銷售人員金融基礎培訓

金融認知及前沿簡析湯震宇CFAFRMCTPCAIA

CMA金程教育首席培訓師日期：2013年3月1日湯震宇教授課程財務突破、投資學、理財規(guī)劃金程職稱博士,金程教育首席培訓師，上海交通大學繼續(xù)教育學院客座教授，綜合開發(fā)研究院（中國·深圳）培訓中心副教授，南京大學中國機構投資者研究中心專家，CFA（注冊金融分析師），FRM（金融風險管理師），CTP（國際財資管理師）,CAIA（另類投資分析師）,CMA（美國管理會計師）教育背景及資歷中國人民大學投資系學士，復旦大學國際金融系碩士畢業(yè)，復旦大學管理學院博士相關工作背景本科畢業(yè)后在大型企業(yè)財務公司從事投資項目評估工作，93年參加全國證券知識大賽獲全國金獎，參與成立證券營業(yè)部并任部門經理；碩士畢業(yè)后任職于某民營公司，參與海外融資和資金管理工作；畢業(yè)于復旦大學管理學院財務學系，主要進行投資和財務學研究；為金程教育講授CFA一級達二百多個班次、CFA二級六十多班次，CFA三級十個班次，為復旦大學管理學院IMBA班和美國某電子商務公司講授過《公司財務》，為中國CFP標準委員會講授《投資學》和《理財規(guī)劃原理》，為中國銀行、建設銀行講授《理財規(guī)劃》和《財務突破》，并深受學員的歡迎和贊譽，還為上海證券交易所、中國工商銀行總行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、長盛基金、華夏基金、太平洋保險、摩根士丹利等國內外金融機構提供培訓課程。出版及合作出版固定收益證券定價理論》、《財務報表分析技術》、《公司財務》、《衍生產品定價理論》、《商業(yè)銀行管理學》，在《經濟研究》和《開放導報》發(fā)表多篇學術論文。聯系方式：電話：021－33926711郵箱：training@新浪微博：湯震宇金程教育國際及中國金融發(fā)展趨勢1、國際金融市場的發(fā)展趨勢2、中國金融市場的發(fā)展趨勢第一部分國際金融市場的發(fā)展趨勢金融工程化金融自由化金融全球化資產證券化國際金融市場四大趨勢資產證券化是指某一資產或資產組合采取證券資產這一價值形態(tài)的資產運營方式金融市場的國際化或全球化已成為當今國際金融領域的一種重要趨勢國際金融中心組成的金融市場可以實現24小時不間斷的金融交易。金融市場自由化的趨勢是70年代中期以來，在西方國家出現的一種逐漸放松甚至取消對金融活動的管制措施的過程所謂金融工程是指將工程思維進入金融領域，綜合采用各種工程技術方法設計、開發(fā)新型的金融產品，創(chuàng)造性地解決金融問題。金融全球化簡介金融國際化是經濟全球化的重要組成部分，主要表現為金融市場國際化、金融交易國際化、金融機構國際化和金融監(jiān)管國際化。金融國際化推動了經濟全球化的發(fā)展。金融全球化的內容金融全球化的原因金融全球化的影響資金流動的全球化市場交易的全球化市場參與者的全球化金融管制放松現代電子通訊技術的發(fā)展金融創(chuàng)新的影響國際金融市場投資主體變化（套利，投機）促進國際資本流動有利于稀缺資源合理配置。投資機會降低融資成本金融全球化金融自由化減少國與國之間對金融機構活動范圍的限制。

