2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試過關必做真題匯總

2023年銀行業(yè)人員考試公共科目+個人

貸款考試過關必做真題匯總

L下列關于農戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農戶貸款僅可用于生產經營用途

B.依據(jù)貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結時限以

前，將貸款審批結果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

【答案】：A

【解析】：

A項，農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生

產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。

2.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款

2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入

比為（）o

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，所有債務與

收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他

債務月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務支出與收入比

=[（2500+500）/8000]X100%=37.5%o

3.行為評分可以應用在以下哪些方面？（）

A.零售分池

B.信用卡額度調整

C.貸后風險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.風險排序

【答案】:A|B|C

【解析】：

在行為評分的應用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)

和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應用經驗，具體包括：①零售分池；②

信用卡額度調整；③貸后風險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應用。

4.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，

一般簽訂保證合同的當事人是（）。［2015年10月真題］

A.保證人、債權人、債務人

B.債權人、債務人

C.保證人、債務人

D.保證人、債權人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理

人簽署姓名。

5.國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。［2017年10月真

題］

A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難

的證明

B.借款人學生證或入學通知書憑證

C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關系證明

D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明

E.借款人有效身份證件

【答案】：A|B|E

【解析】：

國家助學貸款的申請人需提交的材料包括：①借款人有效身份證件的

原件和復印件；②借款人學生證或入學通知書的原件和復印件；③鄉(xiāng)、

鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明

材料；④貸款銀行要求的其他材料。

6.在個人住房貸款的樓盤項目的準入調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信調查的

內容包括（）o

A.房地產開發(fā)商資質

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

【答案】:A|C|E

【解析】：

開發(fā)商資信調查具體包括：①房地產開發(fā)商資質調查；②企業(yè)資信等

級或信用程度；③企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④會計報表；⑤開發(fā)商的債權

債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個人信用程

度和管理層的決策能力。

7.電子銀行營銷的途徑不包括（）。［2016年6月真題］

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】：

電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀

行網(wǎng)站、APP及公眾號；②利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度；

③利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳；④利用信息發(fā)布

和信息收集手段來增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換

增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主

動營銷和客戶關系管理。

.下列選項中屬于個人經營類貸款的有（）年月真題]

8o[20146

A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農戶貸款

【答案】:A|B|E

【解析】：

個人經營類貸款包括個人經營貸款、個人商用房貸款、農戶貸款和創(chuàng)

業(yè)擔保貸款等。

9.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本專科學生每人每學年

最高不超過（）元的標準。［2015年10月真題］

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】：

國家助學貸款的貸款額度為：全日制本專科生（含第二學位學生、高

職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人

每年申請貸款額度不超過12000元。

10.下列不屬于個人經營貸款信用風險的是（）。［2017年10月真題］

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】：

個人經營貸款信用風險主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借

款人還款意愿下降；③保證人擔保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生

變化。

1L關于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應退還借款人或委托

人，不得復印

B.銀行貸款經辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集

整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的

個人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】：

一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復印后退還借款

人或委托人，復印件歸檔進行有關信息登記。

12.個人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）o

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.提前還款應在申請三個月后辦理

E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款人應

向銀行提交提前還款申請書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他

費用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；④借

款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。

13.()率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。［2015年10月真題］

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】：

20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程

加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀

行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。

14.根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是()o

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批

準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應

當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決

定。

15.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是

()o

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方

的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制

其責任的條款

【答案】：A

【解析】：

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或對原來的格式條款重

新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖?/p>

條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

16.貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.貸后檢查

E.貸后監(jiān)測

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行及信貸管理部門共

同負責。貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違

約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、

檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。

17.根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是（）。［2015

年5月真題］

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日

起，轉入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應

當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決

定。

.關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）

18o

A,是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅

行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】：

個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家

庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各

類旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款。

19.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。

[2015年10月真題]

A.事業(yè)單位法人

B.機關法人

C.社會團體法人

D.企業(yè)法人

E.自然人法人

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和

承擔民事義務的組織?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質為標準，將法

人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

20.錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，

如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，如到期一次還本付息

法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進

還款法及組合還款法等。等額累進還款法分為等額遞增還款法和等額

遞減還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間

隔期來適應客戶還款能力的變化。錢先生未來預期收入可能有較大增

長，所以等額遞增還款法比較合適。

21.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。［2010年5月真題］

A.公積金個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金

個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于

按照住房交易形態(tài)劃分的種類。

22.個人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。［2017年10月真

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付

息賬戶

B.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

C.借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)

