2023年00079自考自學(xué)考試保險(xiǎn)學(xué)原理手打復(fù)習(xí)資料

第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指損失的不擬定性。具有客觀性和自然屬性，風(fēng)險(xiǎn)作用的主體是人類社會(huì)。損失的不擬定性是指實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的變動(dòng)限度而言，變動(dòng)限度越大，風(fēng)險(xiǎn)就越大。風(fēng)險(xiǎn)具有發(fā)生的客觀性和損失的不擬定性。風(fēng)險(xiǎn)頻率：一定數(shù)量的標(biāo)的，在擬定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生事故的次數(shù)。損失限度：毀損價(jià)值占被孫標(biāo)的的所有價(jià)值的比例。風(fēng)險(xiǎn)因素涉及：物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，道德風(fēng)險(xiǎn)因素，心理風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)事故：指風(fēng)險(xiǎn)的也許變成現(xiàn)實(shí)，以致導(dǎo)致人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損害的偶發(fā)事件。損失：非故意的，非計(jì)劃的，非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，涉及直接損失和間接損失。風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：客觀性，普遍性，偶爾性，大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性，可變性。風(fēng)險(xiǎn)單位：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，危險(xiǎn)單位是指一次保險(xiǎn)事故也許導(dǎo)致的最大損失范圍。風(fēng)險(xiǎn)的分類：按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類，可分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，人身風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：是指由于侵權(quán)行為導(dǎo)致別人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，肇事人在法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的因素分類：自然風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，政治風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(xiǎn)（自然因素），投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（股票）按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類：特定風(fēng)險(xiǎn)(登山），基本風(fēng)險(xiǎn)（偷竊，搶劫）風(fēng)險(xiǎn)管理：指經(jīng)濟(jì)單位通過一定手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效的控制并妥善解決風(fēng)險(xiǎn)所致的損失，從而達(dá)成以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)或行為。風(fēng)險(xiǎn)管理的形式：保險(xiǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理（純粹風(fēng)險(xiǎn)），經(jīng)營管理型風(fēng)險(xiǎn)管理(不僅是純粹風(fēng)險(xiǎn)）。風(fēng)險(xiǎn)管理程序：風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)管理措施，風(fēng)險(xiǎn)管理決策。風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)：對(duì)單位面臨的風(fēng)險(xiǎn)判斷，歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。風(fēng)險(xiǎn)管理措施：1.避免風(fēng)險(xiǎn)。2損失控制3風(fēng)險(xiǎn)中和4風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)自留的方法：小額損失，建立以外損失基金，建立專業(yè)自保公司。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：直接風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和間接風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)管理的意義：宏觀方面：1.有助于資源的合理運(yùn)用2.有助于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3.有助于保障人民生活的安定。微觀方面：1.有助于經(jīng)營目的的實(shí)現(xiàn)。2.可以減少?zèng)Q策的風(fēng)險(xiǎn)性3.有助于提高公司經(jīng)營效益。4.促使員工努力工作。風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系。無風(fēng)險(xiǎn)無保險(xiǎn)2保險(xiǎn)不保所有風(fēng)險(xiǎn)3風(fēng)險(xiǎn)的增長是保險(xiǎn)發(fā)展的條件4保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施5風(fēng)險(xiǎn)管理水平制約保險(xiǎn)的經(jīng)營收益保險(xiǎn)的定義：投保人根據(jù)協(xié)議約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故引起發(fā)生所導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡，傷殘，疾病或者達(dá)成協(xié)議約定的年齡，期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的條件：1.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶爾性2.風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的都有也許遭受損失。3.風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的4.風(fēng)險(xiǎn)也許導(dǎo)致較大損失。我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為0.4%左右。保險(xiǎn)的特性：互助性，經(jīng)濟(jì)性，法律性，科學(xué)性。保險(xiǎn)的分類按投保意愿分類：1自愿保險(xiǎn)，法定保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)。按經(jīng)營政策分類：社會(huì)保險(xiǎn)，普通保險(xiǎn)。