2023年貴賓理財(cái)經(jīng)理專(zhuān)業(yè)序列知識(shí)考試命題基礎(chǔ)題庫(kù)

202３年來(lái)賓理財(cái)經(jīng)理專(zhuān)業(yè)序列知識(shí)考試命題(基礎(chǔ)題庫(kù)）判斷題(共２6題）財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為了可以滿(mǎn)足客戶(hù)在人生各階段的各種理財(cái)需求而實(shí)行的資產(chǎn)管理服務(wù)。因此,它是一個(gè)過(guò)程，而非單一的產(chǎn)品或服務(wù)。（對(duì))根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，銀行在客戶(hù)投資銀行理財(cái)產(chǎn)品前,必須對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，以保障客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。(對(duì)）為了準(zhǔn)確地了解和評(píng)估客戶(hù)的投資需求,在初次購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品前,必須到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估。（錯(cuò)）為了及時(shí)更新客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，明確投資目的，評(píng)估結(jié)果的有效期為三年期。(錯(cuò)）代理個(gè)人黃金業(yè)務(wù)中開(kāi)戶(hù)可受理的渠道有：柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行大眾版/專(zhuān)業(yè)版、財(cái)富賬戶(hù)專(zhuān)業(yè)版、手機(jī)銀行。（錯(cuò)）保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值必須可以用貨幣衡量。(錯(cuò))證券投資基金的管理者是基金的實(shí)際所有者。(錯(cuò)）1８歲以下未成年投資者須在法定監(jiān)護(hù)人的陪同下進(jìn)行初次風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，理財(cái)銷(xiāo)售從業(yè)人員須通過(guò)驗(yàn)證戶(hù)口簿或其他法律證明文獻(xiàn)確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人身份并將相關(guān)材料復(fù)印留存。(對(duì))曾購(gòu)買(mǎi)僅面向高資產(chǎn)凈值客戶(hù)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品,且再次購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品時(shí)仍持有該產(chǎn)品份額的客戶(hù)再次購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品時(shí)，或通過(guò)私人銀行客戶(hù)評(píng)估,且處在評(píng)估有效期的客戶(hù)，一年內(nèi)無(wú)需進(jìn)行高資產(chǎn)凈值客戶(hù)資產(chǎn)評(píng)估。（錯(cuò)）除公募基金等相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)可開(kāi)放網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行等遠(yuǎn)程渠道外,其他零售銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品原則上必須在網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售。如需開(kāi)放網(wǎng)上銀行和電話(huà)銀行等遠(yuǎn)程渠道，均須總行批準(zhǔn)。（對(duì))客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于購(gòu)買(mǎi)的非投連險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí),必須請(qǐng)客戶(hù)在系統(tǒng)打印的“自愿購(gòu)買(mǎi)超過(guò)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力保險(xiǎn)產(chǎn)品的聲明”簽字確認(rèn)，否則不能辦理投保業(yè)務(wù)。(對(duì))根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,受益人是指保險(xiǎn)協(xié)議中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可認(rèn)為受益人。（對(duì)）按照我行保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理規(guī)定，客戶(hù)在我行購(gòu)買(mǎi)投連保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，顯示客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí),該產(chǎn)品不得再向客戶(hù)銷(xiāo)售。(對(duì)）所有65歲以上的老齡客戶(hù)不能購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)險(xiǎn)。（錯(cuò)）資產(chǎn)配置建議書(shū)提醒時(shí)效性的目的，一是免責(zé)：建議書(shū)有半年時(shí)效，過(guò)期作廢;二是落單：督促客戶(hù)盡快在時(shí)效性?xún)?nèi)完畢資產(chǎn)配置。