2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)單選題（共100題）1、企業(yè)集團財務(wù)公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.10％【答案】D2、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責(zé)令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D3、授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A4、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A5、貸款損失準備對不良貸款的比率被稱作（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.資本充足率D.貸款遷徙率【答案】A6、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息D.在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D7、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.風(fēng)險的最小化B.利益持續(xù)增長C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向D.基于價值最大化【答案】D8、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風(fēng)險C.增加收入D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D9、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A10、主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的政策是（）。A.市場秩序政策B.產(chǎn)業(yè)合理化政策C.產(chǎn)業(yè)保護政策D.市場控制政策【答案】A11、（2019年真題）績效考評標準是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的（）。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B12、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C13、貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C14、（2018年真題）《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是（）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】D15、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風(fēng)險【答案】C16、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B17、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.商業(yè)銀行B.代理商C.出口商D.進口商【答案】C18、()是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C19、()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險識別C.合規(guī)風(fēng)險測試D.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測【答案】B20、合規(guī)文化的特點不包括（）。A.合規(guī)文化的核心是道德意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】A21、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)不包括（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.大額存單【答案】B22、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內(nèi)部審計部門【答案】D23、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風(fēng)險C.增加流動性D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D24、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D25、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】C26、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務(wù)【答案】B27、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A28、內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A29、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應(yīng)當(dāng)至少由分行行長批準C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令D.審查投資顧問的投資建議【答案】D30、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各種風(fēng)險，對表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A31、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品組合策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C32、從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗來看，在總需求不足時，通過（）財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.中性B.擴張性C.相機抉擇性D.緊縮性【答案】B33、在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C34、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業(yè)務(wù)單元D.分支機構(gòu)【答案】B35、開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵?)。A.保兌行B.被指定銀行C.通知行D.償付行【答案】C36、()是典型的合作營銷。A.網(wǎng)點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C37、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B38、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估【答案】B39、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A40、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔(dān)保方式是（）。A.留置B.不動產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A41、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為董事會C.是全國性非營利社會團體D.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會【答案】B42、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B43、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B44、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B45、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是（）。A.中國建設(shè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.農(nóng)村信用合作社D.城市商業(yè)銀行【答案】B46、合規(guī)管理的流程不包括()。A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估B.合規(guī)風(fēng)險度量和計算C.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】B47、債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C48、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)【答案】C49、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量【答案】D50、下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是()。A.簡便易行B.保證了國內(nèi)政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風(fēng)險【答案】D51、（2019年真題）根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A52、銀行合規(guī)風(fēng)險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規(guī)風(fēng)險報告B.合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測C.合規(guī)風(fēng)險測試D.合規(guī)風(fēng)險識別【答案】A53、離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險【答案】B54、下列關(guān)于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系C.加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)D.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險能力【答案】C55、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產(chǎn)C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】A56、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務(wù)部門分立出去設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務(wù)由新設(shè)的乙公司承擔(dān)，從風(fēng)險控制角度，銀行對該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。（）A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)B.由甲、乙、丙三個公司承擔(dān)連帶債務(wù)C.由甲、乙兩個公司承擔(dān)連帶債務(wù)D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)【答案】B57、()的目標是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。A.擴大銷售B.維護訪問C.建立客戶追蹤制度D.風(fēng)險預(yù)防【答案】B58、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內(nèi)容【答案】D59、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D60、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C61、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B62、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風(fēng)險也相對（）。A.越大；越大B.越?。辉叫.越大：越小D.越?。辉酱蟆敬鸢浮緼63、下列關(guān)于金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍，說法錯誤的是（）。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務(wù)D.接受承租人的租賃保證金【答案】A64、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分【答案】A65、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D66、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.修改債務(wù)條款D.以物抵債【答案】A67、支付結(jié)算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B68、商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)容總體可以分為三類，其中不包括()。A.財務(wù)控制B.財產(chǎn)管理C.銀行內(nèi)部資金管理D.銀行的損益管理【答案】A69、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。A.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A70、下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）A.緊跟趨勢，調(diào)整各類監(jiān)管指標約束B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護C.