第三方支付平臺支付與結(jié)算操作

學(xué)習(xí)任務(wù)：利用第三方支付平臺完成在線支付與結(jié)算操作第一頁，共57頁。本講知識點掌握第三方支付的含義、分類、特點與交易流程了解常見的第三方支付網(wǎng)站的服務(wù)功能；了解第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀技能目標(biāo)熟練掌握支付寶、財付通等第三方支付網(wǎng)站的相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)。學(xué)會第三支付網(wǎng)站的帳號申請、充值能使用第三方網(wǎng)站完成網(wǎng)上支付第二頁，共57頁。任務(wù)一了解第三方支付的相關(guān)知識知識點、能力要求了解第三支付的定義了解第三方支付的分類了解第三方支付的特點了解第三方支付的流程第三頁，共57頁。任務(wù)分析本任務(wù)我們將學(xué)習(xí)第三方支付的定義、第三方支付的特點、第三方支付的分類、第三方支付平臺及交易流程等第三方支付的相關(guān)基本知識，從而對第三方支付有一個全面的認(rèn)識。第四頁，共57頁。一、了解第三方支付的產(chǎn)生與定義1.第三方支付的產(chǎn)生第三方支付起源于美國的獨立銷售組織（IndependentSalesOrganization，ISO）制度，指收單機構(gòu)和交易處理商委托ISO做中小商戶的發(fā)展、服務(wù)和管理工作的一種機制。企業(yè)開展電子商務(wù)勢必接受信用卡支付，因而需要建立自己的商業(yè)帳戶（MerchantAccount）。商業(yè)帳戶是一個以商業(yè)為目的的接受和處理信用卡訂單而建立的特殊帳戶。收單銀行必須是VISA或MasterCard的成員銀行，這類銀行需要由VISA或MasterCard組織認(rèn)證。收單機構(gòu)的商戶拓展、評估、風(fēng)險管理、終端租賃、終端維護、客戶服務(wù)等往往需要借助ISO完成，ISO扮演著商戶與收單機構(gòu)的中介作用。第五頁，共57頁。

2.第三方支付的定義通常，第三方支付服務(wù)商是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，為商戶與消費者提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付服務(wù)商通過和銀行、運營商、認(rèn)證機構(gòu)等合作，并以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，向企業(yè)和個人用戶提供個性化的支付結(jié)算服務(wù)和營銷增值服務(wù)。第六頁，共57頁?！镜谌街Ц丁恐冈陔娮由虅?wù)企業(yè)與銀行之間建立一個中立的支付平臺，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第七頁，共57頁。第三方支付，就是一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

第八頁，共57頁。相對于傳統(tǒng)的資金劃撥交易方式，第三方支付可以比較有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，在整個交易過程中，都可以對交易雙方進行約束和監(jiān)督。在不需要面對面進行交易的電子商務(wù)形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著電子商務(wù)在國內(nèi)的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)也發(fā)展得比較快。

第三方支付優(yōu)點：有效保障貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，整個交易過程中，都可對交易雙方進行約束和監(jiān)督。第九頁，共57頁。二、了解第三方支付的特點1.支付中介2.技術(shù)中間件3.信用保證4.個性化與增值服務(wù)第十頁，共57頁。三、第三方支付的分類

第三方支付系統(tǒng)以功能可以分成兩種形式：

一種是單純的第三方支付，如銀聯(lián)電子支付、NPS網(wǎng)上支付等；另一種是以支付寶為代表的，具有電子錢包功能，可以進行電子現(xiàn)金的存取，消費帳單的顯示。

