國內(nèi)第三方支付平臺比較分析-正文

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文前

言隨著我國電子商務(wù)的飛速發(fā)展三方支付逐漸發(fā)展成為我國電子商務(wù)支付領(lǐng)域的重要力量在解決網(wǎng)絡(luò)信用方面有發(fā)揮著重要的保障作用第三方支付平臺模式已成為網(wǎng)上支付領(lǐng)域的最大特色也是人們議論和關(guān)注的焦點目前國內(nèi)第三方支付機構(gòu)中已有27家獲得了中國人民銀行頒發(fā)的第三方支付牌,些企業(yè)主要集中在北京、上海、杭州、廣東等發(fā)達地區(qū)。由于不同第三方支付企業(yè)的運營模式存在差異致了用戶在選擇第三方支付方式的過程中缺乏合理的判斷依據(jù)不能準確的選擇最適合的第三方支付企業(yè)以致與第三方支付資源未能完全得到合理有效的運用。為了使廣大用戶能夠更好的了解到國內(nèi)不同第三方支付企業(yè)之間的差異文在已有專家學(xué)者研究的基礎(chǔ)上以國內(nèi)市場占有量前四名的支付寶財付通中國銀聯(lián)支付快錢為例進行比較分析通過對四大支付平臺進行綜合比較分析從中發(fā)現(xiàn)國內(nèi)不同第三方支付企業(yè)存在的差異及問題，并提供解決建議。I

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文摘

要第三方支付是我國電子商務(wù)支付領(lǐng)域發(fā)展的重要力量解決網(wǎng)絡(luò)信用方面有重要保障作用結(jié)合目前四大支付平臺的發(fā)展情況進行比較分析可以看出第三方支付的發(fā)展規(guī)律及其存在的問題而才能夠采取有效應(yīng)對措施推動我國電子支付的健康有序的可持續(xù)發(fā)展。本文通過對比較活躍的支付寶財付通中國銀聯(lián)支付快錢這四大支付平臺進行綜合比較分析從中發(fā)現(xiàn)存在的差異及問題并提供解決建議文章主要分為四個部分第一部分從行業(yè)發(fā)展角度分析了第三方支付平臺的特點及研究方向第二部分通過對國內(nèi)四大第三方支付平臺的詳細分析來提供對比依據(jù)第三部分通過對國內(nèi)四大支付平臺不同方面的對比得出分析結(jié)論；第四部分，在上述分析的基礎(chǔ)上，針對我國第三方支付企業(yè)的現(xiàn)狀對國內(nèi)第三方支付企業(yè)存在的問題進行了探討最后，提出對我國第三方支付平臺建設(shè)的對策建議。關(guān)鍵詞網(wǎng)上支付、第三方支付平臺、電子商務(wù)II

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文一、緒

論（一）題背景及意我國目前開展第三方支付平臺的約有50多家機構(gòu)，從事著第三方支付業(yè)務(wù)的有不下100家機構(gòu)截止年5月已經(jīng)有首批27家企業(yè)獲得了中國的三方支付牌照，其中市場占有量較大的有支付寶（阿里巴巴旗下、財付通（騰訊公司旗下Chinapay（中國銀聯(lián)旗下付寶（百度旗下易寶（網(wǎng)易旗下）等。隨著第三方支付模式在我國飛速的發(fā)展第三方支付企業(yè)數(shù)量的正在逐漸增多企業(yè)自身的問題及企業(yè)間的差異也越來越明顯通過對國內(nèi)第三方支付平臺的對比分析是我們能夠較為詳細的了解到企業(yè)存在的問題和差異企業(yè)的改進發(fā)展及消費者的理性選擇提供參考，從而促進國內(nèi)第三方支付平臺的合理快速的發(fā)展。（二）獻綜述徐德力《基于第三方支付平臺的四大支付平臺比較分析及啟示一文中以支付寶安付通首易信、云網(wǎng)這四大支付平臺的對比分析很詳細的列舉出了四大支付平臺之間的差異筆者認為由于第三方支付企業(yè)的發(fā)展和企業(yè)之間的激烈競爭等問題的存在，使得文章中部分數(shù)據(jù)和觀點存在不足。胡桓，尤佳麗《國內(nèi)四大第三方支付平臺調(diào)查研究》一文，通E-mail，MSN以及直接上門調(diào)查等途徑對國內(nèi)四大支付平臺進行了調(diào)研由于問卷數(shù)量有限筆者認為兩位學(xué)者的數(shù)據(jù)不夠全面不能準確的體現(xiàn)出研究的意義。王珍琦在《第三方支付平臺的作用、面臨問題及解決方法》一文中提出了第三方支付存在的問題及解決的建議由于缺乏對第三方支付模式的詳細分析，沒有充分的體現(xiàn)出研究的背景和意義。本文在上述學(xué)者研究的基礎(chǔ)上艾瑞咨詢對國內(nèi)第三方支付企業(yè)的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)中市場占有率前四名的企業(yè)為切入點同時參考其他學(xué)者研究中的觀點對現(xiàn)有的結(jié)論進行總結(jié)完善，從而達到對國內(nèi)第三方支付平臺進行對比分析的研究目的。（三）三方支付平概述“第三方支付平臺是指一些和國內(nèi)外銀行簽約具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺在通過第三方支付平臺的電子商務(wù)交易中買方選購商品后使用第三方平臺進行貨款支付第三方通知賣家貨款到達進行發(fā)貨；買方檢驗簽收物品后通過第三方支付平臺確認收貨可以付款給賣家第三方平臺再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。1

