東南大學淺析商業(yè)銀行供應鏈金融風險管理

淺析商業(yè)銀行供應鏈金融風險管理東南大學系統(tǒng)工程研究所報告人：牛鑫2023/2/4引言背景和意義相關(guān)文獻未來的研究方向及想法Contents2023/2/4InstituteofSystemsEngineering2當前我國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展已經(jīng)逐步從企業(yè)與企業(yè)的競爭轉(zhuǎn)向了供應鏈與供應鏈之間的競爭。一條供應鏈中的中小企業(yè)若陷入資金短缺狀態(tài)，常常引起整個資金鏈條的中斷，進而導致整條供應鏈的緊張，在此背景下，供應鏈金融應運而生，銀行在供應鏈融資中擴大了業(yè)務(wù)范圍，同時也伴隨著操作風險。引言2023/2/4InstituteofSystemsEngineering3“供應鏈金融”是發(fā)端于2000年在票據(jù)業(yè)務(wù)、貨押業(yè)務(wù)等新產(chǎn)品的嘗試，深圳發(fā)展銀行根據(jù)商貿(mào)經(jīng)濟特點，以及中小企業(yè)融資難的市場迫切需求，基于中小企業(yè)在供應鏈貿(mào)易中的關(guān)鍵能力，于2003年推出了“1+N”供應鏈融資業(yè)務(wù)，2006年正式整合推出“供應鏈金融”業(yè)務(wù)。背景2023/2/4InstituteofSystemsEngineering4對銀行來說，既實現(xiàn)了對供應鏈中中小企業(yè)的市場開發(fā)，又可對核心企業(yè)進一步提供金融服務(wù)，大大拓展了銀行發(fā)展公司業(yè)務(wù)的空間。對企業(yè)來說，解決了大多數(shù)中小企業(yè)抵押擔保不足的問題，為中小企業(yè)未來采取直接融資創(chuàng)造了條件。除此之外，供應鏈金融服務(wù)的結(jié)構(gòu)化特征可以彌補借款人較低的信用等級，提升了中小企業(yè)信用水平和供應鏈談判地位。對于整個供應鏈來說，信息流、資金流、物流進一步得到了整合，提高了成本效應，形成規(guī)模經(jīng)濟。意義2023/2/4InstituteofSystemsEngineering5中國對供應鏈金融的認識始于2006年深圳發(fā)展銀行率先推出供應鏈金融業(yè)務(wù)，近年來又不斷實踐探索。供應鏈金融是指在對供應鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎(chǔ)上，運用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司、資金流導引工具等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信支持及其他結(jié)算，理財?shù)染C合金融服務(wù)。商業(yè)銀行供應鏈金融的相關(guān)文獻2023/2/4InstituteofSystemsEngineering62007年，閆琨《供應鏈金融：銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品的經(jīng)營模式》詳細介紹了存貨融資、應收賬款融資和預付款融資的三種模式。胡躍飛的《供應鏈金融與中小商業(yè)銀行的競爭策略》著重從銀行的角度講供應鏈金融給銀行帶來的新機遇。崔文芳的《我國商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的新途徑——供應鏈金融》，文中分析了我國中小企業(yè)發(fā)展面臨融資難問題的主要因素，進而論述了供應鏈金融的必要性。商業(yè)銀行供應鏈金融的相關(guān)文獻2023/2/4InstituteofSystemsEngineering72008年，曲國柱在《供應鏈金融：商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段》一文中指出了國內(nèi)供應鏈金融市場發(fā)展的現(xiàn)狀，供應鏈融資主要的三個板塊。還提到了當前供應鏈金融業(yè)務(wù)中存在的問題。最后，作者為發(fā)展供應鏈金融業(yè)務(wù)提供了一些建議。商業(yè)銀行供應鏈金融的相關(guān)文獻2023/2/4InstituteofSystemsEngineering82007年，楊晏忠在《論商業(yè)銀行供應鏈金融的風險防范》指出了供應鏈金融風險的主要表現(xiàn)形式并分別對各風險進行詳細的解讀。并給出了應對商業(yè)銀行供應鏈金融風險的相關(guān)措施。2009年，熊薇偉的《淺析商業(yè)銀行供應鏈金融及其風險管理》簡單的指出，供應鏈金融作為一種創(chuàng)新的模式，必然相伴而來的是各種風險，如何進行風險管理，把所面臨的風險減弱到最低程度、提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率，必然成了關(guān)鍵。供應鏈金融風險管理相關(guān)文獻2023/2/4InstituteofSystemsEngineering92009年，尹海丹在《基于供應鏈金融各模式下的銀行風險防范》一文中，集合供應鏈金融具體操作模式下的潛在風險點提出了一些防范的措施。供應鏈金融風險管理相關(guān)文獻2023/2/4InstituteofSystemsEngineering10（1）應付賬款墊付模式下的潛在風險點及防范措施該模式的潛在風險點在于:首先，第三方物流自身的資信狀況如何，是否有能力對中小企業(yè)進行擔保；其次，第三方物流的貨物監(jiān)管是否得力,是否能保證供應商貨物的真實性和質(zhì)量。針對以上風險點，銀行可以采取以下防范措施：確保擔保的有效性，確保貨物監(jiān)管的有效性，確保貨物信息的靈通，實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移。供應鏈金融風險管理相關(guān)文獻2023/2/4InstituteofSystemsEngineering11（2）動產(chǎn)質(zhì)押模式下的潛在風險點及防范措施該模式的潛在風險點在于：首先，該質(zhì)押動產(chǎn)是否存在流動性風險；其次，第三方物流公司開具的倉單是否真實，抵押物是否具有價值；再次，第三方物流的貨物監(jiān)管是否得力，動產(chǎn)抵押物是否真實，企業(yè)出售該動產(chǎn)能否盈利。針對以上風險點，銀行可以采取以下防范措施：保證動產(chǎn)的流動性，確保倉單的真實性，確保動產(chǎn)監(jiān)管得力，明確分工協(xié)作，正確選擇質(zhì)押物并建立商品價格波動預測系統(tǒng)。供應鏈金融風險管理相關(guān)文獻2023/2/4InstituteofSystemsEngineering12（3）應收賬款質(zhì)押模式下的潛在風險點及防范措施該模式的潛在風險點在于：首先，核心企業(yè)的信用狀況是否良好；其次，核心企業(yè)是否在票據(jù)上承兌；再次，第三方物流的信用狀況是否良好。針對以上風險點，銀行可以采取以下防范措施：確保核心企業(yè)的信用狀況，爭取核心企業(yè)在票據(jù)上承兌，確保第三方物流公司的信用狀況。供應鏈金融風險管理相關(guān)文獻2023/2/4InstituteofSystemsEngineering13商業(yè)銀行供應鏈金融還處于前期發(fā)展過程中，而對它的風險管理也在摸索。目前，此方面的研究還比較少，個人認為可以從以下幾方面進行研究：繼續(xù)對供應鏈金融理論的