銀行培訓(xùn)課件：信用卡業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)課件

2015年5月信用卡業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)課件2目錄

contents第二章信用卡分期產(chǎn)品介紹第四章

信用卡業(yè)務(wù)受理第六章信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制與提示第三章信用卡權(quán)益與市場(chǎng)活動(dòng)第五章

信用卡使用手冊(cè)第一章信用卡的基礎(chǔ)知識(shí)3目錄

contents第二章信用卡分期產(chǎn)品介紹第四章

信用卡業(yè)務(wù)受理第六章信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制與提示第三章信用卡權(quán)益與市場(chǎng)活動(dòng)第五章

信用卡使用手冊(cè)第一章信用卡的基礎(chǔ)知識(shí)4華融湘江銀行信用卡（以下簡(jiǎn)稱“信用卡”）系指由本行發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。信用卡介紹516位凸印數(shù)字代表持卡人在我行擁有信用卡卡號(hào)，唯一性，專屬性。境內(nèi)境外，只要有該標(biāo)識(shí)的POS機(jī)具可直接刷卡消費(fèi)，有該標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)可直接提取現(xiàn)金。持卡人中文名字的拼音，如持卡人發(fā)現(xiàn)刻印名錯(cuò)誤，可撥打我行客服熱線進(jìn)行換卡申請(qǐng)。信用卡卡片有效期，月在前，年在后。信用卡卡面介紹6個(gè)人簽名欄，簽署與申請(qǐng)表一致的簽名本行網(wǎng)站地址CVV2碼：簽名欄上緊跟卡號(hào)末4位號(hào)碼的3位數(shù)字，用作安全認(rèn)證，也是無(wú)卡交易的驗(yàn)證碼?？ㄆ艞l客戶服務(wù)熱線信用卡卡面介紹7信用卡重要概念01020304信用卡額度。是指本行根據(jù)持卡人的申請(qǐng)，為持卡人的信用卡核定一定的額度，持卡人可在該額度范圍內(nèi)進(jìn)行POS消費(fèi)或提取現(xiàn)金。持卡人名下所有信用卡額度共享，主卡和附屬卡持卡共享一個(gè)額度。信用額度調(diào)整可由持卡人提出調(diào)整或銀行根據(jù)持卡人用卡行為主動(dòng)調(diào)整，如果持卡人因出國(guó)、旅游、購(gòu)買大宗物品等需求，可要求提高臨時(shí)額度，臨時(shí)額度最長(zhǎng)有效期不超過一個(gè)月。交易日。是指實(shí)際交易發(fā)生的日期。記賬日。交易金額及費(fèi)用計(jì)入信用卡賬戶的日期，記賬日是計(jì)算循環(huán)利息的起點(diǎn)。賬單日。指為持卡人生成賬單的日期，賬單上將列示上個(gè)賬單日后的所有交易，包括利息、費(fèi)用。一個(gè)持卡人名下的所有卡片，包括主卡、附屬卡的所有交易均反映在一張賬單上。本行目前賬單日為1號(hào)。最后還款日。發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期，本行規(guī)定從賬單日的第二天起的第二十五天為賬戶的最后還款日，目前信用卡最后還款日為每月26號(hào)。8信用卡重要概念05060708滯納金。是指持卡人于最后還款日未償還最低還款額的罰金，為最低還款額未還部分的5%，最低10元。滯納金是在下個(gè)賬日收取。滯納金=（最低還款額-持卡人已經(jīng)償還金額）*5%免息還款期。對(duì)消費(fèi)類交易從銀行記賬日至最后還款日之前為免息還款期。最短25天，最長(zhǎng)56天。賬單日當(dāng)天消費(fèi)享受免息還款期最短，只有25天；賬單日第二天消費(fèi)，享受免息還款期最長(zhǎng)，最長(zhǎng)56天。預(yù)借現(xiàn)金。持卡人可在境內(nèi)外有銀聯(lián)標(biāo)志的ATM輕松提取現(xiàn)金，以解不時(shí)之需。本行信用卡預(yù)借現(xiàn)金最高額度為信用卡額度的50%，每天每卡累計(jì)透支取現(xiàn)不能超過2000元。預(yù)借現(xiàn)金需支付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，境內(nèi)為取現(xiàn)金額的1%，最低2元；境外為取現(xiàn)金額的1%，最低12元。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡透支按月計(jì)收復(fù)利，日利率為萬(wàn)分之五。透支取現(xiàn)不享受免息期，持卡人自支取現(xiàn)金自記賬日起，按萬(wàn)分之五支付利息。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡賬戶內(nèi)的存款不計(jì)付利息。9信用卡重要概念091011最低還款額。是指本行規(guī)定的持卡人每期應(yīng)當(dāng)償還的最低金額。最低還款額=信用卡額度內(nèi)的消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易額的10%+前期最低還款額未還部分的100%+費(fèi)用和利息的100%。溢繳款。持卡人在償還全部欠款后的剩余資金，溢繳款不計(jì)付利息。使用時(shí)先使用溢繳款，后使用信用額度。溢繳款取出可通過本行柜面，本行和他行的ATM機(jī)取回，無(wú)需手續(xù)費(fèi)。查詢密碼和交易密碼。查詢密碼是指持卡人進(jìn)行網(wǎng)上銀行和電話銀行查詢操作時(shí)輸入的驗(yàn)證號(hào)碼。交易密碼是指持卡人在進(jìn)行刷卡消費(fèi)、網(wǎng)上交易或透支取現(xiàn)時(shí)使用的驗(yàn)證號(hào)碼。10持卡人資信狀況發(fā)卡對(duì)象信息載體信用卡賬戶幣種信用卡種類鉆石卡、白金卡、金卡、普卡磁條卡、IC卡（智能卡）及復(fù)合卡。單幣種信用卡和雙幣種信用卡。目前我行發(fā)行單幣卡。個(gè)人卡：主卡和附屬卡單位卡：針對(duì)單位發(fā)卡，暫未發(fā)行信用卡種類11

