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一課一練6投資理財?shù)倪x擇時間:60分鐘滿分:100分一、選擇題(在每小題列出的四個選項中,只有一項是最符合題目要求的,每小題3分,共60分)1.讀漫畫可知,公民的儲蓄存款行為()①是一種投資行為②是一種信用行為③是一種消費行為④是以獲取利息為直接目的A.①②③B.②③④C.①③④D.①②④答案:D解析:本題考查對漫畫閱讀理解、分析問題和提取有效信息的能力。漫畫體現(xiàn)出公民的儲蓄存款行為作為一種投資是以獲取利息為直接目的,是一種信用行為,而不是一種消費行為。2.根據(jù)表中信息,擁有美元和澳元兩種外幣的我國居民儲蓄時的合理選擇是()中資商業(yè)銀行與部分在華外資商業(yè)銀行定期外幣存款利率中資銀行外資H銀行外資X銀行美元1%(1年)最高%(1年)最高%(13個月)澳元%(1年)最高%(1年)最高7%(1年)注:當(dāng)前我國人民幣一年期存款的基準(zhǔn)利率為%,且人民幣對美元匯率處于上升趨勢。①將擁有的澳元存入H銀行②把美元兌換為人民幣后存入中資銀行③把美元兌換為澳元后存入中資銀行④把澳元兌換成美元后存入X銀行A.①②B.③④C.②④D.①③答案:A解析:本題考查不同幣種儲蓄存款與匯率的相關(guān)知識。根據(jù)表和注可知,H銀行澳元的存款利率最高,人民幣的存款利率高于美元且人民幣對美元匯率處于上升趨勢,故①②能為投資者帶來最高收益。由于中資銀行的澳元利率低于外資銀行,所以③不選。外資X銀行美元存款利率低于澳元,故④不選。3.某年小張在銀行存入人民幣2萬元,當(dāng)時的一年期定期存款利率為%,同期的居民消費價格指數(shù)上漲了%。到期后小張取回本息。對此說法正確的是()①存款有利息,小張的實際收益為756元②存款有風(fēng)險,小張的存款實際購買力下降了③存款也是一種投資,利息能夠減少貨幣貶值帶來的損失④在“負(fù)利率”時期,存款已沒有必要A.①②B.③④C.②③D.①④答案:C解析:由于一年期定期存款利率小于同期消費價格指數(shù)上漲幅度,小張的實際收益應(yīng)為20000×%-%)×1=-174(元),①錯誤,②正確。存款有利息,不存損失更大,③正確。④錯誤,人們進(jìn)行存款除了投資,還有確保資金安全、確保資金流動性等原因。4.李大爺?shù)膬鹤釉诿绹ぷ?。李大爺收到兒子匯來的12000美元。他將這筆錢兌換成人民幣存定期1年,年利率為%。當(dāng)時100美元可兌換617元人民幣,到期后李大爺應(yīng)得到的利息是()A.74040元B.3250元C.390美元D.2元答案:D解析:本題考查匯率和利息計算的知識。解題的關(guān)鍵是將美元按照當(dāng)時的匯率兌換成人民幣。這些美元兌換成人民幣后為12000×617÷100=74040(元)。到期后的存款利息為74040×%=2(元)。D正確。5.自2015年5月11日起,央行下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)個百分點至%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)個百分點至%。假定其他條件不變,由此帶來的影響有()①商業(yè)銀行的利潤將會增加②可能會促使CPI的上漲③提升住房、汽車的交易量④商業(yè)銀行的利潤將會減少A.①②B.①③C.②④D.②③答案:D解析:商業(yè)銀行利潤受銀行貸款利息收入、吸收存款利息支出和經(jīng)營成本支出等多種因素的影響,①④說法過于絕對。降低存款利率,有利于降低居民儲蓄欲望,使貨幣從儲蓄流入市場,增加市場上貨幣供應(yīng)量,刺激居民消費,促使CPI的上漲,②當(dāng)選。降低存款和貸款利率,既可以刺激消費,又可以減少房貸、車貸的利息負(fù)擔(dān),提升居民購房、購車欲望,③當(dāng)選。6.有人說,貸款買房做“房奴”,實際上是在給銀行打工。這一說法有一定的道理,其原因是()A.貸款人需要償還銀行本金B(yǎng).貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)C.發(fā)放貸款是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)D.