2023年個(gè)人理財(cái)形考答案

1.保險(xiǎn)協(xié)議當(dāng)事人即參與訂立協(xié)議的主體，涉及保險(xiǎn)人和受益人。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的滿分：2分2.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的滿分：2分3.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的滿分：2分4.分紅保險(xiǎn)是目前保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中最為靈活的，可以隨時(shí)增長(zhǎng)保費(fèi)或減少保費(fèi)。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的滿分：2分5.最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的滿分：2分6.投資基金可以分散投資，甚至完全消除風(fēng)險(xiǎn)。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的滿分：2分7.一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的滿分：2分8.因其信用度高，國(guó)債又被稱(chēng)為“金邊債券”。（）A.錯(cuò)誤B.對(duì)的滿分：2分9.債券是一種由股東向公司出具的，在約定期間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分10.股票和債券同樣，具有可償還性。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分11.由于物價(jià)上漲使個(gè)人投資者實(shí)際投資收益下降的也許性被稱(chēng)為信用風(fēng)險(xiǎn)（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分12.證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分13.金融衍生產(chǎn)品如股指期貨等的重要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分14.債券與股票都是由政府發(fā)行的。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分15.債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的二、單項(xiàng)選擇題（共20道試題，共20分。）1.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.違約風(fēng)險(xiǎn)滿分：1分2.下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法對(duì)的的是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在三年左右HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相稱(chēng)樂(lè)觀滿分：1分3.投保人或被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的主線因素，在于保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”，即死差異、費(fèi)差異和（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.率差異HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.利差異HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.時(shí)差異HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.匯差異滿分：1分4.下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特性？（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.安全性高HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.免稅待遇HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.流動(dòng)性強(qiáng)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.收益率高滿分：1分5.下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.國(guó)債HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.股票市場(chǎng)基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.貨幣市場(chǎng)基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.央行票據(jù)滿分：1分6.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的也許性HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)滿分：1分7.關(guān)于定期定額投資基金，說(shuō)法對(duì)的的是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.定期定額投資基金是基金的一種HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.定期定額投資基金半途不可以解約HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.定期定額投資基金不是一種基金，而是一種投資方式HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.以上都不對(duì)的滿分：1分8.以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.收益率互相影響HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.都屬于有價(jià)證券HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.都是籌資手段HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.都有規(guī)定的償還期限滿分：1分9.（）看重短期收益，以追求短期收益的最大化為目的。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.成長(zhǎng)型證券組合HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.收入型證券組合HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.單一性證券組合HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.混合型證券組合滿分：1分10.封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.按投資基金的組織形式HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.按投資基金能否贖回HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.按投資基金的投資對(duì)象HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小滿分：1分11.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.有擔(dān)保的公司債券HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.國(guó)庫(kù)券HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.期貨HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.平衡性基金滿分：1分12.一般而言，按收益率從小到大順序排列對(duì)的的是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.普通債券、普通股票、國(guó)債、基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.國(guó)債、基金、普通股票、期貨HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.普通股票、國(guó)債、普通債券、基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.普通股票、普通債券、國(guó)債、期貨滿分：1分13.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金協(xié)議約定的時(shí)間和場(chǎng)合申購(gòu)或者贖回的基金是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.契約型基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.公司型基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.封閉式基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.開(kāi)放式基金滿分：1分14.某客戶有一個(gè)女兒正在上小學(xué)，以下哪一項(xiàng)不符合子女教育規(guī)劃一般原則的是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.理財(cái)目的的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.盡早給孩子準(zhǔn)備教育金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.教育費(fèi)用越來(lái)越高，投資時(shí)應(yīng)多考慮股票、期貨等獲得更多收入滿分：1分15.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.銀行存款HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.普通股HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.公司債券HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.優(yōu)先股滿分：1分16.以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和賺錢(qián)為基本目的的基金是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.收入型基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.平衡型基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.成長(zhǎng)型基金HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.以上都不是滿分：1分17.關(guān)于債券的特性，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.金融債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.相對(duì)于鈔票存款，債券的收益一般更高滿分：1分18.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.資產(chǎn)所有權(quán)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.資金使用權(quán)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.財(cái)產(chǎn)支配權(quán)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.債權(quán)滿分：1分19.證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.債權(quán)關(guān)系HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.所有權(quán)關(guān)系HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.綜合權(quán)利關(guān)系HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.委托代理關(guān)系滿分：1分20.