標(biāo)準(zhǔn)卡普卡3000元—5萬(wàn)元，金卡1萬(wàn)元—10萬(wàn)元，白金卡8萬(wàn)元—20萬(wàn)元，鉆石卡20萬(wàn)元—100萬(wàn)元。主題卡指本行與各類企業(yè)、團(tuán)體或機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的，目前有足球卡。公務(wù)卡指本行面向預(yù)算單位的日常公開開支及財(cái)務(wù)報(bào)銷，并兼顧個(gè)人消費(fèi)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)信用卡。信用卡主要產(chǎn)品分類12目錄

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信用卡業(yè)務(wù)受理第六章信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制與提示第三章信用卡權(quán)益與市場(chǎng)活動(dòng)第五章

信用卡使用手冊(cè)第一章信用卡的基礎(chǔ)知識(shí)13消費(fèi)分期消費(fèi)中的分期，持卡人每筆消費(fèi)達(dá)到銀行指定的金額，可申請(qǐng)分期，分步償還。目前還在系統(tǒng)開發(fā)階段?，F(xiàn)金分期針對(duì)日常消費(fèi)設(shè)計(jì)的分期，現(xiàn)金分期的資金用途是用于持卡人及配偶、子女支付自用住房的室內(nèi)外裝潢設(shè)計(jì)及施工、裝修材料采購(gòu)、家具家電采購(gòu)、購(gòu)買車位、購(gòu)買非運(yùn)營(yíng)車輛、持卡人旅游、教育、大額耐用消費(fèi)品購(gòu)買等。目前僅能通過網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)。賬單分期消費(fèi)后的分期，不受商店和商品的限制，通過客服熱線、短信和網(wǎng)銀等渠道申請(qǐng)。信用卡分期業(yè)務(wù)種類14賬單分期

消費(fèi)后的分期，賬單分期業(yè)務(wù)系指本行信用卡持卡人（以下簡(jiǎn)稱“持卡人”）在指定時(shí)間內(nèi)，向本行申請(qǐng)將已出賬單的一定消費(fèi)金額平均分成若干期償還，經(jīng)核準(zhǔn)后，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

申請(qǐng)基本條件：賬單分期業(yè)務(wù)僅限本行信用卡持卡人辦理，且持卡人必須有良好的用卡記錄，近3期賬單無(wú)延滯。

分期額度最低1000元，最高不超過已出賬單總金額的90%。不包含預(yù)借現(xiàn)金、分期付款交易及其他本行指定的交易。

分期期數(shù)及每期手續(xù)費(fèi)：3期—0.8%、6期—0.7%、12期—0.7%、18期—0.75%、24期——0.75%

賬單分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)一次性收取，在分期成功后的次日入賬，在分期成功后最近一期的賬單日列入賬單。

總手續(xù)費(fèi)=分期總金額×每期手續(xù)費(fèi)率×分期期數(shù)

分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計(jì)入最后一期。

分期申請(qǐng)渠道：持卡人可通過客戶服務(wù)熱線、網(wǎng)上銀行、短信等渠道提出賬單分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)。在賬單日次日至最后還款日前2個(gè)工作日內(nèi)提出賬單分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

信用卡分期業(yè)務(wù)種類15現(xiàn)金分期

申請(qǐng)基本條件：僅限本行信用卡持卡人辦理，且持卡人的信用卡賬戶狀態(tài)正常，還款記錄良好。

現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的額度最低1萬(wàn)元，且分期金額不得超過各項(xiàng)支付總價(jià)款的70%，最終審批額度根據(jù)客戶資信情況、收入水平及信用卡用卡情況綜合評(píng)定。原則上，現(xiàn)金分期額度不超過信用卡未使用額度（未使用額度=永久額度-已使用額度）。

分期期數(shù)及每期手續(xù)費(fèi)：現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的期數(shù)分為1期-0.9%、3期-0.7%、6期-0.7%、12期-0.7%、18期-0.75%、24期-0.75%、36期-0.9%。每期以月為單位。

總手續(xù)費(fèi)=分期總金額×每期手續(xù)費(fèi)率×分期期數(shù)

