第五章國際貨物運輸保險

第五章國際貨物運輸保險法律制度第一節(jié)國際貨物運輸保險概述一、國際貨物運輸保險合同及其訂立（一）保險合同的概念及其內(nèi)容國家貨物運輸保險合同是指進出口商對進出口貨物按照一定的險別向保險公司投保，繳納保險費，當貨物在國際運輸途中遇到風(fēng)險時，由保險公司對進出口商遭受保險事故造成的貨物損失和產(chǎn)生的責(zé)任負責(zé)賠償。按照運輸方式不同，國際貨物運輸保險合同可以分為海上、航空、鐵路和公路等貨物運輸保險。國內(nèi)外貨物運輸保險合同的區(qū)別：在英美國家，訂立保險合同，必須經(jīng)過保險經(jīng)紀人；在我國，投保人可以直接和保險公司訂立保險合同。保險合同主要內(nèi)容：保險人與被保險人名稱，貨物名稱，保險價值，保險金額，保險責(zé)任和除外責(zé)任，保險期間，保險費用，運輸工具，運輸線路，投保險別等。（二）訂立保險合同的基本原則1、保險利益原則又稱為可保利益，即在財產(chǎn)保險合同中，被保險人對保險標的具有合法的利害關(guān)系，它也是保險人承擔(dān)損害賠償?shù)淖罡呦揞~。作為可保利益，必須具備以下條件：（1）確定性；（2）合法性；（3）有價性。2、最大誠信原則保險合同要求雙方當事人應(yīng)以誠實信用為基礎(chǔ)訂立和履行合同，尤其是投保人，主要體現(xiàn)在訂立合同時的如實告知義務(wù)和履行合同時的保證義務(wù)上。（1）投保人或被保險人必須如實披露有關(guān)保險標的的重大事實；（2）不得違反保證；（3）棄權(quán)與禁止抗辯。3、補償責(zé)任原則當發(fā)生了承保范圍內(nèi)的自認災(zāi)害或者意外事故時，保險公司需按合同規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任，對被保險人所受的實際損失進行經(jīng)濟上的補償。保險的目的是補償，被保險人不能通過保險獲利，重復(fù)保險的賠償也以保險價值為限。代位求償是補償原則下的一個重要原則，同時也是各國保險法承認的債權(quán)轉(zhuǎn)移制度，是賠償原則的具體化。

4、近因原則當保險標的發(fā)生損害時，被保險人能否要求保險人賠償，不僅取決于危險事故是否屬于承保范圍之內(nèi)，還取決于危險事故和保險標的的損害之間是否具有因果關(guān)系。近因原則就是為了明確危險事故與損失之間的因果關(guān)系，認定保險責(zé)任而專門設(shè)立的一項原則。各國學(xué)術(shù)界對近因所下的定義不盡相同，但比較一致的定義是：近因是一種主動而有效的原因，從一連串危險事故的開始到產(chǎn)生結(jié)果時為止，未被其他新生的、獨立的、重新開始而又主動有效的原因所滲入。近因原則的含義是：保險人對以承保范圍內(nèi)的保險事故為近因所引起的保險標的的損失，承擔(dān)賠償責(zé)任；對于非由于承保范圍內(nèi)的保險事故為近因所引起的任何損害，概不負責(zé)。近因原則產(chǎn)生于十八、十九世紀的英國。后來，這一原則被各國普遍接受，保險人在處理保險索賠、法官在審理保險案件時，如果涉及因果關(guān)系，都以此為依據(jù)。對于近因原則，不僅應(yīng)從理論上弄清其含義，更重要的運用這種理論對海上保險的賠償實踐進行指導(dǎo)。在海上保險實務(wù)中，導(dǎo)致被保險貨物發(fā)生損失的原因往往不止一個，在認定海上保險的近因時，應(yīng)當根據(jù)不同的情況，分別適用以下規(guī)則。（1）單一原因造成的損害造成損害的危險事故只有一種，該危險如屬于承保范圍內(nèi)，保險人應(yīng)予以賠償；如不在承保范圍之內(nèi)，則保險人可以拒絕賠償。（2）同時原因造成的損害造成損害的危險事故有多個并且同時發(fā)生，對貨物的損害都有直接的實質(zhì)影響，原則上這些原因都是近因。如果這些原因中有些在承保范圍之內(nèi)，有些不屬于不保危險，保險人是否賠償須視貨物的損害是否具有可分性而定。如損害可以清楚地分開，保險人只對由于承保范圍內(nèi)的危險導(dǎo)致的損害部分承擔(dān)賠償責(zé)任；如損害無法劃分，保險人一概不負賠償責(zé)任。（3）連續(xù)原因造成的損害造成損害的原因有多個并且相繼發(fā)生，后因是前因直接必然的結(jié)果，或合理的連續(xù)，或者是前因自然延長的結(jié)果，則以前因為近因。在此情形下，保險人的責(zé)任依下列情況而定：①前因與后因均在承保范圍之內(nèi)，保險人對損害承擔(dān)全部賠償責(zé)任；②前因在承保范圍之內(nèi)，后因為不保危險，保險人仍負責(zé)賠償；③前因為不保危險，后因為承保危險，保險人不負賠償責(zé)任；④前因與后因均為不保危險，保險人一概不賠。（4）間斷原因造成的損害造成損害的原因有多個，但前因與后因不相關(guān)聯(lián)。在此情形下，如果說后因為承保危險，前因為不保危險，保險人仍負賠償責(zé)任；如果后因為不保危險，前因為承保危險，保險人不負賠償責(zé)任。二、承保的損失與費用貨物在海上運輸中由于自然災(zāi)害和意外事故所造成的損壞和滅失稱海上損失。根據(jù)保險業(yè)的一般解釋，與海上運輸有關(guān)聯(lián)的海陸連接的運輸過程中發(fā)生的貨物的損壞和滅失，也屬于海上損失的范疇。對于海上損失，可以從不同的角度進行分類。