資本市場(chǎng)的特性是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.收益高，安全性也高HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也、多項(xiàng)選擇題（共10道試題，共20分。）1.個(gè)人告知存款按存款人提前告知的期限長(zhǎng)短劃分為（）兩個(gè)品種。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.1天告知存款HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.5天告知存款HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.7天告知存款HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.10天告知存款滿分：2分2.鈔票規(guī)劃中所指的鈔票等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的（）等金融資產(chǎn)。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.活期儲(chǔ)蓄HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.各類(lèi)銀行存款HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.貨幣市場(chǎng)基金HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.股票滿分：2分3.普通股票股東享有的權(quán)利重要是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.公司重大決策的參與權(quán)HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.選擇管理者HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.股息支付固定滿分：2分4.作為一種投資工具，基金所具有的明顯特點(diǎn)是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.規(guī)模效應(yīng)HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.收益很高HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.分散風(fēng)險(xiǎn)HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.專(zhuān)家管理HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。E.不需要任何費(fèi)用滿分：2分5.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.股票基金HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.債券基金HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.貨幣市場(chǎng)基金HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.收入型基金HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。E.平衡型基金HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。F.成長(zhǎng)型基金滿分：2分6.個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.安全性原則HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.便利性原則HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.流動(dòng)性原則HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.收益性原則滿分：2分7.相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.投資收益高HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.本金安全性高HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.投資風(fēng)險(xiǎn)小HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.市場(chǎng)流動(dòng)性好滿分：2分8.債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.政府債券HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.國(guó)庫(kù)券HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.金融債券HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.公司債券滿分：2分9.基金定投適合那些人群（）HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.追求高收益的投資者HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求的HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.年輕的月光族HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。E.在短期內(nèi)急需一大筆資金滿分：2分10.下列說(shuō)法中對(duì)的的是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.個(gè)人告知存款適合于有款項(xiàng)在一定期期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.整存零取適合那些有整筆較大款項(xiàng)收入且需要在一定期期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.零存整取比較適合參與工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.個(gè)人告知存款比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來(lái)需隨時(shí)全額支取使用的客戶四、案例選擇題（共2道試題，共30分。）1.理財(cái)規(guī)劃師要給客戶王先生進(jìn)行理財(cái)，這個(gè)客戶很年輕，每月收入大約5000元，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較高?？蛻艚浑H很廣，經(jīng)常與驢友外出登山，開(kāi)銷(xiāo)很大，每月所剩無(wú)幾，希望5年后旅游結(jié)婚。王先生單位提供基本社保。1).王先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)一方面解決（）問(wèn)題。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.金融投資局限性.HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.平常保存鈔票額度過(guò)大.HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.平?；ㄤN(xiāo)過(guò)大.HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.風(fēng)險(xiǎn)管理支出局限性.滿分：3分2).（）作為金融工具，最適于年輕月光族。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.股指期貨HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.活期存款HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.定期定額投資基金HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.垃圾股滿分：3分3).假如客戶父母準(zhǔn)備贊助10萬(wàn)元資金給其投資，鑒于王先生情況，在投資組合中可適當(dāng)多考慮（）方式HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.銀行存款HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.國(guó)債HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.股票HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.信托滿分：3分4).保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的進(jìn)一步分析，幫助客戶選擇合適的（），并擬定期限和金額。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.保險(xiǎn)公司HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.受益人HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.保險(xiǎn)產(chǎn)品HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.保險(xiǎn)代理人滿分：3分5).關(guān)于王先生個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的對(duì)的說(shuō)法是（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.王先生單位提供基本社保，無(wú)需購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn).HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.應(yīng)當(dāng)一方面購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn).HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.因其收益高，應(yīng)所有購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)險(xiǎn)HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.趕緊購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)滿分：3分2.方先生今年38歲，月平均工資5，000元；方太太36歲，月平均工資6，000元，二人均享有社保。他們有一個(gè)聰明的兒子，今年10歲。三口之家生活和美.穩(wěn)定，月平均支出在3，000元。根據(jù)資料，請(qǐng)回答以下問(wèn)題。1).理財(cái)規(guī)劃師在為方先生家庭制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，（）的做法是對(duì)的的。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.方先生和方太太都不經(jīng)常出差，因此不需投保意外險(xiǎn).HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.方先生和方太太作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，都應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充合適的商業(yè)保險(xiǎn).HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保高額人壽險(xiǎn).HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.由于有社保，所以方先生夫婦不用考慮養(yǎng)老類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn).滿分：3分2).由于疼愛(ài)孫子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人為方先生，則（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.保險(xiǎn)協(xié)議不成立，由于爺爺不可以給孫子買(mǎi)保險(xiǎn).HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.保險(xiǎn)協(xié)議成立，只要該協(xié)議的受益人更改為方先生的兒子.HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.