(錯(cuò))自保險(xiǎn)協(xié)議生效之日起,投保人有10日的躊躇期。(對(duì)）分紅險(xiǎn)的分紅來(lái)源于利差、息差、死差。(對(duì))各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可根據(jù)自身需要印制單證宣傳材料或更改宣傳材料的內(nèi)容。(錯(cuò)）特定老齡投資者是指持私人銀行卡或鉆石卡的老齡客戶(hù)。(對(duì)）具有保險(xiǎn)銷(xiāo)售資格證的理財(cái)經(jīng)理就可以向客戶(hù)銷(xiāo)售投連險(xiǎn)。（錯(cuò)）人身保險(xiǎn)的受益人由投保人指定，不需要被保險(xiǎn)人的批準(zhǔn)。(錯(cuò)）來(lái)賓/低柜理財(cái)經(jīng)理至少要通過(guò)財(cái)富零售財(cái)富管理B類(lèi)崗位資格考試才可獲得理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售資格。(對(duì))深耕銀行現(xiàn)有客戶(hù)是來(lái)賓理財(cái)經(jīng)理的重要工作,是產(chǎn)生業(yè)績(jī)重要來(lái)源。(對(duì)）根據(jù)來(lái)賓理財(cái)經(jīng)理的工作職責(zé)范圍,平常應(yīng)具有的工作能力涉及:產(chǎn)品知識(shí)和銷(xiāo)售技巧.客戶(hù)經(jīng)營(yíng)知識(shí).目的管理和時(shí)間管理能力。(對(duì))幫助客戶(hù)做一個(gè)投資風(fēng)險(xiǎn)屬性的測(cè)試，這個(gè)環(huán)節(jié)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)范的環(huán)節(jié),也屬于進(jìn)一步KYC的環(huán)節(jié)，目的是規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)人員的銷(xiāo)售行為,在銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)建議的“產(chǎn)品適合度政策“。(對(duì))客戶(hù)的盼望涉及:請(qǐng)了解我.少聯(lián)絡(luò)我.清楚的引導(dǎo)我．贏取我的信任。（錯(cuò)）單選題（共3８題）若客戶(hù)屬于可以承擔(dān)中檔及以下風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的投資者,適合投資于提供溫和升值能力，而投資價(jià)值有溫和波動(dòng)的投資工具，通常屬于(）類(lèi)型。（C)A.激進(jìn)型（A5）Ｂ.進(jìn)取型(A4）Ｃ.平衡型(A３)D.穩(wěn)健型(Ａ2）理財(cái)方式靈活，在產(chǎn)品的可交易時(shí)段,投資者可隨時(shí)申購(gòu)或贖回,贖回時(shí)本金實(shí)時(shí)到賬。（Ｄ)Ａ.A股掘金系列B.招銀進(jìn)寶系列C.安心回報(bào)系列D．日日金系列未成年投資者為18歲（不含）以下的客戶(hù)，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員不得向未成年投資者銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在()及以上的產(chǎn)品。（D）A.R5B.R６C.R４D.R3在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮(）。（A)Ａ.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品B．增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的有效期為(）。(C）A.3年Ｂ.２年C.1年D.永久有效以下哪項(xiàng)在計(jì)個(gè)人所得稅時(shí)可以進(jìn)行免稅：（B)Ａ.保險(xiǎn)紅利

B.保險(xiǎn)賠款

C.利息

D.股息與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議,并按照保險(xiǎn)協(xié)議負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人被稱(chēng)為（）。（B)A、被保險(xiǎn)人B、投保人C、受益人Ｄ、代理人其財(cái)產(chǎn)、生命、身體和健康等受到保險(xiǎn)協(xié)議保障的人，同時(shí)是保險(xiǎn)事故發(fā)生的主體,其為()。（Ｄ）Ａ、投保人Ｂ、保險(xiǎn)人C、被保險(xiǎn)人D、受益人被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡,或活至保單期滿(mǎn)，都要支付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)是（）。（C)A、定期壽險(xiǎn)Ｂ、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)人壽協(xié)議滿(mǎn)一定期限(一般為_(kāi)_＿年)后，就成為無(wú)可爭(zhēng)議的文獻(xiàn)。(D)A.１0天B.２0天Ｃ．1年D.2年人壽協(xié)議因不按期繳納保費(fèi)失效后,在一定期限內(nèi)（一般為＿_(dá)_年），投保人可申請(qǐng)復(fù)效。保險(xiǎn)人批準(zhǔn)后,補(bǔ)交保費(fèi)及利息即可。(D)A.60天B.１８0天Ｃ.1年D.2年自應(yīng)繳保費(fèi)之日計(jì)算起，在寬限期內(nèi)保單仍處在有效狀態(tài)（一般為_(kāi)__日)。(B）Ａ.３0天B.60天C．90天Ｄ.