放寬對金融機構業(yè)務活動范圍的限制，允許金融機構之間的業(yè)務適當交叉金融自由化主要表現放松外匯管制。放寬利率管制。鼓勵金融創(chuàng)新。金融自由化主要內容效率提高降低交易成本資本的國際流動問題：風險與管制金融自由化影響金融工程化所謂金融工程是指將工程思維進入金融領域，綜合采用各種工程技術方法設計、開發(fā)新型的金融產品，創(chuàng)造性地解決金融問題。背景：風險增大。技術支持：計算機特點：雙刃劍一是指金融領域中思想的躍進創(chuàng)新程度最高，如第一份期權合約的產生。二是指對已有觀念作重新理解與運用，如在商品交易所推出金融期貨作為新品種。三是指對已有的金融產品進行分解和重新組合，目前層出不窮的新型金融產品的創(chuàng)造，大多建立在這種組合分解的技術之上?！皠?chuàng)造性”三層涵義中國金融發(fā)展趨勢中國金融業(yè)混業(yè)經營是大勢所趨，但在現階段金融體系發(fā)展深度不夠以及金融機構內外約束機制尚不健全的條件下，混業(yè)經營具體模式的選擇必須體現穩(wěn)定和效率的綜合權衡。積極構建銀行與金融市場平衡發(fā)展的金融體系結構，形成開放大國金融體系的現代框架從金融體系的現有構成來看，中國的金融體系具有典型的“銀行主導型”特征。構建穩(wěn)定而高效的金融體系，需要以銀行體系為核心和出發(fā)點。社會融資渠道過度集中于銀行體系也在客觀上導致了單一的融資結構，增加了銀行體系的風險承載量，削弱了金融體系的彈性穩(wěn)步推進金融業(yè)混業(yè)經營，全面提升金融產業(yè)的綜合競爭力資本賬戶的開放將成為金融開放的核心內容之一適度的“開放保護”和合理的國家控制將是必不可少的戰(zhàn)略工具有序推進資本賬戶開放，積極審慎地融入金融全球化進程全面推進中國宏觀金融調控體系的改革，構建金融和實體經濟的“雙穩(wěn)定”框架采取“中間偏右”的匯率范式，有效管理人民幣升值預期全面建立和完善宏觀審慎監(jiān)管框架全面完善泡沫經濟治理框架，有效防范金融危機帶來的影響中國金融發(fā)展四大趨勢問題金融熱點詞匯1、Dodd法案：系統(tǒng)重要性金融2、QE33、影子銀行4、利率市場化5、新三板6、個人稅收遞延第二部分劉易斯拐點什么是劉易斯拐點人口紅利窗口即將關閉人口因素曾經推動中國經濟高速發(fā)展什么是劉易斯拐點劉易斯拐點，即勞動力過剩向短缺的轉折點，是指在工業(yè)化過程中，隨著農村富余勞動力向非農產業(yè)的逐步轉移，農村富余勞動力逐漸減少，最終枯竭。2004年前后，中國東南沿海出現了廣泛的低端勞動力供給緊張的問題。制造業(yè)成為“民工荒”的重災區(qū)，隨后在一些中部如湖南、河南等農村勞動力的流出省份也出現了用工緊張的現象。諸多證據說明2004年的民工荒并非一時之事，而是大拐點即將到來的標志，是趨勢性的改變。人口紅利窗口即將關閉2010年以后，中國的人口情況體現為老齡化速度明顯加快，少兒數量保持低位，勞動人口增量少于減量，經濟將面臨持續(xù)的勞動力供給問題。中國的人口紅利窗口即將關閉。這表現在：第一、從勞動力總量來看，中國勞動人口增速持續(xù)下降，勞動人口存量在2015年左右達到高點，隨后便下降，勞動力的供給將開始下降。第二，從人口結構來看，少兒占比持續(xù)下降，老年占比持續(xù)上升，并且老年人口增長速度超過少年人口減少，總人口撫養(yǎng)比將持續(xù)上升。圖表1中國勞動人口存量即將下降圖表2中國人口紅利窗口即將關閉人口因素曾經推動中國經濟高速發(fā)展過去30年人口撫養(yǎng)比的持續(xù)下降為中國帶來了儲蓄的持續(xù)增加。為中國經濟起飛積累了大量資金。然而這一人口紅利的享受實際上是透支了未來的紅利，少兒人口占比的提前下降導致后備勞動力嚴重不足，同時勞動人口迅速上升將在未來加速老齡化過程，未來凈消費人口占比將快速超過凈儲蓄人口占比從而降低儲蓄率，高儲蓄基礎下高投資增速帶動的高經濟增長模式將不可持續(xù)。圖表3撫養(yǎng)比下降伴隨消費下降、投資上升碳金融問題碳金融問題碳金融碳金融在我國的發(fā)展前景與重大意義交易方式及平臺定義主要參與者碳金融在我國發(fā)展的限制因素指服務于旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動，主要包括碳排放權及其衍生品的交易和投資、低碳項目開發(fā)的投融資以及其他相關的金融中介活動。