2023年農(nóng)行反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)考試總題庫(kù)-中（多選題庫(kù)）

PAGEPAGE2612023年農(nóng)行反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)考試總題庫(kù)-中（多選題庫(kù)）多選題1.總行反洗錢主管部門客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類工作的主要職責(zé)包括（）A、制定全行客戶盡職調(diào)查政策標(biāo)準(zhǔn)以及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理制度，設(shè)計(jì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和分類方法，并組織實(shí)施。B、建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型管理機(jī)制，做好評(píng)估模型的維護(hù)、更新和優(yōu)化。C、協(xié)助開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類工作所需數(shù)據(jù)的提取和加工。D、組織開(kāi)展全行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類工作的宣傳和培訓(xùn)。答案：ABD解析：第七條總行反洗錢主管部門是全行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類工作的牽頭管理部門。主要職責(zé)包括：（一）制定全行客戶盡職調(diào)查政策標(biāo)準(zhǔn)以及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理制度，設(shè)計(jì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和分類方法，并組織實(shí)施。（二）建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型管理機(jī)制，做好評(píng)估模型的維護(hù)、更新和優(yōu)化。（三）負(fù)責(zé)本行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類相關(guān)系統(tǒng)的組織建設(shè)和日常管理，提出系統(tǒng)需求、開(kāi)展測(cè)試和業(yè)務(wù)驗(yàn)收等工作。（四）建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類工作協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制，及時(shí)發(fā)布監(jiān)管部門針對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)現(xiàn)可能導(dǎo)致客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況提高情形的，組織相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。（五）組織開(kāi)展全行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類工作的宣傳和培訓(xùn)。（六）組織開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類工作履職情況的監(jiān)督檢查與測(cè)試評(píng)價(jià)。2.根據(jù)客戶準(zhǔn)入基本要求，不得與下列哪些機(jī)構(gòu)建立和保持客戶關(guān)系（）。A、拒絕配合提供我行所要求的基本身份信息，影響客戶經(jīng)理對(duì)客戶身份真實(shí)性的判斷的對(duì)公客戶。B、客戶CCS等級(jí)分類為“高風(fēng)險(xiǎn)類”的客戶或客戶、客戶股東、客戶關(guān)聯(lián)人員出現(xiàn)在制裁名單中。C、經(jīng)綜合評(píng)估，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高，且我行難以對(duì)其采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施的對(duì)公客戶。D、與我行建立客戶關(guān)系時(shí)，存在不配合客戶身份識(shí)別、開(kāi)戶理由不合理、開(kāi)戶業(yè)務(wù)與客戶身份識(shí)別不相符、有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在從事違法犯罪活動(dòng)等情形的客戶。答案：ACD解析：不得與下列機(jī)構(gòu)建立和保持客戶關(guān)系：拒絕配合提供我行所要求的基本身份信息，影響客戶經(jīng)理對(duì)客戶身份真實(shí)性的判斷的對(duì)公客戶?？蛻鬋CS等級(jí)分類為“禁止類”的客戶或客戶、客戶股東、客戶關(guān)聯(lián)人員出現(xiàn)在制裁名單中。經(jīng)綜合評(píng)估，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高，且我行難以對(duì)其采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施的對(duì)公客戶。與我行建立客戶關(guān)系時(shí)，存在不配合客戶身份識(shí)別、開(kāi)戶理由不合理、開(kāi)戶業(yè)務(wù)與客戶身份識(shí)別不相符、有明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶存在從事違法犯罪活動(dòng)等情形的客戶。其他根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或我行政策不得建立和保持業(yè)務(wù)關(guān)系的對(duì)公客戶。3.海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的（）超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、無(wú)記名有價(jià)證券C、外幣D、記名有價(jià)證券答案：AB解析：海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。4.（）在一體化清算平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)篩查。A、開(kāi)證/改證B、出口信用證收款報(bào)文C、托收收款報(bào)文D、托收寄單答案：BC解析：出口信用證收款環(huán)節(jié)。出口信用證收款報(bào)文在一體化清算平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)篩查。托收收款環(huán)節(jié)。托收收款報(bào)文在一體化清算平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)篩查。5.輔助證明材料核實(shí)是通過(guò)（）等輔助證明材料核實(shí)客戶經(jīng)營(yíng)地址，并通過(guò)政府公開(kāi)信息等方式驗(yàn)證輔助證明材料真實(shí)性。A、產(chǎn)權(quán)證明B、租賃合同C、水電費(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)繳費(fèi)發(fā)票D、營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案：ABC解析：輔助證明材料核實(shí)是通過(guò)產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同、水電費(fèi)等公共事業(yè)費(fèi)繳費(fèi)發(fā)票等輔助證明材料核實(shí)客戶經(jīng)營(yíng)地址，并通過(guò)政府公開(kāi)信息等方式驗(yàn)證輔助證明材料真實(shí)性。6.（）在可疑交易識(shí)別中，根據(jù)發(fā)現(xiàn)的可疑情形需要對(duì)外查詢相關(guān)客戶及交易信息的，發(fā)總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門?？傂邢嚓P(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)交易具體情況起草合規(guī)信息查詢報(bào)文，報(bào)總行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部?？傂袃?nèi)控合規(guī)監(jiān)督部審核存檔后，由（）對(duì)外發(fā)出。A、總行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部B、總行國(guó)際金融部C、總行托管業(yè)務(wù)部D、總行運(yùn)營(yíng)管理部答案：AD解析：總行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部在可疑交易識(shí)別中，根據(jù)發(fā)現(xiàn)的可疑情形需要對(duì)外查詢相關(guān)客戶及交易信息的，發(fā)總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門?？傂邢嚓P(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)交易具體情況起草合規(guī)信息查詢報(bào)文，報(bào)總行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部?？傂袃?nèi)控合規(guī)監(jiān)督部審核存檔后，由總行運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)外發(fā)出?？傂羞\(yùn)營(yíng)管理部門收到代理行客戶的答復(fù)后，報(bào)總行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部審核。7.各級(jí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（含總行營(yíng)業(yè)部）負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類工作的具體執(zhí)行，應(yīng)履行主要職責(zé)包括（）A、及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的系統(tǒng)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行人工復(fù)評(píng)。B、對(duì)有合理理由認(rèn)為客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與實(shí)際情況不符的，發(fā)起等級(jí)重評(píng)。C、落實(shí)本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)控制措施和工作要求。D、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)開(kāi)展客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查工作，按要求完成客戶信息登記；柜面經(jīng)理負(fù)責(zé)在核心生產(chǎn)系統(tǒng)中完成相關(guān)數(shù)據(jù)要素錄入。答案：ABCD解析：各級(jí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（含總行營(yíng)業(yè)部）負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類工作的具體執(zhí)行，應(yīng)履行以下主要職責(zé)：（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)開(kāi)展客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查工作，按要求完成客戶信息登記；柜面經(jīng)理負(fù)責(zé)在核心生產(chǎn)系統(tǒng)中完成相關(guān)數(shù)據(jù)要素錄入。（二）及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的系統(tǒng)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行人工復(fù)評(píng)。（三）對(duì)有合理理由認(rèn)為客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與實(shí)際情況不符的，發(fā)起等級(jí)重評(píng)。（四）落實(shí)本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)控制措施和工作要求。（五）完成客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和等級(jí)分類的其他有關(guān)工作。8.義務(wù)機(jī)構(gòu)采取有效措施仍無(wú)法進(jìn)行客戶身份識(shí)別的，或者經(jīng)過(guò)評(píng)估超過(guò)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的，應(yīng)采哪些措施（）。A、不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易B、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)中止交易并考慮提交可疑交易報(bào)告C、必要時(shí)可終止業(yè)務(wù)關(guān)系D、無(wú)需采取任何措施答案：ABC解析：各義務(wù)機(jī)構(gòu)要整合反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)資源，鼓勵(lì)義務(wù)機(jī)構(gòu)逐步探索并實(shí)現(xiàn)反洗錢信息統(tǒng)一保管。完善客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)分析和線索移送的業(yè)務(wù)流程和閉環(huán)管理機(jī)制，嚴(yán)格控制各部門、各層級(jí)人員使用反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的權(quán)限。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)依法履行客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的。9.在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查管理辦法》中，持續(xù)識(shí)別客戶身份中,對(duì)于CCS等級(jí)由（）調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可按照本辦法規(guī)定開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查。A、低風(fēng)險(xiǎn)B、中低風(fēng)險(xiǎn)C、中風(fēng)險(xiǎn)D、中高風(fēng)險(xiǎn)答案：ABC解析：對(duì)于CCS等級(jí)由低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可按照本辦法規(guī)定開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查。