2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師基礎試題庫和答案要點

2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師基礎試題庫和答案要點一單選題(共50題)1、在制定財產分配和傳承規(guī)劃中，助理理財規(guī)劃師的職責說法正確的是()。

A.助理理財規(guī)劃師只要配合理財規(guī)劃師的工作就可以了

B.助理理財規(guī)劃師要能夠制定財產分配和傳承規(guī)劃

C.助理理財規(guī)劃師只要能收集客戶信息就可以了

D.助理理財規(guī)劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務

【答案】D2、對資產證券化產品按照證券化的資產分類，不包括()。

A.居民住宅抵押貸款

B.汽車銷售貸款

C.人壽、健康保單

D.固定貸款投資

【答案】D3、某客戶購買的執(zhí)行價格為15元的某股票看漲期權，該股票現(xiàn)在的市場價格為13元，則該期權屬于()。

A.實值期權

B.平均期權

C.虛值期權

D.價內期權

【答案】C4、不完全競爭的主要特點是企業(yè)生產的產品有一定差別，這種差別是()。

A.實際的差別

B.觀念上的差別

C.可以是現(xiàn)實的差別，也可以僅僅是消費者觀念上或消費習慣上的差別

D.必須是可以計量的差別

【答案】C5、張某以購買股票的方式將資金投入企業(yè)后，只享有該資金的()。

A.占用權

B.使用權

C.受益權

D.處分權

【答案】C6、人們對風險管理的需要和對安全感的追求催生了保險的()功能，這一功能也因而成為保險最為本質的功能，也是保險的最終目的。

A.經(jīng)濟給付

B.社會管理

C.分散風險

D.補償損失

【答案】D7、林某、張某、江某和陳某合開了一家造紙廠，林某占30%的份額，因林某急需用錢想轉讓份額，張某愿意出20萬元購買，陳某也愿意出20萬元購買，江某愿出18萬元購買，第三人周某愿出20萬元購買，現(xiàn)林某應該將份額轉讓給()。

A.張某和陳某各買一半

B.江某

C.周某

D.張某或陳某，由林某選擇

【答案】D8、投保人對保險標的所享有的保險利益的貨幣估價額是()。

A.保險金額

B.保險價值

C.保險費

D.保險價格

【答案】B9、借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分向銀行申請()。

A.住房商業(yè)貸款

B.住房組合貸款

C.國家貸款

D.抵押加擔保貸款

【答案】A10、配偶一方死亡，另一方送養(yǎng)未成年子女時()。

A.其本人的父母有優(yōu)先撫養(yǎng)權

B.死亡一方的父母有優(yōu)先撫養(yǎng)權

C.死亡一方的兄弟姐妹有優(yōu)先撫養(yǎng)權

D.國家民政部門有優(yōu)先撫養(yǎng)權

【答案】B11、下列關于繼父母子女關系和養(yǎng)父母子女關系的表述錯誤的是()。

A.養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利和義務，是基于收養(yǎng)關系的成立而產生的

B.有撫養(yǎng)教育關系的繼子女與繼父母間的權利和義務，是基于姻親關系和撫養(yǎng)關系的形成而產生的

C.養(yǎng)父母子女關系自成立之日起，養(yǎng)子女與生父母及其近親屬間的權利義務關系即行消除

D.繼子女與生父母間的權利義務關系因有撫養(yǎng)教育關系的繼父母子女間的權利義務關系而消除

【答案】D12、按照勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，我國的企業(yè)年金實行的管理模式()。

A.直接承付

B.對外投保

C.建立養(yǎng)老基金

D.購買養(yǎng)老保險

【答案】C13、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人商用房貸

C.個人住房公積金貸款

D.個人綜合消費貸款

【答案】C14、下列行為構成委托人與受托人之間的委托代理關系的是()。

A.甲委托乙整理其書稿

B.甲委托乙去銀行為甲辦理結算

C.甲委托乙電腦公司計算一項數(shù)據(jù)

D.甲委托乙轉發(fā)通知

【答案】B15、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結余要預留相當于()個月的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B16、對于教育保險，一般孩子只要出生()就能投保教育保險。

