北京2022年民生銀行信用卡中心計劃財務部社會招聘（727）考試模擬卷3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2022年民生銀行信用卡中心計劃財務部社會招聘（727）考試模擬卷[3套]含答案詳解（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第一卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。

A.國務院

B.財政部

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.證監(jiān)會

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。

2.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本題解析：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

3.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：C

本題解析：

該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，故選項A錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態(tài)度，故選項B錯誤。銀行工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，故選項D錯誤。所以，選項C的敘述符合題意。

4.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

5.客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于（）。

A.封閉式凈值型產品

B.開放式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：B

本題解析：

按產品形態(tài)分，理財產品可分為：①開放式凈值型產品，是指客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產品。②封閉式凈值型產品，是指有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。商業(yè)銀行也定期對該類產品凈值進行核算并定期公布。③開放式非凈值型產品。對該類產品，商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。④封閉式非凈值型產品。對該類產品，商業(yè)銀行在產品存續(xù)期內不公布產品資產估值情況，而是在產品到期日對本金和收益一次性核算兌付。在產品存續(xù)期內，客戶不能進行申購贖回。

6.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

我國銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

7.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.市場約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

8.關于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

答案：C

本題解析：

答案為C。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的無擔保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行。

9.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

10.下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是（）。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經營，因而具有較大風險

B.銀行業(yè)經營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經濟損失

答案：C

本題解析：

世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，其經營中潛伏著較大的不確定性和風險；②銀行業(yè)經營具有較強的外部性，一家銀行的經營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。選項C應為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。

11.下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是()。

A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資.實為詐騙

C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客觀方面表現為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現之一。

12.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

答案：B

本題解析：

二級資本的目標是在破產清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

13.外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。

A.外匯匯率

B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責。

14.我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

答案：A

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。

15.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.同業(yè)拆入

B.商業(yè)銀行資本金

C.公眾存款

D.向中央銀行借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

16.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質不同

B.效力不同

C.數額限制不同

D.適用法律不同

答案：D

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別表現在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

17.我國目前個人住房貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.實行上下限管理

答案：B

本題解析：

?？疾礻P于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。

18.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

A.股權、擴大再生產

B.固定資產、股權

C.固定資產、擴大再生產

D.原材料

答案：B

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

19.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責的金融監(jiān)管機構是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

答案：D

本題解析：

國家外匯管理局成立于1979年3月，其主要職責之一就是：擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場；分析和預測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據。此外，外匯管理局還承擔了其他外匯管理的職責。

20.M1被稱為（）。??

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.準貨幣

D.基礎貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

21.信托法律關系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關系人

D.受益人

答案：C

本題解析：

信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。

22.關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）

A.內部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天，根據期限及利率屬性進行逐筆計價。

答案：A

本題解析：

內部是指資金中心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：C

本題解析：

答案為C。根據崗位職責的規(guī)定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

24.以下說法不正確的是()。

A.重估儲備是指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分

B.一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備

C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具

D.重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%

答案：D

本題解析：

重估儲備計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

25.下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，表述正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之六

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之八十

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；③流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；⑤銀監(jiān)會對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

26.（）標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.建立中國銀行業(yè)法律制度

答案：C

本題解析：

建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進我國金融業(yè)更好地應對加入世界貿易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措，標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

27.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

本題解析：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量，以達到抑制通貨膨脹的目的。

28.目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

答案：D

本題解析：

銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債。故本題選D。?

29.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

30.公司增加或減少注冊資本，須由公司()作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.公司經理

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會或股東會

答案：D

本題解析：

《公司法》第四十三條第二款規(guī)定，“股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議。必須經代表三分之二以上表決權的股東通過?！?/p>

31.下列機構中，在我國農村地區(qū)機構網點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的是(

A.農村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

答案：C

本題解析：

農村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業(yè)、農民和農村經濟發(fā)展提供金融服務。

32.已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現金支付），同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產÷未來30天現金凈流出量×100％

未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流入總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷（30-20）×100％=300％。

33.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

本題解析：

D存款的利息低于10％，所以規(guī)定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不記復利。故選D?！?/p>

34.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

35.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格，簿業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者，沒有任何控制價格的力量。

二.多選題(共30題)1.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4．5％，這1利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

答案：B、C

本題解析：

5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率，故C選項正確。從利率隨市場變化的角度看屬于固定利率，故B選項正確。遠期利率是未來某個時點開始到更遠時點的利率；實際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項錯誤。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，并接受（）的監(jiān)督。

A.社會公眾

B.司法機構

C.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

D.監(jiān)管機構

E.銀行業(yè)自律組織

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守與準則，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。

3.下列關于票據發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

4.在風險提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D.對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險提示方面，銀行從業(yè)人員的不妥做法。