商業(yè)銀行貸款給借款人要收取一定的利息答案:D解析:貸款人需要償還銀行本金和利息,這部分利息需要貸款人將自己收入的一部分交給銀行,所以說實際上是在給銀行打工,D正確,A不選。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),C錯誤。B不符合題意。7.流動性偏好是指人們寧愿持有流動性高但不能生利的貨幣,也不愿持有其他雖能生利但較難變現(xiàn)的資產(chǎn)的心理動機。例如,人們愿意以貨幣形式或存款形式保持一部分財富,而不愿以股票、債券等資本形式保持財富,一般是為了便于應(yīng)付日常支出;或是出于投機的動機,以備投機取利。下列現(xiàn)象可以用流動性偏好解釋的是()①經(jīng)濟(jì)不景氣,張某出于對失業(yè)的擔(dān)心,將一部分股票賣出變現(xiàn)②股市動蕩,股民紛紛退出股市③銀行多次降息,百姓仍將大量存款放在銀行④孩子一出生,家長就為孩子未來上大學(xué)辦理儲蓄A(yù).①③B.③④C.②④D.②③答案:A解析:由材料可知,流動性偏好包括以現(xiàn)金或存款形式保持財富,而不去投資股票等,①③符合這種情況,應(yīng)入選。②中股民退市并不是出于對流動性的考慮,而是出于對財富縮水的擔(dān)心,不選。④中家長儲蓄不是出于對流動性的考慮,不符合題意。故選A。8.為治理霧霾,中國人民銀行通過優(yōu)惠利率政策促進(jìn)低排放的新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展,該政策的傳導(dǎo)路徑是()①貸款利息下降②新能源產(chǎn)業(yè)擴大③霧霾危害降低④新能源投資增加A.①—④—②—③B.①—②—④—③C.②—①—④—③D.②—③—①—④答案:A解析:本題考查利率變化的影響,解題的關(guān)鍵是理解貸款利率下降會提高企業(yè)貸款積極性,使企業(yè)增加投資,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。所以應(yīng)選A。9.目前,購買股票和債券已成為我國居民經(jīng)濟(jì)生活中的普遍現(xiàn)象。某人從銀行購買了2萬元政府債券,與股票相比()A.從性質(zhì)上看,它是所有權(quán)證書B.從風(fēng)險上看,它的安全性更小C.從償還上看,它可以還本付息D.從發(fā)行上看,它的主體是銀行答案:C解析:債券的收益來自于到償還日期的還本付息,C正確。政府債券的發(fā)行者是政府,金融債券的發(fā)行者是銀行和非銀行金融機構(gòu),企業(yè)債券的發(fā)行者是企業(yè),D錯誤。股票是所有權(quán)證書,A不選。債券的安全性比股票大,B不選。10.2023年第十期、第十一期和第十二期電子式儲蓄國債受到投資者追捧,三年期和五年期的產(chǎn)品特別搶手,首日便售罄。國債熱銷的原因可能是()①股市不給力,樓市投資受限②國債在各種投資方式中風(fēng)險最小且收益最高③國債是由銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的,風(fēng)險小④國債以稅收作為還本付息的保證,安全系數(shù)高A.①②B.①④C.③④D.②③答案:B解析:國債的發(fā)行主體是中央政府,而金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的,排除③;投資的風(fēng)險與收益成正比,一般情況下,股票投資的收益高于國債,②中“最高”說法錯誤;國債以中央下令的信譽擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證,風(fēng)險小,且國債利率一般高于同期的銀行存款利率,④入選;當(dāng)前股市低迷、樓市投資受限,投資渠道有限,在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下,人們搶購國債,①入選。故答案為B。11.有廣告宣稱,普通股民通過專門培訓(xùn),就能輕松掌握并實現(xiàn)零風(fēng)險前提下的利潤最大化。