2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共100題）1、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】A2、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C3、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D4、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C5、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A6、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元【答案】A7、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C8、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)【答案】B9、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D10、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A.能轉(zhuǎn)讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取【答案】D11、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】A12、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費(fèi)，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補(bǔ)償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人【答案】D13、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C14、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D15、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門B.銀行保險監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會D.人民銀行【答案】A16、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強(qiáng)度測試【答案】A17、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D18、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B19、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A20、（2018年真題）目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B21、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C22、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D23、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A24、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。A.單利與復(fù)利B.通貨膨脹率C.收益率D.時間【答案】D25、我國境內(nèi)股票市場不包括()。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.主板市場C.科創(chuàng)板市場D.五板市場【答案】D26、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制【答案】C27、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B28、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C29、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】A30、（）對建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用的使用負(fù)總責(zé)。A.分包單位B.轉(zhuǎn)包單位C.發(fā)包單位D.工程總承包單位【答案】D31、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時間越長，效益越大。A.年金B(yǎng).普通年金C.復(fù)利D.單利【答案】C32、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計息一次B.年利率14.3%，每月計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率15%，每年計息一次【答案】D33、（2018年真題）在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為（）。A.無法判斷B.風(fēng)險中立型C.風(fēng)險厭惡型D.風(fēng)險偏好型【答案】C34、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.A.房貸B.學(xué)費(fèi)C.生活費(fèi)D.房租【答案】A35、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B36、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費(fèi)支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C37、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入【答案】C38、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲蓄【答案】C39、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B40、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C41、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數(shù)值)A.7％B.-2％C.12％D.2％【答案】B42、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。A.工會民主監(jiān)督B.社會輿論監(jiān)督C.上級部門監(jiān)督D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督【答案】C43、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B44、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B45、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B46、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女【答案】D47、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A48、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機(jī)構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】B49、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅C.運(yùn)輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進(jìn)口的原油免征資源稅【答案】A50、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證【答案】B51、（2018年真題）下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。A.保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)B.投保人和被保險人不能是同一人C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人【答案】B52、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D53、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。A.投資顧問收費(fèi)信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權(quán)D.收益分配方式【答案】B54、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求【答案】D55、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設(shè)行政主管部門申請領(lǐng)?。ǎ?；但是，國務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。A.安全生產(chǎn)許可證B.規(guī)劃許可證C.施工許可證D.排污許可證【答案】C56、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任【答案】D57、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A.通貨緊縮B.心理認(rèn)知C.通貨膨脹D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】A58、關(guān)于客戶的理財目標(biāo)，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B59、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財計劃C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)D.替客戶進(jìn)行投資操作【答案】C60、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當(dāng)向作業(yè)人員提供安全防護(hù)用具和安全防護(hù)服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知【答案】B61、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數(shù)【答案】C62、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D63、（）由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備案，在公布國家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D.國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】C64、（2017年真題）家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心是（）。A.建立應(yīng)急基金B(yǎng).增收節(jié)支C.現(xiàn)金管理D.債務(wù)管理【答案】D65、（2017年真題）通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B66、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無限連帶責(zé)任【答案】D67、（2018年真題）購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C68、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是()。A.債務(wù)規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.健身規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃【答案】C69、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品【答案】C70、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.兒女補(bǔ)貼【答案】D71、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D72、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場交易機(jī)制中最重要的是價格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】D73、理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A74、下列哪一項不屬于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B75、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D76、（2020年真題）對于財務(wù)規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A77、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D78、隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A79、個人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D80、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復(fù)制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A81、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.