10.信托公司在設(shè)立信托時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）A、核對(duì)委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件B、登記委托人、受益人的身份基本信息C、留存委托人和受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件D、了解信托財(cái)產(chǎn)的來(lái)源答案：ABD解析：第十五條信托公司在設(shè)立信托時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財(cái)產(chǎn)的來(lái)源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。11.各級(jí)機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)（）進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和報(bào)告。A、客戶B、賬戶C、交易D、歷史交易答案：ABC解析：各級(jí)機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)客戶、賬戶及交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和報(bào)告。12.境內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》規(guī)定，在評(píng)估（）的內(nèi)，向監(jiān)管部門提交評(píng)估報(bào)告。A、完成后B、完成前C、10個(gè)工作日D、5個(gè)工作日答案：AC解析：向監(jiān)管部門報(bào)送機(jī)構(gòu)洗錢及制裁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。境內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》規(guī)定，在評(píng)估完成后的10個(gè)工作日內(nèi)，向監(jiān)管部門提交評(píng)估報(bào)告。境外機(jī)構(gòu)根據(jù)駐在地監(jiān)管要求，根據(jù)實(shí)際需要向監(jiān)管部門報(bào)送評(píng)估報(bào)告。13.各級(jí)行辦理對(duì)公國(guó)際業(yè)務(wù)須通過(guò)我行相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控名單篩查和控制，篩查方式包括（）。A、業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接自動(dòng)篩查B、人工錄入篩查C、線上篩查D、線下篩查答案：AB解析：各級(jí)行辦理對(duì)公國(guó)際業(yè)務(wù)須通過(guò)我行相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控名單篩查和控制，篩查方式包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接自動(dòng)篩查和人工錄入篩查。14.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易（）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易。A、人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）B、人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）C、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）D、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）答案：AC解析：大額交易標(biāo)準(zhǔn)如下：非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元（含）以上、外幣等值20萬(wàn)美元（含）以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。15.一級(jí)分行反洗錢主管部門對(duì)可疑交易預(yù)警進(jìn)行調(diào)查分析，有合理理由確認(rèn)可疑的，應(yīng)當(dāng)：A、對(duì)可疑交易預(yù)警進(jìn)行“確認(rèn)”處理，并生成可疑交易報(bào)告B、對(duì)確認(rèn)的可疑交易預(yù)警按合理比例進(jìn)行抽樣審核C、由一級(jí)分行反洗錢主管部門對(duì)擬上報(bào)的可疑交易報(bào)告進(jìn)行逐筆審核D、由總行或一級(jí)分行反洗錢主管部門對(duì)審核通過(guò)的可疑交易報(bào)告進(jìn)行最終審定答案：ACD解析：1.對(duì)有合理理由確認(rèn)可疑的可疑交易預(yù)警進(jìn)行“確認(rèn)”處理，并生成可疑交易報(bào)告。2.一級(jí)分行反洗錢主管部門按合理比例對(duì)已排除的可疑交易預(yù)警進(jìn)行抽樣審核。3.一級(jí)分行反洗錢主管部門對(duì)擬上報(bào)的可疑交易報(bào)告進(jìn)行逐筆審核4.總行或一級(jí)分行反洗錢主管部門對(duì)審核通過(guò)的可疑交易報(bào)告進(jìn)行最終審定16.對(duì)于未識(shí)別出直接或者間接擁有超過(guò)25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人，或者對(duì)滿足前述標(biāo)準(zhǔn)的自然人是否為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將通過(guò)人事、財(cái)務(wù)等方式對(duì)公司進(jìn)行控制的自然人判定為受益所有人，包括但不限于（）等。A、直接或者間接決定董事會(huì)多數(shù)成員的任免B、決定公司重大經(jīng)營(yíng)、管理決策的制定或者執(zhí)行C、決定公司的財(cái)務(wù)預(yù)算、人事任免、投融資、擔(dān)保、兼并重組D、短期實(shí)際支配使用公司重大資產(chǎn)或者巨額資金答案：ABC解析：如果未識(shí)別出直接或者間接擁有超過(guò)25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人，或者對(duì)滿足前述標(biāo)準(zhǔn)的自然人是否為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將通過(guò)人事、財(cái)務(wù)等方式對(duì)公司進(jìn)行控制的自然人判定為受益所有人，包括但不限于：直接或者間接決定董事會(huì)多數(shù)成員的任免；決定公司重大經(jīng)營(yíng)、管理決策的制定或者執(zhí)行；決定公司的財(cái)務(wù)預(yù)算、人事任免、投融資、擔(dān)保、兼并重組；長(zhǎng)期實(shí)際支配使用公司重大資產(chǎn)或者巨額資金等。17.在接納高風(fēng)險(xiǎn)客戶時(shí)，須進(jìn)行加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查，進(jìn)一步了解客戶及其（）信息，深入了解客戶特性、涉及地域、業(yè)務(wù)活動(dòng)和行業(yè)等變動(dòng)情況。A、實(shí)際控制人B、控股股東C、名義法人D、交易對(duì)手答案：ABD解析：在接納高風(fēng)險(xiǎn)客戶時(shí)，須進(jìn)行加強(qiáng)型客戶盡職調(diào)查，進(jìn)一步了解客戶及其控股股東、實(shí)際控制人、受益所有人和交易對(duì)手等信息，深入了解客戶特性、涉及地域、業(yè)務(wù)活動(dòng)和行業(yè)等變動(dòng)情況。18.反洗錢問(wèn)題的行動(dòng)計(jì)劃，應(yīng)經(jīng)（）或（）審批后執(zhí)行。對(duì)于重點(diǎn)問(wèn)題的行動(dòng)計(jì)劃，應(yīng)經(jīng)本級(jí)行行領(lǐng)導(dǎo)審批后方可執(zhí)行。A、行動(dòng)責(zé)任機(jī)構(gòu)B、部門負(fù)責(zé)人C、反洗錢主管部門D、內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部答案：AB解析：反洗錢問(wèn)題的行動(dòng)計(jì)劃，應(yīng)經(jīng)行動(dòng)責(zé)任機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人審批后執(zhí)行。對(duì)于重點(diǎn)問(wèn)題的行動(dòng)計(jì)劃，應(yīng)經(jīng)本級(jí)行行領(lǐng)導(dǎo)審批后方可執(zhí)行。19.對(duì)于非加強(qiáng)型盡職調(diào)查的跨境人民幣匯出匯款（CIPS-TT往賬），應(yīng)對(duì)以下所列要素進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)篩查A、收款行行號(hào)B、收款直接參與行行號(hào)C、收款行BICD、COV匯款人開(kāi)戶行行號(hào)（如有）答案：ABD解析：2.跨境人民幣匯出匯款（CIPS-TT往賬）：付款人名稱及地址、付款人賬號(hào)、付款行行號(hào)、付款直接參與行行號(hào)、付款間接參與行行號(hào)（如有）、收款人名稱及地址、收款人賬號(hào)、收款行行號(hào)、收款直接參與行行號(hào)、收款間接參與行行號(hào)（如有）、中介機(jī)構(gòu)行號(hào)（如有）、COV匯款人名稱及地址（如有）、COV匯款人賬號(hào)（如有）、COV匯款人開(kāi)戶行行號(hào)（如有）、COV收款人名稱及地址（如有）、COV收款人賬號(hào)（如有）、COV收款人開(kāi)戶行行號(hào)（如有）、COV中介機(jī)構(gòu)行號(hào)（如有）等。20.根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)柜面反洗錢合規(guī)工作指引》用于我行（）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在柜面辦理的（）支付業(yè)務(wù)。A、境內(nèi)B、境外C、本幣D、外幣答案：ACD解析：第五條本指引適用于我行境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在柜面辦理的本外幣支付業(yè)務(wù)。21.客戶股東或者董事會(huì)成員登記信息，主要包括（）等。A、董事會(huì)B、高級(jí)管理層和股東名單C、各股東持股數(shù)量D、各股東持股類型（不包括相關(guān)的投票權(quán)類型）答案：ABC解析：2.資料收集及保存。了解、收集并妥善保存如下信息：客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括注冊(cè)證書、存續(xù)證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗(yàn)證客戶身份的文件等?？蛻艄蓶|或者董事會(huì)成員登記信息，主要包括董事會(huì)、高級(jí)管理層和股東名單、各股東持股數(shù)量以及持股類型（包括相關(guān)的投票權(quán)類型）等。22.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易（）等因素科學(xué)配備反洗錢崗位人員，滿足監(jiān)測(cè)分析人員充足性、專業(yè)性和穩(wěn)定性等要求。A、監(jiān)測(cè)分析工作機(jī)制B、操作流程C、工作量D、筆數(shù)答案：ABC解析：（二）義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易監(jiān)測(cè)分析工作機(jī)制、操作流程、工作量等因素科學(xué)配備反洗錢崗位人員，滿足監(jiān)測(cè)分析人員充足性、專業(yè)性和穩(wěn)定性等要求。23.對(duì)客戶開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查，應(yīng)采取以下（）措施，重新識(shí)別客戶身份，填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶加強(qiáng)型盡職調(diào)查表》。A、核查客戶及關(guān)聯(lián)人員是否出現(xiàn)在制裁名單中B、核實(shí)實(shí)法定代表人或負(fù)責(zé)人信息，核實(shí)身份信息、聯(lián)系信息等C、審查客戶歷史交易D、了解客戶預(yù)期跨境交易所涉及的國(guó)家或地區(qū)答案：ABCD解析：（二）對(duì)客戶開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查，應(yīng)采取以下措施，重新識(shí)別客戶身份，填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶加強(qiáng)型盡職調(diào)查表》。1.核查客戶及關(guān)聯(lián)人員是否出現(xiàn)在制裁名單中。2.核實(shí)身份證明證件，應(yīng)要求客戶進(jìn)一步提供身份證明文件、輔助文件證明其身份的真實(shí)性，或者通過(guò)非文件的方式核實(shí)客戶身份，包括但不限于查詢政府機(jī)關(guān)網(wǎng)站或信息庫(kù)，了解客戶公司登記、營(yíng)業(yè)牌照等信息；查詢客戶信用記錄，了解客戶信用登記信息。3.核實(shí)法定代表人或負(fù)責(zé)人信息，核實(shí)身份信息、聯(lián)系信息等。4.核實(shí)地址，可對(duì)客戶的注冊(cè)、辦公地址進(jìn)行實(shí)地核實(shí)。5.審查客戶歷史交易。審查客戶自上次審查以來(lái)的交易情況，識(shí)別客戶交易的變化情況，包括交易的行為、使用的產(chǎn)品、渠道和服務(wù)情況、交易頻率、金額和歷史交易、交易對(duì)手的變化情況，確認(rèn)客戶交易與我行所掌握的客戶身份、歷史交易習(xí)慣、賬戶預(yù)期用途以及客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況保持一致。在審查客戶交易時(shí)，可結(jié)合客戶國(guó)籍、職業(yè)、行業(yè)、地域等對(duì)比同等類型其他客戶的交易情況，確認(rèn)客戶交易是否符合其身份。6.了解實(shí)際控制人、控股股東或主要投資人或前10名股東、受益所有人信息。通過(guò)索取客戶公司章程、股東名冊(cè)等文件，或者登錄查詢政府機(jī)關(guān)網(wǎng)站或信息庫(kù)核實(shí)股東和受益所有人信息。7.了解客戶的財(cái)富或資金的來(lái)源、用途。應(yīng)采取措施了解客戶財(cái)富或資金、資金用途，包括獲取客戶稅收繳納記錄、貿(mào)易或投資合同、水電記錄、過(guò)去三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告等。8.了解其組織架構(gòu)，包括但不限于：獲取其成立章程，了解其成立的目的和意圖（宗旨）、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、活動(dòng)區(qū)域。9.了解客戶預(yù)期交易規(guī)模、預(yù)期使用的主要產(chǎn)品。10.了解客戶預(yù)期跨境交易所涉及的國(guó)家或地區(qū)。如客戶預(yù)期跨境交易涉及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的，應(yīng)了解客戶主要交易背景為貿(mào)易或投資、貿(mào)易標(biāo)的物、交易對(duì)手情況等信息。11.了解其負(fù)面媒體報(bào)道情況。