定的有關放款條件

D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程

序

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

ADE三項，貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件。其中,

對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息

賬戶用于歸還貸款；對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證

責任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀

行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項，貸款人受托支付

完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。個人住房貸款應

重點確認借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為

新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件。

23.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公

積金，屬于（）所有。［2015年10月真題］

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理條例》第三條，職工個人繳存的住房公積金和

職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。

24.發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）o

A.市場價格大幅上升

B.到達重估周期

C.發(fā)生重大風險事項

D.押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

到達重估周期應對押品價值進行重新評估。當發(fā)生下列情況，即使未

到重估周期，也應對押品價值進行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大

幅下降；②債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款

逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件；③被認定為“假個貸”、疑

似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔保的信貸

資產風險分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經營部門移交資產

保全部門；⑥發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項。

25.關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。

A.因行內外審計、檢查、訴訟等原因，內部權證借閱期限1天，超過

1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個人信貸業(yè)務押品權證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管

C.信貸經營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應

在收取權證后的次日內將權證移交保管部門進行保管

D.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范

管理來保證權證的安全

【答案】：C

【解析】：

C項，信貸經營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則

上應在收取權證后的當日內將權證移交保管部門進行保管。

26.關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學貸款風險補償是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)

放貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦

理國家助學貸款進行補貼

C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金

D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押

【答案】：c

【解析】：

C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、

專款專用和按期償還”的原則。

27.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款

人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）o[2015年

5月真題]

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解格式

條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

依據(jù)《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的

提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條

款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。提請借款人注意必

須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些

條款對當事人不產生約束力。法律對“合理的提示方式”并沒有明確

要求，商業(yè)銀行可以依據(jù)不同的格式條款（合同）確定，或是在合同

書中使用區(qū)別于其他條款內容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地

標示出來，或是在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容，或

是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進行講解等。無論采用何

種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解上述格式條款。

28.為進一步規(guī)范非銀行個人網(wǎng)絡貸款發(fā)展，政府部門先后出臺多個

文件，完善監(jiān)管政策，尤其是針對已暴露的風險，采取了嚴格的管制

措施。下列屬于政府機構的監(jiān)管措施的有（）。

A.對現(xiàn)金貸業(yè)務進行整頓

B.對P2P網(wǎng)絡借貸進行規(guī)范管理

C.出臺互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及風險防控的基礎文件

D.采用客戶信息綜合交叉認證

E.借助大數(shù)據(jù)全面評估借款人信用風險

【答案】:A|B|C

【解析】：

DE兩項屬于商業(yè)銀行的主要風險控制措施。

29.個人信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理（）。［2013

年11.月真題］

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構的直接上級機構反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請

【答案】：A|D|E

【解析】：

個人對信用報告有異議時、可以向所在地的中國人民銀行分支行征信

管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，

個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本

人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經辦機構反映。

30.關于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，

保險期不得長于借款期限

B.質押期間質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人

享有的保險金權益簽署轉讓合同

【答案】：B

【解析】：

A項，以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保

險，保險期不得短于借款期限；C項，在貸款未償清期間，保險單正

本交貸款銀行執(zhí)管；D項，經借款人確認后，將保險單項下因保險事

件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，無須另行簽署

轉讓合同。

31.國家助學貸款的發(fā)放方式是（［2015年10月真題］

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專

用和按期償還”的原則。

32.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯

誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)

一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判

斷

【答案】：D

【解析】：

D項，《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信

息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原

始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。

33.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有

()o

A.所購車輛合法運營的證明

B.購車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，

包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要

提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。

34.商業(yè)助學貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)助學貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則；國家助學貸款的發(fā)放實行“財政貼息、風險補償、信用

發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

35.以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B,工資收入

C.經營收入

D.處置抵質押物收入

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款第一還款來源考量包括：①工資收入；②租金收入；③

投資收入；④經營收入。

36.國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款

貼息劃入（）o

A.各經辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經辦行貼

息專戶

C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付

D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經辦行支付

【答案】：B

【解析】：

全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料

后的10個工作日內，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專

戶，由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。各經辦銀行在收到貼息經費

后即時入賬。

37.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，

審查的內容不包括（）。［2014年6月真題］

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬

戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】：

在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查

的內容包括：①借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真

實、有效；②抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;

