高三經(jīng)濟(jì)生活《投資理財(cái)?shù)倪x擇》綜述

第二單元生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)者第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

復(fù)習(xí)目標(biāo)知道儲(chǔ)蓄存款的含義及我國(guó)的主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。了解利息的含義及計(jì)算公式。知道儲(chǔ)蓄存款的基本類(lèi)型及特點(diǎn)。把握商業(yè)銀行的含義和主要業(yè)務(wù)。知道股票的含義和特點(diǎn)。了解股票投資的收入及風(fēng)險(xiǎn)。知道債券的含義、種類(lèi)和特點(diǎn)。知道商業(yè)保險(xiǎn)的含義和種類(lèi)。了解訂立保險(xiǎn)合同的原則。學(xué)習(xí)要求比較儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)幾種投資方式的異同，學(xué)會(huì)選擇正確的投資理財(cái)方式。

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇學(xué)習(xí)要求含義目的分類(lèi)

儲(chǔ)蓄存款決定因素計(jì)算公式：活期和定期（形式、存期）收益一.儲(chǔ)蓄存款P47利息風(fēng)險(xiǎn)自主學(xué)習(xí)1.儲(chǔ)蓄存款的含義及其分類(lèi)一、便捷的投資含義：儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。分類(lèi)活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄特點(diǎn)：隨時(shí)存取，不規(guī)定存期，存款金額及次數(shù)不受限制優(yōu)點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便特點(diǎn)：事先約定期限，不到期一般不得提前支取，存期與利率成正比優(yōu)點(diǎn)：收益高于活期儲(chǔ)蓄，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低儲(chǔ)蓄存款P47①含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶(hù)存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分，也是從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益。②決定因素：存款利息的多少取決于本金、存期和利息率水平三個(gè)因素。③計(jì)算公式：存款利息＝本金×利息率×存期2.儲(chǔ)蓄存款的收益(利息、利率與本金)（1）利息（2）利率①含義：是一定期限內(nèi)利息與本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③換算：（年利率=月利率×12=日利率×360）注意：利息稅：國(guó)家自1999年11月1日開(kāi)征20%的利息稅，2007年

8月15日從20%下調(diào)為5%，2008年10月9日暫免利息稅1.今年年定期存款利率是2.25%，若李某在年初存入2萬(wàn)元的一年定存，到期時(shí)李某的2萬(wàn)元變成

元，204502.農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行40萬(wàn)元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復(fù)利計(jì)算，貸款期滿(mǎn)時(shí)小張須支付的貸款利息為

A.2萬(wàn)元B.4萬(wàn)元

C.4.1萬(wàn)元D.4.2萬(wàn)元C算一算二.我國(guó)的商業(yè)銀行P48我國(guó)的商業(yè)銀行含義地位主要業(yè)務(wù)作用（三大作用）存款貸款結(jié)算：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：主體業(yè)務(wù)、盈利來(lái)源：我國(guó)金融體系中最重要的組成部分1、商業(yè)銀行的含義和類(lèi)型含義：經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。類(lèi)型：我國(guó)的商業(yè)銀行以

為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分（民營(yíng)股份制銀行、外資銀行）國(guó)家控股銀行二、商業(yè)銀行P482、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)類(lèi)別存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)地位、作用商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)我國(guó)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用(4).商業(yè)銀行的作用:A為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；（A蓄水池）B銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；C通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。（C監(jiān)督站）B氣象站、寒暑表（2011高考上海單科政治卷14）下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的流程。選擇適當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)完成該圖。A．①存款②貸款③還款④還貸 B．①存款②貸款③還貸④還款C．①貸款②存款③還款④還貸 D．①貸款②存款③還貸④還款【解析】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款人還款。本題答案選B。B

復(fù)習(xí)內(nèi)容二、高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在——股票1、股票的基本含義、性質(zhì)（1）什么是股票？股票對(duì)其持有者意味著什么？（2）是不是所有的股票都能上市交易？2、投資股票的收益閱讀教材49頁(yè)鏡頭一，回答（1）小戴投資股市僅三天就凈賺了3000元，說(shuō)明購(gòu)買(mǎi)股票是高收益的投資，那么高收益從何而來(lái)？（2）公司在什么情況下才給股東分配股息，是不是如同銀行存款一樣，只要購(gòu)買(mǎi)股票就一定有股息?入股憑證3、股票——高風(fēng)險(xiǎn)、高收益P50⑴含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。

⑵性質(zhì)：

股票代表其持有者（即股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產(chǎn)收益（收取股息或分享紅利）。⑶償還方式：

