【高考調(diào)研】高考政治一輪復(fù)習(xí) 第6課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 必修1

第6課投資理財(cái)?shù)倪x擇課標(biāo)與考綱解讀 （一）課標(biāo)要求解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報(bào)形式，說明不同的投資行為。（二）考綱呈現(xiàn)1.利息、利率與本金2.儲(chǔ)蓄存款3.中國商業(yè)銀行體系4.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)5.投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)6.股票、債券、商業(yè)保險(xiǎn)7.融資（三）學(xué)習(xí)提示1.結(jié)合具體事例，計(jì)算存款儲(chǔ)蓄，購買股票、債券、基金等投資理財(cái)方式的收益。2.分析中國人民銀行調(diào)整存貸款利率對(duì)居民投資理財(cái)收益的影響。3.結(jié)合生活中居民具體的投資理財(cái)行為，分析各種投資方式收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。4.根據(jù)各種投資方式的特點(diǎn)，設(shè)置探究性、開放性題目，制定家庭投資理財(cái)方案并說明理由。考點(diǎn)一儲(chǔ)蓄存款、利息、利率與本金（一）考點(diǎn)梳理1.儲(chǔ)蓄（1）含義：（略）（2）我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。（3）儲(chǔ)蓄實(shí)質(zhì)上是一種投資方式?？键c(diǎn)梳理與突破2.利息及其計(jì)算公式（1）在我國，儲(chǔ)蓄存款都能獲取利息。存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。（2）存款利息的多少取決于本金、存期和利息率水平三個(gè)因素。存款利息計(jì)算公式為：利息=本金×利息率×存款期限。學(xué)習(xí)小貼士銀行將吸納的存款通過投資或貸款等形式發(fā)放出來，帶來的增值部分，一部分以利息的形式支付給儲(chǔ)戶，一部分形成銀行利潤。3.儲(chǔ)蓄存款的種類和特點(diǎn)（1）種類：活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄。（2）特點(diǎn)：作為投資對(duì)象，活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，但收益低；定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)習(xí)小貼士注意比較活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄的投資特點(diǎn)。

（二）題眼突破正確認(rèn)識(shí)中國的高儲(chǔ)蓄（1）原因：①我國經(jīng)濟(jì)的高速增長和居民收入的迅速增加，為居民儲(chǔ)蓄存款的增加提供前提和基礎(chǔ)。②社會(huì)保障體系不健全、居民對(duì)未來預(yù)期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。③投資機(jī)會(huì)，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對(duì)其他投資方式認(rèn)識(shí)和技術(shù)上的不足，進(jìn)一步帶來了居民儲(chǔ)蓄保持較快增長。④目前居民的高儲(chǔ)蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、社會(huì)結(jié)構(gòu)、家庭觀念等諸多因素有關(guān)。（2）不良后果：①儲(chǔ)蓄的高增長加大銀行的壓力，銀行承擔(dān)一些本應(yīng)由金融市場承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)集中。②高儲(chǔ)蓄率導(dǎo)致高投資率，也就造成產(chǎn)能過剩、國內(nèi)需求相對(duì)不足的局面。③高儲(chǔ)蓄說明居民并沒有把手中的錢轉(zhuǎn)化為有效的消費(fèi)需求，而消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)具有反作用，這就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁不足。（3）措施：①政府應(yīng)該健全社會(huì)保障體系，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預(yù)防性儲(chǔ)蓄”；②必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點(diǎn)轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)內(nèi)需和發(fā)展服務(wù)業(yè)，改變目前國內(nèi)儲(chǔ)蓄過高的情況；③培育和健全其他金融市場，鼓勵(lì)居民選擇多渠道的投資方式。例1（2010·廣東文綜）2005~2009年，廣東居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額從19051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化：①利息稅稅率上升 ②利息率上升③居民收入上升 ④消費(fèi)上升⑤儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)增加其中導(dǎo)致儲(chǔ)蓄增長的原因是（）A.①② B.①④C.②③ D.