按損失程度的不同，可分為全部損失和部分損失；按損失的性質(zhì)不同，可分為共同海損和單獨海損。共同海損和單獨海損又都屬于部分損失。下面分別予以介紹。（一）全部損失全部損失（TotalLoss）簡稱“全損”，是指被保險貨物的全部滅失。全部損失包括實際全損和推定全損兩種。1．實際全損實際全損（ActualTotalLoss）一般是指以下四種情況：（1）保險標的已經(jīng)完全滅失。例如，貨物被火燒成灰燼，鹽被海水所溶解等。（2）保險標的受到嚴重損壞完全失去原有的用途。如香煙被海水浸泡而無法正常使用等。（3）被保險人已經(jīng)無可挽回地喪失了保險標的的所有權(quán)。如貨物被敵人沒收等。（4）船舶失蹤達一定期限仍無音信。關(guān)于失蹤的期限，國際上一般規(guī)定為一年。2．推定全損推定全損（ConstructiveTotalLoss）是指貨物受損后，雖未達到完全滅失的程度，但其實全損將是無法避免的，或者對貨物的修理費用，加上續(xù)運到目的地的費用，估計將超過其運到后的價值。推定全損主要有以下三種情形：（1）保險標的在海上遭遇危險，雖然沒有完全滅失，但估計完全滅失已不可避免。例如，載貨船舶發(fā)生觸礁，施救困難，船長已宣布棄船，船上的貨物即可視為推定全損。（2）保險標的遭遇海上危險，被保險人失去了對貨物的控制，收回對貨物的所有權(quán)的費用將可能超過貨物本身的價值。（3）貨物受到損壞，對貨物進行修理和續(xù)運到目的地的費用預(yù)計將超過貨物在目的地的完好價值。在推定全損的情況下，被保險人可作出兩種選擇：一是作為部分損失處理；二是作為全損處理。在后者的情況下，被保險人應(yīng)及時向保險人發(fā)出委付通知，把受損的保險標的的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，就全部損失要求保險人給予賠償。這是因為，被保險的貨物并非實際全部滅失，貨物尚有失而復(fù)得的可能，或者受損后的貨物尚有部分殘值存在。（二）部分損失部分損失（PartialLoss）是指除了全部損失以外的一切損失。計算部分損失的賠償金額，一般使用以下公式：賠償額=（實際完好價值－實際受損價值）/實際完好價值×保險金額。實際完好價值和實際受損價值，一般以貨物抵目的地的市場價值為準；如果在運輸途中處理貨物，則可以處理地的市場價值為準。部分損失按其性質(zhì)可分為共同海損和單獨海損兩種。1．共同海損共同海損（GeneralAverage）是指在同一海上航程中，船舶、貨物遇到共同危險，為了共同安全，船方有意和合理地作出的特殊犧牲或支付的特殊費用。共同海損的成立必須具備以下條件：①必須是船舶和貨物遭遇到共同的危險。例如，船舶在海上航行遇到暴風(fēng)雨，造成船身嚴重傾斜，如不及時采取應(yīng)急措施，將面臨沉沒的危險。如果某種危險只是危及船舶或貨物一方的利益，不構(gòu)成共同海損。②危險必須是真實存在的，而不能只是主觀臆想的。③采取的措施必須是有意的、合理的。所謂“有意”是指船長明知采取措施造成船舶或貨物的進一步損失，但為了解除船貨的共同危險，避免更大的損失，而有意識地主動采取措施。例如，船舶在航行中遭遇海難，船殼出現(xiàn)裂縫，逐漸出現(xiàn)下沉趨勢，船長明知擱淺會擦傷船底，震壞貨物，但為了避免船舶下沉，下令高速駛向淺灘，進行“有意擱淺”。所謂“合理”是指在采取共同海損措施時，必須符合當時的實際情況。④作出的犧牲和支出的費用必須是特殊的。共同海損的犧牲（GeneralAverageScrifice）是指貨物本身直接由共同海損行為而被犧牲，如貨物被投充、由救火所導(dǎo)致的貨物損失。共同海損的費用（GeneralAverageExpenditure）是指發(fā)生共同危險時，船長和其他人員對貨物所支出的費用。例如，船舶發(fā)生觸礁，船長請他船救助并將船開到避難港修理而發(fā)生的救助費、避難港口使費、修理費、貨物卸下和重裝的費用等。共同海損的犧牲和費用都必須是特殊的，為了履行貨物運輸合同而作出的犧牲和費用，不屬于共同海損。⑤共同海損措施必須有效果。在采取共同海損措施后，船舶和貨物所面臨的共同危險必須得到解除或緩解，至少應(yīng)有一部分貨物得到保存。正是從這個意義上考慮，共同海損被列入部分損失的一種。如果采取共同海損措施后無效果，仍出現(xiàn)船舶和貨物全損的結(jié)果，則不構(gòu)成共同海損，也失去了共同海損分攤的基礎(chǔ)。共同海損的犧牲和費用是為了使船舶、貨物和運費擺脫共同危險和獲得共同安全作出的。因此，應(yīng)由獲救的船舶、貨物和運費按其獲救后的價值按比例分攤，這叫做共同海損的分攤（GeneralAverageContribution）。一般而言，共同海損的損失范圍包括：（1）拋棄貨物的損失；（2）為撲滅船上火災(zāi)而造成的損失；（3）割棄殘損部分的損失；（4）自愿擱淺所導(dǎo)致的損失；（5）機器和鍋爐損害的損失；（6）作為燃料燒掉的船用材料和物料；（7）卸貨等過程中造成的損失；（8）運費損失，即由于貨物的滅失或者損害所造成的運費損失。“大魚”號貨輪在航行中遇雷電天氣，船上部分貨物失火燃燒，大伙蔓延到機艙。船長為滅火，命令船員向艙中灌水。因船舶主機受損，不能繼續(xù)航行，船長求助拖輪將“大魚”號拖到避難港。下列哪些損失應(yīng)列入共同海損？A.為滅火而濕損的貨物；B.為將“大魚”號拖至避難港而發(fā)生的拖航費用；C.失火燒毀的貨物；D.