銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)講義

銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)講義在平時(shí)復(fù)習(xí)我們可以參考以往的考點(diǎn)有針對性地練習(xí)，這樣才能在中得心應(yīng)手。下面是為大家精心的資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)講義，希望對大家有幫助！本章主要介紹中國銀行體系根本情況。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。民銀行是中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)(簡稱銀監(jiān)會(huì))負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，是中國銀行業(yè)的自律組織。中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及中國郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。我國的中央銀行是民銀行，簡稱：PBC大事記時(shí)間事件1948年成立1995年3月18日第8屆全國人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過了《中華人民共和國民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。xx年12月27日修訂了《民銀行法》，第二條規(guī)定“民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”職能演變過程時(shí)間職能1948—1984年同時(shí)承當(dāng)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能自1984.01.01起專門行使中央銀行職能xx年對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。(3)主要職責(zé)(《民銀行法》第四條規(guī)定)：1、 與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、 依法制定和執(zhí)行貨幣政策；3、 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；4、 監(jiān)視管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；5、 實(shí)施外匯管理，監(jiān)視管理銀行間外匯市場；6、 監(jiān)視管理黃金市場；7、 持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)藏、黃金儲(chǔ)藏；8、 經(jīng)理國庫；9、 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；10、 指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;11、 負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；12、 作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動(dòng)；13、 國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。歷史沿革和監(jiān)管對象歷史沿革中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會(huì)(CBRC)。時(shí)間事件xx年4月成立xx年12月27日第10屆全國人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)視管理法》，并自乂乂年2月1日起正式施行。xx年10月31日第10屆全國人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)視管理法》修正案，并自xx年1月日起施行。監(jiān)管對象第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)視管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)視管理也適用本法規(guī)定。銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)(17項(xiàng))依照法律、行政法規(guī)制定并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)視管理的規(guī)章、規(guī)那么；依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理;依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)那么;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)視管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)場檢查行為；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)視管理；會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)視；開展與銀行業(yè)監(jiān)視管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接收或促成機(jī)構(gòu)重組;對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；對金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管理念“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”監(jiān)管目標(biāo)(4個(gè))銀行業(yè)監(jiān)視管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣闊存款人和消費(fèi)者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；④努力減少金融犯罪。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同開展；努力提升我國銀行業(yè)在國際金融效勞中的競爭能力；對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；鼓勵(lì)公平競爭，反對無序競爭；對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。監(jiān)管措施市場準(zhǔn)入；非現(xiàn)場監(jiān)管；現(xiàn)場檢查；監(jiān)管談話；信息披露監(jiān)管。我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立時(shí)間：2000年簡稱：CBA性質(zhì)：民政部登記的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。主管單位：銀監(jiān)會(huì)協(xié)會(huì)宗旨促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨會(huì)員單位會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社注意：外資銀行也是會(huì)員準(zhǔn)會(huì)員：各省(自治區(qū)、直轄市、方案單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織機(jī)構(gòu)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)6個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)。日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處銀行類別成立時(shí)間經(jīng)營業(yè)務(wù)國家開發(fā)銀行1994年3月國家重點(diǎn)建立工程融資中國進(jìn)出口銀行1994年4月支持進(jìn)出口貿(mào)易融資中國農(nóng)業(yè)開展銀行1994年11月農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)政策性銀行的改革：按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原那么，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。銀行名稱時(shí)間事件工商銀行1984年1月1日成立，辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)xx年10月28日整體改制為股份xx年10月27日在上海證券交易所和聯(lián)合交易所同步上市農(nóng)業(yè)銀行1979年初專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)xx年1月全國金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革中國銀行1912年成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。1979年成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行xx年8月26日整體改制為股份xx年6月1日在聯(lián)合交易所上市xx年7月5日在上海證券交易所上市中國建立銀行1954年10月1日成立，原名民建立銀行，曾隸屬財(cái)政部1979年成為獨(dú)立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行xx年9月17日整體改制為股份xx年10月27日在聯(lián)合交易所上市交通銀行1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行xx年6月23日在聯(lián)合交易所上市xx年5月15日在上海證券交易所上市股份制商業(yè)銀行12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東開展銀行、深圳開展銀行、招商銀行、上海浦東開展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行作用填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求；促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整