中國保險行業(yè)介紹

中國保行業(yè)簡介險歷史篇第一章現(xiàn)狀篇第二章展望篇第三章中國保險行業(yè)簡介目錄第一章歷史篇中國保險業(yè)歷史起源發(fā)展進程人?？s影歷史沿革市場主體中國保險業(yè)

起源英國商人廣州成立“諫當(dāng)保安行”標(biāo)志著中國現(xiàn)代商業(yè)保險歷史從此開始華商德盛號上海設(shè)立“義和公司保險行”1805年1865年1948年上海地區(qū)華商保險公司達到178家中國保險業(yè)初具規(guī)模標(biāo)志著中國民族保險業(yè)的誕生

中國保險業(yè)萌芽之初大部分業(yè)務(wù)被殖民外資壟斷，產(chǎn)品以海運保險為主。解放戰(zhàn)爭時期，雖然華商保險公司數(shù)量眾多，但管理水平很低，發(fā)展緩慢。12341949-1956年我國對保險市場整頓和改造階段1、成立中國人民保險公司2、接管并清理官僚資本保險公司3、撤離外資保險公司新中國保險業(yè)歷史進程51956-1985年保險市場行政一元化壟斷階段中國人民保險公司獨家集中統(tǒng)一經(jīng)營1985-1992年初步引入市場競爭機制階段1、1985年3月國務(wù)院頒布《保險企業(yè)管理暫行條例》2、1986年成立了新疆兵團保險公司。結(jié)束中國人民保險公司獨家經(jīng)營局面。3、中國平安、中國太保等相繼成立。1992年以后全面改革重建階段1、多家產(chǎn)、壽、外資保險公司獲得批準(zhǔn)成立。2、1995年，頒布第一部《保險法》3、1998年，中國保監(jiān)會成立。4、中國保險業(yè)進入新的歷史階段。新中國保險業(yè)歷史進程1949年10月20日，中國人民保險公司在北京正式成立。1949年10月，政務(wù)院批準(zhǔn)成立中國人民保險公司。1979年，召開全國保險工作會議，標(biāo)志中國人民保險公司恢復(fù)經(jīng)營。中國人民保險-中國保險業(yè)的歷史縮影1958年國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦，中國人民保險公司全體員工合影。1996年，中國人民保險公司更名為中國人民保險（集團）公司。中國保險業(yè)歷史沿革

中國保險業(yè)僅僅用了30多年的時間，走完了歐美、日本等發(fā)達國家的保險業(yè)幾百年的路途,站在了同一起跑線上。1979年中國保險業(yè)復(fù)業(yè)進入了高速發(fā)展期1992年壽險代理人制進入中國激活了壽險市場潛力1949年新中國在北京成立了第一家保險公司2006年底加入WTO過渡期結(jié)束中國保險業(yè)完全融入國際保險市場1958年受政治因素的影響保險行業(yè)幾乎全面停業(yè)2001年中國加入WTO中國保險業(yè)開始與國際接軌2007年中資大型保險公司陸續(xù)A股上市2000年“銀保合作”熱興起銀行代理保險業(yè)務(wù)全面展開2003年國內(nèi)保險企業(yè)海外上市新國十條頒布由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變2014年中國保險業(yè)市場主體

隨著中國保險業(yè)的發(fā)展，各類保險主體不斷涌現(xiàn)，從國家計劃經(jīng)濟逐步轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟百家爭鳴的格局。1996年產(chǎn)壽險分業(yè)經(jīng)營1949年全國唯一保險公司1988年中國平安成立1991年中國太平洋成立1992年第一家外國保險公司2014年各類保險市場主體151家集團10家養(yǎng)老險5家人身險中資43家外資28家財產(chǎn)險中資43家外資22家

2014年，各類保險市場主體中，保險集團控股公司10家，人身險公司71家、財產(chǎn)險公司65家、養(yǎng)老險公司5家。保險主體數(shù)量眾多，市場競爭尤為激烈。（數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會網(wǎng)站）第二章現(xiàn)狀篇中國保險業(yè)政策利好國際地位市場份額快速發(fā)展黃金價值政策利好“新國十條”重點內(nèi)容服務(wù)全局以發(fā)揮好功能作用為出發(fā)點確定現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)突出重點以差別引導(dǎo)為基本原則確定支持現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策措施改革創(chuàng)新以推進自身改革和加強監(jiān)管為著力點，全面提升行業(yè)發(fā)展水平2014年8月10日頒布《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（國發(fā)〔2014〕29號）新國十條

