跨境電商-銀行跨境收款系統(tǒng)解決方案

跨境收款系統(tǒng)解決方案跨境電商銀行SwiftPass跨境收款系統(tǒng)解決方案SwiftPass目錄1. 背景 32. 目標(biāo) 33. 方案說(shuō)明 43.1. 角色定義 43.2. 方案介紹 43.2.1. 業(yè)務(wù)流程 53.2.2. 關(guān)于商戶KYC 63.2.3. 關(guān)于境外賬戶開(kāi)戶 63.2.4. 關(guān)于境外電商平臺(tái)信息 63.2.5. 關(guān)于資金入境 63.2.6. 關(guān)于系統(tǒng)數(shù)據(jù) 73.3. 技術(shù)方案 73.3.1. 業(yè)務(wù)序列 73.3.2. 系統(tǒng)架構(gòu) 83.3.3. 系統(tǒng)功能 8

背景2019年中國(guó)跨境電商交易額約1.2萬(wàn)億美元，占貿(mào)易總額約25%左右，跨境電商收款成為中國(guó)商戶在海外收款以及如何結(jié)算到國(guó)內(nèi)成為最需要解決的問(wèn)題。針對(duì)此類(lèi)問(wèn)題，跨境電商必不可少的金融方案也呈現(xiàn)井噴之勢(shì)，Payoneer/PingPong/lianlianpay等公司發(fā)展迅速為中國(guó)商家提供了境外收款以及銀行結(jié)算解決方案，但都依賴(lài)于第三方支付公司進(jìn)行清算，成本較高。目標(biāo)搭建跨境收款平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨境收款業(yè)務(wù)流程線上化，方便銀行管理；通過(guò)平臺(tái)收集商戶在境外電商平臺(tái)第一手?jǐn)?shù)據(jù)如訂單信息、結(jié)算信息等，保證數(shù)據(jù)真實(shí)性；以銀行的名義幫助商戶在境外銀行開(kāi)通收款賬戶，確保資金始終在銀行掌控，資金路徑符合監(jiān)管要求；資金入境由境內(nèi)銀行發(fā)起，所有資金經(jīng)過(guò)反洗錢(qián)、反恐、防拆分、外管關(guān)注名單等篩查，并根據(jù)從境外電商平臺(tái)獲取到的訂單數(shù)據(jù)對(duì)資金進(jìn)行逐筆還原并申報(bào)。方案說(shuō)明角色定義角色名稱(chēng)定義職責(zé)跨境商戶/賣(mài)家在境外電商平臺(tái)銷(xiāo)售商品的中國(guó)商戶提交商戶資料、開(kāi)通境外店鋪、進(jìn)行亞馬遜授權(quán)。境外電商平臺(tái)Amazon、wish這類(lèi)的境外電商平臺(tái)產(chǎn)生交易，提供交易訂單信息以及商戶結(jié)算信息，并給商戶進(jìn)行結(jié)算。境外銀行或機(jī)構(gòu)境外合法的當(dāng)?shù)刭~戶提供方提供境外傘形賬戶供商戶收款并將收到的資金每日轉(zhuǎn)給境內(nèi)銀行。境內(nèi)銀行中國(guó)境內(nèi)的銀行拓展并服務(wù)商戶，對(duì)商戶要入境的資金進(jìn)行審查、結(jié)匯并對(duì)商戶進(jìn)行清分。SwiftPass跨境收款科技有限公司開(kāi)發(fā)搭建跨境收款平臺(tái)對(duì)接境外銀行、境外電商平臺(tái)，同時(shí)協(xié)助銀行拓展商戶并對(duì)業(yè)務(wù)提供運(yùn)營(yíng)支持。方案介紹業(yè)務(wù)流程商戶登陸跨境收款平臺(tái)線上提交資料申請(qǐng)開(kāi)通該業(yè)務(wù)，平臺(tái)收到資料后進(jìn)行商戶資質(zhì)審查，同時(shí)要求商戶在境外電商平臺(tái)進(jìn)行授權(quán)，以實(shí)現(xiàn)跨境收款平臺(tái)能夠通過(guò)API訪問(wèn)商戶訂單數(shù)據(jù)；跨境收款平臺(tái)收到商戶提交的資料后進(jìn)行客戶準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并對(duì)客戶進(jìn)行黑名單篩查包括反洗錢(qián)、涉恐、政要、制裁、外管關(guān)注名單等，同時(shí)企業(yè)商戶還需進(jìn)行貿(mào)易資質(zhì)審查；商戶資料審查通過(guò)且在境外電商平臺(tái)授權(quán)完成則跨境收款平臺(tái)向境外銀行申請(qǐng)收款賬號(hào)發(fā)送給商戶，商戶將收款賬號(hào)配置到境外電商平臺(tái)中；當(dāng)境外電商平臺(tái)到達(dá)結(jié)算周期，電商平臺(tái)會(huì)將商戶結(jié)算款打到境外銀行賬戶中?？缇呈湛钇脚_(tái)通過(guò)API獲取商戶訂單信息、結(jié)算賬單信息同時(shí)根據(jù)境外銀行的到賬通知進(jìn)行信息和資金匹配。為避免審查的資質(zhì)在期間發(fā)生過(guò)變更，再次進(jìn)行商戶資質(zhì)審查與貿(mào)易資質(zhì)審查，全部通過(guò)則在日終將通過(guò)審查的全部資金通過(guò)swift匯向境內(nèi)銀行賬戶；境內(nèi)銀行收款賬戶為待解付資金賬戶，商戶此時(shí)收到可提現(xiàn)通知，可登陸平臺(tái)進(jìn)行提現(xiàn)。