2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理考試題庫精選

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理考試題庫(精選）單選題（共100題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張【答案】D2、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查B.風(fēng)險評級和糾正處置C.外部審計和信息披露D.自我評級和壓力測試【答案】A3、某企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C4、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請B.注冊登記C.注銷登記D.權(quán)屬審核【答案】B5、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）／2]×100％D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)【答案】A6、關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B7、以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價【答案】C8、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是(．)。A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05％中的較高者C.計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】C9、（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險價值【答案】C10、（2018年真題）當(dāng)某個頭寸的累計損失達到或接近（）時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。A.風(fēng)險價值限額B.止損限額C.頭寸限額D.敏感度限額【答案】B11、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A12、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風(fēng)險進行闡述，通過標準的利率沖擊方法計量對經(jīng)濟價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對其所承擔(dān)利率風(fēng)險水平。若不相適應(yīng)時，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。A.降低風(fēng)險水平B.增加一定數(shù)額的資本C.降低風(fēng)險水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為D.增加一定數(shù)額的負債【答案】D13、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息C.改革信貸經(jīng)營管理模式D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C14、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】D15、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行的安全度的風(fēng)險管理階段的是（）。A.負債風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】B16、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風(fēng)險識別時，以下不屬于財務(wù)報表分析的是（）。A.財務(wù)報表是否如實提供會計信息B.財務(wù)報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運能力比率D.有無隨意變更會計處理方法【答案】C17、地址變更登記的申請人是地址（）。A.變更后的土地使用者B.變更前的土地權(quán)利人C.變更后的土地權(quán)利人D.變更前的土地使用者【答案】C18、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=900億元，負債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。A.增加14.36億元B.減少14.22億元C.減少14.63億元D.增加14.22億元【答案】B19、在對外公開上市交易的銀行業(yè)企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務(wù)指標來綜合反映影響貸款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標是（）。A.息稅前利潤/總資產(chǎn)B.銷售額/總資產(chǎn)C.留存收益/總資產(chǎn)D.股票市場價值/債務(wù)賬面價值【答案】C20、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。A.平均存款B.平均貸款C.期望存款D.期望貸款【答案】A21、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。A.債務(wù)人評級B.借款人評級C.債項評級D.客戶評級【答案】D22、以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露的是（）。A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡B.某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的中小企業(yè)貸款C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項分期付款D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信【答案】A23、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險的能力__________。()A.不變；減小；變高B.越低；越?。辉礁逤.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】D24、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年底資產(chǎn)總額為230萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。A.84％B.108％C.83％D.105％【答案】D25、使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。A.商業(yè)銀行流動性相對充足B.可能給運營帶來風(fēng)險C.商業(yè)銀行盈利增加D.商業(yè)銀行安全性降低【答案】A26、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。A.高級管理層B.董事會C.風(fēng)險管理部門D.風(fēng)險管理委員會【答案】C27、某研究機構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險事件的影響，下列選項不正確的是（）。A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低B.銀行儲蓄流動性傳導(dǎo)路徑可能受阻C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險D.個別風(fēng)險也可能會引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險【答案】A28、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為（）。A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總資產(chǎn)B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總負債【答案】A29、以下各風(fēng)險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險標準【答案】A30、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權(quán)證的情況下即發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后不久，張先生不幸車禍身亡導(dǎo)致該筆貸款無法正?；厥铡４瞬僮黠L(fēng)險事件屬于()。A.外部欺詐B.內(nèi)部流程執(zhí)行失敗C.執(zhí)行、交割與流程管理D.內(nèi)部欺詐【答案】B31、下列各項中，（）符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準：A.被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別的，可得該項分值的20%B.在滿足A項的基礎(chǔ)上，被評價項目的過程和對風(fēng)險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%C.在滿足AB的基礎(chǔ)上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%D.在滿足ABC的基礎(chǔ)上，被評價項目在實現(xiàn)風(fēng)險控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%【答案】A32、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進行流動性風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析C.