2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B2、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】C3、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會和監(jiān)督委員會D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)【答案】B4、全面風(fēng)險管理的主要措施不包括（）。A.風(fēng)險管理策略B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險限額D.風(fēng)險管理政策【答案】D5、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A6、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A7、商業(yè)銀行的負(fù)債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結(jié)算性負(fù)債B.或有負(fù)債C.借入負(fù)債D.存款負(fù)債【答案】B8、交易對手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。A.法律規(guī)定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔(dān)保方D.交易對手方【答案】B9、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準(zhǔn)確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D10、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）。A.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益B.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理C.制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】D11、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D12、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。A.依法進(jìn)行行政處罰B.裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，實行回避制度C.平等對待相對人D.合理考慮相關(guān)因素【答案】B13、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】D14、以下哪一項不是階段性股權(quán)投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B.對上市公司的階段性股權(quán)投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資【答案】C15、最大十家客戶融資集中度指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】B16、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B17、為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.會計資本D.監(jiān)管資本【答案】D18、代表（）以上表決權(quán)的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B19、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準(zhǔn)備B.合議庭評議C.開庭審理D.復(fù)議【答案】D20、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，下列關(guān)于受益人大會的說法錯誤的是（）。A.受益人大會應(yīng)當(dāng)有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開B.更換受托人、改變信托財產(chǎn)運用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會的受益人全體通過C.大會就審議事項作出決定，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會的受益人所持表決權(quán)的2/3以上通過D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會時，代表信托單位10%以上的受益人有權(quán)自行召集【答案】A21、《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.內(nèi)部監(jiān)管【答案】D22、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C23、在投資期限上，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)制訂明確的退出計劃，在（）年內(nèi)實現(xiàn)退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B24、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】C25、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則不包括（）。A.維護(hù)大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則【答案】A26、下列選項中，屬于操作風(fēng)險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B.加強(qiáng)重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防控C.提升風(fēng)險處置質(zhì)效D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理【答案】D27、資產(chǎn)負(fù)債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A28、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。A.大型商業(yè)銀行B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.所有商業(yè)銀行【答案】C29、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式較多，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風(fēng)險集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多資金池模式C.金額集中管理模式D.單資金池模式【答案】A30、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.代銷理財B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】A31、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總收入/總資產(chǎn)B.總資產(chǎn)/股本總額C.稅后凈收入/股本總額D.稅后凈收入/總收入【答案】A32、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標(biāo)組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風(fēng)險D.法人和集團(tuán)【答案】B33、關(guān)于買賣合同中出賣人交付標(biāo)的物義務(wù)的履行及責(zé)任承擔(dān)，下列說法正確的有()。A.可以由出賣人親自履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任自己承擔(dān)B.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任由第三人承擔(dān)C.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任由出賣人承擔(dān)D.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任由第三人與出賣人共同承擔(dān)E.可以由出賣人根據(jù)自己的情況延遲履行，產(chǎn)生的違約責(zé)任自己承擔(dān)【答案】A34、以下應(yīng)計入銀行核心一級資本的是()。A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券【答案】A35、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴(kuò)大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A36、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于()經(jīng)營。A.多元化B.專業(yè)化C.綜合化D.一體化【答案】C37、下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護(hù)大股東利益原則D.加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則【答案】C38、(??)是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織。A.行政復(fù)議申請人B.行政復(fù)議被申請人C.行政復(fù)議第三人D.行政復(fù)議代理人【答案】A39、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12【答案】C40、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A.控制風(fēng)險B.組合資產(chǎn)C.獲取收益D.保證流動性【答案】A41、負(fù)債成本計入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（）。A.效益性B.償還性C.有效性D.及時性【答案】A42、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】A43、（）是衡量一家金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況的最重要的依據(jù)。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.流動性C.盈利能力D.資本充足性【答案】A44、《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.內(nèi)部監(jiān)管【答案】D45、行政復(fù)議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。A.申請B.受理C.審理D.反饋【答案】D46、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控【答案】D47、下列關(guān)于支付結(jié)算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)出具相關(guān)收款依據(jù)D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A48、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A49、（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】A50、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D51、下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎(chǔ)知識B.