A.60天

B.90天

C.120天

D.1歲

【答案】A17、2013年4月劉某丈夫張某（2013年死亡）作為被拆遷人被拆遷安置在某居住小區(qū)。2015年7月劉某及子女辦理繼承公證書一份，劉某明確表示放棄其繼承權，屬張某的遺產由其兩個兒子及兩個女兒共同繼承。2015年8月14日劉某的4個子女從某房地產公司處領取房屋退房款，并將該房鑰匙退還給某房產公司。2015年9月某房產公司與莊某等三人簽訂房屋出售合同，將房屋以相同的價格出售給莊某等三人，2015年10月該房屋辦理了房地產權證，權利人登記為莊某等三人。因劉某認為其是該房屋的產權人，某房產公司與莊某等三人之間的買賣行為無效，遂引起訴訟。該房屋的所有權人應當是()。

A.劉某

B.莊某等三人

C.劉某與莊某等三人

D.劉某與其四個子女

【答案】B18、保險合同內容的變更主要是指()。

A.保費的變更

B.被保險人的變更

C.受益人的變更

D.保險金額的變更

【答案】A19、小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.政府貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】B20、陳先生打算5年后買房，現(xiàn)在開始準備首付款，他每個月從收入中拿出5000元進行投資，預期投資收益率為7%，那么到了購房時，陳先生能夠準備的首付款為()元。

A.425365.37

B.357964.51

C.325978.47

D.300000.00

【答案】B21、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，治療效果較好，基本康復。但在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒

C.被汽車撞倒和心肌梗塞

D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

【答案】A22、小孫貸款買房但是不知道貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對此，理財規(guī)劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率適宜的范圍為()之間。

A.25%～30%

B.50%～60%

C.70%～80%

D.80%～90%

【答案】A23、()是保險合同終止最常見、最普遍的原因。

A.保險合同因履行而終止

B.保險合同因期限屆滿而終止

C.保險合同因保險標的滅失而終止

D.保險合同因被保險人死亡而終止

【答案】B24、根據(jù)教育對象的不同，教育規(guī)劃可分為()和客戶對子女教育費用進行財務規(guī)劃兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.教育工具規(guī)劃

C.教育時間規(guī)劃

D.個人教育規(guī)劃

【答案】D25、下列關于普通股的特點，錯誤的是()。

A.持有普通股的股東不能獲得股利

B.當公司因破產或結業(yè)而進行清算時，普通股東有權分得公司剩余資產，但普通股東必須在公司的債權人、優(yōu)先股股東之后才能分得財產，財產多時多分，少時少分，沒有則只能作罷

C.普通股東一般都擁有發(fā)言權和表決權，即有權就公司重大問題進行發(fā)言和投票表決

D.普通股東一般具有優(yōu)先認股權，即當公司增發(fā)新普通股時，現(xiàn)有股東有權優(yōu)先（可能還以低價）購買新發(fā)行的股票，以保持其對企業(yè)所有權的原百分比不變，從而維持其在公司中的權益

【答案】A26、()不屬于共同擁有。

A.婚后出版，離婚后獲得的出版費

B.家族共有企業(yè)

C.尚未分割的遺產

D.甲乙湊錢購買的數(shù)碼相機

【答案】C27、小明在購買保險時，助理理財規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內容是()。

A.已知與保險標的有關的重要事實

B.保險標的風險增加的事實

C.應知與保險標的有關的重要事實

D.保險標的風險減少的事實

【答案】D28、以下不屬于銀行理財產品具有的特點的是()。

A.收益率通常高于銀行存款

B.安全性較高

C.流動性較高

D.面臨利率風險和匯率風險

【答案】C29、下列關于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯誤的是()。

A.兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”

B.對于高薪者或收入多元化的客戶，采用“等額本金還款法”

C.如果客戶現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還款法”還貸

D.如果客戶是一位公務員或者是一位工作四平八穩(wěn)的上班族，建議選擇“等額本息還款法”

