信用卡基礎(chǔ)知識

1信用卡基礎(chǔ)知識培訓(xùn)教材信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-200805072銀行卡定義銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。是否具備透支功能是否有免息期按功能不同轉(zhuǎn)帳卡是實(shí)時(shí)扣帳的借記卡，具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計(jì)算、存取現(xiàn)金功能。（專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途）儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。3銀行卡功能比較項(xiàng)目借記卡準(zhǔn)貸記卡貸記卡申辦條件必須開立存款帳需要保證人保證金免擔(dān)保人免保證金用錢方式存款多少消費(fèi)多少，不可透支先存款后消費(fèi)，可透支可透支，先消費(fèi)后還款免息期

無

無20—50天信用額度

無

有

有預(yù)借現(xiàn)金

無

無

有最低還款額功能

無

有

有消費(fèi)方式憑密碼使用憑密碼或簽名、身份證簽名或密碼信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘海慧版本號：C2-200805074信用卡定義和分類信用卡是金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的，授予持卡人一定的信用額度，持卡人可憑卡進(jìn)行簽賬消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金或支付其它費(fèi)用的信用支付工具。

分類：按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣卡；按發(fā)行對象不同分為個(gè)人卡、商務(wù)卡（含單位卡、公司卡、采購卡)；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡；按產(chǎn)品標(biāo)識不同分為銀聯(lián)卡、威士（VISA）卡、萬事達(dá)卡（MasterCard）；按客戶等級不同分為普通卡、金卡、白金卡等。按合作伙伴性質(zhì)不同分為聯(lián)名卡（盈利機(jī)構(gòu)），認(rèn)同卡（非盈利機(jī)構(gòu)）按同一帳戶持卡人主次不同分為主卡、附屬卡信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-200805075發(fā)卡銀行發(fā)卡銀行是持卡人的開戶行，稱之為發(fā)卡行，為持卡人提供帳戶管理、資金結(jié)算、信用支持、對帳收款、查詢調(diào)單等服務(wù)。收單銀行收單銀行是特約商戶的清算銀行，為其提供刷卡設(shè)備、交易授權(quán)、資金清算及日常設(shè)備維護(hù)合業(yè)務(wù)內(nèi)容咨詢，稱之為收單行。信用卡專業(yè)術(shù)語—發(fā)卡行和收單行信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-200805076信用額度

根據(jù)客戶的申請，發(fā)卡銀行會(huì)為客戶的信用卡核定一定的透支使用額度，客戶可在該額度內(nèi)簽賬消費(fèi)和提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用額度。本行信用卡持卡人同一名下卡片共享一個(gè)信用額度。同時(shí)這一信用額度也由人民幣和美元賬戶共享。臨時(shí)信用額度是指發(fā)卡銀行向持卡人提供的在較短的時(shí)期內(nèi)有效的額度，用于持卡人在商務(wù)出差、出國旅行、結(jié)婚等其它情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)使用可用額度持卡人當(dāng)前能夠使用的最大金額，隨著持卡人消費(fèi)、取現(xiàn)、還款而實(shí)時(shí)變動(dòng)，可用額度=信用額度-已用款-預(yù)授權(quán)金額+還款金額。信用卡專業(yè)術(shù)語—額度類信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-200805077信用卡專業(yè)術(shù)語—用卡類預(yù)借現(xiàn)金指持卡人通過信用卡辦理的小額的現(xiàn)金借款，發(fā)卡銀行在持卡人的信用額度中規(guī)定客戶的預(yù)借現(xiàn)金額度，一般最高為持卡人信用額度的50％。費(fèi)用:預(yù)借金額的2%，最低20元（2美元）（不分同城異地）

持卡人可以通過ATM和柜臺辦理方式取得，溢繳款溢繳款是指持卡人在還款時(shí)多繳的資金，即其還款金額超過全部應(yīng)還款額的部分，或持卡人預(yù)先存入其信用卡賬戶的資金。費(fèi)用:按提取金額的千分之五，最低5元（1美元）信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-200805078賬單日

發(fā)卡銀行每月定期對持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算，并結(jié)計(jì)利息、計(jì)算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。到期還款日發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期，我行現(xiàn)行到期還款日為賬單日后第20日。免息還款期銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。1、對非現(xiàn)金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。2、預(yù)借現(xiàn)金無免息期優(yōu)惠。3、本行免息還款的期限最短20天，最長50天。信用卡專業(yè)術(shù)語—相關(guān)日期信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-200805079最低還款額發(fā)卡行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額。當(dāng)期最低還款額為下述金額的總和：當(dāng)期信用額度內(nèi)消費(fèi)金額的10%、超過信用額度的全部消費(fèi)金額、分期付款每期應(yīng)繳金額的100%、當(dāng)期信用額度內(nèi)預(yù)借現(xiàn)金金額的10%、前期所有最低還款額未還部分、當(dāng)期全部費(fèi)用和利息。循環(huán)利息循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款。選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期將不能享受免息還款期的優(yōu)惠。預(yù)借現(xiàn)金從交易入帳日開始計(jì)算循環(huán)利息。消費(fèi)金額如在最后還款日前未全額還款，則每筆消費(fèi)均從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息。(日息萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利)滯納金

