銀行從業(yè)資格第三次訓(xùn)練卷含答案及解析

銀行從業(yè)資格第三次訓(xùn)練卷含答案及解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應(yīng)及時向（）遞交處置及評估報告。A、銀監(jiān)會或派出機構(gòu)B、中國人民銀行C、銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【解析】：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況2、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。A、投資組合理論B、利率平價理論C、無風(fēng)險套利理論【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險。商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是馬柯維茨的投資組合理論。故選A。3、行業(yè)（）的資金應(yīng)當主要來自于企業(yè)所有者或風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。A、啟動階段B、成熟階段C、衰退階段【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】行業(yè)啟動階段的資金應(yīng)當主要來自于企業(yè)所有者或風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。4、當一家銀行面對強大的競爭對手時，應(yīng)采用的營銷策略是（）。A、低成本策略B、專業(yè)化策略C、情感營銷策略【參考答案】：B【解析】：當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，或者面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能是其唯一可行的選擇。5、我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A、核心一級資本B、二級資本C、附屬資本【參考答案】：A【解析】：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級資本來滿足。6、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率C、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算【參考答案】：C【解析】：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。7、關(guān)于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是（）。A、認為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣B、銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限C、金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險的方式出現(xiàn)【參考答案】：A【解析】：超貨幣供給理論出現(xiàn)于20世紀六七十年代。該理論認為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力，因此，銀行資產(chǎn)應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風(fēng)險更多地以系統(tǒng)性風(fēng)險的方式出現(xiàn)，對世界經(jīng)濟的影響更為廣泛。8、下列不是財政政策主要工具的是（）A、變動公債發(fā)行規(guī)模B、公開買賣政府債券C、變動政府收入【參考答案】：B【解析】：本題考查財政政策主要工具，除C外其余都是財政政策工具。9、銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。A、誠實信用B、專業(yè)勝任C、保護商業(yè)秘密和客戶隱私【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。10、下列風(fēng)險因素中，很難被捕捉或準確量化的是（）。A、失業(yè)率指標B、匯率的波動C、實際利率的波動【參考答案】：A【解析】：GDP、CPI、失業(yè)率等指標會對某些金融產(chǎn)品的價格以及多數(shù)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，但這種相關(guān)性很難被捕捉或準確量化。11、如果銀行的資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場利率變化時，銀行可以按照（）來對新貸款定價。A、資金邊際成本B、資金平均邊際成本C、資金最低成本【參考答案】：A【解析】：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所需花費的利息、費用額，因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎(chǔ)較為合適。12、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個方面，其中不包括（）。A、品質(zhì)B、體質(zhì)C、知識【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面。13、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。[2014年6月真題]A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人【參考答案】：A【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。14、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。［2010年10月真題］A、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B、該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。15、下列項目中，不計入資產(chǎn)負債表的為（）。A、貨幣資金B(yǎng)、股本溢價C、投資收入【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)負債表反映的是企業(yè)資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的總體規(guī)模和結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益是資產(chǎn)負債表的基本內(nèi)容。貨幣資金、股權(quán)投資屬于流動資產(chǎn)項目，股本溢價屬于所有者權(quán)益項目，它們都應(yīng)計入資產(chǎn)負債表。D項投資收入是企業(yè)取得的收益，應(yīng)計入利潤表。16、根據(jù)當前的法規(guī)要求，面向（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。A、零售銀行客戶B、私人銀行客戶C、QDⅡ客戶【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】中國銀監(jiān)會于2009年下發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》對股票類理財產(chǎn)品進行了規(guī)范。該通知規(guī)定，對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，17、購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中（）步驟的內(nèi)容。A、實施計劃B、財務(wù)分析C、財務(wù)規(guī)劃【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中實施計劃的步驟。18、商業(yè)銀行根據(jù)本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險管理水平自行選擇操作風(fēng)險計量模型，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為（）。A、90%B、99%C、99.9%【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行用高級計量法計量操作風(fēng)險經(jīng)濟資本時，模型的置信度應(yīng)設(shè)定為99．9%。19、擔(dān)保的充分性和有效性分別指（）。A、法律方面和經(jīng)濟方面B、經(jīng)濟方面和法律方面C、收益方面和風(fēng)險方面【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟方面，即擔(dān)保的充分性。因此，擔(dān)保的充分性和有效性分別指經(jīng)濟方面和法律方面。20、Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A、最高值B、算數(shù)平均值C、加權(quán)平均值【參考答案】：B【解析】：上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。21、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇（）。［2013年6月真題］A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元B、20%的概率得2000元，80%的概率得0元C、1000元的確定收益【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項相對于其他三項而言具有確定收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險，風(fēng)險厭惡者將會選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險。22、國債的風(fēng)險不包括（）。［2010年10月真題］A、再投資風(fēng)險B、通貨膨脹風(fēng)險C、收益風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：國債投資的風(fēng)險因素有：①價格風(fēng)險；②再投資風(fēng)險；③違約風(fēng)險；④贖回風(fēng)險；⑤提前償付風(fēng)險；⑥通貨膨脹風(fēng)險。23、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)活動有（）。