2023年廈門廣播電視大學(xué)個(gè)人理財(cái)作業(yè)

個(gè)人理財(cái)形成性考核作業(yè)學(xué)校名稱:教學(xué)點(diǎn):專業(yè)：姓名:學(xué)號(hào)：第一次成績(jī)第二次成績(jī)第三次成績(jī)第四次成績(jī)平均分廈門廣播電視大學(xué)個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋。1、個(gè)人理財(cái):2、莫迪利亞尼生命周期理論：3．馬科維茨的資產(chǎn)組合理論：４、夏普的資本資產(chǎn)定價(jià)理論:二、判斷題。１、理財(cái)就是生財(cái)，就是投資賺錢。(）2、理財(cái)是有錢人的事,對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。（)3、理財(cái)金字塔,在三角形的底部是代表防守的資金。（)4、個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資()5、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。(）6、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。（)7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模同樣()三、選擇題1.為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指(）A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)2．投資組合決策的基本原則是(）A.收益率最大化Ｂ.風(fēng)險(xiǎn)最小化Ｃ.盼望收益最大化D．給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)3．下列理財(cái)目的中屬于短期目的的是（）A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買房C．退休D.休假4、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（）A、教育投資規(guī)劃Ｂ、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃５、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程涉及以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：I、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目的和盼望II、整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃III、與客戶建立關(guān)系IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃VI、監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。對(duì)的的順序應(yīng)為（)A、Ｉ，IＩI，VI,V，IV，ＩIB、ＩIＩ,I，IV，V，ＶI，ＩIC、ＩII,V,II,I，VI,IVＤ、ＩIＩ,Ｉ，IＶ，II，V,VI６、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（)Ａ、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率Ｄ、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算７、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（)A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所8.制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是，將(）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目的C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備D、短期投資目的四．計(jì)算：假定銀行存款利率為５%,你以30年期限存入１0萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費(fèi)用,試分別用單利和復(fù)利方式計(jì)算存款到期時(shí)你可以取多少錢?五.分析題:個(gè)人理財(cái)計(jì)劃每個(gè)人對(duì)金錢和理財(cái)都有自己的見(jiàn)解。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費(fèi),因此幾乎沒(méi)有什么存款。其別人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃、儲(chǔ)蓄和投資的需要。建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后,下一步應(yīng)當(dāng)是有效的資金管理。只有擬定了目的,人們才干建立短期和長(zhǎng)期目的。目的明確還能防止各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人合用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。3０歲左右的人也許需要支付許多費(fèi)用,并且必須要為長(zhǎng)期的理財(cái)安全服務(wù)。５０歲開(kāi)外的人需要對(duì)退休投資進(jìn)行重新評(píng)估，然后要開(kāi)始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1.請(qǐng)你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容和原則。2.理財(cái)只是有錢人的事，這種觀點(diǎn)對(duì)的嗎？請(qǐng)說(shuō)明理由。３.目的確立如何可以幫助人們達(dá)成長(zhǎng)期理財(cái)安全，很數(shù)年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)對(duì)的嗎？試用莫迪利亞尼生命周期理論說(shuō)明理由。4、為了減少投資風(fēng)險(xiǎn),有人說(shuō)不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里,你認(rèn)為這話對(duì)嗎?試用馬科維茨的資產(chǎn)組合理論說(shuō)明理由。5.為你自己畫一張家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭鈔票流量表（格式可參見(jiàn)教材Ｐ2４6)，并據(jù)此制定一份簡(jiǎn)樸的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋。1、股票：2、開(kāi)放式基金:３、封閉式基金:4、政府債券:5、分紅保險(xiǎn)：二、判斷題。1、一種投資工具，安全性越高獲利也越高。()2．債券是一種由股東向公司出具的，在約定期間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。（）3.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。(）4、股票和債券同樣,具有可償還性。（)5、債券與股票都是由政府發(fā)行的。(）6、因其信用度高,國(guó)債又被稱為“金邊債券”。(）7、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。()8、總體而言,保險(xiǎn)更注重的是保障,而非投資增值。