１80天如客戶(hù)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于１0０萬(wàn)元人民幣,或個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣,或個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)（)萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)(）萬(wàn)元人民幣，且經(jīng)我行審核相關(guān)證明材料后,則認(rèn)定通過(guò)我行高資產(chǎn)凈值客戶(hù)評(píng)估。（C)A.5０30Ｂ．3０20Ｃ．20３０D.3050中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2023年8月２８日頒發(fā)了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理、客戶(hù)評(píng)估、銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)作了進(jìn)一步規(guī)范。根據(jù)《辦法》相關(guān)條款規(guī)定,從2０23年1月1日起，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)。（A）A．由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本。B.按照責(zé)、權(quán)、利原則，由總、分行共同進(jìn)行管理,分行制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)遵照《辦法》規(guī)定向本地銀監(jiān)局報(bào)備。Ｃ.由總行統(tǒng)一進(jìn)行管理，分支機(jī)構(gòu)在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí),可依據(jù)總行的授權(quán)制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本,并于事后五個(gè)工作日內(nèi)向本地銀監(jiān)局和總行進(jìn)行報(bào)備。D.由分支機(jī)構(gòu)自行制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本。在以被保險(xiǎn)人的死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)協(xié)議中,假如投保人代被保險(xiǎn)人簽字,將導(dǎo)致的結(jié)果是（A)。A.保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效Ｂ.保險(xiǎn)協(xié)議終止C.保險(xiǎn)協(xié)議中止Ｄ.保險(xiǎn)協(xié)議效力待定客戶(hù)作為投保人，為妻子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，未指定受益人,當(dāng)被保險(xiǎn)人意外身故時(shí),保險(xiǎn)賠款（）。（B)A．歸投保人B.為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)C．為投保人遺產(chǎn)歸小孩以下產(chǎn)品不具有最低倉(cāng)位規(guī)定的產(chǎn)品是(C)。Ａ．混合型基金Ｂ．黃金基金陽(yáng)光私募指數(shù)基金客戶(hù)在申請(qǐng)代理個(gè)人黃金交易業(yè)務(wù)時(shí)，必須按《“招財(cái)金”代理個(gè)人客戶(hù)實(shí)物黃金交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評(píng)估表》的規(guī)定,完畢我行關(guān)于代理個(gè)人黃金交易業(yè)務(wù)的適合度評(píng)估，如該評(píng)估顯示本業(yè)務(wù)不適合該客戶(hù)，則(）接受客戶(hù)代理個(gè)人黃金交易業(yè)務(wù)。(B)A.客戶(hù)署名自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，則允許B．不允許C.客戶(hù)經(jīng)理?yè)?dān)保，則允許D.主管二次見(jiàn)證，則允許紙黃金交易的點(diǎn)差是在_＿基礎(chǔ)上__加點(diǎn)。(C）A.中間價(jià)、兩邊Ｂ．中間價(jià)、單邊C．買(mǎi)價(jià)和賣(mài)價(jià)、單邊D．買(mǎi)價(jià)和賣(mài)價(jià)、兩邊一個(gè)人在其生命周期中所處的不同年齡段,會(huì)影響他的（A）。①.投資目的②.投資回報(bào)規(guī)定③.資產(chǎn)配置④．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率Ａ．①、②、③B.①、③、④C．②、③、④D.①、②、④下列哪些因素會(huì)促使人們選擇人壽保險(xiǎn)?(D)①．意外身故的也許,②.民事侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)③.家庭債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),④．遺產(chǎn)與繼承中的不擬定性A.①、③B．③、④C.①、②、④D.①、③、④老齡客戶(hù)為(）以上的客戶(hù)。（Ａ）Ａ.65歲（含）B．6５歲(不含)C.60歲(含）Ｄ．60歲（不含）基金交易類(lèi)業(yè)務(wù)中購(gòu)買(mǎi)、贖回、撤單、轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)托管入、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出、設(shè)立分紅方式、受益權(quán)出可受理的渠道為（B)。A.網(wǎng)上銀行大眾版B．網(wǎng)上銀行專(zhuān)業(yè)版C.手機(jī)銀行D．遠(yuǎn)程銀行實(shí)物黃金現(xiàn)售模式可以通過(guò)哪些渠道完畢？