反洗錢(qián)宣傳手冊(cè)

反洗錢(qián)宣傳手冊(cè)目錄第一部分關(guān)注洗錢(qián)，人人有責(zé)1、洗錢(qián)的由來(lái)2、洗錢(qián)的概念3、洗錢(qián)的過(guò)程4、洗錢(qián)的危害性5、洗錢(qián)的渠道6、反洗錢(qián)的刑事法律制度7、反洗錢(qián)的行政法律制度第二部分統(tǒng)籌合作，共筑防線8、反洗錢(qián)義務(wù)主體——金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)9、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)——中國(guó)人民銀行10、參與反洗錢(qián)管理的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11、反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制——部際聯(lián)席會(huì)議12、配合金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的主體13、國(guó)際反洗錢(qián)組織14、金融機(jī)構(gòu)的主要反洗錢(qián)措施第三部分防范洗錢(qián)，從我做起15、配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)16、反洗錢(qián)與保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密17、反洗錢(qián)與自我保護(hù)措施18、警惕身邊的洗錢(qián)陷阱19、積極參與反洗錢(qián)的其他方式附件第一部分關(guān)注洗錢(qián)，人人有責(zé)一.洗錢(qián)的由來(lái)20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥以魯西諾為首的龐大犯罪組織，為逃避美國(guó)現(xiàn)金交易報(bào)告制度的限制，合理解釋大量現(xiàn)金的來(lái)源，以開(kāi)設(shè)洗衣店為掩護(hù)，將非法收入混入洗衣業(yè)務(wù)收入中，再向稅務(wù)部門(mén)申報(bào)使得犯罪收入在形式上合法化。二洗錢(qián)的概念洗錢(qián)就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢(qián)罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。三、洗錢(qián)的過(guò)程通常來(lái)講，典型的洗錢(qián)可以分為三個(gè)階段，即處置階段、離析階段和融合階段。a.處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。利用金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國(guó)債、信用證以及股票、保險(xiǎn)單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢(qián)莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到境外。b.離析階段，也叫培植階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，將犯罪所得與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)難以分辨。c.融合階段，又叫歸并階段，整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能夠自由地享用這些非法收益。在實(shí)際操作過(guò)程中，三個(gè)階段經(jīng)常交叉重疊，難以截然分開(kāi)。、洗錢(qián)的危害性洗錢(qián)活動(dòng)不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長(zhǎng)新犯罪的滋生，扭曲正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，腐蝕公眾道德，影響國(guó)家聲譽(yù)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)日益融合，經(jīng)濟(jì)犯罪集團(tuán)化、犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行為國(guó)際化的背景下，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作具有十分重要的意義。五、洗錢(qián)的渠道為了達(dá)到隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)的目的，不法分子常利用銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，利用地下錢(qián)莊等非法金融主體，利用進(jìn)出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)現(xiàn)金交易，通過(guò)投資等渠道進(jìn)行洗錢(qián)。六.反洗錢(qián)的刑事法律制度《中華人民共和國(guó)刑法》和《中華人民共和國(guó)刑法修正案（六）》（2006年）確立了洗錢(qián)罪及相應(yīng)的刑罰。按照第一百九十一條的規(guī)定，構(gòu)成洗錢(qián)罪的，沒(méi)收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。按照第三百一十二條的規(guī)定，明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。上述兩條法律規(guī)定說(shuō)明所有犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的洗錢(qián)活動(dòng)都將受到刑事法律的追究。七.反洗錢(qián)的行政法律制度《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》（2006）、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》（2003年修正）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》（2006）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006）、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)行政機(jī)關(guān)做好反洗錢(qián)工作最主要的行政法律依據(jù)?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》采取〃雙罰制〃原則，既對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處罰。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)違法行為的具體內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正；對(duì)金融機(jī)構(gòu)處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下（致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下）罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)經(jīng)理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下（致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下）罰款；建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作，責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。第二部分統(tǒng)籌合作，共筑防線人反洗錢(qián)義務(wù)主體一一金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施、建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，容易被洗錢(qián)犯罪分子利用一—以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢(qián)工作的前沿陣地，具有盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金、追蹤犯罪資金流向的先天條件。九、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)——中國(guó)人民銀行我國(guó)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，調(diào)查可疑交易，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作等。中國(guó)人民銀行專門(mén)成立了中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，統(tǒng)一接收、分析、保存大額交易和可疑交易報(bào)告，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)。