(）9、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。()1０、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證,反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）三、單項(xiàng)選擇題1.資本市場(chǎng)的特性是（)。Ａ．風(fēng)險(xiǎn)性高,收益也高B.收益高,安全性也高C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低Ｄ.風(fēng)險(xiǎn)性低,安全性也低２．基金份額總額不固定，基金份額可以在基金協(xié)議約定的時(shí)間和場(chǎng)合申購(gòu)或者贖回的基金是（)。A．契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉式基金Ｄ.開(kāi)放式基金3．關(guān)于債券的特性，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。Ａ.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品Ｂ．金融債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D.相對(duì)于鈔票存款,債券的收益一般更高4.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn),稱為(）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)５.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn),以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的也許性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零Ｄ.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)6.下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的(）。Ａ.國(guó)債Ｂ．股票市場(chǎng)基金C.貨幣市場(chǎng)基金D．央行票據(jù)7．下列四種投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)最低的是（)。Ａ..有擔(dān)保的公司債券B.國(guó)庫(kù)券C.期貨Ｄ.平衡性基金8、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是(）A、銀行存款Ｂ、普通股C、公司債券Ｄ、優(yōu)先股9、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小10、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和賺錢為基本目的的基金是（）A、收入型基金Ｂ、平衡型基金Ｃ、成長(zhǎng)型基金D、以上都不是1１、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為()A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)12、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特性?（）Ａ、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)Ｄ、收益率高1３、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A、收益率互相影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限14、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_（)關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系１5、關(guān)于定期定額投資基金，說(shuō)法對(duì)的的是()A、定期定額投資基金是基金的一種B、定期定額投資基金半途不可以解約C、定期定額投資基金不是一種基金，而是一種投資方式Ｄ、以上都不對(duì)的四、多項(xiàng)選擇題。1、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為()。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金Ｄ.收入型基金E、平衡型基金F、成長(zhǎng)型基金2、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有(）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小D、市場(chǎng)流動(dòng)性好3、作為一種投資工具,基金所具有的明顯特點(diǎn)是()A、規(guī)模效應(yīng)B、收益很高C、分散風(fēng)險(xiǎn)D、專家管理E、不需要任何費(fèi)用4、普通股票股東享有的權(quán)利重要是(）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)C、選擇管理者D、股息支付固定5、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）Ａ、政府債券B、國(guó)庫(kù)券C金融債券D、公司債券五、計(jì)算:已知商業(yè)銀行的原始存款5000元,其中存款準(zhǔn)備金率10%。提現(xiàn)率5%,超額準(zhǔn)備金率５%。分別求出存款擴(kuò)張倍數(shù)、總存款數(shù)、派生存款數(shù)。六、綜合案例分析:王先生的經(jīng)歷值得很多人引認(rèn)為戒王先生今年3２歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國(guó)企上班，每月收入1２00元，雖不高但非常穩(wěn)定。1９94年，他放棄了“鐵飯碗”來(lái)到上海,在一家貿(mào)易公司做業(yè)務(wù)。由于工作關(guān)系，他第一次接觸到了期貨投資。在父母資助了５萬(wàn)元本金后,王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了6０萬(wàn)元。這一期間，他娶妻生子,孩子出生后,資產(chǎn)達(dá)成８0萬(wàn)元。他對(duì)自己越來(lái)越有信心,打算做到200萬(wàn)元歇手,投資實(shí)業(yè)。無(wú)奈天不遂人愿,一次行情暴跌,王先生的資產(chǎn)，不僅2個(gè)月內(nèi)蒸發(fā)了60萬(wàn)元，３個(gè)月后,本金更是所有虧損,還欠下10多萬(wàn)元的債務(wù)。王先生只得罷手,咬牙攢錢還債。剛剛還清債務(wù)，經(jīng)濟(jì)承擔(dān)又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學(xué)費(fèi)2萬(wàn)元左右,孩子已上小學(xué)，一年費(fèi)用萬(wàn)元左右?，F(xiàn)在王先生到上海求職,月收入８００0元。妻子除了學(xué)校每月的3００元津貼以外,平時(shí)做一些兼職，月收入有１500元~20２3元左右。他們現(xiàn)在沒(méi)有存款，每月房租1200元,吃飯、交通以及購(gòu)物等消費(fèi)大約在１５0０元左右。王先生的戶口還在老家，只參與了基本的社保。他們每月可節(jié)余5000元左右,除了存活期存款,沒(méi)有其他投資。王先生現(xiàn)在對(duì)股票、期貨提不起愛(ài)好。他真希望當(dāng)年有錢的時(shí)候，有人能給他一些理財(cái)建議,不至于到現(xiàn)在還沒(méi)車、沒(méi)房、沒(méi)戶口,幾乎一事無(wú)成。