2023年高管準(zhǔn)入考試新版題庫參考試卷

金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試試卷三單位：姓名：成績：（本份試卷共五大題,總分100分,考試時間１20分鐘)一．填空題（每空0.５分，共10分)1.《商業(yè)銀行業(yè)服務(wù)價格管理暫行辦法》第十一條規(guī)定,商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費(fèi)。２.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第六條規(guī)定,商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下三個原則，即統(tǒng)一原則、適度原則、預(yù)警原則。3.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實信用及公允原則。關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。4．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對未取得國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。５．《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核涉及對不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的全面監(jiān)測和考核。6.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立完整的授信政策、決策機(jī)制、管理信息系統(tǒng)和統(tǒng)一的授信業(yè)務(wù)操作程序,明確盡職規(guī)定,定期或在有關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化時，及時對授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行評審和修訂。７．商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。8.《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓,應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。二．單選題（每題1分，共15分）1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的是（A)。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)營,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心B.減少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險C.促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公平競爭D．促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展2.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（A)以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A．５％B．8%Ｃ．１０%D.15%E．２0%3.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,授信業(yè)務(wù)部門的授信工作人員和授信管理部門的授信工作人員任何一方需對客戶資料進(jìn)行補(bǔ)充時，須告知此外一方，但原則上由（Ａ）辦理。A．授信業(yè)務(wù)部門授信工作人員B．授信管理部門授信工作人員Ｃ.客戶經(jīng)理D．市場部工作人員４.貸款人發(fā)放汽車貸款，應(yīng)規(guī)定借款人提供(A）。A．所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保B.無重大違約行為或信用不良記錄C.防范貸款風(fēng)險所需的其他資料D．貸款催收記錄5.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)(A)和評估體系,對房地產(chǎn)行業(yè)市場風(fēng)險予以關(guān)注。Ａ．風(fēng)險預(yù)警Ｂ.風(fēng)險防范Ｃ.風(fēng)險預(yù)測Ｄ.風(fēng)險計量6．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額(A)以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額()以上的交易。A．１%，5%B．3％,５%C．5%,8%Ｄ.5%，10%7．依照《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》,逾期(含展期)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益的貸款,至少歸為（B)。A.關(guān)注B．次級Ｃ．可疑D.損失８．《票據(jù)法》的規(guī)定,保證人之間（B）。Ａ.按份承擔(dān)保證責(zé)任B.承擔(dān)連帶責(zé)任C.依約定不承擔(dān)責(zé)任Ｄ.依約定承擔(dān)責(zé)任９.根據(jù)《擔(dān)保法》,當(dāng)事人無需事先約定而可直接依法律規(guī)定采用的擔(dān)保方式是下列哪一種？(D）A.保證B．定金C．質(zhì)押D.留置10．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)對客戶的(B）進(jìn)行分析評價,對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險進(jìn)行辨認(rèn)。A.經(jīng)營狀況Ｂ.非財務(wù)因素Ｃ.風(fēng)險狀況D.賺錢狀況11.《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為(D),期滿后可以續(xù)凍。A．一個月B．45天C．三個月D.半年12．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)保存客戶的賬戶資料的期限是（C）A.自銷戶之日起至少1年B.自銷戶之日起至少3年C.自銷戶之日起至少5年Ｄ.自銷戶之日起至少２02３13．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)公司,應(yīng)規(guī)定其開發(fā)項目資金比例不低于（C）A.２０％B．25％C.35%D．50％14．我國銀行機(jī)構(gòu)的核心資本涉及（