保險(xiǎn)協(xié)議不成立，由于方先生的兒子沒(méi)有署名.HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.保險(xiǎn)協(xié)議成立，由于方先生的兒子尚未成年.滿分：3分3).方先生投保了一份壽險(xiǎn)，受益人是他自己，協(xié)議中約定假如被保險(xiǎn)人生存至70歲以上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi)；假如方先生在70歲以前身故，保險(xiǎn)公司將給付受益人90萬(wàn)元保險(xiǎn)金。則方先生投保的這一壽險(xiǎn)屬于（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.定期死亡壽險(xiǎn)HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.定期生存壽險(xiǎn)HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.變額壽險(xiǎn)HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.消費(fèi)型保險(xiǎn)滿分：3分4).雖然父母不需要方先生在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行支援，但方先生還是為其母親投保了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，以使老人的老年生活更有保障。該保險(xiǎn)年繳保費(fèi)8，000元，承保年齡是0到65歲，但方先生投保時(shí)把母親的年齡誤填寫(xiě)成了59歲。一年后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.保險(xiǎn)公司解除協(xié)議，由于方先生違反了最大誠(chéng)信原則.HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi).HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正并規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi).HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正，但有權(quán)規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi).滿分：3分5).在上題中，若保險(xiǎn)公司在兩年后發(fā)現(xiàn)方先生年齡誤告，則（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正，但有權(quán)規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正并規(guī)定方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，也無(wú)權(quán)在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.保險(xiǎn)公司解除協(xié)議，由于方先生違反了最大誠(chéng)信原則作業(yè)11.一般來(lái)說(shuō)，處在（）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.少年成長(zhǎng)期HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.青年成長(zhǎng)期HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.中年穩(wěn)健期HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.退休養(yǎng)老期滿分：1分2.單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算滿分：1分3.投資組合決策的基本原則是（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.收益率最大化HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.風(fēng)險(xiǎn)最小化HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.盼望收益最大化HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)滿分：1分4.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是由于各自有不同的（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.風(fēng)險(xiǎn)偏好HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.風(fēng)險(xiǎn)分散HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知滿分：1分5.為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.投資規(guī)劃HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.綜合理財(cái)服務(wù)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.私人銀行業(yè)務(wù)滿分：1分6.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程涉及以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：I、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目的和盼望II、整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃III、與客戶建立關(guān)系IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃VI、監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。對(duì)的的順序應(yīng)為（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.I，III，VI，V，IV，IIHTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.III，I，IV，V，VI，IIHTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.III，V，II，I，VI，IVHTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.III，I，IV，II，V，VI滿分：1分7.在通貨膨脹條件下，（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.名義利率才干真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.實(shí)際利率高于名義利率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增長(zhǎng)HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.固定利率資產(chǎn)貶值滿分：1分8.以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.教育投資規(guī)劃HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.健康規(guī)劃HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.退休規(guī)劃HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.居住規(guī)劃滿分：1分9.制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.長(zhǎng)期投資目的HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.預(yù)留鈔票儲(chǔ)備HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.短期投資目的滿分：1分10.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.基金公司HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.保險(xiǎn)公司HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.信托公司HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.律師事務(wù)所滿分：1分11.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是由于各自有不同的.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.風(fēng)險(xiǎn)偏好.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.風(fēng)險(xiǎn)分散.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知.滿分：1分12.馬斯洛提出了著名的需要層次理論，即人的需求從低到高可以分為五個(gè)層面，其中最高層面是HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.生理需求.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.尊重需求.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.社交需求.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.自我實(shí)現(xiàn)需求.滿分：1分13.以下對(duì)理財(cái)規(guī)劃的理解錯(cuò)誤的是.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)樸的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)大眾化，一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃合用于多個(gè)人群.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃，貫穿人的一生.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.理財(cái)規(guī)劃通常由專(zhuān)業(yè)人士提供.滿分：1分14.小張每次乘飛機(jī)出行，都會(huì)投保100萬(wàn)元的航空意外險(xiǎn)，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目的。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.合理的消費(fèi)支出.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.實(shí)現(xiàn)教育盼望.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性.滿分：1分15.小田很喜歡汽車(chē)，雖然可以貸款買(mǎi)車(chē)，但是考慮到剛剛畢業(yè)，并且自己并不需要汽車(chē)來(lái)代步上班，所以小田決定暫時(shí)不購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目的。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.合理的消費(fèi)支出.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.實(shí)現(xiàn)教育盼望.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.積累財(cái)富.滿分：1分16.王先生和張小姐是一對(duì)年輕白領(lǐng)夫婦，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較高，對(duì)于這樣的家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.攻守兼?zhèn)湫?HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.月光型.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.進(jìn)攻型.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.防守型.滿分：1分17.