2021年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》黑鉆押題2

2021年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》黑鉆押題2卷面總分：145分答題時間：240分鐘試卷題量：145題練習次數(shù)：14次

單選題（共90題，共90分）

1.下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。

A.技術(shù)風險

B.信用風險

C.交易風險

D.政策風險

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貴金屬產(chǎn)品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術(shù)風險和交易風險。

2.（）是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方。

A.商業(yè)銀行

B.非銀行業(yè)機構(gòu)

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.個人客戶

正確答案：D

您的答案：

本題解析：個人客戶是指個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

3.在給客戶配置理財產(chǎn)品時，需要考慮客戶的風險承受能力。下列關(guān)于客戶風險承受能力的說法正確的是（）。

A.年齡越大，風險承受能力越強

B.教育程度越高，風險承受能力越低

C.客戶指定的理財目標彈性越大，風險承受能力越強

D.雙薪的新婚家庭中，夫妻雙方的風險承受能力低于結(jié)婚前

正確答案：C

您的答案：

本題解析：A項風險承受能力通常和年齡成負相關(guān)關(guān)系，即一般來說，年齡越大，風險承受能力越??；B項教育程度越高，個人獲取財富的能力越強，從而更能承受風險；D項雙薪家庭中夫妻雙方收入較婚前個人收入高且穩(wěn)定，因此風險承受能力變強。

4.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

A.50

B.49

C.35

D.25

正確答案：B

您的答案：

本題解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

5.下列不屬于銀行代理國債種類的是（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.記名(實物)國債

D.電子式儲蓄國債

正確答案：C

您的答案：

本題解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式國債和記賬式國債。

6.下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是()。

A.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價

正確答案：C

您的答案：

本題解析：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人（家庭）。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。故選項C錯誤。

7.客戶的信息可以分為（）。

A.定量信息和定時信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

正確答案：C

您的答案：

本題解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。

8.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分。可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間都可以執(zhí)行期權(quán)。對期權(quán)的購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利；相反，對期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風險更大。

9.理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括（）。

A.解決財務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實告知客戶自己的能力范圍

D.風險和收益的范圍大小

正確答案：D

您的答案：

本題解析：理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括：①解決財務(wù)問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。

10.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人。

11.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。

A.國債，企業(yè)債券，股票

B.企業(yè)債券，股票，國債

C.股票，國債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國債

正確答案：A

您的答案：

本題解析：國債以國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況，其收益率在國債和股票之間；股票投資具有高風險和高收益特征。

12.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是()。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

正確答案：B

您的答案：

本題解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解．從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。

13.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.基金

B.國債

C.信托計劃

D.銀行間同業(yè)拆借

正確答案：D

您的答案：

本題解析：發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴大收入來源。銀行代理理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

14.個人生命周期中探索期的主要理財活動是()。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個人生命周期中的探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。

15.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是()。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。故選項C錯誤。

16.投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低的是()。

A.中等風險產(chǎn)品

B.極低風險產(chǎn)品

C.較低風險產(chǎn)品

D.較高風險產(chǎn)品

正確答案：B

您的答案：

本題解析：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

17.理財計劃是商業(yè)銀行針對（）進行的個人理財服務(wù)。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

正確答案：C

您的答案：

本題解析：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些。

18.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項預(yù)期年收益5%的投資項目,復利計息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

正確答案：D

您的答案：

本題解析：計算多期中終值的公式為FV=PVx（1+r）t。兩年后王先生的資產(chǎn)為50*（1+5%）^2=55.13萬元

19.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1

正確答案：A

您的答案：

本題解析：基金銷售機構(gòu)應(yīng)當于每一年度結(jié)束之日起3個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。故本題選A。

20.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

正確答案：A

您的答案：

本題解析：該筆投資2年后的本利和：10000×[（1+10％）2-1]／10％=21000（元）。該筆投資3年后的本利和=21000×（1+10％）=23100（元）。

21.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括（）。

A.實名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

正確答案：A

您的答案：

本題解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名的。

22.銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突

正確答案：D

您的答案：

本題解析：避免利益沖突原則要求，銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立，同時避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。

