運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引

運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引省分行運營管理部2014年6月運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引一制定背景內容介紹二工作要求三集中作業(yè)模式已建立我行已建立“前臺分散受理，后臺集中處理”的新型作業(yè)模式，覆蓋大部分對公柜面業(yè)務。系統(tǒng)功能、業(yè)務流程持續(xù)優(yōu)化中賬戶開立業(yè)務“網點預占賬號”功能、“先切片錄入后專業(yè)審核”、支付結算業(yè)務“柜員零錄入”功能等。業(yè)務處理標準化不足網點仍保留一些不規(guī)范的業(yè)務處理習慣，如對公結算賬戶開立資料不全、票據(jù)憑證要素不齊、客戶信息采集不完整不準確等。一、制定背景全省一季度集中作業(yè)平臺業(yè)務退回情況表：一、制定背景全國四月份集中作業(yè)平臺作業(yè)質量情況表：退回原因：1、收款人賬號：收款人賬號涂改（140325140931broc0006）2、業(yè)務重復提交，請檢查憑證（140325143071jard0007賬號:14307101040011021,票據(jù)號碼:1008356）3、業(yè)務種類選擇有誤（140326143157haee0002、140325143287lcak0015）4、憑證模板選擇有誤（140325143313nnce0001）5、大、小寫金額不符（140327140123hcdn0012、140325143631ipkl0002）6、票據(jù)號碼一’二聯(lián)不符（140326140324qncr0007）7、未填寫大寫金額（140326140683snel00068）8、支票收款人名稱與進賬單收款人名稱不符（140326140811rari0008）9、支票金額與進賬單金額不符（140327143401klap0022）10、個貸業(yè)務無還款帳號（14032614Q001hcdk0003、140325143390ijvb0017）11、客戶賬戶可用余額不足、支付密碼填寫錯誤、收款人開戶行無省市等。一、制定背景制定依據(jù)人民銀行：《人民幣結算賬戶管理辦法》、《中國人民銀行關于印發(fā)人民幣結算賬戶管理實施細則的通知》、《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》、《支付結算辦法》、《票據(jù)法》等。

我行：《中國農業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務操作規(guī)程》、《臨柜業(yè)務身份證信息聯(lián)網核查系統(tǒng)處理規(guī)定》等。

主要內容《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》《中國農業(yè)銀行辦理賬戶和支付結算業(yè)務客戶提示》二、內容介紹業(yè)務資料審核標準、網點審核處理要求網點提示客戶提示二、內容介紹《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》單位銀行結算賬戶管理業(yè)務：單位銀行結算賬戶開立、變更、撤銷、臨時存款賬戶展期支付結算業(yè)務：支票業(yè)務（轉賬支票、清分機支票）、匯兌業(yè)務（匯出匯款、匯入匯款）、查詢查復業(yè)務個人貸款放款業(yè)務網點審核處理要求：

1、審核資料。（1）對有客戶經理的客戶，由客戶經理負責對賬戶申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，并逐份加蓋“與原件核對一致”章和經辦員簽章。營業(yè)網點負責對賬戶申請資料的完整性、合規(guī)性進行審查和業(yè)務受理，核對申請書填寫事項完整性、填寫事項與證明文件一致性。（2）對直接到柜臺辦理業(yè)務的客戶，由營業(yè)網點負責對賬戶申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，并逐份加蓋“與原件核對一致”章和經辦員簽章，核對申請書填寫事項完整性、填寫事項與證明文件一致性。（3）作業(yè)中心負責對賬戶申請資料的完整性、合規(guī)性進行復核和業(yè)務處理。

二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶開立業(yè)務資料審核標準：開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶、臨時存款賬戶(注冊驗資戶)

基本資料、證明文件相關要求二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶開立--網點審核處理要求：

2、審核賬戶名稱和預留印鑒。

申請開立的銀行結算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應保持一致。下列情形除外：

（1）預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱應與其保持一致。

（2）沒有字號的個體工商戶開立的銀行結算賬戶，其預留印鑒中公章或財務專用章應是個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經營者的簽字或蓋章。

（3）專用存款賬戶。按照國家有關規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，單位開立的專用存款賬戶的名稱可以為單位名稱后加內設機構(部門)名稱或資金性質。

