保險(xiǎn)概述2課件

Yourpartnerinsuccess第二章保險(xiǎn)概述1第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征

一、保險(xiǎn)的定義二、保險(xiǎn)的要素三、保險(xiǎn)的特征四、保險(xiǎn)與相似制度比較2保險(xiǎn)的定義:商業(yè)保險(xiǎn)投保人與保險(xiǎn)人簽訂合同并向其支付保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)財(cái)產(chǎn)所方式的損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人的死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任一、保險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)管理角度：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制經(jīng)濟(jì)角度：保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的財(cái)務(wù)安排3（一）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在具備的條件：風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均具有遭受損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性123455（二）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散應(yīng)具備的條件：風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的大量性126（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要求：1、遵循費(fèi)率厘定的基本原則2、保險(xiǎn)險(xiǎn)種需要報(bào)保監(jiān)會(huì)審批和備案。公平性原則合理性原則適度性原則123穩(wěn)定性原則彈性原則4573、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的分類(lèi)（續(xù)）：（3）總準(zhǔn)備金（或自由準(zhǔn)備金）：用來(lái)滿足風(fēng)險(xiǎn)損失超過(guò)損失期望以上部分的責(zé)任準(zhǔn)備金?？倻?zhǔn)備金從公司營(yíng)業(yè)盈余中提取的。（4）壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金：保險(xiǎn)人將投保人歷年交納的純保費(fèi)和利息收入積累起來(lái)，為將來(lái)的保險(xiǎn)給付或退保給付提取的資金，或者說(shuō)是未履行保險(xiǎn)責(zé)任的已收保費(fèi)。9（五）保險(xiǎn)合同的訂立1、保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式。2、保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。10三、保險(xiǎn)的特征經(jīng)濟(jì)性商品性互助性法律性科學(xué)性經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)特殊勞務(wù)商品體現(xiàn)交換關(guān)系一人為眾眾為一人合同行為處理風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)性11人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提同以社會(huì)再生產(chǎn)人的要素為對(duì)象同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)同以建立保險(xiǎn)基金（保險(xiǎn)準(zhǔn)備金）作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)13人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別人身保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體不同商業(yè)保險(xiǎn)公司政府機(jī)構(gòu)或其委托金融機(jī)構(gòu)行為依據(jù)不同民事行為政府行為實(shí)施方式不同自愿、平等、協(xié)商一致強(qiáng)制性適用原則不同“個(gè)人公平”原則“社會(huì)公平”原則保障功能不同以保險(xiǎn)金額為限對(duì)保險(xiǎn)事故承擔(dān)責(zé)任保障社會(huì)成員的基本生活保障保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同由投保人承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)個(gè)人、企業(yè)、政府共同承擔(dān)14（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)救濟(jì)提供保障的主體不同商業(yè)保險(xiǎn)公司民間救濟(jì)：個(gè)人或單位提供政府救濟(jì)：社會(huì)救濟(jì)提供保障的資金來(lái)源不同以保險(xiǎn)基金為基礎(chǔ)，主要來(lái)源于保費(fèi)民間救濟(jì)：救濟(jì)方自己的政府救濟(jì)：國(guó)家財(cái)政提供保障的可靠性不同合同行為，能及時(shí)得到保障民間救濟(jì)：臨時(shí)性的，不受法律約束政府救濟(jì)：受到法律的約束提供保障的水平不同損失情況，并與保費(fèi)直接相關(guān)民間救濟(jì)：取決于救濟(jì)方的心愿和能力政府救濟(jì)：根據(jù)當(dāng)?shù)氐淖畹蜕畋Ｕ纤?5第二節(jié)保險(xiǎn)的分類(lèi)一、按照實(shí)施方式分類(lèi)二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)三、按照承保方式分類(lèi)17按照實(shí)施方式分類(lèi)強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)，由國(guó)家（政府）通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人在平等的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)人均由法律限定保險(xiǎn)標(biāo)的由法律限定，投保人可自由選擇保險(xiǎn)人實(shí)施方式18按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)以各類(lèi)有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依法律和契約應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以其生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，其在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以意外傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身體身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)19第三節(jié)保險(xiǎn)的功能一、保險(xiǎn)保障功能二、資金融通功能三、社會(huì)管理功能21一、保險(xiǎn)保障功能保障功能是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力，是保險(xiǎn)最基本的功能，保險(xiǎn)保障功能具體表現(xiàn)為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能人身保險(xiǎn)的給付功能二、資金融通功能資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，指將保險(xiǎn)資金中閑置的部分重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中所發(fā)揮的金融中介作用。保險(xiǎn)資金的融通應(yīng)以保證保險(xiǎn)的賠償或給付為前提，堅(jiān)持合法性、流動(dòng)性、安全性和效益性的原則。22三、社會(huì)管理功能（一）社會(huì)保障管理（二）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理（三）社會(huì)關(guān)系管理（四）社會(huì)信用管理保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)的一項(xiàng)衍生功能，主要體現(xiàn)以下四個(gè)方面：23一、保險(xiǎn)的歷史沿革