④⑤解析收入上升是儲(chǔ)蓄增長的根本，同時(shí)利息率上升有助于提高居民儲(chǔ)蓄投資收益，吸引居民增加儲(chǔ)蓄，故②③正確。①④不利于儲(chǔ)蓄增長。⑤與題意無關(guān)。故選C項(xiàng)。答案C遷移訓(xùn)練1下圖為某省城鎮(zhèn)居民家庭儲(chǔ)蓄目的示意圖，從圖中可以看出（）①儲(chǔ)蓄可以增加國民收入，支援國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)②公民儲(chǔ)蓄存款，不僅是一種投資行為，而且是計(jì)劃消費(fèi)的行為③公民儲(chǔ)蓄存款的目的是有其差異性的④儲(chǔ)蓄可減少紙幣的發(fā)行量，從根本上防止通貨膨脹A.①② B.②③C.①③ D.③④答案B解析①④與材料無關(guān)，排除?？键c(diǎn)二商業(yè)銀行體系及業(yè)務(wù)（一）考點(diǎn)梳理1.含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2.地位：以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。3.主要業(yè)務(wù)：第一，存款業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。學(xué)習(xí)小貼士存款的本質(zhì)就是銀行對(duì)存款客戶的負(fù)債。銀行吸收存款有兩個(gè)主要來源：一是企、事業(yè)等單位的存款。這是銀行吸收存款的重要來源。二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。第二，貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源（貸款利息和存款利息的差額再扣除費(fèi)用即為銀行利潤）。貸款時(shí)銀行要評(píng)估借款人的個(gè)人信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。第三，結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣支付提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定有償服務(wù)費(fèi)用。學(xué)習(xí)小貼士結(jié)算有兩種形式，即現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算，轉(zhuǎn)帳結(jié)算中經(jīng)常使用的信用工具是轉(zhuǎn)帳支票、匯票、信用卡，現(xiàn)在我國通行的信用卡有長城卡、牡丹卡、金穗卡、龍卡等。除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。4.商業(yè)銀行的作用：①它為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。②它能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。③通過銀行，可以對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理、以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。學(xué)習(xí)小貼士不能認(rèn)為所有銀行都是以獲得利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)。在我國，銀行分為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，只有商業(yè)銀行以獲得利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)。（二）題眼突破中央銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別吸收存款發(fā)放貸款辦理結(jié)算第一，依法制定和實(shí)施貨幣政策；第二，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；第三，經(jīng)理國庫；第四，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備職能是以盈利為目的的企業(yè)法人是我國的中央銀行，依法制定和實(shí)施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)，是銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量性質(zhì)中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國建設(shè)銀行，中國銀行……中國人民銀行所屬銀行以經(jīng)營工商業(yè)存、放款業(yè)務(wù)，以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)法人在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法制定和實(shí)施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)含義商業(yè)銀行中央銀行例2國家開發(fā)銀行股份有限公司是我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是（）A.存款業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.股票買賣業(yè)務(wù)解析伴隨國家開發(fā)銀行性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。作為商業(yè)銀行，發(fā)放貸款是銀行利潤的主要來源，是主體業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，故選B項(xiàng)。