23.按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和個人信托

C.資金信托和其他財產(chǎn)信托

D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托

正確答案：B

您的答案：

本題解析：選項B正確，按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托。

信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：

(1)按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；

(2)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；

(3)按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

24.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付本金及利息的責任。故本題選D。

25.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：有效年利率EAR=（1+r÷m）m-1=（1+10％÷2）2-1=10．25％。其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復利次數(shù)。

26.下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權(quán)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

土地所有權(quán)不得抵押，故本題選D。

27.下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容?（）

A.客戶性格特征

B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況

正確答案：D

您的答案：

本題解析：客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等。D項屬于客戶的財務(wù)信息。

28.將50萬元進行投資，年利率為10％，每半年計息一次，10年后的終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.130

B.133

C.68

D.100

正確答案：B

您的答案：

本題解析：

FV=50×（1+10％/2）20=133（萬元）。

29.股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

正確答案：C

您的答案：

本題解析：選項C正確，股票投資比例在60％以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

30.實施（），可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。

A.強行平倉制度

B.持倉限額制度

C.大戶報告制度

D.每日結(jié)算制度

正確答案：C

您的答案：

本題解析：實施大戶報告制度，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風險有積極作用。

31.下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

正確答案：C

您的答案：

本題解析：在求貨幣時間價值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式，比較適合初學者。但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一。

C選項錯誤，故本題選C。

32.下列不屬于財務(wù)信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產(chǎn)與負債情況

D.保險賬戶情況

正確答案：B

您的答案：

本題解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。

B項屬于個人興趣及人生規(guī)劃目標。

33.以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯誤的是（）。

A.凈現(xiàn)值越大的項目，其內(nèi)部報酬率一定越高

B.選定融資成本率為貼現(xiàn)率，凈現(xiàn)值大于零的項目是有利可圖的

C.貼現(xiàn)率越高，凈現(xiàn)值越小

D.某項目的凈現(xiàn)值是指該項目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

正確答案：A

您的答案：

本題解析：凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)地說是凈現(xiàn)值大的項目其內(nèi)部報酬率就一定大。所以A項錯誤。

34.()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標準。

A.以客戶為中心進行服務(wù)

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：了解客戶、有針對性地推薦適合客戶的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目，日益成為客戶和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標準。故本題選B。

35.在復利計算時，一定時期內(nèi)，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)周期性復利終值計算公式FV=PV*（1+r／m）mn，其中，m為1年中復利的計算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢姡瑥屠挠嬎阒芷谠蕉?，頻率越高，m越大，終值越大。

36.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

正確答案：A

您的答案：

本題解析：我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。

37.先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：選項D正確，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔違約責任。

38.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補償

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：

下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：

①一方的婚前財產(chǎn)；

②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；

③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；

④一方專用的生活用品；

⑤其他應(yīng)當歸一方的財產(chǎn)。

故本題選D。

39.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。

A.貨幣

B.實物

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.土地所有權(quán)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《中華人民共和國合法企業(yè)法》的規(guī)定，第十六條，普通合伙企業(yè)的合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。

40.關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。貨幣市場工具一般來說是相當安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標的，流動性高于資本市場金融工具的流動性。

41.貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。故本題選B。

42.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應(yīng)當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，由相對人負責任

正確答案：D

您的答案：

本題解析：選項A正確，代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當承擔連帶責任。

選項B正確，代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應(yīng)當承擔民事責任。

選項C正確，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。

選項D錯誤，相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任。

43.下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。

44.（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復利

D.單利

正確答案：C

您的答案：

本題解析：復利具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時間越長，效益越大。

45.根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，理財產(chǎn)品按照募集方式的不同，分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。公募產(chǎn)品面向不特定社會公眾公開發(fā)行，公開發(fā)行的認定標準依照《證券法》執(zhí)行；私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。故本題選B。