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文第三方支付平臺與國內(nèi)知名物流企業(yè)緊密合作，使網(wǎng)絡(luò)交易的安全性更加堅固，進一步防止了交易中可能出現(xiàn)的欺詐行為提高了第三方支付平臺的運作效率第三方支付平臺正好抓住互聯(lián)網(wǎng)購物中消費者希望少花錢的心理用戶交易過程中不收取任何費用利用這種會員免費服務(wù)集聚了大量人氣提升了整體用戶數(shù)量為企業(yè)帶來了更豐厚的收入。下圖1.1是艾瑞咨詢對2011年第一季度國內(nèi)支付市場份額的統(tǒng)計數(shù)據(jù)2011年第一季度中國第三方網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模達到650億元環(huán)比上漲3.2%同比漲幅達到102.6%整體市場的發(fā)展看然央行支付牌照即將發(fā)放對市場產(chǎn)生了一定刺激，但由于受到網(wǎng)絡(luò)購物淡季的影響國第三方網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模環(huán)比增速有所放緩第一季度中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達到1700億元比增幅達到00.9%，網(wǎng)購等行業(yè)的快速增長同時帶動了第三方支付網(wǎng)上交易規(guī)模的增長一季度第三方網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模中支付寶的市場份額占比為9.56%市場占比保持市場第一的位置；財付通、中國銀聯(lián)網(wǎng)上支付分別20.61%和7.92%的市場份額位居第二、三位；快錢以6.41%的市場占比位列第四環(huán)迅支付.42%易寶支付.83%匯付天下.25%快錢.41%中國銀聯(lián)網(wǎng)支付.92%

網(wǎng)銀在線.37%首信易其他.27%支付寶財付通圖1.12011第一季度中國第三方網(wǎng)上支付核心企業(yè)交易規(guī)模市場份額2

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文二、國第三方支付臺第三方支付平臺進入中國的歷時相對來說并不算長由于第三方支付平臺的種種優(yōu)點，使得第三方支付平臺在國內(nèi)得到了蓬勃的發(fā)展。對于絕大多數(shù)國內(nèi)消費者來說銀行一直是誠信的保證三方支付平臺與銀行等金融機構(gòu)的緊密合作大大的降低了用戶對網(wǎng)上支付風險的擔心三方平臺和許多銀行有合作關(guān)系，消費者持有任何其中一種銀行卡就可以在此平臺上很方便的進行交易，簡化的交易過程，使得消費者的交易十分方便；對于商家而言，第三方支付模式能夠節(jié)省運營成本；對于銀行而言，不僅節(jié)省了開發(fā)成本，而且增加了交易收入。第三方支付平臺不參與交易僅僅作為代收代付的中介方對于交易雙方的交易信息進行記錄一定程度上解決了信息不對稱的局面有利于保證交易的公平公正公開。在交易中銀行卡信息只告訴中介方即可減少賬戶信息失密的風險目前大部分第三方平臺的交易體現(xiàn)都是免手續(xù)費的同時還能夠提供增值服務(wù)幫助商家網(wǎng)站解決實時交易查詢和交易系統(tǒng)分析提供方便及時的退款和支付服務(wù)由于使用了第三方支付平臺而被欺騙遭受損失的用戶方支付平臺將全額賠償損失這全額賠付”制度在一定程度上也取得了大多數(shù)用戶的信任。本文所列舉的第三方支付平臺是根據(jù)第一季度艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)(1.1)選擇的國內(nèi)第三方支平臺的前四位：支付寶、財付通Chinapay、快錢。通過對這四家企業(yè)的分析得出結(jié)論。（一）付寶支付（alipay初是作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個功能，該功能為首先使用的“第三方擔保交易模式由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨買家收到商品確認后指令支付寶將貨款放于賣家至此完成一筆網(wǎng)絡(luò)交易支付寶于2004年12月獨立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是阿里巴巴集團的關(guān)聯(lián)公司。支付寶公司于2010年12月宣布用戶數(shù)突破5.5億。支付（中國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付平臺支付寶致力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時讓用戶通過支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一步支付寶提出的建立信任化繁為簡，以技術(shù)的創(chuàng)新帶動信用體系完善的理念，深得人心。在六年不到的時間內(nèi)，3