重要意義新國十條國家視角立足于服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，把發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮，進而明確了保險業(yè)發(fā)展的新定位，設(shè)立了新目標(biāo)，也展現(xiàn)出無限廣闊的發(fā)展新機遇。保險需要市場保險需要國家國家需要保險現(xiàn)代金融體系社會就業(yè)經(jīng)濟提質(zhì)增效社會治理社會穩(wěn)定社會安全感生活質(zhì)量重要意義保險深度：5%保險密度：3500元/人構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系發(fā)揮保險風(fēng)險管理功能，完善社會治理體系完善保險經(jīng)濟補償機制，提高災(zāi)害救助參與度大力發(fā)展“三農(nóng)”保險，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式拓展保險服務(wù)功能，促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級推進保險業(yè)改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平加強和改進保險監(jiān)管，防范化解風(fēng)險加強基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)展改革穩(wěn)定新國十條目標(biāo)任務(wù)目標(biāo)任務(wù)人民日報作為最權(quán)威的黨報，人民日報3月23日頭版頭條報道保險業(yè)2014年取得的亮麗成績，盛贊保險行業(yè)在服務(wù)社會經(jīng)濟發(fā)展，保障民生等方面做出的巨大貢獻，著實令行業(yè)人士振奮。

保險業(yè)-改革適應(yīng)新常態(tài)創(chuàng)新煥發(fā)新作為國際地位世界500強排名98位排名128位排名208位排名384位中資大型保險企業(yè)利用政策優(yōu)勢與發(fā)展機遇，逐步向綜合性金融集團轉(zhuǎn)變，部分公司已躋身世界500強之列。中國人壽保險中國人壽資產(chǎn)管理中國人壽財產(chǎn)保險中國人壽養(yǎng)老保險國壽投資控股保險職業(yè)學(xué)院……平安壽險平安財險平安健康險平安銀行平安資產(chǎn)管理平安證券……人保財險人保壽險人保健康人保資產(chǎn)管理人保投資控股中盛經(jīng)紀(jì)……太平洋人壽太平洋資產(chǎn)管理太平洋財險太平洋保險（香港）太保投資管理太平洋保險在線服務(wù)……保險公司

市場份額保險公司呈現(xiàn)市場幾家獨大的局面，其中財產(chǎn)險公司前5家保費占行業(yè)總保費收入近80%，人身險公司前6家的原保費收入占行業(yè)近80%份額。數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會網(wǎng)站中國保險年鑒保險業(yè)

快速發(fā)展保險業(yè)務(wù)增速持續(xù)提高，2014年全國保費收入突破2萬億元，保險業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億，保險業(yè)增速達17.5%，是國際金融危機以來最高的一年。圖表數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會2008-2014年保險業(yè)經(jīng)營情況統(tǒng)計2008-2014年原保費收入情況（單位：億元）人身險傳統(tǒng)人身險新型人身險人壽保險健康保險分紅型保險投資連結(jié)型保險定期壽險兩全保險年金保險疾病保險疾病保險失能收入損失保險護理保險財產(chǎn)險狹義財產(chǎn)險責(zé)任保險家財險企財險運輸工具險工程險貨運險信用保險機動車輛保險船舶保險飛機保險公眾責(zé)任險產(chǎn)品責(zé)任險職業(yè)責(zé)任險第三者責(zé)任險農(nóng)業(yè)保險中國保險業(yè)快速發(fā)展

