2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬真題一

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬真題一1.【單選題】（江南博哥）A銀行對(duì)所有客戶的貸款定價(jià)均一視同仁，即無論客戶信用等級(jí)高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采?。ǎ┑娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。2.【單選題】下列關(guān)于銀行的托收業(yè)務(wù)，說法不正確的是（）。A.光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式B.跟單托收按其交單方式，分為憑承兌交單與憑付款交單C.付款人的主要責(zé)任是接到代收行的通知后，依照交單條件及時(shí)付款或履行承兌贖單手續(xù)D.跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收，賣方開具托收匯票，連同商業(yè)單據(jù)(主要指貨物裝運(yùn)單據(jù))一起委托給托收行正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，付款人的主要責(zé)任是接到指示行的通知后，依照交單條件及時(shí)付款或履行承兌贖單手續(xù)。3.【單選題】回購交易是遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式，其特點(diǎn)是要發(fā)生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3正確答案：C參考解析：回購交易要發(fā)生兩次券款交割?；刭徑灰自诤炗喕刭徍贤?dāng)時(shí)就有一次券款的交割，待回購合同到期時(shí)，還有一次相反方向的券款交割，交割共發(fā)生兩次。4.【單選題】在商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不是由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C.業(yè)務(wù)人員貪污D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件有委托方偽造收付款憑證騙取資金、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)和由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)等。

C項(xiàng)是人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。5.【單選題】商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D.全面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。6.【單選題】銀行監(jiān)管的目的在于（），為此有必要開展有效的危機(jī)管理，并制定有序的處置方案。A.降低銀行盈利能力B.提高銀行的盈利能力C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時(shí)間正確答案：C參考解析：銀行監(jiān)管的目的在于降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度，為此，有必要開展有效的危機(jī)管理，并制定有序的處置方案。7.【單選題】下列選項(xiàng)中，（）不是第五次全國金融工作會(huì)議提出的金融工作原則。A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系C.加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)D.強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力正確答案：C參考解析：第五次全國金融工作會(huì)議指出，做好金融工作要把握好以下重要原則：

①回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

②優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系。

③強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。

④市場(chǎng)導(dǎo)向，發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用。8.【單選題】在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失（）。A.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對(duì)應(yīng)關(guān)系B.小于收益C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.大于收益正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。9.【單選題】某借款人2020年銷售收入為3000萬元，2020年銷售利潤率為15％，預(yù)計(jì)2021年銷售收入增長率10％，營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算方法，則該借款人2021年的營運(yùn)資金量為（）萬元。A.561B.501C.459D.759正確答案：A參考解析：在實(shí)際測(cè)算中，借款人營運(yùn)資金需求可參考如下公式：營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長率)／營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=3000×(1-15％)×(1+10％)／5=561(萬元)。10.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則正確答案：B參考解析：內(nèi)部控制的基本原則：

（1）全覆蓋原則。

（2）制衡性原則。

（3）審慎性原則。

（4）相匹配原則。11.【單選題】（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。A.審慎經(jīng)營規(guī)則B.合法經(jīng)營規(guī)則C.保本微利經(jīng)營規(guī)則D.獨(dú)立經(jīng)營規(guī)則正確答案：A參考解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。其中，審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。12.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)B.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年C.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)D.信用卡透支的計(jì)結(jié)息、方式，以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定正確答案：C參考解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)“學(xué)生”信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。13.【單選題】同業(yè)業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，下列不屬于同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)貸款B.同業(yè)代付C.同業(yè)存款D.買入返售正確答案：A參考解析：同業(yè)業(yè)務(wù)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。14.【單選題】（）既是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。A.深化金融改革B.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)C.完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度D.加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管正確答案：B參考解析：金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。15.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.造成一個(gè)省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件B.造成直接經(jīng)濟(jì)損失在1000萬元以上的自然災(zāi)害C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件D.高管人員嚴(yán)重違規(guī)正確答案：A參考解析：原銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件給予明確的界定范圍：

1.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件。

2.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件。

3.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件。

4.高管人員嚴(yán)重違規(guī)。

5.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害。

6.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

7.監(jiān)管規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。16.【單選題】下列選項(xiàng)中，（）不是我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。A.提高金融服務(wù)覆蓋率B.提高金融服務(wù)可得性C.提高金融服務(wù)滿意度D.提高金融服務(wù)多樣性正確答案：D參考解析：普惠金融的發(fā)展目標(biāo)：