24.電子銀行業(yè)務(wù)主要測(cè)試網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、自助銀行、電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注反洗錢及制裁合規(guī)管理在（）等主要環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)B、準(zhǔn)入審核C、第三方支付D、日常管理答案：ABC解析：第二十二條中間業(yè)務(wù)測(cè)試。對(duì)中間業(yè)務(wù)的反洗錢及制裁合規(guī)管理狀況進(jìn)行測(cè)試和評(píng)價(jià)。主要測(cè)試范圍包括但不限于：（二）電子銀行業(yè)務(wù)。主要測(cè)試網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、自助銀行、電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注反洗錢及制裁合規(guī)管理在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、準(zhǔn)入審核、第三方支付等主要環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況。25.辦理信用卡專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)對(duì)（）等關(guān)聯(lián)人進(jìn)行初次識(shí)別。A、共同還款人B、擔(dān)保人C、代理人D、借款人答案：AB解析：（二）辦理信用卡專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)對(duì)共同還款人、擔(dān)保人等關(guān)聯(lián)人進(jìn)行初次識(shí)別。如未在我行開(kāi)立賬戶，須先在相關(guān)系統(tǒng)中登記關(guān)聯(lián)人客戶身份基本信息。26.張某的親屬是外國(guó)政要，其洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為：A、無(wú)法判斷B、直接將其確定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶C、根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估總分及其與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之間的映射規(guī)則確定D、無(wú)需對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系進(jìn)行評(píng)級(jí)答案：BD解析：符合下列情形之一的，可直接將其確定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，無(wú)需對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系進(jìn)行評(píng)級(jí)。（一）司法機(jī)關(guān)、公安部門、人民銀行等有權(quán)機(jī)關(guān)已經(jīng)明確要求實(shí)施反洗錢監(jiān)控措施的客戶。（二）中國(guó)政府承認(rèn)的國(guó)際組織和外國(guó)政府發(fā)布的要求實(shí)施反洗錢監(jiān)控措施的客戶。（三）客戶為外國(guó)政要或其親屬、關(guān)系密切人。（四）非自然人客戶的實(shí)際控制人或受益所有人屬前三項(xiàng)所述人員。（五）同時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、其他機(jī)構(gòu)等有權(quán)機(jī)關(guān)上報(bào)可疑交易報(bào)告涉及的客戶。（六）曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示需關(guān)注，存在洗錢犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面記錄的客戶。（七）采取必要措施后，客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性仍存在疑點(diǎn)的客戶。（八）拒絕本行對(duì)其依法開(kāi)展盡職調(diào)查的客戶。（九）反洗錢主管部門認(rèn)定的其他需要采取強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施的客戶。27.涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員的賬戶，應(yīng)立即對(duì)相關(guān)客戶及交易采取控制措施有（）A、停止金融賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷和使用。B、調(diào)高賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C、停止金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)。D、依法凍結(jié)在本行的金融資產(chǎn)。答案：ACD解析：第二十八條涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員的賬戶凍結(jié)和處置。各級(jí)機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)，涉及中國(guó)政府、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)、中國(guó)人民銀行等有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及人員名單的，應(yīng)立即對(duì)相關(guān)客戶及交易采取以下控制措施：（一）停止金融賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷和使用。（二）停止金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)。（三）依法凍結(jié)在本行的金融資產(chǎn)。28.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行反洗錢工作基本規(guī)范》中的農(nóng)業(yè)銀行反洗錢工作目標(biāo)包括（）A、對(duì)標(biāo)國(guó)際最高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、同業(yè)最佳管理實(shí)踐B、建立健全反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資、逃稅及制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告C、防控各機(jī)構(gòu)及員工因未履行反洗錢義務(wù)與合規(guī)管理要求而導(dǎo)致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，D、由此導(dǎo)致的客戶流失、業(yè)務(wù)損失和財(cái)務(wù)損失答案：ABCD解析：農(nóng)業(yè)銀行反洗錢工作目標(biāo)。對(duì)標(biāo)國(guó)際最高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、同業(yè)最佳管理實(shí)踐，建立健全反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資、逃稅及制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（以下統(tǒng)稱洗錢風(fēng)險(xiǎn)）的有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告，防控各機(jī)構(gòu)及員工因未履行反洗錢義務(wù)與合規(guī)管理要求而導(dǎo)致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，以及由此導(dǎo)致的客戶流失、業(yè)務(wù)損失和財(cái)務(wù)損失。29.無(wú)卡存款的初次識(shí)別過(guò)程中，不在我行開(kāi)立賬戶的客戶代理辦理無(wú)卡（折）存款業(yè)務(wù)，客戶必須先在CIF系統(tǒng)中完整登記以下（）信息，才能代理他人辦理無(wú)卡（折）存款業(yè)務(wù)。A、證件號(hào)碼B、證件有效期C、聯(lián)系電話D、緊急聯(lián)系人答案：ABC解析：為不在我行開(kāi)立賬戶的客戶代理辦理無(wú)卡（折）存款業(yè)務(wù)，客戶必須先在CIF系統(tǒng)中完整登記姓名、證件種類、證件號(hào)碼、證件有效期、性別、國(guó)籍、職業(yè)、聯(lián)系電話、家庭或單位地址等信息后，才能代理他人辦理無(wú)卡（折）存款業(yè)務(wù)。30.不存在擁有超過(guò)25%權(quán)益份額的自然人的，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以將（）判定為受益所有人。A、基金發(fā)起人B、基金經(jīng)理C、直接操作管理基金的自然人D、擁有最高權(quán)益份額的自然人答案：BC解析：不存在擁有超過(guò)25%權(quán)益份額的自然人的，可以將基金經(jīng)理或者直接操作管理基金的自然人判定為受益所有人。31.中低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)客戶可酌情采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有（）A、在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，可以合理推測(cè)客戶的交易目的和交易性質(zhì)。B、根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化情況及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。C、對(duì)于經(jīng)分析排查后不提交可疑交易報(bào)告的低風(fēng)險(xiǎn)客戶，僅重復(fù)出現(xiàn)與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動(dòng)時(shí)，可直接利用技術(shù)手段對(duì)可疑交易預(yù)警信息進(jìn)行自動(dòng)處理。D、持續(xù)關(guān)注客戶日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融交易情況，及時(shí)更新客戶信息。答案：AC解析：中低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)客戶可酌情采取以下簡(jiǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施：（一）在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，可以合理推測(cè)客戶的交易目的和交易性質(zhì)。（二）對(duì)于經(jīng)分析排查后不提交可疑交易報(bào)告的低風(fēng)險(xiǎn)客戶，僅重復(fù)出現(xiàn)與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動(dòng)時(shí)，可直接利用技術(shù)手段對(duì)可疑交易預(yù)警信息進(jìn)行自動(dòng)處理。32.經(jīng)辦人員在對(duì)公客戶身份識(shí)別過(guò)程中，登記客戶的基本信息須填寫（）。完成客戶身份識(shí)別且符合規(guī)定的，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完整、準(zhǔn)確登記客戶身份基本信息。A、《客戶資料信息表》B、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶盡職調(diào)查表》C、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶身份識(shí)別信息采集表》D、《受益所有人身份識(shí)別基本信息表》答案：BC解析：經(jīng)辦人員在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，須填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶盡職調(diào)查表》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶身份識(shí)別信息采集表》。33.在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查管理辦法》中輔助身份證明文件或資料主要包括（）。A、存在行業(yè)準(zhǔn)入審批許可的對(duì)公客戶，須提供行業(yè)準(zhǔn)入審批許可B、機(jī)構(gòu)信用代碼C、民辦非企業(yè)登記證書D、公司類客戶應(yīng)提供公司章程，未能提供的客戶應(yīng)進(jìn)行說(shuō)明答案：ABD解析：第十三條輔助身份證明文件或資料主要如下：（一）存在行業(yè)準(zhǔn)入審批許可的對(duì)公客戶，須提供行業(yè)準(zhǔn)入審批許可，如：基層法律服務(wù)所執(zhí)業(yè)證書、醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證等。（二）機(jī)構(gòu)信用代碼。（三）公司類客戶應(yīng)提供公司章程，未能提供的客戶應(yīng)進(jìn)行說(shuō)明。34.境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)需要與網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)或代理行客戶的分行（位于全面制裁國(guó)家和地區(qū)的除外）開(kāi)展合作時(shí)，應(yīng)滿足以下要求：（）A、如其總部已經(jīng)準(zhǔn)入，應(yīng)按照準(zhǔn)入類型（網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)/代理行客戶）與其分行開(kāi)展相關(guān)合作。B、如其總部未經(jīng)準(zhǔn)入，先向總行申請(qǐng)辦理總部準(zhǔn)入，然后按照準(zhǔn)入的類型（網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)/代理行客戶）與其分行開(kāi)展相關(guān)合作。C、對(duì)于總行決定終止網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)、代理行客戶關(guān)系的，境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)可以按照準(zhǔn)入的類型（網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)/代理行客戶）與其分行開(kāi)展相關(guān)合作。D、對(duì)于總行決定終止網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)、代理行客戶關(guān)系的，境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行要求及時(shí)取消密押或終止業(yè)務(wù)合作。