（4）注冊驗資戶。賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預先核準通知書”或政府有關部門批文中注明的名稱，其預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱應是存款人與銀行在銀行結算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。

（5）臨時存款賬戶。異地建筑施工及安裝單位開立的臨時存款，賬戶名稱可以為建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱。

二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶開立--網點審核處理要求：

3、聯(lián)網核查。

（1）通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)核查法定代表人（單位負責人）、被授權人、身份證件真實性。

（2）如人行核查系統(tǒng)返回核查結果一致但無照片，或有照片但照片不符，或核查結果不一致且無法確切判斷客戶身份證真?zhèn)蔚?，可采取以下輔助方式之一驗證：1）要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證、社會保障卡、居住證等其他有效證件；2）對二代身份證，可使用二代身份證閱讀器鑒別。若經輔助驗證，客戶身份證確屬真實證件的，可繼續(xù)辦理相關業(yè)務,并留存相關證件復印件。若經輔助驗證，仍不能確定客戶身份證真?zhèn)蔚?，可向公安機關或公安部門指定的查詢中心申請進一步核實。

4、久懸戶核查。

通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)，查詢存款人是否有久懸銀行賬戶。若有，不得為其辦理其他銀行結算賬戶的開立業(yè)務。

5、運營主管審核簽章。

（1）運營主管審核通過后，根據(jù)在開戶申請書上批注開戶意見、使用科目號、支控方式、通存通兌范圍等信息，并簽章后交柜員處理。

（2）驗資戶結轉基本賬戶時，需填寫“驗資戶轉開結算戶”字樣。

6、簽訂協(xié)議，預留印鑒。審核無誤后，與客戶簽訂《單位人民幣銀行結算賬戶管理協(xié)議》，確定預留印鑒。

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單位銀行結算賬戶開立--網點審核處理要求：

7、核準類賬戶資料報送人民銀行。營業(yè)網點或集中報送行應將存款人的開戶申請書、相關的證明文件和網點審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當?shù)胤种?，經其核準后辦理相關手續(xù)。具體包括：（1）基本存款賬戶；（2）臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）；（3）預算單位專用存款賬戶；（4）合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶（簡稱“QFII專用存款賬戶”）。8、備案類賬戶報備人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)。

營業(yè)網點或集中報備行應于開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當?shù)胤种袀浒?。具體包括：

（1）一般存款賬戶；

（2）除上述第7條第3、4點以外的其他專用存款賬戶。9、書面通知基本戶開戶銀行。

網點為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起3個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。10、臨時存款賬戶附加審核。

（1）使用期限：最長不得超過2年（含展期）。

（2）資金匯繳：注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。

（3）登陸人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)，審核:

1）存款人為臨時機構的，只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結算賬戶。

2）存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。

3）建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶(注：開戶申請書上的賬戶名稱組成必須是“單位名稱后加項目部名稱”）。

二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶變更--網點審核處理要求：

1、審核資料。（1）對有客戶經理的客戶，由客戶經理負責對賬戶申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，并逐份加蓋“與原件核對一致”章和經辦員簽章。營業(yè)網點負責對賬戶申請資料的完整性、合規(guī)性進行審查和業(yè)務受理。（2）對直接到柜臺辦理業(yè)務的客戶，由營業(yè)網點負責對賬戶申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，并逐份加蓋“與原件核對一致”章和經辦員簽章。重點核對事項：（1）申請書填寫事項完整性、填寫事項與證明文件一致性。（2）存款人簽章是否真實規(guī)范。（3）賬戶的名稱、賬號、印章與印鑒卡上的記錄是否一致。

2、聯(lián)網核查。

（1）通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)核查法定代表人（單位負責人）、被授權人、身份證件真實性。

（2）如人行核查系統(tǒng)返回核查結果一致但無照片，或有照片但照片不符，或核查結果不一致且無法確切判斷客戶身份證真?zhèn)蔚?，可采取以下輔助方式之一驗證：1）要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證、社會保障卡、居住證等其他有效證件；2）對二代身份證，可使用二代身份證閱讀器鑒別。若經輔助驗證，客戶身份證確屬真實證件的，可繼續(xù)辦理相關業(yè)務,并留存相關證件復印件。若經輔助驗證，仍不能確定客戶身份證真?zhèn)蔚?，可向公安機關或公安部門指定的查詢中心申請進一步核實。3、基本戶信息核實（變更非基本戶信息時）。

