創(chuàng)新設計 第二框 股票、債券和保險

第二框股票、債券和保險[情景導入](教師用書獨有)近年來，居民個人投資理財出現(xiàn)多元化的傾向，人們不是在存款和購物上進行比較選擇，而是更多地尋找“錢生錢”的途徑。漫畫《投資》正反映了這一現(xiàn)象。我國目前有哪些投資選擇？假如你面臨投資選擇時，你會選擇什么樣的投資品種？[教材探究解讀](教師用書獨有)1．教材P48“探究問題”

提示：(1)股票是一種高收益高風險的投資方式。居民投資股票一方面有利于解決企業(yè)資金不足的問題；另一方面，還可能為居民帶來一定的投資收益。投資股票要承擔較大的風險，所以投資股票一定要謹慎。(2)發(fā)行股票是企業(yè)的一種重要的融資行為，有利于充實企業(yè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展；股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，有重要作用。2．教材P50“探究問題” 提示：參見【知識拓展提升】4、投資方式比較：儲蓄、股票、債券、保險。3．教材P51“探究問題”

提示：(1)人身保險。 (2)通過購買保險，投保人把一部分風險轉移給保險機構，一旦發(fā)生保險合同擔保范圍內(nèi)的事故，可以將自己的損失降到最低，保險不僅有利于個人生活的穩(wěn)定，而且對整個社會的穩(wěn)定起著重要作用?！緦W習目標】 1．了解股票、債券和商業(yè)保險的含義、特點。2.比較幾種主要投資方式及特點。3.理解各種投資方式在國民經(jīng)濟建設和個人生活中的意義。

【知識清單】 學習本框，希望你能搞清如下問題：?1個原則：購買商業(yè)保險的原則?2種分類：商業(yè)保險分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類?2種收益：股票的兩種收益?3個含義：股票、債券、保險。

股票

1．含義：股票是

在籌集資本時向出資人出具的

。2．股東的權利：股票代表其持有者(股東)對股份公司的

，包括參加

、投票表決、參與公司的重大決策、

或

等。3．股票投資的收入：一是

，二是

。股份有限公司股份憑證所有權股東大會收取股息紅利股息或紅利收入來源于股票價格上升帶來的差價4．股票的特點：股票具有收益高、風險大、流動性強的特點。5．股票市場發(fā)展的意義：對促進

，提高

，推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。資金融通資金使用效率怎樣做一個理性的股民？提示：要量力而行，理性判斷自己是否具備投資股票的基本條件。要注意投資的風險性，謹慎行事。要注意投資多元化，不應只局限在股票上。要有長期投資的意識，要掌握必備的專業(yè)知識。在投資生活中，有很多股民體驗了“我理財了，財不理我”的辛酸。股票投資的風險源于()。①股東轉讓出資必須征得其他股東的同意②企業(yè)利潤的不確定性③股東要以其個人資產(chǎn)對公司承擔連帶責任④股票價格的不確定性A．①②B．①③C．②④D．③④思路點撥本題考查學生對股票的認識。股票收入一部分來源于企業(yè)的利潤，另一部分來源于股票價格上升帶來的差價。①錯誤，股東轉讓出資可以在股票市場上自由買賣。③不符合題意。

1．性質(zhì)：是一種

，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的

，并到期償還

。2．種類：在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為

、金融債券和

。3．特點：風險性和收益性 (1)風險性：國債最小，

次之，企業(yè)債券最大。 (2)收益性：

，金融債券次之，國債最小。 (3)在我國，有的債券可以上市交易，具有較好的流通性。債券

債務證書本金利息國債企業(yè)債券金融債券企業(yè)債券最大下圖是居民購買國債的場景(1)國家為什么要發(fā)行國債？(2)居民為什么競相購買國債？提示：(1)①國債往往是彌補國家財政赤字，或為一些耗資巨大的建設項目，某些特殊經(jīng)濟政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。②在內(nèi)需不旺的條件下，為抵御世界金融危機，擴大內(nèi)需，發(fā)行國債是重要措施之一。(2)國債以中央政府的信譽擔保，以稅收作為還本付息的保證，因此風險小。國債利率雖比其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風險性從低到高排序，正確的是()。①金融債券②企業(yè)債券③國債④股票A．①③②④ B．③①②④C．④①③② D．②④①③思路點撥股票風險性最大，國債風險性最小，結合上表綜合得知，該題應選B項。1．含義：指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付