十、參與反洗錢(qián)管理的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢(qián)職責(zé)，如對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。十一、反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制一部際聯(lián)席會(huì)議國(guó)家層面組建了人民銀行、公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、海關(guān)等23個(gè)部門(mén)參與的反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議，充分整合行政、司法資源，各部門(mén)各司其職、密切配合，大大提高了我國(guó)反洗錢(qián)工作的效率和效果。上海市也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。十二，配合金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的主體任何單位和個(gè)人與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)時(shí)，都有義務(wù)配合金融機(jī)構(gòu)依法履行客戶身份識(shí)別義務(wù)。十三,國(guó)際反洗錢(qián)組織金融行動(dòng)特別工作(FinancialActionTaskForceOnMoneyLaundering，F(xiàn)ATF)是目前世界上最具影響力的國(guó)際反洗錢(qián)和反恐融資組織。該組織是根據(jù)1989年7月七國(guó)首腦巴黎峰會(huì)共同發(fā)表的經(jīng)濟(jì)宣言建立，目前已有34名成員(32個(gè)國(guó)家和地區(qū)以及2個(gè)區(qū)域性組織)。FATF關(guān)于反洗錢(qián)《四十項(xiàng)建議》和關(guān)于恐怖融資的《九項(xiàng)特別建議》被視為國(guó)際反洗錢(qián)領(lǐng)域的主要綱領(lǐng)和公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各國(guó)反洗錢(qián)立法以及國(guó)際反洗錢(qián)法律制度發(fā)展起了重要的指導(dǎo)作用。中國(guó)已成為FATF正式成員，這將進(jìn)一步充實(shí)FATF的力量，進(jìn)一步強(qiáng)化FATF標(biāo)準(zhǔn)的普遍性和權(quán)威性。十四■金融機(jī)構(gòu)的主要反洗錢(qián)措施金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等三項(xiàng)反洗錢(qián)基本制度。此三項(xiàng)反洗錢(qián)基本制度規(guī)定了包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查兩方面的反洗錢(qián)措施?？蛻羯矸葑R(shí)別制度是基礎(chǔ)，客戶身份資料和交易記錄保存制度是重要內(nèi)容，大額交易和可疑交易報(bào)告制度是核心?？蛻羯矸葑R(shí)別：金融機(jī)構(gòu)與客戶建立、變更、注銷業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻籼峁┙鹑诜?wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)，應(yīng)按規(guī)定對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息；特定情況下，還應(yīng)重新識(shí)別客戶。金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)客戶身份證件外，還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)等措施識(shí)別客戶身份。!易和可疑交易報(bào)告:當(dāng)客戶的金融交易達(dá)到一定金額時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶交易或行為符合規(guī)定的可疑標(biāo)準(zhǔn)，或交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)報(bào)告可疑交易。金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)將客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件、無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性等情況作為可疑行為上報(bào)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易。交易記錄保存：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，有利于自身穩(wěn)健發(fā)展。其一，有利于健全內(nèi)控制度，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制能力；其二，有利于促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免被違法犯罪分子利用作為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的工具，維護(hù)良好信譽(yù)；其三，在國(guó)際金融領(lǐng)域樹(shù)立良好形象，為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)走向國(guó)際市場(chǎng)奠定基礎(chǔ)。第三部分防范洗錢(qián)，從我做起十五、配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)客戶在金融機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按要求出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件、提供必要資料，填寫(xiě)基本身份信息，并按規(guī)定說(shuō)明資金的性質(zhì)、用途等?？蛻粼阢y行開(kāi)立賬戶或要求銀行辦理金融業(yè)務(wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)，要按規(guī)定出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，填寫(xiě)基本身份信息，配合銀行完成客戶身份識(shí)別工作?？蛻粝蚓惩鈪R款時(shí)應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)登記自己的姓名或名稱、賬號(hào)、住所、收款人姓名、住所等信息。客戶到相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基金賬戶，開(kāi)立、掛失、注銷證券賬戶和資金賬戶，申請(qǐng)、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開(kāi)通網(wǎng)上交易，電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，要出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫(xiě)基本身份信息、，配合金融機(jī)構(gòu)完成客戶身份識(shí)別工作?？蛻敉侗?、退保、賠償或領(lǐng)取保險(xiǎn)金超過(guò)一定數(shù)額時(shí)，應(yīng)按規(guī)定出示相關(guān)人員真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，填寫(xiě)相關(guān)人員基本身份信息，積極配合金融機(jī)構(gòu)完成客戶身份識(shí)別工作?？蛻粼谛磐泄驹O(shè)立信托業(yè)務(wù)時(shí)，要出示有效身份證件或其他身份證明文件，配合信托公司了解信托資產(chǎn)來(lái)源，填寫(xiě)本人、受益人身份基本信息?？蛻舻浇鹑谫Y產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，要出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫(xiě)基本身份信息?？蛻舸硭宿k理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫(xiě)姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號(hào)碼等信息?？蛻粢笞兏彰蛎Q、身份證件或身份證明文件種類、身份證號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息，配合金融機(jī)構(gòu)完成重新識(shí)別工作?？蛻粼诮鹑跇I(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提示或主動(dòng)及時(shí)更新身份信十六、反洗錢(qián)與保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密反洗錢(qián)工作不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》專門(mén)規(guī)定，對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一接受、分析、保存大額交易和可疑交易報(bào)告的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)。