按保障的主體分類：團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)，個(gè)人保險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式分類：共同保險(xiǎn)，反復(fù)保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)分保。保險(xiǎn)的職能:保險(xiǎn)的基本職能：1.分散風(fēng)險(xiǎn)2.損失補(bǔ)償3.損失給付保險(xiǎn)的派生職能1.防災(zāi)防損職能2.融資職能保險(xiǎn)的作用：保險(xiǎn)的宏觀作用：1.保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行2.有助于財(cái)政，信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)3.平衡或增長外匯收入4.有助于高新技術(shù)的推廣應(yīng)用5.有助于安定人民生活。保險(xiǎn)的微觀作用1.有助于受災(zāi)公司及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。2.有助于公司加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算3.促進(jìn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。第2章保險(xiǎn)協(xié)議協(xié)議：是兩個(gè)及以上的當(dāng)事人之確立，變更或終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)協(xié)議是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)協(xié)議的法律特性：1.保險(xiǎn)協(xié)議必須合法2.保險(xiǎn)協(xié)議是雙方的法律行為3.當(dāng)事人的法律地位平等。保險(xiǎn)協(xié)議的特性：1.保障性2.附合性3.射幸性4.最大誠信性射幸性的特點(diǎn)體現(xiàn)在當(dāng)事人雙方基于不擬定的事件取得利益或遭受損失而達(dá)成的協(xié)議。保險(xiǎn)協(xié)議的單證形式：投保單暫保單保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單的基本內(nèi)容：保險(xiǎn)項(xiàng)目承保范圍責(zé)任免去爭(zhēng)議解決保險(xiǎn)協(xié)議的種類按當(dāng)事人訂立協(xié)議的意愿分類：自愿保險(xiǎn)協(xié)議法定保險(xiǎn)協(xié)議按承保方式分類：特定式保單總括式保單流動(dòng)式保單預(yù)約保單特定式保單：按特定保險(xiǎn)標(biāo)的逐筆予以承保的保險(xiǎn)單，又稱逐筆保險(xiǎn)?？偫ㄊ奖危罕ｋU(xiǎn)人對(duì)所承保的同一地點(diǎn)，同一所有人的各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不分類別，只定出一個(gè)總的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)單。（適合于一定期限內(nèi)需要分批發(fā)運(yùn)的進(jìn)出口產(chǎn)品）流動(dòng)式保單：雙方事先約定，對(duì)某些財(cái)產(chǎn)，在規(guī)定期限和區(qū)域內(nèi)，對(duì)貨品實(shí)行總承保的保險(xiǎn)單。（合用于在一定期限內(nèi)分批發(fā)運(yùn)，品種單一的進(jìn)出口產(chǎn)品）預(yù)約保單（開口保單，敞口保單）（合用于數(shù)量多，期限長，并且需要在一定期期內(nèi)分批發(fā)運(yùn)的進(jìn)出口貨品）按保險(xiǎn)價(jià)值分類：定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人和投保人雙方簽訂協(xié)議時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不約定保險(xiǎn)價(jià)值，而是由投保人自行擬定保險(xiǎn)金額予以投保，并將其載明于保險(xiǎn)協(xié)議中。（人身保險(xiǎn)合用于定額保險(xiǎn)）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議2.人身保險(xiǎn)協(xié)議按保障的對(duì)象分類：1.原保險(xiǎn)協(xié)議2.再保險(xiǎn)協(xié)議3.轉(zhuǎn)分保協(xié)議保險(xiǎn)利益（保險(xiǎn)權(quán)益）：指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律認(rèn)可，可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件：1.保險(xiǎn)利益必須合法2.保險(xiǎn)利益必須是可以擬定的經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)利益的種類：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議的保險(xiǎn)利益2.人身保險(xiǎn)協(xié)議的保險(xiǎn)利益。確立保險(xiǎn)利益原則的意義：1.避免道德風(fēng)險(xiǎn)2.防止賭博現(xiàn)象3.限制補(bǔ)償金額保險(xiǎn)協(xié)議的訂立原則：保險(xiǎn)利益原則最大誠信原則補(bǔ)償原則近因原則權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則分?jǐn)傇瓌t權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則：保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)協(xié)議對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失履行了補(bǔ)償義務(wù)后，依法從被保險(xiǎn)人那里取得追償權(quán)和所有權(quán)，涉及代位求償和委付兩方面的內(nèi)容。代位求償：指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行了損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任后，被保險(xiǎn)人必須將其向第三者索賠的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。代位求償?shù)臉?gòu)成條件：1.損失必須是第三者因疏忽或過失產(chǎn)生的侵權(quán)或違法行為，并且第三者對(duì)這種損失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在協(xié)議中的約定負(fù)有補(bǔ)償責(zé)任。第三者的這種損害或違約行為又是保險(xiǎn)協(xié)議中訂明的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)委付指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受嚴(yán)重?fù)p失但未達(dá)全損，又全損不可避免，被保險(xiǎn)人規(guī)定保險(xiǎn)人按推定所有補(bǔ)償，并將財(cái)產(chǎn)的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人的法律行為。保險(xiǎn)協(xié)議的主體：在保險(xiǎn)協(xié)議中享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)的人涉及：保險(xiǎn)人，投保人，被保險(xiǎn)人，受益人。保險(xiǎn)人：指與投保人訂立保險(xiǎn)協(xié)議，并承擔(dān)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人：投保人在法律上的資格是對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的自然人或法人。