（1）通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)，確認有關基本戶信息是否已變更。

（2）若未變更，需提示客戶先變更基本存款賬戶后方可受理。

二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶變更--網點審核處理要求：

4、久懸戶核查。

通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)，查詢存款人是否有久懸銀行賬戶。若有，不得為其辦理其他銀行結算賬戶的變更業(yè)務。

5、運營主管審核簽章。

運營主管審核無誤后，在《變更申請書》上批注意見并簽章后，交柜員處理。6、報送或報備人民銀行。

（1）對于核準類賬戶存款人名稱、法定代表人或單位負責人信息的變更，營業(yè)網點或集中報送行應在接到變更申請后的2個工作日內，將存款人的“變更銀行結算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關證明文件，報送中國人民銀行當?shù)胤种校藴屎筠k理相關手續(xù)。

（2）對于其他變更業(yè)務，營業(yè)網點接到存款人的變更通知后，應及時辦理變更手續(xù)，并于2個工作日內，由營業(yè)網點或集中報備行登錄人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)，根據(jù)變更申請書錄入存款人變更信息，完成存款人信息變更登記處理。二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶撤銷--網點審核處理要求：

1、審核資料。

（1）按照賬戶基本資料和證明文件要求，審查客戶提供資料和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性。

（2）核對所有原件與復印件的一致性，并加蓋“與原件核對相符”章、“個人名章”。

（3）核對申請書填寫事項的完整性、填寫事項與證明文件的一致性。

（4）存款人簽章是否真實規(guī)范。

（5）銷戶人的名稱、賬號、印章與印鑒卡上的記錄是否一致。2、聯(lián)網核查。

（1）通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)核查法定代表人（單位負責人）、被授權人、身份證件真實性。

（2）如人行核查系統(tǒng)返回核查結果一致但無照片，或有照片但照片不符，或核查結果不一致且無法確切判斷客戶身份證真?zhèn)蔚模刹扇∫韵螺o助方式之一驗證：

1）要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證、社會保障卡、居住證等其他有效證件；

2）對二代身份證，可使用二代身份證閱讀器鑒別。若經輔助驗證，客戶身份證確屬真實證件的，可繼續(xù)辦理相關業(yè)務,并留存相關證件復印件。若經輔助驗證，仍不能確定客戶身份證真?zhèn)蔚模上蚬矙C關或公安部門指定的查詢中心申請進一步核實。

二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶撤銷--網點審核處理要求：

3、存款人賬戶撤銷順序審核。

存款人由于被撤并、解散、宣告破產或關閉以及注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、存款人類別更正或其他原因需要撤銷銀行結算賬戶的，應先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，并將賬戶資金轉入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

4、清息及資金轉出。

（1）結清利息。網點柜員結清利息后打印利息回單，加蓋業(yè)務辦訖章后，利息回單交客戶。

（2）核對并結清賬戶余額。存款人核對賬戶余額無誤后，填制相關取款憑證結清賬戶余額。

（3）驗資戶資金轉出要求。對未獲得工商行政管理部門核準登記的單位，在驗資期滿后，應向銀行申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金應退還給原匯款人賬戶。注冊驗資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。

5、收回未用重要空白憑證。

（1）按重要空白憑證管理規(guī)定，核對未用重要空白憑證，并作收回處理。

（2）對客戶簽發(fā)在外的支票，必須等該支票劃回或超過付款期限后才能辦理銷戶手續(xù)。二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶撤銷--網點審核處理要求：

6、繳回核準類賬戶開戶許可證等資料。

存款人撤銷核準類銀行結算賬戶，需繳回開戶許可證。7、運營主管審核簽章。

（1）運營主管審核通過后，在《銷戶申請書》上批注審核意見，交柜員處理。

（2）審核不予銷戶的，運營主管（或客戶部門）在銷戶申請書上簽署原因，連同申請資料一并退還客戶。

8、核準類賬戶資料報送人民銀行及后續(xù)處理。營業(yè)網點或集中報送行應將開戶許可證、撤銷銀行結算賬戶申請書報送中國人民銀行當?shù)胤种?，經其核準后辦理相關核準后銷戶手續(xù)。