(D）A.網(wǎng)上銀行B.手機(jī)銀行C.電話(huà)銀行D．銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)顧問(wèn)式銷(xiāo)售技巧的過(guò)程中,下列何者最為關(guān)鍵:(Ｂ）A.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)B.探索客戶(hù)需求C.能力表現(xiàn)Ｄ.解決方案關(guān)于債券的特性，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。(B）A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品Ｂ.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低,收益相對(duì)固定D.相對(duì)于鈔票存款，債券的收益更加高按照基金規(guī)模是否固定，證券投資基金可以劃分為()。(C）A、私募基金和公募基金B(yǎng)、上市基金和不上市基金C、開(kāi)放式基金和封閉式基金D、契約型基金和公司型基金以40歲男性客戶(hù)為例，按照我行保險(xiǎn)規(guī)劃有四大缺口輕重緩急的順序是:(Ｂ）Ａ.醫(yī)療、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老、子女教育B.壽險(xiǎn)、醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老C.壽險(xiǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育D.醫(yī)療、養(yǎng)老、壽險(xiǎn)、子女教育在人身保險(xiǎn)中，有一類(lèi)保險(xiǎn)單每期賺錢(qián)的一部分被保險(xiǎn)公司以紅利的形式分派給保單持有人。這類(lèi)人身保險(xiǎn)被稱(chēng)為()。（Ｂ)A.投資保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C．萬(wàn)能保險(xiǎn)D.儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)客戶(hù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效期為()。(Ｄ)Ａ.三年B.半年C.兩年D.一年若將第三方存管賬戶(hù)資產(chǎn)證明作為高凈值客戶(hù)評(píng)估證明材料,客戶(hù)應(yīng)提供相應(yīng)證券公司出具的蓋章證明材料,證明客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)的第三方存管賬戶(hù)資產(chǎn)情況且資產(chǎn)證明日期應(yīng)不早于購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品日期前（）個(gè)工作日（C）A．5個(gè)Ｂ.７個(gè)C.10個(gè)D．15個(gè)未成年投資者為18歲(不含）以下的客戶(hù)，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員不得向未成年投資者銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在(）及以上的產(chǎn)品。(Ｄ)A.Ｒ5B.Ｒ6C.R4D.R3未成年投資者只能購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在()范圍內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,且只能購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。(B)Ａ．R1Ｂ．Ｒ1~R2Ｃ．Ｒ1～R３D．R1～R4深度版保險(xiǎn)較簡(jiǎn)易版保險(xiǎn)的保額測(cè)邏輯差異重要體現(xiàn)在:（D)。A．深度版保險(xiǎn)缺口=簡(jiǎn)易版缺口-已有保險(xiǎn)缺口B.深度版保險(xiǎn)缺口=簡(jiǎn)易版缺口+已有保險(xiǎn)利益C.深度版保險(xiǎn)缺口=簡(jiǎn)易版缺口＋深度版缺口深度版保險(xiǎn)缺口=簡(jiǎn)易版缺口－已有保險(xiǎn)利益紙黃金用人民幣進(jìn)行交易的起點(diǎn)是(C)Ａ.１000克B．１克Ｃ．０．01克D．0.1克以下幾類(lèi)產(chǎn)品,按流動(dòng)性由低到高應(yīng)當(dāng)如何排列？（D）Ａ.月添利、周周發(fā)、朝招金系列、步步生金系列;B.周周發(fā)、月添利、步步生金系列、朝招金系列；C.周周發(fā)、月添利、朝招金系列、步步生金系列;Ｄ．月添利、周周發(fā)、步步生金系列、朝招金系列。滿(mǎn)足起點(diǎn)低、２４小時(shí)交易的黃金品種有（D）。Ａ.實(shí)物金銀投資品招財(cái)金現(xiàn)貨類(lèi)招財(cái)金遞延交易(T+D）紙黃金多選題(共32題)按客戶(hù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益不同，重要涉及(）險(xiǎn)種。(ＡBＤ）Ａ.萬(wàn)能壽險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.兩全險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)事件式營(yíng)銷(xiāo)的四步曲涉及(ABCＤ)A．望——以事件尋找目的客戶(hù)B．聞:通過(guò)系統(tǒng)全方位觀測(cè)客戶(hù)．了解客戶(hù)Ｃ．問(wèn)：將客戶(hù)需求與適應(yīng)推薦產(chǎn)品相結(jié)合D.切:以事件為切入點(diǎn)，針對(duì)目的客戶(hù)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)KYC八部曲涉及的內(nèi)容有（ABCD)A.