被保險(xiǎn)人：受保險(xiǎn)協(xié)議保障的人。受益人：是指人身保險(xiǎn)協(xié)議中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)中介人：涉及保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)協(xié)議的重要條款：當(dāng)事人條款保險(xiǎn)標(biāo)的承保范圍責(zé)任免去保鮮期保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法保險(xiǎn)金補(bǔ)償或給付違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決保險(xiǎn)協(xié)議的訂立和變更:保險(xiǎn)協(xié)議的有效條件：1.保險(xiǎn)協(xié)議必須具有保險(xiǎn)協(xié)議的主體資格2.當(dāng)事人的意思表達(dá)真實(shí)3.協(xié)議內(nèi)容合法。保險(xiǎn)協(xié)議的終止：期滿終止履約終止協(xié)議終止特殊終止保險(xiǎn)協(xié)議的解釋和爭(zhēng)議解決保險(xiǎn)協(xié)議的解釋原則：1.文義解釋原則2.意圖解釋原則3.整體性原則4.有助于被保險(xiǎn)人和受益人的原則保險(xiǎn)協(xié)議的爭(zhēng)議解決1.協(xié)商2.調(diào)解3.仲裁4.訴訟5.仲裁與訴訟的比較。調(diào)解可分行政調(diào)解，仲裁調(diào)解和法院調(diào)解行政調(diào)解不具有法律強(qiáng)制執(zhí)行的效力。仲裁：指保險(xiǎn)協(xié)議雙方當(dāng)事人根據(jù)訂立的仲裁協(xié)議，將其爭(zhēng)議或糾紛提交仲裁機(jī)構(gòu)，對(duì)其作出裁決或公斷。第3章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益和依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害補(bǔ)償責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是對(duì)財(cái)產(chǎn)因意外事件導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)，是由投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，以擬定的保險(xiǎn)費(fèi)指出替代也許遭受損失的不擬定性，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：1.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)（動(dòng)態(tài)或靜態(tài)）2.與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益（運(yùn)費(fèi)等）3.民事?lián)p害補(bǔ)償責(zé)任（機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任）物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額可分為足額保險(xiǎn)，局限性額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的是局限性額保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的擬定物質(zhì)財(cái)產(chǎn)2.與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益3.民事?lián)p害補(bǔ)償責(zé)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類：按投保意愿分類可分為法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)價(jià)值分類：定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的分類：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，利益保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：（必須基于以下條件）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是偶爾的和意外的。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生只能使被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際損失同類風(fēng)險(xiǎn)的大量與分散風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不是由于被保險(xiǎn)人的故意行為所致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生導(dǎo)致的損失必須可以用貨幣衡量財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的職能：用經(jīng)濟(jì)手段對(duì)自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的唯一職能。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用：1.保證社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行2.有助于財(cái)政收支平衡和信貸收支平衡3.有助于公司完善經(jīng)濟(jì)核算和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理4.有助于安定人民生活，穩(wěn)定社會(huì)秩序財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的原則財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則：保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于被保險(xiǎn)人對(duì)各類保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，這種關(guān)系必須是法律所認(rèn)可的，是可據(jù)以訂立保障協(xié)議的一種法定權(quán)利。被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益（但在海洋貨品運(yùn)送保險(xiǎn)中，只規(guī)定被保險(xiǎn)人在損失發(fā)生時(shí)具有可保利益，而不必在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益）保險(xiǎn)利益的存在，必須有3個(gè)條件：1.保險(xiǎn)利益須合法2.保險(xiǎn)利益可實(shí)現(xiàn)3.保險(xiǎn)利益必須有經(jīng)濟(jì)價(jià)值。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則：1.保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以實(shí)際損失為根據(jù)2.保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限3.保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償方式：比例補(bǔ)償方式2.第一危險(xiǎn)補(bǔ)償方式3.