46.我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

正確答案：C

您的答案：

本題解析：2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。故本題選C。

47.個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。

48.國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）

A.961.9萬元

B.954.9萬元

C.896.5萬元

D.864.8萬元

正確答案：B

您的答案：

本題解析：n=8，r=5%，查普通年金終值系數(shù)表得普通年金終值系數(shù)為9.549

根據(jù)普通年金終值公式得FV=PMT×[（1+r）n-1]÷r=100×9．549=954．9萬元。

49.從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金

正確答案：C

您的答案：

本題解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。故本題選C。

50.根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

正確答案：D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。故本題選D。

51.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.理財師

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。故本題選A。

52.下列選項中，不屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。故本題選B。

53.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

正確答案：A

您的答案：

本題解析：顧問性：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。

54.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還

B.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應(yīng)當給予適當幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應(yīng)當給予適當幫助。C項正確。

離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權(quán)益的原則判決。夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當依法予以保護。B項正確，D項錯誤。

離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。A項正確。

故本題選D。

55.下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。

A.應(yīng)當通知其他合伙人

B.應(yīng)當經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應(yīng)當經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應(yīng)當經(jīng)全體合伙人一致同意

正確答案：A

您的答案：

本題解析：合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知其他合伙人。故本題選A。

56.下列哪一項不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

B.大眾理財技能欠缺

C.投資理財工具日趨豐富

D.金融機構(gòu)的發(fā)展壯大

正確答案：D

您的答案：

本題解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括：

1.經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

2.理財需求上升

3.大眾理財技能欠缺

4.投資理財工具日趨豐富

5.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

故本題選D。

57.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

正確答案：B

您的答案：

本題解析：B選項符合題意，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，券商資產(chǎn)管理計劃包括公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。其余集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。

58.關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

正確答案：C

您的答案：

本題解析：A項正確。FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

B項正確。QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。

C項錯誤。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。

D項正確。ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

59.投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續(xù)競價。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00

正確答案：C

您的答案：

本題解析：選項C正確，投資者買賣港股通股票的交易時間應(yīng)遵守聯(lián)交所規(guī)定，即交易日的9：00至9：30為開市前時段(集合競價)，其中9：00至9：15接受競價限價盤申報；9：30至12：00及13：00至16：00為持續(xù)交易時段(連續(xù)競價)，接受增強限價盤申報。

60.投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

正確答案：C

您的答案：

本題解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入（選項A正確）；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損（選項D正確），或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付本金時實現(xiàn)的損益（選項B正確）。選項C，持有股票，才有機會獲得分紅。

61.下列屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險賬戶情況

D.個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標

正確答案：D

您的答案：

本題解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。

62.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

正確答案：B

您的答案：

本題解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。

63.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當年計起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10

正確答案：A

您的答案：

本題解析：基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當年計起至少保存20年。

64.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺

正確答案：D

您的答案：

本題解析：選項A表述正確，信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響；

選項B表述正確：信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任，絕大部分風險由信托業(yè)務(wù)委托人、受益人來承擔；

選項C表述正確：擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素；

選項D表述錯誤：信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。

65.當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較

正確答案：C

您的答案：

本題解析：凈現(xiàn)值大于零，則內(nèi)部報酬率大于貼現(xiàn)率。故本題選C。

66.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

正確答案：B

您的答案：

本題解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。

67.在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個人探索期年齡在15～24歲；建立期年齡在25～34歲；穩(wěn)定期年齡在35～44歲；維持期年齡在45～54歲；高峰期年齡在55～60歲；退休期年齡在60歲以后。

故本題選C。

68.下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公平

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項：遵紀守法（選項C正確）、保守秘密、正直守信（選項A正確）、客觀公平（選項D正確）、勤勉盡職、專業(yè)勝任。故本題選B。

69.某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

正確答案：C

您的答案：

本題解析：本題相當于以12％年利率借款10000元，3年付清。欠款為：10000+10000×0．12×3=13600（元）；每月付款為：13600／36≈378（元）。

70.我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

正確答案：D

您的答案：

本題解析：為建設(shè)多層次資本市場，根據(jù)發(fā)行股票公司性質(zhì)的不同，境內(nèi)股票市場又分為主板市場（選項B正確）、中小板市場、創(chuàng)業(yè)板市場（選項A正確）等，此外還有三板市場、四板市場、科創(chuàng)板市場（選項C正確）等。其中，主板、中小板又稱一板市場，主要針對成熟類企業(yè)；創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場，主要針對成長期企業(yè)。一板、二板市場均為場內(nèi)市場，三板、四板市場為場外市場。故本題選D。