【答案】C30、2008年，大多數(shù)投資者購買股票出現(xiàn)虧損，這種風險屬于()。

A.純粹風險

B.財產風險

C.投機風險

D.自然風險

【答案】C31、在同一交割日對同一種債券的買和賣會相互抵消，確定出應當交割的債券數(shù)量和應當交割的價款數(shù)額，然后按照()原則辦理債券和價款的交割。

A.全額交收

B.全額清算

C.凈額清算

D.凈額交收

【答案】D32、保險人的告知形式是()。

A.無限告知

B.詢問回答告知

C.明確列明與明確說明

D.義務告知

【答案】C33、在總結經(jīng)驗教訓的基礎上，中國證監(jiān)會規(guī)定目前國內新股的發(fā)行方式主要采用()。

A.無限量發(fā)售認購證方式

B.限量發(fā)售認購證方式

C.上網(wǎng)定價與全額預繳

D.上網(wǎng)競價

【答案】C34、小趙從小被王氏夫婦收養(yǎng)，長大成人后尋找到自己親生父母趙氏夫婦，恰逢趙太太車禍死亡，王太太疾病死亡，關于小趙享有的繼承權，下列說法正確的是()。

A.小趙享有趙太太的遺產繼承權，不享有王太太的遺產繼承權

B.小趙享有趙太太的遺產繼承權，也享有王太太的遺產繼承權

C.小趙不享有趙太太的遺產繼承權，也不享有王太太的遺產繼承權

D.小趙不享有趙太太的遺產繼承權，但享有王太太的遺產繼承權

【答案】D35、理財規(guī)劃的最終目標是()。

A.財務安全

B.財務自由

C.財務獨立

D.個人收入最大化

【答案】B36、2008年l月平安保險公開發(fā)行400多億元的()，該產品不設重設和贖回條款，它的本質在于債券和期權可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績增長來促成轉股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉股價格或強制贖回方式促成轉股而帶給投資者的損害。

A.可轉換公司債券

B.可轉換優(yōu)先股

C.分離交易可轉債

D.分離可轉優(yōu)先股

【答案】C37、保險合同具有雙務合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權利、承擔義務

C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內

D.并不必然履行給付義務

【答案】B38、下列關于收養(yǎng)關系解除的說法準確的是()。

A.收養(yǎng)關系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權利義務即行消除

B.收養(yǎng)關系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權利義務不能消除

C.收養(yǎng)關系解除后，與生父母及其他近親屬間的權利義務關系自行恢復

D.收養(yǎng)關系解除后，與生父母及其他近親屬間的權利義務關系不能自行恢復

【答案】A39、關于運輸工具保險，下列說法不正確的是()。

A.運輸工具保險的保險標的可以處于靜止狀態(tài)

B.意外事故的發(fā)生通常與保險雙方之外的第三方有密切關系

C.船舶保險是以各種船舶和水上輔助船體及其碰撞責任為保險標的的一種保險

D.船舶按航行區(qū)域可分為內河船舶、沿海船舶和遠洋船舶

【答案】A40、打靶3發(fā)，事件Ai表示"擊中i發(fā)"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。

A.全部擊中

B.至少有擊中一發(fā)

C.必然擊中

D.擊中3發(fā)

【答案】B41、在意外傷害保險中，當被保險人因遭受意外傷害導致殘廢時，保險人將按照傷殘程度計算應給付被保險人的殘廢保險金金額。殘廢保險金的計算公式是()。

A.殘廢保險金=保險利益×殘廢程度(%)

B.殘廢保險金=賠償限額×殘廢程度(%)

C.殘廢保險金=保險責任×殘廢程度(%)

D.殘廢保險金=保險金額×殘廢程度(%)