以項目為基礎的交易市場（如JI與CDM）以配額為基礎的交易市場投資銀行對沖基金私募基金私人投資者對碳金融的認識不到位，大多數金融機構尚未認識到其中隱藏的巨大商機中介市場發(fā)育不完善市場參與者有限促進中國經濟健康發(fā)展有利于中國商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展拓展了現有的投資領域，豐富了金融工具種類Dodd法案：系統(tǒng)重要性金融概述與核心內容系統(tǒng)重要性金融概述與核心內容概述：2010年7月提出的多德-弗蘭克法案被認為是“大蕭條”以來最全面、最嚴厲的金融改革法案，為全球金融監(jiān)管改革樹立了新的標尺。該法案的核心內容就是在金融系統(tǒng)當中保護消費者。關于系統(tǒng)重要性金融的主要內容：成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會，負責監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風險。該委員會共有10名成員，由財政部長牽頭。委員會有權認定哪些金融機構可能對市場產生系統(tǒng)性沖擊，從而在資本金和流動性方面對這些機構提出更加嚴格的監(jiān)管要求。認真考慮了金融機構“太大不能倒”的問題。對于解散具有系統(tǒng)重要性的機構，《Dodd-Frank法案》要求，制定解散方案和有序的清算程序，取消用納稅人的錢進行救助?！禗odd-Frank法案》擴大美了聯儲的職責與權限。法案授權美聯儲監(jiān)管所有的系統(tǒng)性機構，負責維持金融穩(wěn)定。QE3各期QE的對比QE3的推出背景QE3的推出對美國的影響各期QE的比較影子銀行內容與現狀特點與展望內容與現狀影子銀行是指監(jiān)管不足，可能引起系統(tǒng)性風險和套利行為的非銀行金融機構及其融資類業(yè)務，在我國目前表現為銀信合作、地下錢莊、小額貸款公司、典當行、民間金融、私募投資、對沖基金等機構所進行的貸款類業(yè)務。優(yōu)點：影子銀行的出現在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題。監(jiān)管：從目前的監(jiān)管體制來看，中國金融業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管，雖然明確了“一行三會”的監(jiān)管職責，但對于游離于監(jiān)管之外的融資機構，尚未制定整體性的監(jiān)管政策框架，導致缺乏相應的監(jiān)管措施。不過監(jiān)管層已經意識到影子銀行將會帶來的問題并對其保持高度的關注。展望：2012年12月中央經濟工作會議強調“要高度重視財政金融領域存在的風險隱患，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險的底線”。預計2013年對影子銀行的監(jiān)管將繼續(xù)加強，特別是對非銀行理財產品、民間借貸等進行清理、整頓與規(guī)范。缺點：影子銀行帶來的大規(guī)模資金流動不但擾亂了宏觀調控的效果，而且一旦出現資金鏈斷裂潮，這個游離在監(jiān)管之外的體系，可能引發(fā)一場前景堪憂的金融風暴。利率市場化概述與意義發(fā)展進程概述與意義概述：利率市場化是指通過市場和價值規(guī)律機制，在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制，它是價值規(guī)律作用的結果。在利率市場化的條件下，如果市場競爭充分，則任何單一的市場主體都不能成為利率的單方面決定者。意義：發(fā)展進程近年利率市場化進程：利率市場化一直是中國金融界長期關注的熱點問題。新三板新三板的定位中國與美國資本市場的對比新三板市場與其他市場的比較新三板市場的運營架構新三板的定位新三板市場與其他市場的比較個人稅收遞延背景政策支持稅收遞延政策各家保險公司分工背景“稅延保險”目前即指“個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險”稅收遞延政策目前，主要有8家保險公司共同參與、協(xié)力推動個人稅延型養(yǎng)老保險產品項目、除國壽、泰康、平安、太保4家保險公司分別負責4個小組的牽頭工作外，英大泰和、新華太平、長江養(yǎng)老也參與產品小組工作中國金融體系及監(jiān)管介紹1、金融體系介紹2、