答案B遷移訓(xùn)練2四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行是全國第一家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，成立當(dāng)年吸收存款達(dá)1717萬元，發(fā)放貸款1124萬元，有效滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的各種資金需求。材料反映了（）①第三產(chǎn)業(yè)對(duì)第一產(chǎn)業(yè)的服務(wù)功能②銀行為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金的功能③銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門進(jìn)行監(jiān)督和管理的功能④銀行能夠?yàn)閲易鞒稣_的經(jīng)濟(jì)決策提供依據(jù)A.①② B.①④C.②③ D.③④答案A解析此題考查我國商業(yè)銀行的作用。③的說法夸大了銀行的作用，④的說法與材料內(nèi)容不吻合，故選①②項(xiàng)對(duì)應(yīng)的A項(xiàng)?？键c(diǎn)三投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)、股票、債券與商業(yè)保險(xiǎn)（一）考點(diǎn)梳理1.股票（1）含義：股票就是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。（2）性質(zhì)：股票代表其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)。（3）償還方式：股東不能要求公司返還其出資；如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。（4）股票的收入：股票收入一般包括兩部分，一是股息或紅利收入，來源于企業(yè)利潤。二是股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。（5）建立和發(fā)展股票市場的意義：有利于搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展。學(xué)習(xí)小貼士只有股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有上市公司發(fā)行的股票才可以上市進(jìn)行交易。2.債券（1）含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。（2）分類：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。學(xué)習(xí)小貼士 債券發(fā)行主體信譽(yù)越高，則風(fēng)險(xiǎn)越??；風(fēng)險(xiǎn)越小，則流通性越強(qiáng)。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)小，收益也相對(duì)較少，收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。流通性不強(qiáng)收益率最高風(fēng)險(xiǎn)最大公司（企業(yè)）由公司為籌集資金發(fā)行的債券公司債券流通性較強(qiáng)利率高于政府債券，低于公司債券安全系數(shù)較政府債券低，較公司債券高銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)由銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券金融債券流通性強(qiáng)利率高于銀行儲(chǔ)蓄，低于金融債券風(fēng)險(xiǎn)最小國家是中央政府為籌集資金所發(fā)行的一種政府債券國債流通性收益情況風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)行主體含義債券名稱3.商業(yè)保險(xiǎn)（1）特點(diǎn)：購買保險(xiǎn)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。通過購買保險(xiǎn)，可有效降低風(fēng)險(xiǎn)損失，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能，還體顯出保險(xiǎn)“人人為我，我為人人”的互助特征。（2）分類：保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類，前者是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，后者以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象。（3）訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。4.融資融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款、發(fā)行股票和債券，融資的目的是用籌集的資本實(shí)現(xiàn)利潤最大化。（二）題眼突破1.