限額補(bǔ)償方式（農(nóng)作物保險(xiǎn)）第一危險(xiǎn)補(bǔ)償方式：在擬定補(bǔ)償金額時(shí)，不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例，只要損失在保險(xiǎn)金額額度內(nèi)，都按實(shí)際損失金額補(bǔ)償。團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)：指以存放在固定場(chǎng)合并處在相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)?；痣U(xiǎn)的特點(diǎn)：1.財(cái)產(chǎn)物資是靜止的2.承保財(cái)產(chǎn)的存放地址是固定的3.保險(xiǎn)范圍廣泛團(tuán)隊(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重要風(fēng)險(xiǎn)1.基本風(fēng)險(xiǎn)（火災(zāi)，爆炸，雷擊）2.其他風(fēng)險(xiǎn)假如受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額低于重置重建價(jià)值：則：保險(xiǎn)人的補(bǔ)償金額=修復(fù)費(fèi)用×保險(xiǎn)金額/重置重建價(jià)值。團(tuán)隊(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)機(jī)器損壞保險(xiǎn)利潤損失保險(xiǎn)其他附加險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)合的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，屬于火災(zāi)保險(xiǎn)范疇。建筑工程一切險(xiǎn)的承保內(nèi)容：涉及以土木建筑為主體的工程在建筑期間由于保險(xiǎn)危害導(dǎo)致的物質(zhì)損失，列明的費(fèi)用及對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。第4章運(yùn)送保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（保期通常為1年）：屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是以各種機(jī)動(dòng)車輛自身及其第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)送工具保險(xiǎn)，前者簡稱車身險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后者簡稱第三者責(zé)任險(xiǎn)，屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇。20235月1日，道路交通安全法將其規(guī)定為法定保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)方式2.被保險(xiǎn)人的范圍廣3.普遍規(guī)定免賠額或免賠率4.恢復(fù)原狀補(bǔ)償原則5.無補(bǔ)償費(fèi)率折扣原則絕對(duì)免賠額：指保險(xiǎn)標(biāo)的損失超過規(guī)定的免賠額度時(shí)，保險(xiǎn)人只對(duì)超過部分負(fù)補(bǔ)償責(zé)任。相對(duì)免賠額是指保險(xiǎn)標(biāo)的損失超過規(guī)定的免賠額度時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)所有損失負(fù)補(bǔ)償責(zé)任，不超過免賠額度，不負(fù)責(zé)補(bǔ)償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)險(xiǎn)種：1.基本險(xiǎn)基本險(xiǎn)涉及車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)2.附加險(xiǎn)：車輛損失附加險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的基礎(chǔ)是前兩者機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保責(zé)任：1.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.碰撞責(zé)任2.非碰撞責(zé)任3.合理施救保護(hù)費(fèi)用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)金額及其擬定:1.保險(xiǎn)金額的擬定：1.新車購置價(jià)2.實(shí)際價(jià)值3.協(xié)商價(jià)值保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)=基本報(bào)廢+（保險(xiǎn)金額×費(fèi)率）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)分為5.10.20.50.100（萬為單位）5個(gè)檔次海上保險(xiǎn)：以海洋特定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，利益，運(yùn)費(fèi)及其責(zé)任等作為承保標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，簡稱水險(xiǎn)。海上保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.國際性2.綜合性3.復(fù)雜性海上保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：船舶保險(xiǎn)海上運(yùn)送貨品保險(xiǎn)運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)保障與補(bǔ)償責(zé)任保險(xiǎn)海上石油開發(fā)保險(xiǎn)海上施救：指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭遇承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失時(shí)，為減少損失，保護(hù)財(cái)產(chǎn)而采用積極，合理的措施海上救助（海難救助）：對(duì)遭遇海難的船舶，貨品和生命不管發(fā)生在什么水域，由外來力量進(jìn)行的援救。國內(nèi)運(yùn)送貨品保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）：以在國內(nèi)運(yùn)送過程中的各種物資為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種綜合性保險(xiǎn)。國內(nèi)運(yùn)送貨品保險(xiǎn)的分類：1.水上運(yùn)送貨品保險(xiǎn)2.鐵路運(yùn)送貨品保險(xiǎn)3.公路運(yùn)送貨品保險(xiǎn)4.航空運(yùn)送貨品保險(xiǎn)5.聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)國內(nèi)運(yùn)送貨品保險(xiǎn)的險(xiǎn)別：1.基本險(xiǎn)2。綜合險(xiǎn)3.附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖:責(zé)任期以貨品卸離最后運(yùn)送工具的10天為限。費(fèi)率的擬定：1.航程距離和時(shí)間2.航程所經(jīng)區(qū)域的危險(xiǎn)因素3.運(yùn)送方式和工具4.貨品性質(zhì)和包裝飛機(jī)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）：以飛機(jī)和零配件為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)送工具保險(xiǎn)。