銀行體系介紹3、監(jiān)管體系介紹第三部分政策性銀行國有商業(yè)銀行全國性商業(yè)銀行外資銀行非銀行金融機構其他內資商業(yè)銀行●●●●●●國家開發(fā)銀行ChinaDevelopmentBank中國農業(yè)發(fā)展銀行AgriculturalDevelopmentBankofChina中國進出口銀行TheExport-ImportBankofChina保險公司/證券公司/信托投資公司/財務公司/基金管理公司/融資租賃公司/農村信用合作社/郵政儲蓄機構/多家外資金融公司和財務公司/信達、東方、長城、華融四家資產管理公司中國工商銀行IndustrialandCommercialBankofChina中國農業(yè)銀行AgriculturalBankofChina中國銀行BankofChina中國建設銀行ChinaConstructionBank交通銀行BankofCommunications渣打銀行（中國）StandardChartered匯豐銀行（中國）HSBCBank(China)東亞銀行（中國）BEAChina……中信實業(yè)銀行光大銀行/華夏銀行中國投資銀行/民生銀行廣東發(fā)展銀行/深證發(fā)展銀行浦東發(fā)展銀行/招商銀行城市商業(yè)銀行……金融機構體系中央銀行——中國人民銀行金融市場主體——金融機構商業(yè)銀行概述《商業(yè)銀行法》第二條的規(guī)定：“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人?！蹦繕宋覈鹑隗w制改革的目標之一，就是要把國有專業(yè)銀行建成以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束的現代商業(yè)銀行。功能傳統(tǒng)上商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款和辦理轉賬結算作為主要服務的金融機構。商業(yè)銀行出售一種具有一定流動性、風險和收益的資產，并購買另一種具有一定流動性、風險和收益的資產，并獲得利潤，這一過程稱為資產轉換。銀行將儲蓄轉化為貸款，產生息差，扣除商業(yè)銀行的經營管理成本，就轉化為銀行的利潤。銀行類型個數政策性銀行3國有商業(yè)銀行5股份制商業(yè)銀行12城市商業(yè)銀行131農村商業(yè)銀行127農村合作銀行65農村信用社67銀行類型個數郵政儲蓄銀行1外資銀行80村鎮(zhèn)銀行315汽車金融公司15金融租賃公司14信托公司60財務公司111我國銀行業(yè)金融機構共有法人機構3,857家，營業(yè)網點19.3萬個，從業(yè)人員284.5萬人我國銀行業(yè)金融機構概況中國銀行組織結構圖常設部門主要職能風險管理部負責全行信用風險和市場風險管理，風險管理體系建設，制定風險管理政策、制度、程序，在權限內審批授信項目，統(tǒng)一監(jiān)控全行授信資產質量。銀行主要業(yè)務部門職能1、負責建立健全風險管理體系，會同有關部門，對風險管理業(yè)務相關制度執(zhí)行情況進行檢查；2、負責制定、調整本外幣信貸計劃，并對計劃執(zhí)行情況進行監(jiān)測考評；3、負責全行客戶的統(tǒng)一授信管理、或有資產的管理；4、負責全行信貸資產質量監(jiān)測和貸款質量五級分類管理，識別、分析、預警和控制各類風險；5、負責全行利率管理；6、會同有關部門，組織有關風險管理的培訓；7、負責風險管理信息管理系統(tǒng)的研發(fā)、推廣應用和監(jiān)控；8、負責抵貸資產的接收、出讓、出租工作；9、負責可疑、損失資產的清收保全工作；10、負責辦理由貸審委審批的信貸業(yè)務批復；11、負責銀行承兌匯票的簽發(fā)、管理；12、負責全行反洗錢工作；13、負責全行信貸審批責任認定工作；14、負責全行合同文本的管理審核，負責辦理全行經濟訴訟案件相關事務，切實維護本行正當權益；15、負責對法院已判決的法律文書，在法律規(guī)定期限內及時向法院申請執(zhí)行。常設部門主要職能公司業(yè)務部制訂和統(tǒng)籌全行公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和各項政策，全面推動公司業(yè)務系統(tǒng)建設，負責總行級重點客戶和重點項目的營銷和客戶關系管理。存款業(yè)務貸款業(yè)務金融機構業(yè)務

