人身險(xiǎn)傷殘等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)

人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)核保核賠部2013-07目錄11111121傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)修訂背景1113

新舊標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比新標(biāo)準(zhǔn)解讀傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)修訂背景

《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》與《勞動(dòng)能力鑒定，職工工傷與職業(yè)病致殘等級(jí)》和《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》有較大差異；各地法院對(duì)《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》不接受

2012年3.15期間央視爆光《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》的諸多不合理處目錄11111121傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)修訂背景1113新舊標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比新標(biāo)準(zhǔn)解讀新舊標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比新舊標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比新舊標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比新舊標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)新標(biāo)準(zhǔn)分級(jí)七級(jí)34項(xiàng)十級(jí)281項(xiàng)賠付比例10%、15%、20%、30%、50%、75%、100%10%-100%每級(jí)相差10%涵蓋部位除失明、失聰、失語外，以肢體殘缺及功能障礙為主共8大類：神經(jīng)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和精神功能眼、耳和有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能發(fā)聲和言語的結(jié)構(gòu)和功能心血管、免疫和呼吸系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和功能消化、代謝和內(nèi)分泌系統(tǒng)有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能泌尿和生殖系統(tǒng)有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能神經(jīng)肌肉骨骼和運(yùn)動(dòng)有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能皮膚和有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能ICF介紹

《國際功能、殘疾和健康分類》從身體功能和結(jié)構(gòu)、活動(dòng)和參與及環(huán)境因素三個(gè)方面對(duì)殘疾狀態(tài)進(jìn)行描述，但沒有具體定位功能多處傷殘?jiān)u定原則

新標(biāo)準(zhǔn)目前條款

當(dāng)同一保險(xiǎn)事故造成兩處或兩處以上傷殘時(shí)，應(yīng)首先對(duì)各處傷殘程度分別進(jìn)行評(píng)定，如果幾處傷殘等級(jí)不同，以最重的傷殘等級(jí)作為最終的評(píng)定結(jié)論；如果兩處或兩處以上傷殘等級(jí)相同，傷殘等級(jí)在原評(píng)定基礎(chǔ)上最多晉升一級(jí)，最高晉升至第一級(jí)。同一部位和性質(zhì)的傷殘，不應(yīng)采用本標(biāo)準(zhǔn)條文兩條以上或者同一條文兩次以上進(jìn)行評(píng)定。

若被保險(xiǎn)人因同一意外傷害事故而導(dǎo)致一項(xiàng)以上身體殘疾的，本公司給付附表內(nèi)所對(duì)應(yīng)各殘疾項(xiàng)目保險(xiǎn)金之和。若不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或同一足，本公司僅給付其中較高一項(xiàng)的意外殘疾保險(xiǎn)金。當(dāng)意外殘疾給付的金額累計(jì)達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，本合同終止。治療結(jié)束、鑒定時(shí)機(jī)

新標(biāo)準(zhǔn)目前條款無治療結(jié)束、鑒定時(shí)機(jī)的定義被保險(xiǎn)人因意外傷害事故造成身體殘疾的，應(yīng)在治療結(jié)束后，由司法鑒定機(jī)構(gòu)或其他有殘疾程度鑒定資質(zhì)的醫(yī)療鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)其殘疾程度進(jìn)行鑒定。如自意外傷害事故發(fā)生之日起第一百八十日時(shí)治療仍未結(jié)束，按第一百八十日時(shí)的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定。目錄11111121傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)修訂背景1113新標(biāo)準(zhǔn)解讀