客戶(hù)的個(gè)人情況.目前投資狀況.B．能用于投資的資金.目前整體資產(chǎn)配置的局限性Ｃ.在我行投資的部分資金的使用.監(jiān)控和評(píng)估的規(guī)定和頻率.D.對(duì)目前市場(chǎng)的見(jiàn)解.是否了解銀行投資產(chǎn)品的特性18歲以下(不含）未成年投資者認(rèn)購(gòu)代銷(xiāo)產(chǎn)品規(guī)定，下面說(shuō)法對(duì)的的是:(）。(AＢＣ)A.未成年投資者只能在法定監(jiān)護(hù)人的陪同下，到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)完畢涉及風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)程序。銷(xiāo)售人員須通過(guò)驗(yàn)證戶(hù)口簿或其他法律證明文獻(xiàn)確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人身份，并將相關(guān)材料復(fù)印留存；B.未成年投資者須在其法定監(jiān)護(hù)人的指導(dǎo)下完畢風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)。未成年人本人及其法定監(jiān)護(hù)人都必須在“招商銀行個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表”、“零售銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品適合度評(píng)估表”、“零售銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提醒書(shū)”、相關(guān)代銷(xiāo)產(chǎn)品交易申請(qǐng)表等代銷(xiāo)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)相關(guān)協(xié)議上簽字或留指模確認(rèn)；C．未成年投資者只能購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R１～R2范圍內(nèi)的零售銀行代銷(xiāo)產(chǎn)品,且只能購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)結(jié)果相匹配的產(chǎn)品;D．假如未成年投資者的法定監(jiān)護(hù)人年齡在６0歲(含)以上,則在購(gòu)買(mǎi)代銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí),除正常的風(fēng)險(xiǎn)提醒工作流程外，還須由儲(chǔ)蓄主管見(jiàn)證相關(guān)人員的銷(xiāo)售過(guò)程，與客戶(hù)進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)提醒，確認(rèn)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)意愿。理財(cái)經(jīng)理在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不得：(）。（ABCＤ)A.在銷(xiāo)售活動(dòng)中為自己或別人牟取不合法利益，承諾進(jìn)行利益輸送,通過(guò)給予別人財(cái)物或利益，或接受別人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；Ｂ.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷(xiāo)售人員;Ｃ.違規(guī)接受客戶(hù)全權(quán)委托,私自代理客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；D.違規(guī)對(duì)客戶(hù)做出盈虧承諾,或與客戶(hù)以口頭或書(shū)面形式約定利益提成或虧損分擔(dān);根據(jù)不同的客戶(hù)采用不同的轉(zhuǎn)介方法來(lái)規(guī)定轉(zhuǎn)介(AB）Ａ．熟客戶(hù)——開(kāi)門(mén)見(jiàn)山法B.喜歡禮物的客戶(hù)——利誘法Ｃ．滿(mǎn)意投資的客戶(hù)——閑聊順勢(shì)法D.初次成交的客戶(hù)——順?biāo)浦鄯▊鹋c債券的不同，表現(xiàn)在：（)。（ABCＤ）A.債券基金沒(méi)有擬定的到期日Ｂ.債券基金通過(guò)度散投資可以有效避免單一債券也許面臨的較高信用風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.債券基金的收益率比買(mǎi)入并持有到期的單個(gè)債券的收益率更難預(yù)測(cè)D.債券基金的收益不如債券的利息固定以下說(shuō)法中，對(duì)的的有（)。（ＡBD）A.股票的直接受益取決于公司經(jīng)營(yíng)效益，風(fēng)險(xiǎn)較大B.債券的直接受益取決于債券利息，風(fēng)險(xiǎn)較?。?基金的收益也許低于債券，風(fēng)險(xiǎn)大于股票D.基金收益也許高于債券,風(fēng)險(xiǎn)低于股票如何把不熟悉客戶(hù)變成熟悉客戶(hù)(ABCD)A.將客戶(hù)分類(lèi)／分群B.判斷客戶(hù)重要性登記，給予不同的聯(lián)絡(luò)頻率C．優(yōu)先聯(lián)絡(luò)哪些客戶(hù)D.進(jìn)行每日電話(huà)約訪(fǎng)需要進(jìn)行高資產(chǎn)凈值客戶(hù)評(píng)估的對(duì)象涉及：()。（ABD）A.初次購(gòu)買(mǎi)僅面向高資產(chǎn)凈值客戶(hù)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)B.曾購(gòu)買(mǎi)僅面向高資產(chǎn)凈值客戶(hù)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品，再次購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品時(shí),該產(chǎn)品持倉(cāng)份額為零的客戶(hù)C.