護(hù)身福(產(chǎn)品知識(shí)篇)

平安護(hù)身福終身壽險(xiǎn)（分紅型）及組合產(chǎn)品知識(shí)注：該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。產(chǎn)品知識(shí)及賣點(diǎn)分析

產(chǎn)品全稱：平安護(hù)身福終身壽險(xiǎn)（分紅型）保險(xiǎn)期間：終身保險(xiǎn)責(zé)任：身故金（＝1倍基本保額）備注：1、保單的紅利分配是不確定的，實(shí)際分紅情況以公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)；2、保單貸款僅限于護(hù)身福主險(xiǎn)交費(fèi)年期：10年交、15年交、20年交、30年交交費(fèi)方式：年交、半年交、季交、月交投保年齡：10年/15年/20年交：18-55歲；30年交，18-45歲最低保額：15萬(wàn)其他利益:分紅、保單貸款、減額交清平安護(hù)身福終身壽險(xiǎn)（分紅型）平安附加護(hù)身福重大疾病保險(xiǎn)平安附加護(hù)身福意外傷害保險(xiǎn)+護(hù)身福組合介紹+備注：保單的紅利分配是不確定的，實(shí)際分紅情況以公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)。選擇紅利購(gòu)買交清增額，主險(xiǎn)和附加重疾的保額可以增加，附加意外的保額不可以增加。

大病保障全面

輕度重疾貼心選擇交清增額

保額可以增長(zhǎng)意外保障周全

關(guān)愛長(zhǎng)久不變保障伴隨一生

幸福人生無(wú)憂護(hù)身福組合是平安第一款保障輕度重疾的產(chǎn)品原有30/28種重大疾病：保障種類覆蓋全身；一經(jīng)確診，立即賠付；重疾保額會(huì)長(zhǎng)大；新增8種特定輕度重疾：?jiǎn)为?dú)賠付，不影響重疾保額；最高可獲120%保額；發(fā)生率高，容易拿到；完善的重疾保障范圍大病保障全面輕度重疾貼心特定輕度重疾保險(xiǎn)金：90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生特定輕度重疾，無(wú)等待期），被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“特定輕度重疾”但此前未發(fā)生“重大疾病”，且確診28日后仍生存的，我們按照基本保險(xiǎn)金額的20%給付“特定輕度重疾保險(xiǎn)金”?！疤囟ㄝp度重疾保險(xiǎn)金”給付以一次為限。給付“特定輕度重疾保險(xiǎn)金”后，附加重疾險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，基本保險(xiǎn)金額不變。1、早期惡性病變

2、原位癌

3、皮膚癌4、聽力嚴(yán)重受損

5、心臟瓣膜介入手術(shù)6、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)

7、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤

8、腦損傷備注：特定輕度重疾是指被保險(xiǎn)人初次發(fā)生符合附加重疾合同定義的疾病，或初次接受符合合同規(guī)定的手術(shù)，該疾病或手術(shù)應(yīng)當(dāng)有?？漆t(yī)生明確診斷。所謂輕度重疾，是重大疾病前期較輕的疾病，若能及早發(fā)現(xiàn)并及時(shí)治愈，就有可能避免發(fā)展到“重大疾病”的程度。輕度重疾保險(xiǎn)的開創(chuàng)，是疾病保險(xiǎn)發(fā)展史上一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。特定輕度重疾保險(xiǎn)金約定范圍輕度重疾體現(xiàn)了產(chǎn)品的人性化設(shè)計(jì)：輕度重疾是疾病由輕到重發(fā)展的一個(gè)必經(jīng)階段，輕癥重疾的加入讓護(hù)身福能呵護(hù)客戶健康的每一步；輕度重疾發(fā)病率高但易治愈，且治療費(fèi)用相對(duì)低廉。輕重輕度重疾亞健康重癥重疾病癥發(fā)展的規(guī)律是由輕到重注：本資料僅供內(nèi)部使用，嚴(yán)禁外傳。疾病種類參考治療費(fèi)用發(fā)生率提升1、早期惡性病變1-4萬(wàn)元較重疾平均提升2-3倍2、原位癌1-4萬(wàn)元3、皮膚癌1-5萬(wàn)元4、聽力嚴(yán)重受損10-20萬(wàn)元5、心臟瓣膜介入手術(shù)6-12萬(wàn)元6、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)5-10萬(wàn)元7、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤2-4萬(wàn)元8、腦損傷1-5萬(wàn)元輕度重疾賣點(diǎn)突出：輕度重疾發(fā)生率高，治療費(fèi)用相對(duì)較低，賣點(diǎn)突出，客戶容易接受。注：上表中發(fā)生率提升指輕度重疾較重癥重疾發(fā)生率的提升幅度小貼士：世界衛(wèi)生組織提供數(shù)據(jù)顯示，1／3的癌癥可以通過(guò)早期發(fā)現(xiàn)得到根治。

