金融分類講解

金融監(jiān)管*一行三會(huì)中國人民銀行（周小川）：國家賦予制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（尚福林）：統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（項(xiàng)俊波）：統(tǒng)一管理全國保險(xiǎn)市場；證券監(jiān)督管理委員會(huì)（肖鋼）：依法監(jiān)管證券市場。*外匯管理局（易綱）政府授權(quán)對(duì)外匯交易、國際間結(jié)算、外匯匯率及外匯市場實(shí)行管制措施。銀行依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中央銀行國家機(jī)關(guān)，實(shí)施貨幣政策?！般y行的銀行”美聯(lián)儲(chǔ)中國人民銀行政策性銀行*國家開發(fā)銀行：國內(nèi)開發(fā)型政策性金融業(yè)務(wù)*中國進(jìn)出口銀行：大型機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口融資*中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性扶持直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)投資銀行*在資本市場上為企業(yè)發(fā)行債券、股票，籌集長期資金提供中介服務(wù)*智力密集型產(chǎn)業(yè)*高盛、美林、花旗、摩根士丹利、摩根大通世界銀行國際組織，減輕貧困商業(yè)銀行*五大商業(yè)銀行：中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、交通銀行*12家中小型商業(yè)銀行*城市銀行、農(nóng)村銀行*中國郵政儲(chǔ)蓄銀行*外資銀行銀行存貸款業(yè)務(wù)（2014人民銀行發(fā)）基準(zhǔn)利率表央行三大武器：準(zhǔn)備金率、公開市場操作、再貼現(xiàn)率銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品涵蓋范圍廣：債券、基金、信托、外匯、貴金屬（不少屬于代售第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品）今年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益略有下降，一般收益在3.5%-5.5%之間保險(xiǎn)*保險(xiǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度*經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競爭力：財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償、人身給付。保險(xiǎn)金主要用于金債券投資政策性保險(xiǎn)1.社會(huì)政策保險(xiǎn)：“五險(xiǎn)”（養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)）；2.經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)：出口信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)*人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)*再保險(xiǎn)2014是保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)“整頓及規(guī)范年”三大保險(xiǎn)公司：中國平安、中國人壽、太平洋保險(xiǎn)*購買保險(xiǎn)需要參考：家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)收入*保險(xiǎn)保的是將來。*售后服務(wù)才是保險(xiǎn)的重要評(píng)價(jià)指標(biāo)。*人均購買保險(xiǎn)張數(shù)：美國6張、歐洲4張、中國0.8張股票*股票是一種由股份制有限公司簽發(fā)的用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票的持有者對(duì)股份公司的部分資本擁有所有權(quán)。由于股票包含有經(jīng)濟(jì)利益，且可以上市流通轉(zhuǎn)讓，股票也是一種有價(jià)證券。每支股票背后都有一家上市公司。*投資收益來源于資本利得和股息紅利。*上市公司的股票是在上海證券交易所和深圳證券交易所交易，投資者一般在證券經(jīng)紀(jì)公司開戶交易。*一級(jí)市場：發(fā)行市場，公司直接或通過中介機(jī)構(gòu)向投資者出售新發(fā)行的股票的市場。*二級(jí)市場：股票交易市場,投資者之間買賣已發(fā)行股票的場所。這一市場為股票創(chuàng)造流動(dòng)性，即能夠迅速脫手換取現(xiàn)值。*場外市場*二板市場：創(chuàng)業(yè)板證監(jiān)會(huì)研討：股票退市制度-新三板交易時(shí)間與原則股票交易遵循價(jià)量時(shí)空原則：股票價(jià)格交易股票數(shù)量掛單時(shí)間*股票交易費(fèi)用：印花稅1‰，單邊征收，買股票不收、賣股票收?。粋蚪鹨话闶侨f八；過戶費(fèi)僅滬市交，每千股計(jì)0.6元。國內(nèi)股市情況：*漲停板限制：10%*“T+1”交易*A股、B股*上證指數(shù)（2000點(diǎn)），深圳成指（7200點(diǎn)）*熊市與牛市世界股市指數(shù)：納斯達(dá)克、道瓊斯、恒生、日經(jīng)、德國DAX1.基本面分析2.