[2010年5月真題]A、外幣債券投資的利率風(fēng)險B、交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險C、人民幣貸款的利率風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：巴塞爾委員會《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險和商品風(fēng)險計提資本。由于我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業(yè)銀行需計提資本的市場風(fēng)險主要包括:交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險。24、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）A、同業(yè)代付B、保理融資C、買入反售【參考答案】：B【解析】：指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為25、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力C、不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力【參考答案】：B【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。26、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A、貸款重組B、貸款轉(zhuǎn)讓C、貸款審批【參考答案】：A【解析】：貸款重組是債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，所以A項正確。27、項目可行性報告是（）進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此.項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。A、項目業(yè)主B、貸款人C、擔(dān)保人【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】項目可行性報告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此，項目業(yè)主進行的項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目的可行性研究一般是由項目業(yè)主委托有資格的單位承擔(dān)。28、商業(yè)銀行的薪酬機制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。A、薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B、基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一C、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【參考答案】：B【解析】：薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。29、下列各類市場中不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。［2013年6月真題］A、股票市場B、票據(jù)市場C、回購市場【參考答案】：A【解析】：貨幣市場由同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、貨幣市場基金市場等七部分組成。A項，股票市場屬于資本市場。30、客戶存款金額5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提款，商業(yè)銀行將面臨利率下降的風(fēng)險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風(fēng)險和利率上升的再籌資成本上升的風(fēng)險。此時，利率風(fēng)險表現(xiàn)為（）。A、重新定價風(fēng)險B、基準利率風(fēng)險C、期權(quán)性風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：期權(quán)性風(fēng)險源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款，期權(quán)可以是單獨的金融工具，如場內(nèi)（交易所）交易期權(quán)和場外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。存在期權(quán)性風(fēng)險時，若利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產(chǎn)生不利的影響。31、小李在大學(xué)二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學(xué)貸款5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因為家庭困難，在校期間無力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息是（）。（假設(shè)年利率為7.47%）[2009年10月真題]A、5774.9元B、4774.9元C、5000元【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。這樣一來，小李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本金:5000×（1+7.47%）2=5774.9（元）。32、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。33、某銀行2009年年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于2%，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。A、200B、600C、800【參考答案】：A【解析】：根據(jù)公式：不良貸款率＝(次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款)/各項貸款×100%，得到次級類貸款余額最多為200億元。34、一般認為流動比率應(yīng)在（）以上。A、2：1B、1：1C、1：2【參考答案】：A【解析】：一般認為流動比率應(yīng)在2：1以上。35、為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。A、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》’B、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》C、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》【參考答案】：C【解析】：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，在充分征求意見的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。36、以下關(guān)于金融市場特點表述錯誤的是（）。［2010年10月真題］A、市場交易價格的一致性B、市場交易活動的分散性C、市場商品的特殊性【參考答案】：B【解析】：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。37、根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論B、真實票據(jù)理論C、預(yù)期收入理論【參考答案】：B【解析】：根據(jù)亞當·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實票據(jù)理論”。38、按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。A、期限長短B、投資者所擁有的權(quán)利C、交割時間【參考答案】：B【解析】：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。39、從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項中，屬于風(fēng)險厭惡型的是（）。A、確定的4000元收入B、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元C、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】風(fēng)險厭惡型投資者厭惡風(fēng)險，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。40、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。A、提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B、最大限度的避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值C、持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用主要是最大限度的避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。41、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)屬于（）。A、投資管理服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、現(xiàn)金管理服務(wù)【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。42、20世紀70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進入了（）階段。A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式C、全面風(fēng)險管理模式【參考答案】：B【解析】：答案為c。20世紀70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進入了資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段。43、在我國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（）。