分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計(jì)入最后一期。

分期適用人群：

信用卡分期業(yè)務(wù)種類類別行業(yè)職務(wù)備注一類本行員工

華融集團(tuán)員工正式員工

二類政府機(jī)關(guān)公務(wù)員編制

公安機(jī)關(guān)公務(wù)員編制教育事業(yè)單位正式員工不含私立學(xué)校及培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等科研機(jī)構(gòu)正式員工如研究所、研究院等醫(yī)院、衛(wèi)生機(jī)構(gòu)正式員工公立醫(yī)院交通事業(yè)單位管理人員、內(nèi)勤人員(正式編制)路橋、鐵路等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理人員、內(nèi)勤人員如銀監(jiān)、證監(jiān)等其他公共事業(yè)單位公務(wù)員編制如街道辦事處等三類國(guó)有傳媒單位管理人員、內(nèi)勤人員不含記者等外勤人員及外包機(jī)構(gòu)銀行業(yè)管理人員、內(nèi)勤人員不含銷售人員電信服務(wù)業(yè)管理人員、內(nèi)勤人員不含銷售人員、外包服務(wù)商等航空運(yùn)輸業(yè)管理人員、空乘等含航空公司、機(jī)場(chǎng)國(guó)有煙草業(yè)正式員工如煙草專賣局大型能源產(chǎn)業(yè)管理人員、內(nèi)勤人員不含銷售人員、一線生產(chǎn)工人水、電、煤、氣業(yè)正式員工如國(guó)家電網(wǎng)等大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)正式員工企業(yè)注冊(cè)資本不少于2千萬(wàn)16現(xiàn)金分期信用卡分期業(yè)務(wù)種類資金用途證明材料購(gòu)車購(gòu)車訂金或首付款票據(jù)或購(gòu)車合同等證明文件家裝經(jīng)備案的購(gòu)房合同復(fù)印件或房產(chǎn)證復(fù)印件或有與裝修方簽署的《住房裝修合同》或《住房裝修費(fèi)用預(yù)算書》等相關(guān)合同協(xié)議證明文件旅游與旅行社簽訂的旅游服務(wù)合同教育教育機(jī)構(gòu)出具的錄取通知書或?qū)W費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)證明大額耐用消費(fèi)及其他合法消費(fèi)購(gòu)買耐用消費(fèi)品、服務(wù)的合同協(xié)議或意向書或其他可證明貸款用途的相關(guān)材料申請(qǐng)流程和資料：

（一）申請(qǐng)流程：

持卡人可在本行任意網(wǎng)點(diǎn)提出現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，支行指導(dǎo)持卡人填寫《華融湘江銀行信用卡現(xiàn)金分期申請(qǐng)表》，并收集申請(qǐng)時(shí)所需相關(guān)資料。支行經(jīng)辦核實(shí)持卡人身份信息及面簽后，將申請(qǐng)資料整理成冊(cè)，交分行信用卡業(yè)務(wù)管理崗復(fù)核并郵寄至總行銀行卡事業(yè)部。

（二）申請(qǐng)資料：1.《華融湘江銀行信用卡現(xiàn)金分期申請(qǐng)表》；2.工資賬戶近6個(gè)月的工資流水清單；3.分期金額超過30萬(wàn)元的客戶，原則上應(yīng)根據(jù)資金用途提供下表對(duì)應(yīng)的證明材料；17信用卡分期業(yè)務(wù)對(duì)比分期產(chǎn)品期數(shù)費(fèi)率用途手續(xù)費(fèi)收取申請(qǐng)途徑申請(qǐng)日期賬單分期3,6,12,18,24最高0.8%僅限于POS刷卡消費(fèi)一樣，手續(xù)費(fèi)=分期本金*每期費(fèi)率*分期期數(shù)電話銀行、短信、網(wǎng)銀賬單次日至最后還款日前2個(gè)工作日現(xiàn)金分期1,3,6,12，18，24,36最高0.9%直接給予現(xiàn)金，可自由支配任一網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)無(wú)時(shí)間限制信用卡自有分期產(chǎn)品比較18信用卡分期業(yè)務(wù)對(duì)比與同業(yè)分期產(chǎn)品比較后存在以下的優(yōu)勢(shì)：1.零利息、低手續(xù)費(fèi)、無(wú)首付款；2.多種分期期限供客戶選擇；3.分期金額直接打入申請(qǐng)人華融借記卡中，由申請(qǐng)人自由支配，無(wú)須在限定商戶消費(fèi)，不會(huì)造成價(jià)格壟斷，申請(qǐng)人有更大的議價(jià)和選擇空間；4.資金不會(huì)一次性全部付給商戶，申請(qǐng)人如遇到質(zhì)量和服務(wù)方面的問題，不會(huì)處在維權(quán)劣勢(shì)；5.免抵押、免擔(dān)保、手續(xù)簡(jiǎn)單、一站式服務(wù)。19信用卡分期業(yè)務(wù)對(duì)比與同業(yè)分期產(chǎn)品比較后存在以下的優(yōu)勢(shì)：1.零利息、低手續(xù)費(fèi)、無(wú)首付款；2.多種分期期限供客戶選擇；3.分期金額直接打入申請(qǐng)人華融借記卡中，由申請(qǐng)人自由支配，無(wú)須在限定商戶消費(fèi)，不會(huì)造成價(jià)格壟斷，申請(qǐng)人有更大的議價(jià)和選擇空間；4.資金不會(huì)一次性全部付給商戶，申請(qǐng)人如遇到質(zhì)量和服務(wù)方面的問題，不會(huì)處在維權(quán)劣勢(shì)；5.免抵押、免擔(dān)保、手續(xù)簡(jiǎn)單、一站式服務(wù)。20目錄

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信用卡業(yè)務(wù)受理第六章信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制與提示第三章信用卡權(quán)益與市場(chǎng)活動(dòng)第五章

信用卡使用手冊(cè)第一章信用卡的基礎(chǔ)知識(shí)2121信用卡品牌策略華融信用卡品牌策略——目標(biāo)：打造具有華融特色品牌價(jià)值的信用卡品牌定位：打造一張有情感、有溫度的信用卡信用卡品牌策略