在避難港發(fā)生的港口費用ABD2．單獨海損單獨海損（ParticularAverage）是指貨物在運輸過程中由海上危險和外來風(fēng)險引起的不屬于共同海損的部分損失。例如貨物在運輸途中遭遇暴風(fēng)雨，被海水浸泡所造成的損失。單獨海損只涉及船舶或貨物一方的利益，只能由受損方自己承擔(dān)損失，不能要求航海中的各利害關(guān)系方共同分難。共同海損與單獨海損之間的區(qū)別：1、發(fā)生的原因不同。共同海損是有意采取的措施造成的；而單獨海損則是由偶然的意外事件造成的。2、涉及的利益方不一樣。共同海損是為船貨各方的共同利益所受的損失；而單獨海損則只涉及損失方個人的利益。3、后果不同。共同海損應(yīng)由受益各方分攤；而單獨海損則由損失方自己承擔(dān)。（三）救助費用救助費用（SalvageCharges）是指貨物在運輸途中遇到承保范圍內(nèi)的風(fēng)險，由保險人和被保險人以外的第三者實施救助行為，由被救方付給救助方的報酬。與施救行為相比，救助行為的特點為“他救”。救助費用只要屬于承保范圍，保險人就負責(zé)賠償。海上救助需要通過簽訂救助合同來進行。救助合同一般采取兩種形式：一種為雇傭性救助合同；另一種為“無效果，無報酬”的救助合同。前者無論救助是否有效，均應(yīng)按照約定支付救助費用；后者則只在救助有效時才支付救助費用，如果救助無效就不付報酬。目前，國際上大多采用“無效果，無報酬”的原則給付救助費用。但是，自1980年以來情況有所變化，為了保護海洋環(huán)境、維護人類生命健康，鼓勵對造成油污的船舶或?qū)ρb載石油的船舶進行救助，即使救助不成功，救助人也可索取合理費用。救助行為往往與共同海損聯(lián)系在一起，如果為了船舶和貨物的共同安全而要求第三者救助，則該項救助費用就屬于共同海損費用，應(yīng)由受益各方按比例分攤。救助費用必須小于被救財產(chǎn)的價值才有實際意義，因此，保險人對保險標的的損失和救助費用的賠償總額不得超過一個保險金額。這一點與施救費用是不同的。（四）特別費用特別費用（ParticularCharges）亦稱“單獨費用”，是指船舶在海上航行遇到海難后，為了保護貨物的安全，在中途港或避難港支付的卸貨、存?zhèn)}、重裝及續(xù)運貨物等費用。特別費用實際上屬于單獨海損的從屬費用。一般情況下，如果保險人對單獨海損負責(zé)賠償，對特別費用亦應(yīng)賠償。（五）額外費用額外費用（ExtraCharges）是指為了向保險人索賠，證明損失成立而發(fā)生的費用。如檢驗費、公證費等。一般情況下，除非雙方對額外費用事先另有協(xié)議，只有在索賠成立時，保險人才對額外費用承擔(dān)賠償責(zé)任案例：我國友邦公司與新加坡王河公司于1999年10月20日簽訂1000噸大豆的CFR合同。友邦公司開出信用證，裝船期限于2000年1月1日至1月10日，由于王河公司租來運貨的“亨利號”在開往某外國港口運貨途中遇到颶風(fēng)，結(jié)果裝貨至2000年1月20日才完成。承運人在取得王河公司出具的保函的情況下，簽發(fā)了與信用證條款一致的提單?！昂嗬枴蓖緩侥澈{時起火，造成部分大豆燒毀。船長在命令救火的過程中又造成部分大豆?jié)駳?。由于船在裝貨港口的遲延，使該船到達目的地時趕上了大豆下跌，友邦公司在出售余下的大豆時價不得不大幅度下降，給友邦公司造成很大損失。根據(jù)材料，回答以下問題：（1）途中燒毀的大豆損失屬什么損失，應(yīng)由誰承擔(dān)？為什么？（2）途中濕毀的大豆損失屬于什么損失，應(yīng)由誰承擔(dān)？為什么？（3）友邦公司可否向承運人追償由于大豆價格下跌造成的損失？為什么？（4）承運人可否向托運人王河公司追償責(zé)任？為什么？答案：（1）屬于單獨海損，應(yīng)由友邦公司承擔(dān)。因為途中燒毀的大豆不屬于共同海損，而依CFR術(shù)語，貨物的風(fēng)險自裝運港的貨船上轉(zhuǎn)移，此時的在途貨物已經(jīng)由友邦公司即買方承擔(dān)風(fēng)險。（2）屬于共同海損。因為船舶和貨物遭到了共同危險，船長為了共同安全，有意又合理地造成了大豆被濕毀。此項損失由友邦公司與船公司分別承擔(dān)，這是共同海損的結(jié)果。（3）可以。因為承運人遲延裝船，又倒簽提單，當然應(yīng)對買方的損失負責(zé)。（4）可以。因為王河公司出具了保函。三、保險單國際貨物運輸保險合同以保險人簽發(fā)的保險單或其他保險憑證來證明，保險單具有有價證劵的性質(zhì)，經(jīng)被保險人背書后可以隨同被保險貨物一起轉(zhuǎn)讓給背書人，且無需得到保險人的同意。與貨物運輸有關(guān)的保險單主要有以下幾種：1、定值保險單，指載明保險標的的約定價值的保險單，該價值就是保險公司在保險事故發(fā)生后的賠償價值。2、航程保險單，指以一次或者多次航程為期限的保險單。航程保單中通常定有“運輸條款”或者“更改條款”。3、流動保險單，指保險人與被保險人就總的承保條件，如承保風(fēng)險、費率、總保險金額、承保期限等事先予以約定，細節(jié)留待以后申報的保單。4、預(yù)約保險單，又稱開口保單，與流動保單類似，只是在保單中未規(guī)定保險金額。承保貨物一經(jīng)啟動，被保險人通知保險人后，保單自動生效。5、重復(fù)保險單，指被保險人在同一保險期間內(nèi)與數(shù)個保險人就同一保險利益、同一保險事故分別訂立數(shù)個保險合同，但是重復(fù)保險合同的總額不得超過保險標的的價值。