保險(xiǎn)學(xué)概論課件9

第九章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的分類-人身意外傷害（AccidentInsurance）人身保險(xiǎn)（PersonalInsurance）：-壽險(xiǎn)（LifeInsurance）-健康醫(yī)療險(xiǎn)（HealthInsurance）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（PropertyInsurance）：財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)（LossInsurance）責(zé)任保險(xiǎn)（LiabilityInsurance）信用和保證保險(xiǎn)(CreditandBondInsurance)火災(zāi)保險(xiǎn)（FireInsurance）海上保險(xiǎn)（MarineInsurance）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（AutomotiveVehicleInsurance）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（Agriculture

Insurance

）工程保險(xiǎn)（EngineeringInsurance

）內(nèi)陸貨物運(yùn)輸險(xiǎn)（CargoInsurance）

財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)（PublicLI）產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)（ProductsLI）雇主責(zé)任險(xiǎn)（EmployersLI）職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)（ProfessionalLI）信用和保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)（CreditInsurance）—車貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)、雇員忠誠(chéng)險(xiǎn)—出口信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)（BondInsurance)二者區(qū)分的必要性

(4)費(fèi)率構(gòu)成不同(1)給付與賠償(2)危險(xiǎn)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)技術(shù)不同，決定現(xiàn)金儲(chǔ)備多少(3)期限長(zhǎng)與短之分統(tǒng)計(jì)資料誤差大小和風(fēng)險(xiǎn)因素的多少財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義與特征財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)含義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特征財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)含義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)以及有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，包括各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則僅指各種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的是各種具體的財(cái)產(chǎn)物資，如火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)等?？梢姡瑥V義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是較高層級(jí)的概念，狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有機(jī)組成部分。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征基本特征廣泛性、補(bǔ)償性、復(fù)雜性、不對(duì)等性比較特征與人身保險(xiǎn)在職能、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)、合同性質(zhì)、保險(xiǎn)期限、經(jīng)營(yíng)技術(shù)上不同人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別基本職能不同保險(xiǎn)標(biāo)的不同保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)不同保險(xiǎn)期限不同經(jīng)營(yíng)技術(shù)不同儲(chǔ)蓄性不同基本職能不同1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2.人身保險(xiǎn)的基本職能保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)標(biāo)的不同1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益2.人身保險(xiǎn)的標(biāo)的被保險(xiǎn)人的生命和身體3.人身保險(xiǎn)不存在的概念沒有保險(xiǎn)價(jià)值的概念沒有損失補(bǔ)償原則不存在重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t沒有代位求償原則保險(xiǎn)金稱為給付而不叫賠償保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)不同1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定。2.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額參照投保人的保險(xiǎn)需求和繳費(fèi)能力，由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商約定。保險(xiǎn)期限不同1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年2.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般是長(zhǎng)期保險(xiǎn)，特別是人壽保險(xiǎn)，可長(zhǎng)達(dá)幾十年經(jīng)營(yíng)技術(shù)不同1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失概率相對(duì)缺乏規(guī)律性，經(jīng)營(yíng)較不穩(wěn)定2.人身保險(xiǎn)的費(fèi)率計(jì)算采用精算，死亡概率較為穩(wěn)定，因此經(jīng)營(yíng)比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)穩(wěn)定儲(chǔ)蓄性不同1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限短，沒有儲(chǔ)蓄性2.人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)帶有儲(chǔ)蓄性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失間接損失使用價(jià)值的喪失和額外費(fèi)用的支出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保方式與賠償方式第一損失保險(xiǎn)及其賠償方式不定值保險(xiǎn)及其賠償方式定值保險(xiǎn)及其賠償方式重置價(jià)值保險(xiǎn)及其賠償方式財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保方式與賠償方式第一損失保險(xiǎn)及其賠償方式第一危險(xiǎn)保險(xiǎn)小于或等于保險(xiǎn)金額的損失大于保險(xiǎn)金額的損失由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)賠償時(shí)不再考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值之間的比例適用于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)及其賠償方式保單上不列明保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，只列明保險(xiǎn)金額作為最高賠償金額不足額投保按投保比例進(jìn)行比例賠償定值保險(xiǎn)及其賠償方式保單中列明當(dāng)事人雙方事先約定的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值將保險(xiǎn)標(biāo)的的約定價(jià)值作為保險(xiǎn)金額發(fā)生全部損失，按保險(xiǎn)金額賠付發(fā)生部分損失，按保險(xiǎn)標(biāo)的的受損程度賠付賠款=保險(xiǎn)金額*（合理市價(jià)-殘值）/合理市價(jià)適用于貨物運(yùn)輸險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)重置價(jià)值保險(xiǎn)及其賠償方式保險(xiǎn)雙方按保險(xiǎn)標(biāo)的重置價(jià)值確定保險(xiǎn)金額適用于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和工程保險(xiǎn)重置價(jià)值保險(xiǎn)及其賠償方式保險(xiǎn)金額大于等于損失發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的重置價(jià)值——按重置價(jià)值賠償賠償方式賠款=（保險(xiǎn)金額/損失發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的重置價(jià)值）*損失

