護身福(產(chǎn)品知識篇)

平安護身福終身壽險（分紅型）及組合產(chǎn)品知識注：該產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。產(chǎn)品知識及賣點分析

產(chǎn)品全稱：平安護身福終身壽險（分紅型）保險期間：終身保險責任：身故金（＝1倍基本保額）備注：1、保單的紅利分配是不確定的，實際分紅情況以公司實際經(jīng)營狀況為準；2、保單貸款僅限于護身福主險交費年期：10年交、15年交、20年交、30年交交費方式：年交、半年交、季交、月交投保年齡：10年/15年/20年交：18-55歲；30年交，18-45歲最低保額：15萬其他利益:分紅、保單貸款、減額交清平安護身福終身壽險（分紅型）平安附加護身福重大疾病保險平安附加護身福意外傷害保險+護身福組合介紹+備注：保單的紅利分配是不確定的，實際分紅情況以公司實際經(jīng)營狀況為準。選擇紅利購買交清增額，主險和附加重疾的保額可以增加，附加意外的保額不可以增加。

大病保障全面

輕度重疾貼心選擇交清增額

保額可以增長意外保障周全

關(guān)愛長久不變保障伴隨一生

幸福人生無憂護身福組合是平安第一款保障輕度重疾的產(chǎn)品原有30/28種重大疾?。罕Ｕ戏N類覆蓋全身；一經(jīng)確診，立即賠付；重疾保額會長大；新增8種特定輕度重疾：單獨賠付，不影響重疾保額；最高可獲120%保額；發(fā)生率高，容易拿到；完善的重疾保障范圍大病保障全面輕度重疾貼心特定輕度重疾保險金：90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生特定輕度重疾，無等待期），被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“特定輕度重疾”但此前未發(fā)生“重大疾病”，且確診28日后仍生存的，我們按照基本保險金額的20%給付“特定輕度重疾保險金”?！疤囟ㄝp度重疾保險金”給付以一次為限。給付“特定輕度重疾保險金”后，附加重疾險合同繼續(xù)有效，基本保險金額不變。1、早期惡性病變

2、原位癌

3、皮膚癌4、聽力嚴重受損

5、心臟瓣膜介入手術(shù)6、主動脈內(nèi)手術(shù)

7、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤

8、腦損傷備注：特定輕度重疾是指被保險人初次發(fā)生符合附加重疾合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該疾病或手術(shù)應(yīng)當有?？漆t(yī)生明確診斷。所謂輕度重疾，是重大疾病前期較輕的疾病，若能及早發(fā)現(xiàn)并及時治愈，就有可能避免發(fā)展到“重大疾病”的程度。輕度重疾保險的開創(chuàng)，是疾病保險發(fā)展史上一個重要的轉(zhuǎn)折點。特定輕度重疾保險金約定范圍輕度重疾體現(xiàn)了產(chǎn)品的人性化設(shè)計：輕度重疾是疾病由輕到重發(fā)展的一個必經(jīng)階段，輕癥重疾的加入讓護身福能呵護客戶健康的每一步；輕度重疾發(fā)病率高但易治愈，且治療費用相對低廉。輕重輕度重疾亞健康重癥重疾病癥發(fā)展的規(guī)律是由輕到重注：本資料僅供內(nèi)部使用，嚴禁外傳。疾病種類參考治療費用發(fā)生率提升1、早期惡性病變1-4萬元較重疾平均提升2-3倍2、原位癌1-4萬元3、皮膚癌1-5萬元4、聽力嚴重受損10-20萬元5、心臟瓣膜介入手術(shù)6-12萬元6、主動脈內(nèi)手術(shù)5-10萬元7、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤2-4萬元8、腦損傷1-5萬元輕度重疾賣點突出：輕度重疾發(fā)生率高，治療費用相對較低，賣點突出，客戶容易接受。注：上表中發(fā)生率提升指輕度重疾較重癥重疾發(fā)生率的提升幅度小貼士：世界衛(wèi)生組織提供數(shù)據(jù)顯示，1／3的癌癥可以通過早期發(fā)現(xiàn)得到根治。