比較儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)四種投資方式都是能獲得一定收益的投資方式共同點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)險(xiǎn)大政府債券安全性大，公司債券安全性小安全性最大風(fēng)險(xiǎn)有回報(bào)率，時(shí)間長收益高收益較高利率較低，收益穩(wěn)定投資效益保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險(xiǎn)金股金不能退，只能出賣股票有明確的付息期限，到期必須償還本金按活、定期等存款方式獲得本金和利息償還方式按保險(xiǎn)條款從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定股票效益定期收取利息取款獲息受益方式風(fēng)險(xiǎn)保障入股憑證債務(wù)憑證儲(chǔ)蓄性質(zhì)區(qū)別保險(xiǎn)股票債券儲(chǔ)蓄比較2.科學(xué)投資理財(cái)（1）投資理財(cái)就是將手中的閑散資金，加以合理利用，通過購買某種資產(chǎn)，使自己的資金得到增值的行為。（2）可供投資的對(duì)象。目前國內(nèi)居民投資對(duì)象有：銀行儲(chǔ)蓄，國債，金融債券，企業(yè)債券，保險(xiǎn)，股票，基金，外匯，貴金屬，郵票，錢幣、藝術(shù)品、古董等收藏品，房地產(chǎn)，實(shí)業(yè)投資等。（3）如何選擇投資對(duì)象。正確選擇投資對(duì)象要把握以下原則：①統(tǒng)籌考慮投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)，投資最重要的兩個(gè)方面是收益和風(fēng)險(xiǎn)，兩者是對(duì)等關(guān)系，想獲得更多收益，就要承擔(dān)更大風(fēng)險(xiǎn)，投資理財(cái)首先要處理好收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。②做到投資方式多元化。投資方式多元化有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，獲得較高收益。③投資要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行，經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱可以投資儲(chǔ)蓄或是購買政府債券；經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許可選擇風(fēng)險(xiǎn)、收益高的投資方式。④投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時(shí)不違反國家法律政策。學(xué)習(xí)小貼士投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。作為投資工具，基金的優(yōu)勢主要在于專家經(jīng)營、專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者。例3小張?jiān)?009年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬，而2010年同樣的投資卻虧了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30萬資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險(xiǎn)，共獲利2萬。上述事例從一個(gè)側(cè)面說明（）①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)②分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)③風(fēng)險(xiǎn)與收益呈正相關(guān)關(guān)系④投資項(xiàng)目越多收益越大A.①② B.③④C.①④ D.②③解析投資股票，收益高，風(fēng)險(xiǎn)也大，風(fēng)險(xiǎn)與收益呈正相關(guān)關(guān)系，③正確。投資項(xiàng)目多樣化，能有效地規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，但不一定會(huì)帶來更多收益，畢竟投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，故②正確，④錯(cuò)誤。投資的盈虧取決于投資對(duì)象的經(jīng)營狀況，故①錯(cuò)誤。答案D遷移訓(xùn)練3投資者在配置資產(chǎn)組合時(shí)需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行權(quán)衡取舍。從下圖中可以看出（）A.不投資股票，風(fēng)險(xiǎn)和收益均為零B.投資股票越少，風(fēng)險(xiǎn)越小收益越大C.投資股票越多，風(fēng)險(xiǎn)和收益就越大D.恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)最小收益最大答案C解析從圖示可以看出，投資股票越多，風(fēng)險(xiǎn)和收益就越大，故選C。A、B、D與圖示不符。課時(shí)知識(shí)建構(gòu)時(shí)政熱點(diǎn)鏈接投資理財(cái)，讓錢“生”錢【背景材料】有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2011年初，我國百姓儲(chǔ)蓄存款已近30萬億元，人均GDP約為2.65萬元，儲(chǔ)蓄率在40%以上。國民由此帶來的大量資本積累正在不斷增加，但高通脹正在不斷稀釋日益增長的百姓財(cái)富。面對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品，2011年的百姓理財(cái)，一方面要緊跟不斷變化的新形勢、新特點(diǎn)、新需求，特別是要把握好貨幣政策的基本走向，與時(shí)俱進(jìn)；另一方面，也要根據(jù)自身投資理財(cái)?shù)男枰?、?yōu)勢、偏好，采取適應(yīng)自己特點(diǎn)的理財(cái)方式，從而收到理想的效果?！纠碚撴溄印?.