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文為電子商務(wù)各個領(lǐng)域的用戶創(chuàng)造了豐富的價值長為全球最領(lǐng)先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月，支付寶注冊用戶突破.5億，日交易額超過25元人民幣，日交易筆數(shù)達到50萬筆。支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨特的理念及龐大的用戶群吸引越來越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動選擇支付寶作為其在線支付體系前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過6萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)機票等行業(yè)這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時還是擁有了一個極具潛力的消費市場支付寶以穩(wěn)健的作風先進的技術(shù)敏銳的市場預(yù)見能力及極大的社會責任感贏得了銀行等合作伙伴的認同目前國內(nèi)工商銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政VISA國際組織等各大機構(gòu)均與支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。（二）付通財付通是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。財付通構(gòu)建全新的綜合支付平臺，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各域提供卓越的網(wǎng)上支付及清算服務(wù)針對個人用戶，財付通提供了包括在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等豐富功能；針對企業(yè)用戶，財付通提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的營銷資源支持財付通先后榮膺2006年電子支付平臺十佳獎2006年最佳便捷支付獎2006年中國電子支付最具增長潛力平臺獎和2007年最具競爭力電子支付企業(yè)獎等獎項并于007年首創(chuàng)獲“國家電子商務(wù)專項基金”資金支持。（三）Chinapay銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公（ChinaPay是中國銀聯(lián)控股的銀行卡專業(yè)化服務(wù)公司有面向全國的統(tǒng)一支付平臺要從事以互聯(lián)網(wǎng)等新興渠道為基礎(chǔ)的網(wǎng)上支付、企業(yè)B2B賬戶支付電話支網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上基金交易企業(yè)公對私資金代付、自助終端支付等銀行卡網(wǎng)上支付及增值業(yè)務(wù)，是中國銀聯(lián)旗下的網(wǎng)絡(luò)方面軍。ChinaPay依托中國銀聯(lián)全國統(tǒng)一的跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，在人民銀行及中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持下致力于銀行卡受理環(huán)境的建設(shè)和銀行卡業(yè)務(wù)的推廣將先進的支付科技與專業(yè)的金融服務(wù)緊密結(jié)合起來過業(yè)務(wù)創(chuàng)新形成多元化的支付服務(wù)4