新舊標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比骨折工傷標(biāo)準(zhǔn)J-14身體各部位骨折愈合后無功能障礙10級(jí)新標(biāo)準(zhǔn)4.4胸部損傷導(dǎo)致大于等于4根肋骨骨折10級(jí)7.1顱骨缺損大于等于6平方厘米10級(jí)7.3一上肢三大關(guān)節(jié)中，因骨折累及關(guān)節(jié)面導(dǎo)致一個(gè)關(guān)節(jié)功能部分喪失10級(jí)7.5一下肢三大關(guān)節(jié)中，因骨折累及關(guān)節(jié)面導(dǎo)致一個(gè)關(guān)節(jié)功能部分喪失10級(jí)7.6四肢長骨一骺板以上粉碎性骨折（只適用于兒童）9級(jí)原殘疾表無骨折條目脾損傷道路損傷標(biāo)準(zhǔn)4.10.6d脾破裂修補(bǔ)10級(jí)4.9.6c脾部分切除9級(jí)新標(biāo)準(zhǔn)4.2脾結(jié)構(gòu)損傷腹部損傷導(dǎo)致脾切除8級(jí)腹部損傷導(dǎo)致脾部分切除9級(jí)腹部損傷導(dǎo)致脾破裂修補(bǔ)10級(jí)原殘疾表無脾損傷條目腎損傷原殘疾表無腎損傷條目新標(biāo)準(zhǔn)6.1泌尿系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)損傷腹部損傷導(dǎo)致雙側(cè)腎切除1級(jí)腹部損傷導(dǎo)致一側(cè)腎切除8級(jí)腹部損傷導(dǎo)致一側(cè)腎部分切除9級(jí)腹部損傷導(dǎo)致腎破裂修補(bǔ)10級(jí)肝損傷道路損傷標(biāo)準(zhǔn)4.10.6a胃、腸、消化腺等破裂修補(bǔ)10級(jí)4.9.6a胃、腸、消化腺等部分切除9級(jí)新標(biāo)準(zhǔn)5.2肝結(jié)構(gòu)損傷腹部損傷導(dǎo)致肝切除大于等于75%2級(jí)腹部損傷導(dǎo)致肝切除大于等于50%5級(jí)腹部損傷導(dǎo)致肝部分切除8級(jí)原殘疾表無肝損傷條目

新標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)增加了胃、腸、肺、胰等內(nèi)臟的殘疾條目。手損傷新標(biāo)準(zhǔn)雙手完全缺失4級(jí)雙手完全喪失功能4級(jí)雙手缺失（或喪失功能）大于等于90%5級(jí)雙手缺失（或喪失功能）大于等于70%6級(jí)雙手缺失（或喪失功能）大于等于30%8級(jí)雙手缺失（或喪失功能）大于等于10%9級(jí)原殘疾表10十手指缺失的2級(jí)19一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的4級(jí)25兩手拇指缺失的5級(jí)30一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三個(gè)或三個(gè)以上手指缺失的6級(jí)31一手含拇指或食指有三個(gè)或三個(gè)以上手指機(jī)能永久完全喪失的6級(jí)33一手拇指或食指缺失，或中指、無名指和小指中有二個(gè)或二個(gè)以上手指缺失的7級(jí)34一手拇指及食指機(jī)能永久完全喪失的7級(jí)

手缺失和喪失功能的計(jì)算：一手拇指占一手功能的36%，其中末節(jié)和近節(jié)指節(jié)各占18%；食指、中指各占一手功能的18%，其中末節(jié)指節(jié)占8%，中節(jié)指節(jié)占7%，近節(jié)指節(jié)占3%；無名指和小指各占一手功能的9%，其中末節(jié)指節(jié)占4%，中節(jié)指節(jié)占3%，近節(jié)指節(jié)占2%。一手掌占一手功能的10%，其中第一掌骨占4%，第二、第三掌骨各占2%，第四、第五掌骨各占1%。本標(biāo)準(zhǔn)中，雙手缺失或喪失功能的程度是按前面方面累加計(jì)算的結(jié)果。手損傷足損傷新標(biāo)準(zhǔn)雙足跗跖關(guān)節(jié)以上缺失6級(jí)一足跗跖關(guān)節(jié)以上缺失7級(jí)雙足十趾完全缺失8級(jí)雙足十趾完全喪失功能8級(jí)雙足十趾中，大于等于五趾缺失9級(jí)一足五趾完全喪失功能9級(jí)雙足十趾中，大于等于兩趾缺失10級(jí)原殘疾表十足趾缺失的3級(jí)十足趾機(jī)能永久完全喪失的4級(jí)一足五趾缺失的5級(jí)一足五趾機(jī)能永久完全喪失的6級(jí)脊柱損傷新標(biāo)準(zhǔn)脊柱骨折脫位導(dǎo)致頸椎或腰椎畸形愈合，頸部或腰部活動(dòng)度喪失大于等于75%7級(jí)脊柱骨折脫位導(dǎo)致頸椎或腰椎畸形愈合，頸部或腰部活動(dòng)度喪失大于等于50%8級(jí)脊柱骨折脫位導(dǎo)致頸椎或腰椎畸形愈合，頸部或腰部活動(dòng)度喪失大于等于25%9級(jí)原殘疾表無脊柱損傷條目四肢癱、偏癱、截癱、單癱