【答案】D42、從消費信貸比較發(fā)達的國家來看，()不是信貸消費的主要形式。

A.住房消費信貸

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.創(chuàng)業(yè)消費信貸

【答案】D43、以下材料中，不需辦理公積金貸款的申請人提供的是()。

A.合法的身份證件（居民身份證、戶口本、護照或其他有效居留證件）

B.購買有價證券的開戶等相關資料

C.合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協(xié)議及其相關資料

D.購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明

【答案】B44、張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，則他可以采用()。

A.零存整取

B.存本取息

C.整存零取

D.定活通

【答案】D45、關于保單質押融資的優(yōu)缺點，描述不正確的是()。

A.手續(xù)比較簡便

B.分紅性質的保單用于質押時，有可能享受不到分紅

C.貸款速度較快

D.貸款金額較低

【答案】D46、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師一般不鼓勵客戶通過()進行子女教育規(guī)劃。

A.股票

B.基金

C.國債

D.大額存單

【答案】A47、個人汽車消費貸款的年限是3～5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B48、企業(yè)參加一個具有獨立法人資格的養(yǎng)老基金會來辦理其養(yǎng)老金計劃，這是企業(yè)年金計劃舉辦方式中的()。

A.直接承付方式

B.對外投保方式

C.建立養(yǎng)老基金

D.企業(yè)年金方式

【答案】C49、下列關于無記名股票闡述不正確的是()。

A.無記名股票轉讓相對簡便

B.無記名股票安全性較差

C.無記名股票認購股票時可以分次繳納出資

D.無記名股票認購股票時要求一次繳納出資

【答案】C50、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結婚登記之日起()年內提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A二多選題(共20題)1、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點。

A.投資管理

B.現(xiàn)金管理

C.風險保障

D.享受服務

E.信息共享

【答案】ABC2、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。

A.住房消費規(guī)劃

B.汽車消費規(guī)劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.教育支出規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

【答案】ABC3、下列項目中，屬于企業(yè)流動資產的有()。

A.現(xiàn)金和銀行存款

B.預收賬款

C.應收賬款

D.存貨

E.長期應收款

【答案】ACD4、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。

A.實施寬松的貨幣政策

B.控制貨幣供應量

C.減少商品的有效供給

D.控制社會總需求

E.實施緊縮的貨幣政策

【答案】BD5、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。

A.電話交談

B.互聯(lián)網(wǎng)溝通

C.書面交流

D.面對面會談

E.朋友介紹

【答案】ABCD6、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則()。

A.整體規(guī)劃

B.提早規(guī)劃

C.現(xiàn)金保障優(yōu)先

D.追求收益優(yōu)于風險管理

E.消費、投資與收人相匹配

【答案】ABCD7、下列哪種情況下持有現(xiàn)金是出于預防性動機()。

A.在短缺經(jīng)濟狀況下，持幣待購短缺商品

B.收入不穩(wěn)定者為了彌補可能出現(xiàn)的收入缺口，而保有一定的貨幣現(xiàn)金

C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢

D.預期股票會有較大的升值但手中的現(xiàn)金明顯不夠

E.滿足日常生活支出需要

【答案】ABC8、以下對負債比率表述正確的是()。

A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值

B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1

C.負債比率的數(shù)值變化范圍在1—2

D.理財規(guī)劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下

E.0.4是負債比率的臨界點

【答案】AB9、引起輸入型通貨膨脹的原因包括()。

A.國內經(jīng)濟中存在一些容易導致輸入型通貨膨脹發(fā)生的隱患

B.國際市場上存在通貨膨脹或價格上漲現(xiàn)象

C.該國存在著比較有效的國際傳導途徑

D.該國的國際貿易較少

E.該國是計劃經(jīng)濟

【答案】ABC10、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經(jīng)濟總體的周期變動有關，據(jù)此，可以將行業(yè)分為()。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.防守型行業(yè)

D.發(fā)展型行業(yè)

E.擴張型行業(yè)

【答案】ABC11、經(jīng)批準可以減征個人所得稅的情況包括()。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.因嚴重自然災害造成重大損失的

C.其他經(jīng)國務院財政部門批準減稅的

D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費

E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得

【答案】ABC12、國際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營企業(yè)的必要條件是()。

A.有兩個或兩個以上的國家或地區(qū)的投資者

B.按照投資國或地區(qū)的有關法律組織建立起來的

C.投資人