用卡安心。72小時(shí)失卡保障、密碼+簽名雙重確認(rèn)、消費(fèi)短信及時(shí)提醒、貼心的客服服務(wù)用卡惠利。機(jī)場(chǎng)1元停車服務(wù)、免費(fèi)醫(yī)療預(yù)約掛號(hào)、減免短信服務(wù)費(fèi)及首年年費(fèi)用卡便捷。預(yù)借現(xiàn)金，隨地可取、豐富的分期產(chǎn)品，滿足您分期理財(cái)需求信用卡的優(yōu)惠權(quán)益24信用卡的優(yōu)惠權(quán)益1．機(jī)場(chǎng)1元停車服務(wù)：

華融信用卡持卡人在長(zhǎng)沙黃花國(guó)際機(jī)場(chǎng)2號(hào)航站樓P1停車場(chǎng)專區(qū)驗(yàn)證并刷卡1元即享受2小時(shí)或48小時(shí)停車權(quán)益，每卡每自然年享受權(quán)益的次數(shù)為，2小時(shí)停車權(quán)益10次，48小時(shí)停車權(quán)益3次。2．高鐵免費(fèi)停車服務(wù)：

華融信用卡持卡人在長(zhǎng)沙高鐵南、北停車場(chǎng)尊享免費(fèi)停車，每年可享受3次，每次金額不超過（含）20元，當(dāng)天僅能使用1次，如單筆停車費(fèi)用超過20元，超額部分由持卡人自行支付。信用卡的優(yōu)惠權(quán)益3．免費(fèi)醫(yī)療預(yù)約掛號(hào)：華融信用卡持卡人每年可為自己或親友免費(fèi)在省內(nèi)22家甲等醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)3次。服務(wù)流程：撥打24小時(shí)銀聯(lián)客服熱線95516，根據(jù)語(yǔ)音菜單的提示選擇“貴賓客戶”，輸入白金卡卡號(hào)進(jìn)入白金服務(wù)專席進(jìn)行預(yù)約掛號(hào)。白金卡持卡人首次預(yù)約掛號(hào)時(shí)需告知其白金卡卡號(hào)、白金卡有效期，通過驗(yàn)證后再提供就診卡號(hào)、患者姓名、聯(lián)系電話、就診時(shí)間及預(yù)掛醫(yī)院、科室、醫(yī)生等信息。預(yù)約掛號(hào)成功后，白金服務(wù)專席將告知您取號(hào)密碼及取號(hào)時(shí)間（以上信息同時(shí)發(fā)送至手機(jī)上），確認(rèn)掛號(hào)成功。掛號(hào)不成功，當(dāng)場(chǎng)告之持卡人。中南大學(xué)湘雅醫(yī)院

＋長(zhǎng)沙市婦幼保健院

＋中南大學(xué)湘雅二醫(yī)院

＋長(zhǎng)沙市第三醫(yī)院

＋中南大學(xué)湘雅三醫(yī)院

＋長(zhǎng)沙市第四醫(yī)院

＋湖南省兒童醫(yī)院

＋長(zhǎng)沙市中醫(yī)醫(yī)院(本部門診)

＋湖南省婦幼保健院

＋長(zhǎng)沙市中醫(yī)醫(yī)院(東院門診)

＋湖南省人民醫(yī)院

＋長(zhǎng)沙市中醫(yī)醫(yī)院(南院門診)