答案：ABD解析：境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)需要與網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)或代理行客戶的分行（位于全面制裁國(guó)家和地區(qū)的除外）開(kāi)展合作時(shí)，應(yīng)滿足以下要求：（一）如其總部已經(jīng)準(zhǔn)入，應(yīng)按照準(zhǔn)入類型（網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)/代理行客戶）與其分行開(kāi)展相關(guān)合作。（二）如其總部未經(jīng)準(zhǔn)入，先向總行申請(qǐng)辦理總部準(zhǔn)入，然后按照準(zhǔn)入的類型（網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)/代理行客戶）與其分行開(kāi)展相關(guān)合作。（三）對(duì)于總行決定終止網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)、代理行客戶關(guān)系的，境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行要求及時(shí)取消密押或終止業(yè)務(wù)合作。境外分（子）行在符合上述要求的基礎(chǔ)上，按照本地監(jiān)管要求開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)、代理行客戶分行的盡職調(diào)查。35.存續(xù)期間合規(guī)處理：對(duì)于清算過(guò)程中涉及合規(guī)核查的查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，()密切配合，按規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。A、運(yùn)營(yíng)清算部門B、業(yè)務(wù)主管部門C、個(gè)人金融部門D、內(nèi)控合規(guī)部門答案：ABD解析：（三）存續(xù)期間合規(guī)處理：對(duì)于清算過(guò)程中涉及合規(guī)核查的查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，運(yùn)營(yíng)清算部門、業(yè)務(wù)主管部門、內(nèi)控合規(guī)部門密切配合，按規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。36.根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行清算業(yè)務(wù)反洗錢合規(guī)工作指引》，對(duì)于支付限制業(yè)務(wù)，根據(jù)()的通知，運(yùn)營(yíng)部門及時(shí)進(jìn)行止付處理。A、內(nèi)控合規(guī)部門B、運(yùn)營(yíng)清算部門C、業(yè)務(wù)主管部門D、個(gè)人金融部門答案：AC解析：第二十五條對(duì)于支付限制業(yè)務(wù)，根據(jù)內(nèi)控合規(guī)部門和業(yè)務(wù)主管部門的通知，運(yùn)營(yíng)部門及時(shí)進(jìn)行止付處理。37.合規(guī)測(cè)試的頻率應(yīng)與被測(cè)試業(yè)務(wù)（）相一致。對(duì)新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品和新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)，可擴(kuò)大測(cè)試范圍或增加測(cè)試頻率。A、性質(zhì)B、復(fù)雜程度C、風(fēng)險(xiǎn)狀況D、管理水平答案：ABCD解析：第十五條合規(guī)測(cè)試的頻率應(yīng)與被測(cè)試業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致。對(duì)新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品和新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)，可擴(kuò)大測(cè)試范圍或增加測(cè)試頻率。38.涉恐資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，符合以下情形之一的，有關(guān)賬戶可以進(jìn)行款項(xiàng)收取或者資產(chǎn)受讓：（）A、收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他收益B、受償債權(quán)C、為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單公布前生效的交易指令。D、收取其他資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他收益答案：ABCD解析：第十一條涉及恐怖活動(dòng)的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，符合以下情形之一的，有關(guān)賬戶可以進(jìn)行款項(xiàng)收取或者資產(chǎn)受讓：（一）收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他收益；（二）受償債權(quán)；（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單公布前生效的交易指令。39.客戶要求變更以下核心要素，須對(duì)客戶進(jìn)行重新識(shí)別，填寫對(duì)公客戶身份識(shí)別信息采集表和盡職調(diào)查表，必要時(shí)填寫加強(qiáng)型盡職調(diào)查表。（）A、單位名稱、單位證件類型及號(hào)碼B、法定代表人姓名、證件號(hào)碼C、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)地址、股權(quán)結(jié)構(gòu)D、聯(lián)系電話答案：ABC解析：第二十二條賬戶變更盡職調(diào)查（一）變更核心要素。客戶要求變更以下核心要素，須對(duì)客戶進(jìn)行重新識(shí)別，填寫對(duì)公客戶身份識(shí)別信息采集表和盡職調(diào)查表，必要時(shí)填寫加強(qiáng)型盡職調(diào)查表。1.單位名稱、單位證件類型及號(hào)碼。2.法定代表人姓名、證件號(hào)碼。3.注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)地址、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（二）變更一般要素?？蛻粢笞兏且陨虾诵囊氐模瑹o(wú)需重新識(shí)別。40.下列哪類客戶，不予貸款（）A、真實(shí)命中LN系統(tǒng)名單人員B、C3個(gè)貸系統(tǒng)提示CCS等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)客戶C、未提交有效身份證件D、外籍人士答案：ABCD解析：對(duì)于真實(shí)命中LN系統(tǒng)名單的人員，不予貸款。2.對(duì)于C3個(gè)貸系統(tǒng)提示CCS等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，不予貸款。3.對(duì)于以抵押、質(zhì)押、保證方式擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)主債權(quán)借款人及配偶、共同借款人、抵（質(zhì)）押人、保證人為自然人的，須為中華人民共和國(guó)國(guó)籍（含持有港澳居民居住證、臺(tái)灣居民居住證、香港護(hù)照、澳門護(hù)照的中國(guó)國(guó)籍的港澳臺(tái)人士）。4.所有準(zhǔn)予貸款的客戶，必須確?？蛻羯矸莼拘畔⑼暾?、合規(guī)。41.（）作為制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，是剩余風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者。A、國(guó)際業(yè)務(wù)部B、公司業(yè)務(wù)部C、個(gè)人金融部D、反洗錢中心答案：ABC解析：客戶和業(yè)務(wù)部門作為制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，是剩余風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者。42.金融機(jī)構(gòu)（）和（）時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。A、破產(chǎn)B、解散C、重組D、合并答案：AB解析：第十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)解散、撤銷或者破產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。43.總行內(nèi)控與法律合規(guī)部為總行反洗錢主管部門，主要職責(zé)包括：（）A、統(tǒng)一受理監(jiān)管機(jī)構(gòu)洗錢及制裁風(fēng)險(xiǎn)核查任務(wù)。B、對(duì)核查任務(wù)按照客戶進(jìn)行分解。C、協(xié)調(diào)核查工作中出現(xiàn)的問(wèn)題。D、組織本條線開(kāi)展有關(guān)客戶的盡職調(diào)查和業(yè)務(wù)核查答案：ABC解析：總行內(nèi)控與法律合規(guī)部為總行反洗錢主管部門，主要職責(zé)包括：（一）統(tǒng)一受理監(jiān)管機(jī)構(gòu)洗錢及制裁風(fēng)險(xiǎn)核查任務(wù)。（二）對(duì)核查任務(wù)按照客戶進(jìn)行分解。（三）協(xié)調(diào)核查工作中出現(xiàn)的問(wèn)題。（四）撰寫核查報(bào)告并反饋監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（五）結(jié)合客戶部門與業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)指導(dǎo)分行調(diào)整客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（六）按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行涉及制裁業(yè)務(wù)管理辦法》要求管理自定義監(jiān)控名單。44.總行定期組織退匯業(yè)務(wù)分析。對(duì)發(fā)現(xiàn)存在洗錢及制裁風(fēng)險(xiǎn)的客戶，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)采取（）管控措施。A、加強(qiáng)型盡職調(diào)查B、提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C、暫?？缇硺I(yè)務(wù)D、提高審批層級(jí)答案：ABC解析：總行一是定期組織退匯業(yè)務(wù)分析。對(duì)發(fā)現(xiàn)存在洗錢及制裁風(fēng)險(xiǎn)的客戶，及時(shí)要求經(jīng)辦機(jī)構(gòu)采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查、提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、暫?？缇硺I(yè)務(wù)、退出客戶關(guān)系等管控措施，并定期通報(bào)45.在辦理對(duì)公客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收集客戶資料，審核資料是否（），通過(guò)電子渠道錄入客戶信息，或提交柜面經(jīng)理審核后在系統(tǒng)中記錄客戶信息。A、真實(shí)B、準(zhǔn)確C、完整D、合規(guī)答案：ACD解析：客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)收集客戶資料，審核資料是否真實(shí)、完整、合規(guī)，通過(guò)電子渠道錄入客戶信息，或提交柜面經(jīng)理審核后在系統(tǒng)中記錄客戶信息。46.對(duì)公國(guó)際匯款中，客戶經(jīng)理應(yīng)在名單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控名單篩查的篩查要素應(yīng)包括：（）A、交易雙方B、交易對(duì)手所在國(guó)家/地區(qū)C、匯款銀行D、運(yùn)輸單據(jù)要素答案：AB解析：在名單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控名單篩查，篩查要素應(yīng)包括：交易雙方、交易對(duì)手所在國(guó)家/地區(qū)，并做好相關(guān)記錄。制裁名單篩查命中且確定違反制裁規(guī)定的，應(yīng)拒絕受理該業(yè)務(wù)。符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理。47.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行反洗錢工作基本規(guī)范》明確，境外有關(guān)部門因反洗錢和反恐怖融資需要，要求農(nóng)業(yè)銀行提供客戶相關(guān)信息的，應(yīng)當(dāng)告知對(duì)方通過(guò)（）等方式提出請(qǐng)求，不得擅自提供。A、外交途徑B、司法協(xié)助途徑C、金融監(jiān)管合作途徑D、代理行合作答案：ABC解析：境外有關(guān)部門因反洗錢和反恐怖融資需要，要求提供客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)信息的，應(yīng)當(dāng)告知對(duì)方通過(guò)外交途徑、司法協(xié)助途徑或金融監(jiān)管合作途徑等提出請(qǐng)求，不得擅自提供。48.總、分行反洗錢主管部門應(yīng)對(duì)按照可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行（），并記錄分析過(guò)程。A、人工分析B、自動(dòng)分析C、甄別D、識(shí)別答案：AD解析：總、分行反洗錢主管部門應(yīng)對(duì)按照可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程。不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征、行為特征的分析過(guò)程。49.名單制客戶可簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)單據(jù)要求的交易為：前期已核查過(guò)原始業(yè)務(wù)單據(jù)（）。A、未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的相同交易對(duì)手B、相似貿(mào)易背景的交易C、歷史交易涉及制裁D、首次辦理業(yè)務(wù)的交易對(duì)手答案：AB解析：名單制客戶可簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)單據(jù)要求的交易為：前期已核查過(guò)原始業(yè)務(wù)單據(jù)未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的相同交易對(duì)手、相似貿(mào)易背景的交易。對(duì)于與名單客戶首次辦理業(yè)務(wù)的交易對(duì)手，仍按照現(xiàn)有制度規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)單據(jù)收集和審查。50.