以原位癌為例，癌癥在早期細(xì)胞未形成浸潤(rùn)和轉(zhuǎn)移，日常生活及工作往往沒(méi)有明顯癥狀，多在體檢中被發(fā)現(xiàn)。原位癌階段對(duì)身體影響程度小，治療費(fèi)用不是很高。如果能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早切除或給予其他適當(dāng)治療，完全可以達(dá)到治愈的目的。范例：陳先生，30歲，一類職業(yè)，購(gòu)買了護(hù)身福組合（20萬(wàn)的護(hù)身福，附加20萬(wàn)的護(hù)身福重疾和20萬(wàn)的護(hù)身福意外），若被保險(xiǎn)人3年后發(fā)生重大疾病，則此時(shí)保險(xiǎn)公司將如何賠付？如果附加的護(hù)身福重疾保額為16萬(wàn)元呢？如果投保16萬(wàn)的護(hù)身福重疾三年后得了原位癌，應(yīng)如何賠付？解答：1、若被保險(xiǎn)人3年后發(fā)生重大疾病，則此時(shí)保險(xiǎn)公司將賠付重大疾病保險(xiǎn)金20萬(wàn)元，保險(xiǎn)合同終止；2、若附加的護(hù)身福重疾保額為16萬(wàn)元，則賠付16萬(wàn)元重大疾病保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，主險(xiǎn)保額等額降低；3、如果投保16萬(wàn)保額的護(hù)身福重疾三年后得了原位癌（此前未發(fā)生“重大疾病”），則賠付3.2萬(wàn)特定輕度重疾保險(xiǎn)金，附加重疾合同繼續(xù)有效，基本保險(xiǎn)金額不變。備注：以上舉例中未包含保單分紅公司把不低于當(dāng)年可分配盈余的70%分配給客戶，客戶可以選擇的領(lǐng)取方式：注：紅利的分配是不確定的，實(shí)際分紅情況以本公司經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)。選擇交清增額保額可以增長(zhǎng)重疾也可交清增額：選擇紅利交清增額，附加重疾與主險(xiǎn)的保額可以同步交清增額，實(shí)現(xiàn)了重疾保額會(huì)增長(zhǎng)交清增額的優(yōu)勢(shì)：交清增額保險(xiǎn)在經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的積累之后，可以形成較高的保額主險(xiǎn)交清增額保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的保額會(huì)產(chǎn)生紅利，參與分紅購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)時(shí)，客戶無(wú)須體檢對(duì)于客戶來(lái)講，用純保費(fèi)購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)所付出的成本比較低注：1、保單失效或停效時(shí)，護(hù)身福、護(hù)身福重疾基本保額會(huì)失效或停效，但紅利交清增額部分繼續(xù)有效；2、紅利的分配是不確定的，實(shí)際分紅情況以本公司經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)意外保障周全關(guān)愛長(zhǎng)久不變?cè)摳郊与U(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間自該附加險(xiǎn)合同生效日起至被保險(xiǎn)人年滿70周歲的保單周年日零時(shí)止。意外身故保險(xiǎn)金意外傷殘保險(xiǎn)金公共交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金自駕車意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金自駕車意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個(gè)人非營(yíng)業(yè)車輛期間因交通事故遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，除按第一項(xiàng)給付“意外身故保險(xiǎn)金”外，按第一項(xiàng)確定的“意外身故保險(xiǎn)金”金額給付“自駕車意外身故特別保險(xiǎn)金”。被保險(xiǎn)人以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個(gè)人非營(yíng)業(yè)車輛期間因交通事故遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成本附加險(xiǎn)合同所附“殘疾程度與給付比例表”或“三度燒燙傷與給付比例表”所列傷殘程度之一的，除按第二項(xiàng)給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”外，按第二項(xiàng)確定的“意外傷殘保險(xiǎn)金”金額給付“自駕車意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金”。