債券型理財產(chǎn)品【答案】B82、一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】C83、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。A.2B.5C.1D.3【答案】D84、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B85、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D86、假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B87、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）A.自然災(zāi)害B.客戶的投資金額和占比C.客戶的風(fēng)險偏好D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度【答案】A88、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元【答案】C89、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】B90、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式【答案】A91、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動能力鑒定B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級D.勞動能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會保險行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】C92、理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。A.理財價值觀因人而異B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀【答案】B93、當(dāng)（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B94、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D95、（2017年真題）家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運(yùn)用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經(jīng)營性比率【答案】A96、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是()。A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加【答案】D97、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B98、（2017年真題）國債的風(fēng)險一般不包括（）。A.再投資風(fēng)險B.價格風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D99、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A100、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進(jìn)而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D多選題（共50題）1、分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。其收益風(fēng)險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用C.保險公司制定的預(yù)定死亡率D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD2、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個人理財客戶的是（）。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王D.16周歲輟學(xué)在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉【答案】AB3、在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有()。A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風(fēng)險C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核E.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配【答案】ABCD4、企業(yè)和施工現(xiàn)場的事故處理應(yīng)按（）兩類進(jìn)行處置。A.事故原因B.事故地點C.等級事故D.事故時間E.未造成人員傷亡的一般事故【答案】C5、（2021年真題）Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工具，其中Excel軟件是金融機(jī)構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工具。它集查表法與查財務(wù)計算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準(zhǔn)確的計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果，Excel表財務(wù)功能主要包括（）函數(shù)。A.內(nèi)部收益率B.現(xiàn)值C.利率D.終值E.年金【答案】ABCD6、安裝單位應(yīng)當(dāng)在建筑起重機(jī)械安裝（拆卸）前（）個工作日內(nèi)通過書面形式、傳真或者計算機(jī)信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設(shè)主管部門。A.2B.4C.6D.8【答案】A7、（2018年真題）對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。A.相對當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯【答案】BCD8、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有()。A.黃金具有一定的流動性風(fēng)險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD9、對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。A.有定期存款較高利息收入的特征B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征E.—般比同期限的定期存款利率高【答案】AB10、（2018年真題）金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】BCD11、（2017年真題）下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A.商業(yè)銀行B.保險機(jī)構(gòu)C.證券公司D.基金公司E.證券交易所【答案】ABCD12、（2018年真題）法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.依法成立B.必須擁有50人以上的股東C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)【答案】ACD13、債券的發(fā)行與付息的方式有()。A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息【答案】BCD14、對重大、特別重大生產(chǎn)安全事故有責(zé)任的單位主要負(fù)責(zé)人，（）不得擔(dān)任本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。A.5年之內(nèi)B.10年之內(nèi)C.終身D.視情況而定【答案】C15、教育規(guī)劃包括（）。A.長期教育規(guī)劃B.短期教育規(guī)劃C.子女教育規(guī)劃D.客戶自身教育規(guī)劃E.高等教育規(guī)劃【答案】CD16、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。A.3個月B.4個月C.6個月D.9個月E.12個月【答案】ACD17、違反本法規(guī)定,特種設(shè)備使用單位未對其使用的特種設(shè)備進(jìn)行經(jīng)常性維護(hù)保養(yǎng)和定期自行檢查,或者未對其使用的特種設(shè)備的安全附件、安全保護(hù)裝置進(jìn)行定期校驗、檢修，并作出記錄。違反上述規(guī)定的，責(zé)令限期改正；逾期未改正的，責(zé)令停止使用有關(guān)特種設(shè)備，處（）萬元以上10萬元以下罰款。A.1B.2C.3D.5【答案】A18、（2017年真題）客戶的財務(wù)信息包括（）。A.家庭婚姻狀況B.子女教育信息C.保險賬戶情況D.投資情況E.儲蓄情況【答案】CD19、（2021年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）A.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)D.境外個人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)【答案】AB20、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有（）。A.信用風(fēng)險B.投機(jī)風(fēng)險C.周期風(fēng)險D.損失即高虧的極端風(fēng)險E.政府干預(yù)風(fēng)險【答案】ABCD21、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD22、根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。A.綜合理財服務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財顧問業(yè)務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】AD23、基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD24、（2018年真題）下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（）。A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)【答案】ABCD25、（2018年真題）關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)【答案】AB26、王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（）。A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有【答案】ABC27、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD28、下列關(guān)于債券的敘述，正確的有（）。A.金融債券的信用風(fēng)險最小B.附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券C.長期債券是指償還期限在5年以上的債券D.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌E.再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險【答案】BD29、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。A.有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的組織機(jī)構(gòu)E.有自己的名稱【答案】ABCD30、設(shè)置救援指揮部、救援和醫(yī)療急救站時應(yīng)考慮（）等因素A.地點B.位置C.路段D.條件E.標(biāo)色【答案】ABCD31、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題【答案】BCD32、關(guān)于個人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B.個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C.清算期間，個人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)E.個人獨(dú)資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償【答案】AD33、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌交易B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD34、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC35、確定理財目標(biāo)所遵循的SMART原則是指（）。A.具體明確（Specific）B.實事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.可以量化和檢驗的（Measurable）E.有時限和先后順序（Time-binding）【答案】ABCD36、（2017年真題）下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。