，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔

責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔

責任的行為。2．承辦機構：依法設立的

才能經(jīng)營保險業(yè)務。商業(yè)保險保險費賠償保險金給付保險金保險公司3．分類：在我國，商業(yè)保險分為

和

兩大類。4．遵循原則：投保人和保險人應當遵循

、協(xié)商一致、

的原則。人身保險財產(chǎn)保險公平互利自愿訂立平時注入一滴水，難時擁有太平洋。(太平洋保險廣告詞)漫漫人生路，泰康伴你行。(泰康人壽保險廣告詞)中國平安，平安中國。(平安保險廣告詞)天地間，安為貴。(天安保險廣告詞)結合廣告詞，談談你對商業(yè)保險的認識。提示：(1)商業(yè)保險分為財產(chǎn)保險和人身保險。(2)商業(yè)保險的作用：把分散的社會資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成的損失。這一作用是將個別的損失轉移到社會成員身上，由社會成員共同分擔屬于一個人的損失。商業(yè)保險的作用具體來講還有減少損失、防范后患、保障生活、安定社會等，它為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障。現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規(guī)避風險的投資方式是()。A．購買商業(yè)保險B．辦理存款儲蓄C．參加社會保險D．購買企業(yè)債券思路點撥本題考查投資方式，主要考查學生識記和理解的能力。C項不屬于居民的投資方式；購買商業(yè)保險正是規(guī)避風險的有效措施，故A項正確；B、D兩項作為投資方式不具備規(guī)避風險的特點。1．對股票的認識可從下面幾點把握 (1)性質(zhì)——一種所有權證書，入股憑證。對發(fā)行企業(yè)來說是融資方式；對持股者來說，是一種投資，是能夠取得一定收入的有價證券。 (2)是一種不可退還的永久性證券。人們一旦購買了股票，便無權向公司要求退股。若要獲得資金，只能通過股票交易市場，將股票轉售給他人。(3)股票的交易價格和股票的票面金額是不同的。股票的票面金額是固定的，而股票價格則是變動的。股票的交易價格主要取決于預期股息和銀行存款利息率。此外，股票價格還受公司的經(jīng)營狀況以及國家經(jīng)濟政策等諸多因素的影響，處于不斷的起伏波動之中。(4)股票具有風險性。當公司經(jīng)營不善、盈利下降時，股票持有者將承受較大的損失。一旦公司破產(chǎn)，股票持有者甚至無法收回其股本投資。此外，由于股市價格瞬息萬變，股票持有者可能在股票下跌時，喪失資本收益，甚至傾家蕩產(chǎn)。2．三種債券的比較國債(政府債券)金融債券企業(yè)債券不同點發(fā)行主體國家金融機構企業(yè)風險情況信用度高，風險最小安全性較政府債券低，比企業(yè)債券高風險最高收益情況高于存款儲蓄，低于其他債券高于政府債券，低于企業(yè)債券收益較高流通情況最強較強流通性不強，但可轉讓相同點都是投資手段，都有風險3.比較社會保險和商業(yè)保險社會保險商業(yè)保險不同點性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)給付標準只保障其基本生活水平保障項目廣泛，給付標準較高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔保險依據(jù)國家有關部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的需要不同點保障范圍社會成員最迫切的保險項目保險項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險費成正比相同點它們都是減少危險、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法；它們都是保險的重要組成部分4.投資方式比較：儲蓄、債券、保險、股票儲蓄債券股票保險不同點性質(zhì)不同信用行為債務證書入股憑證風險保障受益權不同取款獲息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定股票收益按合同條款從保險公司獲得相應經(jīng)濟補償償還方式不同獲得本金和利息有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能轉讓股票事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險金不同點投資效益不同利率較低，無風險信用度高，收益高，代用率高，流通性強，風險較大收益高，風險大有回報率，時間長相同點都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的收益5.正確理解家庭投資理財?shù)牧魍ㄐ?、收益性、風險性、分散性 (1)流通性(變現(xiàn)性)?，F(xiàn)金是理財上的“萬能工具”，一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原為現(xiàn)金。 (2)收益性(增值性)。在進行投資時，最關鍵的是最大獲利的可能。儲蓄雖說穩(wěn)定但收益太小，炒股風險大而收益也大，選擇何種投資方式要根據(jù)自己的愛好和專長來定。(3)風險性(安全性)。讓錢流向安全、低風險的地方。在投資時，安全性是首要考慮因素。(4)分散性(多元化)。“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，即不要將你的資金投在一個地方，分散性是化解風險的最好辦法。【易錯點1】認為增發(fā)大量國債有助于拉動經(jīng)濟增長，但會誘發(fā)通貨膨脹 分析：(1)在特定條件下增發(fā)大量國債用于基礎設施和重點工程建設投資，并由此帶動配套資金的投入和相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這必將擴大投資需求和消費需求，從而拉動經(jīng)濟的增長。 (2)增發(fā)國債如果是在物價總水平持續(xù)下降、銀行資金存貸差額較大以及按國民經(jīng)濟計劃應當供應的貨幣發(fā)行不足等情況下投入的，這就不會導致貨幣的超計劃發(fā)行，因而也不會導致通貨膨脹，并有助于幣值穩(wěn)定，支持經(jīng)濟發(fā)展。(3)如果離開了上述條件，特別是貨幣供應已大大超過了按國民經(jīng)濟計劃應供應的數(shù)量時，大量投入通過國債籌集資金完成，就會引發(fā)通貨膨脹，導致金融風險的發(fā)生或加劇，使經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)嚴重困難。【易錯點2】投資一定能獲得收益 分析：(1)公民投資的目的是為了獲得收益，但各種投資方式都有利弊，收益和風險并存，只有認清各種投資方式的優(yōu)缺點，正確選擇投資方式，才能更好地規(guī)避風險，使自己的資金保值增值。

(2)儲蓄存款比較安全、穩(wěn)定，但也存在通貨膨脹下存款貶值的風險，以及定期儲蓄提前支出而損失利息的風險。投資股票要受公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，投資風險比較大，是一種高風險的投資方式。企業(yè)債券的風險與企業(yè)自身的經(jīng)營狀況直接相關，如果企業(yè)出現(xiàn)虧損倒閉，可能無力支付投資者本息，投資者將面臨遭受損失的風險?？梢姡型顿Y就有風險，投資方式不當不但不能獲得收益而且會帶來損失。

1．不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理論，強調(diào)的是重視股票、債券等投資方式的 ()。 A．流動性B．靈活性C．風險性D．穩(wěn)定性 答案C2．股票與債券的相同點是()。 A．都可以上市流通 B．收益是一樣的 C．到期都還本付息 D．都是籌資方式 答案D3．下列對商業(yè)保險的認識正確的是，商業(yè)保險 ()。 A．保障公民基本生活水平 B．可以有效避免風險發(fā)生 C．是公民規(guī)避風險的途徑 D．分為養(yǎng)