建立正確理財觀念

建立正確的理財觀念財富尊享系列早會——為什么要理財—兩個小故事故事一：有位第一次坐飛機出差的村長，在飛機上口渴了很久卻沒有水喝。這時候，他看到前排坐著一只鸚鵡，頤指氣使地指揮空姐給它端茶倒水。鸚鵡態(tài)度十分驕橫，空姐卻敢怒不敢言。村長心想：一只鸚鵡都可以如此，那咱好歹也是個村長，是個干部啊。于是，村長也以蠻橫的態(tài)度指揮空姐端茶倒水。終于，和氣的空中小姐被這兩位“大爺”激怒了，打開艙門把鸚鵡和村長一起扔了出去。村長正在無奈地墜落時，鸚鵡飛到村長耳邊。鸚鵡問：“你會飛嗎？”村長搖搖頭。鸚鵡怒斥：“不會飛，還牛什么牛！”故事二：大月支國的小馬駒看到人們用酥油煎麥喂豬，而自己卻吃草和泔水，心中十分羨慕。母馬便對小馬駒說："千萬不要羨慕。只要人們讓豬吃酥油煎麥了，那豬的死期也就快到了。"果然到了春節(jié)，那些被酥油煎麥喂肥了的豬一個個被捆起殺死投到沸水中……盲目跟風和忽略風險現(xiàn)今理財最大的兩個誤區(qū)村長只看到鸚鵡的威風，卻不知道鸚鵡敢這么牛是因為會飛……小馬駒只看到豬吃得好，卻不知道豬面臨殺身之禍……啟示什么是理財？理財是為了實現(xiàn)特定的財務(wù)目標而進行的一系列財務(wù)規(guī)劃個人財務(wù)規(guī)劃

個人財務(wù)規(guī)劃是針對個人整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人/家庭生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資目標確立與實現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女教育及教育金規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休計劃、個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。摘自ＦＰＣＣ指定用書《個人理財》觀念一：理財≠投資

理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。而投資關(guān)注的則是如何錢生錢的問題，所以理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬廣得多。理財=財富保障+財富積累投資=財富增長投資是理財是銀金理財?shù)牡谝灰厥菚r間！

項目早先生晚先生年齡每年投資（元）年終帳戶累積（元）每年投資（元）年終帳戶累積（元）2510,00011,00000………003410,000175,31200350192,84310,00011,000…0…10,000…400310,57510,00084,872410341,63310,000104,359…0…10,000…5401,179,40910,000630,025時機選擇宜早不宜遲早投資10年，少投資10萬，多收55萬！

一切因為時間！注：假設(shè)年收益率為10%理財?shù)牡诙厥欠€(wěn)定的回報率！穩(wěn)定的回報率結(jié)果投入資金￥10000？年收益率5%回報率理財30年3%4%5%6%8%10%24273324344321957435100627174494理財?shù)牡谌厥菑?fù)利！結(jié)果投入資金￥10000？期限復(fù)利5年10年15年20年30年50年1276316289207892653343219114674125001500017500200002500035000年收益率5%單利長期復(fù)利滾存利用復(fù)利去實現(xiàn)目標觀念二：別把雞蛋全放在一個籃子里投資渠道：銀行存款、保險、股票、房地產(chǎn)、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動產(chǎn)、國外證券等。理財原則——分散風險理財講究“投資組合”

但也不要放在太多的籃子里，否則“分心乏力”觀念三：羅馬不是一天建成的

理財重在規(guī)劃，在于持之以恒。不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果自然驚人。

理財必須花長久的時間，短時間是看不出效果的。理財是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。

——李嘉誠做好財富管理的三大要素一、安全性：本金安全

一個家庭的理財計劃，無論資金多么雄厚，經(jīng)驗多么豐富，都必須保證本金安全，才能獲得更大收益。第一，盡量避免風險，保住本金；第二，盡量避免風險，保住本金；第三，堅決牢記前兩條！——《巴菲特的成功秘訣》二、流動性：變現(xiàn)靈活

當企業(yè)、投資和家庭需要流動資金的關(guān)鍵時刻，保持財富的流動性，能非常及時、靈活而簡便的提出現(xiàn)金。三、收益性：保值增值無論經(jīng)濟形勢如何變化，它都不會貶值縮水，并能穩(wěn)健增長。我們的財富正在被吞噬負利率給您帶來看不見，卻實實在在的損失！財富會受到很多因素的影響現(xiàn)有的財富國家政策經(jīng)濟周期產(chǎn)業(yè)調(diào)整合同意外……未來的財富受益人的確定稅務(wù)規(guī)劃資產(chǎn)的安全后代財富管理能力……財富管理四個階段創(chuàng)造、保值、升值、轉(zhuǎn)移創(chuàng)富、維富、造富、傳富今天有錢，明天有錢自己有錢，子女有錢高凈值人群需要思考的三個問題：怎么把企業(yè)財富和個人財富相剝離？怎么有效保護個人財富？如何才能做到財富的傳承？如何保護自己的財富？最清晰的思路：企業(yè)和個人資產(chǎn)剝離最明白的道理：留出過冬的糧食最簡單的解決方法：遺囑要求較高的解決方法：家族信托還有……保險在財富管理中的作用保險不是教你賺多少錢而是幫你如何留住這些錢如果留不住錢，賺錢又是為什么？金融理財?shù)慕鹱炙肀仨氃谧非蠓€(wěn)健收益的條件下，才能構(gòu)建健康的理財“金字塔”投機層增值層保值層基礎(chǔ)層風險