信用卡基礎(chǔ)知識

1信用卡基礎(chǔ)知識培訓(xùn)教材信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-200805072銀行卡定義銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。是否具備透支功能是否有免息期按功能不同轉(zhuǎn)帳卡是實時扣帳的借記卡，具有轉(zhuǎn)帳計算、存取現(xiàn)金和消費功能。專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳計算、存取現(xiàn)金功能。（專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途）儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。3銀行卡功能比較項目借記卡準(zhǔn)貸記卡貸記卡申辦條件必須開立存款帳需要保證人保證金免擔(dān)保人免保證金用錢方式存款多少消費多少，不可透支先存款后消費，可透支可透支，先消費后還款免息期

無

無20—50天信用額度

無

有

有預(yù)借現(xiàn)金

無

無

有最低還款額功能

無

有

有消費方式憑密碼使用憑密碼或簽名、身份證簽名或密碼信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘海慧版本號：C2-200805074信用卡定義和分類信用卡是金融機構(gòu)向社會發(fā)行的，授予持卡人一定的信用額度，持卡人可憑卡進(jìn)行簽賬消費、預(yù)借現(xiàn)金或支付其它費用的信用支付工具。

分類：按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣卡；按發(fā)行對象不同分為個人卡、商務(wù)卡（含單位卡、公司卡、采購卡)；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡；按產(chǎn)品標(biāo)識不同分為銀聯(lián)卡、威士（VISA）卡、萬事達(dá)卡（MasterCard）；按客戶等級不同分為普通卡、金卡、白金卡等。按合作伙伴性質(zhì)不同分為聯(lián)名卡（盈利機構(gòu)），認(rèn)同卡（非盈利機構(gòu)）按同一帳戶持卡人主次不同分為主卡、附屬卡信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘海慧版本號：C2-200805075發(fā)卡銀行發(fā)卡銀行是持卡人的開戶行，稱之為發(fā)卡行，為持卡人提供帳戶管理、資金結(jié)算、信用支持、對帳收款、查詢調(diào)單等服務(wù)。收單銀行收單銀行是特約商戶的清算銀行，為其提供刷卡設(shè)備、交易授權(quán)、資金清算及日常設(shè)備維護(hù)合業(yè)務(wù)內(nèi)容咨詢，稱之為收單行。信用卡專業(yè)術(shù)語—發(fā)卡行和收單行信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘海慧版本號：C2-200805076信用額度

根據(jù)客戶的申請，發(fā)卡銀行會為客戶的信用卡核定一定的透支使用額度，客戶可在該額度內(nèi)簽賬消費和提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用額度。本行信用卡持卡人同一名下卡片共享一個信用額度。同時這一信用額度也由人民幣和美元賬戶共享。臨時信用額度是指發(fā)卡銀行向持卡人提供的在較短的時期內(nèi)有效的額度，用于持卡人在商務(wù)出差、出國旅行、結(jié)婚等其它情況在一定時間內(nèi)需要較高額度時使用可用額度持卡人當(dāng)前能夠使用的最大金額，隨著持卡人消費、取現(xiàn)、還款而實時變動，可用額度=信用額度-已用款-預(yù)授權(quán)金額+還款金額。信用卡專業(yè)術(shù)語—額度類信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘海慧版本號：C2-200805077信用卡專業(yè)術(shù)語—用卡類預(yù)借現(xiàn)金指持卡人通過信用卡辦理的小額的現(xiàn)金借款，發(fā)卡銀行在持卡人的信用額度中規(guī)定客戶的預(yù)借現(xiàn)金額度，一般最高為持卡人信用額度的50％。費用:預(yù)借金額的2%，最低20元（2美元）（不分同城異地）

持卡人可以通過ATM和柜臺辦理方式取得，溢繳款溢繳款是指持卡人在還款時多繳的資金，即其還款金額超過全部應(yīng)還款額的部分，或持卡人預(yù)先存入其信用卡賬戶的資金。費用:按提取金額的千分之五，最低5元（1美元）信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-200805078賬單日

發(fā)卡銀行每月定期對持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項交易、費用等進(jìn)行匯總結(jié)算，并結(jié)計利息、計算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項的日期。到期還款日發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期，我行現(xiàn)行到期還款日為賬單日后第20日。免息還款期銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。1、對非現(xiàn)金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。2、預(yù)借現(xiàn)金無免息期優(yōu)惠。3、本行免息還款的期限最短20天，最長50天。信用卡專業(yè)術(shù)語—相關(guān)日期信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-200805079最低還款額發(fā)卡行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額。當(dāng)期最低還款額為下述金額的總和：當(dāng)期信用額度內(nèi)消費金額的10%、超過信用額度的全部消費金額、分期付款每期應(yīng)繳金額的100%、當(dāng)期信用額度內(nèi)預(yù)借現(xiàn)金金額的10%、前期所有最低還款額未還部分、當(dāng)期全部費用和利息。循環(huán)利息循環(huán)信用是一種按日計息的小額、無擔(dān)保貸款。選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期將不能享受免息還款期的優(yōu)惠。預(yù)借現(xiàn)金從交易入帳日開始計算循環(huán)利息。消費金額如在最后還款日前未全額還款，則每筆消費均從消費入賬日起計算利息。(日息萬分之五，按月計收復(fù)利)滯納金