5.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

答案：C、E

本題解析：

AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

6.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A、B

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

7.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A、E

本題解析：

信用卡的特點之一是信用屬性強．我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。故選項E說法錯誤。

8.關于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風險

答案：A、E

本題解析：

信用卡主要特點：

（一）信用屬性強

（二）功能豐富多樣

（三）具有支付和信貸雙重屬性

9.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

10.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

11.長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有（）。

A.普通金融債券

B.向中央銀行借款

C.次級金融債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為ACDE。

12.在信托法律關系中，信托財產的性質有（）。

A.信托財產與收益人的財產相分離

B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

C.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

答案：B、C、D、E

本題解析：

信托財產具有如下性質：(I)信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別。(2)信托財產與受托人固有財產相區(qū)別。(3)受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。(4)除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行。

13.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。

14.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續(xù)期內，貸款人應通過風險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎上．嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。

15.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務有（）。

A.代收電費

B.代理國債買賣

C.代發(fā)工資

D.代售人壽保險

E.代銷開放式基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受容戶的委托、代為辦理容戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費

用的業(yè)務，包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理政策性

銀行業(yè)務和其他代理業(yè)務。

16.銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（）。

A.銀行產品

B.信托產品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險產品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項均屬于個人理財工具。

17.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有()。

A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；選項E，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。

18.關于中國銀行業(yè)協(xié)會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位

B.中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位

C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是理事會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構是秘書處

E.中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監(jiān)會

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利性社會團體，主管單位是中國銀監(jiān)會，E選項正確。截至2007年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有70家會員單位，包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中央國債登記結算有限責任公司等，B選項正確。準會員單位包括各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，A選項正確。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員代表大會，會員大會的執(zhí)行機構是理事會，日常辦事機構是秘書處，C選項錯誤，D選項正確。

19.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

答案：B、C、D

本題解析：

擔保的種類包括：(1)人的擔保。是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔保。物的保證方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為繁瑣。(3)定金擔保。是在債務之外又交付一定數額的定金，該定金的得失與債務履行與否聯(lián)系在一起，從而促使其積極履行債務，保障債權實現。

20.商業(yè)銀行貸款，應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定:（1）資本充足率不得低于百分之八；B項符合題意

（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C項符合題意

（3）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（4）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；E項符合題意

（5）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。

21.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

答案：A、B、C

本題解析：

D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本／風險加權資產的形式；E項，規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。

22.以下關于國家風險，說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

E.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也是存在國家風險的

答案：A、C、D

本題解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

23.在票據和結算憑證的填寫過程中，金額數字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C、D

本題解析：

填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應受理。

24.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、C、E

本題解析：

我國于1994年初設立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國家重點建設、促進對外經濟貿易和推動農業(yè)農村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

25.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賠犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、

破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，通過

存入金融機構、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。選項均屬于洗錢罪的對象。

26.固定資產貸款一般包括()

A.股權投資

B.基本建設貸款

C.技術改造貸款

D.科技開發(fā)貸款

E.商業(yè)網點貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

固定資產貸款一般包括如下四類：(1)基本建設貸款。(2)技術改造貸款。(3)科技開發(fā)貸款。(4)商業(yè)網點貸款。

27.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A、C、E

本題解析：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢姡飪r水平和社會商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。

28.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，中國香港是巴塞爾委員會的成員。

29.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱

D.抵押財產的所有權歸屬

E.擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。(4)擔保的范圍。

30.下列不屬于財政政策工具的是()。

A.公開市場業(yè)務

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

答案：A、D

本題解析：

財政政策是一國政府為了實現一定的宏觀經濟目標而調整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導原則及其相應的措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。財政政策可以選用的工具主要有稅收、政府支出和政府債券。A、D兩項屬于貨幣政策。

三.判斷題(共35題)1.債權人委員會成員不得超過十人。

答案：錯誤

本題解析：

債權人委員會成員不得超九人。

2.商業(yè)銀行流動性風險主要體現在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性集中反映了其資產負債的均衡情況，主要體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

3.董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

答案：正確

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

4.能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。（）

答案：正確

本題解析：

能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

5.小王曾經是A銀行的客戶經理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯誤

本題解析：

考查離職交接及信息披露等有關內容。

6.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

7.對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經濟發(fā)展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據。

8.經濟全球化導致產業(yè)的全球性轉移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結構發(fā)生重大變化。

答案：錯誤

本題解析：

經濟全球化導致產業(yè)的全球性轉移，會影響一個國家的行業(yè)結構發(fā)生重大變化。

9.銀行業(yè)金融機構有違法經營，經營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益

的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤

（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

10.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管機構既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。

11.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％。

12.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證。現在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。

13.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

答案：錯誤

本題解析：

總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結合使用。

14.統(tǒng)一法人制組織構架的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上具備獨立法人的資格，經營上接受總部的管理和指導。

答案：錯誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織構架的總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立法人的資格，經營上接受總部的管理和指導。

15.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

16.商業(yè)銀行的經營管理尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現“內控優(yōu)先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