他最大的希望是2年半后妻子畢業(yè)時(shí),在上海買上一套房子,安頓下來(lái)。（1)請(qǐng)你為王先生分析他以前理財(cái)失誤之處（2）請(qǐng)你為王先生此后的生活目的作一理財(cái)規(guī)劃。（３)請(qǐng)你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺陷，對(duì)我們的理財(cái)策劃有何啟示？個(gè)人理財(cái)?shù)谌巫鳂I(yè)一、名詞解釋。1、稅收籌劃：二、判斷題。1、避稅是收到稅單后不去交稅。()2、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi),對(duì)納稅承擔(dān)的低位選擇。（）3、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得,我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。()三、單選題1.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用()后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A.800元Ｂ.2023元C.3000元D.３５０0元2.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得,合用比例稅率,稅率為（）A.2０％Ｂ.30％C.40%Ｄ.4５%3、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是()A、5%～5０%B、５%~45%C、5%~40%Ｄ、3%～45%４、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得合用()A、九級(jí)超額累進(jìn)稅率Ｂ、合用5~3５%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率C、20%的比例稅率Ｄ、合用20％~4０%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率5、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是(）Ａ、發(fā)表論文取得的報(bào)酬Ｂ、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬6、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是(）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率7、王某取得稿酬20230元,講課費(fèi)４００0元,已知稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為(）元。Ａ、2６88B、2880C、3840D8、對(duì)以下()征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶爾所得B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得9.稅收籌劃的內(nèi)容不涉及()A．避稅Ｂ.節(jié)稅Ｃ.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn)．逃稅１０．張某為某公司職工，通過(guò)業(yè)余自學(xué)考試獲得了注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格,和某會(huì)計(jì)師事務(wù)所商定每年年終到該事務(wù)所兼職,由于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的特殊性，到年終會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)特別多，平時(shí)則很少。年終也許會(huì)得到１2０23元?jiǎng)趧?wù)報(bào)酬。下列關(guān)于年終獎(jiǎng)的稅收籌劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A．假如是一次性收入，按照規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得按收入減除20％費(fèi)用后的余額為應(yīng)納稅所得額,合用20%的比例稅率Ｂ.假如張某和該事務(wù)所按實(shí)際工作期限簽約，則張某應(yīng)納稅額為1９20Ｃ.假如張某和該會(huì)計(jì)師事務(wù)所商定，年終的勞務(wù)費(fèi)分半年支付,每月支付20２3元，則總計(jì)應(yīng)納稅額為１44０元D.以上計(jì)算均不對(duì)四、多選題１、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)涉及(）Ａ、風(fēng)險(xiǎn)性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性六、計(jì)算王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元,計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入4萬(wàn)元,其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少?七、案例分析題:８０后新婚小夫妻，丈夫鄭先生,28歲,某軟件公司部門經(jīng)理,月薪8000元左右,年末有年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。妻子：鄒女士,25歲，某小學(xué)老師，月薪３000元左右,雙方單位均有三險(xiǎn)一金,因此沒(méi)有辦理其他商業(yè)保險(xiǎn)。家庭尚有定期存款３萬(wàn)元，活期存款３萬(wàn)元。目前居住的房子兩室一廳,8５平方左右,市價(jià)約60萬(wàn),有按揭，貸款余額２5萬(wàn)元，月還款扣除公積金外還需1000元左右，每月支出7000元(含按揭)。和很多80后的年輕人同樣，小鄭夫婦喜歡旅游，每年會(huì)安排一到兩次出游,兩人費(fèi)用高達(dá)1萬(wàn)元左右。理財(cái)目的：1、二年內(nèi)打算要個(gè)小孩，同時(shí)購(gòu)置一部家庭用車（價(jià)值10萬(wàn)元左右)。２、小孩出生后,準(zhǔn)備把在老家的父母接來(lái)照顧小孩,家庭成員增長(zhǎng),現(xiàn)住房有點(diǎn)緊張,打算換一套三房?jī)蓮d的房子。在選擇換房時(shí)機(jī)上比較困惑。試用所學(xué)理論為這一家進(jìn)行簡(jiǎn)樸的理財(cái)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)一、名詞解釋。個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷：二、判斷題。1、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（）２、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解多方信息()3、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí),應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。(）4、投資目的的擬定就是擬定投資的收益率（）5、投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的一部分（）三、單選題1.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)的合理環(huán)節(jié)是(）A.