如果持卡人在到期還款日實際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，(為最低還款額未還部分的5%。最低按20元（3美元）收取)信用卡專業(yè)術(shù)語—最低還款額等信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘海慧版本號：C2-2008050710

信用卡功能和權(quán)益——八大基本功能免息還款期預(yù)借現(xiàn)金免息分期付款刷卡可選密碼互動短信服務(wù)24小時海外緊急救援香港及國內(nèi)特惠商戶掛失零風(fēng)險信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050711

信用卡功能和權(quán)益——分期付款郵購分期付款業(yè)務(wù)持卡人通過傳真、郵寄信函或者其它方式使用興業(yè)銀行信用卡訂購分期付款商品或服務(wù)，由我行向供應(yīng)商全額墊付款項，而持卡人分期向我行償還消費款項。免收持卡人手續(xù)費。商店分期付款業(yè)務(wù)持興業(yè)銀行信用卡至特約商戶（請認(rèn)明受理標(biāo)識）刷卡分期付款購買商品，3、6、12期三種期數(shù)供您選擇，一般情況下1500元以上即可分期。具體某個商店分期付款的期數(shù)和金額詳見公告。消費分期付款業(yè)務(wù)單筆消費滿一千元（當(dāng)期已記賬但未出賬單）即可申請分3、6或12期還款，不限商品及商戶。目前收取持卡人手續(xù)費，不同期數(shù)手續(xù)費不同，詳見公告。免息分期付款信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘海慧版本號：C2-2008050712（一）手機短信激活（二）客服熱線激活：（三）銀行網(wǎng)點柜面激活：（四）網(wǎng)站激活：用卡知識介紹—卡片激活信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050713用卡知識介紹—還款方式1、自動扣款還款——一勞永逸的還款方式開通方式：申請表填寫、柜面申請、網(wǎng)銀、手機銀行。無手續(xù)費。2、本行柜臺還款——最保險的還款方式無手續(xù)費。3、自動柜員機還款——ATM自助操作的還款方式本行柜員機還款無手續(xù)費。4、網(wǎng)上銀行還款——最方便的還款方式不同銀行的到賬時間和收費標(biāo)準(zhǔn)不同，詳細(xì)情況請向借記卡或存折所屬銀行咨詢。使用本行借記卡進(jìn)行網(wǎng)上銀行本行信用卡還款，不收手續(xù)費。

5、電話銀行還款——隨時隨地的還款方式不收手續(xù)費。信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050714用卡知識介紹—還款方式6、柜面通現(xiàn)金還款——他行柜面的還款方式

南昌城區(qū)占無此業(yè)務(wù),上饒地區(qū)僅限于上饒商業(yè)銀行辦理此項業(yè)務(wù)7、跨行轉(zhuǎn)賬匯款還款——最傳統(tǒng)的還款方式不同城市及銀行受理此業(yè)務(wù)的到賬時間和收費標(biāo)準(zhǔn)不同，詳細(xì)情況請向匯款業(yè)務(wù)辦理行咨詢8、“財付通”還款——QQ一族的還款方式

QQ號為財付通賬號,只需在網(wǎng)上激活即可使用.需開通借記卡網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)（不限哪家銀行），登錄財付通（/）后，就可以給您的“財付通賬戶”進(jìn)行充值，充值后即可使用“財付通賬戶”完成信用卡還款。用借記卡-財付通-還信用卡,即可完成實時到賬.(工行,交通,浦發(fā))信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050715用卡知識介紹—還款方式9、深圳銀聯(lián)易辦事繳費POS終端還款——深圳特色的還款方式可在深圳銀聯(lián)布放的“易辦事”終端上，用當(dāng)?shù)厝我患毅y行的借記卡向我行信用卡轉(zhuǎn)賬償還人民幣賬款?？铐棇?-3個工作日入賬。通過“易辦事”辦理信用卡還款時，無需辦理任何開通手續(xù)。10、外幣欠款還款——一卡雙幣的還款方式

持卡人在境外使用信用卡消費或提取外幣現(xiàn)金產(chǎn)生美元欠款，可采用以下方式還款：

1）美元還款：直接前往柜臺使用美元還款，或使用借記卡的美元活期金額進(jìn)行自動還款。

2）人民幣購匯還款：可以憑當(dāng)期信用卡對賬單前往本行任意一家營業(yè)網(wǎng)點的柜臺，直接辦理人民幣購匯還款業(yè)務(wù)，實時到賬?；蛘哒堄诘狡谶€款日前直接致電24小時客戶服務(wù)熱線95561，坐席服務(wù)人員將直接為持卡人辦理。11、手機銀行還款——最移動的還款方式

只要持卡人的興業(yè)銀行活期賬戶已開通手機銀行交易功能，則可以用手機登錄無線興業(yè)

，選擇“定向轉(zhuǎn)賬”中的“信用卡還款”功能，將活期賬戶里資金轉(zhuǎn)入到興業(yè)銀行信用卡賬戶，即可隨時隨地完成還款。信用卡營銷培訓(xùn)教材編輯：鐘?；郯姹咎枺篊2-2008050716費用標(biāo)準(zhǔn)年