該廣告不可信,因為()①股票是高收益與高風(fēng)險同在的投資品②股票的風(fēng)險與收益是成反比例關(guān)系的③股票價格波動具有很大的不確定性④股票價格波動規(guī)律是不可能認(rèn)識的A.①②B.①③C.②③D.①④答案:B解析:股票的風(fēng)險與收益成正比,股票價格波動規(guī)律是可以認(rèn)識的,故②④觀點錯誤。12.作為一個普通的消費者,面對高居不下的CPI,除了要勤儉節(jié)約、合理消費外,更要形成投資理財習(xí)慣。下列投資理財方式中,屬于投資者暫時讓渡資金獲得收益的有()①購買房產(chǎn)②購買商業(yè)保險③存款儲蓄④購買政府債券A.①②B.②③C.①④D.③④答案:D解析:根據(jù)本題的關(guān)鍵信息“暫時讓渡資金獲得收益”可知,③④入選,故選D。13.下列關(guān)于公司股票與企業(yè)債券的區(qū)別,認(rèn)識正確的是()①前者由證券公司發(fā)行,后者由企業(yè)發(fā)行②前者以取得股息或紅利為補償條件,后者以定期收取利息為條件③兩者都具有風(fēng)險大、收益高的特點④前者不能從公司中退出股金,后者具有明確的付息期限,必須償還本金A.①②B.②③C.②④D.③④答案:C解析:公司股票與企業(yè)債券的發(fā)行主體都是企業(yè),①錯誤;③表述的是二者的相同之處而非區(qū)別,舍去。故正確答案為C。14.漫畫《多少還是給了嘛》(作者:尹正義)所反映的現(xiàn)象()A.增加了居民投資股票的風(fēng)險B.減少了股民投資股票的利息C.不利于我國資本市場健康發(fā)展D.會導(dǎo)致股民向公司討還出資答案:C解析:漫畫說的是有些上市公司雖然盈利豐厚,但給股民的分紅卻很少,這種情況會挫傷投資者投資股票的積極性,不利于資本市場的健康發(fā)展,故選C。材料沒有涉及投資股票的風(fēng)險,故A不選。股民投資股票獲得的是股息而不是利息,B錯誤。股民不能向上市公司討還出資,D錯誤?;鸬膬?yōu)勢主要在于專家經(jīng)營、專業(yè)管理。一段時間以來,隨著人們投資理念的日趨成熟,越來越多的股民轉(zhuǎn)向投資基金,成為“基民”。據(jù)此回答15~16題。15.越來越多的股民轉(zhuǎn)而成為“基民”主要是因為()A.投資基金比投資股票收益高B.股票投資比基金投資風(fēng)險大C.基金以國家信譽和財力為擔(dān)保D.投資股票比投資債券收益高,但安全性差答案:B解析:投資基金,風(fēng)險共擔(dān),因此,基金風(fēng)險小于股票,故B項正確。A、C兩項錯誤,D項指的是股票與債券的關(guān)系,不符合題意。16.投資基金是一個不錯的選擇,比較適合于()①缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者②希望風(fēng)險最小、財富增值最大化的投資者③希望收益超過銀行存款利息且無較大風(fēng)險的投資者④希望存取靈活,能使日常生活待用資金隨用隨取的投資者A.①②B.③④C.①③D.②④答案:C解析:②④觀點均錯誤,①③觀點均為基金作為一種可以選擇的投資方式的原因,故答案為C。17.目前我國小型微型企業(yè)發(fā)展遭遇困難,國家決定扶持小型微型企業(yè),采取多種方式拓寬小型微型企業(yè)的融資渠道。制造業(yè)中的小型微型企業(yè)可以采用的融資方式有()①申請政府補貼②向銀行貸款③上市融資④發(fā)行金融債券A.①②B.②③C.③④D.①④答案:B解析:政府補貼不屬于企業(yè)融資方式,排除①。銀行和非銀行金融機構(gòu)才能發(fā)行金融債券,排除④。小型微型企業(yè)可以向銀行申請貸款,也可以上市融資,②③正確。18.風(fēng)險性是居民投資理財時考慮的重要因素。小王有一筆10萬元的閑置資金準(zhǔn)備投資,初步篩選了以下四種投資理財產(chǎn)品。按照風(fēng)險性從低到高排序,應(yīng)該是()①工商銀行發(fā)行的金融債券②鞍山鋼鐵股份有限公司發(fā)行的企業(yè)債券③財政部發(fā)行的憑證式國債④在上海證券交易所上市的股份公司股票A.①③②④B.③①②④C.④①②③D.③②①④答案:B解析:從風(fēng)險性上看,國債<金融債券<企業(yè)債券<股票。B正確。19.某次臺風(fēng)帶來的強降雨導(dǎo)致某地被淹,居民生產(chǎn)、生活都受到嚴(yán)重影響。