6、保險憑證，是一種簡約式保險合同。通常僅載有正式保險單正面所具有的條款，如被保險人的名稱、保險貨物名稱、運輸工具種類與名稱、投保險別、保險期限、保險金額等，而對正式保單背面有關(guān)被保險人和保險人權(quán)利義務(wù)的規(guī)定則不予刊登。當事人采用流動保單或預(yù)約保單投保時，被保險人只能得到保險憑證。關(guān)于保險憑證的法律效力問題，共有三種做法：（1）視保險憑證具有保險單的效力，如美國；（2）除非合同中有明確規(guī)定，否則不承認保險憑證具有保險單的效力，如英國；（3）折中態(tài)度，如果國際法協(xié)會1932年《華沙——牛津規(guī)制》。四、保險責(zé)任期間保險期間在保險條款中也稱為“責(zé)任起訖”（CommencementandTerminationofCover），指保險人承擔(dān)保險責(zé)任的開始和終止期限。我國《海洋貨物運輸保險條款》對保險人的責(zé)任起訖區(qū)分正常運輸和非正常運輸兩種情況作出規(guī)定。1．正常運輸情況下的保險責(zé)任起訖正常運輸是指按正常的航程、航線行駛并?？扛劭冢ㄍ局姓５难舆t和正常的轉(zhuǎn)船的運輸。在正常運輸情況下，保險人的責(zé)任起訖適用“倉至倉條款”，又稱“運輸條款”。該條款規(guī)定保險人的責(zé)任期間為：①自被保險貨物運離保險單所載明的啟運地倉庫或儲存處所開始運輸時起，直至該項貨物運到保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所為止。②如果被保險貨物運抵卸貨港并全部卸離海輪后，并未進入收貨人的最后倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸貨港全部卸離海船后滿六十天為止；以上兩種情況，以首先出現(xiàn)者為準。③如果被保險貨物在目的港卸貨后，并未運往最后倉庫，而由收貨人進行分配、分派或者分散轉(zhuǎn)運，保險人的保險責(zé)任即于此時終止。④如果保險單上載明的目的地為內(nèi)陸的某一地點，收貨人提貨后，在內(nèi)陸運輸途中將貨物進行分配、分派或者分批轉(zhuǎn)運，保險人的保險責(zé)任亦于此時終止。第③、④兩種情況，也受被保險貨物全部卸離海輪后滿60天的限制，即在被保險貨物全部卸離海輪后，發(fā)生上述情況之前，60天期限屆滿，則保險責(zé)任先行終止。2．非正常運輸情況下的保險責(zé)任起訖非正常運輸是指在運輸過程中遇到被保險人無法控制的情況，致使被保險貨物不能運往原定的卸貨港而在途中被迫卸貨、重裝或轉(zhuǎn)運，以及由此而發(fā)生的運輸延遲、繞航或運輸合同終止等情況。保險人保險責(zé)任的起訖一般適用“擴展責(zé)任條款”又稱“運輸契約終止條款”。其主要內(nèi)容是：①被保險人應(yīng)及時將有關(guān)情況通知保險人，在酌情加繳保險費后，保險單繼續(xù)有效。②被保險貨物如在非保險單所載明的目的地出售，保險責(zé)任至交貨時終止，但不論任何情況，均以被保險貨物在卸貨港全部卸離海輪滿60天為止。③被保險貨物如在上述60天期限內(nèi)繼續(xù)運往保險單所載明的原目的地或其他目的地時，保險責(zé)任至被保險貨物到達保險單所載明的收貨人的最后倉庫或儲存處所，或者開始向非保險單所載明的目的地轉(zhuǎn)運時為止。上述責(zé)任期間的規(guī)定不適用于戰(zhàn)爭險。戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖不按“倉至倉條款”處理，而是限于水上危險或運輸工具上的危險，原則上從貨物裝上海輪或駁船時開始負責(zé)，到卸離海輪或駁船時為止。具體規(guī)定如下：①保險責(zé)任自被保險貨物裝上保險單所載明的起運港的海輪或駁船時開始，到卸離保險單所載明的目的港的海輪或駁船時終止。如果被保險貨物不卸離海輪或駁船，則保險責(zé)任最長期限以海輪到達目的港的當日午夜起算滿15天為限。以上兩種情況以先發(fā)生者為準。②如果貨物需要在中途轉(zhuǎn)船，則不論貨物在當?shù)匦遁d與否，保險責(zé)任都在海輪到達該港或卸貨地點當日午夜起算滿15天終止，待貨物裝上續(xù)運的海輪時恢復(fù)有效。③如果被保險貨物的運輸契約在保險單所載明的目的地以外的地點終止，該地即視為本保險的目的地，并按上述第①項的規(guī)定終止保險責(zé)任。如需再運往原目的地或其他目的地時，在被保險人于續(xù)運前通知保險人并加繳保險費的情況下，從被保險貨物裝上續(xù)運的海輪或駁船時，保險合同重新生效。④如運輸發(fā)生繞航、改變航程或承運人運用運輸契約賦予的權(quán)限所作的任何航海上的改變，在被保險人及時將獲知的情況通知保險人，在必要時加繳保險費的情況下，保險合同繼續(xù)有效。五、保險的索賠與理賠（一）索賠的程序保險的索賠是指在被保險貨物遭受損失后，被保險人依據(jù)保險合同向保險人要求賠償損失的行為。被保險人獲悉被保險貨物受損后，既或以直接以書面形式向保險人或其代理人提出賠償要求，也可以委托代理人提出賠償要求。但是，索賠必須在規(guī)定的時效期間內(nèi)進行。我國《海商法》第264條規(guī)定：根據(jù)海上保險合同向保險人要求保險賠償?shù)恼埱髾?quán)，時效期間為2年，自保險事故發(fā)生之日起計算。