2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)(名校卷)

2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自測(cè)模擬預(yù)測(cè)題庫(kù)(名校卷)單選題（共85題）1、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】D2、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.非法吸收公眾存款罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A3、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬(wàn)元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬(wàn)元錢，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。A.不安抗辯權(quán)B.撤銷權(quán)C.同時(shí)履行抗辯權(quán)D.代位權(quán)【答案】D4、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定D.不能收取手續(xù)費(fèi)【答案】A5、按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定C.利息支付方式D.募集方式【答案】C6、以下不能取得法人資格的是()。A.個(gè)體工商戶B.在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體D.有限責(zé)任公司【答案】A7、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，由一個(gè)主體的（）實(shí)施。A.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、管理當(dāng)局B.管理當(dāng)局、董事會(huì)、其他人員C.管理層、董事會(huì)、其他人員D.監(jiān)事會(huì)、管理層、其他人員【答案】B8、銀行本票的出票人是（）。A.保證人B.第三方C.銀行D.企業(yè)【答案】C9、（）是無(wú)民事行為能力人。A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人B.不滿10周歲且精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人【答案】B10、（）又叫作辛迪加貸款。A.項(xiàng)目貸款B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資貸款【答案】C11、美國(guó)的金融控股公司的主要職能不包括（）。A.向美聯(lián)儲(chǔ)申領(lǐng)執(zhí)照B.對(duì)集團(tuán)公司進(jìn)行行政管理C.對(duì)子公司進(jìn)行行政管理D.開展各類業(yè)務(wù)【答案】D12、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B13、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變?cè)熵泿抛顳.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D14、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪?B.洗錢罪C.非法經(jīng)營(yíng)罪?D.非法吸收公眾存款罪【答案】C15、在金融市場(chǎng)中，具備償還期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高特點(diǎn)的市場(chǎng)是（）。A.資本市場(chǎng)B.回購(gòu)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)【答案】A16、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行（）。A.接管B.吞并C.重組D.整改【答案】A17、不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A18、以下各罪的客觀方面是非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。A.職務(wù)侵占罪B.挪用資金罪C.非國(guó)家工作人員受賄罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】A19、根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期趨勢(shì)的主導(dǎo)因素是（）。A.國(guó)際收支B.相對(duì)利率C.相對(duì)通貨膨脹率D.心理預(yù)期【答案】C20、貸款業(yè)務(wù)是(?)。A.銀行最主要的資金運(yùn)用?B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C.銀行的中間業(yè)務(wù)?D.銀行最主要的資金來(lái)源【答案】A21、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D.提高留存利潤(rùn)【答案】D22、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。A.項(xiàng)目評(píng)估B.企業(yè)信用評(píng)估C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金D.稅務(wù)服務(wù)【答案】D23、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)【答案】A24、（）是指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A.利率渠道B.資產(chǎn)價(jià)格渠道C.匯率渠道D.信貸渠道【答案】D25、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員?D.農(nóng)村信用社工作人員【答案】B26、在同一標(biāo)的物之上不能同時(shí)存在兩個(gè)以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。A.追及效力B.優(yōu)先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D27、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說(shuō)法正確的是()。A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息【答案】A28、我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過(guò)并實(shí)施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A29、()年國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B30、關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司B.投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人.被保險(xiǎn)人可以為受益人【答案】C31、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說(shuō)法正確的是()。A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息【答案】A32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.予以取締B.予以行政處分C.對(duì)其強(qiáng)制執(zhí)行D.吊銷經(jīng)營(yíng)許可證【答案】D33、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問(wèn)某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友【答案】D34、()年，《關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見》下發(fā)。A.1996B.2000C.2006D.2008【答案】C35、銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(guò)(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)(?)通過(guò)。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)【答案】D36、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產(chǎn)收益率D.客戶名單【答案】D37、()是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量?C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)?D.風(fēng)險(xiǎn)控制?D風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D?！敬鸢浮緿38、下列關(guān)于商業(yè)銀行績(jī)效考核的說(shuō)法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)應(yīng)當(dāng)以利潤(rùn)細(xì)標(biāo)為核心C.對(duì)員工已經(jīng)支付的績(jī)效薪酬，即使該員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)提失超常暴露，商業(yè)銀行也無(wú)權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績(jī)效薪酬D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)【答案】A39、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A40、產(chǎn)余額與（）之比。A.流動(dòng)性負(fù)債余額B.負(fù)債總額C.