飛機(jī)保險(xiǎn)的種類：1.飛機(jī)保險(xiǎn)2.旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)3.戰(zhàn)爭(zhēng)和劫持險(xiǎn)4.其他飛機(jī)保險(xiǎn)（涉及航意險(xiǎn)）國內(nèi)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)的限額為7萬元。第五章責(zé)任保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）：以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害補(bǔ)償責(zé)任或通過特別約定的協(xié)議責(zé)任作為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，涉及侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)：責(zé)任保險(xiǎn)是由法律基本原則產(chǎn)生的。侵權(quán)的類型：1.過失責(zé)任2.故意侵權(quán)3.具有法定責(zé)任的侵權(quán)4.絕對(duì)責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是法律制度的完備2.責(zé)任保險(xiǎn)的最終補(bǔ)償對(duì)象是受害人3.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是無形的責(zé)任保險(xiǎn)的種類：1.附加承保的責(zé)任保險(xiǎn)2.單獨(dú)承保的責(zé)任險(xiǎn)附加承保的責(zé)任保險(xiǎn)：把責(zé)任保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的組成部分，以附加責(zé)任的方式加以承保，不單獨(dú)簽發(fā)保單（例：建筑或安裝工程的第三者責(zé)任險(xiǎn)）單獨(dú)承保的責(zé)任險(xiǎn)：獨(dú)立險(xiǎn)種承保，單獨(dú)簽發(fā)保單的責(zé)任險(xiǎn)涉及公眾責(zé)任險(xiǎn)，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等等。公眾責(zé)任險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的公眾責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。涉及場(chǎng)合責(zé)任險(xiǎn)，電梯責(zé)任險(xiǎn)，承包人責(zé)任險(xiǎn)個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)。公眾責(zé)任險(xiǎn)的期限通常為1年及以下。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：以產(chǎn)品責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。指制造商或銷售商在銷售等過程中，由于產(chǎn)品有缺陷致使消費(fèi)者等遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。絕對(duì)責(zé)任（嚴(yán)格責(zé)任）：產(chǎn)品在使用過程中給用戶或其別人導(dǎo)致傷害，制造商或銷售商若不能證明受害人有過錯(cuò)，則應(yīng)負(fù)補(bǔ)償責(zé)任。我國產(chǎn)品責(zé)任采用嚴(yán)格責(zé)任。雇主責(zé)任險(xiǎn)：承保被保險(xiǎn)人的雇員在受雇過程中，因從事與職業(yè)有關(guān)工作時(shí)遭受意外，或患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)病使人身傷亡而應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)：指從是各種專業(yè)技術(shù)工作的法人或自然人因工作上的失誤導(dǎo)致別人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。信用保險(xiǎn)：指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。涉及出口信用保險(xiǎn)，投資保險(xiǎn)和一般商業(yè)信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)：出口信用保險(xiǎn)承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)過程中因進(jìn)出口國的政治風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失的一種信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.政府或受托機(jī)構(gòu)經(jīng)營。2.目的旨在鼓勵(lì)，擴(kuò)大出口。3.非賺錢性經(jīng)營4.投保者須為本國國民或公司5.國家立法干預(yù)經(jīng)營。出口信用保險(xiǎn)的分類按責(zé)任起訖時(shí)間：1.出運(yùn)前保險(xiǎn)2.出運(yùn)后保險(xiǎn)按信用期分類：短期出口信用保險(xiǎn)（180天內(nèi)）中長期出口信用保險(xiǎn)2年及以上按承保風(fēng)險(xiǎn)分類：1.商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)2.政治風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)3.綜合出口信用保險(xiǎn)。按出口協(xié)議性質(zhì)分類：貨品出口信用保險(xiǎn)勞務(wù)出口信用保險(xiǎn)建筑工程承包出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)的承保規(guī)定：1.對(duì)被保險(xiǎn)人的規(guī)定，良好資信，豐富經(jīng)驗(yàn)，制度健全，管理水平高2.承保范圍，投保的出口貨品必須有本國貨品成分。3.補(bǔ)償限額，最高為90%投資保險(xiǎn)：承保外國投資人在投資期間因?qū)Ψ絿业恼我蛩貙?dǎo)致的投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額：一般為90%我國規(guī)定投資保險(xiǎn)短期年費(fèi)率為0.8%，長期為0.6%投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限：分為一年期和兩年期長期為3-2023保證保險(xiǎn)：指被保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的規(guī)定向保險(xiǎn)人申請(qǐng)擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.涉及4方當(dāng)事人2.以信用為承保對(duì)象3.保險(xiǎn)責(zé)任的連帶性4.對(duì)經(jīng)營人審查嚴(yán)格。協(xié)議保證保險(xiǎn)（契約保證保險(xiǎn)）：指因被保證人不履行協(xié)議義務(wù)而導(dǎo)致權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人代被保證人進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保證保險(xiǎn)。協(xié)議保證保險(xiǎn)的分類：1.投標(biāo)保證保險(xiǎn)2.供應(yīng)保證保險(xiǎn)3.預(yù)付款保證風(fēng)險(xiǎn)4.履約保證風(fēng)險(xiǎn)維修保證風(fēng)險(xiǎn)。