我國的《海洋運輸貨物保險條款》規(guī)定，海洋運輸貨物保險的索賠時效為兩年，自被保險貨物的最后卸貨港卸離海輪之日起算。索賠時效同時也是訴訟時效，只有在索賠時效內(nèi)提起訴訟或申請仲裁，被保險人的權(quán)利才能得到保護。海上貨物運輸保險的索賠程序包括：1．損失通知被保險人一旦得知或發(fā)現(xiàn)保險標的遭受損失，應(yīng)立即通知保險人。該項通知一經(jīng)發(fā)出，即表明索賠行為已經(jīng)開始，不再受保險索賠時效的限制。這里的“立即通知”應(yīng)當理解為毫不遲延地、及時地進行通知。我國海洋運輸貨物保險條款規(guī)定，被保險人應(yīng)當在保險責(zé)任終止之日起10天內(nèi)發(fā)出貨損通知。逾期通知，保險人原則上有權(quán)拒絕賠償。2．申請檢驗被保險人在向保險人發(fā)出損失通知的同時，也應(yīng)向保險人提出貨損檢驗申請。檢驗申請也必須在保險責(zé)任終止之日起10天內(nèi)提出。通常情況下，出口貨物的檢驗，委托國外代理人進行并由他們出具檢驗報告；進口貨物由保險人和被保險人聯(lián)合進行檢驗并出具聯(lián)合檢驗報告。檢驗報告只是確定貨物損失的原因并鑒定貨物損失的性質(zhì)、范圍和程度的證明文件，不能確定該項損失是否屬于保險責(zé)任范圍之內(nèi)以及保險人是否應(yīng)予賠償。檢驗費用，一般由被保險人或收貨人預(yù)付。如經(jīng)證明貨物的損失屬于保險責(zé)任范圍，保險人應(yīng)償還檢驗費用；如不屬于保險責(zé)任范圍，則檢驗費用原則上被保險人承擔(dān)。3．向責(zé)任方索賠被保險人在目的港提貨時發(fā)現(xiàn)貨損貨差時，除向保險報損和申請檢驗外，還應(yīng)當及時向承運人、受托人以及海關(guān)、港務(wù)當局索取貨損貨差證明。4．合理施救當被保險貨物因承保范圍內(nèi)的危險受損時，被保險人有義務(wù)迅速采取合理的搶救措施，以防止損失的擴大。如果被保險人未能履行施救義務(wù)而影響保險人的利益，保險人有權(quán)對有關(guān)的損失拒絕賠償。5．提交索賠單證我國《海洋運輸貨物保險條款》規(guī)定，被保險人索賠時，必須提供下列單證：保險單正本、提單、發(fā)票、裝箱單、磅碼單、貨損貨差證明、檢驗報告及索賠清單。如涉及第三者責(zé)任，還須提供向責(zé)任方追索的有關(guān)函電及其他必要的單證或文件。（二）理賠的程序保險人處理保險索賠案的全過程稱為理賠。理賠的程序包括：1．立案登記保險人接到被保險人的損失通知后，應(yīng)立即核查保險底單，建立該保險的賠償檔案。2．查勘檢驗保險人在收到被保險人的損失通知后，應(yīng)立即派員赴現(xiàn)場進行查勘檢驗。對于出口貨物，也可由保險人在國外的理賠代理人就近進行查勘檢驗。3．審核責(zé)任保險人在收到被保險人提供的全部索賠單證后，應(yīng)逐一進行核對查實，以決定應(yīng)否進行賠償以及如何確定賠償金額。審核內(nèi)容主要包括：（1）審核保險合同的有效性和合法性。（2）審核被保險人對保險標的是否具有保險利益。（3）根據(jù)“近因原則”確定導(dǎo)致貨物損害的原因。只有保險標的的損失是由于承保范圍內(nèi)的危險所造成時，保險人才負責(zé)賠償。（4）審定保險責(zé)任。（5）審定保險期限。（6）審定被保險人義務(wù)的履行。審查被保險人是否履行了規(guī)定的義務(wù)。4．確定并支付賠償保險人經(jīng)審核認為被保險貨物的損害屬于承保范圍的，應(yīng)當依照保險合同的規(guī)定支付保險賠償金。5．處理殘存貨物在賠付全部損失后，保險人可以取得保險標的的全部或部分權(quán)利。保險人可以基于自己已經(jīng)獲得的權(quán)利，對殘存貨物進行處理。六、被保險人的義務(wù)（1）支付保險費；（2）如實申報；（3）及時提貨；（4）保全貨物；（5）通知；（6）索賠。第二節(jié)國際海上保險法律制度一、保險條款與險別國際上貨物運輸保險承保責(zé)任范圍的大小，與投保的不同險別有著密切的關(guān)系。保險險別是確定保險人賠償責(zé)任范圍的依據(jù)，也是計算保險費的根據(jù)。目前，各國保險公司都將國際海上貨物運輸保險的險別分為兩大類：基本險和附加險。基本險可以單獨投保，附加險不能單獨投保，只能在投保基本險的基礎(chǔ)上，根據(jù)貨物運輸?shù)膶嶋H需要加保。附加險又可分為一般附加險、特別附加險和特殊附加險三類。每一類中，又包括眾多的條款。各國保險公司都制定有自己的海上貨物運輸保險條款，各種保險條款的保險險別所確定的保險范圍也各不相同。英國倫敦保險協(xié)會制定的“協(xié)會貨物條款”在國際上影響最大，很多國家的保險公司直接適用該條款。目前，我國保險公司除適用上述條款外，還經(jīng)常使用中國人民保險公司制定的海洋運輸貨物保險條款。下面分別予以介紹。（一）我國海洋運輸貨物保險條款根據(jù)中國人民保險公司1981年1月1日修訂的《海洋運輸貨物保險條款》的規(guī)定，保險險別可分為基本險（主險）和附加險兩大類?；倦U可以單獨投保，附加險不能單獨投保，它承保由于外來原因所造成的損失，必須在投保某種基本險后才能加保。1、基本險基本險包括平安險、水漬險和一切險三種。