保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)一、保險(xiǎn)起源及分類耕三余一

解釋：耕種三年，節(jié)余一年的糧食。出處：《禮記·王制》：“三年耕，必有一年之食；九年耕，必有三年之食?！蔽覈?guó)歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時(shí)期孔子的"耕三余一"思想是頗有代表性的見解。孔子認(rèn)為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲(chǔ)起來(lái)，這樣連續(xù)積儲(chǔ)3年，便可存足1年的糧食，即"余一"。如果不斷地積儲(chǔ)糧食經(jīng)過(guò)27年可積存9年的糧食就可達(dá)到太平盛世。中國(guó)是最早運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家保險(xiǎn)的誕生若能集合大多數(shù)的人，依據(jù)大數(shù)法則便能予以預(yù)測(cè)以小額確定的代價(jià)換取巨額不確定的保險(xiǎn)理賠市場(chǎng)供給者市場(chǎng)需求者個(gè)人獲得保障的三個(gè)層次社會(huì)保障企業(yè)單位提供的保障個(gè)人繳費(fèi)的保障人身保險(xiǎn)分類——按需求分類死人壽保險(xiǎn)生or(活的太短或太長(zhǎng))年金保險(xiǎn)老(養(yǎng)老費(fèi)用)健康保險(xiǎn)病(醫(yī)療費(fèi)用)傷害保險(xiǎn)殘(康復(fù)醫(yī)療費(fèi)用)人身保險(xiǎn)的分類——依保障范圍分類意外傷害保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)——以生存為條件，給付保險(xiǎn)金死亡保險(xiǎn)——以死亡為條件，給付保險(xiǎn)金兩全保險(xiǎn)——無(wú)論生死，均給付保險(xiǎn)金因患疾病或意外事故導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出、收入減少時(shí)，給付全部或部分保險(xiǎn)金因外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件使身體受到傷害導(dǎo)致死亡或殘疾，給付全部或部分保險(xiǎn)金健康保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)兩種常見新型人壽保險(xiǎn)定義：實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)盈余、按一定比例向保單持有人分配。客戶承擔(dān)一定投資風(fēng)險(xiǎn)。紅利來(lái)源：利差益、死差益、費(fèi)差益紅利分配：公平性、可持續(xù)性不低于可分配盈余70%分配方式：現(xiàn)金紅利和保額分紅兩類。分紅保險(xiǎn)：1776年誕生于英國(guó)1999年進(jìn)入中國(guó)萬(wàn)能保險(xiǎn)：定義：投保人在支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，特點(diǎn)：1、規(guī)定最低保證利率2、費(fèi)用收?。撼跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等3、客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期！1979年誕生于美國(guó)2000年進(jìn)入中國(guó)二、保險(xiǎn)合同的基本概念合同五要素誰(shuí)能?！侗l件（人）保多久——保險(xiǎn)期限（期）多少錢——保險(xiǎn)費(fèi)（費(fèi)）保什么——保險(xiǎn)責(zé)任（責(zé)）保多少——保險(xiǎn)金額（額）人身保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與投保人簽訂的協(xié)議！人身保險(xiǎn)合同的要素投保人被保險(xiǎn)人受益人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)條款主體內(nèi)容客體三、常見名詞解釋

保險(xiǎn)人投保人被保險(xiǎn)人受益人：領(lǐng)取賠償金額的人：指保險(xiǎn)公司：繳納保險(xiǎn)費(fèi)的客戶：享受保險(xiǎn)合同保障的人保費(fèi)保額滿期金：合同期滿時(shí)，被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司將給付滿期保險(xiǎn)金，同時(shí)合同終止：購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)繳納的費(fèi)用：即保險(xiǎn)金額，保障的額度投保年齡意外：外來(lái)的、不可預(yù)知的、突發(fā)的、非本意的、非由疾病引起的使身體受到傷害的客觀事件

：某種保險(xiǎn)產(chǎn)品所接受承保的

被保險(xiǎn)人的年齡保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任：在合同有效期內(nèi)保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：即責(zé)任免除，非合同保障范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)

可保利益/保險(xiǎn)利益(InsurableInterest)

投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益---被保險(xiǎn)人的繼續(xù)生存對(duì)投保人具有

現(xiàn)實(shí)或預(yù)期的經(jīng)濟(jì)利益。

包括：

一、本人

二、婚姻、血緣關(guān)系（配偶、父母、子女）；

三、前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬

四、與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（CIRC）

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）于1998年11月18日成立，是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門,為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位,根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能,依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。保單貸款長(zhǎng)期性人身保險(xiǎn)合同，投保人可以以具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額內(nèi)，向其投保的保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，習(xí)慣上稱為保單貸款。投保人須交足二年以上保費(fèi)1、最高貸款額：80％現(xiàn)金價(jià)值2、每次貸款期限不超過(guò)6個(gè)月；3、貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期一年期貸款利率+0.5%為限猶豫期內(nèi)的合同撤消客戶在收到合同并書面簽收后，享有10天的猶豫期在此期間客戶可書面要求撤銷合同保險(xiǎn)公司將無(wú)息退還已繳全部保險(xiǎn)費(fèi)（如果客戶已進(jìn)行體檢則須扣除體檢費(fèi)）猶豫期寬限期中止期終止期寬限期在保險(xiǎn)費(fèi)到期日客戶應(yīng)繳未繳保險(xiǎn)費(fèi)，自保費(fèi)到期日當(dāng)日二十四時(shí)起的60天為“寬限期”寬限期內(nèi)合同仍然有效，如果被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但在給付保險(xiǎn)金時(shí)需要先行扣除任何沒(méi)有還清的保單借款的本金和利息，以及客戶所欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)如果客戶超過(guò)寬限期仍然未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，合同自寬限期滿當(dāng)日二十四時(shí)起效力中止猶豫期寬限期中止期終止期合同效力的中止和復(fù)效在合同效力中止期間，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任自合同效力中止后二年內(nèi)客戶可向保險(xiǎn)公司提出復(fù)效申請(qǐng)保險(xiǎn)公司審核并接受客戶的復(fù)效申請(qǐng)，并且客戶已償清保單借款、自動(dòng)墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)、欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)等款項(xiàng)的本金和利息，則合同恢復(fù)效力若客戶沒(méi)有及時(shí)辦理上述復(fù)效手續(xù)