保險(xiǎn)金額小于損失發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的重置價(jià)值

——按比例賠償方式賠償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種—財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)內(nèi)陸貨物運(yùn)輸險(xiǎn)

運(yùn)輸工具險(xiǎn)

工程保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)及其特征簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)——指存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（最常見的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）其特點(diǎn)如下：保險(xiǎn)標(biāo)的只能存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下。所承保財(cái)產(chǎn)的地址不得隨意變動(dòng)。保險(xiǎn)標(biāo)的十分繁雜、承保危險(xiǎn)相當(dāng)廣泛。承保風(fēng)險(xiǎn)—中國(guó)火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)（包括火災(zāi)、爆炸、雷電）各種自然災(zāi)害有關(guān)意外事故施救費(fèi)用除外風(fēng)險(xiǎn)—中國(guó)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為；核子污染；被保險(xiǎn)人的故意行為；各種間接損失；保險(xiǎn)標(biāo)的本身的缺陷、保管不善而致的損失等險(xiǎn)種

企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)器損害險(xiǎn)等

理賠方式

英國(guó)：特別分?jǐn)倵l款

兩種條件分?jǐn)偯绹?guó)：共保條款比例分配條款四分之三損失條款四分之三價(jià)值條款三分之二空屋條款

特別分?jǐn)倵l款SpecialConditionofAverageClause75％為限，鼓勵(lì)購買足額保險(xiǎn)（因?yàn)閷?duì)于火災(zāi)發(fā)生，一般只會(huì)產(chǎn)生局部性損失）當(dāng)保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值的75％時(shí)，實(shí)行比例分?jǐn)偡椒ㄙr償當(dāng)保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值的75％時(shí)，則按實(shí)際金額進(jìn)行賠償

比例分?jǐn)傆?jì)算方法為：賠款＝實(shí)際保險(xiǎn)金額／實(shí)際價(jià)值＊損失額

兩種條件分?jǐn)俆woConditionsofAverageClause用于承保公共倉庫，有單一和統(tǒng)保（一張保單承保的貨物分別在兩個(gè)倉庫中）之分則單一保單先賠，再用統(tǒng)保保單賠償例如：保單1承保A倉庫，保額1000萬元，保單2承保A+B倉庫，保額3000萬元，A中由于發(fā)生火災(zāi)損失500萬元，倉庫內(nèi)貨物的實(shí)際價(jià)值為A倉2000萬元，B倉4000萬元。

答案保單1先賠，按比例分?jǐn)?，因?yàn)闆]有達(dá)到特別分?jǐn)偟臈l件（1000／2000＝50％<75%）則

1000／2000＊500＝250保單2后賠，由于保單1已經(jīng)對(duì)A倉的貨物承保了1000萬元的保額，則必須扣除，因而此時(shí)保單2所承保的貨物的實(shí)際價(jià)值變?yōu)椋?000＋4000－1000＝5000），此時(shí)仍未達(dá)到特別分?jǐn)倵l件，（3000／5000＝60％<75％），仍用比例分?jǐn)偡椒?，則3000／5000＊250＝150則由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償為（250＋150＝400萬元），剩余部分自擔(dān)。

共保條款CoinsuranceClause類似于英國(guó)的特別分?jǐn)倵l款，也是旨在鼓勵(lì)進(jìn)行足額保險(xiǎn)當(dāng)保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值的80％時(shí)，實(shí)行特別比例分?jǐn)偡椒ㄙr償當(dāng)保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值的80％時(shí)，則按實(shí)際金額進(jìn)行賠償

比例分配條款ProRataDistributionClause對(duì)于儲(chǔ)存于不同地點(diǎn)的一批貨物，按每一地點(diǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值占全部?jī)r(jià)值的比例確定其保險(xiǎn)金額。如甲、乙、丙三處貨物的財(cái)產(chǎn)價(jià)值分別為10、15、25萬元，總保額為30萬元，則每一個(gè)保額分別為（10／50＊30、15／50＊30、25／50＊30），即（6、9、15）四分之三損失條款Three-fourths-lossClause如5萬元保額，損失4萬元，則獲得3萬元（3／4＊4）