護(hù)身福意外是平安保障范圍最廣，保障期間最長(zhǎng)的附加意外險(xiǎn)17自駕車駕駛/乘坐意外客戶定位清晰，保障周全：針對(duì)收入穩(wěn)定且較高的有車一族貼心設(shè)計(jì)，與原有公共交通意外搭配，組成全面的交通意外保障。保險(xiǎn)期間到70歲優(yōu)勢(shì)明顯，保障省心：相比其他現(xiàn)有意外險(xiǎn)，護(hù)身福意外保險(xiǎn)期間突破了交費(fèi)期的限制，交費(fèi)結(jié)束后還能享受更長(zhǎng)久的意外保障。注：本資料僅供內(nèi)部使用，嚴(yán)禁外傳。范例：若案例中的陳先生購(gòu)買護(hù)身福保額20萬(wàn)，護(hù)身福重疾20萬(wàn)，附加護(hù)身福意外20萬(wàn)，若陳先生在第3年因自駕出行發(fā)生交通事故身故，則保險(xiǎn)公司該如何賠付？解答：因陳先生是因自駕出行發(fā)生的交通事故，除按照合同規(guī)定得到“意外身故保險(xiǎn)金”20萬(wàn)外，還可以獲得“自駕車意外身故特別保險(xiǎn)金”20萬(wàn)，再加上主險(xiǎn)的20萬(wàn)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付60萬(wàn)，保險(xiǎn)合同終止（以上均未含保單紅利）。未發(fā)生重大疾病給付，按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止;發(fā)生重大疾病給付，按保險(xiǎn)金額與重疾保險(xiǎn)金的差額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止；特定輕度重疾給付不影響主險(xiǎn)身故給付。保障伴隨一生幸福人生無(wú)憂范例：若上述案例中的陳先生附加的護(hù)身福重疾為16萬(wàn)元，且發(fā)生重大疾病賠付2年后，不幸身故，則保險(xiǎn)公司該如何賠付？解答：若該客戶發(fā)生重大疾病賠付后2年，不幸身故，則保險(xiǎn)公司將賠付身故保險(xiǎn)金4萬(wàn)元，保險(xiǎn)合同終止（以上均未含保單紅利）。險(xiǎn)種組合護(hù)身福組合投保年齡10年交，15年交：18-55歲；20年交，護(hù)身福與護(hù)身福重疾投保年齡18-55歲，護(hù)身福意外投保年齡18-50歲；30年交，護(hù)身福與護(hù)身福重疾投保年齡18-45歲，護(hù)身福意外投保年齡18-40歲交費(fèi)方式10年、15年、20年、30年（主、附險(xiǎn)交費(fèi)期必須保持一致，均有小繳別繳費(fèi)）最低保額要求護(hù)身福主險(xiǎn)、護(hù)身福意外最低投保基本金額均為15萬(wàn)元保險(xiǎn)期間護(hù)身福：終身；護(hù)身福重疾：終身；護(hù)身福意外：至70歲自墊功能主險(xiǎn)有自墊功能，重疾和意外無(wú)注：主、附險(xiǎn)交費(fèi)期必須保持一致險(xiǎn)種組合規(guī)則——必須以組合形式投保交費(fèi)年期投保年齡組合形式10年18-55歲護(hù)身福（1106）+護(hù)身福重疾（1107）+護(hù)身福意外（1108）15年18-55歲20年18-50歲護(hù)身福（1106）+護(hù)身福重疾（1107）+護(hù)身福意外（1108）51-55歲護(hù)身福（1106）+護(hù)身福重疾（1107）30年18-40歲護(hù)身福（1106）+護(hù)身福重疾（1107）+護(hù)身福意外（1108）41-45歲護(hù)身福（1106）+護(hù)身福重疾（1107）險(xiǎn)種組合規(guī)則——保額配比護(hù)身福重疾的基本保額＜30萬(wàn)時(shí)，護(hù)身福重疾基本保額：護(hù)身福主險(xiǎn)的基本保額≥0.8:1，且護(hù)身福重疾基本保額不得超過(guò)護(hù)身福主險(xiǎn)的基本保額護(hù)身福重疾的基本保額≥30萬(wàn)時(shí)，護(hù)身福重疾基本保額與護(hù)身福主險(xiǎn)基本保額的比例不限，但護(hù)身福重疾的基本保額不得超過(guò)護(hù)身福主險(xiǎn)的基本保額當(dāng)護(hù)身福重疾的基本保額小于護(hù)身福主險(xiǎn)的基本保額時(shí)，必須附加附加豁免重疾916護(hù)身福意外最高保額不限，但需滿足客戶累計(jì)意外風(fēng)險(xiǎn)保額大于100萬(wàn)時(shí)，累計(jì)意外風(fēng)險(xiǎn)保額不得超過(guò)客戶累計(jì)壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額的10倍。當(dāng)主險(xiǎn)護(hù)身福與護(hù)身福重疾基本保額為1:1時(shí)，僅能附加豁免B（755）（豁免B的被保險(xiǎn)人為護(hù)身福的投保人，豁免的是投保人的身故與殘疾）、一年期附加險(xiǎn)；當(dāng)主險(xiǎn)護(hù)身福與護(hù)身福重疾基本保額非1:1時(shí)：

