第五章 金融機(jī)構(gòu)體系

第五章金融機(jī)構(gòu)體系西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系銀行機(jī)構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行投資銀行進(jìn)出口銀行儲蓄銀行農(nóng)業(yè)銀行不動產(chǎn)抵押銀行開發(fā)銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司信用合作組織金融公司基金組織郵政儲蓄機(jī)構(gòu)租賃公司證券交易所西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系專業(yè)銀行投資銀行：專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行的名稱，通用于歐洲大陸及美國等工業(yè)化國家，在英國稱為商人銀行，在日本則稱證券公司。投資銀行商業(yè)銀行時期過去目前過去目前資金來源發(fā)行證券以發(fā)行證券為主以活期存款為主各種存款及其他借入資金主要業(yè)務(wù)證券承銷證券承銷、交易，衍生工具，收購，兼并，融資等存貸款存貸款及金融服務(wù)主要功能直接融資間接融資利潤的主要來源傭金傭金、費(fèi)用收入及融資收益存貸利差存貸利差及服務(wù)收益監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券業(yè)監(jiān)管部門以證券監(jiān)管為主中央銀行以中央銀行為主西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系專業(yè)銀行進(jìn)出口銀行：通過金融渠道支持本國對外貿(mào)易。儲蓄銀行：辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源、為居民提供金融服務(wù)的銀行。農(nóng)業(yè)銀行：向農(nóng)業(yè)提供信貸的專業(yè)銀行。抵押銀行：專門經(jīng)營以土地、房屋及其他不動產(chǎn)為抵押的長期貸款的專業(yè)銀行。它們的資金主要靠發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券來籌集。法國的房地產(chǎn)信貸銀行、德國的私人抵押銀行和公營抵押銀行等，均屬此類。西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系開發(fā)銀行：專門為滿足經(jīng)濟(jì)社會長期投資需要而設(shè)立的銀行。多為國家和政府創(chuàng)辦，不以盈利為目的。資金來源：國家撥款、發(fā)行債券資金運(yùn)用：新產(chǎn)業(yè)的開發(fā)、基礎(chǔ)建設(shè)、全國性公共設(shè)施建設(shè)等。西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司西方國家的保險(xiǎn)業(yè)十分發(fā)達(dá)，各類保險(xiǎn)公司是各國最重要的非銀行類金融機(jī)構(gòu)。信用合作社是在西方國家普遍存在的一種確確實(shí)實(shí)依據(jù)“合作社”理念和規(guī)范建立的互助合作性金融組織。金融公司，西方國家的金融公司從事的業(yè)務(wù)活動，與我國的財(cái)務(wù)公司有很大的不同。中國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系中國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系銀行機(jī)構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行國家開發(fā)銀行進(jìn)出口銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司信托投資公司證券公司金融租賃公司合作金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)公司（一）中央銀行

中國人民銀行是我國的中央銀行。1948年：成立1984年：專門行使央行職能1992年：剝離證券業(yè)監(jiān)管職能——證券委、證監(jiān)會成立1993年：職能界定——貨幣政策、金融監(jiān)管1995年：法律明確央行職能1998年：剝離保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管職能——保監(jiān)會1999年：按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置9大分行，兩個營業(yè)部(京、渝)2003年：剝離銀行業(yè)監(jiān)管職能——銀監(jiān)會2023/2/5金融中國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系

中國人民銀行1.中國人民銀行為中央銀行，受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2.中國人民銀行具有世界各國中央銀行的一般特征：通貨發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。3.《中華人民共和國中國人民銀行法》4.分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立。作為派出機(jī)構(gòu)，它們根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，在轄區(qū)內(nèi)承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。（二）政策性銀行所謂政策性銀行，主要是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。資金來源有：⑴財(cái)政撥付，⑵組建時劃歸的資本金，⑶發(fā)行金融債券。視頻：政策性銀行年度發(fā)債規(guī)模突破2萬億國家開發(fā)銀行主要任務(wù)：

按照國家法律、法規(guī)和方針、政策，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放貸款；從資金來源上對固定資產(chǎn)投資總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，提高投資效率。（籌資、導(dǎo)向、調(diào)節(jié)）案例：國家開發(fā)銀行積極發(fā)揮政府和市場之間的橋梁紐帶作用，引導(dǎo)社會資金投向，支持了長江三峽、國家石油儲備基地、西電東送、南水北調(diào)、西氣東輸、京九鐵路、北京奧運(yùn)、秦山核電站等一大批國家重點(diǎn)工程視頻：國家開發(fā)銀行正式轉(zhuǎn)型為股份制商業(yè)銀行中國進(jìn)出口銀行

主要任務(wù)：

執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。業(yè)務(wù)范圍：

①辦理與機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備有關(guān)的出口信貸業(yè)務(wù)(賣方信貸和買方信貸)；

②辦理與機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備有關(guān)的政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉(zhuǎn)貸、國際銀行間及銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)；

③辦理短期、中長期出口信用保險(xiǎn)，進(jìn)出口保險(xiǎn)，出口信貸擔(dān)保，國際保理等業(yè)務(wù)；

④經(jīng)國家批準(zhǔn)，在境外發(fā)行金融債券；

⑤辦理與本行承擔(dān)的各類貸款、擔(dān)保、對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作等項(xiàng)目的評審，為境內(nèi)外客戶提供中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)：

按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。業(yè)務(wù)范圍：

①辦理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項(xiàng)儲備貸款；

②辦理糧棉油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的收購、調(diào)銷、加工貸款；

③辦理國務(wù)院確定的扶貧和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款；

④辦理國家確定的小型農(nóng)林牧、水