（3）審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。

（4）相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

17.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

18.財政政策的一般做法是，在經濟高漲時，需要采取擴張性的財政政策，減少政府開支，增加稅收，這樣可以抑制總需求，使經濟不致出現過熱而引起嚴重的通貨膨脹。()

答案：錯誤

本題解析：

財政政策的一般做法是，在經濟高漲時，需要采取緊縮性的財政政策，減少政府開支，增加稅收，這樣可以抑制總需求，使經濟不致出現過熱而引起嚴重的通貨膨脹。

19.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

20.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。()

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

22.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

答案：正確

本題解析：

略

23.金融犯罪侵犯的客體是金融機構。

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

24.負債業(yè)務．是商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務。()

答案：正確

本題解析：

負債業(yè)務，即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務。

25.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據監(jiān)管部門要求，國內銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據行政區(qū)劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。

26.統(tǒng)一法人制組織構架和多法人制組織構架都是相對集權的組織形式。

答案：錯誤

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織構架是相對集權的組織形式，而多法人制組織構架是相對徹底分權的組織形式。

27.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。

28.委托貸款的受托人由于收取了手續(xù)費，所以要承擔貸款的風險。()

答案：錯誤

本題解析：

委托貸款的受托人只負責代理委托人發(fā)放貸款、監(jiān)督貸款的使用并協(xié)助收回，不承擔貸款風險。

29.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據《牙買加協(xié)議》組建的。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的，總部設在瑞士巴塞爾。

30.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。（）

答案：錯誤

本題解析：

題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監(jiān)控風險，為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。

31.受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。此外，與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

32.根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。（）

答案：正確

本題解析：

公司設立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認購一部分，其余向外募集。

33.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

答案：錯誤

本題解析：

資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。

34.保險合同的主體分為當事人和關系人。

答案：正確

本題解析：

保險合同的主體分為當事人和關系人。

35.商業(yè)銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業(yè)投資。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

第二卷一.單選題(共35題)1.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.房地產行業(yè)授信集中度

B.最大十家客戶貸款比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.單一集團客戶授信集中度

答案：A

本題解析：

衡量銀行集中度指標有：單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團客戶授信集中度及大額風險暴露集中度。

2.內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

本題解析：

相匹配原則要求內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

3.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

本題解析：

“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

4.根據規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.盡力滿足

D.向上級匯報，由上級設法解決

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

5.從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。

A.生產

B.消費

C.投資

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出的角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

6.商業(yè)銀行的“三性”經營原則按重要程度排序，從高到底的是（）。

A.流動性、安全性、效益性

B.安全性、效益性、流動性

C.效益性、流動性、安全性

D.安全性、流動性、效益性

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

7.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。在現實經濟生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

8.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》的規(guī)定應受懲罰的行為。選項C，“非法經營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。

9.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧

答案：B

本題解析：

B項，商業(yè)銀行經營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

10.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費者

B.股民

C.貿易

D.外匯賣家

答案：D

本題解析：

匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿易雖然都涉及對外部分，也會受到匯率變動的影響，但其交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全受匯率影響。所以，本題的正確答案為D。?

11.在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責由()履行。

A.中國人民銀行

B.公安部

C.國家外匯管理局

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

本題解析：

《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責。

12.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。

13.對于信用等級相同的金融機構來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現利率。（）

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D.低于；高于

答案：D

本題解析：

與純粹以信用為基礎.沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。再貼現因為是票據轉讓．所以再貼現利率應低于再貸款利率。

14.下列關于票據轉貼現的表述，錯誤的是()。

A.金融機構融通資金的一種方式

B.所使用的票據是未到期的已貼現商業(yè)匯票

C.金融機構為了取得資金而轉讓票據的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

答案：D

本題解析：

票據轉貼現是指某家銀行與其他金融機構之間將未到期的已貼現或已轉貼現的商業(yè)匯票進行轉讓的票據行為。票據轉貼現是金融機構為了取得資金而轉讓票據的行為，是一種資金融通方式。

15.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問服務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務

D.投資理財顧問

答案：B

本題解析：

咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。咨詢顧問業(yè)務包括：①咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、資信調查；②財務顧問服務，包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問、收購兼并顧問。

16.（）是指犯罪主體對自己危害行為及危害結果所持的心理態(tài)度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：B

本題解析：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及危害結果所持的心理態(tài)度。

17.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產隔離

D.客戶教育

答案：A

本題解析：

在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。

18.()不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

答案：D

本題解析：

銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。

19.（）是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

答案：D

本題解析：

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

20.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

21.在商業(yè)銀行違反有關法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

本題解析：

行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一?！緦＜尹c撥】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

22.下列關于同業(yè)拆借的表述中，錯誤的是()。

A.主要滿足金融機構短期資金融通需要

B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換

C.信用風險較低

D.是金融機構進行流動性管理的重要手段

答案：B

本題解析：

我國的同業(yè)拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。

23.下列關于貿易融資的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的