中國銀行注重與金融機構的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產品，為客戶提供更加全面的服務。

中國銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當地一級清算銀行。國際結算及貿易融資業(yè)務

國際結算業(yè)務是中國銀行優(yōu)勢業(yè)務。中國銀行加強境內外機構聯動，實現國際結算及貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。其他公司金融業(yè)務

中國銀行提供支付結算業(yè)務，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據托管等。銀行主要業(yè)務部門職能常設部門主要職能個人金融部制訂和統(tǒng)籌全行個人金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和各項政策。制訂有關個人金融業(yè)務規(guī)章制度，對全系統(tǒng)的個人金融業(yè)務進行管理；研發(fā)適應市場需要的有關個人金融業(yè)務產品；對個人金融業(yè)務的風險進行管理和控制。儲蓄存款業(yè)務個人貸款業(yè)務個人中間業(yè)務

個人中間業(yè)務包括：本外幣匯款、個人結售匯、外幣兌換、代理保險和基金業(yè)務、代收付業(yè)務等。

中國銀行緊緊抓住資本市場快速擴容、各類新興投資產品迅速發(fā)展的良好機遇，大力發(fā)展基金代銷、代理保險等業(yè)務，實現了代理業(yè)務收入跨越式增長。渠道建設

中國銀行中國內地機構擁有10,145個營業(yè)網點，是中國銀行重要的戰(zhàn)略資源。中國銀行全面推廣網點轉型項目，分類別賦予網點核心功能，優(yōu)化業(yè)務流程，實施關鍵績效指針考核。中國銀行繼續(xù)加大對ATM等自助設備投入，并進一步優(yōu)化設備布局和功能“中銀理財”服務

統(tǒng)一標準的理財中心已達366家，并擁有1,000余家理財工作室及眾多的網點理財專柜，形成了廣泛覆蓋、多層次的個人客戶理財服務渠道；組建了一支由200多名理財投資顧問和2,500多名理財經理組成的專業(yè)化理財隊伍，向客戶提供投資理財方案和投資理財系列產品等專業(yè)化服務；在境內主要城市機場開通“中銀理財”貴賓專享通道，進一步完善“中銀理財”客戶增值服務體系。私人銀行業(yè)務

中國銀行為個人金融資產在100萬美元以上的高凈值個人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質量的服務，成為中國銀行個人金融業(yè)務新的發(fā)展平臺。中國銀行私人銀行客戶及管理資產快速增長，先發(fā)優(yōu)勢明顯。銀行卡業(yè)務