A、生產(chǎn)B、投資C、供給【參考答案】：B【解析】：生產(chǎn)、消費、投資是推動經(jīng)濟增長的三駕馬車。在我國，起主要作用的是投資。我國消費者購買力較弱，信用制度不夠完善，大家消費意識較為落后，消費率低于世界平均水平。而投資所占比重遠大于發(fā)達國家。經(jīng)濟增長主要體現(xiàn)為投資推動。44、（）意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進入網(wǎng)上銀行的服務(wù)場所接受銀行服務(wù)。A、網(wǎng)上銀行B、封閉性網(wǎng)絡(luò)C、開放性網(wǎng)絡(luò)【參考答案】：C【解析】：開放性網(wǎng)絡(luò)意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進入網(wǎng)上銀行的服務(wù)場所接受銀行服務(wù)。45、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。A、犯罪主體B、犯罪客體C、犯罪客觀方面【參考答案】：B【解析】：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當負刑事責(zé)任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。46、信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。A、死亡率模型B、線性概率模型C、線性辨別模型【參考答案】：A【解析】：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有:線性概率模型（LinearProbabilityModel）、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel）。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。47、銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細分市場時，所遵循的標準是（）。A、人口因素B、行為因素C、利益因素【參考答案】：B【解析】：行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等，也是銀行根據(jù)客戶對信貸的使用用途細分市場時所遵循的標準。48、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說法正確的是?（）A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰B、省級人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰C、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對違反治安管理的相對人實施拘留【參考答案】：C【解析】：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。49、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是（）。A、轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券B、知識產(chǎn)權(quán)證券化C、住房抵押貸款證券【參考答案】：C【解析】：答案為D。證券化是20世紀金融界最重要的創(chuàng)新之一，世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品——住房抵押貸款證券，由美國政府國民抵押貸款協(xié)會擔(dān)保，并于1970年正式發(fā)行。50、下列關(guān)于商業(yè)銀行放款執(zhí)行部門職責(zé)的表述，錯誤的是（）。A、審核貸款定價水平B、審核放款條件的落實情況C、審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書是否在有效期內(nèi)【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，集中統(tǒng)一辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放，專門負責(zé)對已獲批準的授信業(yè)務(wù)在實際發(fā)放過程中操作風(fēng)險的監(jiān)控和管理工作。其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。包括：銀行內(nèi)部授信業(yè)務(wù)流程是否合規(guī)，批準手續(xù)是否合法、齊備；銀行授信業(yè)務(wù)審批文書是否在有效期內(nèi)；銀行授信文件及其內(nèi)容是否完善；銀行授信檔案中各類文件要素是否一致；是否經(jīng)有權(quán)簽批人簽署意見；等等。②核準放款前提條件51、金融工具的風(fēng)險主要來源之一是（）。A、信用風(fēng)險B、道德風(fēng)險C、經(jīng)營風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。52、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。［2010年5月真題］A、13310B、13210C、13500【參考答案】：A【解析】：根據(jù)復(fù)利終值的計算公式，可得：53、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。[2012年6月真題]A、學(xué)費、住宿費和基本生活費B、學(xué)雜費和生活費的80%C、學(xué)費、住宿費【參考答案】：A【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費或當?shù)厣钯M標準確定有關(guān)生活費用貸款額度。54、下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。A、監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B、評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用C、股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束。55、中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍。A、1B、3C、4【參考答案】：B【解析】：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在一年(含)以上。56、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。A、向銀行管理層披露所處關(guān)系B、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款C、建議其妻子去其他銀行申請貸款【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間關(guān)系．并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時．應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。57、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險管理策略?（）。A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險分散【參考答案】：C【解析】：通過設(shè)定行業(yè)比例，避免貸款過于集中58、下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)B、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況C、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】保護客戶隱私要求從業(yè)人員不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流；B項符合規(guī)定；C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制的必然要求；D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。59、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》強調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)于每年（）月底之前以年度報告的形式對外披露信息。A、1B、4C、12【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》強調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)于每年4月底之前以年度報告的形式對外披露信息。60、關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A、借款合同依法需要變更時，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效B、當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款C、借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、爭并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、商品市場C、金融市場【參考答案】：C【解析】：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。2、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。A、貪污罪B、洗錢罪C、挪用資金罪【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題3、商業(yè)銀行在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是（）。A、組合在戰(zhàn)略層面的重要性B、資產(chǎn)負債率C、經(jīng)濟前景【參考答案】：B【解析】：在確定商業(yè)銀行在組合風(fēng)險限額管理中資本分配的權(quán)重時，需要考慮的因素是組合在戰(zhàn)略層面的重要性、目前的組合集中情況、經(jīng)濟前景、收益率，所以ABD正確，C項錯誤。4、風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除（）風(fēng)險而采取的一系列措施。