Ａ

)。Ａ．實收資本、資本公積、盈余公積、未分派利潤B.實收資本、資本公積、呆賬準(zhǔn)備金、長期債務(wù)C.實收資本、未收資本、重估資本、未分派利潤D．資本凈值、資本盈余、未分派利潤、呆賬準(zhǔn)備金15．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行資本充足率的計算公式是(B）Ａ．資本充足率=(資本—扣除項）/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+1２倍的市場風(fēng)險資本）B．資本充足率＝（資本—扣除項）／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本)C.資本充足率＝（資本—扣除項）/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+10倍的市場風(fēng)險資本）Ｄ．資本充足率＝（資本—扣除項）/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)＋15倍的市場風(fēng)險資本）三、多選題（每題2分,共２0分;錯選不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。下列屬于“關(guān)系人”范疇的有（ＡBD)A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員信貸業(yè)務(wù)人員B.商業(yè)銀行高管人員的近親屬Ｃ.商業(yè)銀行的股東D.商業(yè)銀行的董事所投資的公司、公司和其他經(jīng)濟(jì)組織2.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》中所指的市場風(fēng)險是指因市場價格[涉及(AＣD）]的不利變動而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A．匯率和利率Ｂ．債券價格Ｃ．股票價格D．商品價格３．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)公司的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級等基本背景進(jìn)行調(diào)查之外,還規(guī)定審核公司的（ABD)A.近三年的經(jīng)營管理和財務(wù)狀況B．以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況Ｃ.項目的規(guī)模大小D．與關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)往來4．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定,表外授信業(yè)務(wù)涉及(AＣＤ）A．貸款承諾B.票據(jù)貼現(xiàn)C．保證Ｄ.票據(jù)承兌5.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目的是（AC）A．通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效辨認(rèn)和管理B．使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致C.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，保證依法合規(guī)經(jīng)營Ｄ．促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動6.《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對該機(jī)構(gòu)或個人披露的信息應(yīng)至少涉及(ABC)。A．衍生產(chǎn)品合約的內(nèi)容Ｂ．衍生產(chǎn)品合約內(nèi)在風(fēng)險概要C．影響衍生產(chǎn)品潛在損失的重要因素D．該機(jī)構(gòu)或個人的信用風(fēng)險7.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》,下面(AＣ)借款人有資格申請經(jīng)銷商汽車貸款。A．資產(chǎn)負(fù)債率為70%B．資產(chǎn)負(fù)債率為8５％C．資產(chǎn)負(fù)債率為7５%D．資產(chǎn)負(fù)債率為８2%8.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》規(guī)定，內(nèi)部控制評價程序一般涉及(ABCD）Ａ.評價準(zhǔn)備B．評價實行C.評價報告形成D.反饋E．糾正9．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,關(guān)于商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，表述對的的是（AB)A.應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示B.應(yīng)以醒目、通俗的文字表達(dá)Ｃ．應(yīng)承諾最低收益D．應(yīng)附終止條件10.一般而言，下列屬于導(dǎo)致利率上升的因素有(ＡCE

）。A.緊縮的貨幣政策

B.擴(kuò)張的貨幣政策C.經(jīng)濟(jì)處在快速膨脹時期

D．經(jīng)濟(jì)處在衰退時期E.通貨膨脹四.判斷題（每題1分,共1０分)1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查告知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（√）2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，更換董事、高級管理人員時,應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。(√)３.《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時記載,兩者必須一致,否則以中文大寫為準(zhǔn)。(x）４.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過1年。(x)5.《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)不得向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。（√）6.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以間接調(diào)查為主,實地調(diào)查為輔。（ｘ）7.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在５5%以下。(x)8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信,對資信好的借款人可不實行擔(dān)保,保障按期收回貸款。（√）9．商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當(dāng)具有充足的獨(dú)立性,實行全行系統(tǒng)的垂直管理。(√）1０.商業(yè)銀行會計崗位設(shè)立應(yīng)當(dāng)實行責(zé)任分離、互相制約的原則,一人可兼任非相容的崗位但嚴(yán)禁一人獨(dú)自完畢會計全過程的業(yè)務(wù)操作。（x)五．簡答題（每題8分,共３2分）1．商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是什么？答:商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實行有效監(jiān)控,嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險和違規(guī)經(jīng)營行為,防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動,保證商業(yè)銀行和客戶資金的安全。2.貸款風(fēng)險分類法中五類貸款的定義分別是什么？談?wù)剬J款五級分類重要性的結(jié)識。答:貸款分類，是指按照風(fēng)險限度將貸款劃分為不同檔次的過程。正常:借款人可以履行協(xié)議,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準(zhǔn)時足額償還。關(guān)注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些也許對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也也許會導(dǎo)致一定損失?？梢?借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要導(dǎo)致較大損失。損失：在采用所有也許的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回很少部分。通過貸款分類應(yīng)達(dá)成以下目的:（一)揭示貸款的實際價值和風(fēng)險限度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款的質(zhì)量；(二）發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強(qiáng)信貸管理；(三)為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰外,還可以區(qū)別不同情形，對相關(guān)高管人員采用哪些處罰措施？答：(一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予紀(jì)律處分；（二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。4.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)采