四肢癱指雙側(cè)上下肢的癱瘓。病變多在大腦、腦干及脊髓。偏癱指一側(cè)上下肢的癱瘓。又叫半身不遂，病變多在大腦。

截癱指脊髓損傷后，受傷平面以下雙側(cè)肢體感覺、運(yùn)動(dòng)、反射等消失和膀胱、肛門括約肌功能喪失的病癥。

單癱指一個(gè)肢體或肢體的某一部分癱瘓。病變多在脊髓及周圍神經(jīng)。四肢癱（三肢以上肌力小于等于3級(jí))1級(jí)截癱(肌力小于等于2級(jí))且大便和小便失禁1級(jí)四肢癱（二肢以上肌力小于等于2級(jí))2級(jí)偏癱（肌力小于等于2級(jí))2級(jí)截癱（肌力小于等于2級(jí))2級(jí)四肢癱（二肢以上肌力小于等于3級(jí))3級(jí)偏癱（肌力小于等于3級(jí))3級(jí)截癱（肌力小于等于3級(jí))3級(jí)四肢癱（二肢以上肌力小于等于4級(jí))4級(jí)偏癱（一肢肌力小于等于2級(jí))5級(jí)截癱（一肢肌力小于等于2級(jí))5級(jí)單癱（肌力小于等于2級(jí))5級(jí)偏癱（一肢肌力小于等于3級(jí))6級(jí)截癱（一肢肌力小于等于3級(jí))6級(jí)單癱（肌力小于等于3級(jí))6級(jí)偏癱（一肢肌力小于等于4級(jí))7級(jí)截癱（一肢肌力小于等于4級(jí))7級(jí)單癱（肌力小于等于4級(jí))8級(jí)

肌力：為判斷肢體癱瘓程度，將肌力分級(jí)劃分為0-5級(jí)。

0級(jí)：肌肉完全癱瘓，毫無收縮。

1級(jí)：可看到或觸及肌肉輕微收縮，但不能產(chǎn)生動(dòng)作。

2級(jí)：肌肉在不受重力影響下，可進(jìn)行運(yùn)動(dòng)，即肢體能在床面上移動(dòng)，但不能抬高。

3級(jí)：在和地心引力相反的方向中尚能完成其動(dòng)作，但不能對(duì)抗外加的阻力。4級(jí)：能對(duì)抗一定的阻力，但較正常人為低。5級(jí)：正常肌力。肌力大關(guān)節(jié)、肢體功能評(píng)定一上肢三大關(guān)節(jié)中，有兩個(gè)關(guān)節(jié)完全喪失功能7級(jí)一上肢三大關(guān)節(jié)中，有一個(gè)關(guān)節(jié)完全喪失功能8級(jí)二肢完全喪失功能2級(jí)一肢完全喪失功能5級(jí)

肢體喪失功能指意外損傷導(dǎo)致肢體三大關(guān)節(jié)（上肢腕關(guān)節(jié)、肘關(guān)節(jié)、肩關(guān)節(jié)或下肢踝關(guān)節(jié)、膝關(guān)節(jié)、髖關(guān)節(jié)）功能的喪失。

關(guān)節(jié)功能的喪失指關(guān)節(jié)永久完全僵硬、或麻痹、或關(guān)節(jié)不能隨意識(shí)活動(dòng)。雙上肢長度相差大于等于10cm9級(jí)雙上肢長度相差大于等于4cm10級(jí)雙下肢長度相差大于等于8cm7級(jí)雙下肢長度相差大于等于6cm8級(jí)雙下肢長度相差大于等于4cm9級(jí)雙下肢長度相差大于等于2cm10級(jí)智力功能障礙

