上海大華銀行(中國(guó))有限公司招聘靜安支行實(shí)習(xí)生上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]大華銀行(中國(guó))有限公司招聘靜安支行實(shí)習(xí)生上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.購(gòu)買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的80%

C.購(gòu)買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購(gòu)車價(jià)格的50%

答案：A

本題解析：

汽車貸款的貸款期限(含展期）不得超過5年。

2.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

3.留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。

A.三十日

B.六十日

C.九十日

D.一百日

答案：B

本題解析：

留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期限；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人六十日以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。

4.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。

A.績(jī)效管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風(fēng)險(xiǎn)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績(jī)效管理；②資源配置；③風(fēng)險(xiǎn)控制。

5.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

6.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

我國(guó)《反洗錢法》第7條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密?！?/p>

7.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

8.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。選項(xiàng)A、C、D均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

9.我國(guó)的中央銀行是（）。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家開發(fā)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

本題解析：

我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對(duì)待的原則

B.違反公平對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選A。

11.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠(chéng)實(shí)告知

D.雙方自愿

答案：B

本題解析：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

12.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：D

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的，主管單位是銀監(jiān)會(huì)。凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參加中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍是()。

A.兌換外幣

B.辦理信用卡

C.買賣紀(jì)念性貨幣

D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

14.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。

A.零

B.期權(quán)費(fèi)

C.無窮大

D.以上都不對(duì)

答案：B

本題解析：

B舉例說明：2月1日A股票價(jià)格為15元，王某花2元錢購(gòu)買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價(jià)格購(gòu)買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價(jià)格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價(jià)格購(gòu)買價(jià)值18元的股票，每份股票賺得3元差價(jià)，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為1元。股票價(jià)格越高，收益越大。而如果A股票價(jià)格下跌到15元以下，由于股票的市場(chǎng)價(jià)格比王某手中期權(quán)約定的價(jià)格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場(chǎng)上按市價(jià)購(gòu)買股票)，此時(shí)無論股票價(jià)格如何下跌，王某在購(gòu)買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。

15.根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括()。

A.人民檢察院

B.公安機(jī)關(guān)

C.人民法院

D.財(cái)政部

答案：D

本題解析：

根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。

16.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。

17.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由商品中分離出來的

B.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由國(guó)家規(guī)定而產(chǎn)生的

C.是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

D.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

答案：B

本題解析：

貨幣是從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品，它是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價(jià)值形式發(fā)展的完成形式。所謂價(jià)值形式，是指商品價(jià)值的表現(xiàn)形式亦即交換價(jià)值。

18.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

答案：D

本題解析：

流動(dòng)性比例用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額X100％。流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。

19.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：D

本題解析：

股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

20.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

21.中國(guó)人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

本題解析：

中國(guó)人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

22.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會(huì)責(zé)任

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

23.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.投資理財(cái)顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

本題解析：

投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

24.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。

A.信用投放能力銳減

B.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)明顯擴(kuò)大

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平

D.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對(duì)借貸資金需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有了明顯擴(kuò)大。故B選項(xiàng)正確。

25.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

B.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

答案：A

本題解析：

答案為A。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。

26.我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤(rùn)為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565×5=17825（億元）。

27.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是（）。

A.簡(jiǎn)單化與主觀性原則

B.簡(jiǎn)單化與客觀性原則

C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則

D.全面性和前瞻性原則

答案：D

本題解析：

良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更重要的是要前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)。統(tǒng)計(jì)

28.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對(duì)

答案：A

本題解析：

一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)期收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少

29.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，融資期限在一年以上。BCD屬于貨幣市場(chǎng)，是短期資金融通市場(chǎng)。

30.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

31.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A正確。

32.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

D.存款人必須使用實(shí)名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支?。换钇诖婵钤诿考窘Y(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

33.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債權(quán)，利率與期限成負(fù)相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債權(quán)，利率與期限呈反向相關(guān)。

34.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時(shí)，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款

B.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處10萬(wàn)元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責(zé)令改正，并處5萬(wàn)元以下罰款

D.責(zé)令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款。

35.英國(guó)國(guó)會(huì)通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

1720年，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

36.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：D

本題解析：

我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

37.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)為()。

A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.合伙制經(jīng)營(yíng)

C.自有資本較多

D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。

38.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把()作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

答案：C

本題解析：

當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的基本機(jī)制

39.2003年中國(guó)人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于()，發(fā)行票據(jù)會(huì)（）。

A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量?