以原位癌為例，癌癥在早期細胞未形成浸潤和轉(zhuǎn)移，日常生活及工作往往沒有明顯癥狀，多在體檢中被發(fā)現(xiàn)。原位癌階段對身體影響程度小，治療費用不是很高。如果能及時發(fā)現(xiàn)，盡早切除或給予其他適當治療，完全可以達到治愈的目的。范例：陳先生，30歲，一類職業(yè)，購買了護身福組合（20萬的護身福，附加20萬的護身福重疾和20萬的護身福意外），若被保險人3年后發(fā)生重大疾病，則此時保險公司將如何賠付？如果附加的護身福重疾保額為16萬元呢？如果投保16萬的護身福重疾三年后得了原位癌，應(yīng)如何賠付？解答：1、若被保險人3年后發(fā)生重大疾病，則此時保險公司將賠付重大疾病保險金20萬元，保險合同終止；2、若附加的護身福重疾保額為16萬元，則賠付16萬元重大疾病保險金，保險合同繼續(xù)有效，主險保額等額降低；3、如果投保16萬保額的護身福重疾三年后得了原位癌（此前未發(fā)生“重大疾病”），則賠付3.2萬特定輕度重疾保險金，附加重疾合同繼續(xù)有效，基本保險金額不變。備注：以上舉例中未包含保單分紅公司把不低于當年可分配盈余的70%分配給客戶，客戶可以選擇的領(lǐng)取方式：注：紅利的分配是不確定的，實際分紅情況以本公司經(jīng)營狀況為準。選擇交清增額保額可以增長重疾也可交清增額：選擇紅利交清增額，附加重疾與主險的保額可以同步交清增額，實現(xiàn)了重疾保額會增長交清增額的優(yōu)勢：交清增額保險在經(jīng)過長時間的積累之后，可以形成較高的保額主險交清增額保險對應(yīng)的保額會產(chǎn)生紅利，參與分紅購買交清增額保險時，客戶無須體檢對于客戶來講，用純保費購買交清增額保險所付出的成本比較低注：1、保單失效或停效時，護身福、護身福重疾基本保額會失效或停效，但紅利交清增額部分繼續(xù)有效；2、紅利的分配是不確定的，實際分紅情況以本公司經(jīng)營狀況為準意外保障周全關(guān)愛長久不變該附加險合同的保險期間自該附加險合同生效日起至被保險人年滿70周歲的保單周年日零時止。意外身故保險金意外傷殘保險金公共交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金自駕車意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金自駕車意外身故或傷殘?zhí)貏e保險金被保險人以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個人非營業(yè)車輛期間因交通事故遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，除按第一項給付“意外身故保險金”外，按第一項確定的“意外身故保險金”金額給付“自駕車意外身故特別保險金”。被保險人以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個人非營業(yè)車輛期間因交通事故遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成本附加險合同所附“殘疾程度與給付比例表”或“三度燒燙傷與給付比例表”所列傷殘程度之一的，除按第二項給付“意外傷殘保險金”外，按第二項確定的“意外傷殘保險金”金額給付“自駕車意外傷殘?zhí)貏e保險金”。護身福意外是平安保障范圍最廣，保障期間最長的附加意外險17自駕車駕駛/乘坐意外客戶定位清晰，保障周全：針對收入穩(wěn)定且較高的有車一族貼心設(shè)計，與原有公共交通意外搭配，組成全面的交通意外保障。保險期間到70歲優(yōu)勢明顯，保障省心：相比其他現(xiàn)有意外險，護身福意外保險期間突破了交費期的限制，交費結(jié)束后還能享受更長久的意外保障。注：本資料僅供內(nèi)部使用，嚴禁外傳。范例：若案例中的陳先生購買護身福保額20萬，護身福重疾20萬，附加護身福意外20萬，若陳先生在第3年因自駕出行發(fā)生交通事故身故，則保險公司該如何賠付？解答：因陳先生是因自駕出行發(fā)生的交通事故，除按照合同規(guī)定得到“意外身故保險金”20萬外，還可以獲得“自駕車意外身故特別保險金”20萬，再加上主險的20萬，所以保險公司應(yīng)當賠付60萬，保險合同終止（以上均未含保單紅利）。未發(fā)生重大疾病給付，按保險金額給付身故保險金，保險合同終止;發(fā)生重大疾病給付，按保險金額與重疾保險金的差額給付身故保險金，保險合同終止；特定輕度重疾給付不影響主險身故給付。保障伴隨一生幸福人生無憂范例：若上述案例中的陳先生附加的護身福重疾為16萬元，且發(fā)生重大疾病賠付2年后，不幸身故，則保險公司該如何賠付？解答：若該客戶發(fā)生重大疾病賠付后2年，不幸身故，則保險公司將賠付身故保險金4萬元，保險合同終止（以上均未含保單紅利）。險種組合護身福組合投保年齡10年交，15年交：18-55歲；20年交，護身福與護身福重疾投保年齡18-55歲，護身福意外投保年齡18-50歲；30年交，護身福與護身福重疾投保年齡18-45歲，護身福意外投保年齡18-40歲交費方式10年、15年、20年、30年（主、附險交費期必須保持一致，均有小繳別繳費）最低保額要求護身福主險、護身福意外最低投?；窘痤~均為15萬元保險期間護身福：終身；護身福重疾：終身；護身福意外：至70歲自墊功能主險有自墊功能，重疾和意外無注：主、附險交費期必須保持一致險種組合規(guī)則——必須以組合形式投保交費年期投保年齡組合形式10年18-55歲護身福（1106）+護身福重疾（1107）+護身福意外（1108）15年18-55歲20年18-50歲護身福（1106）+護身福重疾（1107）+護身福意外（1108）51-55歲護身福（1106）+護身福重疾（1107）30年18-40歲護身福（1106）+護身福重疾（1107）+護身福意外（1108）41-45歲護身福（1106）+護身福重疾（1107）險種組合規(guī)則——保額配比護身福重疾的基本保額＜30萬時，護身福重疾基本保額：護身福主險的基本保額≥0.8:1，且護身福重疾基本保額不得超過護身福主險的基本保額護身福重疾的基本保額≥30萬時，護身福重疾基本保額與護身福主險基本保額的比例不限，但護身福重疾的基本保額不得超過護身福主險的基本保額當護身福重疾的基本保額小于護身福主險的基本保額時，必須附加附加豁免重疾916護身福意外最高保額不限，但需滿足客戶累計意外風險保額大于100萬時，累計意外風險保額不得超過客戶累計壽險風險保額的10倍。當主險護身福與護身福重疾基本保額為1:1時，僅能附加豁免B（755）（豁免B的被保險人為護身福的投保人，豁免的是投保人的身故與殘疾）、一年期附加險；當主險護身福與護身福重疾基本保額非1:1時：