辦理國(guó)際信用證業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)銀行CCS風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)要求為：（）A、相關(guān)中資銀行在我行CCS等級(jí)分類不得為高風(fēng)險(xiǎn)類B、相關(guān)外資銀行在我行CCS等級(jí)分類不得為高風(fēng)險(xiǎn)類C、相關(guān)外資銀行在我行CCS等級(jí)分類不得為中風(fēng)險(xiǎn)類，且符合我行制裁合規(guī)管理政策D、如相關(guān)銀行非我行客戶，則應(yīng)在名單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行篩查，符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理。答案：AD解析：涉及的相關(guān)中資銀行（包括開(kāi)證行、通知行、交單行、收款行、償付行、賬戶行、中間行、保兌行、清算行等）在我行CCS等級(jí)分類不得為禁止類、高風(fēng)險(xiǎn)類，相關(guān)外資銀行（包括開(kāi)證行、通知行、交單行、收款行、償付行、賬戶行、中間行、保兌行、清算行等）在我行CCS等級(jí)分類不得為禁止類，且符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理；如相關(guān)銀行非我行客戶，則應(yīng)在名單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行篩查，符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理。51.負(fù)責(zé)可疑交易預(yù)警處理的各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查以及交易記錄等信息，開(kāi)展人工分析識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易。主要分析識(shí)別內(nèi)容如下：（）A、重新調(diào)查、識(shí)別客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入、聯(lián)系方式等信息。B、采取合理措施核實(shí)客戶實(shí)際控制人、交易實(shí)際受益人，了解對(duì)公客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，并按照對(duì)公客戶盡職調(diào)查相關(guān)規(guī)定的判定標(biāo)準(zhǔn)識(shí)別客戶的受益所有人。C、調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營(yíng)狀況和收入來(lái)源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開(kāi)戶或交易動(dòng)機(jī)等。D、整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)客戶全部開(kāi)戶情況及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查，重點(diǎn)關(guān)注客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來(lái)源等是否相符。答案：ABCD解析：負(fù)責(zé)可疑交易預(yù)警處理的各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查以及交易記錄等信息，開(kāi)展人工分析識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易。主要分析識(shí)別內(nèi)容如下：（一）重新識(shí)別、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入、聯(lián)系方式等信息。（二）采取合理措施核實(shí)客戶實(shí)際控制人、交易實(shí)際受益人，了解對(duì)公客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，并按照對(duì)公客戶盡職調(diào)查相關(guān)規(guī)定的判定標(biāo)準(zhǔn)識(shí)別客戶的受益所有人。（三）調(diào)查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營(yíng)狀況和收入來(lái)源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開(kāi)戶或交易動(dòng)機(jī)等。（四）整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，對(duì)客戶全部開(kāi)戶情況及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查，重點(diǎn)關(guān)注客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來(lái)源等是否相符。（五）交易涉及他人操縱賬戶的，應(yīng)與賬戶所有人核實(shí)交易情況。（六）其他有助于分析可疑交易預(yù)警的客戶及交易信息。52.在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查管理辦法》規(guī)定中，重新識(shí)別情形包括（）。A、獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的，應(yīng)重新識(shí)別客戶，并及時(shí)更新客戶身份證件及留存客戶信息。B、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。C、對(duì)公客戶交易量與其注冊(cè)資金數(shù)額、經(jīng)營(yíng)范圍存在明顯不符，日常收付的資金量大大超過(guò)企業(yè)規(guī)模，需要關(guān)注咨詢公司、物業(yè)公司、勞務(wù)服務(wù)公司等服務(wù)性行業(yè)資金交易異常情況。D、我行認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。答案：ABCD解析：重新識(shí)別情形。1.客戶要求變更名稱、身份證件號(hào)碼或者身份證明文件種類、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等身份信息的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)重新識(shí)別客戶，并及時(shí)更新客戶身份證件及金融機(jī)構(gòu)留存客戶信息。2.獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的，應(yīng)重新識(shí)別客戶，并及時(shí)更新客戶身份證件及留存客戶信息。3.對(duì)公客戶賬戶與其法定代表人、財(cái)務(wù)人員等個(gè)人賬戶之間交易頻繁。4.對(duì)公客戶交易量與其注冊(cè)資金數(shù)額、經(jīng)營(yíng)范圍存在明顯不符，日常收付的資金量大大超過(guò)企業(yè)規(guī)模，需要關(guān)注咨詢公司、物業(yè)公司、勞務(wù)服務(wù)公司等服務(wù)性行業(yè)資金交易異常情況。5.以分紅、差旅費(fèi)等名義，利用對(duì)公賬戶進(jìn)行大額現(xiàn)金支取。6.外商投資企業(yè)存在匯入外匯資本金大于外匯資本金賬戶限額的情況；外商投資企業(yè)外債開(kāi)戶資料，有無(wú)直接外債（非通過(guò)金融機(jī)構(gòu)取得的貸款如股東借款等）從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入的情況，如從第三國(guó)匯入，查看借貸雙方是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)。7.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。8.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)。9.我行認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。53.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行反洗錢及制裁合規(guī)測(cè)試操作規(guī)程（試行）》中，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)主要測(cè)試涉及反洗錢及制裁合規(guī)管理的（）等情況。A、組織管理B、制度體系C、操作過(guò)程D、結(jié)果應(yīng)用答案：ABCD解析：內(nèi)部控制評(píng)價(jià)。主要測(cè)試涉及反洗錢及制裁合規(guī)管理的組織管理、制度體系、操作過(guò)程、結(jié)果應(yīng)用等情況，重點(diǎn)關(guān)注評(píng)價(jià)內(nèi)容的全面性、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的適當(dāng)性、評(píng)價(jià)過(guò)程的規(guī)范性和評(píng)價(jià)結(jié)果的客觀性。54.對(duì)公客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查中，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件應(yīng)（）。A、通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對(duì)法定代表人及授權(quán)辦理人的居民身份信息B、可通過(guò)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)官方網(wǎng)站核實(shí)證券公司和期貨公司類機(jī)構(gòu)身份信息、所屬行業(yè)和業(yè)務(wù)資格C、通過(guò)工商行政管理部門網(wǎng)站查詢、核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等身份證件信息，重點(diǎn)審核類型、號(hào)碼、客戶名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、地址、有效期限等D、其他合法有效的途徑核實(shí)答案：ACD解析：核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件：1.通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對(duì)法定代表人及授權(quán)辦理人的居民身份信息。2.通過(guò)工商行政管理部門網(wǎng)站查詢、核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等身份證件信息，重點(diǎn)審核類型、號(hào)碼、客戶名稱、經(jīng)營(yíng)范圍、地址、有效期限等。3.可通過(guò)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)官方網(wǎng)站核實(shí)證券公司和期貨公司類機(jī)構(gòu)身份信息、所屬行業(yè)和業(yè)務(wù)資格。4.其他合法有效的途徑核實(shí)。55.下列哪些選項(xiàng)是開(kāi)立個(gè)人賬戶的初次識(shí)別要點(diǎn)（）A、他人代理開(kāi)立個(gè)人單折、借記卡賬戶時(shí)，應(yīng)對(duì)代理人及被代理人進(jìn)行初次識(shí)別B、單位代理辦理批量開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人、被代理人進(jìn)行初次識(shí)別C、居住在中國(guó)境內(nèi)不滿十六周歲的中國(guó)公民辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)監(jiān)護(hù)人進(jìn)行初次識(shí)別D、申請(qǐng)借記卡單位卡時(shí)，應(yīng)對(duì)法定代表人、指定持卡人、授權(quán)委托人進(jìn)行初次識(shí)別答案：ABD解析：他人代理開(kāi)立個(gè)人單折、借記卡賬戶時(shí)，應(yīng)對(duì)代理人及被代理人進(jìn)行初次識(shí)別；單位代理辦理批量開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人、被代理人進(jìn)行初次識(shí)別；居住在中國(guó)境內(nèi)不滿十六周歲的中國(guó)公民辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)監(jiān)護(hù)人及被代理人進(jìn)行初次識(shí)別；申請(qǐng)借記卡單位卡時(shí)，應(yīng)對(duì)法定代表人、指定持卡人、授權(quán)委托人進(jìn)行初次識(shí)別；申請(qǐng)借記卡附屬卡時(shí)，應(yīng)對(duì)主卡持卡人及附屬卡持卡人進(jìn)行初次識(shí)別。批量開(kāi)戶應(yīng)登記《批量開(kāi)戶初次識(shí)別調(diào)查表》，根據(jù)調(diào)查情形做好后續(xù)加強(qiáng)型盡職調(diào)查或開(kāi)戶審批流程，不得為客戶開(kāi)立匿名、假名賬戶。56.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行反洗錢工作基本規(guī)范》明確，牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的（），農(nóng)業(yè)銀行按照監(jiān)管要求確定上述高級(jí)管理人員，并按規(guī)定向有關(guān)監(jiān)管部門備案。A、履職能力B、述職能力C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)操守答案：AD解析：牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的履職能力和職業(yè)操守，農(nóng)業(yè)銀行按照監(jiān)管要求確定上述高級(jí)管理人員，并按規(guī)定向有關(guān)監(jiān)管部門備案。57.可以獨(dú)立作為識(shí)別、核實(shí)受益所有人身份的證明材料包括：（）A、政府主管部門依法應(yīng)當(dāng)提供、披露的法定信息、數(shù)據(jù)或者資料B、非自然人客戶以及有關(guān)自然人依法應(yīng)當(dāng)提供、披露的法定信息、數(shù)據(jù)或者資料C、要求非自然人客戶補(bǔ)充提供的證明材料D、委托商業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查獲取的信息、數(shù)據(jù)或者資料答案：AB解析：政府主管部門、客戶以及有關(guān)自然人依法應(yīng)當(dāng)提供、披露的法定信息、數(shù)據(jù)或者資料，可以獨(dú)立作為識(shí)別、核實(shí)受益所有人身份的證明材料。58.需要人工識(shí)別的大額交易包括：（）A、外幣業(yè)務(wù)涉及現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款和其他不通過(guò)客戶外匯賬戶辦理的交易。B、人民幣業(yè)務(wù)涉及現(xiàn)金匯款以及其他不通過(guò)客戶人民幣賬戶辦理的交易C、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣1萬(wàn)元（含）以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支D、監(jiān)管部門或本行規(guī)定的其他情況答案：ABD解析：需要人工識(shí)別的大額交易包括：（一）外幣業(yè)務(wù)涉及現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款和其他不通過(guò)客戶外匯賬戶辦理的交易。