但事實上無論采用哪種形式，最終都需要通過銀行的網(wǎng)上系統(tǒng)來完成支付。第十一頁，共57頁。三、第三方支付的分類

第三方支付系統(tǒng)按獨立性也可以分為兩種形式：獨立第三方支付與非獨立第三方支付。獨立的第三支付保持中立，不直接參與商品或服務(wù)的買賣，公平、公正地維護參與各方的合法利益，如銀聯(lián)電子支付、易寶支付等。非獨立性的第三方支付依托電子商務(wù)平臺，如支付寶、財付通等，它們只是作為一種附屬品存在于自己的門戶網(wǎng)站下。第十二頁，共57頁。根據(jù)第三方支付的業(yè)務(wù)類型劃分非獨立第三方互聯(lián)網(wǎng)支付獨立第三方互聯(lián)網(wǎng)支付第三方手機支付第三方電話支付三、第三方支付的分類依托于大型B2C、C2C網(wǎng)站的支付工具，如“支付寶”、“安付通”等。公平的第三方，如ChinaPay、快錢等。第十三頁，共57頁。根據(jù)第三方支付平臺的經(jīng)營模式PayPal模式（平臺賬戶模式）第三方支付平臺充當(dāng)信用中介，在與銀行相連完成支付功能的同時，為用戶提供賬號，進行交易資金代管，由其完成用戶與商家的支付后，定期統(tǒng)一與銀行結(jié)算。支付網(wǎng)關(guān)模式（簡單支付通道模式）第三方支付平臺與銀行密切合作，只充當(dāng)用戶和商家的第三方的銀行支付網(wǎng)關(guān)。三、第三方支付的分類第十四頁，共57頁。監(jiān)管型賬戶支付模式支付公司起信用中介作用，代替買賣方雙方暫保管貨款。非監(jiān)管型賬戶支付模式買賣雙方首先要在平臺內(nèi)部開立賬號，充值，支付交易只在支付平臺系統(tǒng)內(nèi)循環(huán)。三、第三方支付的分類支付寶快錢第十五頁，共57頁。四、第三方支付應(yīng)用平臺及交易流程第三方支付系統(tǒng)主體有消費者、商家、第三方支付平臺、認(rèn)證機構(gòu)和銀行，其機構(gòu)如圖所示。桌面消費者第三方支付CA認(rèn)證機構(gòu)商家銀行第十六頁，共57頁。第三方賬戶顧客賬戶商家賬戶第三方支付平臺銀行結(jié)算系統(tǒng)電子商務(wù)網(wǎng)站顧客商家？第十七頁，共57頁。一般運行模式買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付；第三方在收到代為保管的貨款后，通知賣家發(fā)貨；買家收到貨物，檢驗并確認(rèn)后，通知第三方；第三方將貨款項劃至賣家賬戶。作用1）中介服務(wù)作用2）資金轉(zhuǎn)移的信用擔(dān)保作用3）資金和貨物安全的風(fēng)險防范保證機制4）提供方便、快捷的通道服務(wù)的性質(zhì)第十八頁，共57頁。任務(wù)完成結(jié)論

通過對本任務(wù)的完成，使大家對國內(nèi)外第三方支付的產(chǎn)生、定義、特點、分類、應(yīng)用平臺、及交易流程等相關(guān)基本知識有了一個全面的認(rèn)識。課堂訓(xùn)練與測評描述第三方支付的交易流程。分析第三方支付模式有哪些優(yōu)點與不足。第十九頁，共57頁。任務(wù)二了解第三方支付的業(yè)務(wù)功能知識點、能力點了解國內(nèi)第三方支付提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能了解國外第三方支付提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能第二十頁，共57頁。任務(wù)情境隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，人們對電子支付的需求進一步提升。而第三方支付憑借其對交易過程的監(jiān)控和交易雙方利益的保障，獲得了廣大個人用戶及商戶的青睞。此外，企業(yè)逐漸開始利用第三方電子支付進行跨地區(qū)收款及各類資金流管理，行業(yè)應(yīng)用逐漸普及。各支付企業(yè)在航空、游戲、通信領(lǐng)域競爭激烈，而繳費、教育、彩票、金融服務(wù)（目前主要是信用卡還款）等領(lǐng)域也開始不斷的嘗試和拓展，電子支付的應(yīng)用不斷向行業(yè)滲透，產(chǎn)品服務(wù)更具行業(yè)針對性。今后第三方電子支付的產(chǎn)品和服務(wù)將更加多樣化，以一站式解決方案的方式滿足用戶多重需求。除了作為支付手段，第三方電子支付還將助力企業(yè)進行市場推廣和資金管理，提升業(yè)務(wù)量和資金運轉(zhuǎn)效率。第二十一頁，共57頁。任務(wù)分析本學(xué)習(xí)任務(wù)中,我們將結(jié)合國內(nèi)外知名的第三方支付案例，分析目前第三方支付的運營模式與業(yè)務(wù)功能。第二十二頁，共57頁。一、國內(nèi)第三方支付網(wǎng)站業(yè)務(wù)功能實例分析1.支付寶：支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創(chuàng)辦。第二十三頁，共57頁。（1）支付寶運營模式第二十四頁，共57頁。（2）支付寶網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹支付寶針對個人用戶提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能1）網(wǎng)上付款服務(wù)①直接付款-即時到帳付款②支付寶擔(dān)保支付服務(wù)2）買家保障計劃3）銀行卡卡通支付服務(wù)4）網(wǎng)上收款服務(wù)5）手機購物支付6）賣家信貸服務(wù)7）紅包第二十五頁，共57頁。支付寶針對企業(yè)用戶提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能：1）網(wǎng)站集成支付寶①銷售型網(wǎng)站②網(wǎng)上募捐型網(wǎng)站2）商家營銷工具①在線客服②積分管理③聯(lián)系人3）商家交易、資金管理4）安全中心服務(wù)（2）支付寶網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹第二十六頁，共57頁。（3）支付寶的特點1）安全2）快捷3）方便4）物流集成第二十七頁，共57頁。2.財付通（1）財付通簡介財付通網(wǎng)站()是由中國最早、最大的互聯(lián)網(wǎng)即時通信軟件開發(fā)商騰訊公司創(chuàng)辦的在線支付平臺，它為廣大的QQ用戶群提供了安全、便捷、簡單的在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等服務(wù)，同時為網(wǎng)上交易雙方提供信用中介擔(dān)保。財付通是騰訊公司為促進中國電子商務(wù)的發(fā)展需要，滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶價值需求，針對網(wǎng)上交易安全而精心推出的一系列服務(wù)，