③借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

38.我國利率體系的核心是（）。

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】：

基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核

心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高

低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的

利率水平。

39.下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）o

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

【答案】：D

【解析】：

押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可

根據(jù)押品的類型、特點、在評估過程中所處的狀態(tài)、評估目的、評估

時的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應的評

估方法。

40.在個人商用房貸款中，貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見,

下列說法正確的是（）o

A.對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由

B.對未獲批準的貸款申請，提出明確的調整意見

C.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

D.對未獲批準的貸款申請，貸款人應及時告知借款人

E.貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應寫明拒批理由

【答案】：A|C|D

【解析】：

貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對未獲批準的貸款申請，

應寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的

材料名稱與內容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審

批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽

署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門。對未獲批準

的貸款申請，貸款人應及時告知借款人。

41.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。［2015年5月真題］

A.人民法院受理債務人破產案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行

使先訴抗辯權

B.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔

保證責任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】：

D項，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人

承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務人對主債

務承擔連帶責任的保證。

42.某客戶購買一輛家庭自用的全新傳統(tǒng)動力轎車，成交價為20萬元,

交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、

保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，

則貸款額度最高為（）萬元。

A.20

B.16

C.18

D.14

【答案】：B

【解析】：

對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不

得超過80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產

商公布價格中的低者，上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類

附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高

貸款額=成交價（不含各類附加稅費）X80%=20X80%=16（萬元）。

43.我國普惠金融重點服務對象有（）。

A.農村低收入群體

B.城鎮(zhèn)下崗職工

C.小微企業(yè)

D.農民工

E.大學生群體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

當前我國普惠金融重點服務對象有：①農村及偏遠地區(qū)低收入群體；

②城鎮(zhèn)低收入群體、城鎮(zhèn)下崗職工、農民工等進城務工人員、老年人

等群體及大學生群體；③小微企業(yè)。

44.保單作為押品時.，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）o

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】：

保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇現(xiàn)金價值法。

45.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。［2016

年11月真題］

A.1年以內（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】：A

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。

46.個人經營貸款信用風險的主要內容包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.借款人還款意愿下降

E.抵押物價值發(fā)生變化

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人經營貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發(fā)生變

化;②借款人還款意愿下降，借款人的還款意愿容易受外部經營環(huán)境、

企業(yè)經營狀況和當?shù)匦庞盟接绊?；③保證人擔保能力發(fā)生變化；④

抵押物價值發(fā)生變化，主要是指由于抵押物價格降低、抵押物折舊、

毀損、功能落后等原因導致價值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行

貸款本息的情況。

47.下列說法不正確的是（）q[2010年5月真題]

A.當采用一種擔保方式不能足額對貸款進行擔保時，借款人可組合使

用不同的擔保方式對貸款進行擔保

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有

D.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任

保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供

保證

【答案】：C

【解析】：

C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該

財產作為貸款的擔保；質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產

的占有，將該財產作為貸款的擔保。

48.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而

且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人

貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】：

D項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開

拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點。

49.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（）。［2015年

10月真題］

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經營類車輛應監(jiān)測借款人經營的實際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款的貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情

況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內容。

50.在抵質押權設立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。

A.判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求

B.關注訂立的抵質押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范

C.判斷合同是否需要辦理公證

D.確定對容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品是否已

按銀行指定的險種辦理了足額保險

E.抵質押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品

受理的基本底線要求。

51.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。［2016年11月真題］

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：B|C|E

【解析】：

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的

實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

52.辦理商用房貸款時，貸前調查的內容包括（）o

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自

愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后

果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷

借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保

等情況時，應重點調查的內容除了以上ABCDE五項外，還包括：①

借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②雙人現(xiàn)場

核實借款人擬購買的房產是否真實、合法、有效；③貸款申請額度、

期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

53.采用市場法進行資產評估需要滿足的最基本的前提條件是（）。

A.被評估資產處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產的預期收益能夠支持其重置及投入價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產預期獲利年限可以預測

E.公開市場上要有可比的資產及其交易活動

【答案】：C|E

【解析】：

押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。AB兩項，

是采用成本法評估資產的前提條件；D項，是采用收益法必須具備的

前提條件。

54.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險，表述正確的是（）。

[2009年10月真題]

A.依據(jù)《合同法》規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用

格式條款

B.依據(jù)《合同法》規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出有

利于提供格式條款一方的解釋

C.依據(jù)《合同法》規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取

合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款

D.依據(jù)《合同法》規(guī)定，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，

但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約束力

【答案】：C

【解析】：

A項，格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款；B項,

對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的

解釋；D項，提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀

行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人不產生約束力。

55.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛

保險，并在保險單中明確第一受益人為（）o[2015年10月真題]

A.保證人

B.擔保公司

C,貸款銀行

D.借款人

【答案】：c

【解析】：

在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購

買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

56.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。［2015年10月真題］

A.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權的