9、備案類賬戶報備人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)。

營業(yè)網點或集中報備行在收到存款人撤銷銀行結算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應在2個工作日內辦理撤銷手續(xù)。并通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，根據(jù)銷戶申請書錄入存款人信息，完成存款人信息注銷。

二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

臨時存款賬戶展期--網點審核處理要求：

1、審核資料。（1）對有客戶經理的客戶，由客戶經理負責對賬戶申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，并逐份加蓋“與原件核對一致”章和經辦員簽章。營業(yè)網點負責對賬戶申請資料的完整性、合規(guī)性進行審查和業(yè)務受理。（2）對直接到柜臺辦理業(yè)務的客戶，由營業(yè)網點負責對賬戶申請資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，并逐份加蓋“與原件核對一致”章和經辦員簽章。重點核對事項：1）申請書填寫事項完整性、填寫事項與證明文件一致性。2）存款人簽章是否真實規(guī)范。3）賬戶的名稱、賬號、印章與印鑒卡上的記錄是否一致。

2、聯(lián)網核查。

（1）通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)核查法定代表人（單位負責人）、被授權人、身份證件真實性。

（2）如人行核查系統(tǒng)返回核查結果一致但無照片，或有照片但照片不符，或核查結果不一致且無法確切判斷客戶身份證真?zhèn)蔚模刹扇∫韵螺o助方式之一驗證：1）要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證、社會保障卡、居住證等其他有效證件；2）對二代身份證，可使用二代身份證閱讀器鑒別。若經輔助驗證，客戶身份證確屬真實證件的，可繼續(xù)辦理相關業(yè)務,并留存相關證件復印件。若經輔助驗證，仍不能確定客戶身份證真?zhèn)蔚?，可向公安機關或公安部門指定的查詢中心申請進一步核實。二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

臨時存款賬戶展期--網點審核處理要求：

3、運營主管審核簽章。

運營主管審核無誤后，在《展期申請書》上批注意見并簽章后，交柜員處理。4、報送人民銀行。

（1）存款人在臨時存款賬戶有效期屆滿前申請辦理展期時，應填寫“臨時存款賬戶展期申請書”，并加蓋單位公章，連同臨時存款賬戶開戶許可證及開立臨時存款賬戶時需要出具的相關證明文件一并通過開戶銀行報送中國人民銀行當?shù)胤种?。?）符合展期條件的，中國人民銀行當?shù)胤种袑⒑藴势湔蛊?，收回原臨時存款賬戶開戶許可證，并頒發(fā)新的臨時存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國人民銀行當?shù)胤种胁缓藴势湔蛊谏暾?，存款人應及時辦理該臨時存款賬戶的撤銷手續(xù)。二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶業(yè)務--網點提示：

1、賬戶開立后付款業(yè)務處理時限。

（1）核準類單位銀行結算賬戶，自中國人民銀行當?shù)胤种械暮藴手掌?個工作日后，方可辦理付款業(yè)務。

（2）備案類單位銀行結算賬戶，銀行為存款人辦理開戶手續(xù)之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務。

（3）注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶，銀行為存款人辦理開戶手續(xù)之日起可辦理付款業(yè)務。

（4）存款人在同一銀行營業(yè)機構撤銷銀行結算賬戶后重新開立銀行結算賬戶時，重新開立的銀行結算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務。2、臨時存款賬戶的規(guī)定。

（1）使用期限：臨時存款賬戶應根據(jù)有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限；存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應在有效期限內向開戶銀行提出申請，并由開戶銀行報中國人民銀行當?shù)胤种泻藴屎筠k理展期，最長不得超過2年（含展期）。

（2）收支種類：注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付。

（3）資金匯繳：注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。

（4）資金退還：存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶后，需要在臨時存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明；無法出具證明的，應于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。

（5）開戶限制:

1）存款人為臨時機構的，只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結算賬戶。

2）存款人在異地從事臨時活動的，只能在其臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。

3）建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶(注：開戶申請書上的賬戶名稱組成必須是“單位名稱后加項目部名稱”）。二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶業(yè)務--網點提示：