致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。第二十八頁，共57頁。第二十九頁，共57頁。（2）財付通網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹1）財付通網(wǎng)上支付產(chǎn)品①充值②提現(xiàn)③賬戶管理④交易管理⑤收款⑥付款第三十頁，共57頁。2）個人用戶商家工具①財付通交易按鈕②網(wǎng)站集成財付通③企業(yè)用戶商家工具（2）財付通網(wǎng)上支付服務(wù)功能介紹第三十一頁，共57頁。二、國外著名第三方支付網(wǎng)站業(yè)務(wù)功能實例分析1.PayPalPayPal是eBay的子公司PayPal開發(fā)的網(wǎng)上支付系統(tǒng)。PayPal支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)開展建立在PayPal專有的反欺詐、風(fēng)險控管系統(tǒng)基礎(chǔ)之上，在國外擁有成功的網(wǎng)上支付經(jīng)驗。目前PayPal在全世界有超過1.53億個帳戶用戶。目前PayPal已經(jīng)將服務(wù)擴張至190個國家和地區(qū)，擁有1億多個賬戶，支持23種貨幣的支付和收款，因此可以方便用戶在全世界范圍內(nèi)購物和銷售。PayPal快速、安全而又方便，是跨國交易中有效的付款方式。第三十二頁，共57頁。1.PayPal（1）PayPal支付流程（2）PayPal的業(yè)務(wù)功能

第三十三頁，共57頁。任務(wù)完成結(jié)論

通過對本任務(wù)的完成，使大家對國內(nèi)外第三方支付所提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能有了一個全面的認(rèn)識。課堂訓(xùn)練與測評

分析支付寶與財付通所提供的網(wǎng)上支付服務(wù)功能的異同第三十四頁，共57頁。任務(wù)三使用第三方支付進行網(wǎng)上支付知識點、能力點學(xué)會第三支付工具的申請、充值學(xué)會使用第三方支付工具進行網(wǎng)上支付第三十五頁，共57頁。任務(wù)情境小熊經(jīng)常上網(wǎng)，聽說網(wǎng)上購物價廉物美，也安全，于是他開始了網(wǎng)上購物之旅，發(fā)現(xiàn)目前有很多第三方支付工具除了可以實現(xiàn)網(wǎng)上支付，還實施了買家保障計劃、擔(dān)保支付等，方便又安全，用了很放心。那如何使用方便又安全的第三方支付工具進行網(wǎng)上購物呢?任務(wù)分析下面以支付寶為例，介紹第三方支付網(wǎng)站網(wǎng)上支付操作流程。第三十六頁，共57頁。任務(wù)實施一、支付寶賬戶注冊1．e-mail注冊2.手機注冊第三十七頁，共57頁。二、為支付寶賬戶充值在使用支付寶進行網(wǎng)上支付前，首先必須為支付寶賬戶充值，這樣才能通過支付寶進行網(wǎng)上支付，目前支付提供了網(wǎng)上銀行充值、卡通充值、線下網(wǎng)點充值、郵局充值四種充值方式。1．網(wǎng)上銀行充值2．卡通充值3.線下網(wǎng)點沖值4.郵局沖值第三十八頁，共57頁。三、支付寶支付方式

1.網(wǎng)上銀行支付

2.卡通支付

3.線下網(wǎng)點支付第三十九頁，共57頁。四、使用支付寶購物演示使用支付寶購物有兩種付款流程：一種是直接付款，原理和過程跟一般的支付網(wǎng)關(guān)類似，付款后，貨款立即進入賣家的賬戶。另一種是支付寶交易，付款后錢不是馬上轉(zhuǎn)到對方賬戶，而是轉(zhuǎn)存到支付寶中介賬戶中，等買家確認(rèn)收到賣家商品后并且滿意后，貨款才從支付寶中介賬戶轉(zhuǎn)到賣家賬戶。這種方式，較好地維護了買方的利益，保證了網(wǎng)上購物的安全性。

下面我們分別學(xué)習(xí)這兩種購物付款流程。1．淘寶網(wǎng)購物演示2．商戶網(wǎng)站購物演示第四十頁，共57頁。首信易支付B2B支付流程第四十一頁，共57頁。任務(wù)完成結(jié)論

