2023年保險學概論形考作業(yè)答案重點

《保險學概論》形考作業(yè)3答案一、判斷題1、事故超賠分保是指以每一風險單位,一次事故中有限風險單位所發(fā)生的賠款金額來計算自留額和分保額(×)2、比例再保險是指分出人與分入人互相訂立協(xié)議，按照賠款金額比例作為基礎分擔相應的補償責任(×)３、由于原保險人的過失或疏忽而非故意導致的損失，再保險人仍應承擔相應的補償責任。(×）４、某一份溢額再保險協(xié)議的最大承保能力為120０萬,分保額為5線則其自留額為2４0萬。(√）5、當再保險協(xié)議有盈余時，分入公司根據(jù)分保費付給分出公司的費用為分保傭金(×)６、世界上最早的專業(yè)再保險公司是德國的科隆再保險公司,成立于1852年。（×）7、保險展業(yè)涉及保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)、保險經(jīng)紀人展業(yè)和保險公估展業(yè)。（×)8、通融賠付是保險理賠的基本原則。（×）9、保險公司利潤核算以當年收入減去當年支出即可。（×）10、為了保險經(jīng)營的穩(wěn)定性,保險公司應承保大量風險性質(zhì)相同的保險標的。（√）11、人壽保險純保費以預定死亡率、預定利率和預定費用率為基礎計算而來。（√)１2、我國目前設定全國性保險公司的注冊資本金最低限額為２億元人民幣。（×）二、\t＂_ｂlank＂單項選擇1、

分入公司根據(jù)分保費付給分出公司一定費用以支付分出為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費用開支，叫做(B)。Ａ.

盈余傭金Ｂ.分保傭金

C．純益手續(xù)費

D．分保費2、世界上最早的專業(yè)再保險公司是(Ｄ）。A.

瑞士再保險公司B．慕尼黑再保險公司Ｃ．林肯再保險公司D．科隆再保險公司3、某一賠付率超賠再保險協(xié)議規(guī)定，分入人承擔超過６0之后的5０,假設當然分出人凈自保費為2０23萬,賠款2500萬,則分出人承擔（B）。A.1200萬Ｂ.1500萬

C.1000萬

D.1250萬４、保險人在承保管理中，審核投保人資格時重要審核的內(nèi)容是(ABC）。A.投保人對保險標的的保險利益Ｂ．投保人的民事行為能力C.投保人的民事權(quán)利能力D．投保人的繳費能力5、風險限度高的人比風險限度低的人更樂意投保,這種傾向稱為(B)。A．保險欺詐B.逆選擇C.負選擇D.道德風險5、（C)用于保險事故發(fā)生后進行補償和給付保險金。A.毛費率B．總費率C.純費率D.附加費率６、我國《保險法》規(guī)定,對經(jīng)營非壽險業(yè)務,應當從自留保費中提取未到期責任準備金,其提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應相稱于當年自留保險費的(C）A．20B．3０C.50Ｄ.8０7.2023年1０月中國保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《保險機構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》允許保險資金(D),進一步拓寬了保險投資渠道。A.進入同業(yè)拆借市場B．購買證券投資基金間接入市Ｃ．投資房地產(chǎn)D．直接進入股市8.按年金支付開始的時期可分為(B)。A.期首付年金和期末付年金B(yǎng).即期年金和延期年金C.躉繳年金和分期繳年金Ｄ.定期年金和終身年金三、HＹＰERLINK""\ｔ"_bｌanｋ"多項選擇1．下列關(guān)于再保險的描述對的的有(ＢCDＥ)。A.再保險是對風險的第一次轉(zhuǎn)嫁B．再保險是對風險的第二次轉(zhuǎn)嫁C．再保險協(xié)議與原投保人沒有直接關(guān)系D.分入人將所接受的風險再分攤給其他保險人的行為稱為轉(zhuǎn)分保Ｅ．再保險是對風險的橫向轉(zhuǎn)嫁２.再保險與原保險的區(qū)別重要在于（ＡBC)。Ａ.保險標的不同Ｂ．協(xié)議當事人不同C.保險協(xié)議的性質(zhì)不同Ｄ．經(jīng)營目的的不同×.保險監(jiān)管機構(gòu)不同3.承保部門在對有關(guān)信息進行評估后，作出的承保決策方式重要有(ABC）。A.接受投保B．有條件地接受投保C.拒絕承保Ｄ.無條件的接受投保4、保險理賠原則有(ABC)