（一）人類(lèi)思想的萌生與保險(xiǎn)的萌芽人類(lèi)保險(xiǎn)思想的萌生防災(zāi)避禍、安居樂(lè)業(yè)以對(duì)付各種自然災(zāi)害和意外事故。中國(guó)是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散的國(guó)家。外國(guó)最早的保險(xiǎn)思想：《漢謨拉比法典》基爾特制度，即行會(huì)制度保險(xiǎn)的萌芽海上保險(xiǎn)：共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽海上保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的萌芽25（二）保險(xiǎn)的雛形船舶抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的雛形“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災(zāi)保險(xiǎn)的原始形態(tài)人身保險(xiǎn)是由基爾特制度、公典制度和年金制度匯集演變而成。26二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景（一）中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成1805年，英商在廣州設(shè)立廣州保險(xiǎn)公司1836年，怡和洋行收買(mǎi)了該保險(xiǎn)公司，更名為廣東保險(xiǎn)公司。這是外商在中國(guó)開(kāi)設(shè)的第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，也是近代中國(guó)出現(xiàn)的第一家保險(xiǎn)公司1865年，上海華商義和公司保險(xiǎn)行創(chuàng)立，中國(guó)近代民族保險(xiǎn)企業(yè)正式誕生1875年，保險(xiǎn)招商局成立1886年，仁濟(jì)和水火保險(xiǎn)公司合并成立，是中國(guó)近代有影響的一家華商保險(xiǎn)企業(yè)1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司正式掛牌開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)事業(yè)的創(chuàng)立，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)保險(xiǎn)的新紀(jì)元。29（二）我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增加，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)相發(fā)展的新市場(chǎng)格局已形成。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，市場(chǎng)潛力巨大。30保險(xiǎn)法規(guī)體系逐步完善，保險(xiǎn)監(jiān)管思路不斷創(chuàng)新。1995年10月1日頒布了我國(guó)第一部保險(xiǎn)法《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)發(fā)，國(guó)際交流與合作不斷加強(qiáng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的三大特點(diǎn)開(kāi)發(fā)的廣度和深度不斷擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)發(fā)的質(zhì)量在提高發(fā)展速度迅速31（三）中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景經(jīng)營(yíng)主體多元化運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)方式集約化政府監(jiān)管法制化行業(yè)發(fā)展國(guó)際化321.就保險(xiǎn)標(biāo)的而言,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本分類(lèi)包括（

）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)B.汽車(chē)保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn).C.汽車(chē)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)例題答案：A332.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的公平性原則的含義是指（

）。A.各個(gè)保險(xiǎn)人賺取的利潤(rùn)要盡量一致B.各個(gè)保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)要盡量一致C.各個(gè)被保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)要盡量一致D.被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況與其承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)要盡量一致例題答案：D343.保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種財(cái)務(wù)安排，定義此保險(xiǎn)概念的角度是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)角度B.經(jīng)濟(jì)角度C.法律角度D.社會(huì)角度

例題答案：B354.根據(jù)保險(xiǎn)理論，可保風(fēng)險(xiǎn)的條件之一是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)必須是投機(jī)的B.風(fēng)險(xiǎn)必須具有確定性C.風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有損失發(fā)生的可能D.風(fēng)險(xiǎn)必然導(dǎo)致重大損失的確定性例題答案：C365.社會(huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)即有聯(lián)系又有區(qū)別，不同之一在于（）

A.社會(huì)保險(xiǎn)采取自愿的方式

B.社會(huì)保險(xiǎn)通過(guò)法律規(guī)定，強(qiáng)調(diào)“個(gè)人公平”原則

C.社會(huì)保險(xiǎn)可以由商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府共同合作完成

D.社會(huì)保險(xiǎn)的目的是通過(guò)保險(xiǎn)金的支付保障社會(huì)成員的基本生活需要

例題答案：D376.由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)是（）。A.重復(fù)保險(xiǎn)B.原保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)

例題答案：C387.編制世界上第一張生命表的人是（）。

A.哈雷B.辛普森C.陶德森D.巴蓬

例題答案：A398.海上保險(xiǎn)的雛形是（）。A.船舶抵押借款制度B.基爾特制度C.