1、護(hù)理依賴：應(yīng)用“基本日常生活活動(dòng)能力”的喪失程度來判斷護(hù)理依賴程度。2、基本日常生活活動(dòng)是指:（1）穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；（2）移動(dòng)：自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間；（3）行動(dòng)：自己上下床或上下輪椅；（4）如廁：自己控制進(jìn)行大小便；（5）進(jìn)食:自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡:自己進(jìn)行淋浴或盆浴。3、護(hù)理依賴的程度分三級(jí)：（1）完全護(hù)理依賴指生活完全不能自理，上述六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)均需護(hù)理者；（2）大部分護(hù)理依賴指生活大部不能自理，上述六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中三項(xiàng)或三項(xiàng)以上需要護(hù)理者；（3）部分護(hù)理依賴指部分生活不能自理，上述六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中一項(xiàng)或一項(xiàng)以上需要護(hù)理者。顱腦損傷導(dǎo)致極度智力缺損（智商小于等于20），日常生活完全不能自理，處于完全護(hù)理依賴狀態(tài)1級(jí)顱腦損傷導(dǎo)致重度智力缺損（智商小于等于34），日常生活需隨時(shí)有人幫助才能完成，處于完全護(hù)理依賴狀態(tài)2級(jí)顱腦損傷導(dǎo)致重度智力缺損（智商小于等于34），不能完全獨(dú)立生活，需經(jīng)常有人監(jiān)護(hù)，處于大部分護(hù)理依賴狀態(tài)3級(jí)顱腦損傷導(dǎo)致中度智力缺損（智商小于等于49），日常生活能力嚴(yán)重受限，間或需要幫助，處于大部分護(hù)理依賴狀態(tài)4級(jí)智力功能障礙智力缺損IQ值輕度50-70中度35-49重度21-34極度20以下視力障礙雙眼盲目5級(jí)2級(jí)雙眼視野缺損，直徑小于5°2級(jí)雙眼盲目大于等于4級(jí)3級(jí)雙眼視野缺損，直徑小于10°3級(jí)雙眼盲目大于等于3級(jí)4級(jí)雙眼視野缺損，直徑小于20°4級(jí)雙眼低視力大于等于2級(jí)5級(jí)雙眼低視力大于等于1級(jí)6級(jí)級(jí)別低視力及盲目分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)最好矯正視力最好矯正視力低于最低矯正視力等于或優(yōu)于低視力10.30.120.10.05（三米指數(shù)）盲目30.050.02（一米指數(shù)）40.02光感5無光感

如果中心視力好而視野縮小，以中央注視點(diǎn)為中心，視野直徑小于20°而大于10°者為盲目3級(jí)；如直徑小于10°者為盲目4級(jí)。

本標(biāo)準(zhǔn)視力以矯正視力為準(zhǔn)，經(jīng)治療而無法恢復(fù)者。視力障礙

外傷性白內(nèi)障：凡未做手術(shù)者，均適用本條；外傷性白內(nèi)障術(shù)后遺留相關(guān)視功能障礙，參照有關(guān)條款評(píng)定傷殘等級(jí)。外傷性白內(nèi)障10級(jí)聽力障礙雙耳聽力損失大于等于91dB4級(jí)雙耳聽力損失大于等于81dB5級(jí)雙耳聽力損失大于等于71dB6級(jí)一耳聽力損失大于等于91dB8級(jí)一耳聽力損失大于等于56dB，且另一耳聽力損失大于等于41dB9級(jí)一耳聽力損失大于等于71dB9級(jí)雙耳聽力損失大于等于26dB10級(jí)一耳聽力損失大于等于56dB10級(jí)雙側(cè)耳廓缺失5級(jí)一側(cè)耳廓缺失，且另一側(cè)耳廓缺失大于等于50%6級(jí)一側(cè)耳廓缺失8級(jí)一側(cè)耳廓缺失大于等于50%9級(jí)原標(biāo)準(zhǔn)13雙耳聽覺機(jī)能永久完全喪失3級(jí)28一耳聽覺機(jī)能永久完全喪失5級(jí)皮膚瘢痕面部皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕形成，且瘢痕面積大于等于18cm28級(jí)面部皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕形成，且瘢痕面積大于等于12cm2或面部線條狀瘢痕大于等于20cm9級(jí)面部皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕形成，且瘢痕面積大于等于6cm2或面部線條狀瘢痕大于等于10cm10級(jí)皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕形成，且瘢痕面積大于等于全身體表面積的20%8級(jí)皮膚損傷導(dǎo)致瘢痕形成，且瘢痕面積大于等于全身體表面積的5%9級(jí)原殘疾表無瘢痕條目

面部線條狀瘢痕指平均寬3mm、突出或凹陷皮膚1mm以上的面部瘢痕，瘢痕3/4分布于眼瞼口鼻周圍及額部發(fā)跡下2cm，面頰部耳前3cm的部位燒傷頭頸部III度燒傷，面積大于等于全身體表面積的8%2級(jí)頭頸部III度燒傷，面積大于等于全身體