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量?

D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

答案：B

本題解析：

B公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。

40.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。

41.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

答案：C

本題解析：

按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔(dān)?？煞譃樾庞脗?、擔(dān)保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。

42.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）

A.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的長(zhǎng)期容戶并非商業(yè)銀行限制關(guān)系人。關(guān)系人的范圍是:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人

員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。這里的“近親屬”，包括本人的三代以內(nèi)的直系血親、配偶、兄弟姐

妹，(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

43.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

本題解析：

依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。

44.某人買人10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價(jià)格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)又稱認(rèn)購(gòu)期權(quán)、買進(jìn)期權(quán)、購(gòu)買期權(quán)、買方期權(quán)、買權(quán)、延買期權(quán)，或敲進(jìn)期權(quán)。看漲期權(quán)是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內(nèi)，協(xié)議持有人按規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量購(gòu)進(jìn)股票的權(quán)利。期權(quán)購(gòu)買者購(gòu)進(jìn)這種買進(jìn)期權(quán)，是因?yàn)樗麑?duì)股票價(jià)格看漲，將來可獲利。

45.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任

B.開證行在申請(qǐng)人履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任

C.實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的擔(dān)保行為

D.開證行承擔(dān)不付款責(zé)任

答案：C

本題解析：

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證銀行對(duì)受益人承擔(dān)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。在備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行通常是第二付款人，承擔(dān)第二性付款責(zé)任；開證行在申請(qǐng)人未履行義務(wù)時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任。

46.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

答案：C

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。

A.流動(dòng)性弱

B.信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)企業(yè)貸款較高

C.無擔(dān)保的資金融通行為

D.最安全最具有流動(dòng)性的投資品種

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借，同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn):(1)融通資金的期限一般比較短，(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是

在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金，(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨

時(shí)性需要，(的同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前

提下，就能滿足存款支付的需要。

48.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

49.下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的職能，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

50.以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》

B.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬(wàn)元

C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人無權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

D.被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

本題解析：

2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。故A,B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

51.貨幣發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實(shí)物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。

52.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則的表述，正確的是()。

A.以安全性、效益性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則

B.以流動(dòng)性、效益性、安全性為經(jīng)營(yíng)原則

C.以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則

D.以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則

答案：D

本題解析：

三性原則，指的是商業(yè)銀行的“安全性、流動(dòng)性、效益性。其中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)于流動(dòng)性。

53.當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.中間業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

54.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動(dòng)為同事代崗

B.遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C.全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息

D.與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

55.下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是（）。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國(guó)制定頒布了《民法典》，確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。我國(guó)還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《物權(quán)法》等，共同構(gòu)成了我國(guó)的民法體系。

56.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶

答案：B

本題解析：

它們都屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶共同構(gòu)成了單位外匯存款。

57.在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A.國(guó)際收支平衡

B.物價(jià)穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

答案：B

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

58.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為（）個(gè)產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。

A.三；第一

B.三；第三

C.二；第二

D.二；第一

答案：B

本題解析：

國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

59.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項(xiàng)

答案：A

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。

60.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C.加強(qiáng)監(jiān)督管理和管理實(shí)踐

D.提升金融體系的穩(wěn)定性

答案：B

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

二.多選題(共60題)1.按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

B.國(guó)際市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。

2.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.解散

B.被撤銷

C.被宣告破產(chǎn)

D.接管

E.暫停經(jīng)營(yíng)

答案：A、B、C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

3.年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。

4.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：C、D

本題解析：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：

①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;

②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;

③冒用他人的匯票、本票、支票;

④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;

⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

5.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng),下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

E.票據(jù)市場(chǎng)