（1）平安險平安險（FreefromParticularAverage簡稱FPA），其英文意思為“單獨海損不賠”，保險人只對全部損失和共同海損負責(zé)。實際上，隨著國際航運和國際貿(mào)易的發(fā)展，平安險的保險責(zé)任現(xiàn)已超出了這一范圍，保險人對由于某些特定原因引起的部分損失也負責(zé)賠償，僅對由于自然災(zāi)害造成的單獨海損不負賠償責(zé)任。平安險的責(zé)任范圍包括：（1）被保險貨物在運輸過程中由于惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損；（2）由于運輸工具遭受觸礁、沉沒、互撞等意外事故造成貨物的全部或部分損失；（3）在運輸工具已經(jīng)發(fā)生觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電等自然災(zāi)害所造成的部分損失；（4）在裝卸或轉(zhuǎn)運時，由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部損失或部分損失；（5）共同海損的犧牲、分攤和救助費用；（6）運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用；（7）被保險人對遭受承保范圍內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限；（8）運輸合同中訂有“船舶互碰責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方損失。平安險是中國人民保險公司海洋貨物運輸保障的主要險別之一。下列哪一損失不能包括在平安險的責(zé)任范圍之內(nèi)？A.被保險貨物在運輸途中由于自然災(zāi)害造成的全部損失；B.被保險貨物在運輸途中由于自然災(zāi)害造成的部分損失；C.共同海損的犧牲分攤；D.共同海損的救助費用；B（2）水漬險水漬險（WithParticularAverage簡稱WPA或WA），其英文意思是“對單獨海損負責(zé)賠償”，即對平安險不負責(zé)任的部分損失也負賠償責(zé)任。水漬險的責(zé)任范圍是在平安險的各項責(zé)任的基礎(chǔ)上，加上被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、地震等自然災(zāi)害所造成的部分損失。（3）一切險一切險（AllRisk簡稱AR），其責(zé)任范圍除包括平安險、水漬險的責(zé)任外，還包括被保險貨物在運輸途中由于外來原因所造成的全部或部分損失。應(yīng)當注意的是，一切險保險責(zé)任中所指的“外來原因”并非指運輸途中的一切外來風(fēng)險，而是僅以一般附加險的十一種風(fēng)險為限，即偷竊提貨不著險；淡水雨淋險；短量險；沾污險；滲漏險；碰損破碎險；串味險；受潮受熱險；鉤損險；包裝破裂險；銹損險。但不包括特殊附加險和特別附加險。簡言之，一切險的保險范圍是平安險、水漬險和一般附加險的總和。上述三種基本險中，平安險承保責(zé)任最小，水漬險承保范圍較大，一切險保險責(zé)任最大。但投保了一切險，并不意味著一切損失都可以得到補償，對因貨物的特性、自然損耗、運輸延遲、戰(zhàn)爭、罷工以及被保險人的故意或過失所造成的損失，保險人都不負責(zé)賠償。2、一般附加險一般附加險（GeneralAdditionalRisks）承保由于外來原因造成的貨物的全部或部分損失。這里所謂“外來原因”是指與海上自然災(zāi)害或者運輸工具無關(guān)的因素。我國海洋運輸貨物保險承保的一般附加險有十一種。（1）偷竊、提貨不著險主要承保在保險有效期內(nèi)，被保險貨物由于偷竊行為，以及貨物運抵目的地后整件未被收貨人提取所造成的損失。保險條款中所指的“偷”與“竊”是有區(qū)別的：“偷”，是指整件貨物被偷走；“竊”，是指包裝完整的整件貨物中一部分被竊取。此外，偷竊與搶劫也有區(qū)別：偷竊是暗中秘密進行的，而搶劫則是公開的、使用暴力手段的劫奪。對于后者，不屬于該附加險的保險責(zé)任范圍。保險條款中所指的“提貨不著”是指收貨人在目的地未能提取整件貨物或全部貨物。如被保險貨物由于偷竊行為受到損失，被保險必須向責(zé)任方、港務(wù)機關(guān)、海關(guān)或有關(guān)當局索取證明，否則保險人不負責(zé)賠償。（2）淡水雨淋險承保被保險貨物因直接遭受雨淋或淡水浸泡所造成的損失。淡水所致?lián)p失包括船上淡水艙或水管漏水、船舶內(nèi)水汽凝集而成的艙汗造成貨物的損失；雨淋則包括雨水、冰雪融化所造成的貨物的損失。被保險人依據(jù)淡水雨淋險提出索賠時，應(yīng)證明包裝外部有淡水或雨水痕跡。（3）短量險承保貨物在運輸過程中發(fā)生數(shù)量短少和重量短缺的損失。（4）混雜、沾污險承保被保險貨物在運輸過程中，因混進雜質(zhì)或者與其他物質(zhì)相接觸而被沾污造成的損失。（5）滲漏險承保流質(zhì)、半流質(zhì)和油類貨物由于容器損壞而引起的滲漏損失，以及用液體儲裝的貨物因液體滲漏而發(fā)生腐爛、變質(zhì)的損失。（6）碰損、破碎險承保貨物在運輸途中，因震動、碰撞、受壓造成的碰損和破碎損失。（7）串味險承保貨物因受其他物品氣味的影響而引起的串味、變味損失。（8）受潮受熱險承保貨物在運輸途中，因氣溫突然變化或由于船上通風(fēng)設(shè)備失靈致使船舶內(nèi)水氣凝結(jié)，引起貨物發(fā)潮或發(fā)熱，造成霉爛、變質(zhì)或溶化的損失。