儲(chǔ)蓄存款是一種便捷的投資方式，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。隨著居民收入的增加，儲(chǔ)蓄數(shù)額不斷增加，一方面反映了生產(chǎn)發(fā)展，可支配收入增多；另一方面，儲(chǔ)蓄不斷增加，反映消費(fèi)萎縮，會(huì)影響內(nèi)需擴(kuò)大。2.股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式。由于金融危機(jī)的影響，股票市場震蕩。我國下調(diào)利率，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)，利于增加未來股市的信心，利于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。債券比儲(chǔ)蓄收益高，流通性強(qiáng)，比股票安全性高。3.利率是宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)杠桿。人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào)，使儲(chǔ)蓄收益減少，增加流通中基礎(chǔ)貨幣量，擴(kuò)大內(nèi)需，刺激消費(fèi)。利率上調(diào)，則會(huì)引導(dǎo)資金流入銀行，限制貸款數(shù)量和規(guī)模，防止通貨膨脹，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。4.投資理財(cái)?shù)脑瓌t：（1）安全性原則。資產(chǎn)的安全性應(yīng)放在第一位，盈利性應(yīng)放在第二位。（2）流動(dòng)性原則。要保證良好的資產(chǎn)流動(dòng)性，保持富余的支付能力。（3）增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。作為重要的保障手段之一，保險(xiǎn)既是對(duì)家人的一份關(guān)愛，也是對(duì)家庭資產(chǎn)的重要組成部分。（4）量力而行。投資的目的是使未來的生活質(zhì)量更高，投資資金應(yīng)該是正常生活消費(fèi)以外的資金。（5）多元化原則。投資應(yīng)當(dāng)做到投資品種的多元化，分散風(fēng)險(xiǎn)。備考猜練1.為了促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展，2011年我國執(zhí)行的是穩(wěn)健的貨幣政策，銀行存貸款利率有所上調(diào)。針對(duì)加息后出現(xiàn)的“轉(zhuǎn)存熱”，理財(cái)專家表示，轉(zhuǎn)存雖然會(huì)提高利息收入，但轉(zhuǎn)存也會(huì)有損失，因此并非所有的轉(zhuǎn)存都劃算。這里的“損失”指的是（）A.定期存款提前支取損失的利息B.活期存款遭遇通貨膨脹而帶來的風(fēng)險(xiǎn)C.存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)會(huì)減少金融機(jī)構(gòu)收入D.“轉(zhuǎn)存熱”會(huì)導(dǎo)致資金供過于求【解析】“轉(zhuǎn)存”就是將原來的存款提取出來，再按新的利率存入。提取定期存款，其存款利息率按活期利息率計(jì)算，儲(chǔ)戶會(huì)受到一定損失?！敬鸢浮緼2.王先生是自由職業(yè)者，打算用5萬元進(jìn)行投資。因沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，希望在這方面有所投入。除此以外，他還想選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的其他投資方式。那么，比較合適的投資理財(cái)組合應(yīng)當(dāng)是（）A.人身保險(xiǎn)和股票B.人身保險(xiǎn)和政府債券C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和金融債券D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)債券【解析】醫(yī)療保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，故排除C、D；股票的風(fēng)險(xiǎn)要大于政府債券，故排除A；選B?！敬鸢浮緽3.下列有關(guān)證券投資基金的說法正確的是（）①適宜于有足夠投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者②它是對(duì)股票和債券等有價(jià)證券投資的間接方式③它是一種利益共享、沒有風(fēng)險(xiǎn)的集合證券投資方式④它的優(yōu)勢主要在于專家經(jīng)營、專業(yè)管理、利益保底A.①② B.③④C.①③ D.②④【解析】投資基金，實(shí)際上是由分散投資產(chǎn)生聚合效應(yīng)，通過基金的運(yùn)籌，實(shí)現(xiàn)保值增值、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。所以作為投資方式的基金本身也是有風(fēng)險(xiǎn)的，③選項(xiàng)肢是錯(cuò)誤的。由于基金的統(tǒng)一運(yùn)籌、專家經(jīng)營，使得它比較適合于缺乏足夠投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者，所以①也錯(cuò)誤。故選D。【答案】D考點(diǎn)隨堂演練一、單項(xiàng)選擇題1.面對(duì)世界金融危機(jī)的沖擊，我國把拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長放在擴(kuò)大內(nèi)需上，但是我國是世界上居民儲(chǔ)蓄率最高的國家之一。過高的居民儲(chǔ)蓄不利于解決我國內(nèi)需不足的問題。