貸款余額D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額【答案】A41、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B42、下列說(shuō)法中不正確的是()。A.企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C.可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問(wèn)、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購(gòu)、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具【答案】D43、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C44、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。A.250B.600C.750D.900【答案】C45、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.住房按揭B.個(gè)人貸款C.信用卡D.評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款【答案】D46、國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B47、在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹【答案】D48、銀行公司治理的基本文件是（）。A.員工守則B.銀行章程C.商業(yè)銀行法D.商業(yè)銀行管理?xiàng)l例【答案】B49、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)的交易品種主要是（）。A.質(zhì)押式回購(gòu)B.買斷式回購(gòu)C.現(xiàn)券交易D.融資融券【答案】C50、公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。A.股東（大）會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.公司經(jīng)理D.董事會(huì)【答案】D51、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A52、下列屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。A.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)C.全國(guó)交易所交易市場(chǎng)D.全國(guó)做市商交易市場(chǎng)【答案】C53、存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B54、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。A.誠(chéng)實(shí)信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)【答案】B55、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)【答案】D56、下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同【答案】A57、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款【答案】D58、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】D59、下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說(shuō)法不正確的是()。A.指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為B.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限C.債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為D.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)【答案】D60、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是()。A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為【答案】A61、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.予以取締B.予以行政處分C.對(duì)其強(qiáng)制執(zhí)行D.吊銷經(jīng)營(yíng)許可證【答案】D62、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】B63、已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B64、反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（）。A.凈利潤(rùn)／總收入B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益C.凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)D.凈利潤(rùn)／股東權(quán)益【答案】D65、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)，說(shuō)法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)B.被評(píng)為不稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】B66、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C67、以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。A.申請(qǐng)人B.被申請(qǐng)人C.第三人D.行政機(jī)關(guān)行為【答案】D68、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】C69、（）交易是指?jìng)灰纂p方約定在未來(lái)某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購(gòu)D.債券現(xiàn)券【答案】A70、存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。A.所有關(guān)系B.權(quán)益關(guān)系C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系D.信托關(guān)系【答案】C71、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識(shí)、態(tài)度以及對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識(shí)與共識(shí)，這是對(duì)（）的描述。A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略B.風(fēng)險(xiǎn)文化C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度【答案】B72、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.現(xiàn)金繳存D.現(xiàn)金支取【答案】D73、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》【答案】D74、銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則【答案】C75、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)【答案】D76、當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)是（）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.期貨市場(chǎng)D.流通市場(chǎng)【答案】A77、常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【答案】C78、電話銀行是通過(guò)()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.移動(dòng)電話技術(shù)C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.電話自動(dòng)語(yǔ)音【答案】D79、下列有關(guān)債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行債券、政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證【答案】A80、目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)B.國(guó)債C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】B81、對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息【答案】B82、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C83、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料【答案】C84、關(guān)于貨幣層次，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.從數(shù)量上看，M0B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金D.在我國(guó)，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款【答案】C85、以（）方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。A.抵押B.擔(dān)保C.留置D.定金【答案】A多選題（共38題）1、根據(jù)《民法典》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出非實(shí)質(zhì)性變更B.