股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤(pán)，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。

△股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行公司債券等。提示：股票可以買(mǎi)賣(mài)，但不是商品。不是任何股票都能上市。（4）收益與風(fēng)險(xiǎn)：

股票投資的收入包括兩部分

①股息或紅利收入來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)。

②股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)。股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。3、股票——高風(fēng)險(xiǎn)、高收益高風(fēng)險(xiǎn)、高收益銀行存款利率股票價(jià)格=預(yù)期股息（股票金額×預(yù)期股息率）（成正比）（成反比）儲(chǔ)蓄存款利率會(huì)影響股票價(jià)格。假如儲(chǔ)蓄存款利率提高了，閑置資金就會(huì)流向銀行，投向股票市場(chǎng)的資金就會(huì)減少，股票價(jià)格一般會(huì)下降。（5）股票投資特點(diǎn)：盈利：分配股息、派發(fā)紅利破產(chǎn)：賠本①對(duì)發(fā)行的企業(yè)：是籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。②對(duì)持股的股東(個(gè)人)：是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價(jià)證券，又可以從股票升值中獲得收入。學(xué)習(xí)小貼士只有股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有上市公司發(fā)行的股票才可以上市進(jìn)行交易。3、股票——高風(fēng)險(xiǎn)、高收益p50（6）股票市場(chǎng)（或股票）的作用：

股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。

③對(duì)社會(huì)：搞活資金融通，提高資金使用效率穩(wěn)健的投資——債券

1含義2債券有哪些要素組成3債券的種類(lèi)及各自特點(diǎn)(1)國(guó)債的含義、目的及其特點(diǎn)(2)金融債券的含義和特點(diǎn)(3)企業(yè)債券的含義和特點(diǎn)自學(xué)內(nèi)容債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。

4.穩(wěn)健的投資——債券P511、含義：2、分類(lèi)：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券。國(guó)債發(fā)行目的：彌補(bǔ)財(cái)政赤字，或者為一些耗資巨大的建設(shè)項(xiàng)目、某些特殊經(jīng)濟(jì)政策乃至戰(zhàn)爭(zhēng)籌措資金相同點(diǎn)企業(yè)債券金融債券

國(guó)債發(fā)行單位不同點(diǎn)收益率流通性風(fēng)險(xiǎn)性都是一種債務(wù)，限期償還，都以定期收取利息為條件；都具有明確的付息期限，必須償還本金，都是有價(jià)債券

國(guó)家銀行等金融機(jī)構(gòu)

公司

最高

最強(qiáng)

較強(qiáng)

較低

最低

較低

最高目的為金融機(jī)構(gòu)籌資為企業(yè)籌資彌補(bǔ)財(cái)政赤字等比同期銀行存款利率略高，低于其他債券高于政府債券和銀行存款規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)

別人都說(shuō)我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買(mǎi)了充足的人壽保險(xiǎn)。

---李嘉誠(chéng)5、商業(yè)保險(xiǎn)——規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資P521、商業(yè)保險(xiǎn)（1）含義：（3）分類(lèi)：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為商業(yè)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類(lèi)。（2）機(jī)構(gòu)：只有依法成立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其他單位和個(gè)人均不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象（人壽險(xiǎn)）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象（汽車(chē)保險(xiǎn)）（4）原則：投保人和保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，訂立保險(xiǎn)合同。比較內(nèi)容儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證書(shū)入股憑證、所有權(quán)證書(shū)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式受益權(quán)不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的影響風(fēng)險(xiǎn)保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣(mài)股票按合同約定，由保險(xiǎn)公司理賠聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都能給投資者帶來(lái)一定的利益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，都有利于國(guó)家建設(shè)和人民生活儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表1比較儲(chǔ)蓄存款債券股票保險(xiǎn)流動(dòng)性低高高低流通性無(wú)國(guó)債和金融債券較高高無(wú)收益性低較高較高具體分析安全性高較高低高儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較表2說(shuō)明：1.流動(dòng)性——資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力，即變現(xiàn)能力。2.流通性——資產(chǎn)交易轉(zhuǎn)讓的能力。3.發(fā)行主體信譽(yù)好，則安全性高，但收益較低。能力提升：如何做一個(gè)理性的投資理財(cái)者?1、如何選擇正確的投資方式（原則）（1）既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險(xiǎn)。（風(fēng)險(xiǎn)性+收益性）（2）以家庭的經(jīng)濟(jì)收入為前提。