（1）必須附加豁免重疾916，附加豁免重疾916須同時(shí)豁免長(zhǎng)期附加險(xiǎn)的保費(fèi)；

（2）可以選擇附加定期壽險(xiǎn)（735）及一年期附加險(xiǎn)；附加險(xiǎn)投保規(guī)則護(hù)身福、護(hù)身福意外對(duì)五、六級(jí)職業(yè)需進(jìn)行職業(yè)加費(fèi)，五級(jí)職業(yè)加費(fèi)20元/萬(wàn)元基本保額，六級(jí)職業(yè)加費(fèi)50元/萬(wàn)元基本保額護(hù)身福重疾，無(wú)需職業(yè)加費(fèi)職業(yè)加費(fèi)符合以下條件的標(biāo)準(zhǔn)體不計(jì)入累計(jì)壽險(xiǎn)、重疾或意外風(fēng)險(xiǎn)保額（僅用于體檢、契調(diào)和財(cái)務(wù)核保標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)）：18-50周歲，投保護(hù)身福組合（包括護(hù)身福、護(hù)身福重疾、護(hù)身福意外）壽險(xiǎn)、重疾或意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額≤20萬(wàn)，51-55周歲，投保護(hù)身福組合（包括護(hù)身福、護(hù)身福重疾、護(hù)身福意外）壽險(xiǎn)、重疾、意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額≤15萬(wàn)時(shí)，不計(jì)入對(duì)應(yīng)的累計(jì)壽險(xiǎn)、重疾及意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額。超出部分全額計(jì)入對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)保額。特別核保標(biāo)準(zhǔn)（針對(duì)2年及以上老客戶）護(hù)身福是對(duì)常青樹的全面升級(jí)：與常青樹組合相比，護(hù)身福組合的重疾、意外責(zé)任有所拓展，保障功能更強(qiáng)大，首年傭金率高于常青樹，但組合費(fèi)率幾乎一致。常青樹護(hù)身福保障更全30種重疾100%保額30種重疾+8種輕癥最高120%保額重疾意外意外傷殘，意外身故公共交通意外交費(fèi)期內(nèi)有效意外傷殘，意外身故，公共交通意外+自駕車駕乘意外保險(xiǎn)期間延長(zhǎng)至70歲費(fèi)率相仿409元/年/萬(wàn)元保額

（主險(xiǎn)+重疾+意外合計(jì)）408元/年/萬(wàn)元保額

（主險(xiǎn)+重疾+意外合計(jì)）注：護(hù)身福和常青樹皆為30歲男性，一類職業(yè)，20年