3、偽造變造開戶處理。

（1）銀行在辦理銀行結算賬戶業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)偽造變造開戶證明文件的，應留置開戶申請書及偽造變造的開戶證明文件原件，復印留存其他開戶申請資料，并及時報送人民銀行當?shù)胤种?上海地區(qū)報送人民銀行上?？偛?。

（2）對于通過偽造變造開戶證明文件開立的銀行結算賬戶，開戶銀行應立即停止為該銀行結算賬戶辦理支付結算業(yè)務，并通知存款人立即撤銷該銀行結算賬戶。4、賬戶年檢。

（1）網點應對已開立單位銀行結算賬戶實行年檢制度，檢查開立的銀行結算賬戶合規(guī)性，核實開戶資料真實性。

（2）對不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷。

（3）對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況，應及時報告中國人民銀行當?shù)胤种小?、不動戶管理。

營業(yè)網點對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。

二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

單位銀行結算賬戶業(yè)務--客戶提示：

1、賬戶開立后付款業(yè)務處理時限。2、臨時存款賬戶的規(guī)定。與網點提示內容相同。3、存款人有組織機構代碼、上級法人或主管單位的，應在“開立單位銀行結算賬戶申請書”上如實填寫相關信息。4、存款人遺失開戶許可證，應在報刊媒體上進行遺失公告，宣布該開戶許可證作廢。申請補發(fā)開戶許可證時，應出具遺失證明和已進行遺失公告的證明，申請換發(fā)開戶許可證時，應繳回原開戶許可證，并填寫“補（換）發(fā)開戶許可證申請書”（加蓋單位公章），比照開立銀行結算賬戶的有關規(guī)定，通過開戶銀行向中國人民銀行當?shù)胤种刑岢鲅a（換）發(fā)開戶許可證的申請。5、法人客戶信息發(fā)生變更。單位存款人因賬戶戶名或法定代表人等相關法人客戶信息發(fā)生變更時，應于5個工作日內書面通知開戶銀行，并提供相關證明資料及時申請變更。如未及時提供相關變資料，一切責任均由存款人承擔。6、更換預留印鑒。單位遺失預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關證明文件；更換預留公章或財務專用章時，應向開戶銀行出具書面申請、原預留簽章的式樣等相關證明文件。二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

支付結算業(yè)務—支票業(yè)務業(yè)務資料審核標準業(yè)務憑證審核要點網點審核處理要求：（1）按照《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結算辦法》等要求，審查客戶提供憑證的真實性、完整性、合規(guī)性。

（2）審核客戶提供憑證填寫的規(guī)范性、完整性、清晰性，每個要素填寫在框定范圍內。（3）核對支票、進賬單相同信息填寫的一致性、匹配性。（4）核對進賬單多聯(lián)次之間填寫信息的一致性、清晰性。（5）票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原加載人簽章證明。（6）票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載不得轉讓字樣的，票據(jù)不得轉讓；其直接后手再背書轉讓的，出票人對其直接后手的被背書人不承擔保證責任，對被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予受理。票據(jù)背書人在票據(jù)背面背書人欄記載不得轉讓字樣的，其后手再背書轉讓的，記載不得轉讓字樣的背書人對其后手的被背書人不承擔保證責任。（7）票據(jù)上可以記載《票據(jù)法》和《支付結算辦法》規(guī)定事項以外的其他出票事項，但是該記載事項不具有票據(jù)上的效力，銀行不負審查責任。（8）支票限于見票即付，不得另行記載付款日期，另行記載付款日期的，該記載無效。（9）背書轉讓規(guī)定①支票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱。②支票以背書轉讓的，背書應當連續(xù)。③背書轉讓多次使用粘單的，不可通過集中作業(yè)平臺處理。④背書不得附有條件，若附有條件的，所附條件不具有支票上的效力。⑤將支票金額的一部分轉讓的背書或者將支票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。

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支付結算業(yè)務—匯出匯款業(yè)務業(yè)務資料審核標準業(yè)務憑證審核要點網點審核處理要求：1、審核憑證