多幣種的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險管理的復(fù)雜程度D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量?【答案】C33、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面,即機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和（）。A.高級管理人員準入B.注冊準入C.產(chǎn)品準入D.區(qū)域準入【答案】A34、中、小直徑管道一般標注管道中心的標高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿坡度下降方向流動的管道，通常標注管底的標高。大直徑管道也較多地采用標注（）。A.管底的標高B.管中的標高C.管頂?shù)臉烁逥.管內(nèi)頂?shù)臉烁摺敬鸢浮緼35、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險進行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心。A.還款記錄B.盈利能力C.還款能力D.還款意愿【答案】C36、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。A.市場準入B.市場約束C.監(jiān)督檢查D.資本監(jiān)管【答案】B37、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。A.管理法治建設(shè)B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險管理技術(shù)D.風(fēng)險控制程序【答案】B38、選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標的基本原則不包括（）。A.相關(guān)性B.可持續(xù)性C.可計量性D.風(fēng)險敏感性【答案】B39、下列關(guān)于外部審計的說法，不正確的是（）。A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務(wù)管理和風(fēng)險管理進行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用B.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】C40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位【答案】C41、（2021年真題）近半年，行為風(fēng)險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險事件的是（）。A.透露客戶個人信息B.誤導(dǎo)性廣告C.不公平交易D.會計處理差錯【答案】D42、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀層面內(nèi)容的是()。A.進入或退出市場的決策是否恰當(dāng)B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)D.投資組合中是否選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)【答案】D43、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設(shè)是()。A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害B.商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時采用較早的日期【答案】B44、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D45、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應(yīng)收賬款總額為240萬元，2010年期末應(yīng)收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.100B.125C.288D.36【答案】D46、下列關(guān)于風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是()。A.國際先進銀行的通行做法是風(fēng)險管理部門不具有獨立性B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險管理部門C.風(fēng)險管理部門無權(quán)參與風(fēng)險管理政策的最終執(zhí)行D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額是風(fēng)險管理部門至關(guān)重要的職責(zé)【答案】A47、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A.技術(shù)外包B.處理程序外包C.業(yè)務(wù)營銷外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D48、商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗是用風(fēng)險價值數(shù)據(jù)與（）進行比較。A.壓力測試結(jié)果B.市場風(fēng)險資本要求C.壓力風(fēng)險價值D.每日損益【答案】D49、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。A.合并報表為預(yù)測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務(wù)C.母公司和子公司的債權(quán)人對企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經(jīng)濟主體D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權(quán)人的分析要求【答案】C50、對于商業(yè)銀行而言，監(jiān)管風(fēng)險是指（）。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險C.由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險D.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險【答案】C51、（2020年真題）下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】B52、風(fēng)機壓出端的測定面要選在（）。A.通風(fēng)機出口而氣流比較穩(wěn)定的直管段上B.盡可能靠近入口處C.盡可能靠近通風(fēng)機出口D.干管的彎管上【答案】A53、下列選項中，屬于行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。A.經(jīng)濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D54、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險評估D.信息披露【答案】D55、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）。A.反洗錢稽核審計制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份識別制度【答案】C56、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D57、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性C.財務(wù)報告檢查D.會計資料規(guī)范性【答案】A58、（）是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。A.外部監(jiān)督機構(gòu)B.財務(wù)控制部門C.法律/合規(guī)部門D.內(nèi)部審計部門【答案】B59、在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.一級資本【答案】A60、下列不屬于內(nèi)部報告內(nèi)容的是（）。A.反映管理情況B.評價整體風(fēng)險狀況C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征D.分析重點風(fēng)險因素【答案】A61、對涉及結(jié)構(gòu)安全和使用功能的重要分部分項工程應(yīng)進行（）。A.局部檢測B.全面檢測C.抽樣檢測D.指定部位檢測【答案】C62、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟資本為5000萬，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）A.-4300萬B.200萬C.-4000萬D.500萬【答案】B63、市場風(fēng)險壓力測試是一種以______為主的風(fēng)險分析與控制手段，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A64、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理C.支付和結(jié)算D.零售經(jīng)紀【答案】C65、下列各項不屬于認可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D66、下列關(guān)于市值重估的說法中，錯誤的是（）。A.市值重估應(yīng)當(dāng)由前臺部門負責(zé)B.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致C.