財產(chǎn)險賠付支出主要為出險賠付，賠付形式主要為單期賠付。賠付險種集中于機動車輛保險與企財險。除賠付之外，財產(chǎn)險具有如下社會作用：2008-2014年原保費賠付支出情況（單位：億元）圖表數(shù)據(jù)來源：中國保監(jiān)會2008-2014年保險業(yè)經(jīng)營情況統(tǒng)計人身險賠付支出主要由出險賠付與滿期給付兩部分組成。滿期給付形式多樣，根據(jù)險種不同可分為單期給付與按期給付。除賠付之外，人身險具有如下社會作用：多層次社會保障制度的有效補充回籠貨幣積聚資金穩(wěn)定社會秩序突發(fā)大災(zāi)應(yīng)對與賠償協(xié)助投保單位消除安全隱患，防災(zāi)防損保障國民經(jīng)濟發(fā)展中國保險業(yè)快速發(fā)展02十大黃金價值保險03040507090108價值一：老有所養(yǎng)：保險確保晚年人生安享無憂價值二：病有所醫(yī)：保險讓百姓生病看得起，生活不打折價值三：愛有所繼：保險是讓親情、大愛得以延續(xù)的保證價值四：幼有所護：保險為孩子的教育規(guī)劃及成長保駕護航價值五：壯有所倚：保險免除后顧之憂，全力打拼成就事業(yè)價值六：親有所奉：飲水思源父母恩，人壽保險養(yǎng)雙親價值七：殘有所仗：意外疾病致身殘，保險保障我尊嚴.價值九：產(chǎn)有所保：最安全的保值方法就是購買保險1006價值八：錢有所積：小錢變大錢，增值保障又安全.價值十：財有所承：積累一生財富，無憾惠澤親人保險的十大黃金價值第三章展望篇中國保險業(yè)經(jīng)濟背景監(jiān)管制度發(fā)展?jié)摿蓵曇魪V闊天地深化改革、結(jié)構(gòu)調(diào)整將促使經(jīng)濟發(fā)展進入“新常態(tài)”。國民經(jīng)濟在新常態(tài)下保持平穩(wěn)運行，呈現(xiàn)出增長平穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)量提升、民生改善的良好趨勢。經(jīng)濟發(fā)展“新常態(tài)”我國城鄉(xiāng)居民可支配收入情況（單位：元）城鄉(xiāng)居民收入繼續(xù)保持較高的增長速度，居民財富管理、保險保障需求和支付能力也將有所提升。大陸消費者信心指數(shù)上行趨勢，對壽險消費的推動作用增強。居民可支配收入平穩(wěn)增長中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險業(yè)服務(wù)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的指導(dǎo)意見》的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕25號國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見-國發(fā)〔2014〕29號中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《保險公司收購合并管理辦法》的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕26號中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價值產(chǎn)品有關(guān)事項的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕12號中國保監(jiān)會關(guān)于加強和改進保險資金運用比例監(jiān)管的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕13號國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見-國辦發(fā)〔2014〕50號中國保監(jiān)會中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕3號中國保監(jiān)會關(guān)于保險資金投資優(yōu)先股有關(guān)事項的通知-保監(jiān)發(fā)〔2014〕80號監(jiān)管頂層制度利好保險行業(yè)社會發(fā)展新常態(tài)下，國務(wù)院對于保險業(yè)的新定位，發(fā)展路徑設(shè)計為壽險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展充分拓展空間。頂層制度設(shè)計將國家新型城鎮(zhèn)化、社會老齡化、社會保障體系建設(shè)，轉(zhuǎn)化為壽險發(fā)展的現(xiàn)實機遇。監(jiān)管對高現(xiàn)價產(chǎn)品的規(guī)范、資金運用范圍的拓寬、及優(yōu)化資本補充等舉措為行業(yè)良性發(fā)展創(chuàng)造了外部環(huán)境。壽險行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮笈c國際的差距是中國保險業(yè)發(fā)展的巨大潛力1、從保險業(yè)發(fā)展的規(guī)模上看，我國保險公司的數(shù)量、保費總收入和資產(chǎn)總量都相對較少。2、從保險深度和保險密度上看，我國在這兩方面都處于相當(dāng)?shù)偷乃?，與發(fā)達國家相距甚遠。3、從我國民眾對保險業(yè)認識的程度上看，保險觀念還有待提高。機遇：新常態(tài)的提出，改革促民生改善，千方百計增加居民收人，提供更多就業(yè)機會，讓更多人實現(xiàn)高質(zhì)量就業(yè)等。經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，消費升級、養(yǎng)老金并軌等會使保險需求有所擴大。121311機遇：

“新國十條”的出臺,進一步明確保險業(yè)在社會經(jīng)濟中的作用，提升了保險業(yè)的行業(yè)定位，拓寬了保險業(yè)的服務(wù)領(lǐng)域，豐富了保險業(yè)的政策體系，保險業(yè)發(fā)展活力將有所釋放。挑戰(zhàn)：宏觀經(jīng)濟方面,市場競爭激烈，不確定性依然存在。保險行業(yè)能否盡快適應(yīng)新形勢、新環(huán)境、新需求，抓住機遇，服務(wù)民生，也值得思考。保險業(yè)發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)個稅遞延中國保監(jiān)會主席項俊波：未來3-5年，保險業(yè)改革紅利還會進一步釋放，而個人稅收遞延型養(yǎng)老保險有望年內(nèi)落地。健康醫(yī)療保監(jiān)會副主席黃洪：“個人醫(yī)療費用負擔(dān)重，需要我們加快發(fā)展商業(yè)健康保險，及早引導(dǎo)居民做出更科學(xué)合理的醫(yī)療財務(wù)規(guī)劃”大病保險國家衛(wèi)計委體改司：全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險；建立健全重特大疾病保障機制；推進支付方式改革；大力發(fā)展商業(yè)健康險。醫(yī)改規(guī)劃《醫(yī)改“十二五”規(guī)劃》：把發(fā)揮商業(yè)保險作用作為提高醫(yī)療保障水平、提升醫(yī)保管理服務(wù)能力、解決重特大疾病患者醫(yī)療費用保障問題的重要實現(xiàn)方式。社保體系要推動商業(yè)保險積極參與多層次社會保障體系建設(shè)，大力發(fā)展商業(yè)健康險、城鄉(xiāng)居民大病保險、老年護理保險、商業(yè)養(yǎng)老保險，完善醫(yī)療和養(yǎng)老保障體系試點運行2015年起上海部分地區(qū)將開展嘗試商業(yè)健康險與大病醫(yī)保的結(jié)合，實施大病醫(yī)保的商業(yè)保險形式，同時探索醫(yī)療保險結(jié)余資金的統(tǒng)籌利用。兩會聲音

從2014年7月9日以來，國家對保險業(yè)的重視，已經(jīng)達到了前所未有的高度。

2014年8月31日習(xí)近平主席簽署了第十四個主席令，修改《中華人民共和國保險法》。

李克強總理與7月9日和8月27日，兩次主持