2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理強化訓練試卷A卷附答案

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理強化訓練試卷A卷附答案單選題（共85題）1、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C2、強化公司治理和()是降低操作風險的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內部控制D.市場監(jiān)管【答案】C3、從交割時間來看，現貨交易不同于期貨交易的是()。A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割【答案】C4、以下哪一項屬于銀行業(yè)金融機構的經濟責任（）A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C5、銀行從業(yè)人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規(guī)范操作B.自覺抵制內幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關法律法規(guī)【答案】B6、巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C7、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C8、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構的是()。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.證券公司【答案】D9、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門B.促進資金合理流動C.實現經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑【答案】D10、商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者D.運作的是銀行自有資金【答案】B11、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發(fā)現性控制C.財務控制與經營控制D.整體控制與局部控制【答案】B12、以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.審批高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】D13、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.未分配利潤D.少數股東資本可計入部分【答案】C14、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】B15、下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）。A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別B.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產D.當委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產不作為其遺產或清算財產【答案】C16、中國財務公司協(xié)會成立于()年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】A17、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現【答案】C18、產業(yè)組織政策實現產業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規(guī)模經濟B.組織適度競爭秩序C.提高產業(yè)技術D.協(xié)調生產結構內部比例關系【答案】D19、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數據容易收集【答案】A20、根據《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】B21、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A22、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規(guī)模大實力強B.明顯的集體化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C23、境內中資商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為C.內部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員【答案】B24、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業(yè)務D.利率政策【答案】B25、下列不屬于不良貸款的是（）。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B26、關于現場審計的說法錯誤的是()。A.現場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任進行審查【答案】B27、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負責人【答案】B28、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C29、銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A30、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經濟調節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C31、理財產品銷售管理是指理財業(yè)務（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務（）管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端【答案】A32、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準則D.國際慣例【答案】D33、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】A34、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現B.向國家開發(fā)銀行提供貸款C.確定中央銀行基準利率D.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金【答案】B35、()應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】D36、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制B.對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理D.分支機構經營同業(yè)業(yè)務需經總行授權【答案】D37、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B38、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B39、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B40、金融消費者享有的權利不包括()。A.金融風險知情權B.金融消費自由權C.金融消費公平交易權D.金融資產保密權、安全權【答案】A41、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括()。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A42、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。A.根據業(yè)務中心和利潤中心建立相適應的區(qū)域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風險B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統(tǒng)一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理C.風險管理應當貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現風險管理的全程化和系統(tǒng)化D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險【答案】D43、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C44、內部控制中風險評估不包括()。A.內部監(jiān)督B.風險識別C.風險分析D.風險應對【答案】A45、（2019年真題）下列關于非票據結算業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C46、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。A.國有獨資企業(yè)B.國有控股企業(yè)C.上市公司D.中央政府部門所屬機構【答案】C47、（2017年真題）固定資產貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D48、商業(yè)銀行應對客戶和交易等相關情況進行有效的盡職調查，重點對()及貿易習慣等內容進行審核。A.交易對手、交易商品B.交易金額、交易對手C.交易時間、交易商品D.交易行為、交易對手【答案】A49、企業(yè)集團財務公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B50、商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產品（）為基數按一定比率計算。A.金額B.數量C.時間D.利潤【答案】A51、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C52、關于資產管理產品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力B.具有2年以上投資經歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元【答案】B53、下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬【答案】A54、在所有債券之中，()沒有違約風險。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財政部發(fā)行的國債【答案】D55、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C56、下列關于商業(yè)銀行理財產品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額，在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%B.每只公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產品凈資產的10%C.商業(yè)銀行全部理財產品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D57、資產證券化是指把（）的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程。A.缺乏流動性，且不具有未來現金流B.缺乏盈利性，但具有未來現金流C.不缺乏流動性，但具有未來現金流D.缺乏流動性，但具有未來現金流【答案】D58、物權的種類不包括()。A.所有權B.用益物權C.質權D.擔保物權【答案】C59、貸款撥備率基本標準為()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％【答案】A60、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C61、根據商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類，其中不包括（）。A.信用風險B.市場風險C.政治風險D.國別風險【答案】C62、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現土地等不動產在家族內部或向教會轉移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C63、國別風險不包括()。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.操作風險【答案】D64、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.資金運用C.投資業(yè)務D.風險資產【答案】A65、下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標B.績效考評應當體現監(jiān)管要求，促進合規(guī)經營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序C.績效考評應當以經營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經濟的能力D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C66、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規(guī)定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A67、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C68、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款【答案】C69、根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C70、下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B71、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔信用風險D.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權管理【答案】C72、在內部環(huán)境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內部機構設置C.權責分配D.企業(yè)文化【答案】D73、歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A74、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務B.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A75、一般認為，20世紀40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計理論主導內部控制的發(fā)展。A.內部牽制階段B.內部控制制度階段C.內部控制結構階段D.內部控制整體框架階段【答案】B76、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。A.以銀行為中心，以效益為導向B.以銀行為中心，以市場為導向C.以效益為中心，以聲譽為導向D.以客戶為中心，以市場為導向【答案】D77、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.戰(zhàn)略風險D.社會風險【答案】A78、根據《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C79、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業(yè)金融機構提交環(huán)境和社會風險防控情況B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險C.建立充分、有效的利益相關方溝通機制D.制定并落實重大風險應對預案【答案】A80、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是（）。A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經財政部門批準C.未經依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B81、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B82、非現場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現場檢查聯(lián)動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C83、下列選項中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。A.協(xié)定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A84、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協(xié)會的全體會員單位組成A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C.銀監(jiān)會D.協(xié)會理事會【答案】B85、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.資金交易業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B多選題（共38題）1、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD2、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公平公正D.團結協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD3、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD4、外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD5、下列不屬于金融債券的特點的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D6、內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD7、銀行業(yè)金融機構要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的()等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.投向B.金額C.期限D.利率E.來源【答案】ABCD8、出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD9、身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯(lián)系電話E.電子郵箱【答案】ABCD10、下面屬于非銀行金融機構的是（）。A.金融資產管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD11、根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責【答案】ABCD12、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD13、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD14、內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD15、非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。A.投資賬戶B.可轉換債券C.次級債券D.協(xié)定賬戶E.回購協(xié)議【答案】BC16、下列選項關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有()。A.從業(yè)人員應尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利B.從業(yè)人員應積極履行各項行規(guī)、行約C.從業(yè)人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約D.從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令E.從業(yè)人員應遵循公平競爭、效率至上原則【答案】ABCD17、非票據結算業(yè)務主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD18、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期【答案】AD19、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.績效標準D.相對業(yè)績標準E.綠色績效【答案】ABD20、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經營的業(yè)務有（）。A.境內外衍生產品交易B.境內外證券市場交易C.境內外貨幣市場交易D.境內外債券市場交易E.境內外外匯市場交易【答案】ACD21、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.發(fā)行證券的信息依法公開前，任何知情人不得公開或者泄露該信息B.發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券C.證券發(fā)行申請經核準，發(fā)行人應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件D.國務院證券監(jiān)督管理機構或者國務院授權的部門應當自受理證券發(fā)行申請文件之日起2個月內，依照法定條件和法定程序作出予以核準或者不予核準的決定【答案】D22、下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產管理和處置市場的培育者【答案】ACD23、(2018年真題)下列選項中，不享有法人財產權的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A24、根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責明確設定可接受的風險水平【答案】ACD25、個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。A.外匯結算賬戶B.資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】AB26、商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有()。A.穩(wěn)健經營B.合規(guī)引領C.戰(zhàn)略導向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD27、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D