下列能夠有效地解決我國城鄉(xiāng)居民存款儲(chǔ)蓄過快增長的措施是（）①提高銀行存貸款利率②完善社會(huì)保障體系③拓寬投資渠道④完善個(gè)人消費(fèi)信貸，改善消費(fèi)環(huán)境A.①②③ B.②③④C.①③④ D.①②④答案B解析要減少居民儲(chǔ)蓄必須降低儲(chǔ)蓄收益，或者健全社會(huì)保障制度，解決居民的后顧之憂，引導(dǎo)居民合理投資，故選B，①錯(cuò)。2.（2011·山東威海）居民存款獲得的利息收入主要來源于（）A.銀行的貸款業(yè)務(wù) B.銀行的存款業(yè)務(wù)C.銀行的結(jié)算業(yè)務(wù) D.居民自身的投資答案A解析居民存款利息是銀行發(fā)放貸款所得貸款利息的一部分。3.某股票的上市流通盤為2000萬股，當(dāng)預(yù)期股息為0.4元時(shí)，股票的市場價(jià)格為20元。如果銀行利息率提高了2%，當(dāng)預(yù)期股息為0.6元時(shí)，該股票的市場價(jià)格是（）A.15元 B.20元C.30元 D.40元答案A解析根據(jù)公式，先算出股市價(jià)格為20元時(shí)銀行利率為：0.4/20=2%，現(xiàn)在銀行利率提高2%，即為4%，預(yù)期股息為0.6元，此時(shí)股票價(jià)格為：0.6/4%=15（元），故選A。4.家庭的投資理財(cái)應(yīng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢，采取不同的選擇。當(dāng)銀行儲(chǔ)蓄利率下降、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑時(shí)，下列圖示（為儲(chǔ)蓄，為股票，為國債，為保險(xiǎn)）最適宜的家庭投資理財(cái)方式是（）答案C解析國債利率較其他債券低，但一般高于同期的銀行儲(chǔ)蓄利率，國債以政府的信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)小，而股票風(fēng)險(xiǎn)高。根據(jù)題中的條件，家庭最適宜的理財(cái)方式為C項(xiàng)。5.下列函數(shù)圖像描述的是消費(fèi)與股票資產(chǎn)增長關(guān)系的走勢。根據(jù)該圖下列理解正確的是（）A.居民消費(fèi)水平?jīng)Q定著居民投資方式B.居民持有的股票資產(chǎn)數(shù)量決定著消費(fèi)水平C.財(cái)產(chǎn)性收入成為居民的主要收入方式D.股市投資價(jià)值的波動(dòng)對(duì)居民消費(fèi)影響不大答案D解析所謂“財(cái)產(chǎn)性收入”是指家庭擁有的動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等），不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得的收入。它包括出讓財(cái)產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等。從圖表中信息可分析出財(cái)產(chǎn)性收入還未成為居民的主要收入方式。故排除C項(xiàng)。A、B兩項(xiàng)表述不正確，居民收入狀況決定著居民投資方式和消費(fèi)水平。6.基金是由基金管理公司將投資者的錢集中起來，由證券投資專家進(jìn)行管理和投資，所得收入或風(fēng)險(xiǎn)由各個(gè)投資者按出資比例分享或承擔(dān)的一種投資方式。根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為股票基金、債券基金、期貨基金等。其中居民購買股票基金的收益，來自基金管理公司（）①所購買股票公司的利潤分成②對(duì)投資者支付的利息③獲得的利潤收入④買賣股票的差價(jià)A.①② B.①③C.②③ D.①④答案D解析居民購買股票基金的收益，包括兩部分：一部分是股息和紅利收入，它來源于企業(yè)利潤。另一部分來源于股票價(jià)格升值帶來的差價(jià)。排除②③。7.假定投資市場上收益率有20%、2.55%和2%三檔。不考慮其他因素，單純從收益上看，這三者依次最有可能的是（）A.商業(yè)保險(xiǎn)政府債券存款儲(chǔ)蓄B.商業(yè)保險(xiǎn)存款儲(chǔ)蓄政府債券C.股票政府債券存款儲(chǔ)蓄D.股票存款儲(chǔ)蓄政府債券答案C解析本題綜合考查投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)。注意題干的規(guī)定“單純從收益上來看”，選項(xiàng)中提供的投資方式按收益率從高到低排列依次是股票、政府債券、存款儲(chǔ)蓄，商業(yè)保險(xiǎn)一般沒有收益率的說法，答案為C。8.在下列家庭理財(cái)方案中，既符合“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的理財(cái)理念，又符合”平時(shí)投入一滴水，難時(shí)擁有太平洋“廣告語的方案是（）A.購買國債、住房、汽車和人身保險(xiǎn)B.借錢購買股票、證券，投資基金和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.增加外幣儲(chǔ)蓄、黃金投資和社會(huì)保險(xiǎn)D.按比例投資儲(chǔ)蓄、國債、股票和商業(yè)保險(xiǎn)答案D解析從材料中可以看出，理財(cái)要注意投資多元化，又要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，故選D最佳。A中購買汽車屬于消費(fèi)；B中借錢投資不合理；C中社會(huì)保險(xiǎn)不屬于金融投資。9.華爾街流行一句話：市場一定會(huì)用一切辦法來證明大多數(shù)人是錯(cuò)的。這提醒人們（）A.投資只是少數(shù)人的事情B.資本市場的生命力就在于復(fù)雜性C.投資要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)D.