1.提高金融服務(wù)覆蓋率。

2.提高金融服務(wù)可得性。

3.提高金融服務(wù)滿意度。17.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會(huì)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：C參考解析：董(理)事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。18.【單選題】金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資方式。A.英國B.美國C.中國D.法國正確答案：B參考解析：金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資方式。19.【單選題】下列銀行績效考評(píng)的指標(biāo)中，（）不是風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.違規(guī)處罰D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)正確答案：C參考解析：在銀行績效考評(píng)的指標(biāo)中，風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。（C項(xiàng)是合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)）20.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比為（）。A.撥備覆蓋率B.不良貸款率C.貸款損失準(zhǔn)備充足率D.貸款撥備率正確答案：D參考解析：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。21.【單選題】客戶身份資料和交易記錄的保存是客戶盡職調(diào)查的補(bǔ)充和延伸，銀行客戶身份資料和交易記錄保存制度的內(nèi)容不包括（）。A.保存范圍B.保存時(shí)限C.保密要求D.保存內(nèi)容正確答案：D參考解析：客戶身份資料和交易記錄保存制度包括：

①保存范圍；

②保存時(shí)限；

③保密要求；

④資料移交。22.【單選題】商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由（）決定。A.商業(yè)銀行B.財(cái)政部C.全國人大D.中央銀行正確答案：D參考解析：法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。23.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，符合合格投資者要求的是（）。A.近5年本人年均收入不低于30萬元人民幣B.近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣C.近1年本人年均收入不低于20萬元人民幣D.近2年本人年均收入不低于50萬元人民幣正確答案：B參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。

（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。24.【單選題】汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者C.銷售者及生產(chǎn)者D.購買者及生產(chǎn)者正確答案：A參考解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。25.【單選題】下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的表述，說法錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)正確答案：D參考解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。26.【單選題】商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)著重建立和完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，該機(jī)制不包括（）。A.利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制B.聯(lián)合核算機(jī)制C.激勵(lì)約束機(jī)制D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制正確答案：B參考解析：小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”，包括利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制。27.【單選題】合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念。A.基層B.中層C.高層D.合規(guī)管理部門正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。28.【單選題】下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的表述，說法正確的是（）。A.存期分為1年和3年B.免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅C.儲(chǔ)戶為在校小學(xué)一年級(jí)(含一年級(jí))以上學(xué)生D.起存金額為100元正確答案：B參考解析：教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為一年、三年和六年，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶特定，為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

教育儲(chǔ)蓄存款的起存金額為50元，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。29.【單選題】A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％正確答案：B參考解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，即不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％=(5+6+1)／(60+20+5+6+1)×100％=13％。30.【單選題】（）用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。A.業(yè)務(wù)報(bào)表B.銀行報(bào)表C.銀行經(jīng)營報(bào)表D.財(cái)務(wù)報(bào)表正確答案：D參考解析：財(cái)務(wù)報(bào)表用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。31.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，下列哪項(xiàng)不是合規(guī)文化的特點(diǎn)？（）A.合規(guī)文化的核心是道德意識(shí)B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)正確答案：A參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)。32.【單選題】中國金融債券的發(fā)行，大多選擇發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.直接公募D.間接公募正確答案：A參考解析：直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。

間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。

直接公募，即發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券，我國一部分金融債券的發(fā)行選擇這種方式。

間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會(huì)公開發(fā)行金融債券，目前各國絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行都選擇這種方式。33.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用、明確職責(zé)分工，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。A.監(jiān)事會(huì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.高級(jí)管理層D.董事會(huì)正確答案：D參考解析：董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。34.【單選題】（）是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A.銀行本票B.支票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票正確答案：C參考解析：銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點(diǎn)在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

銀行本票的通用性強(qiáng)，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。

支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)的結(jié)算。

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。34.【單選題】（）是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A.銀行本票B.支票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票正確答案：C參考解析：銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點(diǎn)在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

銀行本票的通用性強(qiáng)，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。

支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)的結(jié)算。

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。35.【單選題】操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有的特點(diǎn)不包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小容易確定正確答案：D參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，具有如下特點(diǎn)：