答案：C、D、E

本題解析：

股票和債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

6.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括：(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近3年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

8.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人汽車貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

9.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具：收益率曲線、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、資產(chǎn)證券化、缺口管理。

10.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

非利息收人主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，其對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

11.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的，

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

12.目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有（）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.境外個(gè)人外匯賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案：A、C、E

本題解析：

個(gè)人外匯賬戶的分類。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

答案：B、D、E

本題解析：

BDE在面對(duì)客戶的投訴時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真，堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故選BDE。

14.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.因特定國(guó)家政治原因限制不能收回在該國(guó)的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.因國(guó)家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營(yíng)損失

D.因解決民商事爭(zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

答案：B、D

本題解析：

法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、C兩項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

15.浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有()。

A.自由浮動(dòng)

B.管理浮動(dòng)

C.法定浮動(dòng)

D.釘住浮動(dòng)

E.聯(lián)合浮動(dòng)

答案：A、B、D、E

本題解析：

浮動(dòng)匯率是本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場(chǎng)。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯率制度。浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。

16.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除上述選項(xiàng)內(nèi)容外，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面還承擔(dān)以下義務(wù)：①對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密；②進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。

17.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報(bào)告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A、B、E

本題解析：

規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

18.隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，利率將逐步由市場(chǎng)決定，中國(guó)人民銀行將主要調(diào)控（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.商業(yè)銀行存款利率

E.準(zhǔn)備金利率

答案：A、B、E

本題解析：

利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)中資金供求利率的市場(chǎng)化，隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，利率將逐步由市場(chǎng)決定，中國(guó)人民銀行將主要調(diào)控再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、準(zhǔn)備金利率。

19.下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)階段我國(guó)廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1994年10月，按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行制定了《中國(guó)人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)和公布暫行辦法》，根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，將我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內(nèi)容如下：

M0：指流通中現(xiàn)金；

M1：M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類存款；

M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款。此后，從我國(guó)金融市場(chǎng)實(shí)際出發(fā)，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)進(jìn)行了多次修訂。

2001年，中國(guó)人民銀行將證券公司客戶保證金計(jì)入M2。

20.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.回購(gòu)協(xié)議

答案：C、D

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

21.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有()。

A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

22.目前，我國(guó)銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

答案：A、D

本題解析：

個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額為5萬(wàn)元。

23.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

答案：A、B、D

本題解析：

中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

24.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。

A.審判機(jī)關(guān)

B.檢察機(jī)關(guān)

C.偵查機(jī)關(guān)

D.行政機(jī)關(guān)

E.立法機(jī)關(guān)

答案：A、B、C

本題解析：

刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)（人民法院）、檢察機(jī)關(guān)（人民檢察院）和偵查機(jī)關(guān)（公安機(jī)關(guān)等）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動(dòng)。

25.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項(xiàng)，定活兩便存款屬于個(gè)人存款。

26.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個(gè)人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機(jī)銀行

E.自助終端

答案：B、C、D

本題解析：

。企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)，個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)對(duì)象為個(gè)人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，.包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、外匯買賣等。

27.中央銀行最后貸款人的操作方式有()。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)窗口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.金融檢查

E.消費(fèi)者信用控制

答案：A、B

本題解析：

中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通過公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性。二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。

28.股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括()。

A.普通股

B.國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)債

D.銀行債券

E.優(yōu)先股

答案：A、E

本題解析：

BCD選項(xiàng)屬于債權(quán)工具。

29.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.合規(guī)組織制度

E.合規(guī)問責(zé)制度

答案：B、C、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括：合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度。

30.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲(chǔ)戶特定

D.存起靈活

E.利息免稅

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲(chǔ)戶特定、存起靈活、利息免稅。?