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展D.成立審慎監(jiān)管局【答案】D71、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B.處置一批重大風(fēng)險點C.彌補監(jiān)管制度短板D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D72、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A73、商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡()和()，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。A.流動性；盈利性B.流動性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；穩(wěn)定性【答案】A74、采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣頊p少風(fēng)險的損失，乃至消除風(fēng)險的客戶風(fēng)險管理手段是（）。A.風(fēng)險化解B.消減風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.分散風(fēng)險【答案】B75、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A76、（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B77、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A78、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D79、（2017年真題）下列選項中，不應(yīng)計入不良貸款的是（）。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A80、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)【答案】C81、（2020年真題）（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D82、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能C.交易及定價功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】A83、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃【答案】C84、下列屬于票據(jù)的功能的是()。A.融資作用B.經(jīng)濟杠桿作用C.優(yōu)化資源配置功能D.貨幣資金融通功能【答案】A85、()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。A.治理結(jié)構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D86、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C87、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】D88、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)()負責(zé)制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責(zé)任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監(jiān)事會【答案】A89、國別風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風(fēng)險？（）A.匯率風(fēng)險B.經(jīng)濟風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.政治風(fēng)險【答案】A90、下列選項中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A91、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.衰退產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】B92、風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。A.全面的風(fēng)險管理范圍B.全程的風(fēng)險管理過程C.全新的風(fēng)險管理辦法D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】D93、外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D94、（）是指獨立于政府機關(guān)和企事業(yè)單位以外的國家審計機構(gòu)所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所接受委托進行的審計。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B95、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險對沖【答案】C96、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A97、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A98、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.公司股票【答案】C99、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B100、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)【答案】A多選題（共50題）1、全面風(fēng)險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.全球性【答案】ABC2、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風(fēng)險性【答案】AD3、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置【答案】ABCD4、針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，采取的主要風(fēng)險控制措施包括（）。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等D.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度E.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD5、根據(jù)《建筑施工工具式腳手架安全技術(shù)規(guī)范》JGJ202-2010，附著式升降腳手架的附著支承結(jié)構(gòu)的每個豎向主框架所覆蓋的（）設(shè)置一道附墻支座。A.根據(jù)經(jīng)驗確定B.根據(jù)計算確定C.每隔一個樓層處D.每一樓層處【答案】D6、大額存單的發(fā)行主體包括（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)E.財務(wù)公司【答案】ABCD7、(2019年真題)簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)公告持有公司股份最多的前（）名股東的名單和持股數(shù)額。A.10B.15C.5D.20【答案】A8、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務(wù)有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B9、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導(dǎo)式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD10、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)性測試E.合規(guī)培訓(xùn)與教育【答案】ABCD11、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風(fēng)險匹配E.誠實信用【答案】ABCD12、貸款利率具體分為（）。A.法定利率B.實際利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD13、信托公司的基本功能定位有（）。A.探索混合所有制改革B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度E.有效盤活存量資金【答案】ABCD14、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。A.設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標B.在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項考評指標C.設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標【答案】ABCD15、（2016年真題）下列關(guān)于基金財產(chǎn)債權(quán)債務(wù)的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B16、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD17、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD18、下列符合商業(yè)銀行消費者信息管理要求的有()。A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則B.對消費者信息進行嚴格的保密管理C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料D.保障消費者按規(guī)定查詢本人賬戶的權(quán)利E.采取適當(dāng)?shù)姆绞剑嵝严M者采取有效措施，保護賬戶信息安全【答案】ABD19、(2018年真題)以公司的股票是否上市流通為標準，可以將公司分為（）。A.有限責(zé)任公司和股份有限公司B.上市公司和非上市公司C.有限公司和無限公司D.一人公司和兩合公司【答案】B20、商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。A.進行詳細的市場需求分析B.對銀行員工進行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)C.對目標客戶進行詳細分析D.準確計量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益E.進行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價【答案】ACD21、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD22、約束條件中的提款條件主要包括（）A.合法授權(quán)B.政府批準C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實E.其他提款條件【答案】ABCD23、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。A.銀行對社會負責(zé)B.員工對銀行負責(zé)C.誠實D.正義E.敬業(yè)【答案】ABC24、商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。A.存款B.應(yīng)付賬款C.貸款D.借入資金E.預(yù)收賬款【答案】AD25、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務(wù)重組【答案】ABCD26、費率的類型主要包括（）。A.擔(dān)保費B.承諾費C.承兌費D.銀團安排費E.開證費【答案】ABCD27、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD28、代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理發(fā)行國債E.代理貸款項目管理【答案】ABC29、下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD30、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。A.法定存款準備金B(yǎng).商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金C.流通中的現(xiàn)金D.公開市場業(yè)務(wù)E.超額存款準備金【答案】A31、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好的方面包括（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認定標準C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】ABCD32、對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A.警示B.內(nèi)部通報C.公開曝光D.暫停行使會員權(quán)利E.取消會員資格【答案】ABCD33、銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任體現(xiàn)在()。A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動【答案】ABC34、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)B.加強非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性D.向為民監(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力E.進一步加強風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線【