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文體系為廣大持卡人和各類商戶提供安全便快捷的銀行卡支付及資金結(jié)算服務(wù)。公司充分利用中國銀聯(lián)全國性的品牌網(wǎng)絡(luò)市場等優(yōu)勢資源整合銀聯(lián)體系的系統(tǒng)資源、銀行資源、商戶資源和品牌影響力，實現(xiàn)強強聯(lián)合、資源共享和優(yōu)勢互補。經(jīng)過數(shù)年的開拓發(fā)展ChinaPay擁有了雄厚的技術(shù)開發(fā)力量及豐富的業(yè)務(wù)拓展經(jīng)驗，為網(wǎng)上購物、金融、民航、旅游、彩票、移動通訊等行業(yè)領(lǐng)域提供了先進的支付系統(tǒng)解決方案，并積累了豐富的工程項目實施經(jīng)驗（四）錢快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)旨在為各類企業(yè)及個人提供安全便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)目前快錢是支付產(chǎn)品最豐富覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，VPOS付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和POS多種終端，滿足各類企業(yè)和個人的不同支付需求。截至2010年10月快錢已擁有6700萬注冊用戶和逾3萬商業(yè)合作伙伴快錢總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司。公司擁有由互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資深創(chuàng)業(yè)者、優(yōu)秀金融界人士和頂尖技術(shù)人員所組成的國際化管理團隊在產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新市場開拓企業(yè)管理和資本運作等方面都具有豐富的經(jīng)驗出眾的執(zhí)行力和快速的發(fā)展使得快錢獲得了硅谷大型風險投資基金的風險投資于006年榮獲第三屆中國國際金融論壇十佳中國成長金融機構(gòu)殊榮。快錢產(chǎn)品和服務(wù)的高度安全性以及嚴格的風險控制體系深受業(yè)內(nèi)專家和眾多企業(yè)及消費者的好評錢電子支付平臺采用了國際上最先進的應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)付信息傳輸采用28位的SSL加密算法數(shù)以億計交易資金往來的安全。快錢和多家國內(nèi)外知名企業(yè)如網(wǎng)易搜狐百度當當神州數(shù)碼萬網(wǎng)國美、東方航空、南方航空、中國平安、新華保險、新東方、英孚教育、錦江之星7天酒店等公司達成戰(zhàn)略合作綜合全面的支付產(chǎn)品精益求精的服務(wù)理念將使快錢贏得更多企業(yè)及消費者的信賴，以創(chuàng)造支付行業(yè)第一品牌。5

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文三、國四大支付平的對比析通過對具有代表性的四大支付平臺詳細信息的了解們可以從以下幾個方面方面對國內(nèi)第三方支付平臺進行綜合對比。（一）內(nèi)四大支付臺基本況比較從基本情況上來看大支付平臺所面向的主要客戶都是從事電子商務(wù)的企業(yè)和個人在四大平臺中支付寶和財付通有很高的相似度這兩家企業(yè)均采取全免費方式在、B2C、B2B域來吸引客戶。而中國銀聯(lián)支付快錢則采取了適度收費的經(jīng)營模式這兩家企業(yè)在服務(wù)領(lǐng)域上也都不包含業(yè)務(wù)在針對方向上同支付寶、財付通有明顯區(qū)別。另外，快錢在四大支付企業(yè)中特有手機、電話領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。下表3.1反映的即為國內(nèi)四大第三方支付平臺的基本情況對比：表3.1四大平臺基本情況比較支付產(chǎn)品支付寶財付通Chinapay

面市時間2003年10月2005年9月2002年6月

是否收費全免費全免費適度收費

服務(wù)領(lǐng)域C2C,B2C,B2BC2C,B2C,B2BB2C,B2B

主要客戶企業(yè)、個人企業(yè)、個人企業(yè)、個人快錢

2005年1月

適度收費B2B、手機、電話

企業(yè)、個人（二）大支付平臺屬類型較從所屬類型來看第三方支付平臺可以分為宿主型和獨立型宿主型支付平臺的特點是依托知名網(wǎng)站開發(fā)有豐富的客戶源淘寶網(wǎng)旗下的支付寶和騰訊旗下的財付通即為宿主型支付平臺的典型代表立型支付平臺的特點是平臺一般只注重于開展第三方支付業(yè)務(wù)，一般獨立于電子商務(wù)企業(yè)，具有明顯的獨立型，其中Chinapay和快錢支付都是獨立性第三方支付平臺的典型代表。下表3.2反映的是從所屬類型方面對第三方支付平臺的對比分析：6