1.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛。

2.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定。

4.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段。

5.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集。36.【單選題】對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的目的是（）。A.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力D.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力正確答案：A參考解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。37.【單選題】貨幣市場(chǎng)是指交易期限在（）年(含)以內(nèi)的短期資金融通市場(chǎng)。A.1B.10C.3D.5正確答案：A參考解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，期限在1年或1年以內(nèi)。38.【單選題】根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款，應(yīng)認(rèn)定為（）。A.關(guān)注類貸款B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：B參考解析：次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。39.【單選題】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，它是（）。A.全國性非營利社會(huì)團(tuán)體B.營利性法人C.地方性自律組織D.銀行的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(CBA)成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，是中國銀行業(yè)自律組織。40.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)“三道防線”建設(shè)，其中商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。A.第四道防線B.第三道防線C.第一道防線D.第二道防線正確答案：D參考解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。

內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。

內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線。41.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。A.內(nèi)部審計(jì)B.外部審計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。42.【單選題】（）是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。43.【單選題】經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括（）等。A.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)B.利潤指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)C.利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)D.利潤指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)正確答案：C參考解析：經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)等。44.【單選題】在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。A.0.1％B.0.2％C.0.3％D.0.4％正確答案：A參考解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1％。45.【單選題】（）負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.內(nèi)部審計(jì)部門D.監(jiān)事會(huì)正確答案：C參考解析：內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，直接向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。46.【單選題】在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力（）。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升正確答案：C參考解析：購買力風(fēng)險(xiǎn)也稱通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力是持續(xù)下降的。47.【單選題】根據(jù)《中國信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》的規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會(huì)的職能不包括（）。A.督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策B.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為D.協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通正確答案：B參考解析：《中國信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會(huì)組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則；督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；組織會(huì)員制定維權(quán)公約，制止各種侵權(quán)行為；協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機(jī)制；協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，加強(qiáng)會(huì)員與社會(huì)公眾的溝通，維護(hù)會(huì)員與客戶的合法權(quán)益；建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作等。（B項(xiàng)是中國人民銀行的職能）48.【單選題】（）是規(guī)定銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營基本理念的綱領(lǐng)性文件。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策，是規(guī)定銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方針和指導(dǎo)思想，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體框架等有關(guān)銀行合規(guī)經(jīng)營基本理念的綱領(lǐng)性文件，是商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以及制定合規(guī)管理程序、合規(guī)管理流程、合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南的重要依據(jù)。49.【單選題】關(guān)于消費(fèi)金融公司的功能定位，下列說法正確的是（）。A.作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.有抵押、有擔(dān)保D.以“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式正確答案：D參考解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是：以"無抵押、無擔(dān)保”“小、快、靈"為特色的經(jīng)營模式，面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)信貸服務(wù)。50.【單選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）的原則。A.審慎經(jīng)營和與外部審計(jì)相一致B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》等規(guī)定要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則。51.【單選題】將風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是根據(jù)（）。A.風(fēng)險(xiǎn)事故的來源B.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍C.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因正確答案：B參考解析：按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。52.【單選題】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人正確答案：A參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。53.【單選題】下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，說法不正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)B.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約正確答案：D參考解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。但隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展以及對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)的價(jià)格也會(huì)隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。故信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不只是違約。53.【單選題】下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，說法不正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)B.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約正確答案：D參考解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。但隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展以及對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)深入，當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)的價(jià)格也會(huì)隨之降低，因此導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。故信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不只是違約。54.【單選題】某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.18．2％C.20％D.9．1％正確答案：C參考解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。55.【單選題】法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。A.一級(jí)清算業(yè)務(wù)B.二級(jí)清算業(yè)務(wù)C.三級(jí)清算業(yè)務(wù)D.四級(jí)清算業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：一級(jí)清算業(yè)務(wù)是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

二級(jí)清算業(yè)務(wù)是指法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。56.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評(píng)B.運(yùn)營控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批正確答案：C參考解析：不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。57.【單選題】關(guān)于回購市場(chǎng)的表述，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場(chǎng)是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格孰高原則購回所售證券的協(xié)議正確答案：D參考解析：D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價(jià)格購回所售證券的協(xié)議。58.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.2．5%B.5%C.6%D.8%正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5%。59.【單選題】存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶正確答案：D參考解析：臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算賬戶。