誠實(shí)保證保險(xiǎn)：雇員的不法行為導(dǎo)致雇主遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任的一種保證保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)：因被保險(xiǎn)人制造或銷售喪失或不能達(dá)成協(xié)議規(guī)定效能的產(chǎn)品給使用者導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人對(duì)有缺陷的產(chǎn)品自身以及因此引起的有關(guān)損失和費(fèi)用承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任的一種保證保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別：1.保險(xiǎn)標(biāo)的不同2.性質(zhì)不同3.責(zé)任范圍不同。第6章農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是人類運(yùn)用動(dòng)植物的生長技能，通過人工哺育和控制，把自然界的物質(zhì)和能量轉(zhuǎn)化為人類所需要的最基本的生活資料和原材料而不斷進(jìn)行的循環(huán)過程農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)：1.自然生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的有機(jī)結(jié)合2.受自然條件影響最大3.季節(jié)性和地區(qū)性4.周期長5.不穩(wěn)定性農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：指人們?cè)趶氖罗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中也許遭受損失的不擬定性事件。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分類：1.自然災(zāi)害2.意外事故3.生物災(zāi)害4.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基本特性：1.自然危害條件大2.風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性3.收獲期風(fēng)險(xiǎn)危害最大4.某些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有規(guī)律性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：由保險(xiǎn)公司集合眾多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位或個(gè)人，合理計(jì)收損失分?jǐn)偨?，建立共同基金，?duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所遭受自然災(zāi)害或意外事故而致的經(jīng)濟(jì)損失提供資金補(bǔ)償?shù)囊环N互助合作制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.季節(jié)差異和地區(qū)差異大2.受自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的雙重制約3.風(fēng)險(xiǎn)大，賠付率高4.受政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用：1.保障生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展2.提高防災(zāi)能力3.安定農(nóng)民生活種植業(yè)保險(xiǎn)：生長期農(nóng)作物保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的：糧食作物（谷類，麥類）經(jīng)濟(jì)作物：（棉花，亞麻）園藝作物：蔬菜，水果。農(nóng)作物保險(xiǎn)承保的責(zé)任：1.單一責(zé)任2.混合責(zé)任3.一切險(xiǎn)保險(xiǎn)期限：重要農(nóng)作物保險(xiǎn)期限：小麥（從返青到收割）水稻（從撥秧到收割）棉花（從出土定苗刀采摘完畢）保險(xiǎn)金額擬定和補(bǔ)償解決畝保險(xiǎn)金額=畝平均產(chǎn)量×國家收購價(jià)×承保成數(shù)部分損失的補(bǔ)償：（約定產(chǎn)量-實(shí)際收獲量）×國家收購價(jià)×（1-免賠率）×承保成數(shù)收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)指開始收割到完畢初級(jí)加工進(jìn)入倉庫之前的農(nóng)作物為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。森林保險(xiǎn)：凡是生長的各種森林，砍伐后尚未集中存放的原木，竹林等均可作為保險(xiǎn)標(biāo)的。經(jīng)濟(jì)林，苗圃，園林保險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)牲畜保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限一般為1年家畜保險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的：豬羊兔（保險(xiǎn)期為1年）家禽保險(xiǎn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)第7章人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)的概念人身保險(xiǎn):以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生死，傷害，疾病作為保險(xiǎn)事件的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.保險(xiǎn)標(biāo)的不可估價(jià)2.風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性3.風(fēng)險(xiǎn)的必然性4.協(xié)議的長期性5.保費(fèi)的儲(chǔ)蓄性人身保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的區(qū)別：1.利益本質(zhì)不同2.保險(xiǎn)具有互助性3.保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄的強(qiáng)制性4.保險(xiǎn)事故的小額風(fēng)險(xiǎn)性人身保險(xiǎn)的可保利益人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較社會(huì)保障指以國家或政府為主體，根據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分派，對(duì)公民在暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力以及由于各種因素生活發(fā)生困那時(shí)給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會(huì)制度。（源于1883年，德國）社會(huì)保險(xiǎn)：指以國家或政府為主體，采用立法手段籌集資金，對(duì)勞動(dòng)者在永久或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一項(xiàng)社會(huì)制度。人身保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系：社會(huì)保障的核心是社會(huì)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。