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文表3.2四大平臺所屬類型比較（三

項目宿主型獨立型

典型網(wǎng)站淘寶網(wǎng)騰訊網(wǎng)銀聯(lián)電子支付快錢

支付工具支付寶財付通Chinapay快錢支付

特征依托知名網(wǎng)站，自行開發(fā)獨立，只專注于提供第三方支付平臺服務(wù)（三）大支付平臺劣勢分從優(yōu)劣勢方面來看付寶的優(yōu)勢在于依托于阿里巴巴的良好信譽度及網(wǎng)站品牌的支撐使其具有很高的公信度在線支付收取費全面付款到賬發(fā)貨的快速高效模式深受消費者的喜愛支付寶的缺陷主要體現(xiàn)在監(jiān)管流程中存在漏洞交易中的欺騙行為時有發(fā)生，在交易出現(xiàn)問題是全額先期賠償損失的模式雖然贏得了消費者的認可但過分偏向買方的方式顯然有失交易糾紛處理時的公平公正性由于全免費的營銷方式，支付寶同時也存在盈利不足的問題。財付通作為騰訊公司旗下的支付平臺在潛在用戶數(shù)量上具有先天的優(yōu)勢騰訊公司數(shù)以億計的軟件用戶為財付通帶來了大量的娛樂及虛擬交易收益由于業(yè)務(wù)范圍絕大多數(shù)都依托于騰訊旗下的娛樂應(yīng)用和游戲虛擬交易得財富通的什剎海那個份額始終居于支付寶之后同時與支付寶類似的免費模式也使得財付通存在盈利不足的問題。相較于其他第三方支付平臺，中國銀聯(lián)旗下的Chinapay由于具有政府背景，在信譽度方面有著得天獨厚的優(yōu)勢作為銀聯(lián)的嫡系支付企業(yè)大量的銀聯(lián)用戶被其所吸引。但也正是由于政府背景，使得其在運作效率和對市場的認知上遠不如其他支付企業(yè)?？戾X作為一個完全獨立的第三方支付企業(yè)由于沒有網(wǎng)站基礎(chǔ)用戶的依托快錢的市場占有量遠不如前三家企業(yè)正是由于完全獨立的進行第三方支付業(yè)務(wù)快錢能夠更容易的與其它從事電子商務(wù)的企業(yè)合作開發(fā)出獨立的支付產(chǎn)品體現(xiàn)交易的公正性方面有著無可比擬的優(yōu)勢。下表3.3所反映的即為國內(nèi)四大第三方支付平臺的優(yōu)劣勢詳細對比：7

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文表3.3四大支付平臺優(yōu)劣勢比較平臺名稱阿里巴巴的“支付寶”

優(yōu)勢①具有良好的信用度和網(wǎng)站品牌支撐②在線支付手續(xù)費全免③付款到賬發(fā)貨，快速高效④全額先期賠償損失

劣勢①流程有漏洞，有欺騙行為②偏向買方，發(fā)生糾紛時聽買家解釋③由于免費，盈利不足騰訊“財付通”①有豐富的娛樂吸引用戶②收益大量來自騰訊游戲銀聯(lián)電子支付①被看作是銀聯(lián)嫡系的支付企業(yè)②政府背景早就有了最廣泛的用戶基礎(chǔ)和卓著的信譽快錢①更容易開發(fā)適合市場需要的支付產(chǎn)品②更容易與其他企業(yè)合作

①市場份額不大②由于免費，盈利不足①運作效率低②對市場認知和執(zhí)行能力差獨立的第三方支付企業(yè)，沒有網(wǎng)站捆綁的基礎(chǔ)用戶（四）析結(jié)論根據(jù)綜合對比分析結(jié)合最新的行業(yè)信息可以了解到支付行業(yè)企業(yè)在兩個方向的格局已經(jīng)逐步顯現(xiàn)：首先面向用戶和面向企業(yè)服務(wù)兩個方向的交相滲透格局逐步明朗以支付寶和財付通為代表的支付企業(yè)擁有大規(guī)模的注冊用戶資源在未來的戰(zhàn)略發(fā)展上將由以往更多地依托于自身資源實現(xiàn)對用戶進行服務(wù)的發(fā)展策略步向服務(wù)企業(yè)進行傾斜而以快錢和匯付天下為代表的支付企業(yè)確立了其為企業(yè)量身打造支付服務(wù)的發(fā)展策略，但同時也在針對個人用戶的服務(wù)方面，進行拓展；其次多行業(yè)的應(yīng)用服務(wù)拓展成為支付企業(yè)發(fā)展共識隨著央行支付服務(wù)牌照的8

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文發(fā)放各家支付企業(yè)均將發(fā)展的著眼點放在傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)購物航空客票之外的應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域可以預(yù)見在未來一段時間第三方支付企業(yè)在保險基金和教育等領(lǐng)域的發(fā)展將更加深入。在以上兩個方向的發(fā)展作用下三方支付企業(yè)將實現(xiàn)在各個行業(yè)的用戶和企業(yè)中的縱深化發(fā)展整個第三方支付行業(yè)將迎來新一輪快速增長除了本文所提及的四大支付平臺外，國內(nèi)第三方支付產(chǎn)業(yè)還有這很多品太，如安付通、環(huán)訊、首信易、云網(wǎng)、易寶等。由于篇幅有限，不再作對比。9