71.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任

正確答案：D

您的答案：

本題解析：選項A正確，代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應(yīng)當承擔民事責任。

選項B正確，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。

選項C正確，代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當承擔連帶責任。

選項D錯誤，相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任。

72.根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產(chǎn)品

正確答案：B

您的答案：

本題解析：在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。

購買長期護理類保險屬于家庭衰老期，B項錯誤，故本題選B。

73.基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。

A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整

B.適配性良好

C.可進行策略回顧和業(yè)績考核

D.沒有任何風險

正確答案：D

您的答案：

本題解析：組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢包括：流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整（選項A正確），便于資金的流動性管理；適配性良好（選項B正確），可通過投資于不同類型的子基金（如股票型基金、債券型基金、量化投資基金等）實現(xiàn)資金在不同市場間的靈活配置；可進行策略回顧和業(yè)績考核（選項C正確）：通過定期對不同的子基金或基金經(jīng)理進行業(yè)績考核和策略回顧，結(jié)合業(yè)績情況和市場變化調(diào)整投資策略、替換子基金或基金經(jīng)理。故本題選D。

74.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率為3％并保持不變，則退休時李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)

A.191569

B.192213

C.191012

D.192567

正確答案：A

您的答案：

本題解析：

故本題選A。

75.信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（）。

A.流動性風險

B.信托公司風險

C.投資項目風險

D.項目主體風險

正確答案：A

您的答案：

本題解析：信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。

76.李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。

A.50

B.200

C.250

D.100

正確答案：C

您的答案：

本題解析：現(xiàn)金及婚后共同購買的房產(chǎn)為夫妻共同財產(chǎn)，共400萬元，夫妻雙方各分得200萬元，只有丈夫的200萬元進入遺產(chǎn)分配。本題中，李太太、二人的孩子、李先生父母都屬于第一順序繼承人，平分丈夫的遺產(chǎn)，每人獲得50（200÷4）萬元。李太太總共獲得250萬元。

77.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

正確答案：C

您的答案：

本題解析：基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。

78.下列關(guān)于金融互換的說法，不正確的是()。

A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種

C.金融互換是通過銀行進行的場外交易

D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

正確答案：B

您的答案：

本題解析：金融互換是兩個或兩個以上當事人（選項A正確），按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進行的場外交易（選項C正確），存在一定的交易成本和信用風險（選項D正確）。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型（選項B錯誤）。

79.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％

正確答案：A

您的答案：

本題解析：混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80％。故本題選A。

80.財產(chǎn)保險是以（）為保險標的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益

正確答案：D

您的答案：

本題解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。

81.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

82.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一

正確答案：B

您的答案：

本題解析：信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。故本題選B。

83.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制

正確答案：A

您的答案：

本題解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。故本題選A。

84.關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風險對沖風險對沖

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項錯誤，金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。

85.理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性

正確答案：B

您的答案：

本題解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。

其中，綜合性是指理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。

故本題選B。

86.（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

正確答案：A

您的答案：

本題解析：財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

87.下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做了如下規(guī)定：

限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。

不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

綜上所述，限制行為能力人包括八周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的成年人。故本題選B。

88.根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)美國心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。故本題選C。

89.個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期

正確答案：B

您的答案：

本題解析：維持期這一階段是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。

90.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A.被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D.被汽車撞倒導致的心肌梗死

正確答案：C

您的答案：

本題解析：近因是指在風險和損失之間，導致?lián)p失的最直接、最有效并起決定作用的原因，用以確定保險賠償責任。根據(jù)保險近因原則，心肌梗死是這一死亡事故的近因。

多選題（共40題，共40分）

91.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金；

（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；

（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；

（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；

（5）其他應(yīng)當歸共同所有的財產(chǎn)。

E項，一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用為夫妻一方的財產(chǎn)

92.萬能保險是一種（）的新型壽險。

A.交費靈活

B.保額可調(diào)整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：萬能險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險?？蛻艚患{的保費分成兩部分：一部分為可以提供生命保障。另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。