針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育活動C.促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險防范意識，樹立“收益自享、風(fēng)險共擔(dān)”觀念D.推動部分大中小學(xué)積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課【答案】C52、下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容的是（）。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)【答案】A53、風(fēng)險計量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析【答案】C54、負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】A55、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會提名委員會進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等【答案】B56、辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計付賠償金。A.《支付結(jié)算辦法》B.《支付結(jié)算管理辦法》C.《支付結(jié)算法律制度》D.《支付結(jié)算法》【答案】A57、以下關(guān)于金融租賃公司流動性風(fēng)險管理不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平、組織架構(gòu)及市場影響力制訂應(yīng)急計劃D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，其流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨立【答案】B58、()又稱為風(fēng)險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】D59、在進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A60、未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎茫ǎ┑慕?jīng)營模式。A.金融控股公司B.銀行母公司C.全能銀行D.總分行制【答案】B61、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C62、商業(yè)銀行當(dāng)年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應(yīng)當(dāng)及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B63、負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險【答案】A64、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A65、個人住房貸款的主要風(fēng)險點不包括（）。A.虛假按揭風(fēng)險B.虛假權(quán)證風(fēng)險C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險D.借款人信用風(fēng)險【答案】C66、以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。A.安全合規(guī)B.公開透明C.文明規(guī)范D.公平公正【答案】A67、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦駽.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性【答案】C68、下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A.部門規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門條例【答案】D69、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A70、下列關(guān)于行政處罰程序中審議環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人C.當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)D.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)審查當(dāng)事人的陳述和申辯意見，對當(dāng)事人提出的事實、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核【答案】A71、（）是指在檢查計劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續(xù)檢查D.臨時檢查【答案】D72、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當(dāng)堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當(dāng)性原則【答案】A73、評估重性精神病患者的短期潛在暴力危險，有助于在其動手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要發(fā)生暴力攻擊的有（）A.處于酒精或成癮物質(zhì)的作用影響之中B.來回踱步、情緒激動、腳尖不停地點擊地板C.與其交談期間動作逐漸減少D.提高嗓門或講話含糊不清【答案】A74、生產(chǎn)調(diào)度工作的基本要求是()。A.快速、準(zhǔn)確B.簡單、有效C.迅速、統(tǒng)一D.主動、準(zhǔn)確【答案】A75、（）指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢或風(fēng)險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結(jié)構(gòu)分析法【答案】B76、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B77、（）不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財產(chǎn)品進(jìn)行的分類。A.固定收益類理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B78、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】B79、資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。A.定性為主的B.定量為主的C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的D.定性與定量相結(jié)合的【答案】D80、()財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A81、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)【答案】B82、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法中正確的是（）。A.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個等級B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險分散C.重大國別風(fēng)險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險暴露D.國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D83、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以在（）內(nèi)依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C84、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。A.營業(yè)信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A85、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力B.商業(yè)銀行應(yīng)制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進(jìn)行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關(guān)費用，不需要核算【答案】D86、在商業(yè)銀行公司治理中，對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.理事會【答案】C87、下列選項中，不屬于銀團(tuán)貸款主要風(fēng)險點的是()。A.牽頭行風(fēng)險B.托收行風(fēng)險C.代理行風(fēng)險D.參加行風(fēng)險【答案】B88、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.董事會B.負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門C.業(yè)務(wù)部門D.高級管理層【答案】A89、在銀團(tuán)貸款的主要成員行中，專門負(fù)責(zé)對銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。A.銀團(tuán)牽頭行B.銀團(tuán)代理行C.銀團(tuán)參加行D.銀團(tuán)承銷行【答案】B90、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】C91、（）并不消滅風(fēng)險源，只是使風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A92、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C93、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標(biāo)是()。A.核心負(fù)債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B94、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。A.可變薪酬B.津貼和補(bǔ)貼C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B95、根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A96、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大事件開展的檢查B.全面檢查是對法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時檢查是對被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進(jìn)行的檢查D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動【答案】D97、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】A98、（）并不消滅風(fēng)險源，只是使風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A99、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風(fēng)險掛鉤的問題B.著力解決市場紀(jì)律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C100、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】A多選題（共50題）1、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。