（3）投資多樣化。謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里”兩個(gè)原則(分散性)。（4）合法投資。既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律、政策。投資理財(cái)應(yīng)注意四個(gè)問(wèn)題笫一，風(fēng)險(xiǎn)性（安全性）。在投資時(shí)，安全性的首先考慮。笫二，收益性（增值性）。在投資時(shí)，考慮關(guān)鍵是最大獲利的可能笫三，分散性（多樣性）。是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。

笫四，變現(xiàn)性（流通性）?，F(xiàn)金是理財(cái)上的“萬(wàn)能工具”，一切財(cái)富在積累時(shí)，必須注意在需要時(shí)能否還原現(xiàn)金。第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇一、便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款二、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票三、穩(wěn)健的投資——債券四、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)（2012宿遷質(zhì)檢）2008年12月16日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是()A.存款業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)【解析】伴隨國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。作為商業(yè)銀行，發(fā)放貸款是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，是主體業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，故選B項(xiàng)。B

(2012·廣東高考)以下是三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)——收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達(dá)合理的是

本題考查投資理財(cái)方面的基礎(chǔ)知識(shí)。A（2010高考安徽卷）風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是（）①金融債劵

②企業(yè)債券

③國(guó)債

④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②

D．②④①③【解析】股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式，債券是穩(wěn)健的投資方式，因此，債券的風(fēng)險(xiǎn)總體上小于股票。債券是一種債務(wù)證書(shū)，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。其中，國(guó)債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)最??；企業(yè)債券以企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為還本付息的保證，而企業(yè)利潤(rùn)受多種因素影響，因此風(fēng)險(xiǎn)較大；金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險(xiǎn)較小，但高于國(guó)債。故題中理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從小到大的正確排序是③①②④，正確選項(xiàng)為B。B（2011高考江蘇卷9）某家庭共有閑置資金10萬(wàn)元，其投資理財(cái)方案如圖1所示。該家庭理財(cái)方案的特點(diǎn)是①采用了多種理財(cái)方式，資產(chǎn)分配合理②偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資③有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)④儲(chǔ)蓄和債券投資所占比例偏低A.①③B.①④C.②③D.②④【解析】由圖可知，該家庭用于風(fēng)險(xiǎn)較大的股票投資占總投資的80%，股票投資過(guò)多，用于安全性較好的儲(chǔ)蓄和債券投資所占比例僅占20%，其他投資比例過(guò)低，偏重于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，②④正確，①③判斷不準(zhǔn)確。D（2012濰坊質(zhì)檢）漫畫(huà)中股票風(fēng)險(xiǎn)性主要來(lái)自()①企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的波動(dòng)②市場(chǎng)供求狀況的變動(dòng)③國(guó)家貨幣政策的變化④居民投資心理的變化A．①②③B．②③④C．①③④D．①②③④【解析】此題考查了影響股票價(jià)格的因素，故答案為D。D（2011高考海南卷2）2011年第一季度我國(guó)一年期定期存款利率為3％，而消費(fèi)價(jià)格指數(shù)為5％，同期居民儲(chǔ)蓄仍然大幅增長(zhǎng)。對(duì)居民儲(chǔ)蓄大幅增長(zhǎng)的合理解釋是①人們要應(yīng)對(duì)未來(lái)住房、養(yǎng)老等支出②居民的消費(fèi)趨于飽和③儲(chǔ)蓄對(duì)利率的變化有彈性④股票、債券等有價(jià)證券投資風(fēng)險(xiǎn)大A．①②B．①④C．②③D．②④【解析】居民儲(chǔ)蓄增加的原因，一個(gè)是人民對(duì)預(yù)期未來(lái)支出較大，還有就是其他投資方式風(fēng)險(xiǎn)較大。本題選B。B提示：（1）投資理念或原則：分散投資；（2）家庭背景；（收入、就業(yè)、身體、性格等）（3）依據(jù)：各種投資方式的特點(diǎn)（或利弊）

小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補(bǔ)給他們下崗費(fèi)3萬(wàn)元。下崗后在一家外資企業(yè)工作的媽媽建議把這筆錢(qián)購(gòu)買(mǎi)股票，開(kāi)出租車(chē)的爸爸建議買(mǎi)國(guó)庫(kù)券，身體不適的爺爺認(rèn)為應(yīng)為全家買(mǎi)人身保險(xiǎn)，而正在上高中的小陳則請(qǐng)求家里把這筆錢(qián)定期存在銀行里，為將來(lái)自己上大學(xué)做好準(zhǔn)備。

請(qǐng)運(yùn)用所學(xué)的經(jīng)濟(jì)常識(shí)，為