A、商業(yè)銀行B、企業(yè)財務(wù)C、企業(yè)管理【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施。故選A。5、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A、調(diào)劑短期資金余缺B、增加流動性C、降低風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。6、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、建立銷售任何理財產(chǎn)品（計劃）的分級審核批準制度B、建立必要的委托投資跟蹤審計制度C、其他理財產(chǎn)品（計劃）確定的銷售起點金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品（計劃）【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財產(chǎn)品（計劃）和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。7、下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法，不正確的是（）。A、受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授B、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制C、審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權(quán)審批貸款【參考答案】：C【解析】：審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。8、金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融管理秩序B、各種金融工具C、單位【參考答案】：A【解析】：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。9、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險價值VaR為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。A、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元C、在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】風(fēng)險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素的變化可能對資產(chǎn)價值造成的最大損失。10、在企業(yè)集團授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險，其原因不包括（）。A、集團客戶整體實力更強大B、內(nèi)部集團資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償C、無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業(yè)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險，原因如下：①貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團的其他公司；②內(nèi)部集團資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；③無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。11、關(guān)于合同的法律約束力，下列說法正確的是（）。A、無效合同自始沒有法律約束力B、合同部分無效，則整個合同無效C、無權(quán)處分合同權(quán)利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效【參考答案】：A【解析】：B項，可撤銷合同是一種相對有效的合同，在有撤銷權(quán)的一方行使撤銷權(quán)之前，合同對雙方當事人都是有效的；C項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；D項，無權(quán)處分合同屬于效力待定合同，一旦權(quán)利人拒絕追認，合同自始無效。12、如果客戶在銀行有3筆金額分別為1000萬元、500萬元、500萬元的貸款，則該客戶在銀行有（）。A、三個客戶評級，一個債項評級B、一個客戶評級，一個債項評級C、一個客戶評級，三個債項評級【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人只能有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級。13、個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，貸款實行（）調(diào)查和見客談話制度。A、雙人B、多人C、三人【參考答案】：A【解析】：個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。調(diào)查人對貸款資料的真實性負責(zé)。14、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風(fēng)險評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需要重新評估B、商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度C、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】由于客戶風(fēng)險承受能力的影響因素是在不斷變化的，因此，客戶風(fēng)險類型的評估也應(yīng)根據(jù)實際情況進行調(diào)整，考慮操作可行性與客戶便利性，一般商業(yè)銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行一次風(fēng)險評估。15、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A、寬限期B、持有期C、還款期【參考答案】：C【解析】：還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。16、銀行本票提示付款期限為（）。A、3個月B、10天C、2個月【參考答案】：C【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。17、信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險稱作（）。［2013年11月真題］A、流動性風(fēng)險B、投資項目風(fēng)險C、項目主體風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差，具有流動性風(fēng)險。B項，信托公司風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險，項目的評估結(jié)果和信用增強措施是影響信托產(chǎn)品風(fēng)險的重要因素；C項，投資項目風(fēng)險是指在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源所產(chǎn)生的風(fēng)險；D項，項目主體風(fēng)險是指主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險）在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。18、商業(yè)銀行信貸人員對貸款項目進行市場需求分析時，應(yīng)重點考慮（）。A、項目產(chǎn)品的性能、價格及市場需求量B、項目建設(shè)獲得有權(quán)審批部門的批復(fù)情況C、項目貸款抵質(zhì)押品的質(zhì)量和價格【參考答案】：A【解析】：要了解產(chǎn)品的需求，必須先了解該產(chǎn)品的性能、質(zhì)量和規(guī)格等指標在與國內(nèi)外同類產(chǎn)品的競爭中具有哪些優(yōu)勢和劣勢。產(chǎn)品本身的特征，是其市場競爭成敗的主要因素。19、下列不屬于挪用資金的行為的是（）。A、超期未還型B、非法活動型C、合法活動型【參考答案】：C【解析】：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”“營利活動型”和“非法活動型”。20、公司信貸客戶市場細分的方式不包括（）A、按區(qū)域細分B、按產(chǎn)業(yè)細分C、按等級細分【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等方式對公司信貸客戶進行劃分。三、判斷題（共20題，每題1分）1、只是基于財務(wù)動機，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險。（）【參考答案】：正確【解析】：企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在：……(13)收購其他企業(yè)或者開設(shè)新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯影響，如收購只是基于財務(wù)動機，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系……2、權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為11個類別，針對不同類別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個檔次的不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析3、如果損失的可能性極大，但存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，可以直接把貸款歸為次級類或損失類。（）【參考答案】：錯誤【解析】：雖然損失的可能性極大，但因為存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，應(yīng)當?shù)鹊角闆r更確定時才能把貸款歸為次級類或損失類。4、目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）【參考答案】：錯誤【解析】：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。5、只要客戶企業(yè)的流動比率較高或者呈增長趨勢，就表明企業(yè)償債能力較好或者得到改善。（）【參考答案】：錯誤【解析】：通常，流動比率較高或呈增長趨勢表明企業(yè)償債能力較好