＋湖南中醫(yī)藥大學(xué)第一附屬醫(yī)院

＋常德市第一人民醫(yī)院

＋湖南省中醫(yī)院

＋南華大學(xué)附屬第一醫(yī)院

＋湖南省中醫(yī)藥研究院附屬醫(yī)院

＋株洲市婦幼保健院

＋湖南省第二人民醫(yī)院

＋株洲市人民醫(yī)院＋湖南省腫瘤醫(yī)院

＋株洲市中心醫(yī)院2023/2/6信用卡的優(yōu)惠權(quán)益4、72小時(shí)失卡保障華融信用卡持卡人被脅持或信用卡丟失、被盜后，對(duì)該高端卡掛失前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的信用額度內(nèi)的境內(nèi)、外線下POS機(jī)簽名交易及簽名+憑密交易、ATM取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬交易、線上銀聯(lián)渠道非面交易產(chǎn)生的盜刷損失提供單卡每年上限1000萬(wàn)元的失卡保障服務(wù)權(quán)益生效：持卡人激活卡片并首次刷卡成功后次月保險(xiǎn)生效保障時(shí)間：掛失前72小時(shí)內(nèi)發(fā)生的盜刷損失保障金額：信用額度內(nèi)的盜刷損失，單卡每年上限1000萬(wàn)元的失卡保障服務(wù)保障范圍:信用額度內(nèi)的境內(nèi)、外線下POS機(jī)簽名交易及簽名+憑密交易、ATM取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬交易、線上銀聯(lián)渠道非面交易產(chǎn)生的盜刷損失2023/2/6信用卡的優(yōu)惠權(quán)益持卡人投保信息必要字段：持卡人證件號(hào)碼、卡號(hào)末四位及姓名（或拼音）每月5號(hào)之前我行收集信息到銀聯(lián)，T+3日生成訂單，有效期追溯自當(dāng)月1日起至當(dāng)月最后一日24點(diǎn)止投保流程2023/2/6信用卡的優(yōu)惠權(quán)益保險(xiǎn)公司持卡人提交資料返回處理結(jié)果銀聯(lián)提交資料包括：保障申請(qǐng)書、報(bào)案回執(zhí)、索賠消費(fèi)明細(xì)、身份證明復(fù)印件、賬戶真實(shí)性說(shuō)明保險(xiǎn)公司3個(gè)工作日完成審核，反饋到發(fā)卡行及銀聯(lián)不符合理賠條件：保險(xiǎn)人會(huì)在審核時(shí)效內(nèi)將案件的理賠過程及結(jié)果詳細(xì)告知中國(guó)銀聯(lián)及華融湘江銀行，在征得中國(guó)銀聯(lián)及華融湘江銀行的反饋意見后，保險(xiǎn)人會(huì)出具正式的拒賠函給被保險(xiǎn)人。符合理賠條件：保險(xiǎn)人將按約定時(shí)效向持卡人反饋理賠申請(qǐng)審核結(jié)果，并同時(shí)將理賠信息同步報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)和華融湘江銀行。華融湘江銀行、保險(xiǎn)公司根據(jù)合約反饋黑、灰名單華融湘江賠付流程2023/2/6信用卡的優(yōu)惠權(quán)益責(zé)任免除持卡人出租、轉(zhuǎn)借被保險(xiǎn)信用卡；被保險(xiǎn)信用卡內(nèi)信息資料被他人竊取或復(fù)制時(shí)持卡人給予協(xié)助、同意或合作，被脅持時(shí)除外；被保險(xiǎn)信用卡發(fā)生遺失、被搶奪、被搶劫或被盜竊后被保險(xiǎn)人在知情情況下，一旦條件允許，應(yīng)第一時(shí)間進(jìn)行掛失和報(bào)案，對(duì)于持卡人故意延遲掛失或報(bào)案而致使損失擴(kuò)大的部分。發(fā)卡行及其雇員、持卡人的故意或重大過失行為；通過銀行柜臺(tái)發(fā)生的盜用由偽造、變?cè)斓男庞每ㄍㄟ^被保險(xiǎn)信用卡賬號(hào)發(fā)生的盜用；銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障或遭黑客、病毒襲擊；信用卡或申請(qǐng)信用卡資料在發(fā)行機(jī)構(gòu)、制造商、信差或郵政保管期間或在上述各方間傳遞時(shí)發(fā)生丟失或失竊；戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、罷工、暴動(dòng)、騷亂；行政行為或司法行為。依法應(yīng)由銀行承擔(dān)的損失6；由于制卡、讀卡、驗(yàn)卡設(shè)備原因造成的損失；被保險(xiǎn)信用卡附加功能下的損失；各種利息、費(fèi)用及其他間接損失。2023/2/6信用卡的優(yōu)惠權(quán)益5、機(jī)場(chǎng)貴賓禮遇（僅限白金卡客戶尊享）我行為白金信用卡客戶精心安排了機(jī)場(chǎng)“貴賓登機(jī)”服務(wù)，每月可憑卡免費(fèi)使用兩次。讓您在機(jī)場(chǎng)貴賓廳中重拾悠閑，暢想私人空間，出行輕松舒適。服務(wù)內(nèi)容：1.提供貴賓廳休息、VIP安檢通道、專人送機(jī)、接機(jī)服務(wù)。2.代辦值機(jī)手續(xù)和行李托運(yùn)手續(xù)（超重行李費(fèi)用自理）服務(wù)。3.提供茶水、飲料、點(diǎn)心、水果、簡(jiǎn)餐、報(bào)刊雜志及互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。4.提供準(zhǔn)確的進(jìn)出港航班信息。5.提供24小時(shí)提前預(yù)約貴賓車服務(wù)。貴賓廳地址：長(zhǎng)沙黃花國(guó)際機(jī)場(chǎng)T2航站樓商務(wù)貴賓廳A區(qū)域8號(hào)包廂預(yù)約電話馨提示：需提前1小時(shí)到達(dá)機(jī)場(chǎng)31信用卡全年市場(chǎng)活動(dòng)安排2015年活動(dòng)計(jì)劃如下：類別活動(dòng)名目預(yù)計(jì)時(shí)間活動(dòng)簡(jiǎn)述活動(dòng)類6元觀影全年全省17家影院（其中長(zhǎng)沙地區(qū)3家）統(tǒng)一開展活動(dòng)。超市、商場(chǎng)購(gòu)物返現(xiàn)國(guó)慶、圣誕、元旦期間與友阿集團(tuán)或步步高百貨開展全省刷卡返現(xiàn)優(yōu)惠活動(dòng)。抽獎(jiǎng)活動(dòng)持續(xù)6個(gè)月每季度開展一次抽獎(jiǎng)活動(dòng)，以時(shí)尚數(shù)碼產(chǎn)品、親子游、充值卡等作為禮品，促動(dòng)刷卡消費(fèi)，提高收益。（信用卡、借記卡客戶均可參與）刷卡商圈活動(dòng)春節(jié)與第三方合作，全省開展刷卡優(yōu)惠活動(dòng)（信用卡、借記卡客戶均可參與）32全年活動(dòng)安排類別活動(dòng)名目預(yù)計(jì)時(shí)間活動(dòng)簡(jiǎn)述活動(dòng)類分期優(yōu)惠活動(dòng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求確定開展分期落地、分期定制、手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠等活動(dòng)內(nèi)部激勵(lì)根據(jù)業(yè)務(wù)需求確定以分期業(yè)務(wù)和信用卡推廣為主開展全行營(yíng)銷競(jìng)賽主題卡、聯(lián)名卡主題卡或聯(lián)名卡的推出4月啟動(dòng)相續(xù)推出足球主題卡、靚麗人生主題卡及應(yīng)用類聯(lián)名卡商戶拓展特惠商戶體系建設(shè)4月啟動(dòng)與第三方合作，全省完成200家特惠商戶簽約，優(yōu)化客戶用卡環(huán)境積分兌換積分禮品兌換全年開展積分落地活動(dòng)及常規(guī)積分兌換，600積分=1元，實(shí)現(xiàn)1.8億積分的兌換其他其他新產(chǎn)品新服務(wù)推廣依據(jù)產(chǎn)品上線時(shí)間根據(jù)業(yè)務(wù)需求開展宣傳活動(dòng)及內(nèi)部激勵(lì)33活動(dòng)內(nèi)容活動(dòng)期間，每周六持華融信用卡到指定影院可享受6元觀影?；顒?dòng)時(shí)間2015年5月5日至6月30日每周六（共8個(gè)活動(dòng)日）活動(dòng)對(duì)象卡號(hào)前四位為6258的華融信用卡持卡人融惠生活之6元觀影（一）