（二）人民幣業(yè)務(wù)涉及現(xiàn)金匯款以及其他不通過(guò)客戶人民幣賬戶辦理的交易。（三）監(jiān)管部門或本行規(guī)定的其他情況。59.涉及國(guó)籍變更的，國(guó)籍變更前后分別對(duì)應(yīng)相應(yīng)審批層級(jí)，按照()原則確定()。A、孰高B、孰低C、審批層級(jí)D、審定層級(jí)答案：AC解析：涉及國(guó)籍變更的，國(guó)籍變更前后分別對(duì)應(yīng)相應(yīng)審批層級(jí)，按照孰高原則確定審批層級(jí)。60.涉美制裁合規(guī)管理的工作思路是（）。A、全面建立有效的涉美制裁合規(guī)管理體系B、全面解讀并及時(shí)跟蹤涉美制裁法規(guī)及政策措施C、全面落地實(shí)施全球制裁合規(guī)政策和操作規(guī)程D、不斷完善“三道防線”協(xié)同機(jī)制，壓實(shí)部門和崗位責(zé)任。答案：BCD解析：一是全面解讀并及時(shí)跟蹤涉美制裁法規(guī)及政策措施。二是全面落地實(shí)施全球制裁合規(guī)政策和操作規(guī)程。三是不斷完善“三道防線”協(xié)同機(jī)制，壓實(shí)部門和崗位責(zé)任。制裁合規(guī)僅靠政策和流程是不夠的，必須有相應(yīng)的管理體系保障實(shí)施。加強(qiáng)我行涉美制裁合規(guī)管理體61.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行反洗錢工作基本規(guī)范》所稱反逃稅，是指農(nóng)業(yè)銀行為預(yù)防和控制利用金融手段進(jìn)行（），制定和實(shí)施防控措施的行為。A、漏稅B、避稅C、偷稅D、逃稅答案：BC解析：第二條本規(guī)范所稱反洗錢工作，是指農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施的反洗錢、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資、反逃稅、制裁合規(guī)等管理行為。本規(guī)范所稱反逃稅，是指農(nóng)業(yè)銀行為預(yù)防和控制利用金融手段進(jìn)行偷稅或逃稅，制定和實(shí)施防控措施的行為。本規(guī)范所稱制裁合規(guī)管理，是指農(nóng)業(yè)銀行為預(yù)防和控制制裁風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)納入監(jiān)控范圍的制裁名單，制定和實(shí)施防控措施的行為。62.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理對(duì)公國(guó)際業(yè)務(wù)，交易雙方涉及（）的須逐筆開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查。A、特定國(guó)家/地區(qū)（名單由總行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部發(fā)布）B、FATF洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)C、FATF洗錢中風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)D、離岸金融中心或避稅天堂答案：AB解析：交易雙方涉及特定國(guó)家/地區(qū)（名單由總行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部發(fā)布）或FATF洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)的。63.根據(jù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查相關(guān)要求和單項(xiàng)產(chǎn)品操作規(guī)程等，在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)對(duì)（）信貸要素的合法有效性進(jìn)行識(shí)別。A、申請(qǐng)人B、借款人C、擔(dān)保人D、抵押物產(chǎn)權(quán)人答案：BCD解析：第二十二條個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的初次識(shí)別要點(diǎn)根據(jù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查相關(guān)要求和單項(xiàng)產(chǎn)品操作規(guī)程等，在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)對(duì)借款人、擔(dān)保人、抵押物產(chǎn)權(quán)人信貸要素的合法有效性進(jìn)行識(shí)別。64.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行（）報(bào)告制度。A、大額交易B、大額交易報(bào)告分析C、可疑交易D、可疑交易報(bào)告分析答案：AC解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。65.FATF建議，非營(yíng)利性組織尤其容易被濫用，各國(guó)應(yīng)當(dāng)確保非營(yíng)利性組織不會(huì)以下列方式被濫用（）A、恐怖組織利用非營(yíng)利性組織的合法身份B、利用合法實(shí)體作為恐怖融資的渠道，包括以逃避資產(chǎn)凍結(jié)措施為目的C、)利用非營(yíng)利性組織，將合法用途的資金秘密轉(zhuǎn)移至恐怖組織予以掩飾或混淆D、恐怖組織利用營(yíng)利性組織的合法身份答案：ABC解析：對(duì)于可能被恐怖融資濫用的實(shí)體，各國(guó)應(yīng)當(dāng)審查有關(guān)法律法規(guī)是否完備。非營(yíng)利性組織尤其容易被濫用，各國(guó)應(yīng)當(dāng)確保非營(yíng)利性組織不會(huì)以下列方式被濫用：(a)恐怖組織利用非營(yíng)利性組織的合法身份；(b)利用合法實(shí)體作為恐怖融資的渠道，包括以逃避資產(chǎn)凍結(jié)措施為目的；以及(c)利用非營(yíng)利性組織，將合法用途的資金秘密轉(zhuǎn)移至恐怖組織予以掩飾或混淆。66.機(jī)構(gòu)洗錢及制裁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作采用（）相結(jié)合的方法，開(kāi)展固有風(fēng)險(xiǎn)和控制有效性評(píng)估，識(shí)別我行面臨的剩余風(fēng)險(xiǎn)。A、定性B、定量C、定分D、定級(jí)答案：AB解析：第十五條機(jī)構(gòu)洗錢及制裁風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作采用定性與定量相結(jié)合的方法，開(kāi)展固有風(fēng)險(xiǎn)和控制有效性評(píng)估，識(shí)別我行面臨的剩余風(fēng)險(xiǎn)。67.履行“三親見(jiàn)”職責(zé)，三親見(jiàn)包括()。A、親見(jiàn)客戶本人B、親見(jiàn)客戶簽名C、親見(jiàn)客戶身份證件與必要的資信證明等材料原件D、親見(jiàn)客戶輸入賬戶密碼答案：ABC解析：履行“三親見(jiàn)”職責(zé)，即親見(jiàn)客戶本人、親見(jiàn)客戶簽名、親見(jiàn)客戶身份證件與必要的資信證明等材料原件。68.以下哪些部門屬于總行反洗錢及制裁合規(guī)一道防線部門（）A、運(yùn)營(yíng)管理部B、國(guó)際金融部C、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部D、信用管理部答案：ABCD解析：第八條總行反洗錢及制裁合規(guī)一道防線部門包括運(yùn)營(yíng)管理、金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理、公司業(yè)務(wù)、投資銀行、普惠金融、大客戶、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、個(gè)人金融、個(gè)人信貸、私人銀行、三農(nóng)對(duì)公業(yè)務(wù)、農(nóng)戶金融、信用管理、信用審批、國(guó)際金融、網(wǎng)絡(luò)金融、托管業(yè)務(wù)、信用卡等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門。總行反洗錢及制裁合規(guī)二道防線部門包括反洗錢主管部門。69.根據(jù)名單制客戶管理要求，分行制定客戶名單經(jīng)一級(jí)分行（）綜合評(píng)估后報(bào)一級(jí)分行反洗錢合規(guī)管理委員會(huì)審批后實(shí)施。A、業(yè)務(wù)部門B、客戶部門C、合規(guī)部門D、信貸部門答案：ABC解析：客戶名單經(jīng)一級(jí)分行業(yè)務(wù)部門、客戶部門、合規(guī)部門綜合評(píng)估后報(bào)一級(jí)分行反洗錢合規(guī)管理委員會(huì)審批后實(shí)施。70.為客戶辦理家族信托業(yè)務(wù)，須填寫《調(diào)查表》的()部分。A、基本信息B、重新識(shí)別調(diào)查C、客戶信息D、持續(xù)識(shí)別調(diào)查答案：AB解析：為客戶辦理家族信托業(yè)務(wù)，須填寫《調(diào)查表》的基本信息和重新識(shí)別調(diào)查部分71.可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為以及交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并參考以下哪些因素（）。A、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢和反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。B、公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。C、本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。D、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見(jiàn)。答案：ABCD解析：第十七條本行自行制定可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)以自動(dòng)篩選異常交易?？梢山灰妆O(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為以及交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并參考以下因素：（一）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢和反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。（四）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見(jiàn)。（五）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。72.反洗錢信息管理工作遵循以下原則（）A、全面性原則B、準(zhǔn)確性原則C、及時(shí)性原則D、規(guī)范性原則答案：ABCD解析：（一）全面性原則。應(yīng)充分利用各種渠道，廣泛獲取有關(guān)國(guó)際組織、國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的相關(guān)反洗錢信息。（二）準(zhǔn)確性原則。反洗錢信息應(yīng)有確切的信息來(lái)源，與客觀事實(shí)相符，不存在虛假性、誤導(dǎo)性陳述。（三）及時(shí)性原則。反洗錢信息應(yīng)及時(shí)采集、上報(bào)或移交，確保相關(guān)層級(jí)或管理部門能夠及時(shí)知悉并使用。（四）規(guī)范性原則。反洗錢信息采集應(yīng)依法合規(guī)，使用流程應(yīng)嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)保密紀(jì)律。73.確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶（）的分析過(guò)程。A、風(fēng)險(xiǎn)特征B、身份特征C、交易特征D、行為特征答案：BCD解析：確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征、行為特征的分析過(guò)程。74.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)ｉT受理部門應(yīng)當(dāng)允許公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機(jī)關(guān)根據(jù)需要（）查詢結(jié)果。A、抄錄B、復(fù)制C、照相D、傳真答案：ABC解析：營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)ｉT受理部門應(yīng)當(dāng)允許公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、人民檢察院和人民法院等司法機(jī)關(guān)根據(jù)需要抄錄、復(fù)制、照相查詢結(jié)果，并可以根據(jù)其要求在有關(guān)復(fù)制材料上加蓋我行司法查控相關(guān)印章。75.對(duì)依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》等法律法規(guī)將高級(jí)管理人員判定為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將高級(jí)管理人員之外的對(duì)公司形成（）的其他自然人判定為受益所有人。A、直接影響B(tài)、有效控制C、直接控制D、實(shí)際影響答案：BD解析：對(duì)依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》等法律法規(guī)將高級(jí)管理人員判定為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將高級(jí)管理人員之外的對(duì)公司形成有效控制或者實(shí)際影響的其他自然人判定為受益所有人。76.新客戶辦理個(gè)人卡發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)告知辦卡相關(guān)規(guī)定，落實(shí)“三親見(jiàn)”，確認(rèn)客戶身份，并對(duì)申請(qǐng)意愿及申請(qǐng)資料的（）進(jìn)行審核：A、真實(shí)性B、完整性C、規(guī)范性D、一致性答案：ABCD解析：新客戶辦理個(gè)人卡發(fā)卡業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)告知辦卡相關(guān)規(guī)定，落實(shí)“三親見(jiàn)”，即親見(jiàn)客戶本人、親見(jiàn)客戶簽名、親見(jiàn)客戶身份證件與必要的資信證明材料原件，確認(rèn)客戶身份與申請(qǐng)意愿的真實(shí)性，并對(duì)申請(qǐng)資料的完整性、規(guī)范性與一致性進(jìn)行審核。77.反洗錢類信息主要是指與毒品、黑社會(huì)性質(zhì)組織、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙犯罪等相關(guān)的以下信息（）A、洗錢上游犯罪活動(dòng)信息B、掩飾或隱瞞犯罪所得及其收益的洗錢活動(dòng)信息C、預(yù)防和控制洗錢活動(dòng)的信息D、其他與反洗錢相關(guān)的信息答案：ABCD解析：反洗錢類信息主要是指與毒品、黑社會(huì)性質(zhì)組織、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙犯罪等相關(guān)的以下信息：（一）洗錢上游犯罪活動(dòng)信息；（二）掩飾或隱瞞犯罪所得及其收益的洗錢活動(dòng)信息；（三）預(yù)防和控制洗錢活動(dòng)的信息；（四）其他與反洗錢相關(guān)的信息。