（1）必須附加豁免重疾916，附加豁免重疾916須同時豁免長期附加險的保費；

（2）可以選擇附加定期壽險（735）及一年期附加險；附加險投保規(guī)則護身福、護身福意外對五、六級職業(yè)需進行職業(yè)加費，五級職業(yè)加費20元/萬元基本保額，六級職業(yè)加費50元/萬元基本保額護身福重疾，無需職業(yè)加費職業(yè)加費符合以下條件的標準體不計入累計壽險、重疾或意外風險保額（僅用于體檢、契調(diào)和財務(wù)核保標準的統(tǒng)計）：18-50周歲，投保護身福組合（包括護身福、護身福重疾、護身福意外）壽險、重疾或意外險風險保額≤20萬，51-55周歲，投保護身福組合（包括護身福、護身福重疾、護身福意外）壽險、重疾、意外險風險保額≤15萬時，不計入對應(yīng)的累計壽險、重疾及意外險風險保額。超出部分全額計入對應(yīng)風險保額。特別核保標準（針對2年及以上老客戶）護身福是對常青樹的全面升級：與常青樹組合相比，護身福組合的重疾、意外責任有所拓展，保障功能更強大，首年傭金率高于常青樹，但組合費率幾乎一致。常青樹護身福保障更全30種重疾100%保額30種重疾+8種輕癥最高120%保額重疾意外意外傷殘，意外身故公共交通意外交費期內(nèi)有效意外傷殘，意外身故，公共交通意外+自駕車駕乘意外保險期間延長至70歲費率相仿409元/年/萬元保額

（主險+重疾+意外合計）408元/年/萬元保額

（主險+重疾+意外合計）注：護身福和常青樹皆為30歲男性，一類職業(yè)，20年