上海中國民生銀行信用卡中心上海商務中心行政助理考試模擬卷3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]中國民生銀行信用卡中心上海商務中心行政助理考試模擬卷[3套]含答案詳解（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第一卷一.單選題(共35題)1.下列有關(guān)經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。

A.同樣的風險水平經(jīng)濟資本的計量結(jié)果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經(jīng)濟資本

C.是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應的計量方法和容忍度水平，對同樣的風險水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟資本計量結(jié)果也會不同。

2.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

答案：C

本題解析：

實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

3.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。

A.貸款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.貸款人喪失商業(yè)信譽

D.借款人項目未產(chǎn)生預期收益

答案：D

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)的情況如下：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款的，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。所以，在選項A、B、C的情況下，貸款人享有先履行抗辯權(quán)。因此，本題的正確答案為D。

4.()是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門

答案：A

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。

5.2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，國務院決定自2007年8月15日起，將儲蓄存款利息所得稅的適用稅率由20%調(diào)減為5%，故較之前減少了15%。

6.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

7.()是中央銀行為實現(xiàn)將定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

8.國家開發(fā)銀行成立于（）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

答案：D

本題解析：

國家開發(fā)銀行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立，直屬國務院領(lǐng)導，2008年12月16日，國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)為國家開發(fā)銀行股份有限公司。

9.下列關(guān)于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

10.市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)

11.金融市場按交割時間劃分，可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.資本市場和貨幣市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

答案：C

本題解析：

金融市場按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

12.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。這說明票據(jù)是（）。

A.要式證券

B.無因證券

C.文義證券

D.流通證券

答案：A

本題解析：

票據(jù)是要式證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。如《票據(jù)法》規(guī)定了匯票、本票、支票必須記載的事項，缺少必須記載事項的，票據(jù)無效。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

答案：B

本題解析：

根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為2.5%。

14.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

A.結(jié)算業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.存款業(yè)務

D.資金業(yè)務

答案：D

本題解析：

暫無解析15.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D.李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

16.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

本題解析：

品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

17.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

18.由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：D

本題解析：

轉(zhuǎn)賬支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

19.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（）。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

答案：B

本題解析：

B2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業(yè)。故選B。

20.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.流動性風險管理

B.資金管理風險

C.銀行賬戶利率風險管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

銀行賬戶利率風險管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

21.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程叫（）。

A.結(jié)算

B.負債

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務的過程和方法。

22.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

本題解析：

背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

23.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.1個

B.2個

C.3個

D.視情況而定

答案：A

本題解析：

境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。

24.下列關(guān)于票據(jù)的說法，不正確的是（）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：A

本題解析：

票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

25.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

26.權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利稱為()。

A.物權(quán)

B.所有權(quán)

C.占有權(quán)

D.處置權(quán)

答案：A

本題解析：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。

27.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

答案：B

本題解析：

A股為人民幣普通股。

28.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

29.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。

A.1995年3月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.2007年2月

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日在中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會上正式通過并實施。

30.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

答案：C

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項A、B是按開證行保證性質(zhì)的不同對信用證進行劃分的。

31.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當事人在法定的物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)容進行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。

32.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

答案：D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。

33.在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

答案：C

本題解析：

。此題考查對各項票據(jù)業(yè)務概念的理解。需要熟記各項業(yè)務的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，期限一般為3?5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

34.下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務人義務的是（）。

A.債務人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的

B.債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的

C.債務人以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且讓人知道該情形的

D.債務人以合理價格轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時

答案：D

本題解析：

ABC項均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。

35.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％

未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預期現(xiàn)金流出總量減去預期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

二.多選題(共30題)1.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案：A、C、D

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司也適用對銀行業(yè)金融機構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

2.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

B.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

D.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

E.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當?shù)募m正措施

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)銀行合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決，高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當?shù)募m正措施。

3.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點有（）。（）

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責的職能部門，行使相應的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)

B.以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核

C.在這種組織架構(gòu)中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責

D.總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)

E.以上都正確

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題選項全部正確。

4.下列關(guān)于匯率風險的表述．正確的有()。

A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險

C.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

D.人民幣升值，會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：(1)外匯交易風險，主要來自于兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結(jié)構(gòu)性風險，是因為銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。選項B、E正確。

黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。選項C正確。

人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務的風險，選項D錯誤。

商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，不但面臨借款人違約的信用風險，同時面臨匯率波動所造成的市場風險，而且匯率風險增大可能導致交易對手的違約風險增加。選項A正確。

5.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點，兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存人銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務都是商業(yè)銀行的負債。

6.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賠犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、

破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，通過

存入金融機構(gòu)、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。選項均屬于洗錢罪的對象。

7.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括（）。

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)

B.理財產(chǎn)品投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險。

8.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的有（）。

A.從數(shù)量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現(xiàn)實購買力

C.(M2—M1)是準貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應量是指M1

答案：A、B、C

本題解析：

一般所說的貨幣供應量是M2，通常反映未來通貨膨脹的壓力狀況；M2與之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

9.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

(2)信托財產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

10.依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復制有關(guān)財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：

①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；

②查閱、復制有關(guān)財務會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

11.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

12.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則是()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.存款安全

答案：A、B、C、D

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

13.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務人同意

C.贈與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對債務人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權(quán)利

答案：A、C、E

本題解析：

B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。

14.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構(gòu)有（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.外商獨資銀行

答案：C、E

本題解析：

按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行，中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務。

15.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔民事義務的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

16.下列有關(guān)托收業(yè)務的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、D、E

本題解析：

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項；托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

17.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

18.授信原則包括（）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實信用原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

授信業(yè)務的原則有：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

19.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4．5％，這1利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

答案：B、C

本題解析：

5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率，故C選項正確。從利率隨市場變化的角度看屬于固定利率，故B選項正確。遠期利率是未來某個時點開始到更遠時點的利率；實際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項錯誤。

20.單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按()重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。

A.原利率

B.原賬號

C.原起息日

D.原定期限

E.新起息日

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。如未支取部分小于定期存款起存金額，應辦理定期存款銷戶手續(xù)。

21.銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

22.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪，而A選項屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的，除此之外還有針對銀行的犯罪。

23.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

答案：A、B、C、D

本題解析：

制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。貨幣政策的最終目標即經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

24.以下說法正確的有（）。

A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

B.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。

25.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.基礎(chǔ)貨幣

E.貨幣乘數(shù)

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

26.甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是()。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

答案：A、B

本題解析：

甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚，該婚姻屬于可撤銷婚姻，乙可向婚姻登記機關(guān)或人民法院請求撤銷該婚姻。但應當自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出，而且這一年期間不適用訴訟時效中止、中斷或者延長的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說，被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項明顯是錯誤的。

27.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，個人理財工具除銀行產(chǎn)品外，還包括（）。

A.證券產(chǎn)品

B.證券投資基金

C.信托產(chǎn)品

D.保險產(chǎn)品

E.金融衍生品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人理財工具包括：銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

28.（）是當前我國普惠金融重點服務對象。

A.農(nóng)民

B.老年人

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.小微企業(yè)

E.貧困人群和殘疾人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

29.自律組織對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業(yè)務活動進行指導

C.協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

D.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

答案：B、C、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

30.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；選項D，根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

三.判斷題(共35題)1.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

2.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

3.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括:規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜合金融業(yè)務等。

答案：正確

本題解析：

國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括:規(guī)劃業(yè)務、信貸業(yè)務、資金業(yè)務、營運業(yè)務、綜合金融業(yè)務等。

4.客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須履行的一項重要義務。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

5.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯誤

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。

6.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

答案：正確

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)，感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。

7.薪酬支付的中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為2年。

答案：錯誤

本題解析：

中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為3年。

8.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務隨之終止。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第六十七條第一款規(guī)定的"法人合并的，其權(quán)利和義務由合并后的法人享有和承擔"。

9.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務主要有：健全反洗錢內(nèi)控制度；建立客戶身份識別制度；金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度妁要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

10.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

答案：正確

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

11.金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是非系統(tǒng)性風險。

12.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

13.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

答案：正確

本題解析：

資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

14.金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)在反洗錢過程中的職責：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