要約人依法撤銷要約C.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾E.拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】BCD2、公司終止的情形有（）。A.因公司被依法撤銷而解散B.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿解散C.股東會(huì)議解散D.公司破產(chǎn)E.因被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照而解散【答案】ABCD3、《中華人民共和國(guó)公司法》主要對(duì)()的行為做出了法律規(guī)定。A.有限責(zé)任公司B.無(wú)限責(zé)任公司C.股份有限公司D.個(gè)人獨(dú)資公司E.合資公司【答案】AC4、屬于“一行三會(huì)”范疇的是()。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.社保理事會(huì)E.證監(jiān)會(huì)【答案】AB5、中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。A.提高存款準(zhǔn)備金率B.在公開市場(chǎng)上買回證券C.提高再貼現(xiàn)率D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放E.下調(diào)利率【答案】ACD6、對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案B.和解協(xié)議C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案E.監(jiān)督管理人【答案】BD7、2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，張先生支付1.8萬(wàn)元買下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。A.價(jià)值尺度B.流通手段C.價(jià)格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】AB8、按照本金與收益關(guān)系，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.綜合理財(cái)產(chǎn)品C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D.理財(cái)顧問(wèn)產(chǎn)品E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】AC9、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件一般包括（）。A.自然資源數(shù)量B.勞動(dòng)人口數(shù)量C.科學(xué)技術(shù)條件D.基礎(chǔ)設(shè)施E.自然資源質(zhì)量【答案】ABCD10、下列屬于借記卡的功能的是（）。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.儲(chǔ)蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費(fèi)【答案】ABC11、借款人的權(quán)利包括(?)。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.有權(quán)向貸款人的上級(jí)反映、舉報(bào)有關(guān)情況【答案】AB12、屬于直接投資工具的是(?)。A.股票?B.公司債券?C.基金?D.儲(chǔ)蓄存款E.金融債券【答案】AB13、某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理()。A.若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告B.可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方C.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)D.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做E.可向司法機(jī)關(guān)報(bào)告【答案】ABC14、根據(jù)巴塞爾銀行委員會(huì)要求，金融機(jī)構(gòu)有關(guān)公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括（）。A.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況B.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況D.最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況E.高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況【答案】ABCD15、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述正確的有()。A.二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50％B.自用車貨款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80％C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過(guò)3年D.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)3年E.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過(guò)2年【答案】ABC16、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時(shí)所使用的貨幣政策工具包括（）。A.特殊性貨幣政策工具B.選擇性貨幣政策工具C.一般性貨幣政策工具D.間接性貨幣政策工具E.直接性貨幣政策工具【答案】BCD17、即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。A.成交當(dāng)日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日D.交易日后三日內(nèi)E.交易日后三個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)【答案】AC18、應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。A.利潤(rùn)分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補(bǔ)充方案D.財(cái)務(wù)重組E.董事會(huì)做出決議【答案】ACD19、按照客戶要求，資信證明的內(nèi)容包括（）A.驗(yàn)資證明B.詢證函C.財(cái)務(wù)證明D.招投標(biāo)資信證明E.存款證明【答案】ABD20、銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有（）。A.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系【答案】BD21、我國(guó)施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在()。A.規(guī)定了10％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法D.詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度E.重新定義了資本范圍【答案】CD22、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.資本充足狀況D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐【答案】ABCD23、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采?。ǎ┑姆椒?。A.自上而下B.自下而上C.隨機(jī)分配D.平均分配E.參照往年【答案】AB24、與其他債券相比，國(guó)債具有()等特點(diǎn)。A.發(fā)行量較小B.流動(dòng)性強(qiáng)C.收益率較高D.風(fēng)險(xiǎn)低E.風(fēng)險(xiǎn)高【答案】BD25、下列屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的有（）。A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)【答案】AD26、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。A.代理國(guó)債買賣B.代理保險(xiǎn)C.委托貸款D.銀行保函E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)【答案】ABC27、下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.國(guó)債是銀行最安全的中長(zhǎng)期投資品種B.國(guó)債是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種C.國(guó)債是銀行最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種D.我國(guó)的公司債包括企業(yè)債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具【答案】ABC28、實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E.國(guó)際慣例【答案】CD29、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對(duì)銀行的犯罪【答案】ABC30、商業(yè)銀行的資本分為（）。A.核心資本B.資本公積C.附屬資本D.準(zhǔn)備E.資本利得【答案】AC31、下列屬于駱駝評(píng)級(jí)體系考核指標(biāo)的是（）。A.資本質(zhì)量B.資本充足性C.管理水平D.資產(chǎn)質(zhì)量E.流動(dòng)性【答案】BCD32、中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.發(fā)行貨幣增加