2023年大眾理財期末考試答案副本

大眾理財期末考試答案（1代表√,0代表x)一、單選題（題數(shù):50,共５0分)1理財規(guī)劃顧問工作的優(yōu)點不涉及(）。Ａ、壓力不大B、風(fēng)險小C、待遇優(yōu)厚D、市場需求已經(jīng)飽和AＢCＤ2公債的三種效應(yīng)不涉及()。A、克制B、減少民間部門的投資C、淡化赤字的通脹后果D、消費的“排擠效應(yīng)”ABCD3關(guān)于基金公司說法不對的的是()。A、專家理財B、只是證券理財C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)Ｄ、收益較好ＡBCD4注冊會計師單科的通過率約為（)。A、０．05B、０.1Ｃ、0．2D、0.３ＡＢCD５民間集資的利率一般是多少?（)A、0．05B、0．１Ｃ、0.15Ｄ、0.２ABCD6以下不屬于證券投資計劃的是()。A、貨幣市場工具(貨幣結(jié)算）B、固定收益證券資本市場工具(債券)C、權(quán)益證券工具（股票)D、遺產(chǎn)AＢCD7以下哪項不是理財目的？（）A、賺錢贏利B、獲得別人認(rèn)可C、防避風(fēng)險D、個人事業(yè)有成ABＣＤ8政府是何時提出“價格闖關(guān)”,結(jié)束“價格雙軌制”()。A、1965年B、１978年Ｃ、１982年D、1９88年ABCD9銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是(）。Ａ、貸款性資產(chǎn)B、存款利息C、存款D、貸款利息ABCD10關(guān)于家庭理財意義,不對的的是（)。A、促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運營,人際關(guān)系幸福美滿B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約,對提高整個社會的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處C、造福億萬家庭的金融生活,促使其理財知識增強，技能提高，效益改善D、個人狀況好了,國家沒有了承擔(dān)ABCD11“以房養(yǎng)老”的功用不涉及（)。A、養(yǎng)老保障Ｂ、房產(chǎn)交易量減少C、國民經(jīng)濟(jì)有了新增長點Ｄ、金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增長點ABCD12以下哪項不在“4E”的職業(yè)規(guī)定之列？(）Ａ、教育B、考試C、經(jīng)驗D、理念ＡBCD13股市的重要功能是（)。A、融通市場B、籌集資金C、履行社會責(zé)任D、提高股價ABＣD14香港于２023年9月舉辦了ＣＦＰ注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師?（)A、6６B、74C、88Ｄ、92ＡBCＤ15買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)自身的價值的是（）。Ａ、投資B、投機Ｃ、炒股Ｄ、偶爾獲得ABCD1６不同板塊股票的市盈率是不同樣的。一般而言，市場情況越好,市盈率會怎么樣（）。A、越高B、越低Ｃ、時高時低D、不好判斷ABＣD1７下列說法錯誤的是(）。A、自身的教育投資一般時間短B、子女的教育投資比較漫長,從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。Ｄ、子女的教育投資花費很大。ABＣD1８以下哪項屬于有形資源?（）A、精力B、貨幣C、信息D、知識ABＣD19以下哪項不屬于外匯理財一般的三種重要方式()。A、存款Ｂ、自己炒賣外匯Ｃ、購買外匯理財產(chǎn)品D、保險AＢCD２0理財規(guī)劃師應(yīng)具有的素質(zhì)不涉及（）。A、保守B、謙虛Ｃ、創(chuàng)新Ｄ、知識ABＣD21目前,中國的外匯儲備是（)億。A、2０23B、9０00C、１5000D、202３0多ABCＤ22一般信用卡以多少張為宜?（）Ａ、１張B、3-5張C、2-3張D、越多越好ABCＤ2３債券投資的兩者組合投資法是(）。Ａ、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法D、長期投資組合法和短期投資組合法ABCD24被比方成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項?（）Ａ、股票Ｂ、債券C、銀行存儲D、外匯投資ABＣD25關(guān)于利率和匯率,以下說法不對的的是()。A、利率是本幣資金市場的一種價格信號B、匯率是兩種貨幣之間的比價C、匯率影響利率,重要通過國際收支的均衡變動引發(fā)D、國際收支差額重要由兩大部分構(gòu)成:一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額ABCD2６關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不對的的是（)。Ａ、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價養(yǎng)老Ｂ、免去現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)Ｄ、日后可對住房做再解決ＡBCＤ2７目前,老百姓要增長財產(chǎn)收入,需建立相關(guān)平臺,其中下列說法不對的的是（）。Ａ、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù)B、大家需要理財意識觀念,知識技巧和能力Ｃ、金融機構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品Ｄ、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳ＡBCD28“房子養(yǎng)老”的缺陷不涉及()。A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時期過短Ｄ、聯(lián)系面眾多ABCD２９“播下一個行動,收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格;播下一種性格，收獲一種命運?！背鲎裕?。Ａ、伊索B、都德Ｃ、威廉·詹姆士D、盧梭ABCD30關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（)。A、遺產(chǎn)規(guī)劃的重要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡也許的滿足自己的意愿C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少D、以上說法不對的ABCD３1理財規(guī)劃師的征詢服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)為（)。A、最少要7６美元B、最少要80美元C、最多22３美元D、最多22５美元AＢＣＤ32關(guān)于理財方案制作需要注意的事項,不對的的是(）。A、抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在,突出重點，同時考慮全面B、對客戶的財務(wù)狀況審慎地加以分析,提出存在問題,對客戶提出目的檢查合理性如何Ｃ、計算,避免使用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和數(shù)據(jù)D、合理入理，同現(xiàn)實生活比較吻合一致ABCD33關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點,不對的的是()。A、對的評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目的B、對社會經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會，把握社會前進(jìn)的脈搏Ｃ、收集有關(guān)工作機會，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析,選擇最適合自己的職業(yè)信息D、勿拘泥于按照計劃行事ABＣD3４以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補缺B、證券交易C、國債購買D、買車積蓄資金ＡBCD３5關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是()。A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)／國家,可以在社會中順利生存,較快發(fā)展的重要因素就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具有的,對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源,就能在社會資源配置和互換中取得重要的地位和優(yōu)勢。Ｃ、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能,求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。AＢCD36下列說法錯誤的是（）。Ａ、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障Ｂ、提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)Ｃ、退休規(guī)劃重要考慮退休后的消費和其他需求Ｄ、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降A(chǔ)BCＤ37國家住建部記錄目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為(）。A、0.７5B、0.８1C、0.86D、0.９4ABCD３8整體理財規(guī)劃,以()為出發(fā)點與歸依，從收入、支出、投資、風(fēng)險規(guī)避四方面,全方位精心設(shè)計與規(guī)劃,最終實現(xiàn)財富保值增值、實現(xiàn)幸福生活。