中國銀行繼續(xù)加大銀行卡產品的研發(fā)、營銷、服務和系統(tǒng)建設力度。銀行主要業(yè)務部門職能商業(yè)銀行的主要業(yè)務主要業(yè)務負債業(yè)務資產業(yè)務中間業(yè)務負債業(yè)務：是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤。主要負債業(yè)務包括：支票存款或活期存款定期存款和儲蓄存款借款銀行還可以通過借款方式籌集資金。借款來源主要是以下幾個方面：中央銀行借款、同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、金融債券發(fā)行、國際金融市場借款、結算中的資金占用等。 資產業(yè)務：是銀行利用負債業(yè)務籌集的資金加以運用取得收入的過程。一般資產業(yè)務的收入大于負債業(yè)務的利息成本，因此銀行可實現利潤。主要資產業(yè)務包括：現金類資產：法定存款準備金、超額存款準備金、應收現金、存放同業(yè)款項。貸款證券投資：商業(yè)銀行可以通過資金運用購買并持有債券，從而獲得利息收入。由于我國目前實行嚴格的分業(yè)管理，銀行不能購買并持有公司股票。其他資產：自用不動產、設備和商譽及其它無形資產等轉賬結算；承兌業(yè)務；信用證業(yè)務；銀行保函；代理業(yè)務；經濟信息咨詢業(yè)務；租賃業(yè)務；貸款承諾（包括信用額度、循環(huán)貸款承諾和票據發(fā)行便利三種形式）；貸款銷售。國內金融監(jiān)管機構及監(jiān)管的法規(guī)體系2中國的金融監(jiān)管機構中國的金融監(jiān)管體系概覽中央銀行——中國人民銀行外匯監(jiān)管機構——國家外匯管理局銀行業(yè)監(jiān)管機構——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于2003年4月證券業(yè)監(jiān)管機構——中國證券監(jiān)督管理委員會，成立于1992年10月保險業(yè)監(jiān)管機構——中國保險監(jiān)督管理委員會，成立于1998年11月金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管法律法規(guī)金融監(jiān)管內容金融監(jiān)管措施和手段行業(yè)自律1金融監(jiān)管體系—監(jiān)管架構中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，它負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會還對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構進行監(jiān)督管理。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會，以前是人民銀行的一部分，2003年11月獨立出來，是國務院直屬正部級事業(yè)單位，負責銀行、資產管理公司、信托投資公司及其余存款類金融機構，按照國務院的要求行使金融業(yè)管理的職責。中國人民銀行重要職責：依法制定和實行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣暢通；持有、管理、經營國度外匯儲備、黃金儲備；司理國庫；人民銀行和銀監(jiān)會的區(qū)別復雜的說人民銀行管貨幣政策、貨幣發(fā)行和外匯黃金儲備；銀監(jiān)會負責監(jiān)督銀行業(yè)及其他非銀機構運行、經營和統(tǒng)計。證監(jiān)會與保監(jiān)會金融監(jiān)管法律法規(guī)中國人民銀行法證券投資基金法商業(yè)銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法證券法規(guī)范性文件金融法律金融法規(guī)我國金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系由以下幾個層次組成：票據法金融規(guī)章金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系保險法信托法個人存款賬戶實名制規(guī)定中華人民共和國外資金融機構管理條例金融違法行為處罰辦法金融機構撤銷條例個人理財業(yè)務管理暫行辦法商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法中國人民銀行關于完善票據業(yè)務制度有關問題的通知中國人民銀行關于加快發(fā)展外匯市場有關問題的通知中國人民銀行關于擴大外匯指定銀行對客戶遠期結售匯業(yè)務和開辦人民幣與外幣掉期業(yè)務有關問題的通知金融監(jiān)管的主要內容市場運作監(jiān)管的內容包括：業(yè)務范圍、資本充足性、資產負債管理和利率風險、準備金管理和流動性風險、資產質量和信用風險、操作風險、利率監(jiān)管、合規(guī)經營市場退出的主要形式包括：破產清算:存款保險是破產清算的輔助措施。