78.通過(guò)（)等多種渠道開(kāi)展盡職調(diào)查，核實(shí)客戶開(kāi)戶意愿、客戶經(jīng)營(yíng)地址、嚴(yán)重違法失信企業(yè)信息、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，識(shí)別特定自然人，審核新增客戶的機(jī)構(gòu)稅收居民身份聲明文件，識(shí)別加強(qiáng)型盡職調(diào)查情形，識(shí)別拒絕開(kāi)戶情形等。A、政府部門公開(kāi)信息B、客戶提供的資料C、實(shí)地查訪D、電話回訪答案：ABC解析：（二）通過(guò)政府部門公開(kāi)信息、客戶提供的資料或是實(shí)地查訪等多種渠道開(kāi)展盡職調(diào)查，核實(shí)客戶開(kāi)戶意愿、客戶經(jīng)營(yíng)地址、嚴(yán)重違法失信企業(yè)信息、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，識(shí)別特定自然人，審核新增客戶的機(jī)構(gòu)稅收居民身份聲明文件，識(shí)別加強(qiáng)型盡職調(diào)查情形，識(shí)別拒絕開(kāi)戶情形等。79.需進(jìn)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查的服務(wù)貿(mào)易對(duì)公國(guó)際匯款業(yè)務(wù)，除業(yè)務(wù)申請(qǐng)書及監(jiān)管要求的相關(guān)材料外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶同時(shí)提交以下相關(guān)單據(jù)（）A、《承諾函》B、合同C、報(bào)關(guān)單據(jù)D、發(fā)票答案：ABD解析：服務(wù)貿(mào)易：《承諾函》、合同、發(fā)票、稅務(wù)單據(jù)（如有）、業(yè)務(wù)許可證明（如有）。80.《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行反洗錢及制裁合規(guī)測(cè)試操作規(guī)程（試行）》中，測(cè)試準(zhǔn)備主要包括總結(jié)合規(guī)要求、（）等環(huán)節(jié)。A、確定測(cè)試重點(diǎn)B、制定測(cè)試計(jì)劃C、提交審批D、延伸測(cè)試答案：ABCD解析：第二十七條測(cè)試準(zhǔn)備主要包括總結(jié)合規(guī)要求、確定測(cè)試重點(diǎn)、制定測(cè)試計(jì)劃、提交審批、延伸測(cè)試等環(huán)節(jié)。81.對(duì)于海運(yùn)費(fèi)項(xiàng)下匯出匯款業(yè)務(wù)及貨物貿(mào)易項(xiàng)下涉及特定國(guó)家/地區(qū)的匯款業(yè)務(wù)納入名單制客戶管理的優(yōu)質(zhì)客戶，可以（）方式簡(jiǎn)化辦理業(yè)務(wù)。A、以合同/訂單、發(fā)票的匯總明細(xì)清單代替合同/訂單、發(fā)票B、以報(bào)關(guān)單據(jù)清單代替中國(guó)電子口岸/單一窗口系統(tǒng)打印的報(bào)關(guān)單據(jù)C、以加蓋企業(yè)公章的《航線說(shuō)明表》代替提單D、對(duì)客戶加強(qiáng)型盡職調(diào)查及制裁名單篩查的管理要求也可進(jìn)行簡(jiǎn)化答案：ABC解析：對(duì)于海運(yùn)費(fèi)項(xiàng)下匯出匯款業(yè)務(wù)及貨物貿(mào)易項(xiàng)下涉及特定國(guó)家/地區(qū)的匯款業(yè)務(wù)，一級(jí)分行可對(duì)滿足條件的優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行名單制管理，對(duì)符合條件的交易簡(jiǎn)化對(duì)公國(guó)際匯款業(yè)務(wù)單據(jù)要求，在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于單據(jù)要求的前提下，可以合同/訂單、發(fā)票的匯總明細(xì)清單代替合同/訂單、發(fā)票，以報(bào)關(guān)單據(jù)清單代替中國(guó)電子口岸/單一窗口系統(tǒng)打印的報(bào)關(guān)單據(jù)，以加蓋企業(yè)公章的《航線說(shuō)明表》代替提單。對(duì)客戶加強(qiáng)型盡職調(diào)查及制裁名單篩查的管理要求仍執(zhí)行現(xiàn)行制度規(guī)定。82.為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供（）等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，須進(jìn)行客戶身份識(shí)別。A、現(xiàn)金匯款B、現(xiàn)鈔兌換C、票據(jù)兌付D、現(xiàn)金存款答案：ABC解析：出現(xiàn)以下情形須進(jìn)行客戶及其受益所有人身份識(shí)別：1.以初次開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。2.為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的。3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)或我行規(guī)定的其他須進(jìn)行客戶身份識(shí)別的情形。83.客戶CCS風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)類的客戶可以辦理的單證業(yè)務(wù)包括：（）A、國(guó)際信用證開(kāi)證B、出口BP交單C、跟單托收D、外幣票據(jù)托收答案：BC解析：辦理跟單托收業(yè)務(wù)的客戶CCS等級(jí)分類不得為禁止類；辦理外幣票據(jù)托收業(yè)務(wù)的客戶CCS等級(jí)分類不得為禁止類、高風(fēng)險(xiǎn)類。84.辦理海運(yùn)費(fèi)項(xiàng)下的匯款業(yè)務(wù)中，哪些要素需進(jìn)行手工篩查（）A、運(yùn)輸公司B、裝運(yùn)港C、途徑港口（如有）D、船只答案：ABCD解析：對(duì)運(yùn)輸公司、裝貨港、卸貨港、轉(zhuǎn)運(yùn)港（如有）、途經(jīng)港口（如有）、船只等相關(guān)要素進(jìn)行制裁名單手工篩查。85.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將對(duì)信托實(shí)施最終有效控制、最終享有信托權(quán)益的自然人判定為受益所有人，包括但不限于信托的（）。A、委托人B、受托人C、受益人D、信托人答案：ABC解析：（三）信托：義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將對(duì)信托實(shí)施最終有效控制、最終享有信托權(quán)益的自然人判定為受益所有人，包括但不限于信托的委托人、受托人、受益人。信托的委托人、受托人、受益人為非自然人的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐層深入，追溯到對(duì)信托實(shí)施最終有效控制、最終享有信托權(quán)益的自然人，并將其判定為受益所有人。設(shè)立信托時(shí)或者信托存續(xù)期間，受益人為符合一定條件的不特定自然人的，可以在受益人確定后，再將受益人判定為受益所有人。86.一級(jí)支行及以下?tīng)I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)有兼職人員承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告相關(guān)工作，負(fù)責(zé)對(duì)異常線索開(kāi)展盡職調(diào)查、（）等工作。A、身份識(shí)別B、大額交易和可疑交易報(bào)告C、手工錄入D、信息補(bǔ)正答案：BCD解析：第八條各二級(jí)分行應(yīng)當(dāng)在內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部門設(shè)立專門的反洗錢崗位，建立崗位責(zé)任制，負(fù)責(zé)配合一級(jí)分行反洗錢主管部門開(kāi)展異常線索核查、大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析、轄內(nèi)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)培訓(xùn)和輔導(dǎo)，并完成當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)部署的其他工作。一級(jí)支行及以下?tīng)I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)有兼職人員承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告相關(guān)工作，負(fù)責(zé)對(duì)異常線索開(kāi)展盡職調(diào)查、大額交易和可疑交易報(bào)告手工錄入和信息補(bǔ)正等工作。87.根據(jù)國(guó)際支付標(biāo)準(zhǔn)和適用的法律規(guī)定，在處理支付交易報(bào)文時(shí)確保（）相關(guān)識(shí)別信息的準(zhǔn)確和完整，收集并審核其他受益主體的識(shí)別信息，對(duì)報(bào)文信息按要求進(jìn)行保存和傳遞。A、匯款人B、收款人C、匯款人地址D、收款人地址答案：AB解析：根據(jù)國(guó)際支付標(biāo)準(zhǔn)和適用的法律規(guī)定，在處理支付交易報(bào)文時(shí)確保匯款人、收款人相關(guān)識(shí)別信息的準(zhǔn)確和完整，收集并審核其他受益主體的識(shí)別信息，對(duì)報(bào)文信息按要求進(jìn)行保存和傳遞。88.本行提交大額交易報(bào)告的情形包括（）。A、通過(guò)在本行境內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易。B、通過(guò)境外銀行卡在本行發(fā)生的大額交易C、通過(guò)賬戶或者銀行卡在本行發(fā)生的大額交易D、不通過(guò)賬戶或者銀行卡在本行發(fā)生的大額交易答案：ABD解析：（一）通過(guò)在本行境內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易。（二）通過(guò)境外銀行卡在本行發(fā)生的大額交易。（三）不通過(guò)賬戶或者銀行卡在本行發(fā)生的大額交易。89.下列（）被歐盟納入反洗錢監(jiān)管范圍的對(duì)象A、稅務(wù)顧問(wèn)B、律師C、現(xiàn)金交易小于10000歐的商品經(jīng)銷商D、比特幣保管機(jī)構(gòu)答案：ABD解析：第3號(hào)指令適用于：1.信貸機(jī)構(gòu)；2.金融機(jī)構(gòu)；3.審計(jì)師、外部會(huì)計(jì)師和稅務(wù)顧問(wèn)；4.法律專業(yè)人士；5.信托和公司服務(wù)提供商；6.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商；7.現(xiàn)金交易額超過(guò)15000歐元的高價(jià)值經(jīng)銷商；以及賭場(chǎng)。4號(hào)令擴(kuò)大了3號(hào)令的制度范圍，并將現(xiàn)金交易的閾值降至10,000歐元(無(wú)論是單筆付款還是一系列的關(guān)聯(lián)交易)歐盟反洗錢5號(hào)令將從事虛擬貨幣與法定貨幣之間兌換服務(wù)的主體以及錢包保管服務(wù)提供商(CustodianWalletProviders)新納入進(jìn)了歐盟反洗錢被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的范圍，根據(jù)規(guī)定，這兩類主體將在歐盟成員國(guó)中接受登記和監(jiān)管要求。90.我行委托某第三方機(jī)構(gòu)識(shí)別某企業(yè)法人的身份信息，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要獲取該企業(yè)的信息，第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時(shí)提供（）A、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照C、復(fù)印件和影印件D、復(fù)印件或影印件答案：BD解析：（三）我行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能及時(shí)獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。91.王先生辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，合同的受益人是李小姐，我行應(yīng)當(dāng)：A、對(duì)李小姐的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記B、僅需對(duì)王先生的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C、對(duì)王先生的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記D、僅需對(duì)李小姐的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記答案：AC解析：客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。92.客戶申請(qǐng)辦理人民幣1萬(wàn)元以下、外幣等值1000美元以下的（）或（）時(shí)，柜面人員按照現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)。A、現(xiàn)金匯款B、票據(jù)兌付C、現(xiàn)金存款D、現(xiàn)金取款答案：AB解析：未在本行開(kāi)立賬戶的客戶申請(qǐng)辦理人民幣1萬(wàn)元以下、外幣等值1000美元以下的現(xiàn)金匯款或票據(jù)兌付時(shí)，柜面人員按照現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程辦理業(yè)務(wù)。93.某網(wǎng)點(diǎn)處理境外匯入款時(shí)，發(fā)現(xiàn)（）要素缺失，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充A、匯款人姓名或者名稱B、匯款人賬號(hào)C、匯款人國(guó)籍D、匯款人住所答案：ABD解析：接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。94.定期復(fù)審工作流程。客戶經(jīng)理應(yīng)全面更新客戶盡職調(diào)查檔案，在本規(guī)程第七條的基礎(chǔ)上增加跨境交易關(guān)聯(lián)方身份識(shí)別內(nèi)容，并對(duì)（）及其（）進(jìn)行監(jiān)控名單篩查。A、法人B、跨境交易關(guān)聯(lián)方C、股東或投資人D、受益所有人答案：BCD解析：定期復(fù)審工作流程?？蛻艚?jīng)理應(yīng)全面更新客戶盡職調(diào)查檔案，在本規(guī)程第七條的基礎(chǔ)上增加跨境交易關(guān)聯(lián)方身份識(shí)別內(nèi)容，并對(duì)跨境交易關(guān)聯(lián)方及其股東或投資人、受益所有人進(jìn)行監(jiān)控名單篩查。95.