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2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺模擬試卷A卷含答案單選題(共70題)1、某客戶在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房(該住房為二手房),并以該房產(chǎn)做貸款抵押物,房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬(wàn)元,但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬(wàn)元,銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過(guò)()萬(wàn)元。A.80B.96C.70D.84【答案】A2、個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則是()。A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€D.部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€【答案】B3、國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的()個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息,但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A4、李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn),因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值800萬(wàn)左右,評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度【答案】C5、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次()開(kāi)始。A.日B.季C.年D.月【答案】D6、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。A.公積金個(gè)人住房貸款B.自營(yíng)個(gè)人住房貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.個(gè)人商用房貸款【答案】D7、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述,錯(cuò)誤的是()。A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求B.在計(jì)算借款人收入時(shí),不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后,應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交審查審批部門(mén)D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé),貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話制度【答案】B8、按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定,()三類貸款稱為不良貸款。A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級(jí)類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類【答案】C9、個(gè)人抵押貸款到期,如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí),銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括()。A.折價(jià)B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D10、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣()萬(wàn)元,到期一次性還本的,授信期限不超過(guò)一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C11、()是我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.個(gè)人教育貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款【答案】A12、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.通過(guò)專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密,對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)D.建立了有效安全保障體系,有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等【答案】A13、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為()。A.70%B.75%C.85%D.80%【答案】B14、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()。A.1993年B.1996年C.1997年D.1998年【答案】B15、采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是()。A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理C.預(yù)期原理D.倒算原理【答案】A16、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述,錯(cuò)誤的是()。A.在合同履行期間,須變更借款合同主體的,借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件,向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后,經(jīng)辦人填寫(xiě)個(gè)人借款合同要素變更申請(qǐng)表,連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門(mén)辦理有關(guān)借款主體變更事宜D.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)?!敬鸢浮緽17、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是()。A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期,采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí),采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)C.成本法在形式上是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易,以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)【答案】D18、下列各項(xiàng)中,影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括()。A.客戶的信貸動(dòng)機(jī)B.匯率的變動(dòng)C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略【答案】B19、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的是()。A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道【答案】B20、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性C.采用非公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】C21、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié),以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款,而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的,屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的()。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.一車多貸D.虛報(bào)車價(jià)【答案】C22、個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)不包含下列中的()。A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)【答案】C23、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理,遵循_____分離的原則,設(shè)立_____放款管理部門(mén)或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。()A.前臺(tái)與后臺(tái);獨(dú)立的B.調(diào)查與審查;專門(mén)的C.審貸與放貸;專門(mén)的D.審貸與放貸;獨(dú)立的【答案】D24、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí),需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平,屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的()。A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則B.參照市場(chǎng)價(jià)格原則C.成本收益原則D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則【答案】B25、增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于()品牌營(yíng)銷途徑。A.為品牌制造影響力和崇高感B.建立品牌工作室C.整合品牌資源D.傳播品牌【答案】A26、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)為()年。A.20B.15C.10D.30【答案】D27、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題,可以填寫(xiě)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū),持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游C.個(gè)人可以通過(guò)多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款,既可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購(gòu)買樂(lè)器【答案】B28、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括()。A.貸款額度小B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D.貸款期限短【答案】C29、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的,應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的,銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款【答案】D30、()是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。