以下幾種情況中，（）達(dá)成了財(cái)務(wù)自由。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.月收入3000元，所有為工資收入，月支出2500元HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.月收入5000元，其中4000元是工資收入，1000元是投資收入；月支出3000元HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.月收入7000元，其中5000元是工資收入，2023元是投資收入；月支出8000元HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.月收入3500元，其中1500元是工資收入，2023元是投資收入；月支出2023元滿分：1分18.以下各項(xiàng)中，（）不屬于理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)應(yīng)把握的原則。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.無(wú)須一次到位.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.不必盲目求大.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.量力而行.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.買(mǎi)大面積的房子.滿分：1分19.下列哪一個(gè)不屬于理財(cái)規(guī)劃中的基本的家庭模式（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.青年家庭.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.中年家庭.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.老年家庭.HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.壯年家庭.滿分：1分20.理財(cái)規(guī)劃的最終目的是要達(dá)成（）。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.財(cái)務(wù)增值HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.財(cái)務(wù)安全HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.財(cái)務(wù)自主HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.財(cái)務(wù)自由二、判斷題（共10道試題，共10分。）1.小王是機(jī)關(guān)干部認(rèn)為保障很好，因此認(rèn)為沒(méi)必要參與個(gè)人理財(cái)（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模同樣（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分3.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目的中的短期目的。（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分4.利率可分為實(shí)際利率和名義利率，名義利率才干真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分5.理財(cái)是有錢(qián)人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分6.不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分7.復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分8.理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分9.理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢(qián)。（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分10.理財(cái)是中年人或老年人的事，與年輕人無(wú)關(guān)（）

HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：1分三、計(jì)算題（共1道試題，共10分。）1.假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費(fèi)用，試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢(qián)?（寫(xiě)出公式及過(guò)程即可）提醒：答題框內(nèi)不能輸入超過(guò)2023個(gè)字符。假如超過(guò)2023字符，請(qǐng)使用附件上傳功能。HTMLCONTROLForms.HTML:TextArea.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。作業(yè)4一、判斷題（共5道試題，共10分。）1.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分2.偶爾所得，每次收入不超過(guò)4000元地，減除費(fèi)用800元；4000以上的，減除20%的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分3.合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、抗稅、騙稅行為的重要特性。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分4.投資國(guó)債免繳利息稅（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的滿分：2分5.避稅是收到稅單后不去交稅。（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.錯(cuò)誤HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.對(duì)的我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.九級(jí)超額累進(jìn)稅率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.合用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.20%的比例稅率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.合用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率滿分：2分2.我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.5%~50%HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.5%~45%HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.5%~40%HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.3%~45%滿分：2分3.王某取得稿酬20230元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（）元。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.2688HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.2880HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.3840HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.4800滿分：2分4.張某為某公司職工，通過(guò)業(yè)余自學(xué)考試獲得了注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格，和某會(huì)計(jì)師事務(wù)所商定每年年終到該事務(wù)所兼職，由于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的特殊性，到年終會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)特別多，平時(shí)則很少。年終也許會(huì)得到12023元?jiǎng)趧?wù)報(bào)酬。下列關(guān)于年終獎(jiǎng)的稅收籌劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.假如是一次性收入，按照規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得按收入減除20%費(fèi)用后的余額為應(yīng)納稅所得額，合用20%的比例稅率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.假如張某和該事務(wù)所按實(shí)際工作期限簽約，則張某應(yīng)納稅額為1920HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.假如張某和該會(huì)計(jì)師事務(wù)所商定，年終的勞務(wù)費(fèi)分半年支付，每月支付2023元，則總計(jì)應(yīng)納稅額為1440元HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.以上計(jì)算均不對(duì)滿分：2分5.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬滿分：2分6.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，合用比例稅率，稅率為（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.20%HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.30%HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.40%HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.45%滿分：2分7.稅收籌劃的內(nèi)容不涉及（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.避稅HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.節(jié)稅HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.逃稅滿分：2分8.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.800元HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.2023元HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.3000元HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.3500元滿分：2分9.根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.超額累進(jìn)稅率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.全額累進(jìn)稅率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.超率累進(jìn)稅率HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.超倍累進(jìn)稅率滿分：2分10.對(duì)以下（）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.偶爾所得HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。C.稿酬所得HTMLCONTROLForms.HTML:Option.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得四、案例選擇題（共2道試題，共50分。）1.馬先生2023年3月取得以下收入：（1）工資收入4，900元；（2）一次性稿酬收入5，000元；（3）一次性講學(xué)收入500元；（4）一次性翻譯資料收入3，000元；（5）到期國(guó)債利息收入1，285元。根據(jù)資料請(qǐng)回答以下各題。1).2023年3月，馬先生工資類(lèi)收入需要繳納的所得稅為（）HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。A.0元HTMLCONTROLForms.HTML:Checkbox.1錯(cuò)誤！嵌入對(duì)象無(wú)效。B.42元HTMLCONTRO