技術(shù)面分析國內(nèi)一些股市問題集體訴訟欺詐公司退市上市與圈錢優(yōu)先股首次公開募股IPO老鼠倉股票分析專家新國九條開放外資參與炒股期貨*期貨與現(xiàn)貨完全不同，現(xiàn)貨是實(shí)實(shí)在在可以交易的貨（商品），期貨主要不是貨，而是以某種大宗產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。*交易費(fèi)用較股票低：只有萬分之二、三左右交易手續(xù)費(fèi)，加上經(jīng)紀(jì)公司附加費(fèi)，不足交易額千分之一。*股指期貨門檻50萬*山東的一位農(nóng)民，種植玉米100畝，今年氣候適宜，預(yù)計(jì)畝產(chǎn)700公斤，價(jià)格2.6元/公斤，原預(yù)計(jì)收入為182000元。*去年玉米因水災(zāi)減產(chǎn)，今年大量豐收，價(jià)格預(yù)計(jì)會(huì)跌至2.2元/公斤，收入降低至154000元。*在大連商品交易所賣出70噸玉米期貨合約，獲得182000元，扣除交易費(fèi)用約180元，已獲得181820元。*玉米9月中成熟的時(shí)候收割交付玉米。未到期合約的平倉期貨的功能：價(jià)格發(fā)現(xiàn)回避風(fēng)險(xiǎn)套期保值交易特點(diǎn)國內(nèi)期貨交易只需支付5%保證金即可交易，漲停僅為上個(gè)交易日3%。期貨是“零和市場”。期貨的種類商品期貨金融期貨利率期貨外匯期貨貴金屬期貨期貨投資風(fēng)險(xiǎn)杠桿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)平和爆倉風(fēng)險(xiǎn)交割風(fēng)險(xiǎn)交易所中金所：中國金融期貨交易所2006年9月8日于上海成立，主要品種為股指期貨。延伸產(chǎn)品：“期權(quán)”外匯、貴金屬外匯是以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付憑證。外匯交易平臺(tái)指外匯市場上的一些具備一定實(shí)力和信譽(yù)的獨(dú)立交易商，不斷地向投資者報(bào)出貨幣的買賣價(jià)格（即雙向報(bào)價(jià)），并在該價(jià)位上接受投資者的買賣要求。外匯特點(diǎn)1.成交量大2.交易迅速3.風(fēng)險(xiǎn)可控（止盈、止損）4.雙向交易5.杠桿靈活，交易成本輕6.T+0交易、24小時(shí)市場交易方式1.實(shí)盤交易外匯合約一張固定為10萬美金2.保證金交易主要交易貨幣為美元、歐元、英鎊、日元、澳元、瑞士法郎、加元分直盤和交叉盤專業(yè)的知識(shí)、深厚的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)美國的第四輪量化寬松政策QE4美國非農(nóng)就業(yè)人口、失業(yè)率美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)議褐皮書各國央行利率決議各國財(cái)政部門發(fā)言力度CPI/PPI指數(shù)外匯5大王牌技術(shù)指標(biāo)MACDRSIBULLCCImomentum黃金、白銀交易合法機(jī)構(gòu)2011年12月27日發(fā)文，黃金交易僅限上海黃金交易所、上海期貨交易所；合法的白銀交易所有：上海黃金交易所、天津貴金屬交易所、浙商所等。黃金、白銀的內(nèi)盤和外盤基金*基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。*信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金公募基金與私募基金陽光私募新國九條全面肯定私募開放式基金與封閉式基金草根投資利器-余額寶基金盈利排名*統(tǒng)計(jì)2007-2011年間，57家基金管理公司創(chuàng)造的利潤合計(jì)僅為32.92億元，相對(duì)于這期間基金行業(yè)平均2萬億元的資產(chǎn)管理規(guī)模而言，投資收益率不到千分之二，而在此期間基金行業(yè)獲得的管理費(fèi)收入?yún)s高達(dá)1519.99億元，是基金行業(yè)為持有人創(chuàng)造利潤的46倍!57家基金公司中，有30家公司利潤合計(jì)為正、為投資者賺到了錢，其余27家公司則出現(xiàn)了虧損。對(duì)沖基金：金融期貨與期權(quán)ETF基金：交易型開放式基金公司型基金：認(rèn)購基金即成為股東信托基金股票基金貨幣基金債券基金技巧：1.先觀市再操作2.轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品3.定期定額贖回基金定投*定期定額投資基金是基金申購業(yè)務(wù)的一種方式，投資者可通過基金的銷售機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷售機(jī)構(gòu)于約定扣款日，在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款及基金申購。華夏基金管理有限公司貨幣基金收益3.1-4.6%，股票基金：華夏收入、虧損0.11%“個(gè)別基金”涉嫌非法交易股票，受證監(jiān)會(huì)嚴(yán)查5月份，證監(jiān)會(huì)打擊老鼠倉，200多名（占行業(yè)五分之一）基金掌門人請(qǐng)辭。信托*信托是一種理財(cái)方式，是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人?，F(xiàn)代信托的產(chǎn)生*現(xiàn)代信托制度于19世紀(jì)初傳入美國。最初，與英國一樣，也是由個(gè)人承辦執(zhí)行遺囑、管理財(cái)產(chǎn)等民事信托業(yè)務(wù)。為促使資本集中，以盈利為目的的金融信托公司應(yīng)運(yùn)而生。美國最早完成了個(gè)人信托向法人信托和民事信托向商事信托的轉(zhuǎn)移。美國于1822年成立的紐約農(nóng)業(yè)火險(xiǎn)放款公司，后更名為農(nóng)民放款信托投資公司，是世界上第一家信托投資公司?？梢哉f現(xiàn)代信托公司源于保險(xiǎn)，公司制的信托理