基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。60.【單選題】根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)不包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.建立內(nèi)部審計(jì)管理體系D.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度正確答案：C參考解析：按照《反洗錢法》規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度。61.【單選題】在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險(xiǎn)B.未按規(guī)定對(duì)抵押物的真實(shí)性、權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)D.逆程序發(fā)放貸款正確答案：B參考解析：A項(xiàng)是信貸審查階段的操作風(fēng)險(xiǎn)。

C項(xiàng)是貸后管理階段的操作風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng)是貸款發(fā)放階段的操作風(fēng)險(xiǎn)。62.【單選題】2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場(chǎng)亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項(xiàng)治理和綜合整治，加大問責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)和（）。A.不當(dāng)消費(fèi)B.不當(dāng)收費(fèi)C.不當(dāng)支出D.不當(dāng)收入正確答案：B參考解析：“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)。63.【單選題】財(cái)務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，它的核心業(yè)務(wù)不包括（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

固有業(yè)務(wù)是信托公司的主要業(yè)務(wù)。64.【單選題】債券即期收益率的計(jì)算公式是（）。A.票面利息／面值×100％B.票面利息／購買價(jià)格×100％C.(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％D.(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／面值×100％正確答案：B參考解析：即期收益率，是債券票面利率與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：即期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％。65.【單選題】境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5正確答案：C參考解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

1.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。

2.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好。

3.具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持。66.【單選題】商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目（）等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式。A.預(yù)期現(xiàn)金流和擔(dān)保物B.投資回收期和擔(dān)保物C.預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式。67.【單選題】（）是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有這項(xiàng)權(quán)利最終得到了實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的合法權(quán)益才算真正得到了保護(hù)。A.自主選擇權(quán)B.依法求償權(quán)C.受教育權(quán)D.受尊重權(quán)正確答案：B參考解析：依法求償權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸，只有這項(xiàng)權(quán)利最終得到了實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的合法權(quán)益才算真正得到了保護(hù)。68.【單選題】根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，（）不是汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.從事同業(yè)拆借C.吸收公眾存款D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券正確答案：C參考解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；

（二）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；

（三）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；

（四）從事同業(yè)拆借；

（五）向金融機(jī)構(gòu)借款；

（六）提供購車貸款業(yè)務(wù)；

（七）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；

（八）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；

（九）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；

（十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；

（十一）從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（十二）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。69.【單選題】下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告正確答案：B參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。70.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)（）。A.次要責(zé)任B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任C.首要責(zé)任D.直接責(zé)任正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。71.【單選題】商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項(xiàng)叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出正確答案：B參考解析：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)。72.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）(附屬卡除外)。A.四家B.三家C.兩家D.一家正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。73.【單選題】下列選項(xiàng)中，（）不是金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆入D.固定收益類證券投資正確答案：C參考解析：金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資。其中，融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃。（C項(xiàng)是金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)）74.【單選題】堅(jiān)持（）的科學(xué)發(fā)展觀，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，是21世紀(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須具備的時(shí)代品格。A.以風(fēng)險(xiǎn)為本B.以人為本C.服務(wù)至上D.政府主導(dǎo)正確答案：B參考解析：堅(jiān)持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，是21世紀(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須具備的時(shí)代品格。75.【單選題】根據(jù)《信托公司管理辦法》，以下哪項(xiàng)是信托公司可以開展的業(yè)務(wù)？（）A.向關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保B.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資C.自用固定資產(chǎn)投資D.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)正確答案：C參考解析：信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有下列關(guān)聯(lián)交易行為：

（1）向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)；

（2）為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保；

（3）以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資。76.【單選題】某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報(bào)道，經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。77.【單選題】下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的表述，說法錯(cuò)誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場(chǎng)具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價(jià)格的功能正確答案：B參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的“非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)”。78.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15％。79.【單選題】下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果在經(jīng)營管理中的運(yùn)用？（）A.納入信息披露B.納入機(jī)構(gòu)問責(zé)體系C.納入人力資源管理體系D.將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果納入機(jī)構(gòu)綜合績效考評(píng)體系正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果在經(jīng)營管理中的運(yùn)用：

1.將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核結(jié)果納入機(jī)構(gòu)綜合績效考評(píng)體系。