Ａ重協(xié)議、守信用B實事求是C積極、迅速、準確、合理D安全性、流動性、收益性5、附加保險費涉及（ＡＢＣ）A營業(yè)費用支出Ｂ稅款支出C保險公司賺錢D補償損失支出E給付保險金支出6．保險商品的價格是：(ＢD）A．保險費B.保險費率C.風險保障D．每單位保險金額的保險費數(shù)額E．補償金額7．保險公司可以運用的資金涉及（ABＤE）A.資本金B(yǎng)．公積金C.保證金Ｄ．未到期責任準備金E．未決賠款準備金8．《保險法》規(guī)定，保險公司的資金運用限于:(ACDＥ)A．銀行存款Ｂ.抵押貸款Ｃ．政府債券D．金融債券E.股票四、小論文保險投資中保險公司成為資本市場上重要的機構(gòu)投資者，根據(jù)保監(jiān)會2０２3年記錄數(shù)據(jù)，保險公司的HYPＥRLINＫ"＂\t"＿blaｎk"債券投資為國民經(jīng)濟發(fā)展提供了重要的長期資本,保險公司成為了僅次于商業(yè)HYPERLINＫ""＼t＂_bｌａｎｋ"銀行的第二大國債機構(gòu)投資者，持有國債2652億元,占國債流通總量的11%;同時保險公司也是最大的公司債機構(gòu)投資者,持有公司債68８億元,占公司債流通總量的56％。保險公司是中國銀行機構(gòu)重要的長期資本提供者，在銀行的協(xié)議存款有3７１０億元,占銀行協(xié)議存款的7７%，持有的金融債券為11５7億元，占發(fā)行總量的８％，商業(yè)銀行去年發(fā)行了９50億元次級債，保險公司持有其中的30％。保險公司持有37％封閉式基金，投資資產(chǎn)中有6％的比例配置了開放式基金,對基金市場的哺育功不可沒。保險投資過程涉及資產(chǎn)配置和資產(chǎn)選擇投資組合管理的基本目的是忠實地執(zhí)行制定的長期投資政策;保險資產(chǎn)管理堅持固定收益為主,依照風險分散原則進行資產(chǎn)配置；通過系統(tǒng)的資產(chǎn)配置，達成有效地分散風險,提高投資收益，實現(xiàn)保單持有人和股東權(quán)益增長最大化。保險投資過程可分為兩步：第一步:制定資產(chǎn)配置策略。受可投資資產(chǎn)類別約束，資產(chǎn)配置策略是決定保險投資收益的重要因素。重要著眼于管理資產(chǎn)和負債的匹配以及市場風險；擬定相對于盼望盈余的最小風險組合，并決定承擔市場風險的類型和風險暴露額,以獲取超額回報;平衡風險和回報的增長。第二步：制定資產(chǎn)選擇策略。資產(chǎn)選擇能力不同可體現(xiàn)保險公司之間總投資回報的差異。資產(chǎn)選擇策略是獨立于資產(chǎn)配置策略，但對于不同類別資產(chǎn)的具體選擇上，要符合各保險公司的資產(chǎn)配置策略。通過積極積極的管理，擬定公司可以承擔多少風險，并借助投資管理人的專業(yè)技能獲取超越平均基準的回報。第三步：依據(jù)資產(chǎn)配置策略選擇不同類別資產(chǎn)不同類別的資產(chǎn)有著不同的投資點，對于不同類別資產(chǎn)的具體選擇上，還要符合各保險公司的資產(chǎn)配置策略。在選擇資產(chǎn)時有以下可選:1.存款。調(diào)整過信用風險、稅收和流動性風險以后的存款投資回報要高于近似的國債投資。由于保險公司對投資資產(chǎn)有更長的久期規(guī)定，因此樂意選擇長期協(xié)議存款，并接受流動性不強的資產(chǎn)。2.債券。債券是提高穩(wěn)定的凈投資回報率的重要途徑。為滿足資產(chǎn)負債匹配目的，重要進行被動式管理,但通過有選擇性的積極管理策略可以增長總投資收益率。債券也是縮小資產(chǎn)負債久期缺口的重要投資工具。債券還可以提供穩(wěn)定的鈔票流以滿足對鈔票流入的各種需求。3.權(quán)益投資。進行權(quán)益投資需要辨別不同的投資風格，涉及價值投資、成長型投資和周期型投資等。