93.下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：選項A正確，有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。

選項B錯誤，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當提前三十日通知其他合伙人。

選項C正確，有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償。

選項D正確，債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償。

選項E正確，人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)。

94.個人獨資企業(yè)需具備的條件包括()。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：個人獨資企業(yè)是按照《個人獨資企業(yè)法》在中國境內(nèi)設(shè)立的，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任的經(jīng)營實體。其中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條包括：①投資人為一個自然人；②有合法的企業(yè)名稱；③有投資人申報的出資；④有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件；⑤有必要的從業(yè)人員。

95.在個人理財中，理財師的工作流程包括()。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.確定投資策略

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.修正投資策略

正確答案：A、B、D

您的答案：

本題解析：理財師的工作流程概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。選項C、E屬于理性股票投資的步驟。

96.下列具有保險金請求權(quán)的有()。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人；受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。選項A，保險人負責支付保險金；選項E，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權(quán)。

97.銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次。

A.理財顧問業(yè)務(wù)服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.綜合理財業(yè)務(wù)服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

正確答案：B、C、E

您的答案：

本題解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次。

98.信托的特點包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔所有的損失風險

正確答案：A、D

您的答案：

本題解析：信托的特點：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；（A項正確）（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（B項錯誤）（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；（4）信托財產(chǎn)具有獨立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（C項錯誤）（6）受托人不承擔無過失的損失風險；（E項錯誤）（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；（D項正確）（8）信托具有融通資金的職能。

故本題選AD。

99.下列對期貨交易的表述中，正確的有（）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.合約只有很少一部分進行實物交割

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標準化合約

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：期貨合約的特征如下：

①釆用標準化合約，期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款；

②大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；

③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保；

④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

100.個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場包括()。

A.金融衍生品市場

B.收藏品市場

C.保險市場

D.房地產(chǎn)市場

E.貨幣市場

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。故本題選A,B,C,D,E。

101.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資于()。

A.金融債

B.債券回購

C.短期融資券

D.央行票據(jù)

E.國債

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。故本題選A,B,C,D,E。

102.在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（）。

A.個人客戶

B.金融機構(gòu)

C.公司

D.國家

E.政府

正確答案：A、B

您的答案：

本題解析：在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機構(gòu)和個人客戶。這里的金融機構(gòu)是法人組織，個人客戶一般是指自然人（公民）。

103.下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權(quán)益的原則判決

B.對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當依法予以保護

C.夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協(xié)助另一方工作等負擔較多義務(wù)的，離婚時有權(quán)向另一方請求補償，另一方應(yīng)當給予補償。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不成的，由人民法院判決

D.夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產(chǎn)，或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財產(chǎn)時，對該方可以少分或者不分

E.離婚時，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當共同償還

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：據(jù)《民法典》第一千零八十七條至第一千零九十條、第一千零九十二條的規(guī)定：（1）離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權(quán)益的原則判決。對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當依法予以保護。（2）夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協(xié)助另一方工作等負擔較多義務(wù)的，離婚時有權(quán)向另一方請求補償，另一方應(yīng)當給予補償。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不成的，由人民法院判決。（3）離婚時，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當共同償還。共同財產(chǎn)不足清償或者財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。（4）離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應(yīng)當給予適當幫助。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不成的，由人民法院判決。（5）夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產(chǎn)，或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財產(chǎn)時，對該方可以少分或者不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請求再次分割夫妻共同財產(chǎn)。

104.確定理財目標所遵循的SMART原則是指（）。

A.具體明確（Specific）

B.實事求是（Realistic）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.可以量化和檢驗的（Measurable）

E.有時限和先后順序（Time-binding）

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：由于受制于有限的財務(wù)資源，理財目標既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的計劃。理財目標的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：

①理財目標要具體明確（Specific）；

②理財目標必須是可以量化和檢驗的（Measurable）；

③理財目標必須具備合理性和可行性（Attainable）；

④實事求是（Realistic）；

⑤理財目標要有時限和先后順序（Time-binding）。

105.下列屬于資本市場特點的有()。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較高

E.變現(xiàn)性強

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：資本市場特征：(1)期限長、流動性較差。(2)風險大、收益較高。故本題選A,B,C,D。