2.納入機(jī)構(gòu)問責(zé)體系。

3.納入人力資源管理體系。80.【單選題】在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行（），任何重大交易或新的衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)都應(yīng)當(dāng)經(jīng)由董事會(huì)或其授權(quán)的專業(yè)委員會(huì)或高級(jí)管理層審批。A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理制度B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理制度C.分級(jí)授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.分級(jí)授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理制度正確答案：D參考解析：在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理制度，任何重大交易或新的衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)都應(yīng)當(dāng)經(jīng)由董事會(huì)或其授權(quán)的專業(yè)委員會(huì)或高級(jí)管理層審批。81.【多選題】市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，下列哪些是機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的形式？（）A.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立B.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立C.投資設(shè)立、參股、收購D.機(jī)構(gòu)變更E.機(jī)構(gòu)終止正確答案：A,B,C,D,E參考解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，投資設(shè)立、參股、收購，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止。82.【多選題】貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，其按照貸款方式不同可分為（）。A.擔(dān)保貸款B.公司貸款C.流動(dòng)資金貸款D.個(gè)人貸款E.信用貸款正確答案：A,E參考解析：按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。

按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等。83.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法正確的有（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)D.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任E.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)。84.【多選題】目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種，其中托收結(jié)算方式分為（）。A.間接托收B.直接托收C.光票托收D.跟單托收E.提示托收正確答案：B,C,D參考解析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。85.【多選題】下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法正確的有（）。A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)B.籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高C.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力D.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定E.籌資成本較低正確答案：A,B,C,D參考解析：金融債券的籌資成本較高，這是它的局限性之一，故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。86.【多選題】2010年9月12日巴塞爾委員會(huì)宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，該協(xié)議改革的主要內(nèi)容有（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：

（1）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力。

（2）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。

（3）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。

（4）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（5）建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。87.【多選題】1988年，美國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由（）構(gòu)成。A.控制環(huán)境B.控制措施C.會(huì)計(jì)制度D.審計(jì)制度E.控制程序正確答案：A,C,E參考解析：1988年，美國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，并將其定義為“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括為合理保證企業(yè)特定目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的各種政策和程序”，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和控制程序三個(gè)要素構(gòu)成。88.【多選題】合規(guī)部門與內(nèi)審部門有著較清晰的職責(zé)邊界，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（）的專職部門。A.識(shí)別B.量化C.評(píng)估D.監(jiān)測(cè)E.報(bào)告正確答案：A,B,C,D,E參考解析：合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專職部門，但是對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門的重要職責(zé)。89.【多選題】銀行應(yīng)建立有助于績效考評(píng)的信息系統(tǒng)，該績效考評(píng)系統(tǒng)的主要評(píng)價(jià)對(duì)象是（）。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品D.銀行服務(wù)E.銀行管理者正確答案：A,E參考解析：績效考評(píng)系統(tǒng)主要有兩個(gè)評(píng)價(jià)對(duì)象，對(duì)銀行本身和銀行管理者的評(píng)價(jià)。90.【多選題】當(dāng)貸款人存在（）情形，銀保監(jiān)會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的正確答案：A,B,C,D,E參考解析：貸款人有下列情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：

（1）貸款調(diào)查、審查未盡職的。

（2）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的。

（3）借款合同采用格式條款未公示的。

（4）違反辦法規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的。

（5）支付管理不符合辦法要求的。91.【多選題】在對(duì)現(xiàn)實(shí)需求和經(jīng)驗(yàn)認(rèn)識(shí)予以充分重視的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者保護(hù)工作要從（）等方面，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作的發(fā)展。A.加大宣傳教育力度B.規(guī)范經(jīng)營行為C.強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)D.健全體制機(jī)制E.提高經(jīng)營效益正確答案：A,B,C,D參考解析：在對(duì)現(xiàn)實(shí)需求和經(jīng)驗(yàn)認(rèn)識(shí)予以充分重視的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者保護(hù)工作要從健全體制機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營行為、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)、加大宣傳教育力度四個(gè)方面，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作的發(fā)展。92.【多選題】信息與溝通有助于提高企業(yè)內(nèi)部控制的效率效果，下列哪些是信息與溝通的基本要求？（）A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞正確答案：A,D,E參考解析：信息與溝通的基本要求：

（1）信息收集。

（2）信息加工。

（3）信息傳遞。93.【多選題】按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)包括（）。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系B.負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施E.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估正確答案：C,D,E參考解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

A項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。

B項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)。94.【多選題】我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，下列屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農(nóng)村存款E.企業(yè)單位活期存款正確答案：B,D,E參考解析：我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：