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設(shè)在不完全一致的情況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對、調(diào)整方法D.用于重估的定價因素、估值模型應(yīng)當(dāng)從獨立于前臺的渠道獲取或者經(jīng)過獨立的驗證【答案】A67、Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標是（）。A.流動資產(chǎn)/流動負債B.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)C.(流動資產(chǎn)-流動負債)/總資產(chǎn)D.流動負債/總資產(chǎn)【答案】C68、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％C.一級資本充足率最低資本要求為8％D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】B69、金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)機制是有效風(fēng)險文化的重要內(nèi)容，風(fēng)險承擔(dān)機制中強調(diào)應(yīng)建立一套機制，使員工能夠表達對某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔(dān)心受到報復(fù)的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題是指（）。A.誰產(chǎn)生了風(fēng)險B.升級程序C.明確的后果D.績效考核【答案】B70、下列關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險規(guī)避策略的說法，錯誤的是()。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則C.揚長避短、趨利避害的債務(wù)互換策略D.著重就輕的投資選擇策略【答案】B71、（）年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】D72、下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。A.公司金融B.零售銀行C.零售經(jīng)紀D.商業(yè)銀行【答案】D73、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求A.資本計量和管理B.財務(wù)會計報告C.公司治理情況D.年度重大事項【答案】A74、當(dāng)一宗地有多個土地使用權(quán)人時，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。A.由各共有土地使用權(quán)人分別填寫申請書B.按宗地分別填寫申請書C.按各共有使用權(quán)人的土地情況分別填寫審批表D.應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人雙方共同填寫一份申請書E.審批表以宗地為單位填寫【答案】A75、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D76、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()A.資本監(jiān)管B.市場退出C.監(jiān)督檢查D.市場準入【答案】B77、風(fēng)險評估主要包括對全面風(fēng)險管理框架的評估和()A.整體評估B.控制測試C.資本規(guī)劃D.實質(zhì)性風(fēng)險評估【答案】D78、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。A.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略實踐C.戰(zhàn)略實踐和實現(xiàn)路徑D.戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)條件【答案】A79、以下關(guān)于久期的論述，正確的是(?)。A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】A80、()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C81、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D82、土地他項權(quán)利注銷登記，其注冊登記在宗地原《土地登記卡》上進行，在“登記的其他內(nèi)容及變更登記事項”欄土地他項權(quán)利登記條款上加蓋（）印章。A.終止B.變更C.取消D.注銷【答案】D83、下列不屬于商品價格風(fēng)險中所述的商品的是()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品C.股票D.黃金【答案】D84、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指()。A.聲譽風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】D85、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。A.客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險，債項評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素B.債項違約損失程度，預(yù)期損失C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率D.時間維度，空間維度【答案】A86、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的兩個至關(guān)重要的因素是()。A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平B.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平C.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平【答案】A87、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達到了400多億日元。在該操作風(fēng)險事件中，導(dǎo)致風(fēng)險損失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A88、（）負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D89、因交易員主動持有或提高風(fēng)險敞口所導(dǎo)致的超限是指()。A.主動超限B.被動超限C.實質(zhì)性超限D(zhuǎn).非實質(zhì)性超限【答案】A90、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是()。A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一C.聲譽風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐【答案】B91、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的()和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。A.風(fēng)險類型B.業(yè)務(wù)特點C.風(fēng)險特點D.風(fēng)險事件【答案】A92、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積【答案】A93、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是()。A.追求快速見效，只需考慮短期效果B.系統(tǒng)要大而全，使用國內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務(wù)【答案】C94、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護D.法律糾紛【答案】D95、商業(yè)銀行信息科技部門負責(zé)建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別D.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全【答案】C96、行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素不包括()。A.宏觀經(jīng)濟周期B.財政貨幣政策C.產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D97、下列選項中，關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度C.對于風(fēng)險程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度D.對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，不用監(jiān)測其他變量【答案】D98、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】D99、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是()。A.維持現(xiàn)有的紅利水平B.零容忍度類指標C.收益類指標D.資本類指標【答案】A100、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。A.0.3B.0.6C.0.7D.0.9【答案】B多選題（共50題）1、下列各選項中，屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（）。A.盈利水平下降B.債權(quán)人提前要求兌付C.