在信用卡推廣初期，刷卡活動(dòng)將圍繞全年活動(dòng)主題“融惠生活”開展，以6元優(yōu)惠觀影和刷卡消費(fèi)抽獎(jiǎng)為活動(dòng)形式，詳細(xì)如下：34融惠生活之6元觀影（二）活動(dòng)對(duì)象活動(dòng)時(shí)間活動(dòng)內(nèi)容

融惠生活之6元觀影（二）華融信用卡持卡人（包括華融公務(wù)卡）2015年6月1日至12月31日活動(dòng)期間，華融信用卡持卡人達(dá)到以下條件可享受6元觀影優(yōu)惠權(quán)益：（1）持卡人每月刷卡三次，消費(fèi)金額累計(jì)滿888元及以上，次月可享受6元購(gòu)票觀影權(quán)益一次，購(gòu)票不超過2張。（2）持卡人每月刷卡三次，消費(fèi)金額累計(jì)滿1888元及以上，次月可享受6元購(gòu)票觀影權(quán)益兩次，購(gòu)票不超過4張。35融惠生活之超市優(yōu)惠（一）36融惠生活之超市優(yōu)惠（二）372015年完成特惠商戶簽約300家，其中長(zhǎng)沙地區(qū)不低于80家，株洲、湘潭、衡陽(yáng)、岳陽(yáng)、邵陽(yáng)不低于30家，其他分行所在地不低于10家，以餐飲、商超、娛樂、酒店等日常消費(fèi)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)商戶為拓展對(duì)象，基本實(shí)現(xiàn)各分支行所在區(qū)域均有商戶向我行持卡人提供消費(fèi)優(yōu)惠服務(wù)。特惠商戶38特惠商戶職責(zé)分工合作方

由銀聯(lián)商務(wù)和通聯(lián)支兩家公司共同完成特惠商戶的拓展、培訓(xùn)和優(yōu)惠服務(wù)的執(zhí)行工作?？傂蟹中?/p>

總行負(fù)責(zé)商戶準(zhǔn)入、分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定，消費(fèi)數(shù)據(jù)的分析及營(yíng)銷指導(dǎo)、管理辦法、考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)的制定，并支持宣傳渠道及物料，構(gòu)建特惠商戶統(tǒng)一宣傳和服務(wù)平臺(tái)。

各分行負(fù)責(zé)確認(rèn)商戶拓展的名單，推薦屬地優(yōu)質(zhì)商戶，做好已簽約商戶的統(tǒng)一管理、維護(hù)、優(yōu)惠服務(wù)項(xiàng)目的落地及客戶投訴的處理等工作。39特惠商戶渠道管理特惠商戶實(shí)行名單制管理，建立總分級(jí)商戶渠道。1

總行級(jí)渠道以全國(guó)或全省的知名優(yōu)質(zhì)商戶為主，歸口總行統(tǒng)一營(yíng)銷及管理，并撥付費(fèi)用組織開展主題性活動(dòng)；

分行級(jí)渠道以屬地行業(yè)排名靠前及特色商戶為主，定期組織屬地營(yíng)銷活動(dòng)，所產(chǎn)生的費(fèi)用以分行自行承擔(dān)為主，總行給予部分補(bǔ)助?！庞每ㄏM(fèi)機(jī)能理財(cái)機(jī)能支付機(jī)能生活機(jī)能保險(xiǎn)機(jī)能服務(wù)機(jī)能．購(gòu)物．預(yù)借現(xiàn)金．分期付款．小額融資．代償業(yè)務(wù)．繳交稅款、

罰款、水電費(fèi)．網(wǎng)上交易．捐贈(zèng)．企業(yè)采購(gòu)．百貨公司、連鎖店、

量販…折扣優(yōu)惠．郵購(gòu)…．餐飲…．旅游．休閑．生活情報(bào)服務(wù)．旅游平安險(xiǎn)．簡(jiǎn)易壽險(xiǎn)…………信用卡已成為人們生活的一部分1.客戶需求影響信用卡使用的因素41數(shù)據(jù)來(lái)自2014信用卡年度調(diào)研報(bào)告信用額度、還款方便、優(yōu)惠活動(dòng)是客戶的關(guān)注點(diǎn)。影響信用卡使用的因素42額度額度區(qū)間在5萬(wàn)以下的，占比80.07%，額度超過10萬(wàn)的，占比7.18%。根據(jù)人民銀行2014年度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國(guó)信用卡卡均授信額度為1.23萬(wàn)元。影響信用卡使用的因素目錄

contents第二章信用卡分期產(chǎn)品介紹第四章

信用卡業(yè)務(wù)受理第六章信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制與提示第三章信用卡權(quán)益與市場(chǎng)活動(dòng)第五章