A.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型B.成本加成定價(jià)模型C.基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型D.成本加點(diǎn)定價(jià)模型【答案】B31、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述.錯(cuò)誤的是()。A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估,也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)C.以房產(chǎn)作抵押的,借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D.在抵押期間,借款人未經(jīng)貸款銀行同意,不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)【答案】A32、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()。A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B.借款人教育對(duì)象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B33、以下活動(dòng),不可以使用信用卡的是()。A.提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng).購(gòu)買汽車C.購(gòu)買股票D.房屋裝修【答案】C34、個(gè)人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū),并必須具備一些條件,但不包括()。A.貸款未到期B.無(wú)欠息C.無(wú)拖欠本金D.本期本金未歸還【答案】D35、個(gè)人住房貸款中,借款申請(qǐng)人償還能力證明材料包括至少過(guò)去()的工資單。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.10個(gè)月D.1年【答案】A36、銀行市場(chǎng)定位的原則不包括()。A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)B.圍繞目標(biāo)C.可以獲利D.突出特色【答案】C37、根據(jù)《合同法》,合同履行的抗辯權(quán)不包括()。A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】C38、小周在某公司工作,月收入15000元,現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步,小周在走訪了某汽車品牌的4S店后,看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV,與4S店砍價(jià)后,以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下,向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款,期限3年,定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%,貸款申請(qǐng)時(shí),對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,在還款2年6個(gè)月后,小周因家中突遇變數(shù),還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降,銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿,銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。A.180000;5855B.200000;5855C.180000;6055D.160000;6055【答案】A39、個(gè)人留學(xué)貨款貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。A.2B.4C.6D.10【答案】D40、辦理個(gè)人住房貸款時(shí),借款人須向商業(yè)銀行提供購(gòu)房首付款證明材料,下列不屬于首付款證明材料的是()。A.支付首付款的發(fā)票B.支付首付款的收據(jù)C.支付首付款的銀行進(jìn)賬單D.開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房發(fā)票【答案】D41、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是()。A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn),嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段,追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】C42、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€D.先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還【答案】A43、下列關(guān)于押品的說(shuō)法正確的是()。A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí),銀行方可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品,是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利【答案】D44、個(gè)人保證貸款是指銀行認(rèn)可的,具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。A.一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力B.良好信譽(yù)C.代位清償債務(wù)能力D.代位求償能力【答案】C45、在個(gè)人住房貸款中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。A.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.未按獨(dú)立公正原則審批C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.審批人員未核實(shí)借款人提交的村料是否真實(shí)有效【答案】D46、經(jīng)貸款人同意,個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)不得超過(guò)______;一年以上的個(gè)人貸款,展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)______。()A.原貸款期限;3年B.1年;原貸款期限C.原貸款期限;該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn).1年;該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限【答案】C47、向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年A.3B.4C.5D.6【答案】A48、對(duì)于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期()。A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)三倍的原貸款期限C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn).展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限【答案】A49、根據(jù)有關(guān)規(guī)定,當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】A50、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的,貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%,貸款期限最長(zhǎng)為()年。A.2B.3C.4D.5【答案】D51、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述,錯(cuò)誤的是()。A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí),銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格【答案】A52、某男性借款人年齡45歲,向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款,則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)()年,符合相關(guān)條件的可放寬到()年。A.15,20B.20,25C.20,30D.10,15【答案】B53、下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是()。A.房地產(chǎn)交易中心B.汽車經(jīng)銷商C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.開(kāi)發(fā)商【答案】A54、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面B.借款人要求提前還款的,應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)C.合同履行期間,有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的,必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,最長(zhǎng)不得超過(guò)5年【答案】D55、個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類,不包括()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.個(gè)人信用貸款【答案】D56、個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和()。A.價(jià)值穩(wěn)定性B.收益可預(yù)期性C.權(quán)利排他性D.可變現(xiàn)性【答案】D57、從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看,加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空B.注冊(cè)資本過(guò)低影響還貸能力C.幫借款人出具虛假貸款資料D.偽造借款人貸款資料騙取貸款【答案】B58、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以()為主。A.委托調(diào)查B.間接調(diào)查C.實(shí)地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】C59、個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為()。A.借款人惡意逃債B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善C.借款人信用欺詐D.借款人還款能力降低和還款意愿變化【答案】D60、(),中國(guó)人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法,標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D61、個(gè)人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。