注資救助：容易引發(fā)道德風險。接管重組兼并收購銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別負責受理銀行、信托公司、租賃公司、財務公司、證券公司、基金公司、保險公司和外資金融機構的設立申請，并負責開業(yè)的審查批準。對市場準入的監(jiān)管可以通過審批新設機構、審核金融業(yè)高級管理人員的任職資格、審批金融業(yè)務許可證、組織從業(yè)人員資格考試等方式實施。具體監(jiān)管內容市場運作過程市場退出市場準入從對象上看，主要是對：商業(yè)銀行、非銀行金融機構、金融市場的監(jiān)管。金融監(jiān)管的主要措施金融監(jiān)管的主要措施非現場監(jiān)管危機管理監(jiān)管法規(guī)現場檢查審批程序金融監(jiān)管的主要措施緊急介入問題金融機構，做出市場退出安排監(jiān)督檢查機構的經營狀況，金融機構的風險評估建立健全金融業(yè)務經營管理制度嚴格執(zhí)行金融機構設立的審查批準程序通過報表制度建立風險預警機制金融監(jiān)管主要手段誡勉談話：監(jiān)管機構針對所發(fā)現問題和風險約見被監(jiān)管對象的高級管理人員進行談話的監(jiān)管行為。金融監(jiān)管報告：對被監(jiān)管對象的的概述，分析與預測，建議，等內容的綜合報告。窗口指導：是一種勸諭式監(jiān)管手段，指監(jiān)管機構向金融機構解釋說明相關政策意圖，提出指導性意見，或者根據監(jiān)管信息向金融機構提示風險。監(jiān)管通報：監(jiān)管機構在金融監(jiān)管報告基礎上形成金融監(jiān)管通報，主要指出被監(jiān)管對象存在的問題，并提出監(jiān)管意見和要求行業(yè)自律性協(xié)會包括中國金融業(yè)行業(yè)自律性組織通過會員單位通過的公約有效地約束會員金融機構的行為，并規(guī)范會員金融機構的運作，是監(jiān)管當局實施金融監(jiān)管的重要補充。中國銀行業(yè)協(xié)會中國證券業(yè)協(xié)會中國保險業(yè)協(xié)會中國信托業(yè)協(xié)會中國期貨業(yè)協(xié)會行業(yè)自律上海國際金融中心戰(zhàn)略布局及發(fā)展模式1、國際金融市場的發(fā)展趨勢2、中國金融市場的發(fā)展趨勢3、上海人才“十二五”規(guī)劃及銀行培訓體系第四部分長三角經濟金融一體化背景下的國際金融中心建設國際國內客觀條件要求將上海建設成國際金融中心歷史:金融、人才、基礎設施、對外開放等現實：“基本形成比較完備的全國性金融市場體系，建設起門類比較齊全的金融機構體系，金融對外開放處在國內領先地位，金融服務能力不斷提高”建設條件國際條件國內條件上?；A條件在建立有中國特色社會主義市場經濟過程中,經濟發(fā)展需要、人民幣國際化需要、金融市場化需要國際貨幣體系對人民幣及其產品需要國際金融市場體系美亞歐三時區(qū)24小時正常運轉需要上海國際金融中心建設目標與具體任務總目標目標2020年基本建成與我國經濟實力以及人民幣國際地位相適應的國際金融中心綱領文獻“上海市人民政府貫徹國務院關于推進上海加快發(fā)展現代服務業(yè)和先進制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心意見的實施意見”,滬府發(fā)[2009]25號上海國際金融中心建設的主要任務任務建設比較發(fā)達的多功能、多層次金融市場體系加強金融機構和業(yè)務體系建設，穩(wěn)步推進金融服務業(yè)對外開放完善金融服務設施和布局規(guī)劃，提升金融服務水平健全金融法制，加強金融監(jiān)管，維護金融穩(wěn)定和安全綱領文獻國務院《關于推進上海加快發(fā)展現代服務業(yè)和先進制造業(yè)、建設國際金融中心和國際航運中心的意見》，2009年3月25日穩(wěn)步推進金融對外開放推進金融市場擴大開放支持設在上海的合資證券公司、合資基金公司率先擴大開放范圍積極探索上海與香港的證券產品合作上海國際金融中心建設目標與具體任務上海國際金融中心建設的具體任務加強金融市場體系建設拓展金融市場廣度、促進債券市場加快發(fā)展、加大期貨市場發(fā)展力度、完善多層次資本市場體系、積極發(fā)展上海再保險市場加強金融機構體系建設大力發(fā)展各類金融機構、積極推進金融綜合經營試點、積極推進地方國有控股金融企業(yè)改革和重組、鼓勵發(fā)展各類股權