曾購(gòu)買(mǎi)僅面向高資產(chǎn)凈值客戶(hù)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品Ｄ．曾購(gòu)買(mǎi)僅面向高資產(chǎn)凈值客戶(hù)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品，再次購(gòu)買(mǎi)其他僅面向高資產(chǎn)凈值客戶(hù)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)關(guān)于我行“招行金”投資金條，表述不對(duì)的的是:（)。(ＡBD)A.每日基準(zhǔn)價(jià)是上海金交所ＡU９999現(xiàn)貨合約9:00價(jià)格B.當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)于基準(zhǔn)價(jià)格波動(dòng)超過(guò)2%且維持超過(guò)２０分鐘,則立即調(diào)整基準(zhǔn)價(jià)格Ｃ.客戶(hù)可以在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)Ｄ.付款可使用借記卡、我行信用卡支付處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特性是（）。（BC)A.理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi)、減少負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的D.盡力保全自己已積累的財(cái)富,厭惡風(fēng)險(xiǎn)，偏好存款風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重新估渠道有：（ABD)A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)B.財(cái)富賬戶(hù)專(zhuān)業(yè)版、網(wǎng)上個(gè)人銀行大眾版戶(hù)專(zhuān)業(yè)版/專(zhuān)業(yè)版Ｃ.遠(yuǎn)程銀行自助服務(wù)D．手機(jī)銀行、IPD銀行個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估中的“初次評(píng)估”、“重新評(píng)估”，可以在哪個(gè)渠道進(jìn)行：（AD)A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)Ｂ.財(cái)富賬戶(hù)專(zhuān)業(yè)版、網(wǎng)上個(gè)人銀行大眾版戶(hù)專(zhuān)業(yè)版/專(zhuān)業(yè)版C.遠(yuǎn)程銀行人工服務(wù)Ｄ.VTM視頻柜臺(tái)根據(jù)美林投資時(shí)鐘,以下說(shuō)法對(duì)的的是：（ＡBD）Ａ.在衰退階段，債券表現(xiàn)最佳B.在滯脹階段,持有鈔票最佳C.在復(fù)蘇階段，債券表現(xiàn)最佳D.在過(guò)熱階段,商品表現(xiàn)最佳發(fā)掘客戶(hù)需求的模式——問(wèn)問(wèn)題的邏輯環(huán)節(jié)包含（ABCD)Ａ．提出詢(xún)問(wèn)現(xiàn)況與理財(cái)目的的問(wèn)題B.詢(xún)問(wèn)客戶(hù)對(duì)現(xiàn)況的感受，引起隱藏性需求C.強(qiáng)化客戶(hù)的需求D．拋出解決問(wèn)題方案或產(chǎn)品的暗示性問(wèn)題35歲左右的客戶(hù)，最需要配置的前兩種保險(xiǎn)是:（AD）A.壽險(xiǎn)B．子女教育金C．子女重疾險(xiǎn)Ｄ.重疾險(xiǎn)在規(guī)劃健康保障保險(xiǎn)金額時(shí),需考慮：（AB）Ａ.重疾治療費(fèi)用Ｂ.收入替代金額Ｃ.通貨膨脹率D．社保基金

在規(guī)劃壽險(xiǎn)保額時(shí),需要考慮的是:（ABＣD）A.子女教育金Ｂ．配偶維持目前生活需要的金額C．配偶此后養(yǎng)老需要的金額D.已購(gòu)買(mǎi)的人壽保障在我行壽險(xiǎn)規(guī)劃邏輯中，需要考慮的因素涉及:（ABＣD)A.遺屬生活費(fèi)用現(xiàn)值B.遺屬退休費(fèi)用現(xiàn)值C.子女教育現(xiàn)值D.流動(dòng)資產(chǎn)在損失限度高,發(fā)生概率低的情況下，合適的風(fēng)險(xiǎn)管理方法有：(BC)A.回避B.防止C.轉(zhuǎn)移Ｄ.自留以下關(guān)于保險(xiǎn)說(shuō)法對(duì)的的有:(ACD）Ａ.保險(xiǎn)協(xié)議是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議B.投保人可單方面變更保險(xiǎn)受益人C.人壽保險(xiǎn)不合用補(bǔ)償原則D.若人壽保險(xiǎn)協(xié)議中的受益人為法定,則保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)解決以下關(guān)于保險(xiǎn)說(shuō)法對(duì)的的有:（ＡCＤ）A.保險(xiǎn)協(xié)議是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議B.投保人可單方面變更保險(xiǎn)受益人C.人壽保險(xiǎn)不合用補(bǔ)償原則D.若人壽保險(xiǎn)協(xié)議中的受益人為法定，則保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)解決各個(gè)險(xiǎn)種均有免責(zé)條款，其中重要的免責(zé)條款涉及:(ＡＢCＤE)A.刑事犯罪Ｂ．被保險(xiǎn)人酒后駕車(chē)或無(wú)證駕駛C．戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴動(dòng)、恐怖主義活動(dòng)