十七、反洗錢(qián)與自我保護(hù)措施.不隨意出借身份證件供他人使用.不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金.不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券出入境.不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù).不參與提供或使用非法金融業(yè)務(wù)，如地下錢(qián)莊*1警惕身邊的洗錢(qián)陷阱.把身份證租借給他人存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)案例一：出租、出借身份證助長(zhǎng)洗錢(qián)2007年，上海市虹口區(qū)人民法院對(duì)〃潘某等人洗錢(qián)案〃一審宣判，判決潘某等4人犯洗錢(qián)罪。潘某為了替境外〃阿元〃清洗從網(wǎng)上銀行詐騙的錢(qián)款，收集了其他許多人的身份證，并在銀行辦理了大量銀行卡，用于犯罪需要的轉(zhuǎn)賬、匯款和提現(xiàn)。這些身份證實(shí)際上成了犯罪嫌疑人洗錢(qián)犯罪的工具。在很多洗錢(qián)案例被偵破后，警方都發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)犯罪分子往往利用其親屬、朋友或者其他人的身份證件開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶或者辦理多張銀行卡，用來(lái)完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。為成人之美或貪圖小利而出租、出售自己的身份證件，很可能：1、被他人假借您的名義，從事犯罪活動(dòng)；2、幫助他人完成洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)；3、成為金融詐騙的〃替罪羊”；4、遭受錢(qián)財(cái)損失和聲譽(yù)損失；5、信用狀況受到合理懷疑。案例二、身份證被盜用，陰差陽(yáng)錯(cuò)成網(wǎng)上逃犯因?yàn)楸槐I用了身份證在短短4個(gè)月時(shí)間內(nèi)，某市的曲先生先后兩次被江蘇、上海警方當(dāng)成網(wǎng)上逃犯〃抓獲〃。這一系列的麻煩只因曲先生在春節(jié)前一次醉酒后弄丟了錢(qián)包和身份證。盡管他馬上在報(bào)紙上刊登了身份證遺失證明，并在當(dāng)?shù)毓簿盅a(bǔ)辦了身份證，但遺失的身份證還是被犯罪分子盜用。由于犯罪嫌疑人至今未被抓獲，曲先生還不得不一次次向警方進(jìn)行解釋。居民身份證是證明居民身份的有效證件，具有特定的法律意義和效力。隨著社會(huì)交往和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，身份證的使用頻率越來(lái)越高，因身份證保管、使用和管理不當(dāng)而引發(fā)的各類案件和糾紛屢屢發(fā)生。大家應(yīng)該妥善保管身份證，身份證件丟失后要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，同時(shí)登報(bào)掛失。在上述曲先生的事件中，由于他及時(shí)登報(bào)掛失，最起碼有了向公安機(jī)關(guān)解釋的依據(jù)。此外，身份證具有很強(qiáng)的法律證明力，經(jīng)常被法院視為判斷利益歸屬主體的依據(jù)。因此，身份證一旦被盜用，法院很可能因?yàn)闆](méi)有其他證據(jù)而判身份證主人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。.出售.出租自己的賬戶和銀行卡存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)案例三、賣出去的銀行卡被用于異地犯罪據(jù)媒體報(bào)道，成都市金牛區(qū)群星路的某女士，被詐騙者先后騙取47萬(wàn)元，這些錢(qián)均按要求存入了指定的銀行卡內(nèi)。案發(fā)后，警方在追查資金去向時(shí)，發(fā)現(xiàn)了20名來(lái)自云南的銀行卡持有人信息、，而這些銀行卡都是犯罪分子通過(guò)"馬仔〃王某收購(gòu)來(lái)的。無(wú)疑，這些銀行卡持有人都應(yīng)受到警方追查。賬戶和銀行卡是個(gè)人進(jìn)行金融交易的憑證。如果將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人，這些賬戶和銀行卡都可能被用于洗錢(qián)犯罪，或被破解和盜取其所有人的個(gè)人信息，并被用于其他犯罪。近來(lái)，一些不法分子在網(wǎng)上公開(kāi)收購(gòu)個(gè)人閑置的銀行卡，價(jià)格從幾十元到幾百元不等，這些人多利用收購(gòu)來(lái)的銀行卡轉(zhuǎn)移非法資金并提現(xiàn)，或?qū)⑦@些銀行卡用于其他不法犯罪活動(dòng)。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬其所有人，一旦案發(fā)，賬戶和銀行卡所有人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，情況嚴(yán)重時(shí)還可能觸犯刑法。.幫助他人處理犯罪所將會(huì)觸犯刑法案例四、局長(zhǎng)夫人清洗丈夫受賄贓款獲刑2008年，重慶市某縣原交通局局長(zhǎng)晏某收受賄賂款項(xiàng)2226萬(wàn)余元，晏某的妻子付某在處理賄賂款項(xiàng)時(shí)，借用其弟弟、妹妹、同學(xué)等人的身份證，在重慶購(gòu)買(mǎi)多處房產(chǎn)，并購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，企圖掩飾隱瞞贓款。案發(fā)后，晏某因受賄罪被判死刑，付某也因洗錢(qián)罪被判有期徒刑3年。根據(jù)《刑法》規(guī)定，如果明知他人的錢(qián)財(cái)是犯罪所得，還幫其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、提供賬戶或處理這些錢(qián)財(cái)，應(yīng)被判"洗錢(qián)罪〃或〃掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”。.幫助他人轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)獲利可能觸犯刑法案例五、農(nóng)婦幫人轉(zhuǎn)賬獲刑38歲的劉某是只有小學(xué)文化的農(nóng)村婦女。2006年底，她在深圳打工時(shí)，偶然聽(tīng)老鄉(xiāng)說(shuō)深圳有大量的〃轉(zhuǎn)錢(qián)〃業(yè)務(wù)，幫人轉(zhuǎn)一下帳就可獲得報(bào)酬。劉某心花怒放，開(kāi)始跟著未曾謀面的〃上線〃通過(guò)電話學(xué)習(xí)其中門(mén)道。之后，劉某回老家向親戚、朋友、同學(xué)等借來(lái)身份證，注冊(cè)成立了10家小公司和個(gè)體工商戶，并開(kāi)設(shè)了單位結(jié)算賬戶，還請(qǐng)懂電腦的人幫忙開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。她利用借來(lái)的身份證，又開(kāi)通了個(gè)人銀行結(jié)算賬戶及網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。2007年5月到2008年5月，劉某陸續(xù)接受了從深圳600多家公司轉(zhuǎn)來(lái)的幾十億人民幣，通過(guò)一系列轉(zhuǎn)賬，劉某幫助這些公司把錢(qián)從單位賬戶轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶，并最終取出現(xiàn)鈔。劉某最終獲利11萬(wàn)元。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)在偵查中發(fā)現(xiàn)，劉某的〃上線〃和狡猾的〃幕后推手〃為其介紹需要轉(zhuǎn)賬的單位賬戶和個(gè)人賬戶，大多是用低價(jià)買(mǎi)來(lái)的或撿來(lái)的身份證注冊(cè)的。2009年6月，根據(jù)《刑法修正案（七）》，劉某因非法經(jīng)營(yíng)罪被判有期徒刑1年，并處罰金11萬(wàn)元。為避免出現(xiàn)上述案例中發(fā)生的情況，首先您在開(kāi)展相關(guān)金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu):金融機(jī)構(gòu)憑借自身信用為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富保值和增值等服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢(qián)義務(wù)是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融服務(wù)提供者逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持，轉(zhuǎn)移資金，清洗〃黑錢(qián)〃，是社會(huì)的公害。一個(gè)為您頻繁通融、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融服務(wù)提供者，可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶。您能放心他們?yōu)槟蚶硌瑰X(qián)么？如果他們?yōu)槎矩溓逑炊举Y，為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，為恐怖分子提供融資，他們能為您提供誠(chéng)信的金融服務(wù)么？顯然，這樣的金融機(jī)構(gòu)是不安全的，不值得信賴的。.因此，一定要選擇信譽(yù)良好、嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu).當(dāng)您選擇好安全可靠的金融機(jī)構(gòu)后，您應(yīng)該主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)相關(guān)工作！為了防止他人假借您的名義從事非法活動(dòng)，以及防止不法分子渾水摸魚(yú)擾亂正常金融秩序，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，您需要配合完成以下工作：⑴按照要求出示身份證件；⑵如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人身份信息，如姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；⑶配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)真實(shí)身份；⑷回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。十九、積極參與反洗錢(qián)的其他方式舉報(bào)：任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向中國(guó)人民銀行或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。宣傳:每個(gè)公民都可以向身邊的親人、朋友、同事宣傳反洗錢(qián)知識(shí)，為普及反洗錢(qián)知識(shí)、提高全民反洗錢(qián)意識(shí)貢獻(xiàn)一份力量。附件：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》附件中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)）目錄第一章總則第二章反洗錢(qián)監(jiān)督管理第三章金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)第四章反洗錢(qián)調(diào)查第五章反洗錢(qián)國(guó)際合作第六章法律責(zé)任第七章附則第一章總則第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。第二條本法所稱反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。第三條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。第四條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。第五條對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。第六條履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。第七條任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。第二章反洗錢(qián)監(jiān)督管理第八條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。第九條國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。第十條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告分析結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。第十一條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況。第十二條海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。第十三條反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。第十四條國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。第三章金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記?？蛻粲伤舜磙k理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。第十七條金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存軒期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。第二十一條金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。第四章反洗錢(qián)調(diào)查第二十三條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。第二十四條調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況。詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。第二十五條調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。第二十六條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。第五章反洗錢(qián)國(guó)際合作第二十七條中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。第二十八條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作，依法與境外反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料。第二十九條涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助，由司法機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。第六章法律責(zé)任第三十條反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；（二床按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的;（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的。第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。第三十三條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第七章附則第三十四條本法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。第三十五條應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。第三十六條對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。第三十七條本法自2007年1月1日起施行。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范反洗錢(qián)監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理的規(guī)定。第三條中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。中國(guó)人民銀行在履行反洗錢(qián)職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。第四條中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。中國(guó)人民銀行可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢(qián)監(jiān)督管理。第五條中國(guó)人民銀行依法履行下列反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)：（一）制定或者會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章；（二）負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；（三）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況；（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；（五）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)；（六）按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料；（七）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。