分紅收益是進行權(quán)益投資最重要的考慮因素之一。保險公司要重視對基本面的分析,借助成功選股而獲得超額收益;要同時選擇開放式基金和股票投資。主流投資的風格是以自己進行投資管理為主,補充型的投資風格委托外部投資經(jīng)理。保險資金在運用時可以通過選擇投資經(jīng)理引入競爭機制。1．海外投資通過風險調(diào)整后的海外投資收益要高于國內(nèi)投資的投資收益。海外投資可以分散投資風險,是一種在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi),投資在與現(xiàn)有投資組合關(guān)聯(lián)限度低的資產(chǎn)類別。2.保監(jiān)會監(jiān)管思緒清楚而明確對于重要性日益突出的保險資金運用監(jiān)管，保監(jiān)會的監(jiān)管思緒清楚而明確，通過有力的風險管理，側(cè)重于以資產(chǎn)負債匹配為基礎的償付能力監(jiān)管。在償付能力方面,注重限定投資渠道、認可資產(chǎn)、考慮流動性規(guī)定、風險與投資回報的選擇；在資產(chǎn)負債匹配方面,注重投資回報和負債久期匹配、分散化投資需求;在動態(tài)監(jiān)管方面，注重標準化的報告格式、保監(jiān)會直接監(jiān)控公司相關(guān)數(shù)據(jù)、實時的風險監(jiān)控；在風險管理方面，注重風險管理框架、檢查和平衡的職能、高層管理人員參與并負責、對監(jiān)管機關(guān)透明和資產(chǎn)托管。3．對拓寬保險投資渠道的建議保險投資過程中的風險管理最重要是資產(chǎn)負債匹配管理和市場風險管理。資產(chǎn)負債匹配管理是保險投資一方面要關(guān)注的核心內(nèi)容。投資目的是追求長期穩(wěn)定的凈投資回報(ＮI）增長，量化可以承受的市場風險,設立風險限額,使風險調(diào)整后的總投資回報最大化，通過不同資產(chǎn)類別的配置，達成分散風險的規(guī)定。對資產(chǎn)的配置需要反映負債的需求、產(chǎn)品開發(fā)過程中要充足考慮金融市場現(xiàn)狀和風險４.回報的狀況。資產(chǎn)負債誤配風險指的是未能按經(jīng)營期及投資回報將資產(chǎn)與負債匹配而產(chǎn)生的損失風險,傳統(tǒng)壽險的負債久期一般超過2０23,目前保險公司可以配置到的資產(chǎn)久期只有５年左右。管理這類風險要根據(jù)不同擬定利率情況來衡量凈收入及股東權(quán)益的敏感度的程式及模式,定期檢討及更新所用情況與假設；通過度析獲得的見解用來衡量風險情況及資本狀況?，F(xiàn)行的法規(guī)和市場環(huán)境下,沒有期限足夠長的資產(chǎn)可供投資，以與人壽保險的保險責任期限相匹配。當法規(guī)與市場環(huán)境允許時，逐步延長資產(chǎn)期限。市場風險是指因利率、市場價格、匯率及其他市場價格相關(guān)因素變動而引起金融工具的價值變化,從而導致潛在損失的風險。管理這類風險要運用各類方法量化市場風險,涉及敏感度分析及計算風險價值;為每類資產(chǎn)設定風險最高限額,以控制市場風險，設定這些限額時，充足考慮風險對財務狀況的影響,限額的設定亦取決于資產(chǎn)負債管理策略。現(xiàn)行中國法規(guī)與市場環(huán)境下,還沒有可有效規(guī)避市場風險的金融工具。并且由于缺少可靠的歷史財務資料,在中國現(xiàn)時市場及監(jiān)管環(huán)境下運用風險價值方法具有局限性。希望監(jiān)管部門大力支持風險管理能力強的保險公司嘗試改善資產(chǎn)負債的匹配狀況。由于保險公司大量集中于銀行存款和債券,而市場利率連續(xù)走低,保險公司的市場風險逐漸加大。試點保險公司應具有系統(tǒng)化管理風險能力,既可以滿足穩(wěn)健經(jīng)營