客戶分析--－-資產(chǎn)配置－-－---證券選擇---－-－投資評(píng)估B．客戶分析----證券選擇------資產(chǎn)配置－--－--投資評(píng)估C.客戶分析-－--投資評(píng)估-－----資產(chǎn)配置--－---證券選擇D.客戶分析----投資評(píng)估-－-－-－證券選擇-----－資產(chǎn)配置2.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是(）A．定期存款B.房地產(chǎn)C.股票Ｄ.債券3．描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的鈔票收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B．損益表C.鈔票流量表Ｄ.成本明細(xì)表4.收集客戶個(gè)人信息的方法,不涉及(）Ａ．填寫登記表B.與客戶交談C．向第三人打聽(tīng)D．使專心理測(cè)試問(wèn)卷．5．對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作Ｂ.客戶之所以拒絕,有也許是心理有顧慮C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供故意義的提醒D.客戶提出拒絕,從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地6、屬于反映個(gè)人／家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（)Ａ、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、鈔票流量表D、利潤(rùn)分派表７．“基金定投”是一種()。A悲觀投資策略B積極投資策略C多元化投資策略D平衡投資策略8、個(gè)人理財(cái)客戶最基本的需求是（)A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求9、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）Ａ、收藏品Ｂ、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋10、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（)計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得Ｄ、視情況而定11、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？()A、汽車貸款Ｂ、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款12、作為鈔票及其等價(jià)物,必須要具有良好的流動(dòng)性,因此（）不能作為鈔票等價(jià)物。A活期儲(chǔ)蓄B貨幣市場(chǎng)基金C各類銀行存款Ｄ股票1３、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處在景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是（）A.增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B.增長(zhǎng)債券產(chǎn)品的配置Ｃ.增長(zhǎng)股票產(chǎn)品的配置D．適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置１4、在個(gè)人生命周期中的退休期,投資組合應(yīng)以（)為主。A．期權(quán)B.外匯C.固定收益投資工具D.股票15、在預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員一方面應(yīng)當(dāng)考慮客戶所在地區(qū)的（)的高低。Ａ．就業(yè)率B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率Ｃ.通貨膨脹率D．貨幣升值空間四、多選題1、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,對(duì)的的有（）A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好Ｃ當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，公司虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,也許引發(fā)熊市2.處在中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特性是()A．理財(cái)理念是增長(zhǎng)消費(fèi)、減少負(fù)債Ｂ．風(fēng)險(xiǎn)厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增長(zhǎng)財(cái)富是其理財(cái)目的D．在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)3、下列哪些選項(xiàng)也許增長(zhǎng)家庭的凈資產(chǎn)?()A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值B、增長(zhǎng)消費(fèi)C、將投資收益進(jìn)行再投資Ｄ、運(yùn)用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支4獲得良好的第一印象的重要方法有（）A.微笑、開(kāi)朗的表情Ｂ．誠(chéng)懇的態(tài)度C.干凈利落的動(dòng)作D.周到細(xì)致的服務(wù)建議書(shū)５關(guān)于投訴解決，以下說(shuō)法對(duì)的的是()Ａ．積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心Ｂ．滿足所有投訴客戶的所有需求Ｃ.積極與客戶展開(kāi)辯論，維護(hù)公司產(chǎn)品的形象Ｄ.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E.及時(shí)解決客戶投訴6、理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析的重要內(nèi)容涉及()。Ａ客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析B客戶家庭鈔票流量表分析C客戶投資冒險(xiǎn)心理分析D客戶婚姻狀況分析Ｅ對(duì)客戶子女的身體狀況進(jìn)行分析７、客戶資產(chǎn)通?？煞譃槿?()A鈔票及鈔票等價(jià)物Ｂ其他金融資產(chǎn)Ｃ個(gè)人資產(chǎn)D股票E.家具８、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)幫助客戶糾正的錯(cuò)誤觀念有（）。Ａ把結(jié)余所有放在銀行Ｂ把存款視為最佳的投資C追漲殺跌D投資某個(gè)領(lǐng)域，不再考慮其他投資工具五、問(wèn)答題。１、學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻?、理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí),必須考慮哪些因素？六、案例分析題:現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職工，每月稅前收入為９,０00元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資公司擔(dān)任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買了一套價(jià)值60萬(wàn)的住房，貸款總