健康保險行業(yè)深度解析

健康保險-行業(yè)深度解析健康保險是以人的身體為保險標(biāo)的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險。其本質(zhì)是一種解決醫(yī)療費(fèi)用支付的融資方式，是風(fēng)險保障高、管理水平要求高的保險業(yè)務(wù)。目錄健康保險行業(yè)定義與分類健康保險行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析健康保險行業(yè)發(fā)展體系情況健康保險行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析國際健康保險行業(yè)知名企業(yè)中國健康保險行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)健康保險行業(yè)定義與分類健康保險是以人的身體為保險標(biāo)的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險。其本質(zhì)是一種解決醫(yī)療費(fèi)用支付的融資方式，是風(fēng)險保障高、管理水平要求高的保險業(yè)務(wù)。我國健康保險主要分為4利即醫(yī)療保險、疾病保險、失能保險和護(hù)理保險。圖表：中國健康保險主要種類構(gòu)成主要種類主要類型以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條普通醫(yī)療保險、住院保醫(yī)療保險件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保險、手術(shù)保險和綜合醫(yī)障的保險。療保險等。重大疾病保險、特種疾疾病保險以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保病保險）、女性疾病保險。險等。以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力完全殘疾失能保險、部失能保險喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收分殘疾失能保險等。入減少或者中斷提供保障的保險。以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級看護(hù)理保險為給付保險金條件，為被保險人的護(hù)理支出提供保障護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看的保險。 護(hù)保險等。健康保險行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析隨著我國社會的發(fā)展，居民醫(yī)療保障需求的持續(xù)增長，以及國家社會醫(yī)療保障體系的建設(shè),我國健康險業(yè)務(wù)發(fā)展迎來了良好的歷史機(jī)遇。僅從國家發(fā)展的一系列促進(jìn)健康保險業(yè)務(wù)發(fā)展的政策和規(guī)劃來看，健康險行業(yè)迎來了良好的發(fā)展環(huán)境。圖表：中國健康保險行業(yè)相關(guān)發(fā)展規(guī)劃發(fā)展規(guī)出臺部劃門《中國保險業(yè)發(fā)展保監(jiān)會“十二:五”規(guī)劃》《中國老齡事業(yè)發(fā)展國務(wù)院“十二五”規(guī)劃》

出臺時間相關(guān)內(nèi)容鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康等專業(yè)保險公司，整合保險產(chǎn)業(yè)鏈，支持保險資金投資養(yǎng)老實(shí)體、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等相關(guān)機(jī)構(gòu)股權(quán)。大力2011年8發(fā)展健康保險、養(yǎng)老保險等消費(fèi)有關(guān)的保險業(yè)務(wù)，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險等保險業(yè)務(wù)。拓展公司年金業(yè)務(wù)，月支持有條件的公司建立商業(yè)養(yǎng)老保障訃劃，提高員工保障水平，探索個人養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)領(lǐng)域。進(jìn)一步完善職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。逐步提高城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合人均籌資標(biāo)準(zhǔn)及保障水平，減輕老年人等參保人員的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)2011年 9擔(dān)。提高職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合基金最高支付限月額和政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用支付比例，全面推進(jìn)門診統(tǒng)籌。做好各項(xiàng)制度間的銜接，逐步提高統(tǒng)籌層次，加快實(shí)現(xiàn)醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)和醫(yī)療費(fèi)用《“十二五”期間深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)國務(wù)院劃暨實(shí)施方案》《社會保障“十二國務(wù)院五”規(guī)劃綱要》《衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展“十二國務(wù)院五”規(guī)劃》