如果持卡人在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，(為最低還款額未還部分的5%。最低按20元（3美元）收取)信用卡專業(yè)術(shù)語—最低還款額等信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050710

信用卡功能和權(quán)益——八大基本功能免息還款期預(yù)借現(xiàn)金免息分期付款刷卡可選密碼互動(dòng)短信服務(wù)24小時(shí)海外緊急救援香港及國內(nèi)特惠商戶掛失零風(fēng)險(xiǎn)信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050711

信用卡功能和權(quán)益——分期付款郵購分期付款業(yè)務(wù)持卡人通過傳真、郵寄信函或者其它方式使用興業(yè)銀行信用卡訂購分期付款商品或服務(wù)，由我行向供應(yīng)商全額墊付款項(xiàng)，而持卡人分期向我行償還消費(fèi)款項(xiàng)。免收持卡人手續(xù)費(fèi)。商店分期付款業(yè)務(wù)持興業(yè)銀行信用卡至特約商戶（請認(rèn)明受理標(biāo)識）刷卡分期付款購買商品，3、6、12期三種期數(shù)供您選擇，一般情況下1500元以上即可分期。具體某個(gè)商店分期付款的期數(shù)和金額詳見公告。消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)單筆消費(fèi)滿一千元（當(dāng)期已記賬但未出賬單）即可申請分3、6或12期還款，不限商品及商戶。目前收取持卡人手續(xù)費(fèi)，不同期數(shù)手續(xù)費(fèi)不同，詳見公告。免息分期付款信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050712（一）手機(jī)短信激活（二）客服熱線激活：（三）銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面激活：（四）網(wǎng)站激活：用卡知識介紹—卡片激活信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050713用卡知識介紹—還款方式1、自動(dòng)扣款還款——一勞永逸的還款方式開通方式：申請表填寫、柜面申請、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行。無手續(xù)費(fèi)。2、本行柜臺還款——最保險(xiǎn)的還款方式無手續(xù)費(fèi)。3、自動(dòng)柜員機(jī)還款——ATM自助操作的還款方式本行柜員機(jī)還款無手續(xù)費(fèi)。4、網(wǎng)上銀行還款——最方便的還款方式不同銀行的到賬時(shí)間和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，詳細(xì)情況請向借記卡或存折所屬銀行咨詢。使用本行借記卡進(jìn)行網(wǎng)上銀行本行信用卡還款，不收手續(xù)費(fèi)。

5、電話銀行還款——隨時(shí)隨地的還款方式不收手續(xù)費(fèi)。信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050714用卡知識介紹—還款方式6、柜面通現(xiàn)金還款——他行柜面的還款方式

南昌城區(qū)占無此業(yè)務(wù),上饒地區(qū)僅限于上饒商業(yè)銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)7、跨行轉(zhuǎn)賬匯款還款——最傳統(tǒng)的還款方式不同城市及銀行受理此業(yè)務(wù)的到賬時(shí)間和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，詳細(xì)情況請向匯款業(yè)務(wù)辦理行咨詢8、“財(cái)付通”還款——QQ一族的還款方式

QQ號為財(cái)付通賬號,只需在網(wǎng)上激活即可使用.需開通借記卡網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)（不限哪家銀行），登錄財(cái)付通（/）后，就可以給您的“財(cái)付通賬戶”進(jìn)行充值，充值后即可使用“財(cái)付通賬戶”完成信用卡還款。用借記卡-財(cái)付通-還信用卡,即可完成實(shí)時(shí)到賬.(工行,交通,浦發(fā))信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050715用卡知識介紹—還款方式9、深圳銀聯(lián)易辦事繳費(fèi)POS終端還款——深圳特色的還款方式可在深圳銀聯(lián)布放的“易辦事”終端上，用當(dāng)?shù)厝我患毅y行的借記卡向我行信用卡轉(zhuǎn)賬償還人民幣賬款?？铐?xiàng)將1-3個(gè)工作日入賬。通過“易辦事”辦理信用卡還款時(shí)，無需辦理任何開通手續(xù)。10、外幣欠款還款——一卡雙幣的還款方式

持卡人在境外使用信用卡消費(fèi)或提取外幣現(xiàn)金產(chǎn)生美元欠款，可采用以下方式還款：

1）美元還款：直接前往柜臺使用美元還款，或使用借記卡的美元活期金額進(jìn)行自動(dòng)還款。

2）人民幣購匯還款：可以憑當(dāng)期信用卡對賬單前往本行任意一家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺，直接辦理人民幣購匯還款業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)到賬?；蛘哒堄诘狡谶€款日前直接致電24小時(shí)客戶服務(wù)熱線95561，坐席服務(wù)人員將直接為持卡人辦理。11、手機(jī)銀行還款——最移動(dòng)的還款方式

只要持卡人的興業(yè)銀行活期賬戶已開通手機(jī)銀行交易功能，則可以用手機(jī)登錄無線興業(yè)

，選擇“定向轉(zhuǎn)賬”中的“信用卡還款”功能，將活期賬戶里資金轉(zhuǎn)入到興業(yè)銀行信用卡賬戶，即可隨時(shí)隨地完成還款。信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050716費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)年