提現(xiàn)需勾選對(duì)應(yīng)訂單，提現(xiàn)總金額為訂單金額總和；商戶發(fā)起提現(xiàn)則將對(duì)應(yīng)資金進(jìn)行解付，同時(shí)根據(jù)訂單信息組建申報(bào)文件進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)，解付完成后的資金根據(jù)銀行實(shí)時(shí)匯率進(jìn)行結(jié)匯，并做結(jié)匯登記。結(jié)匯完成后的人民幣資金根據(jù)商戶進(jìn)件是提交的收款賬號(hào)通過(guò)銀行結(jié)算系統(tǒng)打款給商戶。關(guān)于商戶KYC對(duì)于亞馬遜賣(mài)家分為企業(yè)和個(gè)人，企業(yè)商戶需提供企業(yè)名稱(chēng)、統(tǒng)一信用證代碼、企業(yè)地址、銀行賬戶、法人姓名身份證、持股25%及以上的股東身份證，并上傳法人身份證正反面照片、持股25%及以上股東身份證正反面照片、營(yíng)業(yè)執(zhí)照照片、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片。對(duì)于個(gè)人商戶，需提供個(gè)人姓名、身份證、銀行卡信息、手機(jī)號(hào)、常駐地址，并上傳身份證正反面照片以及個(gè)人手持身份證正反面照片。根據(jù)商戶提交的資料首先通過(guò)短信驗(yàn)證碼驗(yàn)證手機(jī)號(hào)是否真實(shí)有效，然后根據(jù)個(gè)人信息、企業(yè)信息和銀行賬戶進(jìn)行銀行黑名單篩查包括反洗錢(qián)、反恐、政要名單、制裁名單、外管關(guān)注名單及負(fù)面新聞檢索等，全部通過(guò)才可繼續(xù)進(jìn)行下一步業(yè)務(wù)流程。同時(shí)企業(yè)商戶還需進(jìn)行貿(mào)易資質(zhì)審查，A類(lèi)貿(mào)易資質(zhì)才能通過(guò)。關(guān)于境外賬戶開(kāi)戶以境內(nèi)銀行為主體在境外當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)通傘形賬戶，境內(nèi)銀行為主賬戶所有境內(nèi)商戶作為主賬戶下的子賬戶。子賬戶只能收取亞馬遜、wish等指定電商平臺(tái)的結(jié)算款，其他不明來(lái)源資金將會(huì)拒收，從而境外存在不明來(lái)源的資金確保資金只是商戶在境外電商平臺(tái)的結(jié)算款。同時(shí)資金的匯出只能由主賬戶發(fā)起且只能匯向指定的收款賬戶，確保境外資金的安全。關(guān)于境外電商平臺(tái)信息境外電商如亞馬遜、Wish、Shopee等境外主流電商平臺(tái)擁有開(kāi)放式API接口，只需要成為這些電商平臺(tái)開(kāi)發(fā)者且得到商戶對(duì)該開(kāi)發(fā)者的授權(quán)，即可通過(guò)API獲取到賣(mài)家訂單信息、所售商品信息、結(jié)算賬單等數(shù)據(jù)。通過(guò)監(jiān)控訂單數(shù)據(jù)，跨境收款平臺(tái)可根據(jù)合規(guī)、反洗錢(qián)等要求篩查出是否存在商品品類(lèi)不符合規(guī)范的訂單以及收貨地為高危地區(qū)的訂單，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)形成可疑活動(dòng)報(bào)告上報(bào)對(duì)應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，從而確保入境資金合法性。同時(shí)根據(jù)結(jié)算賬單數(shù)據(jù)對(duì)資金實(shí)現(xiàn)逐筆還原并生成國(guó)際收支申報(bào)文件。關(guān)于資金入境當(dāng)境外銀行收到境外電商平臺(tái)的結(jié)算款后，跨境收款平臺(tái)獲取商戶訂單明細(xì)進(jìn)行一系列合規(guī)審查等操作，如出現(xiàn)商品品類(lèi)不合規(guī)以及命中反洗錢(qián)等名單的商戶資金都將暫存海外銀行賬戶，確保轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)的資金都是合規(guī)合法的。同時(shí)對(duì)于不符合規(guī)范的資金平臺(tái)提醒商戶聯(lián)系對(duì)應(yīng)銀行人員人工處理。關(guān)于系統(tǒng)數(shù)據(jù)跨境收款平臺(tái)儲(chǔ)存的所有數(shù)據(jù)都經(jīng)過(guò)算法加密以防止人工篡改，且數(shù)據(jù)以集群的方式存儲(chǔ)并擁有主備數(shù)據(jù)庫(kù)防止數(shù)據(jù)。平臺(tái)所有數(shù)據(jù)永久有效以符合監(jiān)管隨時(shí)審查，同時(shí)擁有專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)維護(hù)系統(tǒng)，任何線上系統(tǒng)變更將會(huì)