（1）按照《支付結算辦法》等要求，審查匯款人提供憑證的真實性、完整性、合規(guī)性。

（2）審核匯款人提供憑證填寫的規(guī)范性、完整性、清晰性，每個要素填寫在框定范圍內。（3）審核多聯(lián)次憑證之間填寫信息的一致性、清晰性。（4）對需出示個人身份證件、留存身份證件或聯(lián)網核查的業(yè)務需按照相關規(guī)定辦理；如聯(lián)網核查不通過，需提供其他輔助身份證明進行佐證。2、匯款撤銷/退匯（1）匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷。申請撤銷時，應出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。（2）匯款人對匯出銀行已經匯出的款項可以申請退匯。對在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯；對未在匯人銀行開立存款賬戶的收款人，匯款人應出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經匯人銀行核實匯款確未支付，并將款項匯回匯出銀行，方可辦理退匯。（3）集中作業(yè)平臺允許匯款沖銷的業(yè)務范圍包括：大額支付系統(tǒng)往賬報單狀態(tài)為“發(fā)送不成功”、“人行拒絕”；小額支付系統(tǒng)往賬報單狀態(tài)“待取消”；網內往來系統(tǒng)往賬報單狀態(tài)為“確認”、“次日入賬”，即已成功發(fā)送至收報行，但未被接收行做核銷處理的往賬業(yè)務。

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支付結算業(yè)務—匯入匯款業(yè)務“入客戶賬”-----網點審核處理要求：1、審核收款人是否我行開立的結算賬戶（信用卡、借記卡副卡除外）。2、審核收款人戶名與ABIS/BoEing系統(tǒng)中的主檔戶名是否一致。3、審核賬戶狀態(tài)是否正常且符合ABIS/BoEing系統(tǒng)相關入賬制度要求。4、大額支付業(yè)務因客戶原因引起的被退匯來賬等其他符合入客戶賬規(guī)則的業(yè)務。5、收款人為跨省異地賬戶、網內往來渠道業(yè)務、內部戶等系統(tǒng)控制不能入客戶賬?！叭雽簟?/p>

-----網點審核處理要求：1、系統(tǒng)控制不能直接入客戶賬的業(yè)務，如收款人賬戶為貸記卡賬戶、協(xié)議賬戶、保證金賬戶、貸款賬戶、內部賬戶、小額支付渠道的退匯業(yè)務、網內往來的退匯業(yè)務等。2、需待進一步核實后處理的業(yè)務，如通過核實因行內人員疏忽導致被退匯的業(yè)務，或由于對方行錯誤退匯的業(yè)務，選擇“入應解專戶”手工重新發(fā)匯。3、打印入專戶憑證，作為ABIS/BoEing后續(xù)處理的憑證。4、入專戶后需對賬務及時進行后續(xù)處理。

“退匯”

-----網點審核處理要求：1、審核收款人為非我行開立的賬戶或收款人戶名與ABIS/BoEing系統(tǒng)中的主檔戶名不一致。2、審核賬戶狀態(tài)異?；虿环螦BIS/BoEing系統(tǒng)相關入賬制度要求。3、退匯不成功的原因根據(jù)支付渠道的不同而有所區(qū)別。網內往來渠道：對方行無收報權限、對方行已行所簽退等；大小額支付渠道：來賬已核銷成功、但未發(fā)送成功，或是由于人行大額支付渠道17點后關閉不能退匯成功。4、網點退匯失敗的任務會轉入中心的“異常處理崗”，網點操作用戶須積極配合作業(yè)中心查詢相關賬務。5、大小額渠道的來賬業(yè)務，退匯時生成一筆新的退匯往賬業(yè)務，與原來賬業(yè)務關聯(lián)，在來賬業(yè)務信息界面中顯示退匯往賬業(yè)務序號。

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查詢查復業(yè)務查詢查復網點審核處理要求：

1、查詢查復遵循“有疑必查、有查必復、復必詳盡、切實處理”的原則，做到有根有據(jù)、用語文明、言簡意賅。2、對有疑問或發(fā)生差錯的往來業(yè)務，應于發(fā)現(xiàn)當日至遲下一工作日上午發(fā)出查詢。3、查復應在收到查詢信息的當日至遲下一工作日上午予以查復。4、系統(tǒng)控制報單查詢不得通過查詢查復修改報單要素。5、往賬業(yè)務：“業(yè)務信息查詢”交易聯(lián)動發(fā)出查詢或主動發(fā)起“發(fā)出查詢”交易；來賬業(yè)務：“來賬審核交易”聯(lián)動發(fā)出查詢或主動發(fā)起“發(fā)出查詢”交易。6、對往賬報單發(fā)出查詢時，只允許對記賬狀態(tài)為記賬成功的業(yè)務發(fā)出查詢。