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文四、第方平臺存在問題及進建議根據(jù)以上分析可知現(xiàn)在我國的第三方支付平臺產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速多強爭霸不同共識研發(fā)的各自平臺也各有側(cè)重，忽悠利弊?？梢?，以后隨著網(wǎng)絡(luò)金融，電子商務(wù)在國內(nèi)的快速發(fā)展第三方支付行業(yè)也會發(fā)展的越來越快產(chǎn)生兼并、重組也會愈演愈烈通過對我國第三方支付平臺的資料整理和對比總結(jié)可以使我們對于中國的網(wǎng)絡(luò)即溶這一新興產(chǎn)業(yè)有一個更為全面的認識。第三方支付平臺將會主要面臨如下問題市場的激烈競爭盈利能力不足；（二）合作銀行的業(yè)務(wù)擴張和打壓三）業(yè)務(wù)開展結(jié)果找策劃能夠國家政策上的約束四）商業(yè)機構(gòu)的經(jīng)營風險給消費者帶來風險）運行之后的國家政策風險。同時由于我國目前的法律法規(guī)先對之后和信用體系的不健全我國的第三方支付還存在著諸如整合困難信用體制不完善，交易失敗后追討和責任確定困難結(jié)算周期長，資金安全隱患突顯；交易程序繁瑣等問題。解決第三方支付平臺存在的問題主要可以有一下幾種對策一）界定提供業(yè)務(wù)的主要對象和監(jiān)管部門的職責）確定監(jiān)管范圍和對象建立針對第三方支付平臺的專門監(jiān)管制度，加強日常業(yè)務(wù)監(jiān)管五）建立銀行和公安系統(tǒng)的統(tǒng)一認證標準?？偠灾谌街Ц镀脚_的發(fā)展需要有關(guān)監(jiān)管部門第三方支付企業(yè)商家和消費者的共同努力也需要有更加完善的監(jiān)管制度和政策在這樣的條件下第三方支付平臺將會使電子商務(wù)支付變得更加方便、安全。10

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文致

謝在本文即將結(jié)束之際我要由衷地感謝在我畢業(yè)設(shè)計階段乃至這兩年學(xué)習(xí)生活中幫助過我的師長同學(xué)和朋友同時也感謝父母在我大學(xué)階段乃至我整個人生階段的默默支持。感謝魏老師在百忙之中對我論文寫作過程辛勤指導(dǎo)感謝在我完成學(xué)業(yè)過程中伸出援手的其他老師和同學(xué)，學(xué)院的老師們嚴謹治學(xué)的教學(xué)使我受益非淺。我愿借此機會向關(guān)心和支持我學(xué)習(xí)的所有老師同學(xué)們表示真摯的謝意感謝他們在學(xué)習(xí)生活中對我的關(guān)心、關(guān)注和支持！感謝電子商務(wù)自考班的全體同學(xué)的幫助和勉勵，同窗之誼和手足之情，我將終生難忘！路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。我愿在未來的學(xué)習(xí)和研究過程中以更加豐厚的成果來答謝曾經(jīng)關(guān)心幫助和支持過我的所有老師、同學(xué)和朋友。11

湖北經(jīng)濟學(xué)院繼續(xù)教育學(xué)院本科畢業(yè)（設(shè)計）論文參考文[1]陽志梅.談第三方支付平臺應(yīng)用優(yōu)勢及發(fā)展模式J].商業(yè)時代,2008，(9)：91-92.[2]徐德力.基于第三方支付平臺的四大支付平臺比較分析及啟示J].商場現(xiàn)代化,2007：161-162.[3]王菲菲.第三方支付產(chǎn)業(yè)價值鏈探討J].電子商務(wù)2009[4]羅惠恒.第三方支付——中國電子商務(wù)網(wǎng)上支付手段的新發(fā)展J].科技情報開發(fā)與經(jīng)濟,2007，6.[5]黃益.我國網(wǎng)上支付現(xiàn)狀及對策J].長江大學(xué)校報,2006，11.[6]李燕.由支付寶看我國第三方支