2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷A卷附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷A卷附答案單選題（共70題）1、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C2、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。A.財政部?B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行?D.中國人民銀行【答案】B3、在我國，負責制定和實施貨幣政策機構是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C4、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。A.交易工具類型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C5、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內容，表述有誤的是()。A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務院金融監(jiān)督管理機構開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工B.規(guī)定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務D.明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任【答案】A6、當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)C.立即向媒體披露所受冤屈D.先按正常渠道反映與申訴【答案】D7、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B8、在我國，以最大限度保全資產、減少損失為主要經(jīng)營目標的非金融機構是()。A.信托公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融租賃公司D.金融資產管理公司【答案】D9、以下機構從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B10、開放式基金是指()。A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C11、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.商業(yè)銀行總行行長【答案】C12、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)債券C.金融債D.普通股票【答案】A13、下列關于大額可轉讓定期存單的敘述中正確的是（）A.有專門大額可轉讓存單二級市場供其流通B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.屬于可記名憑證【答案】A14、關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》本指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守【答案】A15、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）A.法律B.法律、行政法規(guī)C.法律、法規(guī)D.法律、法規(guī)和規(guī)章【答案】A16、轉貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給()而取得資金的業(yè)務行為。A.金融同業(yè)B.中央銀行C.出票人D.承兌人【答案】A17、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。A.保證收益理財產品B.非保證收益理財產品C.保本浮動收益理財產品D.非保本浮動收益理財產品【答案】A18、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B19、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％【答案】A20、目前我國劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣的（）。A.風險性B.流動性C.收益性D.穩(wěn)定性【答案】B21、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內容作了實質性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D22、下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D23、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。A.獲取利潤B.履行社會職責C.執(zhí)行國家政策D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展【答案】A24、（）年，中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.2003【答案】D25、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管C.甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病【答案】C26、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B27、物權是（），債權是（）。A.絕對權；相對權B.相對權；絕對權C.可能相對權，可能絕對權；相對權D.絕對權；可能相對權，可能絕對權【答案】A28、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。A.損失B.關注C.次級D.可疑【答案】D29、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D30、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。A.副行長B.行長C.董事會秘書D.獨立董事【答案】D31、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。A.金融詐騙罪?B.毒品犯罪?C.瀆職罪?D.貪污受賄罪【答案】C32、下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】D33、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產投資【答案】B34、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員?D.農村信用社工作人員【答案】B35、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.不可以查閱B.有權查閱C.經(jīng)法院準許可以查閱D.經(jīng)復議機關準許可以查閱【答案】B36、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％【答案】C37、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務政策D.窗口指導【答案】C38、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設銀行當時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元【答案】B39、當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。A.對基礎貨幣沒有影響B(tài).基礎貨幣擴張C.與基礎貨幣不相關D.基礎貨幣收縮【答案】B40、王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C41、在描述經(jīng)濟增長情況時，GNP指的是（）。A.國內生產總值B.國民生產總值C.國民收入D.國民生產凈值【答案】B42、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務是（）A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B43、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C44、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單信用證D.光票信用證【答案】C45、（）是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A.法律風險B.操作風險C.信用風險D.市場風險【答案】C46、股東大會是股東公司的()。A.權力機構B.法人代表C.監(jiān)督機構D.決策機構【答案】A47、財務咨詢顧問業(yè)務的的特性不包括（）。A.廣泛性B.非系統(tǒng)性C.可靠性D.權威性【答案】B48、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣【答案】D49、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉性D.中長期擴張性【答案】C50、（）是無民事行為能力人。A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人B.不滿10周歲且精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人【答案】B51、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行（）。A.接管B.吞并C.重組D.整改【答案】A52、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式。A.增資發(fā)行B.兼并收購C.合并D.購買與承接【答案】A53、在資產業(yè)中，不屬于其他資產業(yè)務的是（）A.債券投資業(yè)務B.外表資產業(yè)務C.現(xiàn)金資產業(yè)務D.外匯交易業(yè)務【答案】A54、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A55、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監(jiān)督管理黃金市場B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備【答案】B56、下列關于銀行缺口管理的說法，錯誤的是（）。A.缺口管理是利率風險管理的重要工具B.當預期利率會上升時，要增加缺口（指浮動利率資產和負債之間的差額）C.缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口D.缺口管理僅針對浮動利率資產和負債，對固定利率的資產和負債不需要進行缺口管理【答案】D57、商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構是（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層【答案】C58、商業(yè)銀行內部控制的環(huán)境要素不包括（）。A.信息交流與反饋B.治理結構C.機構設置及責權分配D.企業(yè)文化【答案】A59、民事主體依法被宣告破產的資格，是指(?)。A.破產能力?B.破產證明?C.破產清算?D.破產法律【答案】A60、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A61、根據(jù)《中華人民共和國民法典》，我國訴訟時效最長為（）年。A.15B.10C.30D.20【答案】D62、對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數(shù)法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A63、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B64、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A65、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。A.客戶的婚姻狀況B.客戶子女的年齡C.風險承受能力D.客戶近期是否有購房需求【答案】C66、存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。A.所有關系B.權益關系C.債權債務關系D.信托關系【答案】C67、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B.金融公司不提供存款業(yè)務C.金融公司不提供商業(yè)貸款?D.金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化【答案】B68、不熟于其他金融機構的是（）A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A69、國際清算銀行成立于（）年5月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】C70、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于金融期貨的是（）。A.外匯期貨B.原油期貨C.股指期貨D.黃銅期貨E.債券期貨【答案】AC2、關于理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務，下列說法正確的有（）。A.理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金來源于銀行存款B.理財業(yè)務定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務定制化C.操作風險是兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險之一D.商業(yè)銀行均不承擔信息披露的義務E.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務【答案】A3、中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為【答案】ABCD4、下列關于我國資產支持證券表述正確的有（）。A.是資產證券化產生的資產B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易C.現(xiàn)階段我國資產支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行D.現(xiàn)階段我國資產支持證券的主要投資者是個人及企業(yè)E.投資者僅限于銀行間債券市場的參與者【答案】ABC5、我國行政處罰決定程序有（）。A.簡易程序B.一般程序C.復雜程序D.聽證程序E.復審程序【答案】ABD6、要分析區(qū)域發(fā)展條件，應從以下幾個方面下手（）A.自然資源B.自然條件C.區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質量D.區(qū)域科學技術發(fā)展水平和引進消化吸收新技術的能力E.基礎設施建設【答案】ABCD7、期權按行使權力的時限可分為（）。A.買方期權B.賣方期權C.現(xiàn)貨期權D.歐式期權E.美式期權【答案】D8、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財業(yè)務被銀保監(jiān)會罰款100萬元，對于該處罰銀行享有以下權利。（）A.依法提起民事訴訟B.陳述權C.依法提起行政訴訟D.申辯權E.依法申請行政復議【答案】BCD9、ARROW評級體系的特點包括（）。A.對風險過程進行評估B.關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序D.根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施E.單純就經(jīng)營結果進行評級【答案】ABCD10、某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算申請，下列說法正確的是()。A.自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息B.對于該企業(yè)在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務視為到期D.在破產申請受理后至破產程序終結前，該企業(yè)取得的財產屬于債務人財產E.人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人【答案】ABCD11、下列屬于開放條件