2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題精選附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題精選附答案單選題（共50題）1、在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營性貸款【答案】A2、商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。A.?？顚Ｓ肂.風(fēng)險補償C.部分自籌D.有效擔(dān)?！敬鸢浮緽3、2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】D4、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風(fēng)險B.借款人欺詐風(fēng)險C.借款人還款意愿風(fēng)險D.借款人還款能力風(fēng)險【答案】D5、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開【答案】C6、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B7、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額【答案】A8、首批住房體制改革的試點城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C9、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任【答案】B10、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款【答案】D11、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33【答案】D12、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。A.客戶B.機遇C.劣勢D.優(yōu)勢【答案】A13、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C14、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】C15、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶【答案】D16、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.等比累進還款法B.等額累進還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】A17、下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是()。A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證B.連帶保證具有一般保證的屬性C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)【答案】A18、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】A19、信用卡的免息還款期最長為（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C20、下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。A.市場法B.收益法C.成本法D.對比法【答案】D21、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D22、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是（）。A.保險公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所【答案】B23、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主【答案】C24、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金A.全國學(xué)生資助管理中心B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A25、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B26、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A27、采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C28、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】A29、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款【答案】D30、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款期限長B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.貸款金額較小，期限長【答案】D31、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A32、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式【答案】A33、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A.政策風(fēng)險B.行業(yè)風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D34、根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.心理因素B.行為因素C.利益因素D.人口因素【答案】D35、以下關(guān)于貸款展期的說法，錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之后，向貸款人申請貸款展期B.是否展期由貸款人決定C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D(zhuǎn).中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半【答案】A36、對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。A.對項目的實地考察B.對開發(fā)商資信的調(diào)查C.對項目本身的審查D.對借款人資信的審查【答案】D37、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)D.對自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員【答案】D38、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。A.品牌營銷B.策略營銷C.定向營銷D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷【答案】C39、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A40、銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作機構(gòu)不包括（）。A.房地產(chǎn)評估公司B.律師事務(wù)所C.期貨公司D.擔(dān)保公司【答案】C41、個人留學(xué)貨款貸款期限最長不得超過（）年。A.2B.4C.6D.10【答案】D42、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書【答案】D43、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站C.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢【答案】C44、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是（）。A.運行環(huán)境開放B.電子虛擬服務(wù)方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限【答案】C45、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】B46、下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款.個人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費等用途的本外幣貸款【答案】B47、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.確定與其他銀行不同的定位B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)【答案】D48、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限D(zhuǎn).抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間【答案】D49、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D50、關(guān)于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.對于公積金個人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險【答案】D多選題（共20題）1、等比累進還款法分為（）。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等比遞減還款法D.等額遞減還款法E.階梯還款法【答案】AC2、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機制D.加強學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制【答案】ABCD3、貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。A.及時B.真實C.準(zhǔn)確D.完整E.有效【答案】BCD4、個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】ABCD5、以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。A.易于處置B.價值穩(wěn)定C.易于保管D.變現(xiàn)能力強E.產(chǎn)權(quán)明晰【答案】ABD6、將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采?。ǎ┑拇胧?。A.有效性B.針對性C.操作性D.完整性E.實效性【答案】BC7、在銀行個人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（）。A.首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明B.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明C.房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力D.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料E.個人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下【答案】ACD8、辦理個人住房貸款，貸前咨詢的內(nèi)容包括（）。A.個人貸款品種介紹、申請個人貸款需提供的資料B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話C.申請個人貸款應(yīng)具備的條件，辦理個人貸款的程序D.個人貸款合同中的主要條款E.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道【答案】ABCD9、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的【答案】ABCD10、某辦公樓全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)的最高日直飲水量為2500L，小時變化系數(shù)為6，水嘴額定流量0.04L/s，共12個水嘴，采用變頻調(diào)速泵供水，該系統(tǒng)的設(shè)計流量應(yīng)為以下何值？()A.0.48L/sB.0.24L/sC.0.17L/sD.0.16L/s【答案】D11、采用市場法進行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件有()。A.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)B.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投人價值C.要有一個活躍的公開市場D.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測E.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動【答案】C12、下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有（）。A.質(zhì)押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險【答案】ABCD13、個人貸款的貸款審批中，需注意的事項包括（）。A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密B.特殊情況下可越級審批C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度E.確保貸款方案合理【答案】ACD14、對個人貸款的利率的描述正確的有()。A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息C.貸款期限在1年以上的.合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定D.銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定E.具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定【答案】BCD15、對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有()。A.個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請C.如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤.中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的.最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息E.商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息【答案】ABD16、合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。A.內(nèi)容是否與審批意見一致B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確C.主從合同及附件是否齊全D.文字表達是否清晰E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章【答案】ABCD17、下列屬于個人征信異議的有（）。A.他人盜用個人身份獲取信用卡B.個人基本信息與實際情況不符C.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期【答案】ABCD18、對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍。A.《擔(dān)保法》B.《保險法》C.《民法通則》D.《物權(quán)法》E.《合同法》【答案】AD19、對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可以采用直接評估方式（）A.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）E.黃金【答案】ABCD20、小微企業(yè)主包括（）A.小微企業(yè)法定代表人B.小微企業(yè)法定代表人的配偶C.小微企業(yè)法定代表人的父母D.企業(yè)主要股東E.實際控制人【答案】ABD大題（共10題）一、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。二、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進一步的細化規(guī)定。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若劉某名下無其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。五、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進一步的細化規(guī)定。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。七、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押