四分之三價(jià)值條款Three-fourths-valueClause如7萬元保額，價(jià)值8萬元，則6萬（3／4＊8）以下獲賠

三分之二空屋條款

Two-thirds-vacancyClause空屋時(shí)只賠保額的2／3

海上保險(xiǎn)（MarineInsurance）

保障的風(fēng)險(xiǎn)：海上風(fēng)險(xiǎn)（自然災(zāi)害和意外事故）；外來風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)——如偷竊特殊風(fēng)險(xiǎn)——如戰(zhàn)爭(zhēng)和罷工海上保險(xiǎn)承保標(biāo)的：船舶、貨物、運(yùn)費(fèi)，后擴(kuò)大到所有人、利害關(guān)系人的賠償責(zé)任險(xiǎn)種與險(xiǎn)別：險(xiǎn)種——運(yùn)輸工具、貨物、運(yùn)費(fèi)；險(xiǎn)別——基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)基本險(xiǎn)：在I.C.C.舊條款中

平安險(xiǎn)FPAFreefromparticularaverage，自然災(zāi)害造成的全部損失，不包含部分損失——單獨(dú)海損，意外事故造成的全部損失與部分損失——共同海損水漬險(xiǎn)WAWithparticularaverage，平安險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加上自然災(zāi)害造成的部分損失一切險(xiǎn)ARAllRisk，水漬險(xiǎn)加上11種外來風(fēng)險(xiǎn)造成的全部損失和部分損失，如滲漏、串味等，6種特別附加和2種特殊附加

在I.C.C.新條款中

A、B、C、三個(gè)條款分別取代一切險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、平安險(xiǎn)

Attention：雖然取代，但不完全相同，均有或小或大的差異

附加險(xiǎn)：一般、特別、特殊附加

保障的損失

全部損失（TLTotalLoss）：實(shí)際全損（ATLActualTL）推定全損（CTLConstructiveTL）部分損失（PLPartialLoss）：?jiǎn)为?dú)海損（ParticularAverage）共同海損（GeneralAverage）實(shí)際全損實(shí)體滅失喪失價(jià)值失去所有權(quán)（船舶失蹤2個(gè)月）推定全損實(shí)體未毀但失去價(jià)值或修復(fù)費(fèi)用超過本身所能擁有的價(jià)值；喪失所有權(quán)且收回成本高結(jié)果：全賠——委付給保險(xiǎn)人；部分賠委付的條件：書面或口頭由保險(xiǎn)人承諾；不附帶任何條件；不撤回；代位權(quán)歸保險(xiǎn)人單獨(dú)海損由承保風(fēng)險(xiǎn)引起的船或貨物的損失條件：只涉及標(biāo)的本身，不涉及費(fèi)用損失意外、偶然的船方、貨方或利益方單方受損，如海水進(jìn)倉，只有貨物受損賠償：不賠；某些特定風(fēng)險(xiǎn)賠；按約定金額或一定百分比賠；全賠共同海損條件：不可避免，實(shí)際存在；費(fèi)用的產(chǎn)生是由于為解決共同危難的合理措施；費(fèi)用是額外支出的、人為的；措施必有效共同海損犧牲和共同海損費(fèi)用共同海損與單獨(dú)海損的區(qū)別原因不同GA是人為的、故意的；PA是意外的、偶然的；承擔(dān)方式不同GA共同分擔(dān)；PA自行承擔(dān)；順序有別先有PA再有GAGA是PA繼續(xù)發(fā)展的結(jié)果費(fèi)用

施救費(fèi)用（SueandLabourCharges）救助費(fèi)用（SalvageCharges）續(xù)運(yùn)費(fèi)用（ForwardingExpenses）

施救費(fèi)用行為人：被保險(xiǎn)人或其代理人或受讓人另設(shè)一保額為賠償上限（與保險(xiǎn)標(biāo)的的保額不沖突）損失由承保風(fēng)險(xiǎn)引起救助費(fèi)用行為人是與被保險(xiǎn)人有利益關(guān)系的第三方（保險(xiǎn)人也除外）自愿而非雇傭有實(shí)際效果施救費(fèi)用與救助費(fèi)用的區(qū)別

施救費(fèi)用救助費(fèi)用被保險(xiǎn)人利益關(guān)系的第三方必定賠有效果才賠另設(shè)一保額限定不超過財(cái)產(chǎn)價(jià)值總與共同海損在一起—行為主體給付報(bào)酬賠償責(zé)任特別之處續(xù)運(yùn)費(fèi)用