（9）鉤損險承保貨物在運輸、裝卸過程中，因使用鉤子等工具致使外包裝破漏造成貨物外漏或貨物被直接鉤破的損失，以及對包裝進行修補或調(diào)換所支付的費用。（10）包裝破裂險承保貨物因裝運不慎使包裝破裂造成貨物的短少、沾污、受潮等損失，以及為了安全續(xù)運對包裝進行修補或調(diào)換所支付的費用。（11）銹損險承保貨物在運輸途中因生銹而造成的損失。3、特別附加險特別附加險（SpecialAdditionalRisk）與一般附加險不同之處有兩點：一是一般附加險包括在一切險的承保范圍內(nèi)，投保了一切險，就不必加保一般附加險；而特別附加險不包括在一切險責(zé)任范圍以內(nèi)，必須由投保人提出申請，經(jīng)保險人特別同意，保險人才予以承保。二是導(dǎo)致特別附加險的貨物損失原因往往同政治、國家行政管理以及一些特殊的風(fēng)險相關(guān)連。兩者的相同點是：都不能單獨投保，必須在投保了某種基本險后進行加保。我國現(xiàn)行的特別附加險主要有以下六種：（1）交貨不到險其保險責(zé)任是：自被保險貨物裝上船舶時開始，滿六個月仍未能運抵約定的目的地交貨，不論由于何種原因引起，保險人將按全部損失賠付，但該貨物的全部權(quán)益應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險人。與提貨不著險不同，造成交貨不到的損失往往多由政治上的原因所引致，例如貨物被另一國家在中途港強迫卸貨、禁運等。而提貨不著險只對因運輸上的原因?qū)е抡浳锾嶝洸恢膿p失負責(zé)。交貨不到險與提貨不著險和戰(zhàn)爭險的責(zé)任范圍有交叉，因此，所有提貨不著險和戰(zhàn)爭險負責(zé)賠償?shù)膿p失，不包括在交貨不到險的責(zé)任范圍之中。為了與提貨不著險相區(qū)別，交貨不到險要求被保險人持有進口所需要的一切許可證，以避免發(fā)生因無證不準進口而產(chǎn)生的交貨不到損失。因未申領(lǐng)進口許可證不能進口所導(dǎo)致的交貨不到，保險人不予賠償。一旦發(fā)生了交貨不到的損失，保險人在按全部損失賠償以后，有權(quán)取得對該項貨物的全部權(quán)益，因為交貨不到很可能只是由于禁運而造成的，而貨物并未遭受實際全損。（2）進口關(guān)稅險進口關(guān)稅險（ImportDutyRisk），承保由于貨物受損，但仍需按完好價值繳納進口關(guān)稅所造成的損失。對于受損貨物征收進口關(guān)稅的方法，各國規(guī)定不一。有些國家規(guī)定可以酌情減免關(guān)稅；有些國家則不論貨物是否受損，一律按貨物的完好價值十足計稅。進口關(guān)稅險就是承保因被保險人按完好價值繳納關(guān)稅所引起的損失。進口關(guān)稅險的保險金額根據(jù)被保險人本國進口關(guān)稅稅率來確定。在實務(wù)中，進口關(guān)稅險的保險金額一般按發(fā)票金額的幾成確定。進口關(guān)稅險的保險金額與貨物的保險金額應(yīng)分別載明于保險單內(nèi)，在發(fā)生關(guān)稅損失時，保險人只在該保險金額限度內(nèi)賠付。保險人對進口關(guān)稅的賠償只限于被保險人就貨物損失部分應(yīng)交納的關(guān)稅。（3）艙面險艙面險（OnDeckRisk）承保裝載于艙面的貨物因被拋棄或被風(fēng)浪沖擊落水所造成的損失。海上運輸貨物按照慣例都是裝載在艙內(nèi)的，對裝載在艙面上的貨物所受到的損失，保險人不負責(zé)賠償。但有些貨物由于體積大、有毒性、有污染性或是易燃易爆物品等，根據(jù)航運習(xí)慣必須裝載于艙面上。艙面險就是為了滿足這些需要產(chǎn)生的。在集裝箱運輸業(yè)務(wù)中，把集裝箱貨物裝載于艙面與裝在艙面的集裝箱視為艙內(nèi)貨物承保，不再加收保險費。（4）拒收險拒收險（RejectionRisk），承保貨物在進口時，不論何種原因在進口港被進口國政府或有關(guān)當局拒絕進口或沒收所造成的損失。保險人一般按貨物的保險價值賠償。如果貨物在起運后，進口國宣布實行禁運，保險人僅負責(zé)賠償運回到出口國或轉(zhuǎn)口到其他目的地而增加的運費，但不得超過該貨物的保險價值。如果在貨物發(fā)運前，進口國已宣布禁運，保險人則不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險人在加保拒收險時，必須保證兩點：一是被保險貨物的生產(chǎn)、質(zhì)量、包裝和商品檢驗必須符合產(chǎn)地國和進口國的有關(guān)規(guī)定；二是提供一切必需的有效的進口特許證或許可證。保險人對于被保險貨物由于市價跌落，或記載的錯誤、商標或標記錯誤、貿(mào)易契約或其他文件錯誤或遺漏所造成的被拒絕進口或沒收，不負賠償責(zé)任。（5）黃曲霉素險黃曲霉素險（AflatoxinRisk），承保某些含有黃曲霉素的食物因超過進口港對該毒素的限制標準而被拒絕進口、沒收或強制改變用途而遭受的損失。如果被保險人加保了這種附加險，保險人就應(yīng)對這種損失負責(zé)賠償。實際上這是一種專門原因的拒收險。