106.證券投資基金具有的特點包括（）。

A.專業(yè)管理

B.分散投資

C.費用較高

D.投資激進

E.獨立托管

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：基金具有以下幾個特點：

(1)集合理財、專業(yè)管理。（選項A正確）

(2)組合投資、分散投資。（選項B正確）

(3)利益共享、風險共擔。

(4)嚴格監(jiān)管、信息透明。

(5)獨立托管、保障安全。（選項D正確）

故本題選A,B,E。

107.基金子公司的業(yè)務(wù)類型主要包括（）。

A.組合投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)

D.量化打新業(yè)務(wù)

E.資本市場類業(yè)務(wù)

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類型有組合投資業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、資本市場類業(yè)務(wù)和債權(quán)類投資產(chǎn)品。D項屬于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

108.下列說法不正確的有（）。

A.

B.生活費支出、教育費支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r>g)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內(nèi)部回報率是投資者預(yù)期可以得到的收益率

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：

109.國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上升

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾個方面：

①經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累；

②理財需求上升；

③大眾理財技能欠缺；

④投資理財工具日趨豐富；

⑤金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

故本題選A,B,C,D,E。

110.對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：()。

A.負債信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投資信息

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：

(1)收入信息；

(2)支出信息；

(3)資產(chǎn)信息；

(4)負債信息；

(5)其他相關(guān)的家庭財務(wù)信息。

故本題選A,B,C,D。

111.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.資本項目賬戶

C.境外個人外匯賬戶

D.境內(nèi)個人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

112.金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)，下列屬于金融市場參與主體的有（）。

A.居民個人及其家庭

B.在A股市場公開發(fā)行的股票

C.政府及政府機構(gòu)

D.中央銀行

E.會計師事務(wù)所

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人（家庭）；

B項，在A股市場公開發(fā)行的股票屬于金融市場客體；E項，會計師事務(wù)所屬于金融市場中介。

故本題選ACD。

113.被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

正確答案：A、B

您的答案：

本題解析：代理人知道或者應(yīng)當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應(yīng)當承擔連帶責任。

114.下列關(guān)于債券期限的描述中，錯誤的有()。

A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B.短期債券是指期限在1年以下的債券

C.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債券

D.我國中期企業(yè)債券的償還期限在1年以上10年以下

E.政府發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。（選項A正確）

（1）短期債券是指償還期限在1年以下的債券（選項B正確），短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉(zhuǎn)資金；政府發(fā)行短期債券大多是為了平衡預(yù)算開支（選項E錯誤）。

（2）中期債券是指期限在1年以上，10年以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券（選項C錯誤）。不同于國債的期限劃分標準，我國中期公司（企業(yè)）債券的償還期限在1年以上5年以下（選項D錯誤）。

（3）長期債券是指償還期限在10年以上的債券。其發(fā)行者主要是政府和金融機構(gòu)。

故本題選C,D,E。

115.初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()。

A.禮節(jié)性問候

B.了解客戶需求

C.尋找突破口

D.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)

E.跟蹤服務(wù)

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括如下內(nèi)容。

1.禮節(jié)性問候，選項A正確

2.了解客戶需求，選項B正確

3.尋找突破口，選項C正確

4.業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，選項D正確

5.跟蹤服務(wù)，選項E正確

故本題選A,B,C,D,E。

116.理財師在與客戶面對面交談時，應(yīng)該做到以下幾點：（）。

A.表情認真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛

C.動作配合

D.語言合作

E.談話要溫和委婉

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：理財師在與客戶面對面交談時，應(yīng)該做到以下幾點：1．表情認真2．動作配合3．語言合作4．談話要溫和委婉。

B項，交談時雙方目光接觸應(yīng)該占總交談過程的一半以上，但并不意味著你應(yīng)該目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛，這樣會讓對方感到不舒服。

故本題選A,C,D,E。

117.下面關(guān)于股票的描述錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

C.股票是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

正確答案：C、D

您的答案：

本題解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資