涉及共同海損和救助時(shí)，按其規(guī)定處理；否則不賠

我國(guó)狀況

對(duì)于海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)其條款按I.C.C.舊條款所述另有責(zé)任起訖條款：對(duì)于正常運(yùn)輸，責(zé)任采用“倉至倉條款”對(duì)于非正常運(yùn)輸，責(zé)任采用“擴(kuò)展責(zé)任條款”和“航程終止條款”但以上兩者繼續(xù)負(fù)責(zé)的時(shí)間最多不超過貨物在最后卸載處全部卸離后的60天索賠有效期：貨物在最后卸載處全部卸離后起2年之內(nèi)對(duì)于船舶保險(xiǎn)，有全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)“倉至倉條款”規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任從貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)港發(fā)貨人的倉庫時(shí)開始到貨物運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的目的港收貨人的倉庫時(shí)為止?！皵U(kuò)展責(zé)任條款”如發(fā)生被保險(xiǎn)人無法控制的繞行、卸貨或轉(zhuǎn)運(yùn)，則必通知保險(xiǎn)人，并在必要時(shí)補(bǔ)交保費(fèi)，則保單繼續(xù)有效?！昂匠探K止條款”若由于被保險(xiǎn)人無法控制的原因，在未抵達(dá)保單載明的目的地前，運(yùn)輸合同終止，或航程先于保險(xiǎn)責(zé)任終止，必通知保險(xiǎn)人，并在必要時(shí)補(bǔ)交保費(fèi)，則保單繼續(xù)有效。我國(guó)遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)目前，國(guó)資公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率上升，但賠付率同時(shí)也大幅上升，說明業(yè)務(wù)質(zhì)量較差；而外資公司雖然所占市場(chǎng)份額較小，不足1%，但賠付率相對(duì)較低，說明業(yè)務(wù)質(zhì)量較好。運(yùn)輸工具險(xiǎn)

含義機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具險(xiǎn)——含義保險(xiǎn)標(biāo)的以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的工具承保責(zé)任各類交通運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失運(yùn)輸工具所有者采取施救、保護(hù)措施而支出的合理費(fèi)用運(yùn)輸工具險(xiǎn)——分類機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)金額和賠償限額免賠額規(guī)定無賠款優(yōu)待附加險(xiǎn)【注】車險(xiǎn)改革后各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款有所不同，此處介紹通常情形機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)——保險(xiǎn)責(zé)任基本險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任意外事故（其中，碰撞是最主要的）自然災(zāi)害施救和保護(hù)費(fèi)用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)——保險(xiǎn)責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接毀損機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)——保險(xiǎn)期限一般為一年自保單載明生效之日零時(shí)起，至保險(xiǎn)期限屆滿之日24時(shí)止機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)——保險(xiǎn)金額車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí)的新車購置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額最高不超過投保時(shí)的新車購置價(jià)第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額每次事故最高賠償限額，分5萬、10萬、20萬、30萬、50萬、100萬元六個(gè)賠償檔次被保險(xiǎn)人可以自愿選擇投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)——免賠根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率：車損險(xiǎn)三責(zé)險(xiǎn)負(fù)全部責(zé)任的，免賠15%

20%負(fù)主要責(zé)任的，免賠10%15%負(fù)同等責(zé)任的，免賠8%10%負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%5%機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)——附加險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)2006年7月1日起施行交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)差異一是賠償原則不同根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)差異二是保障范圍不同除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)差異三是具有強(qiáng)制性根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35％）交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)差異四是根據(jù)《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額現(xiàn)行費(fèi)率交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額由原來的６萬元提高到１２.２萬，整體費(fèi)率平均下調(diào)了６.８％。新版交強(qiáng)險(xiǎn)自2008年2月起實(shí)施至今交強(qiáng)險(xiǎn)現(xiàn)行的基礎(chǔ)費(fèi)率共分43種，家庭自用車、非營(yíng)業(yè)客車、營(yíng)業(yè)客車、非營(yíng)業(yè)貨車、營(yíng)業(yè)貨車、特種車、摩托車、拖拉機(jī)和掛車9大類43小類車型實(shí)行不同費(fèi)率。如6座以下家庭自用汽車全國(guó)統(tǒng)一的基礎(chǔ)費(fèi)率為每年950元2009年7月1日開始連續(xù)三年未發(fā)生事故的車主可享受最大30%的費(fèi)率下浮優(yōu)惠。機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額20072008死亡傷殘賠償限額50000110000醫(yī)療費(fèi)用賠償限額800010000財(cái)產(chǎn)損失賠償限額20002000被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任

機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額20072008死亡傷殘賠償限額1000011000醫(yī)療費(fèi)用賠償限額16001000財(cái)產(chǎn)損失賠償限額400100被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任

船舶保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)江河湖上的全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)責(zé)任（機(jī)身、第三者責(zé)任、旅客法定責(zé)任）取決于