①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金

②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。95.【多選題】根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營的境內(nèi)外業(yè)務(wù)有（）。A.外匯市場(chǎng)交易B.貨幣市場(chǎng)交易C.債券市場(chǎng)交易D.衍生產(chǎn)品交易E.股票市場(chǎng)交易正確答案：A,B,C,D參考解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：

（1）境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；

（2）境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；

（3）境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易；

（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。96.【多選題】銀行進(jìn)行外部審計(jì)委托前需對(duì)外審機(jī)構(gòu)評(píng)估，評(píng)估的內(nèi)容包括（）。A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄正確答案：A,C,D,E參考解析：對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估包括但不限于以下因素：

（1）在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性；

（2）具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；

（3）擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力；

（4）熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策；

（5）具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系；

（6）具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄。97.【多選題】商業(yè)銀行的客戶管理是培育忠誠客戶的一種管理方法，下列哪些是客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段？（）A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)化解E.風(fēng)險(xiǎn)分散正確答案：B,D參考解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。98.【多選題】近年來我國普惠金融發(fā)展雖然已達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)，比如有（）。A.金融服務(wù)主體多元化B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)C.普惠金融服務(wù)不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善正確答案：B,C,D,E參考解析：我國普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。99.【多選題】根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的是（）。A.動(dòng)產(chǎn)信托B.不動(dòng)產(chǎn)信托C.有價(jià)證券信托D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托E.資金信托正確答案：A,B,C,D參考解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。100.【多選題】商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)的職責(zé)包括（）。A.對(duì)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，向監(jiān)事會(huì)提交消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告及年度報(bào)告B.指導(dǎo)和督促消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理制度體系的建立和完善C.督促高級(jí)管理層及相關(guān)部門及時(shí)落實(shí)整改發(fā)現(xiàn)的各項(xiàng)問題D.定期召開消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作會(huì)議，審議高級(jí)管理層及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門工作報(bào)告E.根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)高級(jí)管理層和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門工作的全面性、及時(shí)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督正確答案：B,C,D,E參考解析：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在董事會(huì)下設(shè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)（以下簡稱委員會(huì)），可采取合并設(shè)立等方式。

（1）對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，向董事會(huì)提交消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告及年度報(bào)告，根據(jù)董事會(huì)授權(quán)開展相關(guān)工作。

（2）指導(dǎo)和督促消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理制度體系的建立和完善，確保相關(guān)制度規(guī)定與公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)。

（3）根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)高級(jí)管理層和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門工作的全面性、及時(shí)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督。

（4）定期召開消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作會(huì)議，審議高級(jí)管理層及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門工作報(bào)告。督促高級(jí)管理層及相關(guān)部門及時(shí)落實(shí)整改發(fā)現(xiàn)的各項(xiàng)問題。101.【判斷題】對(duì)于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績效考評(píng)等級(jí)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：對(duì)于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績效考評(píng)等級(jí)。102.【判斷題】債務(wù)人李某從銀行貸款200萬元從事個(gè)體經(jīng)營，由于經(jīng)營不善不能償還貸款，且損失300萬元，該損失就是風(fēng)險(xiǎn)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。103.【判斷題】目前，代理營銷渠道是銀行最重要的營銷渠道。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行人員面對(duì)面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所，也是銀行形象的載體，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。104.【判斷題】合規(guī)管理部門應(yīng)在董事會(huì)的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。105.【判斷題】支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。106.【判斷題】保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：保證金存款是指商業(yè)銀行向居民個(gè)人收取一定比例人民幣作為居民購匯取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。107.【判斷題】定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。108.【判斷題】經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)，單位和個(gè)人可以從事吸收公眾存款等銀行業(yè)務(wù)，并可在名稱中使用“銀行”字樣。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。109.【判斷題】銀行的信息與溝通是指銀行內(nèi)部信息的溝通。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：錯(cuò)參考解析：信息與溝通是指商業(yè)銀行及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地收集整理與經(jīng)營管理相關(guān)的各種內(nèi)外部信息，并借助信息技術(shù)，促使這些信息以恰當(dāng)?shù)姆绞皆诟鱾€(gè)層級(jí)之間進(jìn)行及時(shí)傳遞、有效溝通和正確使用的過程。110.【判斷題】商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。111.【判斷題】1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。（）A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。112.【判斷題】合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)