信用卡使用手冊(cè)第一章信用卡的基礎(chǔ)知識(shí)44信用卡目標(biāo)客戶群基本要求標(biāo)準(zhǔn)申請(qǐng)人基本條件年齡要求年齡在18周歲及以上，60周歲及以下，具有完全民事行為能力。附屬卡要求年齡在16周歲及以上，與主卡持卡人的關(guān)系為配偶、父母或子女。地址要求住宅和公司所在地需有本行分支機(jī)構(gòu)或工作組。資料要求申請(qǐng)人提供填寫合規(guī)的申請(qǐng)表和符合條件的證明材料。45信用卡目標(biāo)客戶群分類目標(biāo)客戶分類代碼包括：A1-本行員工;A2-華融集團(tuán)客戶;A3-中央和地方國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員;A4-公辦高校教師、公辦中小學(xué)教師、公立醫(yī)院醫(yī)生；A5-參照公務(wù)員管理的事業(yè)單位工作人員；A6-其他財(cái)政撥款單位的工作人員；A7-本行儲(chǔ)蓄存款客戶；A8-本行理財(cái)客戶；A9-本行個(gè)人貸款客戶；A10-本行工資代發(fā)客戶。B1-國(guó)有及國(guó)有控股的通訊、電力、煙草、石油、化工、金融等行業(yè)從業(yè)人員;B2-世界500強(qiáng)、中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)企業(yè)管理人員、業(yè)務(wù)骨干；B3-國(guó)內(nèi)上市公司、本行已授信的績(jī)優(yōu)公司管理人員、業(yè)務(wù)骨干。

C1-民營(yíng)企業(yè)股東、中高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)骨干；C2-信用記錄優(yōu)良的小微企業(yè)主；C3-他行的貴賓客戶。D1-其他客戶群體。46信用卡目標(biāo)客戶群分類不建議營(yíng)銷的行業(yè)和職業(yè)應(yīng)避免的行業(yè)及職業(yè)行業(yè)或職業(yè)描述職業(yè)要求客戶是失業(yè)、臨時(shí)工、學(xué)生、兼職、簡(jiǎn)單體力勞動(dòng)者、計(jì)時(shí)計(jì)件工人、以傭金提成為主要收入的群體等行業(yè)要求個(gè)體餐飲業(yè)、娛樂休閑業(yè)、個(gè)體服務(wù)業(yè)、非法職業(yè)等。標(biāo)準(zhǔn)不建議營(yíng)銷的情況職業(yè)要求客戶是農(nóng)民、礦工、廚師、搬運(yùn)工、客房服務(wù)員、郵遞員、快遞送貨員、家政人員、護(hù)理人員、鐘點(diǎn)工、美容按摩師、時(shí)裝模特、電腦錄入員、清潔工、勤雜工、司機(jī)、保安、海員、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、導(dǎo)游、證券/期貨/房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、中介代理人員、商場(chǎng)導(dǎo)購(gòu)、禮儀、理貨員、行李員、大堂助理、領(lǐng)班及其他各類簡(jiǎn)單體力勞動(dòng)者。行業(yè)要求個(gè)體餐飲業(yè)（如小吃店、面包店、小型飯店/酒家\咖啡店、珍珠奶茶店）、娛樂休閑業(yè)（如KTV、卡拉OK、夜總會(huì)、歌舞廳、游戲機(jī)中心、馬會(huì)、保齡球館、綜合娛樂城、康樂中心、桑拿、足浴、美容美發(fā)等）、個(gè)體服務(wù)業(yè)（清潔公司、搬家公司、家政公司、圖書音像、租賃公司、雜貨店、有照攤販、非法職業(yè)（如私家偵探、地下錢莊、非法賭博、保鏢、非法傳銷、無(wú)證攤販、“三陪”公關(guān)等）。47信用卡受理通道提交身份證復(fù)印件+工作/收入證明達(dá)到指定條件的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、個(gè)貸及代發(fā)工資客戶；提交身份證復(fù)印件+分支行確認(rèn)的相關(guān)證明文件，按優(yōu)先審批流程進(jìn)行審批。綠色通道個(gè)人客戶

分行經(jīng)過嚴(yán)格的篩選，提報(bào)《信用卡高端客戶推薦表》對(duì)通過本行審批政策的客戶可辦理相對(duì)高額度的信用卡。支行推薦并蓋章確認(rèn)，分行主管銀行卡部門復(fù)核；對(duì)于超過30萬(wàn)，需提交分管銀行卡業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)（或授權(quán)人）核準(zhǔn)，并加蓋分行公章。分行推薦的高端客戶受理渠道一般客戶48信用卡受理通道一般客戶提交身份證復(fù)印件+工作/收入證明工作證明或收入證明的要求（一）工作證明要求1、預(yù)印有工作單位名稱及申請(qǐng)人姓名的工作證、上崗證、出入證、胸牌復(fù)印件。2、最近1個(gè)月內(nèi)單位開具的工作證明原件，加蓋有效單位章（單位公章、人力資源部章、財(cái)務(wù)公章任一），注明開證日期。3、最近一年內(nèi)由國(guó)家教委或?qū)W校頒發(fā)的教師崗位聘書復(fù)印件（教師適用）；注冊(cè)醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書復(fù)印件（醫(yī)生適用）。4、若申請(qǐng)人為公司法定代表人，則公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照可以作為工作證明。（營(yíng)業(yè)時(shí)間兩年以上）5、若申請(qǐng)人為軍人或警察，則中國(guó)人民解放軍軍官證、武警證、人民警察證可以作為工作證明。6、最近3個(gè)月連續(xù)繳交社保記錄清單，含單位名稱（與申請(qǐng)表單位名稱一致）、繳費(fèi)月份、繳費(fèi)基數(shù)。如有繳費(fèi)狀態(tài)，狀態(tài)必須正常。（二）收入證明要求1、最近連續(xù)6個(gè)月的工資單原件；2、以單位名義開具的收入證明，加蓋有效單位章（單位公章、人力資源部章、財(cái)務(wù)公章），開證日期在1個(gè)月內(nèi)；3、顯示申請(qǐng)人姓名和最近連續(xù)6個(gè)月內(nèi)收入的銀行流水原件或存折復(fù)印件。49信用卡受理通道綠色通道個(gè)人客戶我行優(yōu)質(zhì)往來(lái)客戶適用，包括以下客戶：