資本市場的變化是沒有規(guī)律的答案C解析資本市場是有規(guī)律的，投資也不是少數(shù)人的事情，用市場來證明人們的行為，說明投資要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。10.假如出現(xiàn)通貨膨脹，你認(rèn)為政府最有可能會(huì)（）A.鼓勵(lì)信貸消費(fèi) B.增加固定資產(chǎn)投資C.提高銀行利率 D.引導(dǎo)居民投資股市答案C解析通貨膨脹發(fā)生的根源在于社會(huì)總供給小于社會(huì)總需求，所以應(yīng)該采取抑制消費(fèi)的措施加以應(yīng)對(duì)。A、B、D三種措施都有可能刺激消費(fèi)，從而加劇通貨膨脹；提高銀行利率可以減少市場上貨幣的流通量，從而抑制消費(fèi)，故C正確。二、非選擇題11.濟(jì)南的張先生聽朋友說炒股賺錢容易，于是就把全部積蓄拿出來，于2011年1月以每股21.56元的價(jià)格買了某上市公司的股票1萬股，可此后，該股票的價(jià)格漲得少，跌得多。2011年4月，張先生最后無奈以每股15.28元的價(jià)格將該上市公司的股票全部拋出，損失慘重。（1）張先生投資股票失利的經(jīng)歷對(duì)人們的投資有何啟示？（2）假如張先生打算再次投資，請(qǐng)你給他介紹一下各種投資方式的利與弊。答案（1）各種投資方式均有不同程度的收益，但各有風(fēng)險(xiǎn)。要做到合理投資，不宜把資金投向“一”處，投資要多樣化，這樣才能降低風(fēng)險(xiǎn)。（2）①存款儲(chǔ)蓄的收益低，一般低于債券和股票，但因?yàn)殂y行的信用度比較高，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。所以，存款儲(chǔ)蓄是一種便捷的投資方式。②股票投資的收入包括兩部分，一部分收入來源于股息和紅利收入，一部分收入來源于股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)，但這兩部分收入都具有不確定性。所以，股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存的投資方式。③債券的風(fēng)險(xiǎn)較存款儲(chǔ)蓄高，較股票低，但債券的利率較存款儲(chǔ)蓄高，尤其是國債，素有“金邊債券”之稱。所以，債券是一種穩(wěn)健的投資方式。④商業(yè)保險(xiǎn)可以將投保人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失下降，這是保險(xiǎn)之所以具有的保障功能。所以，商業(yè)保險(xiǎn)是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。解析首先，任何投資都有一定的風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者必須想方設(shè)法來降低風(fēng)險(xiǎn)，增加收益，做到理性投資。其次，每一種投資方式都有自己的特點(diǎn)，其收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流通性各不相同。所以，投資者必須了解每一種投資方式的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流通性、根據(jù)自己的情況作出理性選擇。12.有人說年紀(jì)輕輕，身體沒病不需要購買保險(xiǎn)；有人說經(jīng)濟(jì)收入不高，沒錢購買保險(xiǎn)；有人認(rèn)為保險(xiǎn)就得“現(xiàn)得利”；還有人認(rèn)為單位已統(tǒng)一投了保，個(gè)人就不必再買保險(xiǎn)了。上述觀點(diǎn)是否正確?為什么?答案（1）第一種觀點(diǎn)：把人身保險(xiǎn)的功能簡單化，意外事故并不是年輕就可以躲避得了的。（2）第二種觀點(diǎn)：把保險(xiǎn)看成有錢人的專利。（3）第三種觀點(diǎn)：沒有認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)也是一種商品，根據(jù)等價(jià)交換原則，交保險(xiǎn)費(fèi)就得到風(fēng)險(xiǎn)保障，可以獲得賠償。（4）第四種觀點(diǎn)：沒有認(rèn)識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別，如果要獲得高額保險(xiǎn)賠償，可以選擇多買商業(yè)保險(xiǎn)。解析注意結(jié)合每種觀點(diǎn)逐一分析。解題方法例析選擇題類型及解法例析（二）——圖示型、材料型選擇題解法例析圖示型選擇題一、題型特點(diǎn)運(yùn)用數(shù)理概念表達(dá)變量關(guān)系式的試題在高考中多次出現(xiàn)，既涉及選擇題，也經(jīng)常出現(xiàn)在主觀題中。圖示對(duì)相關(guān)信息呈現(xiàn)方式直觀、形象、明了，能夠很好地表明經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)等諸多現(xiàn)象的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性，尤以經(jīng)濟(jì)信息最多，備考中要重點(diǎn)把握。二、審題及解題策略首先要明確縱軸和橫軸所代表的變量；其次根據(jù)教材原理或材料說明把握變量之間的內(nèi)在聯(lián)系；最后數(shù)形結(jié)合，選擇合理的選項(xiàng)。三、典型例題分析例1（2010廣東文綜，24）圖1、2中商品甲、乙是兩種互不關(guān)聯(lián)的商品。當(dāng)兩商品的價(jià)格P均從P1同幅下降到P2時(shí)，對(duì)于需求量Q的變化，若有如下判斷：①兩商品的需求量與價(jià)格同向變動(dòng)②兩商品的需求量與價(jià)格反向變動(dòng)③兩商品相比，商品甲是高檔耐用品