第六條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：（一）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；（二）建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；（三）按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；（四）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；（五）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。第七條中國(guó)人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。第八條金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度。（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;（三庵辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。第十二條中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢(qián)工作指引。第十三條金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。第十四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢(qián)方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)的工作。第十五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第十六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢(qián)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢(qián)工作有關(guān)的內(nèi)容。第十八條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查：（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；（二）詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；（三）查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；（四）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查前，應(yīng)填寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對(duì)象、檢查內(nèi)容、時(shí)間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書(shū)；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查后，中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、改進(jìn)意見(jiàn)與措施。第十九條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。第二十條中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)將檢查情況通報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。第二十一條中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。前款所稱中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行、上?？偛?、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。第二十二條中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說(shuō)明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。第二十三條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，并以書(shū)面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國(guó)人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書(shū)面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)。臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)。第二十四條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的;（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。第二十六條中國(guó)人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。第二十七條本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第一章總則第一條為了預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國(guó)家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國(guó)家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國(guó)家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。第六條金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢(qián)監(jiān)管的情況和反洗錢(qián)、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書(shū)面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。第二章客戶身份識(shí)別制度第七條政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。第八條商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。第九條金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。第十條政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。匯款人沒(méi)有在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息、，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：（一）資金賬戶開(kāi)戶、銷戶、變更，資金存取等。（二）開(kāi)立基金賬戶。（三）代辦證券賬戶的開(kāi)戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷戶。（四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。（七）代辦股份確認(rèn)。（八）交易密碼掛失。（九）修改客戶身份基本信息等資料。（十）開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。（十二）辦理中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)。第十二條對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十三條在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。第十四條在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十五條信托公司在設(shè)立信托時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財(cái)產(chǎn)的來(lái)源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十六條金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以及中國(guó)人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十七條金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)人民銀行。第十九條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。第二十一條除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。第二十二條出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。第二十三條金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者