該地城區(qū)大量被淹的汽車發(fā)動機進(jìn)水后損壞,一些購買了涉水險和車損險的車主驚喜地發(fā)現(xiàn)能從保險公司獲得相應(yīng)的理賠。這說明購買這類保險()①是規(guī)避風(fēng)險的一種有效選擇②能夠為投保人帶來意想不到的額外收益③能夠降低投保人承擔(dān)的風(fēng)險損失④能夠使投保人的資金保值增值A(chǔ).①③B.②④C.③④D.①②答案:A解析:材料中的保險屬于商業(yè)保險,①③說法正確。購買商業(yè)保險未必會帶來額外收益,也未必會使資金保值增值,②④不是對商業(yè)保險的正確認(rèn)識,排除。20.投資理財是增加居民財產(chǎn)性收入的重要途徑。假如讓你進(jìn)行投資理財,下列做法中合理的是()①考慮家庭收入和預(yù)期消費情況②在物價漲幅較高的情況下將錢存入銀行保值增值③追求收益的最大化,將資金主要投入股票市場④資產(chǎn)分散投資在不同風(fēng)險的理財產(chǎn)品之中A.②④B.③④C.①②D.①④答案:D解析:本題主要考慮投資理財?shù)倪x擇。在物價漲幅較高的情況下將錢存入銀行,會存在存款實際收益為負(fù)的風(fēng)險,故②不選;將資金主要投入股票市場,具有較高風(fēng)險,故③不選;①④均正確切題,故選D。二、非選擇題(本大題共3個小題,滿分40分)21.(14分)一位退休職工嘆息道:“雖然銀行最近加息,但我的銀行存款利息相對較少,再加上近期以來的物價上漲,儲蓄實際是貶值?,F(xiàn)在高回報的理財產(chǎn)品越來越多,這讓我感到把所有錢捂在銀行實在可惜。”人們投資的方式和工具越來越多樣化,人們不斷尋找更多“錢生錢”的途徑。(1)居民“錢生錢”的途徑有哪些?(6分)(2)如果你是一個投資者,你認(rèn)為在選擇投資方式時應(yīng)注意什么問題?(8分)答案:(1)居民“錢生錢”的途徑主要有儲蓄、購買股票、購買債券、購買商業(yè)保險、購買基金、直接投資。(2)①要注意投資的收益率,也要注意投資的風(fēng)險性。②要注意投資的多元化,善于規(guī)避風(fēng)險。③投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力量力而行。實力弱可投資儲蓄或購買國債,實力強可投資股票、房地產(chǎn)等。投資專業(yè)知識豐富可以購買債券、股票,沒有什么投資專業(yè)知識則可以購買基金等。④投資方式既要考慮個人利益,也要考慮國家利益,做到利國利民,同時不違反國家法律和政策。解析:第(1)問屬于基礎(chǔ)題,根據(jù)教材知識回答即可。第(2)問,要求回答投資時應(yīng)注意的問題,要多角度、多層次分析,應(yīng)該考慮投資的收益率、風(fēng)險性、合法性、便捷性等。22.(14分)近年來,絕大多數(shù)城鄉(xiāng)居民的電費、水費、手機費、管道煤氣費、有線電視接收費都由銀行代扣代繳。居民張某將300元錢打入中國建設(shè)銀行的龍卡,由銀行代繳電話費,當(dāng)月沒有用完,下個月銀行在卡上打入元利息。一個月后龍卡上透支了100元,銀行代為繳納了電話費,后來在張某補繳和預(yù)繳款中扣去了元的利息。(1)該建行為什么要在張某的龍卡上打入元利息?這筆利息是按哪種利率計算的?(3分)(2)被扣去的元利息屬于什么利息?為什么張某要支付這筆利息?(4分)(3)銀行開辦這類業(yè)務(wù)具有什么意義?(7分)答案:(1)張某存入龍卡的錢當(dāng)月沒有用完,余下的錢就等于在銀行的存款儲蓄,因此,銀行必須對這筆余額支付利息。這筆余款不滿3個月,因此銀行是按活期儲蓄的利率計算的。(2)這屬于貸款利息,龍卡上透支,銀行代為繳納電話費,就相當(dāng)于張某貸款繳納話費,因此張某必須按貸款利率支付這筆利息。(3)銀行開辦這類業(yè)務(wù),是為廣大居民繳納各種生活費用提供方便,也是為電信部門、供水部門、供電部門等收繳費用提供服務(wù)。就銀行自身來講,既能增加來自經(jīng)營單位和居民的儲蓄存款,又能從提供服務(wù)中收取一定的手續(xù)費,從而增加銀行的收入。解析:本題以現(xiàn)實
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