兩者的關(guān)系有：1.保險(xiǎn)技術(shù)和方法上的互相借鑒2.保障功能和范圍的互相融合3.社會(huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的互相影響4.社會(huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的互相促進(jìn)。人身保險(xiǎn)協(xié)議的重要內(nèi)容(*)人身保險(xiǎn)的意義：1.經(jīng)濟(jì)保障2.有助于控制人口3.有助于社會(huì)安定4.有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展人身保險(xiǎn)的不同分類方式按投保醫(yī)院分類：1.自愿保險(xiǎn)2.法定保險(xiǎn)按投保方式分類：1.個(gè)人人身保險(xiǎn)和團(tuán)隊(duì)人身保險(xiǎn)個(gè)人人身保險(xiǎn):個(gè)人投保者，根據(jù)個(gè)人的社會(huì)地位等簽訂的不同責(zé)任范圍的保險(xiǎn)。個(gè)人人身保險(xiǎn)的分類:1.個(gè)人約定和由別人約定的人身保險(xiǎn)2.分紅和非分紅人身保險(xiǎn)3.驗(yàn)體和免驗(yàn)體保險(xiǎn)4.健體和次健體保險(xiǎn)按保障范圍分類：人壽保險(xiǎn)，人身意外傷害保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)期分類：長期和短期保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)的概念：人壽保險(xiǎn)以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以死亡或生存為保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)的分類：1.普通人身保險(xiǎn)2.年金保險(xiǎn)3.簡易人壽保險(xiǎn)4.團(tuán)隊(duì)人壽保險(xiǎn)5.新險(xiǎn)種普通人壽保險(xiǎn)：1.死亡保險(xiǎn)2.生存保險(xiǎn)3.兩全保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人在約定保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或在任何時(shí)期死亡為條件，保險(xiǎn)公司一次性給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)的種類：1.定期死亡保險(xiǎn)2.終身死亡保險(xiǎn)3.聯(lián)合終身死亡保險(xiǎn)定期死亡保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.保險(xiǎn)費(fèi)率低2.保險(xiǎn)期較短生存保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的保期屆滿后，若還生存，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。兩全保險(xiǎn)：生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)的混合險(xiǎn)種。兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.保障范圍廣2.保險(xiǎn)費(fèi)率高3.具有儲(chǔ)蓄性年金保險(xiǎn)：事實(shí)上是生存保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人有規(guī)則地定期實(shí)行給付保險(xiǎn)金。年金保險(xiǎn)的分類：按被保險(xiǎn)人數(shù)劃分：1.個(gè)人年金保險(xiǎn)2.聯(lián)合年金保險(xiǎn)（只要有一人死亡即終止）3.聯(lián)合最后生存年金保險(xiǎn)（與聯(lián)合年金保險(xiǎn)相反）按繳費(fèi)方式劃分：1.躉繳年金保險(xiǎn)2.年繳年金保險(xiǎn)按年金給付開始期劃分：1.即期年金保險(xiǎn)2.延期年金保險(xiǎn)按給付額變動(dòng)與否：1.定額年金2.變額年金按年金給付期限劃分：1.定額年金保險(xiǎn)2.終身年金保險(xiǎn)3.保證年金保險(xiǎn)4.聯(lián)合年金保險(xiǎn)和聯(lián)合最后生存年金保險(xiǎn)簡易人壽保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿或在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，或因意外傷害事故致殘或死亡，保險(xiǎn)公司均負(fù)給所有或部分保險(xiǎn)金的責(zé)任。簡易人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.保險(xiǎn)金額低2.內(nèi)容簡樸3.保費(fèi)同一4.繳費(fèi)次數(shù)頻繁團(tuán)隊(duì)人壽保險(xiǎn)(通常一年期）團(tuán)隊(duì)人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象有嚴(yán)格規(guī)定2.免驗(yàn)體3.手續(xù)簡樸4.費(fèi)率較低人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種：1.家庭收入保險(xiǎn)2.兒童保險(xiǎn)3.弱體保險(xiǎn)4.分紅保險(xiǎn)5.投資連結(jié)保險(xiǎn)6.公司年金人壽保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理人壽保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成：純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保費(fèi)，前者用于保險(xiǎn)金給付，后者用于公司各種開支。兩者總和為營業(yè)保費(fèi)（毛保費(fèi)）純保費(fèi)又分為危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)擬定人壽保險(xiǎn)費(fèi)的注意事項(xiàng)：1.足夠性2.公平性3.一致性4.競(jìng)爭(zhēng)性人壽保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)：1.生命表2.利息人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)是以人的身體或勞動(dòng)能力作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是在被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡，殘廢，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí)給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)的性質(zhì)是損害補(bǔ)償。意外傷害的擬定原則：1.非本意的2.忽然的3.外來的人身意外傷害保險(xiǎn)的種類：(個(gè)人，團(tuán)隊(duì)）個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)的分類：按投保意愿分類：自愿和法定按保險(xiǎn)責(zé)任分類：個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)涉及：1.意外傷害死亡殘廢保險(xiǎn)2.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)3.