存款大量流失D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.發(fā)行的股票價格上漲【答案】ABCD2、我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。A.風(fēng)險性B.流動性C.安全性D.效益性E.穩(wěn)定性【答案】BCD3、()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。A.稅務(wù)部門B.中央銀行C.財政部門D.證券監(jiān)督管理部門E.法律部門【答案】BCD4、下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。A.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加B.當(dāng)久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少C.當(dāng)久期缺口為負值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少D.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風(fēng)險暴露量越大【答案】ABD5、全面風(fēng)險管理要素包括()。A.事件識別B.風(fēng)險評估C.控制活動D.內(nèi)部環(huán)境E.信息和交流【答案】ABCD6、單一客戶風(fēng)險監(jiān)測的環(huán)境類指標包括()。A.信用環(huán)境B.政策法規(guī)環(huán)境C.外部重大事件D.公司治理結(jié)構(gòu)E.融資主體的合規(guī)性【答案】ABC7、邊長或直徑在（）的洞口，可用混凝土板內(nèi)鋼筋貫穿洞徑構(gòu)成防護網(wǎng)，網(wǎng)格大于20cm時要另外加密。A.2.5~20cmB.20~50cmC.50~150cmD.150cm以上【答案】C8、巴塞爾委員會提出的交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法包括(?)。A.加權(quán)平均法B.標準法C.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法D.遠期風(fēng)險暴露法E.內(nèi)部模型法【答案】BC9、內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險主要包括（）。A.財務(wù)/會計錯誤B.文件/合同缺陷C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.錯誤監(jiān)控/報告E.結(jié)算/支付錯誤【答案】ABCD10、（）強調(diào)的是公司向股東分配股利的前提條件，目的是為了維護公司的財產(chǎn)基礎(chǔ)及其信用能力。A.按法定順序分配的原則B.非有盈余不得分配原則C.同股同權(quán).同股同利原則D.公司持有的本公司股份不得分配利潤原則【答案】B11、企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有(?)。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析B.行業(yè)的競爭力分析C.行業(yè)監(jiān)管政策分析D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析E.行業(yè)周期性分析【答案】BC12、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險評估說法正確的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與其內(nèi)部資本充足評估程序相互銜接和配合的完善的全面風(fēng)險管理框架C.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負有間接的責(zé)任D.針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響E.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風(fēng)險評估負有直接的責(zé)任【答案】ABD13、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。A.本期貸款余額等基本情況B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例【答案】ABCD14、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件。A.洗錢B.錯誤監(jiān)控/報告C.政治風(fēng)險D.違反用工法E.自然災(zāi)害【答案】AC15、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)D.維持市場信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】ABD16、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞()等所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。A.走私犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.貪污賄賂犯罪E.金融詐騙犯罪【答案】ABCD17、風(fēng)險外部報告的內(nèi)容包括（）。A.總結(jié)專項風(fēng)險工作B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征D.評價整體風(fēng)險狀況E.提出風(fēng)險管理的措施建議【答案】B18、合同是從（）明確當(dāng)事人之間特定權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的文件。A.協(xié)議上B.法律上C.政府備案上D.意見一致上【答案】B19、財務(wù)報表分析主要是對()進行分析。A.資產(chǎn)負債表B.人事安排表C.損益表D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表E.現(xiàn)金流量表【答案】AC20、從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督與評價E.改進【答案】ABC21、下列屬于情景分析中宏觀情景的是（）。A.社會B.經(jīng)濟C.法律D.流程E.人員【答案】ABC22、商業(yè)銀行對抵押擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項有()。A.抵押物登記B.抵押權(quán)的實現(xiàn)C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移D.可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類E.抵押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容【答案】ABCD23、商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.外包管理團隊【答案】BD24、大規(guī)格風(fēng)管是指圓形風(fēng)管直徑大于（）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】A25、在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立的機構(gòu)有（）。A.信用風(fēng)險委員會B.市場風(fēng)險委員會C.操作風(fēng)險委員會D.資產(chǎn)負債委員會E.董事會審計委員會【答案】ABCD26、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素有()。A.資本實力B.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績C.壓力測試結(jié)果D.工作人員的年齡E.內(nèi)部控制水平【答案】ABC27、國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。A.國家信用風(fēng)險評級B.對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級D.對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件發(fā)生概率的估計E.事件風(fēng)險評級【答案】ABCD28、代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)C.代理保險業(yè)務(wù)D.代理證券業(yè)務(wù)E.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】ABCD29、法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。A.信貸審查B.信貸審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理E.信貸復(fù)核【答案】ABCD30、不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準備包括（）。A.一般準備B.重估準備C.專項準備D.特別準備E.特種準備【答案】AC31、影響系統(tǒng)性風(fēng)險的因素包括（）。A.宏觀經(jīng)濟因素B.行業(yè)因素C.企業(yè)財務(wù)因素D.企業(yè)非財務(wù)因素E.區(qū)域因素【答案】AB32、在建設(shè)項目的組織系統(tǒng)中，常用的組織結(jié)構(gòu)模式有（）。A.線性組織結(jié)構(gòu)B.矩陣組織結(jié)構(gòu)C.職能組織結(jié)構(gòu)D.項目組織結(jié)構(gòu)E.項目合同結(jié)構(gòu)確認答案【答案】ABC33、室內(nèi)雨水管安裝完畢后，做灌水試