A、高收益B、個人家庭幸福生活C、收益時間的長短Ｄ、理念的新奇ABCＤ39公司與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行,再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保存部分外,余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累,由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么?()A、外匯對沖B、銀行結(jié)售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度Ｄ、匯率制度ABCＤ４０以下哪個行為不利于搞好理財?（)A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索B、政府觀念思緒的打通,障礙的消除C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念哺育D、限制第三方理財機構(gòu)的成立ABCD41以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（)A、教育儲蓄Ｂ、投資貸款C、養(yǎng)老壽險D、按揭貸款A(yù)BCD4２研究“以房養(yǎng)老”模式的因素不涉及（）。Ａ、老齡化問題突出Ｂ、人口高齡化C、人均GDP很高D、養(yǎng)老資源短缺ABCD43關(guān)于匯率升值,以下說法不對的的是（)。A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，重要涉及勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升C、股票、房產(chǎn)等投資品種自身是很好的防范通貨膨脹的利器Ｄ、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降ＡＢＣD４４關(guān)于理財說法錯誤的是()。A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。Ｂ、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目的和需求,比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運營、財務(wù)資源配置的一切事項。ABCD45以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？(）A、逼迫自己存定期儲蓄B、盡早還清銀行貸款C、多辦幾張信用卡D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，２-3個月后,增長每次取出額ABCD46從202３年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。Ａ、上百人B、上千人C、1萬~2萬D、幾十萬AＢCD47以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向?()Ａ、金融保險機構(gòu)Ｂ、理財事務(wù)所Ｃ、技術(shù)開發(fā)D、個人持家理財AＢCD48個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不涉及(）。A、服務(wù)對象不同B、經(jīng)濟(jì)活動特點不同C、理財目的相同Ｄ、決策理性不同ＡＢＣＤ49下列說法錯誤的是(）。Ａ、積極的理財應(yīng)當(dāng)是有目的的理財。B、我們在設(shè)定理財目的時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目的之前要進(jìn)行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目的是什么。ABCD5０美國從１92023到２０23年間，美元貶值為本來的多少？（）Ａ、1/54Ｂ、1／57C、1/45D、1／52ABCD二、判斷題(題數(shù)：50,共５０分）１理財目的的內(nèi)容不涉及購置居住用房的計劃。(0)２未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人,經(jīng)濟(jì)能力難支持。(1）3制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清楚性的原則。（1)4理財規(guī)劃師的獨立自主性有限。()05理財只是一種金融產(chǎn)品。（)０6理財服務(wù)活動的開展，必須借助于金融的平臺。（)1７社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運用的,涉及水、電、路、氣、通訊等。(）18專家復(fù)雜化的理財,委托專家理財更合適。()19公司公司理財即財務(wù)管理。（)１10從穩(wěn)健投資的原則出發(fā),一般可以采用“32221”的組合投資策略。（)111家庭理財雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn),但可以更好的持家理財。(）０12財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)(如銀行存款、有價證券等)和不動產(chǎn)(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得收入,如股息紅利租金等。()１13對的傳導(dǎo)中央銀行信貸政策,一般只有一種形式,即央行適時召開經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會,召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達(dá)中央銀行信貸政策意圖。(）014一個普通的三口之家,孩子讀小學(xué)后應(yīng)當(dāng)繼續(xù)請保姆。（) 01５老年人很有必要購買醫(yī)療保險。()116理財規(guī)劃師在充足了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分派,使投資組合既可以滿足客戶的流動性規(guī)定于風(fēng)險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。（）117期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易,雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格,在約定的某一時間內(nèi)或某一天,就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）1１880年代留學(xué)的基本都是精英。（)1１9市盈率反映投資股票的成本。(）１２０根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費結(jié)賬才干享受最長5０天免息還款日。(）０２１不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。()０22儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。(）123已成家的人制定個人理財目的時要考慮家庭其他成員的意見。()１24理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。()1２5目前金融理財師非常少,未來發(fā)展?jié)摿O大。（）126人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）12７理財規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)涉及了滲透理財理念。（)128國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的,覺得這是很自然。（）129“以房養(yǎng)老”模式涉及到房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)、養(yǎng)老保障、金融保險三大理論。()130理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（)０31教育投資計劃需要分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入狀況。（)13２理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。(）033存款期越長，就越劃算。（）０34輿論對于理財沒有推動作用。（）035“四二一”模式的出現(xiàn)不是“以房養(yǎng)老”模式推出的背景。(）0３6貸款買房有一個優(yōu)點：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）137公司到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。(）１38理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）0３9利率和匯率是絕然分開的。()040通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）041銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度,評析完善金融政策。（）１42一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家,可以在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要因素就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具有的,對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。(）143美國需要繳納