自由格式報文

網點審核處理要求：

1、支持的渠道：大額支付渠道、小額支付渠道。2、使用【發(fā)出查詢】交易直接發(fā)出自由格式報文。3、發(fā)出自由格式報文無需復核。4、系統(tǒng)收到自由格式報文，自動向接收機構有權限用戶發(fā)送【消息提示】，用戶可通過【業(yè)務信息查詢】交易查詢接收自由格式報文的內容信息。

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支付結算業(yè)務網點提示1、票據(jù)鑒別（1）票據(jù)憑證。轉賬支票為滿版人民幣符號“￥”和“ZP”字樣的黑白水印紙，清分機轉賬支票為清分機防涂改專用紙；采用藍綠雙色底紋印刷，主圖案為竹枝；含有無色熒光纖維，在紫外燈下呈紅藍雙色。（2）行徽。采用紅色熒光油墨印制，正常光下為紅色，紫外燈下呈現(xiàn)橘黃色熒光反應。（3）票據(jù)號碼。轉賬支票、清分機支票的票據(jù)號碼為16位，分上下兩排。上排8位數(shù)字所賦信息相對固定（1-3位為行別代碼、第4位為預留號、第5-6位為省別地區(qū)代碼、第7位為票據(jù)種類、第8位為印制企業(yè)識別碼）；下排8位為順序號，采用滲透性油墨印制，正面為棕黑色字體，背面顯紅色，且正背同步，采用凸印技術，用手觸摸會有凹凸感。（4）水線。采用水溶性紅色熒光油墨，自然光下為紅色，紫外燈下有微弱的紅色熒光反應，被涂改后會發(fā)生變化。（5）無色熒光。在紫外燈下可見團花及主題花卉的熒光圖案。（6）常見作案手法。變造（通過更改票據(jù)局部信息，變造重點部位為出票日期、出票金額、票據(jù)號碼）、偽造（假票據(jù)）、克?。寺≌嫫钡钠泵嫘畔?，通過變造偽造的手段制作）。（7）常用鑒別方法。一看二摸三鑒別：看有無變造痕跡，票據(jù)文字、顏色、要素、尺寸、底紋等制作特征是否相符；摸紙張手感、挺度、聲音是否和紙張?zhí)卣飨喾?；鑒別票據(jù)本身的防偽特征，通過白光、透光、紫外線燈下觀察等。

2、空頭支票簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預留的簽章不符的支票，支付密碼錯誤的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款；持票人有權要求出票人賠償支票金額2％的賠償金。對屢次簽發(fā)的，銀行應停止其簽發(fā)支票。

3、手續(xù)費收取根據(jù)《支付結算辦法》，除財政金庫全部免收、存款不計息賬戶免收郵費、手續(xù)費外，對其他單位和個人都要按照規(guī)定收取費用。具體收費標準參照《支付結算業(yè)務收費表》。

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支付結算業(yè)務網點提示

4、匯款回單匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。

5、掛失止付（1）票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。（2）付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書，應當立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。（3）付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書前，已經依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。

6、票據(jù)法律責任（1）金融機構工作人員在票據(jù)業(yè)務中玩忽職守，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以付款的，給予處分；造成重大損失，構成犯罪的，依法追究刑事責任。由于金融機構工作人員因前款行為給當事人造成損失的，由該金融機構和直接責任人員依法承擔賠償責任。（2）票據(jù)的付款人對見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票，拖延支付的，由金融行政管理部門處以罰款，對直接責任人員給予處分。票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，依法承擔賠償責任。

7、結算紀律與責任（1）銀行辦理支付結算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。（2）銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付，受理無理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣賠償金，截留挪用結算資金，影響客戶和他行資金使用的，要按規(guī)定承擔賠償責任。因重大過失錯付或被冒領的，要負責資金賠償。（3）銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付，受理無理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣賠償金，截留、挪用結算資金的，應按規(guī)定承擔行政責任。（4）銀行未按規(guī)定通過人民銀行辦理大額轉匯的，應按規(guī)定承擔行政責任。（5）銀行在結算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通的，應按規(guī)定承擔行政責任。