除本政策或《全球涉美制裁合規(guī)管理操作規(guī)程》另有規(guī)定，農(nóng)業(yè)銀行與受OFAC二級(jí)制裁的（）開(kāi)展交易，或交易涉及OFAC二級(jí)制裁管轄行為的，應(yīng)根據(jù)制度規(guī)定逐項(xiàng)審核確認(rèn)。A、國(guó)家B、實(shí)體C、個(gè)人D、以上都不正確答案：ABC解析：除本政策或《全球涉美制裁合規(guī)管理操作規(guī)程》另有規(guī)定，農(nóng)業(yè)銀行與受OFAC二級(jí)制裁的國(guó)家、實(shí)體、個(gè)人開(kāi)展交易，或交易涉及OFAC二級(jí)制裁管轄行為的，應(yīng)根據(jù)制度規(guī)定逐項(xiàng)審核確認(rèn)。96.下列國(guó)際反洗錢組織的英文縮寫匹配正確的有（）A、金融行動(dòng)特別工作組（FATF)B、亞太反洗錢組織（APG)C、歐亞反洗錢和反恐怖融資組織(EAG)D、亞太反洗錢組織(EAG)答案：ABC解析：（三）對(duì)來(lái)自金融行動(dòng)特別工作組（FATF)、亞太反洗錢組織（APG)、歐亞反洗錢和反恐怖融資組織(EAG)等國(guó)際反洗錢組織指定高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)的客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的強(qiáng)化身份識(shí)別措施。97.關(guān)于經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理委托代付、福費(fèi)廷賣出、貿(mào)易項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)出讓業(yè)務(wù)等同業(yè)合作項(xiàng)下去委業(yè)務(wù)時(shí)的反洗錢盡職調(diào)查初審要求，國(guó)際業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)確認(rèn)單據(jù)：（）A、信息完整B、清晰C、真實(shí)D、單據(jù)間信息合理一致答案：ABD解析：客戶經(jīng)理確認(rèn)委托銀行（委托代付行、福費(fèi)廷賣出行、風(fēng)險(xiǎn)出讓行等，下同）CCS等級(jí)分類不是禁止類、高風(fēng)險(xiǎn)類（不含外資銀行），符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理；如非我行客戶，則應(yīng)在名單監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行篩查，符合我行制裁合規(guī)管理政策的方可繼續(xù)辦理。確認(rèn)基礎(chǔ)交易背景真實(shí)合規(guī)。國(guó)際業(yè)務(wù)人員確認(rèn)單據(jù)信息完整、清晰，且單據(jù)間信息合理一致。98.結(jié)合客戶國(guó)籍、職業(yè)等，審查客戶使用的產(chǎn)品和服務(wù)情況、交易頻率、金額、交易對(duì)手的變化情況，確認(rèn)客戶交易與（）保持一致。對(duì)境外人士，要加強(qiáng)對(duì)客戶國(guó)籍等身份背景信息的持續(xù)識(shí)別，加強(qiáng)對(duì)賬戶交易頻率、金額的持續(xù)監(jiān)測(cè)。A、我行所掌握的客戶身份B、歷史交易習(xí)慣C、賬戶預(yù)期用途D、客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況答案：ABCD解析：結(jié)合客戶國(guó)籍、職業(yè)等，審查客戶使用的產(chǎn)品和服務(wù)情況、交易頻率、金額、交易對(duì)手的變化情況，確認(rèn)客戶交易與我行所掌握的客戶身份、歷史交易習(xí)慣、賬戶預(yù)期用途以及客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況保持一致。對(duì)境外人士，要加強(qiáng)對(duì)客戶國(guó)籍等身份背景信息的持續(xù)識(shí)別，加強(qiáng)對(duì)賬戶交易頻率、金額的持續(xù)監(jiān)測(cè)。99.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得與下列（）境外主權(quán)類客戶建立和維持客戶關(guān)系。A、申請(qǐng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)理由不合理、與身份識(shí)別不符或有明顯理由懷疑其從事違法犯罪活動(dòng)的。B、境外主權(quán)類客戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)辦理人（如有）命中本行篩查系統(tǒng)監(jiān)控名單，且按照本行反洗錢和制裁合規(guī)管理政策禁止建立或維持客戶關(guān)系的。C、注冊(cè)國(guó)（地區(qū)）（如有）或總部所在國(guó)（地區(qū)）為綜合性制裁國(guó)家和地區(qū)的；國(guó)際金融組織來(lái)自綜合性制裁國(guó)家和地區(qū)成員國(guó)的合計(jì)表決權(quán)（或出資）比例為25%（含）以上的。D、經(jīng)綜合評(píng)估，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高且本行難以對(duì)其采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施，超過(guò)本行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的。答案：ABD解析：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得與下列境外主權(quán)類客戶建立和維持客戶關(guān)系：（一）申請(qǐng)開(kāi)辦業(yè)務(wù)理由不合理、與身份識(shí)別不符或有明顯理由懷疑其從事違法犯罪活動(dòng)的。（二）境外主權(quán)類客戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)辦理人（如有）命中本行篩查系統(tǒng)監(jiān)控名單，且按照本行反洗錢和制裁合規(guī)管理政策禁止建立或維持客戶關(guān)系的。（三）注冊(cè)國(guó)（地區(qū)）（如有）或總部所在國(guó)（地區(qū)）為綜合性制裁國(guó)家和地區(qū)的；國(guó)際金融組織來(lái)自綜合性制裁國(guó)家和地區(qū)成員國(guó)的合計(jì)表決權(quán)（或出資）比例為50%（含）以上的。（四）經(jīng)綜合評(píng)估，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高且本行難以對(duì)其采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施，超過(guò)本行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的。（五）根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或本行反洗錢和制裁合規(guī)管理政策，符合其他不得建立和維持客戶關(guān)系情形的。100.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)ｉT受理部門完成查詢、凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)處理后，應(yīng)將業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中收集的法律文書、證件等相關(guān)資料專夾保管，定期與（）登記簿進(jìn)行核對(duì)，并作為運(yùn)營(yíng)檔案，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)檔案管理辦法》專夾保存，定期存入檔案庫(kù)。A、手工登記簿B、打印的電子登記簿C、司法查控系統(tǒng)導(dǎo)出的事件明細(xì)表D、司法查控系統(tǒng)導(dǎo)出的事件匯總表答案：ABC解析：營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)ｉT受理部門協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)逐筆登記，并留存辦案人員聯(lián)系方式，未實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)記錄的，須填寫手工登記簿。完成業(yè)務(wù)處理后，應(yīng)將協(xié)助查詢、凍結(jié)或扣劃過(guò)程中收集的法律文書、證件等相關(guān)資料專夾保管，定期與登記簿（包括手工或打印的電子登記簿以及司法查控系統(tǒng)導(dǎo)出的事件明細(xì)表）進(jìn)行核對(duì)，并作為運(yùn)營(yíng)檔案，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)檔案管理辦法》專夾保存，定期存入檔案庫(kù)。101.以下哪類客戶關(guān)鍵信息修改時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將加強(qiáng)型盡職調(diào)查材料及其他相關(guān)材料提交二級(jí)分行審批。（）A、涉及制裁國(guó)家和地區(qū)的外籍人士B、符合第十四條的定居國(guó)外的中國(guó)（內(nèi)地/大陸）公民、港澳居民、臺(tái)灣居民C、符合第十四條描述情形的不涉及制裁國(guó)家和地區(qū)的外籍人士。D、符合第十四條情形的中國(guó)公民答案：BD解析：符合第十四條的定居國(guó)外的中國(guó)（內(nèi)地/大陸）公民、港澳居民、臺(tái)灣居民。1.開(kāi)立個(gè)人賬戶。開(kāi)立個(gè)人賬戶（不含子賬戶、存單到期轉(zhuǎn)開(kāi)定期<含存單>），應(yīng)將加強(qiáng)型盡職調(diào)查材料及其他相關(guān)材料報(bào)二級(jí)分行審批。如需辦理信用卡，應(yīng)在二級(jí)分行審批的基礎(chǔ)上，提交信用卡業(yè)務(wù)有權(quán)審批人進(jìn)行授信審批。2.客戶關(guān)鍵信息修改。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將加強(qiáng)型盡職調(diào)查材料及其他相關(guān)材料提交二級(jí)分行審批。符合第十四條情形的中國(guó)公民（一）開(kāi)立個(gè)人賬戶。開(kāi)立個(gè)人賬戶（不含子賬戶、存單到期轉(zhuǎn)開(kāi)定期<含存單>），應(yīng)將加強(qiáng)型盡職調(diào)查材料及其他相關(guān)材料報(bào)二級(jí)分行審批。如需辦理信用卡，應(yīng)在二級(jí)分行審批的基礎(chǔ)上，提交信用卡業(yè)務(wù)有權(quán)審批人進(jìn)行授信審批。（二）客戶關(guān)鍵信息修改。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將加強(qiáng)型盡職調(diào)查材料及其他相關(guān)材料提交二級(jí)分行審批。102.以下賬戶不得整體凍結(jié)：（）。A、證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶B、期貨公司客戶交易結(jié)算資金賬戶和以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、C、銀行間市場(chǎng)交易組織機(jī)構(gòu)D、銀行間市場(chǎng)集中清算機(jī)構(gòu)答案：ABCD解析：第二十八條金融機(jī)構(gòu)賬戶、特定非金融機(jī)構(gòu)賬戶、資管產(chǎn)品銷售結(jié)算賬戶、資管產(chǎn)品托管資金專用存款賬戶、證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶、期貨公司客戶交易結(jié)算資金賬戶和以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場(chǎng)登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等名義開(kāi)立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結(jié)；保險(xiǎn)公司資本保證金僅可用于清算時(shí)清償債務(wù)等特定用途，允許查詢但不得凍結(jié)。103.金融機(jī)構(gòu)要建立健全反洗錢（）內(nèi)部控制制度。A、客戶身份識(shí)別制度B、客戶身份資料和交易記錄保存C、大額交易和可疑交易報(bào)告D、報(bào)告分析答案：ABC解析：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。104.某臺(tái)灣客戶已被我行認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，如需修改（），經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將加強(qiáng)型盡職調(diào)查材料及其他相關(guān)材料提交二級(jí)分行審批。A、聯(lián)系方式B、證件號(hào)碼C、證件有效期D、變更地址答案：BC解析：第三十八條定居國(guó)外的中國(guó)（內(nèi)地/大陸）公民、港澳居民、臺(tái)灣居民（一）符合第十四條的定居國(guó)外的中國(guó)（內(nèi)地/大陸）公民、港澳居民、臺(tái)灣居民。1.開(kāi)立個(gè)人賬戶。開(kāi)立個(gè)人賬戶（不含子賬戶、存單到期轉(zhuǎn)開(kāi)定期<含存單>），應(yīng)將加強(qiáng)型盡職調(diào)查材料及其他相關(guān)材料報(bào)二級(jí)分行審批。如需辦理信用卡，應(yīng)在二級(jí)分行審批的基礎(chǔ)上，提交信用卡業(yè)務(wù)有權(quán)審批人進(jìn)行授信審批。2.客戶關(guān)鍵信息修改。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將加強(qiáng)型盡職調(diào)查材料及其他相關(guān)材料提交二級(jí)分行審批。105.完善（）的業(yè)務(wù)流程和閉環(huán)管理機(jī)制，嚴(yán)格控制各部門、各層級(jí)人員使用反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的權(quán)限。A、客戶身份識(shí)別B、可疑交易監(jiān)測(cè)分析C、大額可疑交易報(bào)告D、線索移送答案：ABD解析：完善客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)分析和線索移送的業(yè)務(wù)流程和閉環(huán)管理機(jī)制，嚴(yán)格控制各部門、各層級(jí)人員使用反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的權(quán)限。106.本行各級(jí)機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的路徑和方式，依法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易和可疑交易報(bào)告，并接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的()。A、監(jiān)督B、調(diào)查C、監(jiān)管D、檢查答案：AD解析：本行各級(jí)機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的路徑和方式，依法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易和可疑交易報(bào)告，并接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)