A.檔案的收集整理和歸檔登記B.檔案的借(查)閱管理C.檔案的移交和接管D.檔案的留存【答案】D62、在個(gè)人住房貸款中,合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括()。A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)C.開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大【答案】A63、關(guān)于押品日常管理控制,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因,內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天,超過(guò)1天的,原則上應(yīng)當(dāng)日歸還,次日再辦理借閱手續(xù)B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管C.信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管,原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全【答案】C64、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款,該套房產(chǎn)為2010年取得,借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記,后借款人提供了2012年離婚證,為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明,說(shuō)明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn),離婚時(shí)分給借款人,但一直未辦理過(guò)戶手續(xù),銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險(xiǎn)。A.借款人夫婦出具說(shuō)明,確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn),離婚時(shí)分給借款人,配偶出具同意抵押的書(shū)面證明B.借款人重新申請(qǐng)貸款,配偶出具同意抵押的書(shū)面證明,借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有,配偶出具同意抵押的書(shū)面材料D.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致,應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書(shū)后重新申請(qǐng)貸款【答案】D65、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.查詢機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍,無(wú)查詢機(jī)構(gòu)主管的審批,任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】B66、()是營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研,根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。A.市場(chǎng)分析B.市場(chǎng)選擇C.市場(chǎng)細(xì)分D.市場(chǎng)調(diào)研【答案】C67、學(xué)生在校期間,國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______,貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。()A.部分補(bǔ)貼;提款后B.部分補(bǔ)貼;畢業(yè)后C.全額補(bǔ)貼;提款后D.全額補(bǔ)貼;畢業(yè)后【答案】D68、()個(gè)人貸款,就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道,銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶,服務(wù)熟悉客戶"的原則,直接營(yíng)銷客戶,受理客戶貸款需求。A.高端化B.單一化C.“直客式”D.情感式【答案】C69、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款,該套房產(chǎn)為2010年取得,借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記,后借款人提供了2012年離婚證,為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明,說(shuō)明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn),離婚時(shí)分給借款人,但一直未辦理過(guò)戶手續(xù),銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險(xiǎn)。A.借款人夫婦出具說(shuō)明,確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購(gòu)買房產(chǎn),離婚時(shí)分給借款人,配偶出具同意抵押的書(shū)面證明B.借款人重新申請(qǐng)貸款,配偶出具同意抵押的書(shū)面證明,借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有,配偶出具同意抵押的書(shū)面材料D.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致,應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書(shū)后重新申請(qǐng)貸款【答案】D70、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】B多選題(共20題)1、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A.貸款受理中,借款申請(qǐng)人提交的資料不齊全B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無(wú)效D.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶,是借款人本人所有的活期儲(chǔ)存賬戶E.借款合同中數(shù)字的書(shū)寫(xiě)不規(guī)范、簽字(蓋章)不齊全【答案】ABCD2、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》,在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中,合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為()。A.面積誤差比絕對(duì)值在3%以內(nèi)(含3%)的,據(jù)實(shí)結(jié)算房?jī)r(jià)款B.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí),買受人有權(quán)退房C.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí),買受人退房的,房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房?jī)r(jià)款相等的金額D.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí),買受人不退房的,產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí),房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房?jī)r(jià)款E.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí),買受人不退房的,產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí),房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房?jī)r(jià)款【答案】AB3、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。A.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素B.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響D.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)E.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素【答案】ACD4、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié),這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題采?。ǎ┑拇胧?。A.有效性B.針對(duì)性C.操作性D.完整性E.實(shí)效性【答案】BC5、以下屬于小微企業(yè)金融運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控模式的有()。A.信貸員調(diào)查(IPC)模式B.信貸工廠模式C.大數(shù)據(jù)模式D.投資類模式E.融資類模式【答案】ABCD6、個(gè)人貸款可以通過(guò)()等渠道向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)【答案】ABCD7、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中,下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)B.抵押物因遭遇地震而毀損C.借款人所控制企業(yè)陷入工商.稅務(wù)等方面的重大糾紛D.保證人信用等級(jí)下降,還款能力發(fā)生變化E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,盈利能力持續(xù)大幅度下降【答案】ABCD8、商用房住房貸款中,若保證人在保證期間(),銀行必須引起高度重視。A.發(fā)生隸屬關(guān)系變更B.發(fā)生個(gè)別員工辭職C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為D.改變資本結(jié)構(gòu)E.有惡意破產(chǎn)傾向【答案】ACD9、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié),這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題采取()的措施。A.有效性B.針對(duì)性C.操作性D.完整性E.實(shí)效性【答案】BC10、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí),對(duì)采取保證擔(dān)保方式的,應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有()。A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)B.保證人與借款人的關(guān)系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的,應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料,要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效E.保證人為法人的,要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】ABCD11、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的有()。