二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

支付結算業(yè)務客戶提示個人客戶

1、憑證填寫（1）憑證信息填寫完整，使用正楷書寫，字體清晰可辨，不能硬性涂改。（2）多聯(lián)次憑證書寫應加強力度，以便復寫的各聯(lián)次憑證均清晰可辨。（3）填寫信息在憑證各要素相應框定的范圍內。（4）戶名、用途等信息過長時應在框定范圍內換行清晰填寫。2、申請日期憑證填寫的申請日期應為向匯出銀行提交匯兌憑證的當日。3、賬號規(guī)則收付款人為農行對公、個人存折賬戶的，應填寫完整賬號（省市代碼和賬號之間不帶“-”）；若為農行多級賬簿賬戶，應在主賬號后加“-”加子賬號進行標注。4、開戶行收款人開戶行名稱應填寫收款人開戶銀行的全稱，具體為行別、省、市加開戶行名稱的模式。5、金額填寫的金額大寫和小寫在數(shù)值上須一致且符合《支付結算辦法》關于票據(jù)和結算憑證填寫的基本規(guī)定。6、手續(xù)費普通匯兌按照人行《支付結算業(yè)務收費表》標準收取；加急匯兌業(yè)務以規(guī)定收費標準為基數(shù)加收30%。7、匯款回單匯款回單只作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。8、預留聯(lián)系方式預留有效的聯(lián)系電話號碼電話，方便銀行聯(lián)系。

二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

支付結算業(yè)務客戶提示對公客戶

1、憑證填寫（1）憑證信息填寫完整，使用正楷書寫，字體清晰可辨，不能硬性涂改。（2）多聯(lián)次憑證書寫應加強力度，以便復寫的各聯(lián)次憑證均清晰可辨。（3）填寫信息在憑證各要素相應框定的范圍內。（4）戶名、用途等信息過長時應在框定范圍內換行清晰填寫。（5）票據(jù)金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原加載人簽章證明。2、日期（1）支票的提示付款期限自出票日起10日，不得為遠期或逾期支票。（2）結算憑證填寫的申請日期應為向匯出銀行提交憑證的當日。3、賬號規(guī)則收付款人為農行對公、個人存折賬戶的，應填寫完整賬號（省市代碼和賬號之間不帶“-”）；若為農行多級賬簿賬戶，應在主賬號后加“-”加子賬號進行標注。4、開戶行收款人開戶行名稱應填寫收款人開戶銀行的全稱，具體為行別、省、市加開戶行名稱的模式。5、金額填寫的金額大寫和小寫在數(shù)值上須一致，且符合《支付結算辦法》關于票據(jù)和結算憑證填寫的基本規(guī)定。支票金額大寫、支票金額小寫、進賬單金額大寫、進賬單金額小寫之間應填寫一致。6、簽章（1）票據(jù)、結算憑證上的簽章應為與預留簽章一致的財務專用章，或者公章加法定代表人或者授權的代理人的簽名或者蓋章。（2）加蓋的印章應清晰、完整。二、內容介紹---《中國農業(yè)銀行運營集中作業(yè)業(yè)務審核指引》

支付結算業(yè)務客戶提示對公客戶

7、背書（1）支票以背書轉讓的，背書應當連續(xù)。（2）背書不得附有條件，若附有條件的，所附條件不具有支票上的效力。（3）將支票金額的一部分轉讓的背書或者將支票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。8、手續(xù)費普通匯兌按照人行《支付結算業(yè)務收費表》標準收取；加急匯兌業(yè)務以規(guī)定收費標準為基數(shù)加收30%。9、匯款回單匯款回單只作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不作為該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。10、空頭支票簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5％但不低于1000元的罰款；持票人有權要求出票人賠償支票金額2％的賠償金。11、票據(jù)喪失（1）票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。（2）失票人應當在通知掛失止付后三日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。12、法律責任及結算紀律責任（1）有下列票據(jù)欺詐行為之一的，需依法追究刑事責任：偽造、變造票據(jù)的；故意使用偽造、變造的票據(jù)的；簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財物的；冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)，騙取財物的。（2）單位和個人辦理支付結算，未按照《支