1、儲(chǔ)蓄客戶：開戶6個(gè)月及以上，且近6個(gè)月日均存款5萬(wàn)及以上的；2、理財(cái)客戶：購(gòu)買理財(cái)期限6個(gè)月及以上的，且金額在5萬(wàn)（含）以上的；3、個(gè)貸客戶：個(gè)人貸款往來(lái)6個(gè)月及以上，還款記錄良好的；4、代發(fā)客戶：本行代發(fā)工資6個(gè)月以上且月均代發(fā)2000元及以上的。

必須提供的資料申請(qǐng)表原件身份證明文件綠色通道證明文件，支行需提供以上客戶的開戶證明及資金證明，加蓋支行公章。50信用卡受理通道分行推薦的高端客戶對(duì)有額度要求的客戶，可根據(jù)自身情況，提供額外的資料。包含兩類：1、提供財(cái)力證明文件；2、分行提報(bào)高端客戶推薦。（該類資料為可選）文件類型文件說(shuō)明財(cái)力證明文件以下任意一種證明文件復(fù)印件：1、申請(qǐng)人或其配偶名下的房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、房屋預(yù)售合同、房貸合同或正規(guī)購(gòu)房發(fā)票。房產(chǎn)證除封面封底外，內(nèi)頁(yè)均需復(fù)??；購(gòu)房合同需復(fù)印封面、非標(biāo)準(zhǔn)條款的內(nèi)容（即合同中手工填入資料的部分以及簽字蓋章部分）；借款合同需復(fù)印封面、非標(biāo)準(zhǔn)條款的內(nèi)容；2、申請(qǐng)人或其配偶名下的車輛行駛證正本或機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票，用途必須為非營(yíng)運(yùn)；3、申請(qǐng)人名下的銀行理財(cái)、存單、股票、保險(xiǎn)、債券等證明材料；4、本行認(rèn)可的其他財(cái)力證明材料。財(cái)力證明為申請(qǐng)人配偶名下或配偶為共有人的，需提供結(jié)婚證明或證明夫妻關(guān)系的戶口本，并須配偶簽字認(rèn)可。51信用卡受理通道分行推薦的高端客戶分行可推薦高端客戶辦理我行信用卡產(chǎn)品。適用人群：1、我行外部董事、監(jiān)事2、戰(zhàn)略客戶關(guān)系人（包含實(shí)際控制人、總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）3、我行儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品最近6個(gè)月日均100萬(wàn)以上的VIP客戶4、特定單位職工5、其他類型分行提報(bào)《信用卡高端客戶推薦表》，以及推薦表中所要求的相關(guān)資信證明材料。52信用卡辦理流程53目錄

contents第二章信用卡分期產(chǎn)品介紹第四章

信用卡業(yè)務(wù)受理第六章信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制與提示第三章信用卡權(quán)益與市場(chǎng)活動(dòng)第五章

信用卡使用手冊(cè)第一章信用卡的基礎(chǔ)知識(shí)5454信用卡激活方式電話激活柜面激活網(wǎng)銀激活

信用卡激活方式持卡人致電我行客服服務(wù)熱線0731-96599，按“8”選擇信用卡，按“2”選擇卡片激活根據(jù)語(yǔ)音提示進(jìn)行操作即可完成開卡。持卡人攜帶本人有效身份證原件和信用卡至我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面，辦理信用卡激活業(yè)務(wù)即可完成開卡。持卡人可登錄華融湘江銀行網(wǎng)站，進(jìn)入“個(gè)人網(wǎng)上銀行”，選擇“信用卡”，正確填寫相關(guān)資料，提交后即可完成開卡。55信用卡還款方式56信用卡額度調(diào)整及賬單查詢信用卡額度調(diào)整步驟：☆信用卡額度調(diào)整包括永久額度和臨時(shí)額度?！钚庞每~度調(diào)整僅需持卡人撥打本行客服熱線96599提出申請(qǐng)即可，無(wú)需開具單位調(diào)額申請(qǐng)。信用卡賬單查詢☆

紙質(zhì)對(duì)賬單：可通過申請(qǐng)書或撥打24小時(shí)客服熱線96599進(jìn)行申請(qǐng)?！?6599電話查詢：可撥打24小時(shí)客服熱線轉(zhuǎn)人工或根據(jù)語(yǔ)音提示進(jìn)行查詢?！罹W(wǎng)銀查詢：現(xiàn)有的個(gè)人網(wǎng)銀