本學(xué)習(xí)任務(wù)以支付寶為例，分析了第三方支付網(wǎng)站支付帳號的申請方法、充值方法、網(wǎng)上支付方式、以及使用支付寶的網(wǎng)上購物流程。通過對本任務(wù)的學(xué)習(xí)，使我們對第三方支付的網(wǎng)上支付的使用方法、操作流程有了一個全面的認(rèn)識。課堂訓(xùn)練與測評

請登錄支付寶網(wǎng)、財付通網(wǎng)或者其他第三方支付網(wǎng)站進行注冊，并完成一次網(wǎng)上支付，寫出操作流程第四十二頁，共57頁。任務(wù)四第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀分析知識點、能力點

了解第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀

了解第三方支付發(fā)展中存在的問題及解決方法第四十三頁，共57頁。任務(wù)情境

2008年，是中國網(wǎng)上支付發(fā)展的第十個年頭。網(wǎng)上支付行業(yè)取得了令人矚目的成績：中國網(wǎng)上支付市場交易額規(guī)模預(yù)億達2743億元，相比2007年的976億元，年同比增長181%，中國第三方支付的市場規(guī)模也發(fā)展迅速。根據(jù)易觀國際Enfodesk近期發(fā)布《2009年第1季度中國第三方支付市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)顯示，2009年第1季度中國第三方支付市場交易規(guī)模達到1092.7億元，其中互聯(lián)網(wǎng)支付達1039.6億元，環(huán)比增長28%；預(yù)計09年網(wǎng)上支付交易額仍將保持翻番增長，交易額的高速增長凸顯出電子支付市場的廣闊前景，可見中國第三方電子支付市場逐漸由培育期進入到高速增長階段。第三方支付企業(yè)在B2C、B2B、G2C領(lǐng)域不斷開拓，第三方支付企業(yè)還肩負起更多的社會責(zé)任，在雪災(zāi)、地震、奧運、金融危機等事件中表現(xiàn)突出；但仍需看到，主體資格、業(yè)務(wù)范圍、信用卡套現(xiàn)等一系列困惑和問題依然存在，行業(yè)需要規(guī)范以促其更好的發(fā)展。我們現(xiàn)在就來了解目前第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問題。第四十四頁，共57頁。任務(wù)分析

通過對本任務(wù)的學(xué)習(xí)，我們了解了第三方網(wǎng)上支付在我國經(jīng)歷了近10年實踐后的現(xiàn)狀與未來發(fā)展趨勢，并對第三方支付企業(yè)發(fā)展中重點關(guān)注的幾個問題作了深入的探討。第四十五頁，共57頁。任務(wù)實施一、了解第三方支付網(wǎng)站發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢1.國內(nèi)第三方支付網(wǎng)站的發(fā)展現(xiàn)狀（1）交易額規(guī)模高速增長，前景廣闊（2）第三方電子支付市場集中度較高，競爭激烈（3）第三方支付企業(yè)深入B2C，積極開拓B2B和G2C（4）企業(yè)推出手機繳費和線下付款，拓寬支付渠道第四十六頁，共57頁。2.了解第三方支付發(fā)展中存在的問題及解決方法1）在政策層面，雖然國家重視，甚至把電子商務(wù)和電子支付列入“十一五”規(guī)劃。2）在應(yīng)用環(huán)境層面，雖然用戶已經(jīng)開始規(guī)模嘗試，但仍然非常擔(dān)心安全，網(wǎng)絡(luò)的欺詐也不時發(fā)生，用戶的保護手段有待逐步健全。3）通過大量探索和實踐后，成功模式已初步成型，還沒有形成規(guī)模性的盈利。第四十七頁，共57頁。第三方支付出現(xiàn)的最初目的，是解決在電子商務(wù)小額支付情形下交易雙方因銀行卡不一致而造成的款項轉(zhuǎn)賬不便的問題。早期的一些第三方支付服務(wù)提供商，如：近幾年一些具有標(biāo)志意義的公司和系統(tǒng)：第三方支付的發(fā)展第四十八頁，共57頁。第四十九頁，共57頁。第五十頁，共57頁。第三方支付的未來發(fā)展趨勢：1）將繼續(xù)保持高速增長的勢態(tài)；2）競爭策略將從提供網(wǎng)關(guān)向提供整體解決方案的行業(yè)深耕策略轉(zhuǎn)變。3）銀企合作程度將進一步加深；4）手機支付市場前景看好。第五十一頁，共57頁。任務(wù)五：移動支付的認(rèn)識1.移動支付的定義與應(yīng)用

定義

在商務(wù)處理流程中，基于移動網(wǎng)絡(luò)平臺，隨時隨地的利用現(xiàn)代的移動智能設(shè)備如手機、PDA、筆記本電腦等工具，為服務(wù)于商務(wù)交易而進行的有目的的資金流流動。

應(yīng)用手機短消息手機