（6）出口貨物到香港（包括九龍在內(nèi)）或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴展條款根據(jù)“出口貨物到香港（包括九龍在內(nèi)）或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴展條款”，我國出口到港澳地區(qū)的貨物，如果直接卸到保險單載明的過戶銀行所指定的倉庫時，則延長存?zhèn)}期間的火險責(zé)任。該保險主要是為了保障過戶銀行的利益，貨物的賣方是通過銀行辦理壓匯的，在收貨人向銀行贖單前，貨物的權(quán)益屬于銀行，因此在保險單上必須注明貨物過戶給放款銀行。在此階段，貨物即使到達目的港，收貨人也無權(quán)提貨。該條款只適用于運輸?shù)礁郯?，并且在我港澳銀行辦理押匯的出口貨物保險。4、特殊附加險特殊附加險（SpecificAdditionalRisk）與特別附加險一樣，不屬于一切險責(zé)任范疇。它包括以下幾種。（1）戰(zhàn)爭險戰(zhàn)爭險（WarRisk），主要承保直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為所致的損失；由于上述行為引起的捕獲、拘留、禁制、扣押所造成的損失；各種常規(guī)武器，包括水雷、魚雷、炸彈所致的損失；以及戰(zhàn)爭險責(zé)任范圍引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。但是，對于敵對行動使用原子和核武器造成的損失和費用，基于執(zhí)政者、當權(quán)者或任何其他武裝集團扣留、限制和扣押造成的承保航程損失或落空提出的索賠，保險人不予賠償。（2）戰(zhàn)爭險的附加費用戰(zhàn)爭險的附加費用（AdditionalExpenses—WarRisks），承保戰(zhàn)爭險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險引起的附加費用。（3）罷工險罷工險（StrikesRisk）的責(zé)任范圍是：因罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾斗爭的人員采取行動造成保險貨物的直接損失；或者任何人在罷工期間的惡意行為造成的直接損失；以及由于上述行動或行為所引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。罷工險條款明文將由于罷工引起的貨物的間接損失排除在賠償責(zé)任之外。對于罷工期間由于勞動力短缺或有能運用等原因所致的保險貨物的損失，包括由此而引起的動力或燃料缺乏使冷藏機停止工作所致的冷藏貨物的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)保險業(yè)的習(xí)慣做法，罷工險往往與戰(zhàn)爭險同時投保。若被保險人已投保了戰(zhàn)爭險，再根據(jù)需要加保罷工險時，保險人一般不加外增加保險費。如果被保險人只投投保罷工險，則要按戰(zhàn)爭險費率繳付保險費。中國某公司向歐洲出口啤酒花一批，價格條件是每噸CIF安特衛(wèi)普歐元。貨物由中國人民保險公司承保，由“羅爾西”輪承運，船方收貨后簽發(fā)了清潔提單。貨到目的港后發(fā)現(xiàn)啤酒花變質(zhì)，顏色變成深棕色。經(jīng)在目的港進行的聯(lián)合檢驗，發(fā)現(xiàn)貨物外包裝完整，無受潮受損跡象。經(jīng)分析認為該批貨物是在尚未充分干燥或溫度過高的情況下進行包裝的，以致在運輸中發(fā)酵造成變質(zhì)。據(jù)此，下列表述正確的是？A.收貨人應(yīng)向承運人索賠，因為其簽發(fā)了清潔提單；B.收貨人應(yīng)向發(fā)貨人索賠，因為該批貨物在裝船前就有品質(zhì)問題；C.承運人對變質(zhì)可以不承擔(dān)責(zé)任，因為承運人對于貨物的固有缺陷可以免責(zé)；D.承運人對變質(zhì)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，因為承運人在運輸中有謹慎管理貨物的義務(wù)；BC（二）除外責(zé)任我國海洋運輸貨物保險條款明文將某些原因造成的被保險貨物的損失排除在承保范圍之外，這些原因一般都是非意外、非偶然性的或比較特殊的風(fēng)險。我國《海洋運輸貨物保險條款》規(guī)定，適用于平安險、水漬險和一切險三種基本的除外責(zé)任是：1．被保險人的故意行為或過失所造成的損失；2．屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失；3．在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；4．被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市場跌落、運輸延遲所引起的損失或費用；5．屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭條款和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。（三）委付和代位求償1、委付：指在發(fā)生保險標的推定全損的情況下，被保險人明確表示將該保險標的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人賠償全部保險金額的法律