意外傷害停工收入損失保險(xiǎn)按保險(xiǎn)危險(xiǎn)分類：普通意外傷害保險(xiǎn)特定意外傷害保險(xiǎn)按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分類：單純意外傷害保險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限分類：短期一年期長期健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)：以人的身體為對(duì)象，保障被保險(xiǎn)人因疾病不能從事工作，以及因病致殘時(shí)，由保險(xiǎn)公司提供一次給付或定期給付保險(xiǎn)金的各種保險(xiǎn)的總稱。健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別：1.性質(zhì)不同2.保費(fèi)要素不同3.保險(xiǎn)期不同4.給付保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)不同“疾病的成立條件”:疾病是（1.非先天因素2.非外來因素3.偶爾性因素）健康保險(xiǎn)的種類：1.醫(yī)療保險(xiǎn)2.殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)分類：1.普通醫(yī)療保險(xiǎn)2.住院保險(xiǎn)3.手術(shù)保險(xiǎn)4.大病醫(yī)療保險(xiǎn)4.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)概念：承保被保險(xiǎn)人因疾病所致不能參與工作，由此導(dǎo)致的工資收入損失。第8章再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)的定義再保險(xiǎn)亦稱再保或分保，是轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的行為或方式。再保險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)相輔相成。再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)的區(qū)別：1.協(xié)議當(dāng)事人不同2.保險(xiǎn)標(biāo)的不同3.協(xié)議補(bǔ)償性質(zhì)不同4.協(xié)議涉及主客體廣度不同再保險(xiǎn)的作用對(duì)投保人來說：1.保證安全2.簡化手續(xù)3.節(jié)約開支對(duì)原保險(xiǎn)人來講：1.擴(kuò)大承保能力2.穩(wěn)定經(jīng)營成果3.增長積累4.擴(kuò)大對(duì)外聯(lián)系再保險(xiǎn)是分出公司增長收入的途徑，重要手段有：1.收取分保手續(xù)費(fèi)2.提取保費(fèi)準(zhǔn)備金3.運(yùn)用分保費(fèi)增值對(duì)在保險(xiǎn)人來說：1.運(yùn)用分保費(fèi)增值2.穩(wěn)定經(jīng)營成果3.學(xué)習(xí)別人經(jīng)驗(yàn)對(duì)國家而言1.積聚資金2.促進(jìn)保險(xiǎn)3.為外貿(mào)服務(wù)再保險(xiǎn)的分類按再保險(xiǎn)的安排范圍分類1.自愿再保險(xiǎn)2.法定再保險(xiǎn)按再保險(xiǎn)的安排范圍分類1.國內(nèi)再保險(xiǎn)2.國際再保險(xiǎn)按再保險(xiǎn)險(xiǎn)種分類火災(zāi)再保險(xiǎn)水災(zāi)再保險(xiǎn)航空險(xiǎn)再保險(xiǎn)責(zé)任再保險(xiǎn)人身再保險(xiǎn)按再保險(xiǎn)的安排方式分類臨時(shí)再保險(xiǎn)協(xié)議再保險(xiǎn)預(yù)約再保險(xiǎn)協(xié)議再保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人對(duì)規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)加以約束，雙方都無權(quán)選擇的一種再保險(xiǎn)安排方式。其特點(diǎn)為：1.強(qiáng)制性2.險(xiǎn)種單一3.穩(wěn)定性強(qiáng)等等按再保險(xiǎn)的責(zé)任分派分類：1.比例再保險(xiǎn)2.非比例再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)協(xié)議及其應(yīng)用再保險(xiǎn)協(xié)議的基本條款：1.共命運(yùn)條款2.保護(hù)締約雙方權(quán)利條款3.過失或疏忽條款4.仲裁條款再保險(xiǎn)協(xié)議的重要內(nèi)容1.業(yè)務(wù)范圍2.地區(qū)范圍3.責(zé)任分派4.協(xié)議起訖5.締約方責(zé)任的起始點(diǎn)6.報(bào)表7.再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)8.純益手續(xù)費(fèi)9.再保險(xiǎn)賬單10.未了責(zé)任轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)準(zhǔn)備金12.賠款準(zhǔn)備金13.責(zé)任免去再保險(xiǎn)協(xié)議的重要分類成數(shù)再保險(xiǎn)協(xié)議溢額再保險(xiǎn)協(xié)議成數(shù)和溢額混合分保協(xié)議一攬子分保協(xié)議轉(zhuǎn)分保協(xié)議超額賠款再保險(xiǎn)協(xié)議超額賠款率再保險(xiǎn)協(xié)議成數(shù)再保險(xiǎn)協(xié)議：以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)擬定一個(gè)比例，并以此來計(jì)算協(xié)議的自留金額和分出責(zé)任，故屬于比例再保險(xiǎn)。成數(shù)再保險(xiǎn)協(xié)議的優(yōu)缺陷：對(duì)原保險(xiǎn)人而言：優(yōu)點(diǎn)：計(jì)算簡樸，節(jié)省管理費(fèi)。缺陷：缺少彈性。對(duì)再保險(xiǎn)人而言：業(yè)務(wù)業(yè)績穩(wěn)定。溢額再保險(xiǎn)協(xié)議：指超過與原保險(xiǎn)人自身財(cái)力不相適應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任或不愿自留的保險(xiǎn)金額。溢額分保協(xié)議的特點(diǎn)：1.靈活擬定自留額2.符合分散風(fēng)險(xiǎn)3.最高限額為自留額的若干倍4.財(cái)務(wù)計(jì)算復(fù)雜溢額再保險(xiǎn)協(xié)議的優(yōu)缺陷：對(duì)原保險(xiǎn)人來說：優(yōu)點(diǎn)：1.可以選定最佳自留額2.分散風(fēng)險(xiǎn)彈性大缺陷：財(cái)務(wù)計(jì)算復(fù)雜對(duì)再保險(xiǎn)人來說：不必緊張?jiān)ｋU(xiǎn)人對(duì)不良風(fēng)險(xiǎn)的逆選擇。缺陷：若賠款多集中在超過自留額部分的大額保單，那么，溢額分保協(xié)議就會(huì)出現(xiàn)虧損。溢額分保協(xié)議的應(yīng)用（工業(yè)火險(xiǎn)業(yè)務(wù)）第9章保險(xiǎn)營銷保險(xiǎn)營銷概述保險(xiǎn)營銷及其特點(diǎn)保險(xiǎn)營銷的含義：保險(xiǎn)營銷是指以保險(xiǎn)為商品，以市場(chǎng)為中心，以滿足被保險(xiǎn)人的需要為目的，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司目的的一系列活動(dòng)。保險(xiǎn)營銷活動(dòng)一般涉及3部分，分析保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分并選擇目的市場(chǎng)，制定營銷策略。保險(xiǎn)營銷觀念的發(fā)展1.產(chǎn)品導(dǎo)向階段2.銷售導(dǎo)向階段3.消費(fèi)者導(dǎo)向階段4.市場(chǎng)導(dǎo)向階段保險(xiǎn)營銷的特點(diǎn)：1.產(chǎn)品無形2.營銷不等于推銷3.