15.久期可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

16.1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（）

答案：錯誤

本題解析：

1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。

17.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

答案：正確

本題解析：

行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn)，往往能獲得超額利潤。

18.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶的還款方式可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，由借貸雙方協(xié)商確定。一經(jīng)確定未經(jīng)銀行同意，不得更改。

19.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

答案：正確

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

20.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

答案：錯誤

本題解析：

《票據(jù)法》第15條規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付。

21.以業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務一樣。（）

答案：錯誤

本題解析：

福費廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資條件較為嚴格，銀行(或包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

22.按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。（）

答案：正確

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。

23.當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，不可以抵銷。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第五百六十九條規(guī)定，當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)協(xié)商一致，也可以抵銷。

24.信用證業(yè)務不會給銀行帶來風險。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。銀行的任何業(yè)務都會存在一定的風險，信用證業(yè)務一樣會給銀行帶來風險，主要是信用風險。

25.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

答案：錯誤

本題解析：

不具有非法占有不特定對象資金的目的。

26.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

27.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。

28.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。

29.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

答案：錯誤

本題解析：

董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。

30.經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。

31.項目貸款都是中長期貸款。（）

答案：錯誤

本題解析：

項目貸款一般都是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

32.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

33.理財產(chǎn)品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

答案：正確

本題解析：

理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

34.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

35.任何人都可能成為犯罪主體。()

答案：錯誤

本題解析：

犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位。只有達到一定年齡并具有責任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責任年齡和責任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負刑事責任。

第二卷一.單選題(共35題)1.《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權(quán)利被侵害時

D.侵害行為發(fā)生時

答案：C

本題解析：

訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點?！吨腥A人民共和國民法典》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時效期間從知道或者應當知道權(quán)利被侵害時起計算。

2.資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經(jīng)營引導和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

答案：D

本題解析：

資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經(jīng)營引導和調(diào)控能力，實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

3.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標說法錯誤的是（）。

A.GDP增長率是反應一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

B.失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字和盈余。

答案：B

本題解析：

失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

4.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毅損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心屬于聲譽風險

5.《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

答案：B

本題解析：

“法人”成立的條件包括：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔民事責任。

6.“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設(shè)計，提出有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財務成本，優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)，提高財務管理效率和質(zhì)量。”屬于()的服務內(nèi)容。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.理財投資顧問

答案：B

本題解析：

財務制度顧問是指商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設(shè)計，提出有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財務成本，優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)，提高財務管理效率和質(zhì)量。

7.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

本題解析：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

8.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

答案：C

本題解析：

監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構(gòu)。

9.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）。

A.系統(tǒng)監(jiān)管

B.制度監(jiān)管

C.信息監(jiān)管

D.市場監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。

10.衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

答案：D

本題解析：

。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來.常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

11.中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A.在公開市場上買人證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

答案：A

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。故A選項符合題意。提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導都會減少貨幣供應量，故B、C、D選項不符合題意。

12.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

13.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

答案：A

本題解析：

賬面資本又稱會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

14.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.總公司、分公司都具有法人資格

答案：B

本題解析：

分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責任由總公司承擔，而子公司具有企業(yè)法人資格，依法可以獨立

承擔民事責任

15.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

16.我國汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

本題解析：

中國汽車金融公司由銀監(jiān)會監(jiān)管。

17.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.存款

B.現(xiàn)金

C.貸款

D.債券

答案：C

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。

18.存款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務。

A.負債

B.中間

C.其他

D.資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

19.以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

答案：B

本題解析：

。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應量。

20.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

本題解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

21.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。

A.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

C.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：C

本題解析：

中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；④要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料。國務院監(jiān)督管理機構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章。故本題選擇C選項。

22.保險按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

A.保險對象

B.保險責任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

答案：A

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

23.()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

融資流動性風險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。市場流動性風險，是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

24.對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

答案：A

本題解析：

對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。

25.金融市場最主要.最基本的功能是（）。

A.定價功能

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C.融通貨幣資金功能

D.優(yōu)化資源配置功能

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要.最基本的功能。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機構(gòu)恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。A項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。

27.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

本題解析：

聲譽是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務機構(gòu)的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

28.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

答案：B