A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中,月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款,若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi),則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入【答案】BC12、銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類主要包括()。A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道【答案】ACD13、對(duì)于車貸提前還款,銀行一般約定()。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息【答案】ABCD14、驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括()。A.通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性D.通過(guò)面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶,可通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判斷其真實(shí)收入水平【答案】ABCD15、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)有()。A.進(jìn)行營(yíng)銷決策B.分析購(gòu)買行為C.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分D.選擇目標(biāo)市場(chǎng)E.實(shí)行市場(chǎng)定位【答案】BCD16、個(gè)人汽車貸款提前還款,銀行的基本約定包括()。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用D.提前還款應(yīng)在申請(qǐng)三個(gè)月后辦理E.提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金【答案】ABC17、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》,在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中,合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為()。A.面積誤差比絕對(duì)值在3%以內(nèi)(含3%)的,據(jù)實(shí)結(jié)算房?jī)r(jià)款B.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí),買受人有權(quán)退房C.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí),買受人退房的,房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房?jī)r(jià)款相等的金額D.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí),買受人不退房的,產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí),房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房?jī)r(jià)款E.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí),買受人不退房的,產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí),房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房?jī)r(jià)款【答案】AB18、個(gè)人貸款的貸款審批中,需注意的事項(xiàng)包括()。A.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī),資料審查流程嚴(yán)密B.特殊情況下可越級(jí)審批C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度E.確保貸款方案合理【答案】ACD19、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人貸款調(diào)查可采?。ǎ┑韧緩胶头绞?。A.網(wǎng)上調(diào)查B.信息咨詢C.現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)D.電話查問(wèn)E.信用評(píng)估【答案】BCD20、關(guān)于個(gè)人汽車貸款,下列說(shuō)法正確的有()。A.個(gè)人汽車貸款是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款B.實(shí)行”設(shè)定擔(dān)保,集中管理,特定用途”的原則C.貸款期限不得超過(guò)5年D.所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的,貸款額度不得超過(guò)80%E.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較小【答案】ACD大題(共10題)一、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn),因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值800萬(wàn)左右,評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬(wàn)。【答案】455個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬(wàn))。二、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為()萬(wàn)元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%。所以,劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為:1.2X90X60%=64.8(萬(wàn)元)。三、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn),因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值800萬(wàn)左右,評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬(wàn)。【答案】455個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬(wàn))。四、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房,首付10萬(wàn)元,商業(yè)貸款30萬(wàn)元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小(2)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個(gè)月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又稱“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個(gè)月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當(dāng)月還款利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。五、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買一輛車自用(非商用),計(jì)劃向銀行貸款額為20萬(wàn)元。(1)個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格確定的,其中新車的價(jià)格是指()。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者(2)若張莉已婚,則申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有()。A.購(gòu)車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】(1)答案:C解析:汽車價(jià)格,對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。(2)答案:ABDE解析:申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括:①合法有效的身份證件,包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件,借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③購(gòu)車首付款證明材料等。如借款所購(gòu)車輛為商用車,還需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明,如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。(3)答案:ABCDE解析:申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中,各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。六、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn),因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值700萬(wàn)左右,評(píng)估價(jià)為600萬(wàn)的高檔住宅。陳先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬(wàn)。(填空題)(2)最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類為()。(單項(xiàng)選擇題)A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度(3)對(duì)陳先生來(lái)說(shuō),最適合的還款方式為()。(單項(xiàng)選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸后管理中,銀行還應(yīng)做到()。(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)420【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600×70%=420(萬(wàn))。(2)C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng),并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中,陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。(3)C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。(4)ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化;動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,并判斷其是否具備可靠的還款能力;做好個(gè)人貸款的檔案管理;持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況;向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。七、張莉打算
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