2012年月2012年月2012年月

異地就醫(yī)結(jié)算。全面推進(jìn)基本醫(yī)療費(fèi)用即時結(jié)算，改革付費(fèi)方式。積極發(fā)展商業(yè)健康保險，完善補(bǔ)充醫(yī)療保險制度。積極發(fā)展商業(yè)健康保險。完善商業(yè)健康保險產(chǎn)業(yè)政策，鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)發(fā)展基本醫(yī)保之外的健康保險產(chǎn)品，積極引導(dǎo)3 商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開發(fā)長期護(hù)理保險、特殊大病保險等險種，滿足多樣化的健康需求。鼓勵公司、個人參加商業(yè)健康保險及多種形式的補(bǔ)充保險，落實(shí)稅收等相關(guān)優(yōu)惠政策。簡化理賠手續(xù)，方便群眾結(jié)算。加強(qiáng)商業(yè)健康保險監(jiān)管，促進(jìn)其規(guī)范發(fā)展。未來五年社會保障事業(yè)發(fā)展的主要LI標(biāo)是：社會保障制 度基本完備，體系比較健全，覆蓋范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，保障水平穩(wěn)步提高，歷史遺留問題基本得到解決，為全面建設(shè)小康社會提供水平適度、持續(xù)穩(wěn)定的社會保障網(wǎng)。以基本醫(yī)療保障為主體、其他多種形式補(bǔ)充醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險為補(bǔ)充、覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系基本建立，個人醫(yī)藥費(fèi)用負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕。積極發(fā)展商業(yè)健康保險，完善補(bǔ)充醫(yī)療保險制度。完善商業(yè)健康保險產(chǎn)業(yè)政策，鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)發(fā)展基本醫(yī)保之外的健康保險產(chǎn)品，滿足多樣化的健康需求。鼓勵公司、個人參加商業(yè)健康保險及多種形式的補(bǔ)充保險。健康保險行業(yè)發(fā)展體系情況截至2012年，全國保險法人公司合計153家，較上年末增加13家；保險公司分支機(jī)構(gòu)1536個，增加66個。東部地區(qū)保險法人公司占全國的86.9%,比上年提高0.5個百分點(diǎn)。我國壽險、財險、專業(yè)健康險公司（4家）都有經(jīng)營商業(yè)健康險的資格，U前，我國有超過100家保險公司開辦了商業(yè)健康險業(yè)務(wù)。健康保險行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析近年來，我國健康保險發(fā)展迅速。2013年，我國健康險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入1123.50億元，同比增長30.22%,占我國人身險保費(fèi)收入的比重達(dá)到了10.20%。健康保險雖在人身險總保費(fèi)中占比較小，但是健康保險的需求正在釋放。2012年以來，在國內(nèi)人身保險行業(yè)整體發(fā)展放緩的情況下，健康保險“一枝獨(dú)秀”，實(shí)現(xiàn)了高速的增長，顯示出了巨大的發(fā)展?jié)摿?。山于健康保險起步相對較晚，對于健康保險的盈利模式、經(jīng)營思路仍不清晰，尚未建立可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)運(yùn)營模式。所以，盡管健康險近年來發(fā)展迅速，但是在經(jīng)營健康險的保險公司中，80%以上的公司賠付率超過80%,其中40%左右的公司賠付率超過100%,個別公司其至高達(dá)200%。加上代理費(fèi)用和管理費(fèi)用等經(jīng)營成本，基本處于虧損狀態(tài)。具體內(nèi)容詳見發(fā)布的《2014-2018年中國健康保險行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。際健康保險行業(yè)知名企業(yè)美國維朋（WellPoint）公司美國安泰（Aetna）保險金融集團(tuán)美國聯(lián)合健康保險公司（UnitedHealthcare）美國哈門那公司（Humana）英國保柏（Bupa）公司安盛醫(yī)療保險公司（英國）（PPP）德國DKV商業(yè)健康保險公司德國Debeka保險公司日本生命保險公司日本住友生命保險公司日本第一生命保險公司中國健康保險行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)1、專業(yè)健康險公司中國人民健康保險股份有限公司平安健康保險股份有限公司和諧健康保險股份有限公司昆侖健康保險股份有限公司2、人壽保險公司平安人壽保險股份有限公司中國人