A.延遲支付吸存B.通過第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息攬儲吸存E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存【答案】ABCD2、企業(yè)以某種利益或服務(wù)為主題，將顧客組成一個俱樂部形式的團(tuán)體，通過提供適宜的服務(wù)，開展宣傳、銷售、促銷等活動，培養(yǎng)企業(yè)的忠誠顧客，以此獲得經(jīng)營利益的網(wǎng)絡(luò)營銷方式屬于()。A.網(wǎng)絡(luò)直銷B.網(wǎng)站促銷C.會員制營銷D.互動式營銷【答案】C3、綠色營銷以()為前提。A.綠色觀念B.綠色消費C.綠色法制D.綠色科技【答案】B4、根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A.銀行是否嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則和會計制度真實、準(zhǔn)確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E.銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤【答案】AC5、ERP的核心模塊是()。A.物流管理模塊B.人力資源模塊C.財務(wù)管理模塊D.生產(chǎn)控制模塊【答案】D6、下列屬于合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征的有（）。A.風(fēng)險高，且與低風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低B.易于定價且價值穩(wěn)定C.市場基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低D.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)E.在廣泛認(rèn)可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定【答案】BCD7、下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】BCD8、下列屬于信托公司法人機(jī)構(gòu)變更事項的有（）。A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】ABCD9、風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。A.市場準(zhǔn)入B.現(xiàn)場檢查C.非現(xiàn)場檢查D.市場退出E.信息披露【答案】ABCD10、公眾屬于企業(yè)營銷的()。A.宏觀環(huán)境B.社會環(huán)境C.微觀環(huán)境D.大眾環(huán)境【答案】C11、商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理的制度框架，制定了流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序，對（）等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。A.現(xiàn)金流測算B.限額管理C.應(yīng)急計劃D.融資管理E.壓力測試【答案】ABCD12、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A.檢查處理B.檢查準(zhǔn)備C.檢查報告D.檢查檔案整理E.檢查實施【答案】ABCD13、監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進(jìn)市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護(hù)客戶利益【答案】ABC14、國內(nèi)商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產(chǎn)品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠(yuǎn)期外匯買賣D.外匯期權(quán)E.貨幣掉期【答案】ACD15、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款B.向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款C.向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設(shè)備并收取租金D.向消費者發(fā)放以消費成員單位產(chǎn)品為目的的消費貸款E.向外部企業(yè)提供流動資金貸款【答案】ACD16、多式聯(lián)運合同的兩種責(zé)任制度是()。A.分散責(zé)任制度和統(tǒng)一責(zé)任制度B.分散責(zé)任制度和按比例責(zé)任制度C.按比例責(zé)任制度和統(tǒng)一責(zé)任制度D.約定責(zé)任制度和法定責(zé)任制度【答案】A17、貨幣政策環(huán)境包括()。A.靈活開展公開市場操作B.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用C.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進(jìn)展【答案】ABCD18、合同解除的形式有()。A.強(qiáng)制解除B.協(xié)議解除C.法定解除D.自行解除E.違約解除【答案】BC19、金融租賃公司業(yè)務(wù)的特定風(fēng)險主要集中于（）。A.信用風(fēng)險B.物權(quán)風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】BC20、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A.檢查處理B.檢查準(zhǔn)備C.檢查報告D.檢查檔案整理E.檢查實施【答案】ABCD21、根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評價應(yīng)用的說法，正確的有（）。A.被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談B.被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C.監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見D.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】AC22、與MRPⅡ相比，ERP的優(yōu)勢在于()。A.更加貼近市場B.功能更加強(qiáng)大C.方法更加合理D.管理面更寬E.成本更低【答案】ABCD23、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.資產(chǎn)減值損失D.業(yè)務(wù)及管理費E.主營業(yè)務(wù)支出【答案】ACD24、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.資本公積B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.混合資本工具D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備E.實收資本或普通股【答案】AD25、為更好保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預(yù)防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)問題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)【答案】ABCD26、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。A.1天通知存款B.7天通知存款C.15日通知存款D.1個月通知存款E.2個月通知存款【答案】AB27、依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人包括（）。A.當(dāng)事人B.共同訴訟人C.訴訟中的第三人D.代理人E.被申請人【答案】ABCD28、豐田生產(chǎn)方式中，對生產(chǎn)過程中各工序生產(chǎn)活動進(jìn)行控制的信息系統(tǒng)是()。A.標(biāo)準(zhǔn)化B.多技能作業(yè)員C.準(zhǔn)時化生產(chǎn)D.看板管理【答案】D29、信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人包括()。A.開證申請人B.開證行C.受益人D.通知行E.保兌行【答案】ABC30、資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為（）。A.流動性風(fēng)險的管理B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理C.風(fēng)險限額下的協(xié)調(diào)式管理D.前瞻性的策略選擇管理E.利率風(fēng)險的管理【答案】CD31、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.貸款E.租賃【答案】ABCD32、財務(wù)會計報告由（）等組成。A.會計報表B.會計報表附注C.資本充足率信息D.最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況E.增加或減少注冊資本、分立或合并事項【答案】AB33、根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）。A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理E.具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施【答案】ABC34、（）不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃中的風(fēng)險控制計劃。A.外匯存貸款計劃B.利率風(fēng)險控制計劃C.資本充足計劃D.人民幣存貸款計劃E.經(jīng)濟(jì)資本計劃【答案】ACD35、倉儲合同保管人的權(quán)利包括()。A.要求存貨人提取倉儲物的權(quán)利B.收取倉儲費的權(quán)利C.提存?zhèn)}儲物的權(quán)利D.轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利E.拒收倉儲物或采取措施的權(quán)利【答案】ABC36、巴塞爾委員會發(fā)布的《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)督的穩(wěn)健原則》構(gòu)建的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架包括（）。A.流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管基本原則B.流動性風(fēng)險管理的治理C.流動性風(fēng)險管理的評估D.流動性風(fēng)險計量和管理E.公開披露、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色【答案】ABD37、下列選項中，屬于G20金融消費者保護(hù)基本原則的是()。A.保護(hù)消費者信息和隱私B.防止欺騙和誤導(dǎo)消費者C.監(jiān)管主體的角色D.法律、管理和監(jiān)督框架E.信息披露和透明度【答案】ABCD38、法律手段是指通過經(jīng)濟(jì)立法和經(jīng)濟(jì)司法來規(guī)范經(jīng)濟(jì)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)行為，以達(dá)到維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序、調(diào)控經(jīng)濟(jì)活動的目的。下列各項屬于法律手段的特點的有()。A.規(guī)范性B.強(qiáng)制性C.統(tǒng)一性D.責(zé)任性E.被動性【答案】ABD39、根據(jù)庫存控制的ABC分析法，C類庫存物資是指庫存物資品種占全部庫存物資品種70%、資金累計占全部庫存資金()的物資。A.70%以上B.50%以上C.20%