31.銀行卡按清償方式可以分為（）。

A.信用卡

B.單位卡

C.個(gè)人卡

D.白金卡

E.借記卡

答案：A、E

本題解析：

銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。

32.關(guān)于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入實(shí)收資本

B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

E.公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的75%以上的，可以不再提取

答案：C、D

本題解析：

暫無解析33.我國(guó)針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費(fèi)貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國(guó)目前的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款；信用卡透支和其他個(gè)人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長(zhǎng)期貸款。

34.從支出角度來看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的構(gòu)成包括（）。

A.進(jìn)口

B.消費(fèi)

C.出口

D.凈出口

E.投資

答案：B、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。

35.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

答案：B、C

本題解析：

暫無解析36.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

《中華人民共和國(guó)民法典》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)。D項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)民法典》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

37.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

38.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.明確信貸退出政策

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

39.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財(cái)產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財(cái)產(chǎn)

E.接受獎(jiǎng)勵(lì)

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財(cái)產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財(cái)產(chǎn)。

40.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

答案：A、B

本題解析：

AB中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。故選AB。

41.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

42.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據(jù)

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

43.下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動(dòng)性不足的需要

B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要

C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

答案：A、B、C、D

本題解析：

再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款，這類貸款主要有中央銀行對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款、支農(nóng)再貸款、短期流動(dòng)貸款、無息再貸款和中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款等。

44.激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括()。

A.董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)

B.薪酬機(jī)制

C.期權(quán)機(jī)制

D.股權(quán)激勵(lì)

E.辭退機(jī)制

答案：A、B

本題解析：

激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的向?qū)ё饔茫龠M(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。激勵(lì)約束機(jī)制的內(nèi)容主要包括董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)、薪酬機(jī)制。

45.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)被禁止的行為有（）。

A.以優(yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

C.在沒有明確內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購(gòu)買本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

答案：A、B、D

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項(xiàng)中A項(xiàng)違背了公平對(duì)待的原則,B選項(xiàng)違背了保護(hù)客戶私密的原則。D項(xiàng)嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。

46.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、D

本題解析：

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

47.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：A、C、D

本題解析：

B項(xiàng)，薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整；E項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。

48.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.安全權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.受教育權(quán)

D.受尊重權(quán)

E.公平交易權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。

49.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

50.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為

D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng)，在我國(guó)，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

51.商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)借款

B.系統(tǒng)內(nèi)存款

C.二級(jí)準(zhǔn)備金

D.法定存款準(zhǔn)備金

E.超額存款準(zhǔn)備金

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在中央銀行存款的一般包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。

52.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本的原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

53.個(gè)人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個(gè)人通知存款

E.教育儲(chǔ)蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。

54.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

答案：B、C

本題解析：

久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

55.下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過5年

C.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生）、研究生

E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

答案：A、D、E

本題解析：

。國(guó)家助學(xué)貸款的貸款額度為按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)，貸款期限最長(zhǎng)不得超過10年。

56.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人牟取利益

B.兼職影響本職工作

C.利用兼職為本人牟取利益

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)牟取利益

E.兼職不獲取報(bào)酬

答案：C、D

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

57.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉(zhuǎn)賬憑條

B.存款憑條

C.進(jìn)賬單

D.存單

E.提單

答案：C、D

本題解析：

答案為CD。存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫個(gè)人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲(chǔ)戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對(duì)于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財(cái)務(wù)人員記賬的依據(jù)，對(duì)于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對(duì)外貿(mào)易中，運(yùn)輸部門承運(yùn)貨物時(shí)簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。

58.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

B.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的貸款公司

D.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

E.在我國(guó)香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。”需要說明的是，“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”不包含我國(guó)的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。所以，本題中A、B、D選項(xiàng)所列的均屬于我國(guó)的銀行金融機(jī)構(gòu)，E選項(xiàng)不屬于；C選項(xiàng)是非銀行金融機(jī)構(gòu)。

59.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為有違同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的有（）。

A.降低利率爭(zhēng)攬客戶

B.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

C.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

D.對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題所列選項(xiàng)的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)。

60.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其與資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性或協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問題。

三.判斷題(共50題)1.查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，金融機(jī)構(gòu)不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達(dá)的上述通知書。()

答案：正確

本題解析：

查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，金融機(jī)構(gòu)不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外人員代為送達(dá)的上述通知書。

2.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。（）

答案：錯(cuò)誤